Οι καλύτεροι λογαριασμοί θεματοφυλακής για το 2022

Εάν θέλετε να αρχίσετε να επενδύετε για το μέλλον του παιδιού σας, το άνοιγμα ενός λογαριασμού φύλαξης είναι μια εξαιρετική ιδέα. Αυτός ο λογαριασμός σάς επιτρέπει να επενδύσετε σε μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων για λογαριασμό του παιδιού σας. Και όταν συμπληρώσουν την ηλικία τους, αποκτούν πρόσβαση στα κεφάλαιά τους και δεν αντιμετωπίζουν τους ίδιους περιορισμούς που θα είχαν με ένα σχέδιο 529 για τις δαπάνες για την εκπαίδευση.

Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί πάροχοι λογαριασμών θεματοφυλακής στην αγορά. Και ορισμένοι λογαριασμοί προέρχονται από πλήρεις μεσίτες, ενώ άλλοι παρέχονται από απλούστερες επενδυτικές εφαρμογές.

Για να σας βοηθήσουμε να κάνετε τη σωστή επιλογή, εξετάζουμε μερικούς από τους καλύτερους διαθέσιμους λογαριασμούς θεματοφυλακής και πώς να κάνετε τη σωστή επιλογή.

Οι καλύτεροι λογαριασμοί θεματοφυλακής αυτή τη στιγμή

Αν θέλεις ενθουσιάστε το παιδί σας με την επένδυση, δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος από το άνοιγμα ενός λογαριασμού φύλαξης, ώστε να μπορούν να παρακολουθούν τον πλούτο τους να μεγαλώνει. Εδώ είναι μερικές από τις αγαπημένες μας επιλογές λογαριασμού θεματοφυλακής που μπορείτε να εξετάσετε.

1. Σύμμαχος

Το Ally είναι το νούμερο ένα στη λίστα μας με τους καλύτερους λογαριασμούς θεματοφυλακής λόγω του εύρους των τύπων λογαριασμών που υποστηρίζει. Για αρχάριους, μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό φύλαξης κάτω από Ally Investή Ally Invest Robo Portfolios, αφήνοντας εσάς και το παιδί σας να επενδύσετε για το μέλλον όπως θέλετε. Όπως και άλλοι λογαριασμοί φύλαξης, το παιδί σας αποκτά τον έλεγχο του λογαριασμού όταν φτάσει στα 18 ή τα 21, ανάλογα με τους νόμους της πολιτείας σας.

Εκτός από τους λογαριασμούς θεματοφυλακής, συμμαχούμε και για τις τραπεζικές επιλογές του. Έχει ένα από τα κορυφαία λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, καθώς και έναν λογαριασμό ελέγχου ανταμοιβών. Αν ψάχνετε για ένα παιδικός λογαριασμός ταμιευτηρίουκαι κάπου για να επενδύσει το παιδί σας, μπορείτε να τα κάνετε όλα με την Ally.

---

2. Τσαρλς Σβάμπ

Τσαρλς Σβάμπ είναι μια άλλη εξαιρετική επιλογή για το άνοιγμα ενός λογαριασμού φύλαξης. Δεν υπάρχει ελάχιστη απαίτηση ανοίγματος λογαριασμού που είναι εξαιρετική για ανηλίκους που μόλις αρχίζουν να επενδύουν. Όπως και άλλοι κορυφαίοι διαδικτυακούς μεσίτες, λαμβάνετε επίσης συναλλαγές μετοχών και ETF χωρίς προμήθεια και μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια και ομόλογα.

Το Schwab είναι επίσης εξαιρετικό για να κάνετε το παιδί ή τον έφηβό σας να επενδύσει, επειδή έχει κομμάτια αποθεμάτων, τα οποία είναι κλασματικές μετοχές. Αυτά τα κομμάτια ξεκινούν από μόλις 5 $, ώστε το παιδί σας να μπορεί να επενδύσει σε ακριβές μετοχές, ακόμη και με ένα μικρό επίδομα ή χρήματα από μια εργασία μερικής απασχόλησης στη γραμμή.

Το Schwab έχει επίσης ένα ρομπο-σύμβουλος κλήση υπηρεσίας Έξυπνα χαρτοφυλάκια Schwab, αν και υπάρχει ελάχιστη απαίτηση επένδυσης 5.000 $. Αλλά συνολικά, αυτός ο μεσίτης είναι ένας εξαιρετικός λογαριασμός θεματοφυλακής για τις χαμηλές προμήθειες και την επιλογή επένδυσης.

