Τα δάνεια Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα (BNPL) σάς επιτρέπουν να αγοράζετε αντικείμενα είτε αυτοπροσώπως είτε ηλεκτρονικά και να τα πληρώνετε σε δόσεις, συνήθως από τρεις μήνες έως ένα έτος. Αλλά τι ακριβώς είναι ένα δάνειο αγοράς τώρα, πληρωμή αργότερα; Και είναι καλή ιδέα να τα χρησιμοποιείτε όταν σας προσφέρονται;
Μία από τις κορυφαίες εταιρείες στον χώρο της BNPL είναι Επιβεβαιώνουμε. Έχουν γίνει τόσο δημοφιλή που το όνομά τους μπορεί να έχει εμφανιστεί κατά τη διαδικασία ολοκλήρωσης αγοράς όταν ψωνίζετε. Ενώ τα δάνεια BNPL όπως το Affirm εξυπηρετούν έναν σκοπό, είναι γεμάτα με πιθανές παγίδες.
Σε αυτό το άρθρο, θα καλύψουμε ακριβώς τι είναι το Affirm, ορισμένες εναλλακτικές λύσεις Affirm και εάν τα δάνεια BNPL είναι μια έξυπνη επιλογή για εσάς.
Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι Επιβεβαίωση;
- Πώς λειτουργεί το Affirm;
- Είναι το Affirm Safe;
- Πώς θα επηρεάσει η επιβεβαίωση την πιστωτική μου βαθμολογία;
- Εναλλακτικές για επιβεβαίωση
- Sezzle
- Μετά την πληρωμή
- Εναλλακτικές λύσεις για αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια
- Πιστωτικές κάρτες μηδέν τοις εκατό
- Βρείτε τρόπους να μειώσετε το κόστος σας στις αγορές
- Εξετάστε το ενδεχόμενο να πληρώσετε μετρητά εκ των προτέρων
- Πουλήστε μερικά πράγματα
- Η κατώτατη γραμμή
Τι είναι Επιβεβαίωση;
Επιβεβαιώνουμε είναι μια εταιρεία fintech που προσφέρει δάνεια Buy Now, Pay Later, γνωστά και ως δάνεια με δόσεις στο σημείο πώλησης. Η εταιρεία ιδρύθηκε το 2012 και εισήχθη στο χρηματιστήριο με την πρώτη της IPO στις συναλλαγές Nasdaq τον Ιανουάριο του 2021.
Η Affirm έχει αποκλειστικό συμβόλαιο ως συνεργάτης BNPL της Amazon έως το 2023. Το Affirm συνεργάζεται επίσης με χιλιάδες άλλους λιανοπωλητές σε όλο τον κόσμο, όπως Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines κ.λπ.
Πώς λειτουργεί το Affirm;
Επιβεβαιώνουμε συνεργάζεται με λιανοπωλητές για να προσφέρει στους καταναλωτές πληρωμές δανείου με δόσεις για αγορές που θέλουν να κάνουν.
Οι αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις μπορεί να είναι από 100 $ έως πολύ μεγαλύτερα ποσά. Οι έμποροι είναι υπεύθυνοι για τον ορισμό του ελάχιστου ποσού αγοράς στον ιστότοπό τους για το Affirm και άλλους χρήστες BNPL, αν και ορισμένες εφαρμογές BNPL έχουν τα ελάχιστα και τα όριά τους.
Η επιλογή πληρωμής σας BNPL θα εμφανίζεται καθώς ψωνίζετε, αγοράζετε και φεύγετε. Μπορείτε επίσης να κάνετε λήψη της εφαρμογής Affirm στον υπολογιστή ή στην κινητή συσκευή σας για εύκολες αγορές.
Το Affirm σάς επιτρέπει να επιλέξετε ανάμεσα σε δύο εβδομαδιαίες ή μηνιαίες δόσεις. Επιλέξτε το ποσό και τον όρο πληρωμής που σας ταιριάζει καλύτερα. Επιβεβαιώστε ότι μπορεί ή δεν μπορεί να σας χρεώσει τόκους για τις αγορές σας, ανάλογα κυρίως με το πιστωτικό σας σκορ.
