Οι 6 καλύτερες εφαρμογές όπως το Acorns για το 2022

Με περισσότερα από 8 εκατομμύρια μέλη, Βελανίδια είναι ο αδιαμφισβήτητος βασιλιάς του εφαρμογές microsavings. Στην πραγματικότητα, έκανε σε μεγάλο βαθμό δημοφιλές το μοντέλο «ανταλλαγών στρογγυλοποίησης» για να βοηθήσει τα μέλη του να επενδύσουν με συνέπεια.

Αλλά με τουλάχιστον 3 $ το μήνα, το Acorns δεν είναι φθηνό για μικρά χαρτοφυλάκια. Και δεν προσφέρει τόσα εργαλεία εξοικονόμησης και προϋπολογισμού όπως ορισμένοι από τους ανταγωνιστές του.

Σε αυτό το άρθρο, καλύπτουμε μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές όπως το Acorns που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποθηκεύσετε και να επενδύσετε στον αυτόματο πιλότο.

Θέτω κατά μέρος

Γιατί επιλέξαμε το Stash: Από όλες τις εφαρμογές όπως το Acorns, το Stash είναι η πιο κοντινή εναλλακτική. Σας επιτρέπει να επενδύσετε σε

κλασματικές μετοχές στον αυτόματο πιλότο που ξεκινά από μόλις $5. Η εφαρμογή σάς βοηθά να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών, ομολόγων, ακόμη και κρυπτονομισμάτων για να ταιριάζει με την ανοχή κινδύνου και τους επενδυτικούς σας στόχους. Και, όπως Βελανίδια, Θέτω κατά μέρος υποστηρίζει λογαριασμούς IRA και λογαριασμούς φύλαξης, ώστε να μπορείτε να επενδύσετε για τα παιδιά σας.

Stash Τιμολόγηση: Το Stash έχει τρία προγράμματα που κοστίζουν $1, $3 και $9 το μήνα. Το πρόγραμμα αρχαρίων $1 είναι φθηνότερο από το Acorns και έχει όλα όσα χρειάζεστε για να επενδύσετε αυτόματα. Το πρόγραμμα των 3 $ ξεκλειδώνει τα συνταξιοδοτικά προγράμματα και τα Smart Portfolios της Stash. Το πρόγραμμα των 9 $ είναι για οικογένειες και παρέχει επίσης μια κάρτα επιστροφής αποθεμάτων που επιστρέφει μετρητά μέσω δωρεάν μετοχών.

Κριτική Stash | Ξεκινήστε με το Stash

---

Αρμονική κωδωνοκρουσία

Γιατί επιλέξαμε την Chime: Εάν θέλετε μια εναλλακτική λύση Acorns που έχει πολλές λειτουργίες που μοιάζουν με τράπεζα για να σας βοηθήσει να ξοδέψετε και να εξοικονομήσετε χρήματα, το Chime είναι για εσάς. Και το αγαπημένο μας κομμάτι είναι ότι είναι λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης επί του παρόντος πληρώνει 0,50% ΑΠΥ. Όπως και το Acorns, μπορείτε επίσης να ενεργοποιήσετε τη συλλογή εφεδρικών αλλαγών για αυτόματη εξοικονόμηση χρημάτων.

Αρμονική κωδωνοκρουσία έχει επίσης πολλά άλλα χαρακτηριστικά, όπως δωρεάν λογαριασμό όψεως, λογαριασμό δημιουργίας πιστώσεων και προστασία υπερανάληψης. Μπορείτε επίσης να δανειστείτε έως και $200 μέσω της λειτουργίας SpotMe. Το μεγαλύτερο μειονέκτημα του Chime είναι ότι δεν προσφέρει επενδυτικές επιλογές. Αλλά, συνολικά, είναι μια πολύ πιο στιβαρή πλατφόρμα από το Acorns.

Τιμολόγηση Chime: Η Chime δεν χρεώνει μηνιαίες χρεώσεις ούτε απαιτεί ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού. Επίσης, λαμβάνετε δωρεάν αναλήψεις σε 60.000+ ΑΤΜ AllPoint.