---

3. TD Ameritrade

Η TD Ameritrade διαθέτει διάφορους τύπους λογαριασμών για επενδύσεις για το μέλλον του παιδιού σας. Για αρχή, μπορείτε να πάτε με ένα 529 σχέδιο ή Coverdell ESA για να εξοικονομήσετε χρήματα για την εκπαίδευση του παιδιού σας. TD Ameritrade υποστηρίζει επίσης λογαριασμούς θεματοφυλακής UGMA/UTMA όπου μπορείτε να επενδύσετε και να διαχειριστείτε έναν λογαριασμό για το παιδί σας μέχρι να φτάσει στην ηλικία της ενηλικίωσης.

Δεν πληρώνετε προμήθεια για συναλλαγές μετοχών και ETF όπως άλλοι μεσίτες. Και μας αρέσει η TD Ameritrade για την εξαιρετική υποστήριξη πελατών της. Υπάρχουν 175+ υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα και η TD Ameritrade προσφέρει επίσης τηλεφωνική υποστήριξη πελατών 24/7. Και μπορείτε επίσης να εξερευνήσετε δευτερεύοντες λογαριασμούς μέσω TD Bank για να κρατήσετε τους τραπεζικούς και επενδυτικούς λογαριασμούς του παιδιού σας κάτω από μια στέγη.

---

4. Εμπροσθοφυλακή

Όπως η TD Ameritrade, Εμπροσθοφυλακή προσφέρει επίσης λογαριασμούς θεματοφυλακής UGMA/UTMA καθώς και λογαριασμό προγράμματος 529. Και είναι ένας από τους καλύτερους λογαριασμούς φύλαξης εκεί έξω λόγω της σειράς ETF χαμηλών προμηθειών της Vanguard και ταμεία δείκτη. Στην πραγματικότητα, η Vanguard είναι τόσο γνωστή για τα οικονομικά της κεφάλαια που πολλοί ρομπότ-σύμβουλοι και εφαρμογές μικροεξοικονόμησης δημιουργούν χαρτοφυλάκια με τα κεφάλαιά της.

Δεν πληρώνετε καμία αμοιβή εγγραφής, μεταφοράς ή συμβούλου εάν είστε αυτοκατευθυνόμενος πελάτης. Συνολικά, η Vanguard είναι ένας από τους πιο αξιόπιστους μεσίτες εκεί έξω και διαθέτει μερικά από τα καλύτερα κεφάλαια στην επιχείρηση.

---

5. Merrill Edge

Merrill Edge είναι ένας άλλος δημοφιλής διαδικτυακός μεσίτης που ανήκει επίσης στην Bank of America. Με τον λογαριασμό θεματοφυλακής UGMA/UTMA, μπορείτε να επενδύσετε σε μια σειρά περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ETF, αμοιβαία κεφάλαια και δεσμούς. Και χωρίς ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης ή χρεώσεις συντήρησης λογαριασμού, είναι μια εξαιρετική επιλογή για νέους επενδυτές.

Μας αρέσει επίσης το Merrill Edge, καθώς διαθέτει μια επιλογή καθοδηγούμενης επένδυσης που υποστηρίζει λογαριασμούς θεματοφυλακής. Υπάρχει μια ελάχιστη απαίτηση κατάθεσης 1.000 $ για την έκδοση μόνο στο διαδίκτυο που δεν περιλαμβάνει ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο. Πληρώνετε επίσης 0,45% σε ετήσια τέλη διαχείρισης, τα οποία είναι υψηλότερα από ό, τι οι Robo-Advisors Betterment ή Wealthfront.

Ωστόσο, το Merrill Edge έχει μερικά από τα καλύτερα Επένδυση ESG επιλογές, ώστε εσείς και το παιδί σας να δημιουργήσετε μαζί ένα κοινωνικά υπεύθυνο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, εάν αυτό είναι σημαντικό για εσάς.

---

6. πιστότητα

Ένας τελευταίος πάροχος λογαριασμού θεματοφυλακής που μπορείτε να εξετάσετε είναι πιστότητα. Αυτός ο διαδικτυακός μεσίτης προσφέρει λογαριασμούς θεματοφυλακής UGMA/UTMA και υποστηρίζει επενδύσεις όπως μετοχές, δικαιώματα προαίρεσης, αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα, CD, ακόμη και κλασματικές μετοχές. Διαθέτει επίσης πολλά αμοιβαία κεφάλαια χωρίς συναλλαγές, γεγονός που το καθιστά ένα από τα δικά μας αγαπημένοι μεσίτες για επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων.

