Αυτό είναι το δεύτερο μέρος της απάντησής μας σε μια ερώτηση αναγνώστη που λάβαμε πρόσφατα. Για να διαβάσετε ολόκληρη την ερώτηση και την απάντησή μας, ανατρέξτε Πώς να ξαναχτίσετε τις αποταμιεύσεις σας μετά από ένα καταστροφικό συμβάν - ΜΕΡΟΣ 1. Σε αυτήν την ανάρτηση, θα ασχοληθούμε με την ανοικοδόμηση των αποταμιεύσεών σας μετά από μια κρίση σταδιοδρομίας.
Παρόλο που τα δύο γεγονότα είναι αναμφίβολα κοντά όσον αφορά το τελικό αποτέλεσμα (εξαντλημένες αποταμιεύσεις), μια κρίση σταδιοδρομίας προσθέτει μια άλλη διάσταση στο μείγμα: την ανάγκη ανασυγκρότησης του εισοδήματος εκτός από τις αποταμιεύσεις.
Η λύση σε αυτό το πρόβλημα είναι ακόμη πιο περίπλοκη λόγω του αριθμού των μεταβλητών που σχετίζονται με την ανοικοδόμηση μιας σταδιοδρομίας. Όπως κάναμε στο Μέρος Ι, θα αναλύσουμε την απάντησή μας σε εύκολα εύπεπτα βήματα.
Βήμα 1: Κάντε μια σοβαρή εκτίμηση της κατάστασης της σταδιοδρομίας σας
Είναι σχεδόν αδύνατο να ασχοληθείτε με την ανασυγκρότηση των αποταμιεύσεών σας μετά από μια κρίση σταδιοδρομίας μέχρι να αντιμετωπίσετε πρώτα την ίδια την κρίση σταδιοδρομίας. Διάφοροι παράγοντες θα επηρεάσουν την ικανότητά σας να το αντιμετωπίσετε και, κατ 'επέκταση, αυτοί θα επηρεάσουν επίσης το πόσο γρήγορα και διεξοδικά θα μπορείτε να αναδημιουργήσετε τις αποταμιεύσεις σας.
Προσδιορίστε εάν η κρίση είναι προσωρινή ή μόνιμη. Φυσικά, κανείς δεν έχει κρυστάλλινη σφαίρα, αλλά πρέπει να κάνεις ό, τι καλύτερο μπορείς για να εκτιμήσεις πόσο θα διαρκέσει η κρίση. Και μπορεί να διαφέρει από το ένα άτομο στο άλλο. Για ένα άτομο, μια κρίση σταδιοδρομίας μπορεί να διαρκέσει μόνο δύο ή τρεις μήνες. Για μια άλλη, η κρίση θα μπορούσε να είναι τέλος καριέρας. Πρέπει να καθορίσετε με ποιον αντιμετωπίζετε γιατί ο τρόπος που το χειρίζεστε από οικονομική άποψη θα είναι πολύ διαφορετικός. Εάν υπάρχει λόγος να πιστεύετε ότι είναι μόνιμο, θα πρέπει να κάνετε ριζοσπαστικά βήματα.
Μισθωτοί ή αυτοαπασχολούμενοι. Εάν ήσασταν απασχολημένοι, η κρίση σταδιοδρομίας μπορεί να τελειώσει μόλις βρείτε άλλη δουλειά. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, χτίζοντας μια νέα επιχείρηση (με αξιοπρεπή ταμειακή ροή) - ή η είσοδος σε μισθωτή εργασία - δεν θα είναι γρήγορη ή εύκολη. Επίσης, ένα αποτυχημένο επιχειρηματικό εγχείρημα θα μπορούσε να σας αφήσει βαθιά χρεωμένους. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει απλήρωτα επιχειρηματικά δάνεια, πληρωτέους λογαριασμούς, υποχρεώσεις μισθώσεων και φορολογικές υποχρεώσεις. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε σοβαρά την υποβολή αίτησης για πτώχευση, ώστε να δώσετε στον εαυτό σας μια νέα αρχή.
Οικογενειακή/εξαρτημένη κατάσταση. Περισσότερο από οτιδήποτε, αυτό θα επηρεάσει το πόσο γρήγορα πρέπει να δράσετε. Εάν είστε άγαμοι ή παντρεμένοι με σύζυγο με καλή σταδιοδρομία, θα έχετε περισσότερο χρόνο - και πιθανότατα περισσότερες επιλογές (μετεγκατάσταση, πλήρη αλλαγή καριέρας κ.λπ.). Αλλά εάν έχετε οικογένεια ή είστε παντρεμένοι με έναν μη εργαζόμενο σύζυγο, τόσο ο χρόνος όσο και οι επιλογές μπορεί να είναι σύντομοι.