Εάν έχετε μεγάλη πίστωση, θα μπορούσε να σας προσφερθεί μια επιλογή χρηματοδότησης 0%. Ωστόσο, θα μπορούσατε επίσης να πληρώσετε τόκο μεταξύ 10% και 30% εάν το πιστωτικό σας αρχείο είναι λιγότερο από τέλειο.
Το επιτόκιο που σας προσφέρεται μπορεί επίσης να εξαρτάται από το χρονικό διάστημα που επιλέγετε να χρηματοδοτήσετε την αγορά σας. Μια μικρότερη διάρκεια χρηματοδότησης συνήθως σημαίνει ότι θα πληρώσετε λιγότερους τόκους.
Ορισμένες αγορές ενδέχεται να απαιτούν προκαταβολή για τη χρηματοδότηση με το Affirm. Το ποσό της προκαταβολής θα εξαρτηθεί από το πιστωτικό ιστορικό σας και άλλους παράγοντες.
Είναι το Affirm Safe;
Ίσως αναρωτιέστε εάν το Affirm και παρόμοιοι τύποι εταιρειών δανείων BNPL είναι ασφαλείς στη χρήση. Η σύντομη απάντηση θα ήταν ναι και όχι. Το Affirm χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση AES 128-bit ή νεότερη για την προστασία των δεδομένων σας, ώστε ο ιστότοπος και τα συστήματά τους να είναι ασφαλή.
Ωστόσο, εταιρείες BNPL όπως η Affirm δεν προσφέρουν τα ίδια προνόμια προστασίας καταναλωτών από απάτη που μπορείτε να βρείτε με τις πιστωτικές κάρτες.
Πρέπει επίσης να παραμείνετε στην κορυφή των δανείων BNPL, όπως αυτά που προσφέρει η Affirm. Εάν καταλήξετε με πολλά δάνεια, μπορεί να έχετε πρόβλημα να παρακολουθείτε τις πληρωμές και τη συσσώρευση χρέους.
Το Affirm καθιστά την αγορά με δόσεις σχεδόν απρόσκοπτη, γεγονός που ενέχει κάποιο κίνδυνο υπερβολικής επέκτασης.
Πώς θα επηρεάσει η επιβεβαίωση την πιστωτική μου βαθμολογία;
Το Affirm θα ελέγξει την πίστωσή σας και οι πιστωτικές αναλήψεις μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κατά μερικούς πόντους. Επιπλέον, η Affirm αναφέρει ορισμένα δάνεια με δόσεις στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο με επιτόκιο 0% με δόσεις δύο φορές την εβδομάδα και διάρκεια τεσσάρων μηνών ή λιγότερο ή προσφέρθηκε μόνο ένα δάνειο 3 μηνών, με επιτόκιο 0%, το Affirm δεν θα αναφέρει τη δραστηριότητα του δανείου σας σε πίστωση γραφεία.
Ωστόσο, οι μεγαλύτεροι όροι δανείου με την Affirm πιθανότατα θα έχουν ως αποτέλεσμα την αναφορά δραστηριότητας στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
Αυτό είναι θετικό εάν κάνετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως. Ωστόσο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να πέσει εάν μείνετε πίσω. Δεν αναφέρουν όλες οι εταιρείες BNPL τη δραστηριότητα πληρωμής σας σε πιστωτικά γραφεία.
Εναλλακτικές για επιβεβαίωση
Το Affirm είναι μια από τις μεγαλύτερες εφαρμογές BNPL, αλλά αρκετές άλλες εταιρείες προσφέρουν παρόμοια υπηρεσία. Εδώ είναι μερικά άλλα που μπορεί να θέλετε να ελέγξετε έξω.
Sezzle
Sezzle είναι ακόμη μια αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα fintech. Ιδρύθηκε το 2016 και είναι πλέον διαθέσιμο σε πάνω από 47.000 σημεία λιανικής.
Αυτή η εταιρεία BNPL προσφέρει τέσσερις πληρωμές δόσεων σε περίοδο έξι εβδομάδων για οποιαδήποτε αγορά άνω των 35 $. Κάθε πληρωμή αντιστοιχεί στο 25% του συνόλου της αγοράς και η πρώτη δόση καταβάλλεται αμέσως μετά την αγορά.
