Στην επένδυση, υπάρχει πάντα μια ισορροπία κινδύνου έναντι ανταμοιβής. Αλλά αυτό το υπόλοιπο μπορεί να λάβει ένα ευρύ φάσμα, από το YOLO να κάνετε τα χρήματά σας στο Dogecoin μέχρι να επενδύσετε σε διάφορα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών.
Αλλά για πολλούς επενδυτές, η μείωση του κινδύνου και η εστίαση στη δημιουργία εισοδήματος και τη διατήρηση του κεφαλαίου είναι το πιο σημαντικό. Και τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται πάντα να εγκαταλείπετε ουσιαστικές αποδόσεις για χαμηλότερο κίνδυνο.
Στην πραγματικότητα, υπάρχουν αρκετές επενδύσεις χαμηλού κινδύνου που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να βάλετε τα χρήματά σας να δουλέψουν, μειώνοντας ή πρακτικά εξαλείφοντας εντελώς τον κίνδυνο. Και ενώ μπορεί να μην έχετε πάντα καλύτερη απόδοση από την αγορά, αυτές οι στρατηγικές έχουν τη θέση τους σε πολλά χαρτοφυλάκια όπου η ανάπτυξη δεν είναι ο μόνος στόχος.
Οι καλύτερες επενδυτικές ιδέες χαμηλού κινδύνου
Τι πρέπει να λάβετε υπόψη πριν επενδύσετε
Πριν προχωρήσετε σε διάφορες επενδυτικές στρατηγικές χαμηλού κινδύνου, υπάρχουν μερικοί σημαντικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν κάνετε οποιαδήποτε επένδυση.
- Χρονικό πλαίσιο: Γενικά, οι επενδυτές ωθούνται σε επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου εάν επενδύουν βραχυπρόθεσμα. Αντίθετα, για μακροπρόθεσμη επένδυση, μπορείτε να πάρετε λίγο περισσότερο ρίσκο και να βασιστείτε στον χρόνο και ανατοκισμός να λειτουργήσει υπέρ σου.
- Στόχοι εισοδήματος: Πολλές επενδύσεις χαμηλού κινδύνου δημιουργούν σταθερό εισόδημα, αλλά ο τρόπος με τον οποίο αποδίδουν τα έσοδα μπορεί να ποικίλλει. Για παράδειγμα, ορισμένα επενδυτικά προϊόντα ενισχύουν τους τόκους ετησίως, εξαμηνιαίως ή καθημερινά, ενώ άλλα πληρώνουν τους επενδυτές στο τέλος της περιόδου ή ανά τρίμηνο. Αποφασίστε εάν η δημιουργία εισοδήματος είναι σημαντική για το χαρτοφυλάκιό σας, αλλά επίσης σκεφτείτε πώς θα πληρωθούν οι αποδόσεις.
- Παθητικό vs. Ενεργή Επένδυση: Πόσο χρόνο είστε διατεθειμένοι να αφιερώσετε για την παρακολούθηση του χαρτοφυλακίου σας; Οι παθητικοί επενδυτές το προτιμούν γενικά δολάριο μέσου κόστους στην αγορά ή επενδύσεις σταθερού εισοδήματος για να είναι τα πράγματα απλά. Αλλά οι πιο ενεργοί επενδυτές μπορεί να απολαμβάνουν να κυνηγούν τα καλύτερα επιτόκια ή να ερευνούν διαφορετικούς δείκτες ή ομολογιακά κεφάλαια για να επενδύσουν.
8 καλύτερες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου αυτή τη στιγμή
Εάν θέλετε να εξισορροπήσετε τον κίνδυνο ενώ παράλληλα πραγματοποιείτε σημαντικές αποδόσεις, είστε τυχεροί. Ακολουθούν μερικές δοκιμασμένες και αληθινές επενδύσεις χαμηλού κινδύνου που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε ένα ισχυρό, ασφαλέστερο χαρτοφυλάκιο.
1. Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
Ιστορικά, η στάθμευση των μετρητών σας σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου δεν ήταν μια μεγάλη «επένδυση». Και αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν είστε επενδύοντας σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού αφού χρειάζεστε ακόμη μεγαλύτερες αποδόσεις για να αντισταθμίσετε τις επιπτώσεις του πληθωρισμού.
Ωστόσο, η άνοδος του κινητές τράπεζες και αύξηση των επιτοκίων σημαίνει λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μπορεί να είναι μια αρκετά σταθερή επένδυση χαμηλού κινδύνου. Και είναι το τέλειο όχημα για να αποθηκεύσετε τα χρήματα έκτακτης ανάγκης ή επιπλέον μετρητά που χρειάζεστε στο εγγύς μέλλον.
Ορισμένες κορυφαίες διαδικτυακές τράπεζες με εξαιρετικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης περιλαμβάνουν:
- Φιλοδοξία: Κερδίστε έως και 5% APY μέσω Φιλοδοξία's Spend & Save λογαριασμός.
- Τράπεζα CIT: Κερδίστε 4.50% APY με τον λογαριασμό Savings Connect. Δείτε λεπτομέρειες εδώ.
- Ρεύμα: Αυτή η κινητή τράπεζα πληρώνει 4% APY έως και 6.000 $.
- Varo: Κερδίστε έως και 5% APY με έως και 5.000 $.
- BrioDirect: Κερδίστε 2,80% με τον λογαριασμό High-Yield Savings Plus (ελάχιστη κατάθεση 500$)
Για να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις σας, μπορείτε να κατανείμετε τα μετρητά σας σε δύο ή περισσότερους λογαριασμούς υψηλής απόδοσης για να αποφύγετε τα όρια μετρητών που έχουν ορισμένες από αυτές τις τράπεζες. Αλλά ακόμη και η διατήρηση του μεγαλύτερου μέρους των επιπλέον μετρητών που έχετε σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ξεπερνά τις περισσότερες κανονικές τράπεζες.
Τράπεζα CIT. Μέλος FDIC.2. I Bonds
I Bonds είναι μια άλλη επένδυση χαμηλού κινδύνου που σας βοηθά επίσης να επενδύσετε σε περιόδους πληθωρισμού. Αυτό συμβαίνει επειδή τα I Bonds κερδίζουν τόκους με βάση ένα συνδυασμένο σταθερό επιτόκιο και ένα ποσοστό πληθωρισμού. Με άλλα λόγια, αυτά τα ομόλογα έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να αντισταθμίσουν τον αντίκτυπο του πληθωρισμού και να παρέχουν ένα καταφύγιο για τα μετρητά σας.
Τη στιγμή της συγγραφής, I Ομόλογα αγόρασα έως το τέλος Οκτωβρίου 2022 κερδίζουν 9,62%. Αυτό το επιτόκιο αλλάζει κάθε 6 μήνες για να προσαρμόζεται για το ποσοστό πληθωρισμού και το επιτόκιο ενισχύεται κάθε εξάμηνο.
Το κύριο μειονέκτημα του I Bonds είναι ότι μπορείτε να αγοράσετε μόνο 10.000 $ σε ηλεκτρονικά ομόλογα και 5.000 $ σε έντυπα ομόλογα ετησίως. Και αν τα εξαργυρώσετε πριν από πέντε χρόνια, χάνετε τους προηγούμενους τρεις μήνες τόκους. Ωστόσο, εξακολουθούν να είναι α ασφαλής επένδυση με υψηλές αποδόσεις μπορείτε να στηριχτείτε για να προστατεύσετε κάποια μετρητά.
3. CD χωρίς ποινή
Πιστοποιητικά καταθέσεων, ή τα CD, είναι μια άλλη δημοφιλής επένδυση χαμηλού κινδύνου που είναι χρήσιμη για τη δημιουργία σταθερό εισόδημα. Τα CD είναι προϊόντα αποταμίευσης που έχουν συνήθως μια συγκεκριμένη διάρκεια για την οποία καταθέτετε τα χρήματά σας για να κερδίσετε τόκο. Το θετικό είναι ότι μπορείτε να βασιστείτε αξιόπιστα στα CD σας για να δημιουργήσετε μια συγκεκριμένη απόδοση. Τα κύρια μειονεκτήματα είναι ότι τα ποσοστά CD είναι γενικά χαμηλά και τα CD σταθερής βαθμολογίας έχουν κυρώσεις εάν αποσύρετε τα χρήματά σας νωρίτερα.
