Εύρεση ασφάλισης ζωής για άτομα με HIV

Έχετε HIV και χρειάζεστε ασφάλεια ζωής; Ειλικρινά, για να εξοικονομήσετε πολύ χρόνο και ενέργεια, κατανοήστε ότι οι επιλογές σας είναι περιορισμένες. Επικοινωνήστε με κάποιον που γνωρίζει περιορισμένος αριθμός ασφαλιστικών εταιρειών ζωής που θα προσφέρει μια πολιτική για κάποιον που νοσηλεύεται με AIDS.

Μερικές φορές οι άνθρωποι με ρωτούν για την ασφάλιση ζωής HIV και τους λέω ότι δεν χρειάζεται να μιλήσετε με 20 διαφορετικούς πράκτορες ή ασφαλιστική εταιρεία εκπροσώπους, επειδή πιθανώς γνωρίζετε ότι υπάρχουν μόνο μερικές επιλογές για να αγοράσετε ασφάλιση ζωής εάν έχετε HIV και νοσηλεύεστε γι 'αυτό.

Τα βασικά για την απόκτηση ασφάλισης ζωής με τον ιό HIV

Εύρεση προσιτής ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι τρομακτικό ό, τι και να γίνει. Αλλά η εύρεση ασφάλισης ζωής με τον ιό HIV μπορεί να είναι ακόμη πιο τρομακτική λόγω της προϋπάρχουσας ιατρικής κατάστασης που θα μπορούσε να προκαλέσει πρόωρη πληρωμή από μια ασφαλιστική εταιρεία. Προφανώς οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής δραστηριοποιούνται διαχείριση των κινδύνων τους και την επιχείρησή τους σε κερδοφόρο επίπεδο.

Πρέπει να υπογράψουν τις αιτήσεις που λαμβάνουν από καταναλωτές που επιθυμούν να αγοράσουν ασφάλεια ζωής. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να έχουν γενικές κατευθυντήριες γραμμές για τους αντιπροσώπους και τους αναδόχους τους για να αποφασίσουν εάν θα εκδώσουν πολιτική σε έναν συγκεκριμένο αιτούντα.

Εάν το προσδόκιμο ζωής ενός ατόμου μειωθεί λόγω ιατρικής κατάστασης όπως το AIDS, τότε οι επιλογές τους να αγοράσουν ασφάλιση ζωής έκαναν μια βουτιά στη μύτη.

Ωστόσο, υπάρχουν καλά νέα για τους ασθενείς με AIDS που χρειάζονται ασφάλιση ζωής.

1. Οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής βρίσκονται υπό κοινωνική πίεση εδώ και χρόνια για να προσφέρουν κάποιο είδος ασφάλισης ζωής HIV
2. Πρόσφατες μελέτες έχουν δείξει ότι το προσδόκιμο ζωής για ασθενείς που έχουν διαγνωστεί με AIDS έχει αυξηθεί. Υπήρξαν περισσότερα διαθέσιμα στοιχεία τα τελευταία χρόνια που έδειξαν βελτιωμένο ποσοστό θνησιμότητας για όσους έχουν HIV.

Επιλογές ασφάλισης ζωής που πρέπει να λάβετε υπόψη

Όπως ανέφερα νωρίτερα, η ιατρική σας κατάσταση περιορίζει τις επιλογές που έχετε να επιλέξετε μεταξύ διαφόρων ασφαλιστικών εταιρειών ζωής. Παρακάτω παρατίθενται οι 4 πιο δημοφιλείς επιλογές όταν εξετάζετε την αγορά ασφάλισης ζωής:

1. Ομαδική ασφάλιση ζωής από τον εργοδότη σας - γενικά το ποσό του επιδόματος θανάτου που είναι διαθέσιμο σε αυτήν την κατάσταση θα είναι περίπου $ 10.000 αν είστε υπάλληλος και πιθανώς μόνο έως $ 5.000 εάν είστε ο / η σύζυγος ή εγχώριος συνεργάτης.

