Το M1 Finance είναι μια επενδυτική εφαρμογή που προσφέρει χαρτοφυλάκια κατασκευασμένα από ειδικούς, επαναλαμβανόμενες επενδύσεις, δυναμική εξισορρόπηση και τη δυνατότητα δανεισμού έναντι των φορολογητέων λογαριασμών σας, μεταξύ πολλών άλλων χαρακτηριστικών.
Η premium επιλογή του παρέχει πρόσβαση σε λογαριασμούς επενδύσεων θεματοφυλακής για τα παιδιά σας, έναν λογαριασμό ελέγχου υψηλής απόδοσης, συναλλαγές κρυπτογράφησης, δάνεια περιθωρίου κέρδους και μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβών.
υπήρξα ένα Μ1 Οικονομικών πελάτης για περισσότερο από ένα χρόνο και νομίζω ότι είναι μια σταθερή επενδυτική εφαρμογή για νέους επενδυτές.
Υπάρχουν αρκετά πράγματα που μου αρέσουν στην εφαρμογή και μερικά πράγματα πιστεύω ότι θα μπορούσαν να κάνουν καλύτερα. Σημείωσα μερικές σημειώσεις σχετικά με την εμπειρία μου από τη χρήση της εφαρμογής για να τις μοιραστώ μαζί σας. Εδώ είναι η ειλικρινής εκτίμησή μου για το M1 Finance.
Η σύντομη έκδοση
- Αφού χρησιμοποίησα το M1 Finance για το Roth IRA για περισσότερο από ένα χρόνο, είμαι πολύ ευχαριστημένος με την εφαρμογή συνολικά.
- Οι επενδυτικές πίτες, οι επαναλαμβανόμενες επενδύσεις, η πρόσβαση σε μετοχές και κεφάλαια, η παρακολούθηση μερισμάτων και η επένδυση κλασματικών μετοχών είναι όλα εξαιρετικά χαρακτηριστικά.
- Εκεί που η M1 Finance θα μπορούσε να βελτιωθεί είναι τα περιορισμένα παράθυρα συναλλαγών, η επανεπένδυση μερισμάτων και η πρόσβαση σε λογαριασμούς θεματοφυλακής.
Σε αυτό το άρθρο
Το έτος χρήσης του M1 Finance
Αφού έψαξα και δοκίμασα περισσότερες από δώδεκα επενδυτικές εφαρμογές όλα αυτά τα χρόνια, άνοιξα ένα Roth IRA με την M1 Finance το 2021 για να με βοηθήσει στην αυτοματοποίηση των επενδύσεών μου και να μου δώσει πρόσβαση στο αγαπημένο μου ταμεία δείκτη. Η διαδικασία εγγραφής ήταν απλή και η εφαρμογή για κινητά με καθοδήγησε σε όλα.
Στην αρχή, ήθελα να επενδύσω μόνο σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ενός δείκτη, αλλά αναγκάστηκα να επιλέξω τρεις επενδύσεις για να φτιάξω την «επενδυτική μου πίτα» όταν ξεκίνησα. Ήταν λίγη ταλαιπωρία να προσαρμόσω το δικό μου κατανομή περιουσιακών στοιχείων, αλλά αυτός ήταν ένας εξαιρετικός τρόπος αρχικά ποικίλλω ο λογαριασμός μου.
Μετά από αυτό, μπορούσα να μεταφέρω χρήματα με μερικά κλικ και η εφαρμογή επένδυε αυτόματα τα χρήματα σύμφωνα με την πίτα που δημιούργησα. Τους τελευταίους 12 μήνες, κατέθεσα χρήματα περιοδικά. Αν και η αγορά δεν τα πάει καλά αυτή τη στιγμή (μπου!), Είναι εύκολο να δείτε το υπόλοιπό μου, την κατανομή περιουσιακών στοιχείων και τη συνολική απόδοση της επένδυσής μου εντός της εφαρμογής.
Συνολικά, η εφαρμογή είναι απλή στη χρήση. Μπορώ να δείξω στην οικογένειά μου και στους φίλους μου πώς να ρυθμιστούν αρκετά γρήγορα. Η γρήγορη πρόσβαση σε χιλιάδες επενδυτικές επιλογές είναι ωραία και η επεξεργασία της κατανομής περιουσιακών στοιχείων στην πίτα μου είναι ευκολότερη από οποιαδήποτε άλλη εφαρμογή που έχω χρησιμοποιήσει. Έτσι, μετά από περισσότερο από ένα χρόνο εξακολουθώ να είμαι θαυμαστής της εφαρμογής, αν και υπάρχουν μερικά πράγματα που θα ήθελα να δω να βελτιώνονται.
