Πώς να ελέγξετε το υπόλοιπό σας 401(k).

Το πρόγραμμα 401(k) είναι το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο που κατέχουν πολλοί επενδυτές και αντιπροσωπεύει το 36,2% της συνολικής καθαρής θέσης τους σύμφωνα με Γραφείο Απογραφής των Η.Π.Α.

Ο τακτικός έλεγχος του λογαριασμού σας 401(k) μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε την κορυφή των επενδύσεών σας και να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας λειτουργούν για εσάς με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

Τι είναι ένα 401k;

Το 401(k) είναι ένας τύπος συνταξιοδοτικού προγράμματος αποταμίευσης που προσφέρεται από πολλούς εργοδότες στους υπαλλήλους τους. Είναι ένα πρόγραμμα εξοικονόμησης με φορολογικά πλεονεκτήματα που επιτρέπει στους υπαλλήλους να δεσμεύουν χρήματα από το μισθό τους για προ φόρου ή βάση φόρου (Roth)., σε ατομικό λογαριασμό που έχει δημιουργηθεί στο όνομά τους.

Τα χρήματα στον λογαριασμό επενδύονται και αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου και ο εργαζόμενος μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα στον λογαριασμό κατά τα έτη συνταξιοδότησής του.

Οι εργοδότες μπορούν επίσης να επιλέξουν να αντιστοιχίσουν ένα μέρος των συνεισφορών του εργαζομένου, γεγονός που μπορεί να παρέχει ένα πρόσθετο κίνητρο στους εργαζόμενους να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα.

Τα σχέδια 401(k) διέπονται από το Νόμος Ασφάλειας Εισοδήματος Συνταξιοδότησης Υπαλλήλων του 1974 (ERISA) και διαχειρίζονται από την Υπηρεσία Ασφάλειας Παροχών Εργαζομένων (EBSA).

Τα σχέδια 401(k) έχουν όρια συνεισφοράς που ορίζονται από την κυβέρνηση (βλ 401(k) ετήσια όρια εισφορών εδώ) και τα χρήματα στον λογαριασμό συνήθως επενδύονται σε μια ποικιλία επενδυτικών επιλογών, όπως ETF, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και ομόλογα.

Οι αναλήψεις από τον λογαριασμό πριν από την ηλικία των 59 1/2 μπορεί να υπόκεινται σε κυρώσεις και φόρους, αλλά μετά τη συμπλήρωση της ηλικίας των 59 1/2, ο εργαζόμενος μπορεί να αρχίσει να κάνει ανάληψη χρημάτων χωρίς κυρώσεις. Υπάρχουν ειδικοί κανόνες που σας επιτρέπουν αποσύρετε σε ηλικία 55 ετών εάν συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα.

Τα προγράμματα 401(k) έχουν γίνει εξαιρετικά δημοφιλή στις ΗΠΑ και για καλό λόγο – προσφέρουν έναν εξαιρετικό τρόπο αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση και έχουν ουσιαστικά αντικαταστήσει τη σύνταξη.

Γιατί είναι σημαντικό να ελέγξετε το 401k σας;

Είναι σημαντικό να ελέγχετε τακτικά τα 401k σας γιατί είναι ο κύριος τρόπος που πολλοί εξοικονομούν για τη συνταξιοδότηση.

Η επένδυση σε ένα 401k σάς επιτρέπει να επωφεληθείτε από την αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη, που σημαίνει ότι δεν θα πληρώσετε φόρους για τυχόν κέρδη ή εισφορές μέχρι να αποσύρετε τα κεφάλαια.

Οι περισσότεροι εργοδότες θα παρέχουν διαδικτυακή πρόσβαση στον λογαριασμό σας 401(k), όπου μπορείτε να ελέγξετε την απόδοση των επενδύσεών σας και να κάνετε προσαρμογές όπως απαιτείται.

Επιπλέον, εάν αλλάζετε δουλειά ή συνταξιοδοτείτε, είναι απαραίτητο να ελέγξετε το 401(k) σας, ώστε να κατανοήσετε ακριβώς πόσα χρήματα έχετε εξοικονομήσει και ποιες επιλογές έχετε για να τα διαχειριστείτε στο μέλλον. Ειδικά, αν σκοπεύετε μεταφέροντας το 401(k) σας σε έναν IRA.

Είναι επίσης σημαντικό να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας και να τις εξισορροπείτε εκ νέου όπως απαιτείται για να διασφαλίσετε ότι οι αποταμιεύσεις σας είναι σωστά επενδύονται για μακροπρόθεσμη ανάπτυξη. Η ζωή θα σας ρίξει πολλά curveballs και οι οικονομικοί σας στόχοι θα έχουν συχνά τεράστια εμπόδια να ξεπεράσετε.

Μην αποθαρρύνεστε - κάθε οπισθοδρόμηση είναι μια ευκαιρία για εσάς να μάθετε, να αναπτυχθείτε και να επιστρέψετε πιο δυνατοί. Πρέπει να έχετε ένα όραμα για το μέλλον σας και να προσπαθήσετε να το κάνετε πραγματικότητα.