Σημείο δράσης: Εάν εργάζεστε για έναν μικρό εργοδότη, τότε ίσως να μπορείτε να ζητήσετε από τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να δει εάν εργάζεται μπορεί να αυξήσει το επίδομα θανάτου έως και $ 50.000 για τους υπαλλήλους και έως $ 25.000 για τους συζύγους ή συνεργάτες.

1. Εθελοντική ασφάλιση ζωής από τον εργοδότη σας - αυτό μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας για να λάβετε υψηλότερο επίδομα θανάτου έως $ 75,000 ή $ 100,000 χωρίς αποδεικτικά στοιχεία ασφάλισης. Όλο και περισσότερες εταιρείες ασφάλισης ζωής προωθούν το πρόγραμμα εθελοντικής ασφάλισης ζωής στους εργοδότες. Ορισμένες από αυτές τις εταιρείες με 5 ή 10 υπαλλήλους και εξακολουθούν να προσφέρουν κάποιο είδος επιδόματος εγγυημένου θανάτου στους εργαζόμενους. Μερικά από αυτά θα προσφέρουν επίσης εγγυημένο ποσό στους συζύγους ή τους συντρόφους.
2. Εγγυημένο Θέμα Ασφάλιση Ζωής - Ο πιο συνηθισμένος τύπος ασφαλιστικής κάλυψης για τον οποίο κάποιος μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για τον ιό HIV είναι εγγυημένη έκδοση ασφάλισης ζωής. Αυτός είναι ο τύπος ασφάλισης ζωής που δεν απαιτεί ιατρική εξέταση ή ερωτήσεις υγείας.

Οι περισσότερες από αυτές τις εταιρείες έχουν μέγιστο ποσό έκδοσης περίπου $ 10.000 επίδομα θανάτου. Φυσικά, αυτά τα συμβόλαια είναι πιο ακριβά από το κανονικό, αλλά τουλάχιστον ένα άτομο με HIV θα μπορούσε ακόμα να έχει ασφαλιστική κάλυψη ζωής.

Παράγοντες ασφάλισης για θετικά άτομα με HIV

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που λαμβάνουν υπόψη οι ασφαλιστικές εταιρείες κατά τον καθορισμό των ασφαλίστρων για άτομα που είναι οροθετικά.

 Πόσο προχωρημένη είναι η ασθένεια HIV;

Υπάρχουν τρία στάδια μόλυνσης από τον ιό HIV και η διαδικασία είναι συνήθως αργή. Η πρωτογενής λοίμωξη ή το αρχικό στάδιο μόλυνσης διακρίνονται από συμπτώματα παρόμοια με τη γρίπη. Το δεύτερο στάδιο είναι το μεγαλύτερο που διαρκεί συνήθως 8-10 χρόνια χωρίς συμπτώματα. Το τρίτο στάδιο είναι όταν το ανοσοποιητικό σύστημα του σώματος εξασθενεί και τα συμπτώματα συνήθως προκαλούνται από άλλες ασθένειες όπως καρκίνο ή πνευμονία που έχουν προσβληθεί.

Επομένως, ένα από τα στοιχεία που λαμβάνονται υπόψη είναι το πόσο προχωρημένος είναι ο ιός του ατόμου. Καταλαβαίνουν επίσης ότι η ιατρική έχει προχωρήσει και τώρα υπάρχουν φάρμακα που επιβραδύνουν την εξέλιξη της νόσου.

Εάν ο ιός του ατόμου μετατραπεί σε AIDS, είναι πιθανό ότι η εταιρεία ασφάλισης ζωής δεν θα προσφέρει πλέον την παραδοσιακή κάλυψη ασφάλισης ζωής σε αυτό το άτομο.