Για μια επένδυση πραγματικά χαμηλού κινδύνου, προτιμούμε τα CD χωρίς ποινή από τα κανονικά σταθερά CD. Αυτό συμβαίνει επειδή μπορείτε να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας από ένα CD χωρίς ποινή πριν από τη λήξη της περιόδου χωρίς να πληρωθούν πρόστιμα. Έτσι, εξακολουθείτε να κερδίζετε σταθερό τόκο στα μετρητά σας, διατηρώντας παράλληλα την ευελιξία σας.
Διαδικτυακές τράπεζες όπως η CIT Bank και Σύμμαχος έχουν μερικά από τα καλύτερα CD χωρίς ποινή τώρα αμέσως. Μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε διάφορες πιστωτικές ενώσεις ή να ελέγξετε την τρέχουσα τράπεζά σας για να δείτε εάν προσφέρουν ανταγωνιστικά CD.
4. Γραμμάτια του Δημοσίου
ΕΝΑ κρατικό ομόλογο (T-Bill) είναι μια βραχυπρόθεσμη υποχρέωση χρέους των Η.Π.Α Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ θέματα. Αυτά τα γραμμάτια είναι ασφαλή αφού υποστηρίζονται από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ. Επιπλέον, τα T-Bills έχουν όρους που κυμαίνονται από μερικές ημέρες έως 52 εβδομάδες, επομένως δεν χρειάζεται να κλειδώνετε τα χρήματά σας για χρόνια όπως κάνετε με πολλές άλλες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος.
Υπάρχει μια ελάχιστη αγορά 100 $ για T-Bills, επομένως είναι επίσης βιώσιμο επένδυση αν δεν έχεις πολλά χρήματα. Όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο κερδίζετε τόκους, αγοράζετε Χρεόγραφα με έκπτωση της ονομαστικής τους αξίας και στη συνέχεια λαμβάνετε την πλήρη ονομαστική αξία στο τέλος της περιόδου.
Όπως πολλές άλλες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, το κύριο μειονέκτημα των Χρεογράφων είναι ότι συνήθως εξετάζετε αποδόσεις 2-3%. Ωστόσο, ο βραχυπρόθεσμος χαρακτήρας αυτής της επένδυσης αντισταθμίζει σε μεγάλο βαθμό τις χαμηλότερες αποδόσεις και τα T-Bills είναι τόσο ασφαλή για επένδυση όσο μπορείτε να βρείτε.
Αληθινή συζήτηση: Γιατί Επενδύω σε Ομόλογα Δημοσίου αντί για Χρηματιστήριο
5. Προνομιούχες μετοχές
Ένα κοινό μειονέκτημα των επενδύσεων με χαμηλό ρίσκο είναι ότι συνήθως θυσιάζεις την ανάπτυξη για την ασφάλεια. Αυτό δεν είναι πάντα μειονέκτημα, ειδικά αν είστε επενδύοντας βραχυπρόθεσμα και η προστασία των χρημάτων σας είναι αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία.
Εχοντας πεί αυτό, προνομιούχες μετοχές παρέχουν μια ωραία μέση λύση μεταξύ επενδύσεων όπως ομόλογα και κανονικών επενδύσεις μετοχών. Με τις προνομιούχες μετοχές, έχετε υψηλότερα δικαιώματα από τις κοινές μετοχές που έχουν ως αποτέλεσμα να λαμβάνετε πρώτα πληρωμές μερίσματος. Και σε περίπτωση εκκαθάρισης, οι προνομιούχοι μέτοχοι πληρώνονται πρώτα πάνω από τους κοινούς μετόχους. Τα κύρια μειονεκτήματα είναι η έλλειψη δικαιωμάτων ψήφου και το λιγότερο περιθώριο για ανατίμηση κεφαλαίου σε πολλές περιπτώσεις.