Ο κλάδος και οι εργασιακές σας δεξιότητες. Αυτός είναι ένας τομέας στον οποίο δεν έχετε την πολυτέλεια να είστε υπερβολικά αισιόδοξοι. Εάν ο κλάδος σας βρίσκεται σε παρακμή ή οι επαγγελματικές σας δεξιότητες δεν είναι πλέον σχετικές, θα πρέπει να κάνετε μια χονδρική αλλαγή στην καριέρα σας και να το κάνετε το συντομότερο δυνατό.
Πρέπει να κάνετε σοβαρή αναζήτηση ψυχής σε αυτόν τον τομέα. Θα πω ότι γνωρίζω περισσότερους από μερικούς ανθρώπους - κυρίως άντρες - που έχουν βιώσει μια κρίση σταδιοδρομίας που κράτησε για χρόνια. Αναπηδούν από τη μία κλονισμένη κατάσταση στην άλλη, ελπίζοντας - αλλά ουσιαστικά ποτέ δεν βρίσκουν - σωτηρία σταδιοδρομίας.
Εάν αυτή είναι έστω και από απόσταση η περίπτωσή σας, τότε δεν θα υπάρχει εναλλακτική λύση στην τολμηρή δράση.
Βήμα 2: Η αντικατάσταση του εισοδήματός σας είναι η προτεραιότητα
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση είναι να σταματήσετε την αιμορραγία. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να αναπτύξετε πηγές εισοδήματος που θα σας κρατήσουν μακριά από χρέη.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το κάνετε αυτό:
Εάν δεν έχετε επίδομα ανεργίας, προχωρήστε γρήγορα. Το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι που περνούν κρίση σταδιοδρομίας είναι ότι πιστεύουν ότι όλα θα τελειώσουν γρήγορα. Στέλνουν βιογραφικά, ίσως εκατοντάδες από αυτά, περιμένοντας να ολοκληρωθεί αυτή η τέλεια δουλειά. Εάν δεν έχετε επιδόματα ανεργίας - δεν έχετε καμία ταμειακή ροή οποιουδήποτε είδους - η καλύτερη στρατηγική είναι να βρείτε ένα εισόδημα οπουδήποτε μπορείτε να το αποκτήσετε, ακόμη και αν η κατάσταση είναι πολύ λιγότερο από τέλεια. Επίσης, κάνοντας τουλάχιστον μερικοί τα χρήματα είναι ένας καλός τρόπος για να αντισταθμίσουμε τουλάχιστον εν μέρει τα συναισθήματα της αναξιότητας που συχνά συνοδεύουν μια κρίση σταδιοδρομίας.
Εξετάστε τις άτυπες ρυθμίσεις εργασίας. Ακόμη και εταιρείες και επιχειρήσεις που δεν έχουν διαθέσιμες θέσεις πλήρους απασχόλησης έχουν ακόμα δουλειά να κάνουν. Προσφέρετε να συμπληρώσετε οποιονδήποτε ρόλο μπορείτε να αποκτήσετε σε οποιαδήποτε επιχείρηση όπου έχετε σχετικές δεξιότητες. Ξεκινήστε με τους προηγούμενους εργοδότες σας και ελέγξτε ακόμη και το Craigslist.
Προσφέρετε τις υπηρεσίες σας προς ενοικίαση. Εάν μπορείτε να κάνετε εργασίες γκαζόν, εργασία με υπολογιστή, καθαρισμό σπιτιών, φροντίδα κατοικίδιων ζώων, φωτογραφία ή οποιαδήποτε από τις εκατοντάδες για άλλες εργασίες, θα πρέπει να προσφέρετε τις υπηρεσίες σας σε φίλους, γείτονες, μικρές επιχειρήσεις ή ακόμα και γενικά δημόσιο. Αυτό θα μπορούσε να είναι η αρχή μιας συνεχιζόμενης παράπλευρης επιχείρησης, οπότε δώστε τα όλα όσα έχετε.
Πάρτε δουλειά μερικής απασχόλησης. Maybeσως αυτό δεν θα αντικαταστήσει το εισόδημά σας πριν από την κρίση, αλλά θα εισρεύσει κάποια χρήματα. Αλλά εξίσου σημαντικό, θα σας κάνει να κυκλοφορήσετε και αυτό μπορεί να σας δώσει την ευκαιρία να βρείτε αλλού καλύτερα μια κατάσταση πλήρους απασχόλησης με καλύτερη πληρωμή. Μπορεί επίσης να θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια εργασία μερικής απασχόλησης σε συνδυασμό με άτυπες ρυθμίσεις εργασίας ή/και να προσφέρετε τις υπηρεσίες σας προς ενοικίαση. Ένας συνδυασμός αρκετών πηγών εισοδήματος μπορεί να σας βοηθήσει να περάσετε τη στιγμή και μπορεί ακόμη και να οδηγήσει σε περισσότερες ευκαιρίες αργότερα.
Ενθαρρύνετε τα μη εργαζόμενα μέλη του νοικοκυριού να βρουν δουλειά. Εάν είστε ο κύριος συντηρητής στο σπίτι σας, θα πρέπει να ενθαρρύνετε τον σύζυγό σας και τα έφηβα παιδιά σας να βρουν εργασία μερικής απασχόλησης. Οποιοδήποτε εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή θα βοηθήσει τη συνολική κατάσταση οικογενειακού εισοδήματος, έστω και μόνο αν επιτρέψει στα παιδιά να αναλάβουν περισσότερες από τις οικονομικές τους ευθύνες.
Εάν η κρίση καριέρας σας φαίνεται να είναι μεγαλύτερη από προσωρινή, όσο πιο γρήγορα στη διαδικασία εφαρμόσετε αυτά τα βήματα, τόσο καλύτερα θα εξελιχθεί η όλη κατάσταση.
Το πιο σημαντικό, το εισόδημα που κερδίζετε από αυτές τις διάφορες προσπάθειες θα σας βοηθήσει να σας δώσει τον χρόνο και τη δύναμη που χρειάζεστε για να κάνετε μια αλλαγή σταδιοδρομίας χονδρικής.
Βήμα 3: Αντιμετώπιση του θέματος της ασφάλισης υγείας
Στενά συνδεδεμένη με μια κρίση σταδιοδρομίας - αλλά συχνά αφήνεται ανείπωτη - είναι η ξαφνική εξαφάνιση της ασφάλισης υγείας. Ενώ η τυπική πορεία δράσης είναι να πάει χωρίς κάλυψη ασφάλισης υγείας Για να εξοικονομήσετε χρήματα, αυτό είναι επίσης μια καταστροφή. Ένα μόνο σημαντικό γεγονός υγείας μπορεί να σας οδηγήσει σε σύντομο χρονικό διάστημα σε πτωχευτικό δικαστήριο και να υπονομεύσει όλα όσα προσπαθείτε να επιτύχετε.
Έχετε μερικές επιλογές εκτός από τη λήψη της απαγορευτικά ακριβής κάλυψης COBRA από έναν πρώην εργοδότη. Το ένα είναι το Medicaid. Δεδομένου ότι μια κρίση σταδιοδρομίας φέρνει μαζί της κατάρρευση εισοδήματος, ενδέχεται να δικαιούστε να λάβετε κάλυψη Medicaid στην πολιτεία σας. Τουλάχιστον, αν έχετε παιδιά, προσπαθήστε να τα καλύψετε.
Η δεύτερη επιλογή είναι να βρείτε μερική απασχόληση με ασφάλιση υγείας. Η σύζυγός μου και εγώ καλύπτονται επί του παρόντος από ένα σχέδιο που έχει από μια δουλειά 20 ωρών την εβδομάδα, οπότε παρακαλώ μην απορρίψετε αυτήν την επιλογή από το χέρι.
Εάν ψάχνετε να δημιουργήσετε πηγές εισοδήματος, κάντε μία από αυτές μια εργασία μερικής απασχόλησης που προσφέρει ασφάλιση υγείας. Όσον αφορά την ασφάλιση υγείας, οποιαδήποτε κάλυψη είναι καλύτερη από καμία, και αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν περνάτε κρίση σταδιοδρομίας. Η απλή ασφάλιση υγείας θα δώσει στις προσπάθειές σας αποκατάστασης περισσότερη δύναμη.
Βήμα 4: Συνηθίστε να ζείτε σε κορδόνι
Όπως και η δημιουργία πολλαπλών πηγών εισοδήματος, έτσι και η διαβίωση σε κορδόνι είναι μια στρατηγική που εφαρμόζεται καλύτερα άμεσα και διατηρείται για το άμεσο μέλλον. Αυτό σημαίνει την εξάλειψη τυχόν εξόδων που δεν είναι απαραίτητα.
Οι αναγκαίες δαπάνες πρέπει να εξεταστούν για να διαπιστωθεί εάν μπορούν να μειωθούν. Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν τη λήψη συγκάτοικου ή συνόρου για τη μείωση των δαπανών στέγασης, την εύρεση ενός μηχανικού στην αυλή που θα φτιάξει το αυτοκίνητό σας το φθηνό και ανταλλακτικό για αγαθά και υπηρεσίες όπου μπορείτε («Θα κάτσω το κατοικίδιό σας ενώ βρίσκεστε σε διακοπές αν μου φτιάξετε υπολογιστή").
Και όπως συζητήθηκε στο Μέρος Ι, θα πρέπει να σκεφτείτε σοβαρά την πώληση οποιωνδήποτε σημαντικών περιουσιακών στοιχείων, ιδιαίτερα εκείνων που έχουν χρέος. Αυτό μπορεί να μειώσει τα έξοδα διαβίωσής σας, να εξαλείψει το χρέος και ίσως ακόμη και να σας προσφέρει κάποια πολύ χρήματα από την πώληση.
Αγκαλιάστε τη ζωή σε ένα κορδόνι. Όχι μόνο θα σας βοηθήσει να ξεπεράσετε την κρίση της καριέρας σας, αλλά θα παίξει επίσης σημαντικό ρόλο στις προσπάθειές σας να ξαναχτίσετε τις αποταμιεύσεις σας μόλις τελειώσει η κρίση.
Βήμα 5: Ξεκινήστε να εξοικονομείτε χρήματα το συντομότερο δυνατό
Η εξοικονόμηση έστω και λίγο χρήματος είναι καλύτερη από το να μην εξοικονομήσετε καθόλου. Τουλάχιστον, θα πρέπει να διατηρήσετε μια υγιή ισορροπία το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Και αν έχει ήδη καθαριστεί εντελώς, θα χρειαστεί να το ξαναφτιάξετε το συντομότερο δυνατό. Οι καταστάσεις έκτακτης ανάγκης φαίνεται να είναι πιο πιθανό να συμβούν κατά τη διάρκεια μιας κρίσης σταδιοδρομίας, οπότε αυτό πρέπει να είναι προτεραιότητα.
Μόλις φτάσετε στο σημείο όπου έχετε ισοδύναμο μισθού διαβίωσης, μπορείτε να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και άλλους σημαντικούς σκοπούς. Μόλις το κάνετε, θα είναι καιρός να αναπληρώσουμε τον χαμένο χρόνο στο βαθμό που μπορείς να το κάνεις.
Για παράδειγμα, εκεί που μπορεί να είχατε εξοικονομήσει το 10% του εισοδήματός σας για συνταξιοδότηση στη ζωή σας πριν από την κρίση, μπορεί να χρειαστεί να φτάσετε έως και 20% ή και 30% μόλις αντικαταστήσετε το χαμένο εισόδημά σας. Αυτό θα είναι πιο εύκολο να το κάνετε αν συνεχίσετε να ζείτε σε κορδόνι, ακόμη και μετά την ανάρρωση της καριέρας σας. Ακολουθούν ορισμένοι Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υψηλής Απόδοσης από τους οποίους μπορείτε να επιλέξετε:
Αυτό είναι επίσης ένα απροσδόκητο όφελος από μια κρίση σταδιοδρομίας. Μόλις συνειδητοποιήσετε ότι μπορείτε να ζήσετε με πολύ λιγότερα χρήματα από ό, τι πάντα, ανοίγουν οι πόρτες για εξοικονόμηση και επένδυση πολύ περισσότερα χρήματα από ό, τι νομίζατε ότι θα μπορούσατε.
Επωφεληθείτε από αυτό για ό, τι αξίζει και θα ανακτήσετε τις χαμένες αποταμιεύσεις πολύ πιο γρήγορα από ό, τι φανταζόσασταν ποτέ.
Έχετε κάποια άλλη συμβουλή για κάποιον που αντιμετωπίζει κρίση σταδιοδρομίας;