Ποια είναι η ηλικία του αιτούντος ασφάλιση ζωής;

Μία από τις ασφαλιστικές εταιρείες που θα εξετάσει κάποιον με HIV για ένα παραδοσιακό ασφαλιστήριο συμβόλαιο απαιτεί από τον ασθενή να βρίσκεται ανάμεσα ηλικίας 21 και 49 ετών, ενώ μια άλλη εταιρεία προτιμά ο αιτών να είναι τουλάχιστον 45 ετών και μια άλλη απαιτεί από το άτομο να είναι 50 ετών για ασφαλιστική κάλυψη. Για την ομαδική ασφάλιση ζωής και τα εγγυημένα προγράμματα ασφάλισης, η ηλικία επηρεάζει κυρίως τα ποσοστά ζωής, αλλά όχι την αναδοχή.

Ποια είναι η γενική υγεία του ατόμου με HIV;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής θα θέλουν επίσης να γνωρίζουν πόσο ενεργός είναι ο αιτών από καθημερινό τρόπο ζωής και είναι σε θέση να εργαστούν, να κρατήσουν μια δουλειά κ.λπ. Θέλουν να δουν κάποιον που προφανώς δεν βρίσκεται στο κρεβάτι του θανάτου, αλλά μπορεί να εξακολουθήσει να λειτουργεί και να έχει έναν φυσιολογικά ενεργό τρόπο ζωής.

Το άτομο έχει άλλες σοβαρές ιατρικές παθήσεις;

Αυτό έχει νόημα ότι εάν κάποιος μολυνθεί με HIV έχει επίσης πνευμονία ή καρκίνο, ή κάποια άλλη ασθένεια που θα μπορούσε να είναι αποτέλεσμα εξασθένισης της ασθένειας του ανοσοποιητικού, τότε η εταιρεία ασφάλισης ζωής μπορεί να μην προσφέρει ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Μια άλλη ασθένεια που σχετίζεται με τον ιό HIV και αφορά τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής είναι Ηπατίτιδα Β και Γ.

 Ο ασθενής υποβάλλεται σε θεραπεία;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής προτιμούν επίσης ότι ο αιτών λαμβάνει σήμερα αντιρετροϊκά φάρμακα για να παρατείνει τη ζωή του ατόμου. Παρόλο που δεν υπάρχει θεραπεία για τη νόσο, τα πολλά υποσχόμενα αποτελέσματα από αυτόν τον τύπο συνδυαστικής θεραπείας είναι ένα από τα λόγους που οι εταιρείες ασφάλισης ζωής άρχισαν να προσφέρουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σε άτομα που είναι θετικά στον ιό HIV ιός.

Τι κι αν έχετε ήδη ασφάλιση ζωής

Εάν τυχαίνει να είστε ένας από τους τυχερούς που είχαν ήδη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής πριν από τη διάγνωση HIV, τότε κάντε οπωσδήποτε ό, τι καλύτερο μπορείτε για να συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα και να διατηρείτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής δύναμη.

Γιατί να αγοράσετε Ασφάλιση Ζωής εάν έχετε AIDS

Ο ιός HIV ή ο ιός της ανθρώπινης ανοσοανεπάρκειας είναι ένας ρετροϊός που προκαλεί AIDS (σύνδρομο επίκτητης ανοσοανεπάρκειας). Το AIDS προκαλεί αποτυχία του ανοσοποιητικού συστήματος που επιτρέπει την ανάπτυξη ακίνδυνων λοιμώξεων και είναι ένας σημαντικός παράγοντας που μπορεί να οδηγήσει σε πρόωρο θάνατο.

Ο HIV μεταδίδεται κυρίως μέσω της σεξουαλικής επαφής και της ανταλλαγής σωματικών υγρών κυρίως αίματος σε ανταλλαγές αίματος. Η κοινή χρήση βελόνων και συριγγών από παράνομη χρήση ναρκωτικών είναι κοινές αιτίες αιματικών ανταλλαγών αίματος που έχουν ως αποτέλεσμα τον ιό HIV και τελικά το AIDS.