Ο τακτικός έλεγχος των 401k σας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε την πρόοδο προς τους οικονομικούς στόχους, όπως ορόσημα εξοικονόμησης συνταξιοδότησης και άλλες φιλοδοξίες σας.

Γιατί πρέπει να ελέγχετε τα 401k σας συχνά

Ελέγξτε τα 401k σας:	Λόγος:
Παρακολούθηση του υπολοίπου του λογαριασμού	Ελέγχοντας το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας βρίσκονται σε καλό δρόμο για την επιθυμητή ημερομηνία-στόχο συνταξιοδότησης.
Ελέγξτε τις επενδύσεις συμμετοχών	Εξετάζοντας τις επενδύσεις σας, μπορείτε να διασφαλίσετε ότι οι επενδύσεις σας είναι ευθυγραμμισμένες με την ανοχή κινδύνου και τους επενδυτικούς σας στόχους.
Ελέγξτε τις εισφορές	Ελέγχοντας τις συνεισφορές σας, μπορείτε να διασφαλίσετε ότι είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους στόχους αποταμίευσης σας και ότι οι συνεισφορές σας επενδύονται με σύνεση.
Παρακολούθηση απόδοσης	Παρακολουθώντας την απόδοση του λογαριασμού σας, μπορείτε να τον συγκρίνετε με παρόμοιες επενδύσεις και να δείτε εάν χρειάζονται προσαρμογές για την επενδυτική σας στρατηγική.
Ελέγξτε τις χρεώσεις λογαριασμού	Βεβαιωθείτε ότι το 401k σας είναι οικονομικά αποδοτικό

Πόσο συχνά πρέπει να ελέγχετε τα 401k σας;

Γενικά, συνιστάται να ελέγχετε τον λογαριασμό σας 401(k) τουλάχιστον μία φορά το τρίμηνο ή τέσσερις φορές το χρόνο. Αυτό σας επιτρέπει να παρακολουθείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, τις επενδυτικές διακρατήσεις, τις συνεισφορές και τις επιδόσεις σας και να κάνετε τις απαραίτητες προσαρμογές στην επενδυτική σας στρατηγική.

Ωστόσο, ορισμένοι ειδικοί συνιστούν να ελέγχετε τον λογαριασμό σας μηνιαία ή ακόμα πιο συχνά, ειδικά εάν πλησιάζετε στη σύνταξη ή κάνετε σημαντικές αλλαγές στην επενδυτική σας στρατηγική.

Όλες είναι καλές προτάσεις για το πόσο συχνά να ελέγχετε τα 401k σας. Ό, τι κι αν κάνετε, να ξέρετε αυτό:

Επιπλέον, είναι καλή ιδέα να ελέγξετε τις καταστάσεις του λογαριασμού σας αμέσως μόλις τις λάβετε, για να βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες είναι ακριβείς και να ελέγξετε για τυχόν σφάλματα.

Εάν παρατηρήσετε οποιεσδήποτε αποκλίσεις ή έχετε απορίες, είναι σημαντικό να επικοινωνήσετε με τον διαχειριστή του σχεδίου σας ή με έναν οικονομικό σύμβουλο το συντομότερο δυνατό.

Τι γίνεται αν έχετε πολλούς λογαριασμούς 401k;

Εάν έχετε πολλούς λογαριασμούς 401(k), είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τον καθένα.

Προσωπικό Κεφάλαιο είναι ένα εργαλείο οικονομικής διαχείρισης που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων των 401(k) s, σε ένα μέρος.

Συνδέοντας τον λογαριασμό σας 401(k) με το Προσωπικό Κεφάλαιο, μπορείτε να δείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, την επένδυσή σας συμμετοχές, συνεισφορές και απόδοση, καθώς και να αποκτήσετε μια ολιστική εικόνα των συνολικών οικονομικών σας κατάσταση.

Το Personal Capital παρέχει επίσης εργαλεία παρακολούθησης επενδύσεων, προγραμματισμού συνταξιοδότησης και προϋπολογισμού για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας και να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.

Μόλις εσύ συνδέστε τον λογαριασμό σας 401(k) με το Προσωπικό Κεφάλαιο, μπορείτε να ελέγξετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας και την απόδοση των επενδύσεών σας σε πραγματικό χρόνο και να παρακολουθήσετε την πρόοδό σας προς τους στόχους συνταξιοδότησής σας.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι θα πρέπει πάντα να ελέγχετε τον λογαριασμό 401(k) με τον πάροχο ή τον διαχειριστή του προγράμματος για τις πιο ακριβείς και ενημερωμένες πληροφορίες, Το Personal Capital μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να παρακολουθείτε τον λογαριασμό σας 401(k)., αλλά θα πρέπει να χρησιμοποιείται ως συμπλήρωμα στον πάροχο του λογαριασμού.