Και τι ωραίο έχει πιστότητα είναι ότι διαθέτει επίσης λογαριασμό για παιδιά μεταξύ 13 και 17 ετών. Αυτό δεν είναι έναν κοινό λογαριασμό ή λογαριασμό φύλαξης, επομένως τα χρήματα στον λογαριασμό ανήκουν στον έφηβό σας. Οι επενδύσεις είναι επίσης πιο περιορισμένες σε αμερικανικές μετοχές και ETF και αμοιβαία κεφάλαια Fidelity. Εάν προτιμάτε αυτόν τον τύπο λογαριασμού από έναν λογαριασμό φύλαξης, η ποικιλία είναι ωραία.

---

Πώς λειτουργούν οι λογαριασμοί θεματοφυλακής;

Με έναν λογαριασμό επιμέλειας, ένας ενήλικας, όπως ένας γονέας ή κηδεμόνας, ανοίγει έναν λογαριασμό για έναν ανήλικο και διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία σε αυτόν τον λογαριασμό για λογαριασμό του. Αυτό περιλαμβάνει την επένδυση σε πολλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές και ETF, με στόχο να βοηθήσει το παιδί να δημιουργήσει πλούτο για το μέλλον.

Μόλις το παιδί σας φτάσει τα 18 ή τα 21, ανάλογα με τους νόμους της πολιτείας σας, αποκτά τον έλεγχο του λογαριασμού φύλαξης και των περιουσιακών του στοιχείων. Σε αυτό το σημείο, συνήθως μετατρέπεται σε κανονικό λογαριασμό μεσιτείας με τον ίδιο μεσίτη για να είναι απλή η ζωή.

Ένας λογαριασμός φύλαξης είναι διαφορετικός από έναν κοινό λογαριασμό μεσιτείας, ο οποίος είναι ένας λογαριασμός μεσιτείας με δύο ιδιοκτήτες (που θα μπορούσαν να είστε εσείς και το παιδί σας).

UGMA vs. Λογαριασμοί UTMA – Ποια είναι η διαφορά;

Οι καλύτεροι λογαριασμοί θεματοφυλακής προσφέρουν λογαριασμούς UGMA και UTMA. Και οι δύο λογαριασμοί είναι παρόμοιοι, αλλά υπάρχουν μερικές μικρές διαφορές που πρέπει να σημειωθούν:

• Λογαριασμοί Uniform Gift to Minors Act (UGMA).: Αυτός ο λογαριασμός μπορεί να περιέχει χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία όπως μετρητά, μετοχές, ομόλογα και άλλες επενδύσεις.
• Λογαριασμοί Uniform Transfers to Minors Act (UTMA).: Αυτός ο λογαριασμός μπορεί να περιέχει τα ίδια χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία με έναν λογαριασμό UGMA, αλλά μπορεί επίσης να έχει και άλλα ακίνητα, όπως ακίνητα, τίτλους ή όχημα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Νότια Καρολίνα δεν επιτρέπει λογαριασμούς UTMA. Επιπλέον, οι μεταφορές σε UGMA ή UTMA είναι αμετάκλητες, που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη των χρημάτων ή να αλλάξετε γνώμη. Και ο ανήλικος για τον λογαριασμό δεν μπορεί να έχει νόμιμη πρόσβαση στα χρήματα έως ότου συμπληρώσει την ηλικία ενηλικίωσης στην πολιτεία. Ως γονιός, δεν μπορείτε να προσδιορίσετε για ποιον σκοπό θα χρησιμοποιηθούν τα χρήματα ούτε από τη στιγμή που το παιδί σας ενηλικιωθεί.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των λογαριασμών θεματοφυλακής

Ποιες είναι μερικές άλλες επιλογές;

Αν ερευνήσετε τους καλύτερους λογαριασμούς θεματοφυλακής, μπορεί να βρείτε μια σειρά επιλογών που διαφέρουν ελαφρώς από το να πάτε σε μια μεγάλη τράπεζα ή μεσιτεία. Μερικές από αυτές τις δημοφιλείς επιλογές περιλαμβάνουν:

• Βελανίδια: Ένας κορυφαίος εφαρμογή microsavings που προσφέρει λογαριασμούς UGMA/UTMA μέσω του Βελανίδια Πρώιμο σχέδιο.
• Πράσινο φως: Ένας από τους πιο δημοφιλείς λογαριασμούς όψεως για παιδιά και εφήβους που επιτρέπει επίσης στους γονείς να επενδύσουν για τα παιδιά τους στον δικό τους λογαριασμό μεσιτείας.
• Παρακαταθήκη: Μια δημοφιλής εφαρμογή δώρων μετοχών που υποστηρίζει λογαριασμούς φύλαξης και ατομικούς λογαριασμούς μεσιτείας.
• UNest: Ένας πάροχος λογαριασμού UTMA που βασίζεται σε εφαρμογές που διευκολύνει τις επενδύσεις για το μέλλον του παιδιού σας.