Εν ολίγοις, οι προνομιούχες μετοχές έχουν τα οφέλη του εισοδήματος από μερίσματα και παρέχουν κάποια προστασία σε περίπτωση ρευστοποίησης ή διαταραχών των ταμειακών ροών. Ωστόσο, έχετε λιγότερο περιθώριο εκτίμησης όπως θα κάνατε με τα κανονικά αποθέματα. Αλλά αν ο στόχος σας είναι να μειώσετε τον κίνδυνο, οι προνομιούχες μετοχές σας επιτρέπουν να εισέλθετε στην αγορά, ενώ μειώνετε ορισμένους κινδύνους.
6. Λογαριασμοί χρηματαγοράς
ΕΝΑ λογαριασμός χρηματαγοράς Το (MMA) είναι ένας καταθετικός λογαριασμός που είναι ένα υβρίδιο μεταξύ ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και ενός λογαριασμού όψεως. Υπάρχουν μερικοί λόγοι για τους οποίους οι λογαριασμοί χρηματαγοράς (MMA) θεωρούνται συχνά ως επενδύσεις χαμηλού κινδύνου.
Πρώτον, τα MMA προσφέρουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σε παραδοσιακές τράπεζες. Επιπλέον, τα κεφάλαια σε ένα MMA συνήθως επενδύονται σε βραχυπρόθεσμους χρεωστικούς τίτλους και τα κεφάλαια είναι ασφαλισμένα από το FDIC. Έχετε επίσης δυνατότητες εγγραφής επιταγών και χρεωστικών καρτών. Το κύριο μειονέκτημα είναι ότι πολλά MMA περιορίζουν πόσες αναλήψεις μπορείτε να κάνετε ανά μήνα και μερικά έχουν επίσης ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης.
Όμως, όπως και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, τα MMA είναι καλά οχήματα για αποθήκευση ταμεία έκτακτης ανάγκης ή κάποια αδρανή μετρητά. Και το καλύτερους λογαριασμούς χρηματαγοράς πληρώνουν 2% APY ή περισσότερο τη στιγμή της σύνταξης και έχουν πολύ χαμηλές ή ανύπαρκτες ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης.
7. Εταιρικά & Δημοτικά Ομόλογα
Δεν αποτελεί έκπληξη ότι τα ομόλογα είναι μια άλλη επένδυση χαμηλού κινδύνου που είναι πολύ δημοφιλής για δημιουργία συνταξιοδοτικό εισόδημα ή γενικά σταθερού εισοδήματος.
Δύο κύριοι τύποι ομολόγων που μπορείτε να εξετάσετε είναι τα εταιρικά και δημοτικά ομόλογα. Όπως υποδηλώνουν τα ονόματα, οι εταιρείες εκδίδουν εταιρικά ομόλογα για να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση έργων που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις, ενώ οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις εκδίδουν δημοτικά ομόλογα για να χρηματοδοτήσουν τα δικά τους έργα.
Τα ομόλογα θεωρούνται επενδύσεις χαμηλού κινδύνου επειδή οι οντότητες που τα υποστηρίζουν είναι γενικά σταθερές. Τα εταιρικά ομόλογα είναι ελαφρώς πιο επικίνδυνα από τα δημοτικά ομόλογα, καθώς οι εταιρείες μπορεί να χρεοκοπήσουν, αλλά εξακολουθούν να είναι μια επένδυση χαμηλότερου κινδύνου που μπορείτε να συνδυάσετε στο χαρτοφυλάκιό σας.
Το μειονέκτημα των ομολόγων είναι ότι οι αποδόσεις είναι γενικά χαμηλότερες από την αγορά με αντάλλαγμα τη μείωση του κινδύνου. Και τα ομόλογα έχουν διάφορες περιόδους ωρίμανσης, επομένως κλειδώνετε τα χρήματά σας για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, οι πιο συντηρητικοί επενδυτές μπορούν ακόμα να χρησιμοποιήσουν ομόλογα για να δημιουργήσουν εισόδημα και πολλά άλλα ποικίλο χαρτοφυλάκιο που δεν αποτελείται μόνο από μετοχές και ETF.