Μπορείτε να βρείτε το 401k σας στο Διαδίκτυο;

Ο έλεγχος του υπολοίπου του λογαριασμού σας 401(k) είναι ένα σημαντικό βήμα για την παρακολούθηση της προόδου των αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας στο διαδίκτυο, ο έλεγχος της πιο πρόσφατης κατάστασης λογαριασμού σας μπορεί να είναι μια χρήσιμη επιλογή.

Η δήλωση 401(k) είναι ένα έγγραφο που περιγράφει τις λεπτομέρειες του λογαριασμού σας, συμπεριλαμβανομένου του υπολοίπου, των εισφορών, των επενδύσεών σας και τυχόν προμηθειών ή εξόδων που σχετίζονται με το πρόγραμμα. Η δήλωση καλύπτει συνήθως μια συγκεκριμένη περίοδο, όπως ένα τρίμηνο ή ένα έτος, και σας αποστέλλεται είτε ηλεκτρονικά είτε μέσω ταχυδρομείου.

Για να βρείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας στο αντίγραφο κίνησης, αναζητήστε την ενότητα που εμφανίζει τη σύνοψη του λογαριασμού σας. Ο τακτικός έλεγχος της δήλωσής σας μπορεί να σας βοηθήσει να παραμένετε ενημερωμένοι για τον λογαριασμό σας 401(k) και να διασφαλίσετε ότι είστε σε καλό δρόμο για την επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησής σας.

Το 401k σας μπορεί επίσης να χρησιμοποιήσει μια διαδικτυακή πύλη για να αποκτήσει πρόσβαση στο χαρτοφυλάκιό σας, να παρακολουθεί τις αλλαγές στις επενδύσεις και να εξετάσει τυχόν χρεώσεις που σχετίζονται με το πρόγραμμα. Αυτές οι πύλες μπορούν επίσης να παρέχουν εκπαιδευτικούς πόρους και εργαλεία ανάλυσης για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε καλύτερα την οικονομική σας κατάσταση και να λάβετε πιο ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των 401.000 χρημάτων σας.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα της διαδικτυακής πύλης Vanguards:

Εάν δεν μπορείτε να βρείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας 401(k) στο διαδίκτυο ή μέσω του λογαριασμού σας, η κλήση του αριθμού εξυπηρέτησης πελατών του παρόχου προγράμματος μπορεί να είναι μια χρήσιμη επιλογή. Ένας εκπρόσωπος μπορεί να έχει πρόσβαση στα στοιχεία του λογαριασμού σας και να σας παρέχει το υπόλοιπό σας μέσω τηλεφώνου. Για να λάβετε τις πληροφορίες που χρειάζεστε, ίσως χρειαστεί να παρέχετε ορισμένες προσωπικές πληροφορίες ταυτοποίησης για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητά σας.

Λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι πάροχοι προγραμμάτων ενδέχεται να χρεώνουν μια χρέωση για τηλεφωνικές ερωτήσεις, επομένως είναι σημαντικό να ελέγξετε εάν υπάρχουν χρεώσεις πριν πραγματοποιήσετε την κλήση. Είναι επίσης καλή ιδέα να ελέγχετε την ακρίβεια του υπολοίπου που παρέχεται από τον αντιπρόσωπο συγκρίνοντάς το με την πιο πρόσφατη περίληψη του λογαριασμού σας ή την πιο πρόσφατη κατάσταση λογαριασμού σας.

Ο τακτικός έλεγχος του υπολοίπου του λογαριασμού σας 401(k) μπορεί να σας βοηθήσει να παραμένετε ενημερωμένοι για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας και να κάνετε τις απαραίτητες προσαρμογές στις συνεισφορές ή τις επενδύσεις σας.

Η κατώτατη γραμμή για τον έλεγχο του 401(k) σας

Έχετε εργαστεί σκληρά και έχετε εξοικονομήσει χρήματα για το μέλλον, επομένως είναι σημαντικό να παραμείνετε στην κορυφή της επένδυσής σας 401(k). Το να κάνετε check-in με το 401k σας περιστασιακά μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι αξιοποιείτε στο έπακρο.

Απλά βήματα όπως η επανεξέταση των τριμηνιαίων καταστάσεων, η τακτική επανεξισορρόπηση, η διατήρηση του σωστού συνδυασμού επενδύσεων και Η επένδυση με αυτόματο πιλότο μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε πώς λειτουργούν τα συνταξιοδοτικά σας ταμεία χωρίς να χρειάζεται να εστιάσετε σε αυτό χρόνος.

Είναι επίσης σημαντικό να θυμάστε να ελέγχετε άλλες χρεώσεις που χρεώνονται για τη διαχείριση ή την εξισορρόπηση ενός 401(k) – οι επιπλέον χρεώσεις με την πάροδο του χρόνου μπορούν πραγματικά να αθροιστούν.

Το να γνωρίζετε τι πρέπει να αναζητάτε είναι το κλειδί όταν ελέγχετε τα 401k σας – η ενημέρωση θα σας βοηθήσει να βεβαιωθείτε ότι θα αξιοποιήσετε στο έπακρο τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.