Η πιστωτική σας βαθμολογία χρησιμοποιείται για περισσότερα από μια απλή έγκριση πιστωτικής κάρτας ή δανείου. Οι εταιρείες το χρησιμοποιούν για να ορίσουν τα ποσοστά ασφάλισης κατοικίας και αυτοκινήτου, να καθορίσουν εάν θα προσληφθείς ή όχι για μια δουλειά και να εγκρίνουν τις μισθώσεις διαμερισμάτων.
Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι ο μόνος τρόπος δημιουργίας πίστωσης είναι η χρήση πιστωτικής κάρτας, αλλά αυτό δεν συμβαίνει.
Επειδή δεν έχουν όλοι πρόσβαση σε πιστωτική κάρτα, έχω συντάξει την ακόλουθη λίστα με τρόπους για να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς να βασίζεστε σε πλαστικό.
Πίνακας περιεχομένων
- 8 τρόποι για να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς πιστωτική κάρτα
- 1. Λάβετε «πίστωση» για την πληρωμή των λογαριασμών κοινής ωφέλειας
- 2. Πάρτε ένα δάνειο Credit Builder
- 3. Αναφέρετε το ενοίκιο σας στο Πιστωτικό Γραφείο σας
- 4. Δημιουργήστε πίστωση πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας
- 5. Γίνετε Εξουσιοδοτημένος Χρήστης
- 6. Πάρτε ένα προσωπικό δάνειο
- 7. Πληρώστε τα υπάρχοντα δάνειά σας έγκαιρα
- 8. Σκεφτείτε να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου
- Βέλτιστες πρακτικές πιστωτικής αναφοράς
- Ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας αναφορά
- Διατηρήστε χαμηλό τον λόγο χρέους προς εισόδημα
- Τελικές σκέψεις
8 τρόποι για να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς πιστωτική κάρτα
Η χρήση πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση. Ωστόσο, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί επίσης να είναι προβληματικές εάν δεν διαχειρίζονται σωστά.
Αν βρεθήκατε σε μια κατάσταση που έπρεπε εξοφλήσει το χρέος της πιστωτικής κάρτας, αντιμετωπίσατε πρόβλημα με μια πιστωτική κάρτα ή απλά θέλετε να αποφύγετε την πιθανότητα να συμβεί αυτό, ακολουθούν ορισμένοι εναλλακτικοί τρόποι δημιουργίας πίστωσης.
Μπορείτε να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας σκορ πληρώνοντας τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας μέσω του Experian Boost. Με το Experian Boost, μπορείτε να προσθέσετε τους πληρωμένους λογαριασμούς κοινής ωφελείας σας στη μηνιαία πιστωτική σας αναφορά. Οι επιλέξιμοι λογαριασμοί περιλαμβάνουν Netflix, Hulu, HBO, άλλες υπηρεσίες ροής, τον λογαριασμό του τηλεφώνου σας, τον λογαριασμό ηλεκτρικού ρεύματος και άλλα.
Το Experian Boost είναι δωρεάν, επομένως δεν υπάρχει κίνδυνος να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία και στη συνέχεια να την ακυρώσετε. Επισκέψου το Experian Boost σελίδα για να μάθετε περισσότερα.
2. Πάρτε ένα δάνειο Credit Builder
Πιστωτικά δάνεια παρέχουν έναν μοναδικό τρόπο στους ανθρώπους να χτίσουν και να επιδιορθώσουν την πίστωσή τους και εξοικονομήστε περισσότερα χρήματα. Εάν είστε ένα από αυτά τα άτομα με ελάχιστη έως καθόλου πίστωση ή χαμηλή πίστωση, η απόκτηση πίστωσης για τη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματός σας μπορεί να αποδειχθεί δύσκολη.
Τα δάνεια δημιουργίας πιστώσεων έχουν σχεδιαστεί για άτομα με μικρή έως καθόλου πίστωση ή χαμηλή πίστωση. Δείτε πώς λειτουργούν:
- Πληρώνετε ένα ορισμένο ποσό στην εταιρεία δημιουργίας πιστώσεων κάθε μήνα.
- Η εταιρεία δημιουργίας πιστώσεων θέτει αυτά τα χρήματα στην άκρη για εσάς και αναφέρει κάθε πληρωμή ως έγκαιρη πληρωμή στο γραφείο πίστωσης.
- Στο τέλος της «διάρκειας» του δανείου, λαμβάνετε τα χρήματα που έχετε επιστρέψει, μείον προμήθειες και τόκους.
Εαυτός είναι μια εταιρεία που παρέχει πιστωτικά δάνεια. Με το Self, μπορείτε να επιλέξετε ένα μηνιαίο ποσό πληρωμής μεταξύ 25 $ έως 150 $ ανά μήνα. Όλοι οι όροι του δανείου είναι 24 μήνες. Μάθετε περισσότερα στο δικό μας Αυτοκριτική.