Δεν θα πληρώσετε τόκους για την αγορά σας και το Sezzle είναι δωρεάν για χρήση. Η Sezzle κερδίζει χρήματα χρεώνοντας τέλη πληρωμής σε εμπόρους. Ένα ωραίο πράγμα για το Sezzle (ανάλογα με την άποψή σας) είναι ότι οι όροι δόσεων είναι μικρότεροι, γεγονός που σας βοηθά να διασφαλίσετε ότι το χρέος σας δεν θα βγει εκτός ελέγχου.
Ωστόσο, οι μεγαλύτερες πληρωμές ενδέχεται να καταστήσουν το Sezzle άχρηστο για ορισμένους καταναλωτές. Αλλά είναι ένας τρόπος για να αποφύγετε να κάνετε ολόκληρο το κόστος αγοράς εκ των προτέρων.
Μετά την πληρωμή
Μετά την πληρωμή είναι ένα buy now, pay later fintech που ιδρύθηκε το 2014 στην Αυστραλία. Έκτοτε επεκτάθηκε στο Ηνωμένο Βασίλειο, τον Καναδά, τη Νέα Ζηλανδία και τις Η.Π.Α.
Όπως το Sezzle, το Afterpay σάς επιτρέπει να πληρώνετε σε τέσσερις δόσεις σε περίοδο έξι εβδομάδων. Η πρώτη πληρωμή πραγματοποιείται κατά την αγορά. Το Afterpay δεν χρεώνει τόκους ή προμήθειες, εκτός από μια καθυστερημένη χρέωση που μπορεί να φτάσει το 25% του αρχικού ποσού παραγγελίας
Σημειώστε ότι το Afterpay πραγματοποιεί έναν ήπιο πιστωτικό έλεγχο όταν κάνετε αίτηση για την εφαρμογή. Ωστόσο, το Afterpay δεν αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία μέχρι τη στιγμή που γράφονται αυτές οι γραμμές.
Εναλλακτικές λύσεις για αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια
Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα οι εφαρμογές δανείου δεν είναι χωρίς τα αρνητικά τους. Μπορεί να φαίνονται αβλαβή στην επιφάνεια, αλλά είναι εύκολο να πέσεις στην παγίδα των υψηλών επιτοκίων και των πολλαπλών δανείων που συσσωρεύονται για να γίνουν αδιαχείριστα.
Ενώ το καλύτερο στοίχημά σας είναι να πληρώνετε πάντα για ένα αντικείμενο στο ακέραιο όταν το αγοράζετε, εδώ είναι μερικές εναλλακτικές λύσεις BNPL όταν αυτό δεν είναι επιλογή.
Πιστωτικές κάρτες μηδέν τοις εκατό
Εάν βρείτε μια πιστωτική κάρτα μηδενικού τοις εκατό, μπορεί να θέλετε να την επιλέξετε από μια εφαρμογή δανείου BNPL.
Πολλές πιστωτικές κάρτες έχουν ευπρόσδεκτες προσφορές που περιλαμβάνουν μια περίοδο μηδενικού τοις εκατό, καμία ετήσια χρέωση ή πόντους επιβράβευσης μπόνους εκ των προτέρων. Ορισμένες κάρτες συνδυάζουν αυτά τα κίνητρα στην προσφορά τους. Με άλλα λόγια, η εταιρεία θα σας πληρώσει για να αποκτήσετε και να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα.
Εάν μπορείτε να πάρετε στα χέρια σας μια προσφορά μηδενικού τοις εκατό, οι πιστωτικές κάρτες παρέχουν περισσότερη προστασία των καταναλωτών από τις εφαρμογές BNPL όπως το Affirm.
Η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει κανόνες που προστατεύουν τους καταναλωτές από απάτη με πιστωτικές κάρτες, υπερβολικές χρεώσεις από εταιρείες πιστωτικών καρτών και πολλά άλλα. Επειδή οι εφαρμογές BNPL δεν ρυθμίζονται τόσο αυστηρά, συνήθως δεν προσφέρουν αυτούς τους τύπους προστασίας.