Κριτική Chime | Ξεκινήστε με το Chime

---

Ψηφίο

Γιατί επιλέξαμε το Digit: Το Acorns είναι μια εξαιρετική εφαρμογή εάν θέλετε να βάλετε με συνέπεια τα εφεδρικά ρέστα σας να δουλέψουν μέσω της επένδυσης. Το Digit λειτουργεί παρόμοια, εκτός από το ότι η εφαρμογή χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να ανιχνεύσει πότε μπορεί να μετακινήσει μικρά χρηματικά ποσά από το υπόλοιπο δαπανών σας για επένδυση. Όπως η Acorns, η Digit επενδύει επίσης σε μια ποικιλία από ETF να ταιριάζει με το δικό σου ανοχή ρίσκου.

Μας αρέσει επίσης το Digit, καθώς σας επιτρέπει να συνδέετε τους λογαριασμούς και τις πιστωτικές σας κάρτες και να βάζετε αυτόματα χρήματα στην άκρη για τα έξοδά σας. Μπορείτε ακόμη να προσθέσετε ακριβότερους λογαριασμούς, όπως πληρωμές αυτοκινήτου ή ενοικίαση, ώστε να μην υστερείτε στις πληρωμές. Η εφαρμογή σάς επιτρέπει επίσης να δημιουργείτε στόχους εξοικονόμησης, τους οποίους απομακρύνετε στο πλάι. Συνολικά, το Digit είναι παρόμοιο με το Acorns, αλλά δίνει προτεραιότητα στον προϋπολογισμό και την αποταμίευση παράλληλα με την επένδυση.

Ψηφιακή τιμολόγηση: Το Digit έχει μια δωρεάν δοκιμή έξι μηνών και στη συνέχεια κοστίζει 5 $ ανά μήνα. Αυτό είναι πιο ακριβό από το Acorns, αλλά αν το Digit σας βοηθήσει να αποφύγετε τις καθυστερήσεις πληρωμών, το πληρώνει εύκολα.

Ψηφιακή κριτική | Ξεκινήστε με το Digit

---

Qapital

Γιατί επιλέξαμε το Qapital: Το Qapital είναι ένας συνδυασμός μεταξύ Acorns και Digit και διαθέτει χαρακτηριστικά όπως ανταλλακτική συλλογή που σας επιτρέπει να επενδύσετε σε πέντε διαφορετικά χαρτοφυλάκια. Αλλά αυτό που κάνει το Qapital μοναδικό είναι το βάθος των ενεργειών που βασίζονται σε κανόνες. Για παράδειγμα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κανόνες όπως το Set & Forget για να επενδύσετε αυτόματα ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε κάθε μισθό. Αλλά υπάρχουν επίσης κανόνες όπως ο κανόνας Guilty Pleasure που επενδύει ένα μικρό χρηματικό ποσό όταν ξοδεύετε σε καταστήματα λιανικής που επιλέγετε.

Το Qapital λειτουργεί επίσης για ζευγάρια, ώστε να μπορείτε να συγχρονίζετε τους λογαριασμούς σας και να ορίζετε κοινούς στόχους αποταμίευσης. Επιπλέον, υπάρχουν πολλά εργαλεία προϋπολογισμού για να σας βοηθήσουν να αφήσετε χρήματα στην άκρη αντιμετώπιση του χρέους και διάφορους οικονομικούς στόχους.

Τιμολόγηση Qapital: Η Qapital έχει τρία προγράμματα που κοστίζουν $3, $6 ή $12 το μήνα. Οι περισσότεροι χρήστες χρειάζονται το ολοκληρωμένο πρόγραμμα 6 $ που ξεκλειδώνει εργαλεία επένδυσης και προϋπολογισμού. Υπάρχει επίσης μια δωρεάν δοκιμή 30 ημερών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δοκιμάσετε την εφαρμογή.

Qapital Review | Ξεκινήστε με το Qapital

---

UNest

Γιατί επιλέξαμε την UNest: Ένα από τα πιο μοναδικά χαρακτηριστικά του Acorns είναι το Acorns Early, το οποίο σας επιτρέπει να επενδύσετε σε έναν λογαριασμό φύλαξης για τα παιδιά σας. Ωστόσο, πρέπει να πληρώνετε 5 $ το μήνα για να χρησιμοποιήσει αυτή τη δυνατότητα η οικογένεια Acorns. Αντίθετα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το UNest εφαρμογή για να επενδύσετε σε έναν λογαριασμό UTMA για τα παιδιά σας. Αυτή είναι η ειδικότητα της UNest και σας βοηθά να επενδύσετε σε μια ποικιλία χαμηλού κόστους Εμπροσθοφυλακή ETF για να βοηθήσετε το παιδί σας να αποκτήσει πλούτο νωρίς.