Πέντε χαρακτηριστικά M1 που αγαπώ
Μ1 Το Finance συνεχίζει να προσθέτει λειτουργίες, αλλά εδώ είναι μερικά από τα αγαπημένα μου:1. Επενδυτικές Πίτες
Οι πίτες επένδυσης είναι μια εξαιρετική οπτική αναπαράσταση των περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου σας. Καθιστούν τόσο εύκολο να δω πώς επενδύονται τα χρήματά μου. Μπορώ να προσθέσω ή να αφαιρέσω γρήγορα στοιχεία από την πίτα και, στη συνέχεια, η M1 Finance θα αναπροσαρμόσει αυτόματα το χαρτοφυλάκιό μου με βάση την προεπιλεγμένη κατανομή περιουσιακών στοιχείων μου.
Όταν δημιούργησα την αρχική μου πίτα, η M1 Finance ήθελε να με κάνει να επενδύσω σε τρία κεφάλαια (τουλάχιστον). Καταλαβαίνω γιατί το απαιτούν αυτό (για διαφοροποίηση), αλλά εκείνη την εποχή, η προσπάθεια δημιουργίας μιας πίτας ενιαίου ταμείου ήταν ένας πόνος. Ωστόσο, δεδομένου ότι το M1 Finance έχει ενημερώσει τη δυνατότητα και είναι πλέον εξαιρετικά εύκολο να προσθέσετε ή να αφαιρέσετε ένα "κομμάτι" από την πίτα σας.
Συνολικά, αυτό είναι ένα φανταστικό χαρακτηριστικό που βοηθά τους αρχάριους να κατανοήσουν την κατανομή των περιουσιακών τους στοιχείων.
Διαβάστε περισσότερα >>> Κατανομή περιουσιακών στοιχείων: Γεμίζοντας το χαρτοφυλάκιό σας με το σωστό μείγμα
2. Επαναλαμβανόμενες Επενδύσεις
Η M1 Finance διευκολύνει την αυτοματοποιημένη επένδυση. Μπορείτε να ορίσετε μια επαναλαμβανόμενη επένδυση σε ένα χρονοδιάγραμμα. Μπορείτε να επιλέξετε πόσα θέλετε να καταθέσετε και να επιλέξετε τη συχνότητα, είτε είναι εβδομαδιαία, δύο φορές την εβδομάδα ή μηνιαία — ή ό, τι άλλο θέλετε.
Επειδή είμαι μεγάλος θαυμαστής του δολάριο-κόστος κατά μέσο όρο στις επενδύσεις μου, αυτή είναι η καλύτερη προσέγγιση για να το ρυθμίσετε και να το ξεχάσετε.
Και, δεδομένου ότι η M1 Finance σας έχει δημιουργήσει μια πίτα εκ των προτέρων, θα επενδύσει αυτόματα τα χρήματά σας εκεί που πρέπει να πάει.
3. Πρόσβαση σε Μετοχές και Κεφάλαια
Σε αντίθεση με κάποια άλλα ρομπο-σύμβουλοι και επενδυτικές εφαρμογές, το M1 Finance σάς δίνει πρόσβαση σε περισσότερα από κεφάλαια ευρετηρίου. Με χιλιάδες μετοχές και εκατοντάδες κεφάλαια διαθέσιμα από όλες τις κορυφαίες εταιρείες, η M1 Finance είναι σαν να συνδυάζεις όλους τους καλύτερους μεσίτες σε μια ενιαία εφαρμογή.
Για παράδειγμα, είμαι θαυμαστής του Εμπροσθοφυλακή κεφάλαια, αλλά μου αρέσουν επίσης τα κεφάλαια μηδενικής αμοιβής από πιστότητα. Με το M1 Finance μπορώ να προσθέσω όποια κεφάλαια μου αρέσουν, καθώς και να επιλέξω μετοχές από μερικές από τις αγαπημένες μου εταιρείες, όλες εντός του ίδιου χαρτοφυλακίου. Μπορώ ακόμη και να μοιραστώ αυτές τις πίτες με φίλους και συγγενείς που θέλουν να μάθουν περισσότερα για το πώς διαχειρίζομαι τα χρήματά μου (επικίνδυνο, το ξέρω). Συνολικά, η επιλογή είναι μεγάλη και δεν υπάρχουν χρεώσεις συναλλαγών.
