Τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) είναι ασφαλισμένα FDIC;

Παθητικό εισόδημα με τον τρόπο της παλιάς σχολής. Τα CD επιστρέφουν σε στυλ. Και με μερικούς ποσοστά CD στο 5%, είναι εύκολο να καταλάβει κανείς γιατί.

Όπως γνωρίζετε, το πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) είναι ένας τύπος λογαριασμού ταμιευτηρίου που σας επιτρέπει να καταθέσετε τα χρήματά σας για μια καθορισμένη διάρκεια. Η θητεία είναι συνήθως από ένα μήνα έως αρκετά χρόνια.

Σε αντάλλαγμα για τη διατήρηση του κεφαλαίου σας για ολόκληρη τη διάρκεια, έχετε εγγυημένο ποσοστό απόδοσης.

Τα CD θεωρούνται συχνά μια επενδυτική επιλογή χαμηλού κινδύνου, καθώς προσφέρουν σταθερό ποσοστό απόδοσης και ασφάλεια Ασφάλιση FDIC.

Είναι όμως ασφαλισμένα τα CD FDIC; Η απάντηση είναι ναι, αλλά με ορισμένες σημαντικές επιφυλάξεις.

Ας εξετάσουμε τα βασικά της ασφάλισης FDIC και πώς εφαρμόζεται στα CD (παραδοσιακά, κοινά και μεσιτεία).

Τι είναι η Ασφάλιση FDIC;

Εδώ είναι η βαρετή επεξήγηση. Πρέπει όμως να γίνει. Η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) είναι μια ανεξάρτητη κρατική υπηρεσία των ΗΠΑ. Παρέχει ασφάλεια καταθέσεων για την προστασία των καταθετών σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας.

Η ασφάλεια FDIC καλύπτει καταθέσεις έως και 250.000 $ ανά καταθέτη, ανά ασφαλισμένη τράπεζα, για κάθε κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού.

Πώς ισχύει η ασφάλιση FDIC στα CD;

Η επένδυση σε ένα CD είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να έχετε μια ασφαλή απόδοση των χρημάτων σας και όταν χρησιμοποιείτε μια τράπεζα ασφαλισμένη από το FDIC, προστατεύεται το ίδιο με οποιονδήποτε άλλο καταθετικό λογαριασμό.

Για να έχετε ασφάλεια FDIC, το CD σας πρέπει να εκδοθεί από εγκεκριμένη τράπεζα – δεν προσφέρουν όλες οι τράπεζες αυτήν την υπηρεσία.

Ερευνήστε τη συγκεκριμένη τράπεζα που σκέφτεστε για να βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλισμένη μεταβαίνοντας στον ιστότοπο της FDIC ή λαμβάνοντας επιβεβαίωση από την ίδια την τράπεζα.

Όταν επενδύετε μέσω ξένης τράπεζας, προχωρήστε με προσοχή καθώς τα CD που εκδίδονται από αυτές ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη FDIC.

Αναρωτηθείτε γιατί χρησιμοποιείτε ένα τέτοιο ίδρυμα – υπάρχει κάτι που προσφέρουν που αντισταθμίζει αυτήν την έλλειψη προστασίας;

Είναι ασφαλισμένα τα κοινά CD FDIC;

Τα κοινά CD, που ανήκουν σε περισσότερα από ένα άτομα, μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμα για ασφάλιση FDIC, αλλά το όριο κάλυψης μπορεί να είναι χαμηλότερο. Το FDIC ασφαλίζει καταθέσεις έως και 250.000 $ ανά καταθέτη, ανά ασφαλισμένη τράπεζα, για κάθε κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού.

Στην περίπτωση των κοινών CD, το όριο κάλυψης μπορεί να μοιραστεί μεταξύ των συνιδιοκτητών.

Για παράδειγμα, εάν δύο άτομα κατέχουν ένα κοινό CD με υπόλοιπο 500.000 $, κάθε άτομο θα είναι ασφαλισμένο για έως και 250.000 $ σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας. #στόχοι της ζωής

Είναι επίσης καλό να γνωρίζετε ότι ο επιζών ιδιοκτήτης θα είναι ασφαλισμένος για ολόκληρο το υπόλοιπο των 500.000 $ εάν πεθάνει ένα άτομο.

Είναι ασφαλισμένα τα CD με διαμεσολάβηση FDIC;

Μεσολάβηση CD, αγορασμένα μέσω ένας χρηματιστής και όχι απευθείας από την εκδότρια τράπεζα, μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμοι για ασφάλιση FDIC.

Ωστόσο, η κάλυψη FDIC για CD με μεσίτη μπορεί να διαφέρει από εκείνες που αγοράζονται απευθείας από την εκδότρια τράπεζα.

Όταν αγοράζετε ένα CD με μεσίτη, η ασφάλεια FDIC ισχύει για την κατάθεση στην εκδότρια τράπεζα και όχι στον μεσίτη. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο μεσίτης αποτύχει, η κατάθεσή σας δεν είναι ασφαλισμένη.

Καμία ανησυχία, όμως. Εάν η τράπεζα έκδοσης αποτύχει, η κατάθεσή σας είναι ασφαλισμένη έως και 250.000 $ ανά καταθέτη, ανά ασφαλισμένη τράπεζα, για κάθε κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού.

Σχετίζεται με:Roth IRA CD: Επένδυση συνταξιοδοτικών με φορολογικά πλεονεκτήματα χωρίς κίνδυνο

Περισσότερες ερωτήσεις σχετικά με τον κίνδυνο των CD

Έχετε ακόμα ερωτήσεις; μην φοβάσαι. Σας καλύψαμε με αυτές τις πρόσθετες απαντήσεις που σχετίζονται με τα CD, την FDIC-Insurance και τον κίνδυνο και την ανταμοιβή αυτού του μοναδικού επενδυτικού οχήματος.