Μπορείτε επίσης να προσκαλέσετε φίλους και συγγενείς να συνεισφέρουν στον λογαριασμό του παιδιού σας. Και μόλις το παιδί σας ενηλικιωθεί, η UNest μετατρέπει τον λογαριασμό σε κανονικό λογαριασμό μεσιτείας.

Τιμολόγηση UNest: Το UNest κοστίζει 2,99 $ το μήνα για έναν ατομικό λογαριασμό ή 5,98 $ το μήνα για το UNest Family, το οποίο υποστηρίζει έως και πέντε παιδιά. Το ατομικό πρόγραμμα είναι πολύ φθηνότερο από το Acorns Family, επομένως είναι η προτιμώμενη εφαρμογή μας για επενδύσεις UTMA.

UNest Review | Ξεκινήστε με το UNest

---

Βελτίωση

Γιατί επιλέξαμε το καλύτερο: Ένα από τα κύρια μειονεκτήματα των εφαρμογών μικροεξοικονόμησης όπως το Acorns είναι ότι οι χρεώσεις μπορεί να είναι υψηλές για πολύ μικρά χαρτοφυλάκια. Σε τελική ανάλυση, εάν πληρώνετε 3 $ το μήνα για Acorns αλλά έχετε μόνο χαρτοφυλάκιο 500 $, αυτό είναι πάνω από 7% σε ετήσιες χρεώσεις που είναι παράλογα υψηλές.

Εάν προσπαθείτε να επενδύετε πιο τακτικά ή με μεγαλύτερα χρηματικά ποσά, σας συνιστούμε να το χρησιμοποιήσετε ρομπο-σύμβουλοι σαν Βελτίωση αντι αυτου. Το Betterment σάς βοηθά να επενδύσετε σε χαρτοφυλάκια ETF και δεσμούς που ταιριάζουν με τους στόχους σας. Αλλά είναι πολύ φθηνότερο από το Acorns για μικρότερα χαρτοφυλάκια και υπάρχει ελάχιστη απαίτηση χρηματοδότησης 0 $, ώστε να μπορείτε να ξεκινήσετε αργά.

Το Betterment έχει επίσης χαρτοφυλάκια SRI ώστε να μπορείτε να επενδύσετε σε κοινωνικά υπεύθυνες εταιρείες. Και χρησιμοποιεί συγκομιδή φορολογικών ζημιών που δεν είναι κάτι που συνήθως προσφέρουν εφαρμογές όπως το Acorns. Μπορείτε να διαβάσετε το δικό μας Betterment vs Acorns άρθρο για μια πλήρη ανάλυση αυτών των δύο πλατφορμών.

Καλύτερη τιμολόγηση: Το Betterment ξεκινά από 0,25% στις ετήσιες προμήθειες διαχείρισης για χαρτοφυλάκια κάτω των 100.000 $. Τα χαρτοφυλάκια πάνω από αυτό το ποσό πληρώνουν 0,40%, αλλά έχουν επίσης πρόσβαση σε ανθρώπινους οικονομικούς συμβούλους.

Επιθεώρηση Betterment | Ξεκινήστε με το Betterment

---

Πώς να επιλέξετε τη σωστή εναλλακτική λύση για βελανίδια

Όταν επιλέγετε την καλύτερη εναλλακτική λύση του Acorns, είναι σημαντικό να σκεφτείτε τις δυνατότητες του Acorns που σας απομακρύνουν από την υπηρεσία εξαρχής. Είναι πολύ υψηλή η μηνιαία τιμή; Ή, δεν υπάρχουν αρκετά εργαλεία προϋπολογισμού;

Μόλις μάθεις Γιατί Τα βελανίδια δεν είναι κατάλληλα, λάβετε υπόψη ορισμένους από τους παρακάτω παράγοντες για να κάνετε τη σωστή επιλογή:

• Επενδυτικές Επιλογές: Η Acorns κάνει καλή δουλειά στο να προσφέρει πολλά χαρτοφυλάκια, συμπεριλαμβανομένων χαρτοφυλακίων SRI και ακόμη και κομμάτια κρυπτογράφησης. Αλλά έχετε πολύ λιγότερη ευελιξία από τη χρήση ενός διαδικτυακός μεσίτης ή πηγαίνοντας με ρομπότ συμβούλους όπως η Betterment.
• Αμοιβές: Όπως αναφέρθηκε, το κύριο μειονέκτημα του Acorns είναι ότι είναι πολύ ακριβό για μικρά χαρτοφυλάκια. Επιλογές όπως Θέτω κατά μέρος είναι πιο προσιτές για ιδιώτες με μόλις 1 $ το μήνα. Και προτιμάμε Βελτίωση αφού ξεκινά από μόλις 0,25% ετησίως.
• Αλλα χαρακτηριστικά: Ένα πλεονέκτημα του Acorns είναι ότι οι διευρυμένες λειτουργίες του περιλαμβάνουν έναν λογαριασμό ελέγχου χωρίς χρέωση και ανταμοιβές επιστροφής μετρητών. Αλλά και πάλι, δεν είναι τόσο στιβαρό όσο διαδικτυακές τράπεζες όπως η Chime ή εφαρμογές όπως το Digit και το Qapital που διαθέτουν περισσότερα εργαλεία προϋπολογισμού.
• Room to Grow: Μας αρέσει το Acorns καθώς βοηθά τους νέους επενδυτές να μάθουν τα σχοινιά και να χτίσουν καλές συνήθειες. Τι θα κάνετε όμως όταν το χαρτοφυλάκιό σας φτάσει τα 50.000 $ ή τα 100.000 $ ή περισσότερα; Για μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια, η μετακίνηση στον δικό σας λογαριασμό μεσιτείας ή η χρήση robo-advisors έχει πιο νόημα. Αυτό συμβαίνει επειδή τα τέλη μπορεί να είναι χαμηλότερα και εργαλεία όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών μπορεί να αρχίσουν να κάνουν σημαντική διαφορά.

Θέλετε ένα ξεκίνημα; >>> Οι καλύτερες προσφορές χρηματιστή.

Μεθοδολογία

Οι ομάδες σύνταξης και συγγραφής εξέτασαν πολλές εφαρμογές όπως το Acorns και επέλεξαν τις καλύτερες επιλογές με βάση τις χρεώσεις, την ευκολία χρήσης, τα επενδυτικά εργαλεία και άλλες δυνατότητες. Οι εταιρείες σε αυτήν τη λίστα δεν επηρέασαν τη συμπερίληψη ή τη θέση τους με κανέναν τρόπο. Αντίθετα, πιστεύουμε ότι αυτές είναι επί του παρόντος οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για τα Acorns με βάση τη σε βάθος έρευνά μας.

Μπορείς ακόμα αυξήστε τον πλούτο σας με τα βελανίδια ή συνδυασμό αυτών των εφαρμογών. Και συνιστούμε πάντα να κάνετε τη δική σας έρευνα, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε με σιγουριά την καλύτερη επενδυτική εφαρμογή για εσάς.

Συμπέρασμα

Αν θέλετε να χτίσετε καλές συνήθειες και να επενδύετε τακτικά, το Acorns είναι ένα από τα καλύτερες επενδυτικές εφαρμογές για αρχάριους. Προσφέρει μια σειρά από χαρτοφυλάκια, επενδύει σε ETF χαμηλών προμηθειών και επεκτείνει συνεχώς τις δυνατότητές του για να προσφέρει μεγαλύτερη αξία στους χρήστες του.

Τούτου λεχθέντος, οι χρεώσεις μπορεί να είναι αρκετά υψηλές για πολύ μικρά υπόλοιπα λογαριασμών. Και αν θέλετε περισσότερα εργαλεία προϋπολογισμού, εξοικονόμησης και επένδυσης, υπάρχει πιθανώς μια καλύτερη εφαρμογή ή ρομπο-σύμβουλος εκεί έξω.

Αν μη τι άλλο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εφαρμογές όπως το Acorns για να μάθετε τα βασικά της επένδυσης. Όταν είστε έτοιμοι να κάνετε αναβάθμιση, μπορείτε να ακολουθήσετε τη διαδρομή DIY με τον δικό σας λογαριασμό μεσιτείας ή να χρησιμοποιήσετε κορυφαίους συμβούλους ρομπότ όπως Βελτίωση να συνεχίσει να χτίζει πλούτο.

Αποκάλυψη Chime - Η Chime είναι εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, όχι τράπεζα. Τραπεζικές υπηρεσίες και χρεωστική κάρτα που παρέχονται από την The Bancorp Bank ή την Stride Bank, N.A. Μέλη FDIC.
Η 1Chime δεν μπορεί να εγγυηθεί πότε αποστέλλονται αρχεία από την IRS και τα χρήματα μπορούν να διατεθούν.
^Η έγκαιρη πρόσβαση σε κεφάλαια άμεσης κατάθεσης εξαρτάται από τον πληρωτή