Διαβάστε περισσότερα >>> Οι επενδυτικές αμοιβές έχουν σημασία… πολύ!
4. Παρακολούθηση μερισμάτων
Αν και δεν έχω δημιουργήσει ένα αρκετά μεγάλο χαρτοφυλάκιο στην εφαρμογή για να απολαμβάνω μια τεράστια πληρωμή μερίσματος (ακόμα), είναι ωραίο να μπορώ να παρακολουθώ όλα τα μερίσματά μου σε ένα μέρος. Στην εφαρμογή, μπορώ να κάνω κλικ στην επενδυτική μου πίτα και να σύρω προς τα πάνω για να δω τις λεπτομέρειες των κερδών και των ζημιών του χαρτοφυλακίου μου.
Η ενότητα μερίσματος δείχνει τις σωρευτικές πληρωμές μερισμάτων για κάθε επένδυση. Αν και δεν έχω δημιουργήσει ακόμη ένα πλήρες χαρτοφυλάκιο μερισμάτων, είναι ωραίο να βλέπω ότι οι επενδύσεις μου δημιουργούν παθητικό εισόδημα, και είναι εύκολο να παρακολουθείτε την απόδοση με την πάροδο του χρόνου.
Διαβάστε περισσότερα >>>Πώς να επενδύσετε σε μετοχές μερισμάτων
5. Επένδυση κλασματικής μετοχής
Προσφορές M1 Finance επένδυση κλασματικής μετοχής, που σημαίνει ότι μπορώ να επενδύσω στο αγαπημένο μου index fund ή μετοχή για μόλις $1. Με άλλες επενδυτικές εφαρμογές, έπρεπε να αγοράσω ολόκληρες μετοχές. Αυτό κατέστησε δύσκολο να σχεδιάσω τις επενδύσεις μου, καθώς οι τιμές των μετοχών αλλάζουν συνεχώς και μερικές φορές κοστίζουν εκατοντάδες δολάρια.
Οι κλασματικές μετοχές είναι επίσης ιδανικές για επαναλαμβανόμενες επενδύσεις. Μπορώ να μεταφέρω μικρά χρηματικά ποσά για να κάνω τακτικές αγορές αντί να κάθομαι έξω από την αγορά περιμένοντας περισσότερα χρήματα για να κάνω μια μόνο μεγαλύτερη αγορά.
Σημείωση: Ενώ μπορείτε να επενδύσετε μόλις 1 $ τη φορά σε μεμονωμένες μετοχές, το ελάχιστο ποσό αυτόματης επένδυσης είναι 25 $.
Τρία πράγματα που δεν μου αρέσουν για το M1 Finance
Το M1 Finance είναι μια καλά σχεδιασμένη εφαρμογή, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που δεν μου αρέσουν σε αυτήν:
1. Παράθυρα περιορισμένης εμπορίας
Ενώ η M1 Finance προσφέρει πρόσβαση σε μεμονωμένες μετοχές και ETF χωρίς εμπορικές προμήθειες, δεν μπορείτε να λάβετε πλεονέκτημα πτώσης στην αγορά κατά τη διάρκεια της ημέρας, επειδή υπάρχουν περιορισμένα παράθυρα συναλλαγών όταν η M1 εκτελεί συναλλαγές.
Για τους δωρεάν χρήστες, υπάρχει ένα ενιαίο παράθυρο συναλλαγών στις 9:30 π.μ. όταν ανοίγει η αγορά. Αυτό σημαίνει ότι εάν αγοράσετε μια μετοχή μετά την εκτέλεση όλων των συναλλαγών και το παράθυρο έχει κλείσει, η συναλλαγή δεν θα εκτελεστεί μέχρι τις 9:30 π.μ. της επόμενης ημέρας. Εάν η μετοχή πέσει κατά 10% και ανακάμψει κατά τη διάρκεια της ημέρας, χάνετε κάποια σοβαρά κέρδη.
Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα δεύτερο παράθυρο συναλλαγών με έναν λογαριασμό M1 Plus (στις 3 μ.μ.), αλλά αυτό εξακολουθεί να είναι πολύ περιορισμένο σε σύγκριση με άλλες εφαρμογές συναλλαγών μετοχών όπως Ρομπέν των Δασών ή Webull.