Κλεό είναι μια άλλη επιλογή δημιουργίας πιστώσεων. Το Cleo είναι μια εφαρμογή προϋπολογισμού που σας βοηθά να δημιουργήσετε πίστωση. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα στο δικό μας Κριτική Cleo.
3. Αναφέρετε το ενοίκιο σας στο Πιστωτικό Γραφείο σας
Ορισμένες εταιρείες θα αναφέρουν τις έγκαιρες πληρωμές ενοικίων σας σε ένα ή περισσότερα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
Εάν μπορείτε να συνεργαστείτε με μια εταιρεία που θα το κάνει αυτό, μπορείτε να δημιουργήσετε την πίστωσή σας απλά πληρώνοντας το ενοίκιο σας.
Ενοικίαση πίστας και PayYourrent είναι παραδείγματα εταιρειών που συνεργάζονται με ιδιοκτήτες ακινήτων για να δέχονται πληρωμές ενοικίων που στη συνέχεια αναφέρονται στο πιστωτικό γραφείο.
Δείτε κάθε μεμονωμένο ιστότοπο για λεπτομέρειες.
Μια άλλη επιλογή για να αναφέρετε τις πληρωμές ενοικίων σας στο πιστωτικό γραφείο είναι να χρησιμοποιήσετε το Bilt Mastercard να πληρώσεις το ενοίκιο σου. Ναι, αυτή είναι πιστωτική κάρτα. Αλλά είναι μια πιστωτική κάρτα που σας επιτρέπει να πληρώσετε το ενοίκιο σας με την κάρτα και σας δίνει πόντους ανταμοιβής για να το κάνετε.
Μάθετε περισσότερα στο δικό μας Bilt Review.
4. Δημιουργήστε πίστωση πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας
StellarFi σας εκδίδει μια κάρτα πληρωμής λογαριασμών όπου συνδέετε όλες τις αυτόματες πληρωμές σας, όπως υπηρεσίες ροής, πληρωμές κοινής ωφέλειας και άλλα.
Η StellarFi διασφαλίζει ότι όλοι οι λογαριασμοί πληρώνονται αυτόματα και έγκαιρα και ότι οι πληρωμές αναφέρονται στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
Από εκεί, οι πληρωμές στο StellarFi εξουσιοδοτούνται αυτόματα από τον συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό σας. Υπάρχουν τρία διαφορετικά σχέδια συνδρομής για χρήση του StellarFi, ξεκινώντας από 4,99 $ ανά μήνα.
5. Γίνετε Εξουσιοδοτημένος Χρήστης
Ένας άλλος τρόπος δημιουργίας πίστωσης είναι να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου.
Σημειώστε ότι πιθανότατα θα πρέπει να συμφωνήσετε να μην έχετε πρόσβαση στην κάρτα. Κατά προτίμηση, θα γίνεστε εξουσιοδοτημένος χρήστης σε μια κάρτα που ανήκει σε κάποιο κοντινό σας πρόσωπο, όπως έναν γονέα.
Εάν αυτό το άτομο χρησιμοποιεί τις κάρτες του με υπευθυνότητα και διατηρεί υψηλό πιστωτικό σκορ, μπορεί να επωφεληθείτε αν το όνομά σας συσχετιστεί με μία από τις κάρτες του.
Ρωτήστε έναν γονέα, έναν αδερφό ή κάποιον κοντινό σας χρήστη εάν θα σας προσθέσει ως εξουσιοδοτημένο χρήστη. Δεν χρειάζεται να σας δώσουν πλήρη πρόσβαση στην κάρτα.
6. Πάρτε ένα προσωπικό δάνειο
Μια άλλη επιλογή είναι να εξετάσετε το ενδεχόμενο να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο εάν το χρειάζεστε. Τα προσωπικά δάνεια έχουν περιορισμένα κεφάλαια και δεν περιστρέφονται σαν πιστωτική κάρτα, οπότε μόλις τα εξοφλήσετε, δεν θα διακινδυνεύσετε να συσσωρεύσετε ξανά χρέος σε αυτόν τον λογαριασμό.
Μιλήστε με την τοπική τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση σχετικά με τη σύναψη προσωπικού δανείου. Θα μπορούσατε ακόμη και να πάρετε το δάνειο και να μην χρησιμοποιήσετε ποτέ τα χρήματα, αποθηκεύοντας τα έσοδα του δανείου σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου και πραγματοποιώντας πληρωμές δανείου από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου.
7. Πληρώστε τα υπάρχοντα δάνειά σας έγκαιρα
Εάν έχετε υπάρχοντα δάνεια, όπως φοιτητικά δάνεια ή προσωπικά δάνεια, βεβαιωθείτε ότι τα πληρώνετε εγκαίρως. Η πραγματοποίηση έγκαιρων πληρωμών αντιπροσωπεύει πάνω από το ένα τρίτο του βάρους του προσδιορισμού της πιστωτικής σας βαθμολογίας.