Για ένα άτομο με AIDS που αντιμετωπίζει την πραγματικότητα του θανάτου, η αγορά ή η ασφάλιση ζωής μπορεί να εξυπηρετήσει τουλάχιστον 2 σκοπούς:

1. Ο πρώτος Ο σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι γενικά για την κάλυψη των εξόδων κηδείας και ταφής, το οποίο διευκολύνει την οικονομική επιβάρυνση που πρέπει να καλύψουν οι επιζώντες.
2. Ο δεύτερος σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι η παροχή οικονομικής κληρονομιάς για όσους έχουν μείνει πίσω, οι οποίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση οποιουδήποτε ιατρικού χρέους που προέκυψε πριν από το θάνατο. Η δυσκολία εύρεσης ασφάλισης υγείας με HIV συχνά αφήνει πολλές οικογένειες ασθενών με HIV/AIDS να πληρώσουν τεράστιο ιατρικό χρέος.

Η ασφάλιση ζωής παρέχει στα άτομα με HIV και στις οικογένειές τους την ασφάλεια να γνωρίζουν ότι θα φροντίζονται σε περίπτωση θανάτου (είτε από HIV είτε άλλος ιατρικός λόγος).

Άλλες σκέψεις για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής

Δικαιούχος - Αυτή μπορεί να είναι μια δύσκολη απόφαση για τον ιδιοκτήτη της πολιτικής για έναν αιτούντα με ιατρικά προβλήματα. Η σύστασή μου θα ήταν να εξεταστεί το ενδεχόμενο να καταστεί ο δικαιούχος το πιο υπεύθυνο άτομο για λήψη φροντίδα τυχόν χρεωστικών υποχρεώσεων, καθώς και ποιος θα είναι υπεύθυνος για την πιθανή κηδεία ετοιμασίες. Λάβετε υπόψη ότι τα έσοδα από ασφάλιση ζωής δεν περνούν από έλεγχο, οπότε ο δικαιούχος πιθανότατα θα ασχοληθεί με την απαίτηση θανάτου από ασφάλιση ζωής και όχι απαραίτητα τον Εκτελεστή της διαθήκης.

Παρεμπιπτόντως, εάν δεν έχετε θέληση - πάρτε ένα.

Επιταχυνόμενο Benefit Rider - Εάν ο ασφαλισμένος διαγνωστεί με μια τελική ασθένεια (τελική έννοια εντός 12 έως 24 μηνών, ανάλογα με τον ασφαλιστή), τότε ορισμένα συμβόλαια θα προχωρήσουν και θα πληρώσουν μερικές φορές έως και το 50% του θανάτου όφελος. Η μόνη προειδοποίηση εδώ είναι ότι στην πραγματικότητα καταβάλλεται μερικές φορές ως δάνειο και χρεώνεστε τόκους έναντι του δανείου. Εάν ο ασφαλισμένος ζει για μεγάλο χρονικό διάστημα πέραν των 12 έως 24 μηνών, οι τρέχοντες τόκοι θα μειώσουν το υπόλοιπο του επιδόματος θανάτου μόλις επέλθει ο θάνατος.

Πουλήστε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας εάν χρειάζεστε χρήματα τώρα- Αυτό είναι γνωστό στον ασφαλιστικό κλάδο ως Viatical Settlement. Υπάρχουν εταιρείες που θα εξαγοράσουν το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας, ώστε ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου να μπορεί να επωφεληθεί από τα έσοδα όσο είναι ακόμα ζωντανός. Αυτό ήταν πιο συνηθισμένο πριν από τις ασφαλιστικές εταιρείες που προσέφεραν το Accelerated Benefit Rider.

Ο HIV είναι μια δύσκολη ασθένεια για να ζεις και εύρεση ασφάλισης ζωής με HIV μπορεί επίσης να είναι δύσκολο. Ένα άτομο που έχει διαγνωστεί με HIV θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο να πάρει ασφάλεια ζωής μόλις μπορέσει να προχωρήσει η ασθένεια.