Βρείτε τρόπους να μειώσετε το κόστος σας στις αγορές
Μια άλλη εναλλακτική λύση σε μια εφαρμογή δανείου BNPL είναι να βρείτε τρόπους να πληρώνετε λιγότερα για τις αγορές που πρέπει να κάνετε. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να περιμένετε να διατεθούν προς πώληση τα αντικείμενα που θέλετε ή χρειάζεστε.
Δεν είναι επιλογή; Εξετάστε το ενδεχόμενο να εργαστείτε για να αποκτήσετε δωρεάν πρόσβαση στις αγορές καταστήματος. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να εκμεταλλευτείτε δωρεάν πιστωτικές κάρτες Amazon και χρησιμοποιήστε αυτές τις δωρεάν κάρτες για να αγοράσετε αυτό που χρειάζεστε.
Μια άλλη επιλογή είναι να επιλέξετε μεταχειρισμένα είδη που μπορείτε να αγοράσετε σε μειωμένη τιμή Facebook Marketplace ή Craigslist. Η αγορά μεταχειρισμένων είναι από τις καλύτερες αμυχές για εξοικονόμηση χρημάτων.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να πληρώσετε μετρητά εκ των προτέρων
Οι άνθρωποι χρησιμοποιούν συχνά εφαρμογές δανείου BNPL επειδή δεν έχουν μετρητά στη διάθεσή τους για να πληρώσουν για τα αντικείμενα που χρειάζονται ή θέλουν. Μπορείτε να σπάσετε αυτόν τον κύκλο μισθοδοσίας πραγματοποιώντας τακτικές μεταφορές σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Και χρησιμοποιώντας έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε ακόμη περισσότερο το υπόλοιπο των αποταμιεύσεών σας.
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου είναι ιδανικοί για την αποθήκευση του κεφαλαίου έκτακτης ανάγκης ή την εξοικονόμηση χρημάτων για άλλους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, όπως επερχόμενες αγορές ή διακοπές.
Πουλήστε μερικά πράγματα
Υπάρχει κάτι που θέλετε να αγοράσετε; Τι θα λέγατε να πουλήσετε μερικά από τα πράγματα που έχετε ήδη (και δεν χρησιμοποιείτε) για να αγοράσετε κάτι νέο που θέλετε; Υπάρχουν δεκάδες εφαρμογές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πουλήστε τα πράγματά σας online. Και οι περισσότεροι χρειάζονται λιγότερο από ένα λεπτό για να καταθέσουν τα πράγματά σας προς πώληση.
Αντί να συνάψετε δάνειο για να χρηματοδοτήσετε τις αγορές σας, σκεφτείτε να ξεφορτωθείτε το σπίτι σας και να κερδίσετε μετρητά για να πληρώσετε εκ των προτέρων τις αγορές σας.
Η κατώτατη γραμμή
Επιβεβαιώνουμε, όπως και άλλες εφαρμογές BNPL, προσφέρει έναν βολικό τρόπο για να αποκτήσετε αυτό που χρειάζεστε ή θέλετε τώρα χωρίς να πληρώσετε την πλήρη τιμή εκ των προτέρων. Ωστόσο, μπορεί επίσης να είναι ένα επικίνδυνο εγχείρημα που θα μπορούσε να σας βάλει σε ένα μέρος όπου έχετε πάρα πολλές μηνιαίες πληρωμές και όχι αρκετά μετρητά για να κάνετε αυτές τις πληρωμές.
Επιπλέον, οι εφαρμογές δανείου BNPL δεν διαθέτουν την προστασία των καταναλωτών που απαιτούν οι πιστωτικές κάρτες, επομένως αναλαμβάνετε μεγαλύτερο κίνδυνο όταν χρησιμοποιείτε μια εφαρμογή BNPL.
Σκεφτείτε πολύ και σκληρά πριν χρησιμοποιήσετε ένα fintech όπως το Affirm. Ακόμα καλύτερα, βρείτε έναν τρόπο να πληρώσετε μετρητά για τις αγορές σας και να αποφύγετε να δανειστείτε χρήματα εντελώς.