Επαγγελματική συμβουλή: Για υψηλότερες αποδόσεις, μπορείτε επίσης να αναζητήσετε πλατφόρμες όπως Άξιοι Ομόλογα. Αυτά τα ιδιωτικά ομόλογα έχουν διάρκεια 36 μηνών και σήμερα πληρώνουν τόκο 5%. Τα ομόλογα υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στις δανειοληπτικές επιχειρήσεις που δανείζει η Worthy Bonds, καθώς και σε τίτλους του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, ακίνητα και CD.
8. Λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών
Μια τελευταία επένδυση χαμηλού κινδύνου που μπορείτε να εξετάσετε είναι οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών. Αυτοί οι λογαριασμοί αποτελούν εναλλακτικές λύσεις έναντι των λογαριασμών ελέγχου και ταμιευτηρίου διαδικτυακούς μεσίτες και ρομπο-σύμβουλοι προσφέρουν στους πελάτες τη δυνατότητα να κρατούν επιπλέον μετρητά στις πλατφόρμες τους. Αυτό διευκολύνει τη μεταφορά των χρημάτων σας, όπως επίσης έχουν οι κορυφαίοι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών Ασφάλιση FDIC και πληρώνουν αρκετά ανταγωνιστικά επιτόκια.
Μερικοί λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών που μπορείτε να εξετάσετε περιλαμβάνουν:
- Λογαριασμός μετρητών Wealthfront: Αυτός ο δημοφιλής robo-σύμβουλος πληρώνει αυτήν τη στιγμή 4.30% APY και έχει απαίτηση χρηματοδότησης $1. Μπορείτε να διαβάσετε το δικό μας Αξιολόγηση Wealthfront για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την επένδυση μέσω της Wealthfront επίσης.
- Betterment Cash Reserve: Όπως και η Wealthfront, Βελτίωση σας επιτρέπει να κερδίσετε 2% APY με τον λογαριασμό αποθεματικού μετρητών του.
- Εξουσιοδοτώ: Με το Empower Cash™, κερδίζετε 3.35% Οι πελάτες APY και Empower Advisory κερδίζουν 3.45% ΑΠΥ. Δεν υπάρχει ούτε απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου ούτε χρεώσεις. Και το Empower έχει μια σειρά από άλλες εξαιρετικές δωρεάν δυνατότητες, όπως εργαλεία προϋπολογισμού, α ιχνηλάτης καθαρής αξίας, και αναλυτής επενδυτικών προμηθειών.
- SoFi Έλεγχος & Αποταμίευση: Κερδίστε έως και 2,50% APY στις αποταμιεύσεις σας και λάβετε μπόνους εγγραφής έως και $300.
Και πάλι, αυτοί οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών είναι πιο χρήσιμοι εάν είστε ήδη πελάτης, καθώς μπορείτε να μετακινήσετε γρήγορα χρήματα. Αλλά εξακολουθούν να είναι μια αυτόνομη επένδυση χαμηλού κινδύνου που μπορείτε να δοκιμάσετε.
Συμπέρασμα
Οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου ενδέχεται να μην αποφέρουν τα ίδια αποτελέσματα με αποθέματα ανάπτυξης ή ιδιωτικών κεφαλαίων. Αλλά σε πολλές περιπτώσεις, η προστασία του κεφαλαίου σας και η επίτευξη σταθερού εισοδήματος είναι πιο σημαντική από την καθαρή ανάπτυξη.
Τελικά, πρέπει να αποφασίσετε τι κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι κατάλληλο για εσάς και προχωρήστε από εκεί. Οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου μπορούν να έχουν θέση σε οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο και σίγουρα δεν υπάρχει έλλειψη επενδυτικών επιλογών.