Εάν η πραγματοποίηση έγκαιρων πληρωμών είναι δύσκολη, σκεφτείτε να ρυθμίσετε τα δάνειά σας για αυτόματη πληρωμή από τον τραπεζικό λογαριασμό σας.
8. Σκεφτείτε να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου
Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι ένας άλλος τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς πιστωτική κάρτα. Αποδεικνύει την ικανότητα χειρισμού μεγαλύτερων ποσών δανείων και έγκαιρων πληρωμών. Θυμηθείτε να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές για να διασφαλίσετε ότι το δάνειο πληρώνεται εγκαίρως κάθε μήνα.
Βέλτιστες πρακτικές πιστωτικής αναφοράς
Εκτός από τις συμβουλές για τη δημιουργία πιστώσεων που κοινοποιήθηκαν παραπάνω, οι παρακάτω βέλτιστες πρακτικές μπορούν να σας βοηθήσουν να διατηρήσετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας αναφορά
Ο τακτικός έλεγχος της πιστωτικής σας αναφοράς μπορεί να σας ειδοποιήσει για σφάλματα ή δόλιες δραστηριότητες που απειλούν να εκτροχιάσουν τη βαθμολογία σας. Βοηθά επίσης να διατηρήσετε την πίστωσή σας στο μυαλό, και όπως λένε, ό, τι μετράται βελτιώνεται.
Μπορείτε να λαμβάνετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης κάθε χρόνο επισκεπτόμενοι www.annualcreditreport.com.
Θα σας επιτρέψουν να προβάλετε και να εκτυπώσετε τις πιστωτικές αναφορές σας από τα Experian, Equifax και TransUnion μία φορά το χρόνο. Όταν λάβετε την αναφορά σας, ελέγξτε την διεξοδικά και συνεργαστείτε με κάθε πιστωτικό γραφείο για να επιδιορθώσετε ή να αφαιρέσετε τυχόν σφάλματα.
Για πιο συχνή πρόσβαση στην πιστωτική αναφορά και τη βαθμολογία σας, σκεφτείτε να εγγραφείτε με ένα εφαρμογή πιστωτικού σκορ.
Διατηρήστε χαμηλό τον λόγο χρέους προς εισόδημα
Η διατήρηση της αναλογίας χρέους προς εισόδημα είναι ένας άλλος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι η πιστωτική σας βαθμολογία αυξάνεται και παραμένει υψηλή.
Για να υπολογίσετε το DTI σας, διαιρέστε το ποσό της ανακυκλούμενης οφειλής που έχετε με τα συνολικά εκδοθέντα ποσά πιστωτικού ορίου.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε τρεις πιστωτικές κάρτες:
- Μια Mastercard με όριο $5.000 και υπόλοιπο $3.000
- Μια κάρτα Visa με όριο 3.000 $ και υπόλοιπο 2.000 $
- Μια κάρτα Discover με όριο 10.000 $ και υπόλοιπο 1.000 $
Το συνολικό εκδοθέν όριο της πιστωτικής σας κάρτας είναι 18.000 $. Τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας ανέρχονται συνολικά σε $6.000. Όταν διαιρέσετε το 6.000 με το 18.000, παίρνετε 0,33. Αυτό σημαίνει ότι έχετε DTI 33%.
Οι ειδικοί συνιστούν DTI όχι περισσότερο από 30% για να μεγιστοποιήσετε το πιστωτικό σας σκορ από την άποψη του DTI.
Ωστόσο, υπάρχουν και άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν τον τρόπο υπολογισμού της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Η έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας, η μακρά ιστορία καλής διαχείρισης της πίστωσης και ο ισορροπημένος συνδυασμός τύπων πίστωσης (δηλαδή δάνεια και πιστωτικές κάρτες) θα σας βοηθήσουν επίσης να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας σκορ.
Τελικές σκέψεις
Είναι αλήθεια ότι η χρήση πιστωτικής κάρτας είναι ένας από τους πιο γρήγορους και ευκολότερους τρόπους για να ξεκινήσετε τη δημιουργία πίστωσης, αλλά είναι ωραίο να γνωρίζετε ότι δεν είναι η μόνη επιλογή.
Εάν δυσκολεύεστε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια πιστωτική κάρτα ή προτιμάτε να μην τη χρησιμοποιήσετε καθόλου, δοκιμάστε μία ή περισσότερες από τις εναλλακτικές μεθόδους δημιουργίας πιστώσεων που μοιράστηκα παραπάνω. Μπορεί να πάρει λίγο χρόνο, αλλά οι προσπάθειές σας θα αποδώσουν.
Τέλος, αν δεν έχετε παραγγείλει ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς, αυτό είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.