Ποια CD δεν είναι ασφαλισμένα από την FDIC;

Τα CD που δεν είναι ασφαλισμένα από το FDIC θα εκδίδονται από τράπεζες που δεν είναι μέλη της Federal Deposit Insurance Corporation. Δεν υπάρχουν πολλές τράπεζες που πληρούν αυτό το κριτήριο. Επίσης, όπως είπα παραπάνω, τα Brokered CD μπορεί να μην είναι ασφαλισμένα.

Ποιο είναι το ασφαλιστικό όριο FDIC στα CD;

Το όριο ασφάλισης FDIC στα CD είναι 250.000 $ ανά καταθέτη, ανά ασφαλισμένη τράπεζα, για κάθε κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού.

Αυτή είναι μια τυπική ρύθμιση σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Επομένως, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι εάν η τράπεζα πει ότι είναι Ασφαλισμένη FDIC, λαμβάνετε αυτό το ποσό κάλυψης.

Είναι τα CD η πιο ασφαλής επένδυση;

Τα CD θεωρούνται επένδυση χαμηλού κινδύνου, αλλά δεν είναι η ασφαλέστερη επενδυτική επιλογή. Άλλες επιλογές, όπως τα κρατικά ομόλογα, μπορεί να θεωρηθούν ασφαλέστερες. Μάλλον πρόκειται για σχίσιμο τριχών. Τα CD είναι όσο πιο ασφαλή μπορείτε.

Τι να κάνετε εάν έχετε περισσότερα από 250 χιλιάδες στην τράπεζα;

Εάν έχετε περισσότερα από 250.000 $ στην τράπεζα, μπορεί να θέλετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να διανείμετε τα χρήματά σας σε πολλές τράπεζες ή σε άλλους τύπους επενδύσεων. Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι τα χρήματά σας είναι πλήρως ασφαλισμένα. Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι!

Σχετίζεται με:Πώς να φτιάξετε μια σκάλα CD: Ένας πιο έξυπνος τρόπος εξοικονόμησης

Ποιο είναι το μεγαλύτερο αρνητικό του να βάζεις τα χρήματά σου σε ένα CD;

Κάποτε ήταν ότι το μεγαλύτερο αρνητικό του να βάζεις τα χρήματά σου σε ένα CD είναι το χαμηλό επιτόκιο σε σύγκριση με άλλους τύπους επενδύσεων. Αλλά Τα ποσοστά CD είναι πραγματικά υψηλά τώρα αμέσως.

Θα έλεγα ότι το μεγαλύτερο αρνητικό στα CD είναι να κλειδώνετε τα χρήματά σας για μεγάλο χρονικό διάστημα. Φυσικά, υπάρχουν CD χωρίς ποινή που θα μπορούσατε να κοιτάξετε αν θέλετε να αντισταθμίσετε.

Μπορείτε να χάσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό CD;

Όχι, δεν μπορείτε να χάσετε χρήματα σε λογαριασμό CD, εφόσον η τράπεζα είναι μέλος του FDIC και έχετε καταθέσεις κάτω από το ασφαλιστικό όριο. Όπως είπα παραπάνω, τα CD είναι όσο πιο ασφαλή μπορείτε να πάρετε.

Ποιο είναι το μειονέκτημα ενός λογαριασμού CD;

Το μειονέκτημα ενός λογαριασμού CD είναι το ιστορικά χαμηλό επιτόκιο (τα επιτόκια είναι αρκετά υψηλά επί του παρόντος) και η περιορισμένη πρόσβαση στα χρήματά σας πριν από τη λήξη του CD.

Αξίζει να βάλετε χρήματα σε ένα CD αυτή τη στιγμή;

Το αν αξίζει να βάλετε χρήματα σε ένα CD αυτή τη στιγμή εξαρτάται από την προσωπική σας οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας.

Γενικά, ένα νεότερο άτομο που δεν χρειάζεται τα κεφάλαιά του για μεγάλο χρονικό διάστημα θα ήθελε πιθανότατα να εξετάσει εναλλακτικές επενδύσεις που προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις αλλά με μεγαλύτερο κίνδυνο.

Για παράδειγμα, α φορολογητέος λογαριασμός επένδυσης επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών.

Επιπροσθέτως, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μπορεί να έχει επιτόκια παρόμοια με τα CD. Και δεν έχουν καμία από τις απαιτήσεις όρου.

Τι συμβαίνει με το CD εάν η τράπεζα πτωχεύσει;

Εάν μια τράπεζα αποτύχει, η ασφάλεια FDIC θα καλύψει τις καταθέσεις σας μέχρι το όριο. Στη συνέχεια, θα λάβετε τα χρήματά σας, συμπεριλαμβανομένων των τόκων που κερδίσατε, εντός λίγων ημερών.

συμπέρασμα

Συμπερασματικά, τα CD είναι γενικά ασφαλισμένα από το FDIC, εφόσον πληρούν συγκεκριμένες απαιτήσεις καταλληλότητας.

Είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με την τράπεζα προτού ανοίξετε ένα CD για να βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλισμένο στο FDIC και για να κατανοήσετε το όριο κάλυψης. Εάν έχετε ανησυχίες για την τράπεζα, χρησιμοποιήστε τα εργαλεία αναζήτησης FDIC να εντοπίσουν την τράπεζα στο σύστημά τους.

Τέλος, εάν σκέφτεστε ένα κοινό CD ή ένα CD με διαμεσολάβηση, πρέπει να κατανοήσετε πώς ισχύει η ασφάλεια FDIC σε αυτούς τους τύπους λογαριασμών. Είναι αποχρώσεις. Εχω μια ερώτηση? Αφήστε το παρακάτω.