Το πλεονέκτημα αυτών των εφαρμογών είναι ότι απλοποιούν την επένδυση. Για παράδειγμα, εφαρμογές όπως το Acorns στρογγυλοποιήστε εφεδρικές αλλαγές από αγορές και επενδύστε σε διαφορετικά χαρτοφυλάκια για να ταιριάξετε με τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου, όπως ακριβώς ένας ρομπότ-σύμβουλος. Και εφαρμογές όπως το UNest σάς επιτρέπουν να κάνετε μηνιαίες συνεισφορές έως και 25 $ το μήνα σε ένα χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων Vanguard για το παιδί σας.

Το μειονέκτημα είναι ότι αυτές οι εφαρμογές χρεώνουν μηνιαίες χρεώσεις για την πολυτέλεια της απλοποίησης. Για παράδειγμα, το UNest κοστίζει 2,99 $ ανά μήνα και το Acorns Early κοστίζει 5 $ ανά μήνα.

Αυτό μπορεί να μην ακούγεται πολύ κακό, αλλά αρέσει στους κορυφαίους μεσίτες Ally Invest και TD Ameritradesc name = κλείσιμο] σας επιτρέπει να επενδύετε σε μετοχές και ETF χωρίς προμήθεια. Και όταν το παιδί σας ενηλικιωθεί, πιθανότατα θα προτιμούσε έναν λογαριασμό μεσιτείας σε έναν πλήρως ανεπτυγμένο μεσίτη από το να βρει τι να κάνει με τον λογαριασμό του στο Stockpile.

Η ουσία είναι η πιο αποτελεσματική μακροπρόθεσμη λύση μάθετε πώς να επενδύσετε και να κολλήσει με έναν κορυφαίο μεσίτη. Και μπορείτε πάντα να ανοίξετε λογαριασμούς φύλαξης με υπηρεσίες Robo-Advisor που προσφέρουν αυτοί οι μεσίτες, εάν χρειάζεστε κάποια καθοδήγηση.

Παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά την επιλογή ενός λογαριασμού θεματοφυλακής

Τώρα που γνωρίζετε τη διαφορά μεταξύ των λογαριασμών UGMA/UTMA και γιατί είναι καλύτερο να πάτε με έναν μεγάλο μεσίτη, ακολουθούν μερικοί ακόμη παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή ενός λογαριασμού φύλαξης.

• Αμοιβές: Οι καλύτεροι λογαριασμοί θεματοφυλακής δεν χρεώνουν μηνιαίες χρεώσεις ή προμήθειες για συναλλαγές μετοχών και ETF.
• Ελάχιστα λογαριασμούς: Οι περισσότεροι μεσίτες έχουν απαιτήσεις χρηματοδότησης 0 $ για λογαριασμούς φύλαξης, αλλά προσέχετε για τυχόν ελάχιστες απαιτήσεις, ειδικά για υπηρεσίες τύπου robo-advisor.
• Διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία: Σε ποια περιουσιακά στοιχεία σκοπεύετε να επενδύσετε; Περιγράψτε πρώτα αυτές τις πληροφορίες, ώστε να γνωρίζετε εάν οι μεσίτες με αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση ή περισσότερες επιλογές ETF αξίζουν τον κόπο ή όχι.
• Αλλα χαρακτηριστικά: Άλλες λειτουργίες, όπως λογαριασμοί παιδικών ταμιευτηρίων, ρομπο-σύμβουλοι, πρόσβαση σε ανθρώπινους συμβούλους ή διάφορες τραπεζικές λειτουργίες μπορούν να κάνουν έναν πάροχο λογαριασμών φύλαξης ανώτερο από άλλους.

Συμπέρασμα

Το να βοηθάτε το παιδί σας να αποκτήσει πλούτο από νωρίς είναι ένα καταπληκτικό δώρο. Σε τελική ανάλυση, αν μπορείτε να τους βοηθήσετε να ξεκινήσουν το τρέξιμο στην ενήλικη ζωή, θα μπορούσε να μεταφραστεί σε αποφοίτηση χωρίς χρέος ή αγορά του πρώτου τους αυτοκινήτου πιο εύκολα.

Ο λογαριασμός φύλαξης είναι επομένως ένα καταπληκτικό εργαλείο για τους γονείς. Απλώς συγκρίνετε τα φορολογικά οφέλη που μπορεί να λάβετε με ένα πρόγραμμα 529 έναντι της ευελιξίας ενός λογαριασμού φύλαξης για να δείτε ποια επιλογή είναι καλύτερη για την οικογένειά σας.