2. Η επανεπένδυση μερίσματος (DRIP) δεν είναι καλή
Η M1 Finance προσφέρει πρόσβαση σε εκατοντάδες μετοχές και κεφάλαια που πληρώνουν μερίσματα. Μία από τις πιο ισχυρές επενδυτικές στρατηγικές είναι η επανεπένδυση αυτών των μερισμάτων αγοράζοντας περισσότερο από το ίδιο περιουσιακό στοιχείο. Και ενώ οι περισσότερες εφαρμογές μπορούν να επανεπενδύσουν τα μερίσματα αυτόματα, το M1 Finance απαιτεί να ενεργοποιήσετε τη λειτουργία "Αυτόματη επένδυση".
Αυτή η δυνατότητα επενδύει αυτόματα τα υπόλοιπα μετρητών στον λογαριασμό σας M1 στην πίτα σας, αλλά υπάρχει ένα ελάχιστο όριο 25 $. Αυτό σημαίνει ότι μερίσματα κάτω των 25 $ θα υπάρχουν στον λογαριασμό σας, εκτός εάν πραγματοποιήσετε χειροκίνητα τη συναλλαγή. Αυτό είναι ενοχλητικό και εύχομαι να μου επιτρέψουν να ενεργοποιήσω την επανεπένδυση μερίσματος με ένα μόνο κουμπί.
3. Χρειάζεστε το M1 Plus για να ανοίξετε έναν λογαριασμό θεματοφυλακής
Έχω τέσσερα παιδιά και θέλω να τα βοηθήσω να ξεκινήσουν με το άνοιγμα ενός λογαριασμού φύλαξης. Φυσικά, έκανα check in στο M1 για να δω αν θα μπορούσα απλώς να τα ανοίξω μέσω της εφαρμογής. Δυστυχώς, η M1 Finance απαιτεί έναν λογαριασμό M1 Plus και τον περιορίζει σε δύο λογαριασμούς θεματοφυλακής ανά πελάτη, επομένως ήταν απαγορευτικό.
Αυτά τα όρια τίθενται προφανώς για να ενθαρρύνουν τους χρήστες να αναβαθμίσουν τους λογαριασμούς τους για να ξεκλειδώσουν αυτήν τη δυνατότητα. Δεν μπορούσα να δικαιολογήσω το κόστος των 125 $/έτος για πρόσβαση μόνο σε δύο λογαριασμούς, ωστόσο, ίσως αξίζει να το πληρώσετε εάν θέλετε να διατηρήσετε όλους τους λογαριασμούς σας σε έναν μόνο μεσίτη. Κατέληξα στο Fidelity, το οποίο δεν χρεώνει τίποτα για απεριόριστους λογαριασμούς φύλαξης.
Η κατώτατη γραμμή: Το M1 Finance είναι εξαιρετικό για αρχάριους
Μ1 Οικονομικών είναι μια καλά σχεδιασμένη εφαρμογή που προτείνω στην οικογένεια και τους φίλους για να ξεκινήσουν το επενδυτικό τους ταξίδι. Με την καθοδηγούμενη ρύθμιση που βοηθά τους χρήστες να δημιουργήσουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, πρόσβαση σε πίτες ειδικών, επαναλαμβανόμενες επενδύσεις και τη δυνατότητα επένδυσης μόλις 1 $, το M1 είναι η εφαρμογή μου. Θα συνεχίσω να χρηματοδοτώ το Roth IRA μου παθητικά, αλλά θα χρησιμοποιήσω μια άλλη εφαρμογή συναλλαγών για ενεργή επένδυση.Περαιτέρω ανάγνωση:
- Γνώμη: Γιατί άνοιξα έναν λογαριασμό Chime φέτος και μην το μετανιώνω
- Γνώμη: Γιατί δεν χρησιμοποιώ επενδυτικούς συμβούλους για τη διαχείριση των χρημάτων μου
- Γιατί παραλείπω ως επί το πλείστον το Active Stock Trading
Ως εθνικά αναγνωρισμένος συγγραφέας προσωπικών οικονομικών τα τελευταία 8 χρόνια, ο Jacob Wade έχει γράψει επαγγελματικά για The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 και άλλα ευρέως διαδεδομένα τοποθεσίες. Υπήρξε επίσης διακεκριμένος ειδικός στα CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Finance, Go Banking Rates και AOL Finance. Το ιστορικό του περιλαμβάνει πέντε χρόνια ως Εγγεγραμμένος Πράκτορας σε μια διαπιστευμένη εταιρεία CPA, όπου συνέταξε φορολογικές δηλώσεις για ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις.