ΦΩΤΙΑ. - ή Οικονομική Ανεξαρτησία, Πρόωρη σύνταξη – είναι ένα αγαπημένο θέμα εδώ στο Wallet Hacks (και παντού πραγματικά!). Όχι μόνο γράφουμε για τη συνολική έννοια του FIRE, αλλά και για τις διαφορετικές παραλλαγές.
Το Coast FIRE είναι μια από τις πιο ενδιαφέρουσες εκδόσεις. Με το Coast FIRE, δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο από νωρίς στη ζωή σας που μπορεί να αναπτυχθεί αρκετά για να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας, και στη συνέχεια να ζήσετε τη ζωή σας - ή ακτή – μέχρι να φτάσει η μεγάλη μέρα. Από εκεί πήρε το όνομά της αυτή η γεύση FIRE.
Σημείωση από τον Jim: Πρώτη φορά άκουσα για αυτή τη γεύση του FIRE από Οι Fioneers, που θεωρώ τους πρωτοπόρους Αργό FI. Συζητήθηκε στις αυτή η συνέντευξη με Robert από το Stop Ironing Shirts. Αν και είναι πραγματικά δύσκολο να πούμε ποιος «επένδυσε» την ιδέα, καθώς πολλοί άνθρωποι έχουν κάνει διάφορα εκδόσεις του FIRE για δεκαετίες χωρίς ονόματα, θέλω να δώσω το καπάκι μου στους ανθρώπους για τους οποίους είδα να γράφουν το πρώτο.
Πίνακας περιεχομένων
- Κατανόηση των Βασικών της ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ
- Οι πέντε κύριες εκδόσεις του FIRE
- Κανονική ΠΥΡΚΑΓΙΑ
- Λίπος ΦΩΤΙΑ
- Αδύνατη ΦΩΤΙΑ
- Barista FIRE
- Τι είναι το Coast FIRE;
- Υπολογίζοντας τον «Αριθμό» της ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ στην Ακτή σας
- Γιατί να επιλέξετε Coast Fire;
- Coast FIRE Πλεονεκτήματα & Μειονεκτήματα
- Τελικές σκέψεις για το Coast FIRE
Κατανόηση των Βασικών της ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ
ο Κίνηση ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ, στον πυρήνα του, έχει να κάνει με τη δημιουργία ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου αρκετά μεγάλου ώστε να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα, ή τουλάχιστον για να επιτύχετε ένα επίπεδο οικονομικής ανεξαρτησίας που θα σας δώσει πολλές επιλογές ΖΩΗ. Κυρίως, απελευθερώνει τους επιτυχημένους συμμετέχοντες από τα τρέχοντα επαγγέλματά τους, ακόμη κι αν δεν συνταξιοδοτηθούν ποτέ.
Η «μυστική σάλτσα» της FIRE είναι να ζεις πολύ κάτω από τις δυνατότητές σου νωρίς στη ζωή, ενώ εξοικονομείς και επενδύεις όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα για να συνταξιοδοτηθείς πολύ πριν από την παραδοσιακή ηλικία των 65 ετών.
Αλλά, χαλαρά μιλώντας, πώς λειτουργεί αυτό από αριθμητική άποψη;
Πρώτα, καθορίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να ζήσετε κάθε χρόνο και στη συνέχεια πολλαπλασιάστε τα επί 25. Το αποτέλεσμα είναι το μέγεθος του χαρτοφυλακίου-στόχου σας.
Ο πολλαπλασιαστής του 25 βασίζεται στο 4% ασφαλές ποσοστό ανάληψης. Υποστηρίζει ότι ένα χαρτοφυλάκιο που επενδύεται σε ένα μείγμα μετοχών και ομολόγων θα παρέχει μια απεριόριστη πηγή εισοδήματος χρησιμοποιώντας αυτό το ποσοστό απόσυρσης.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αναμένετε να χρειάζεστε 60.000 $ ετησίως για να ζήσετε. Για να φτάσετε στο χαρτοφυλάκιό σας FIRE, θα χρειαστείτε 1,5 εκατομμύρια δολάρια. Αυτό είναι 60.000 $ X 25.
Όπως μπορείτε να φανταστείτε, ένα χαρτοφυλάκιο αυτού του μεγέθους θα διαρκέσει αρκετά χρόνια και μια γενναιόδωρη βοήθεια για να ζήσετε κάτω από τις δυνατότητές σας. Αλλά οι συμμετέχοντες στο FIRE το κάνουν επειδή θεωρούν ότι η ανταμοιβή αξίζει πολύ τη βραχυπρόθεσμη θυσία.
Οι πέντε κύριες εκδόσεις του FIRE
Εκτός από το Coast FIRE, υπάρχουν τέσσερις άλλες σημαντικές παραλλαγές:
Κανονική ΠΥΡΚΑΓΙΑ
Το κανονικό FIRE βρίσκεται στον πυρήνα της κίνησης FIRE. Δημιουργήστε ένα επαρκές χαρτοφυλάκιο για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσής σας. Ο σκοπός είναι το εισόδημα από επενδύσεις να αντικαταστήσει το εισόδημα από την εργασία σας, τελικά.
Λίπος ΦΩΤΙΑ
Λίπος ΦΩΤΙΑ έχει σχεδιαστεί για να αυξάνουν το βιοτικό σας επίπεδο μόλις φτάσετε στο στόχο σας. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο αρκετά μεγάλο ώστε να παράγει εισόδημα 120.000 $ για να αντικαταστήσει το τρέχον εισόδημά σας των 60.000 $. Δεν είναι εύκολο, αλλά πρέπει να παραδεχτείτε ότι η προοπτική είναι συναρπαστική!
Αδύνατη ΦΩΤΙΑ
Αδύνατη ΦΩΤΙΑ είναι το ακριβώς αντίθετο του Fat FIRE. Αντί να στοχεύετε να αυξήσετε το βιοτικό σας επίπεδο, θα πρέπει να επικεντρωθείτε στη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου για να καλύψετε τα βασικά σας έξοδα διαβίωσης, όπως φαγητό, στέγαση και μεταφορά.
Χρησιμοποιήστε πιο ευχάριστες μορφές απασχόλησης για να καλύψετε τα υπόλοιπα, επειδή αφορά περισσότερο την οικονομική ανεξαρτησία παρά την πρόωρη συνταξιοδότηση. Για πολλούς, αυτή είναι η πιο εφικτή έκδοση FIRE.
Barista FIRE
Barista FIRE σχετίζεται στενά με το Lean FIRE. Ο στόχος είναι να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο σχεδιασμένο να καλύπτει τα περισσότερα από τα έξοδα διαβίωσής σας και να σχεδιάζετε να συνεχίσετε να εργάζεστε με μειωμένη δυναμικότητα για να καλύψετε τα υπόλοιπα. «Barista» είναι ο όρος που ισχύει για τους υπαλλήλους της Starbucks, η οποία φημίζεται για την πρόσληψη υπαλλήλων με μερική απασχόληση και ακόμη και την παροχή ασφάλισης υγείας.
Τι είναι το Coast FIRE;
Αυτό που ξεχωρίζει περισσότερο το Coast FIRE από τις άλλες τέσσερις εκδόσεις είναι ότι λαμβάνει χώρα σε τρία στάδια:
- Συσσώρευση του αρχικού χαρτοφυλακίου. Εδώ δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αρκετά μεγάλο ώστε να φτάσει στον στόχο FIRE μέχρι την καθορισμένη ημερομηνία.
- Η φάση της «Ακτής». Μόλις δημιουργήσετε το αρχικό χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να χαλαρώσετε, καθώς δεν θα χρειάζεται πλέον να το χρηματοδοτείτε – αυτό σας απελευθερώνει για να κάνετε μια λιγότερο απαιτητική δουλειά.
- Επίτευγμα FIRE. Το χαρτοφυλάκιό σας έχει φτάσει στο μέγεθος του στόχου και το FIRE γίνεται ο κύριος τρόπος ζωής σας.
Το Coast FIRE μπορεί να είναι δυσδιάκριτο από τους άλλους τύπους FIRE κατά την πρώτη και τρίτη φάση. Κατά τη διάρκεια της πρώτης φάσης, θα κερδίζετε όσο το δυνατόν περισσότερα, θα ζείτε καλά κάτω από τις δυνατότητές σας και θα εξοικονομείτε κάθε δυνατή δεκάρα. Και κατά τη διάρκεια της τρίτης φάσης, θα έχετε επιτύχει πλήρη κατάσταση FIRE.
Το δεύτερο στάδιο είναι το οριστικό με το Coast FIRE.
Αν και μπορεί να λειτουργήσει σχεδόν σε οποιαδήποτε ηλικία, θα λειτουργήσει καλύτερα για τους νεότερους. Φυσικά, αυτό ισχύει για κάθε έκδοση του FIRE.
Δεδομένου ότι θα περάσετε από την περίοδο της θυσίας σας νωρίς στη διαδικασία, θα είστε σε θέση να κάνετε πίσω μόλις ολοκληρώσετε αυτήν τη φάση. Θα δημιουργήσετε ένα αρκετά εκτεταμένο χαρτοφυλάκιο που θα χρειαστεί να εργαστείτε μόνο για να κερδίσετε όσα χρειάζεστε για να ζήσετε.
Δεδομένου ότι δεν θα χρειάζεστε πλέον υψηλό εισόδημα για να συγκεντρώσετε μεγάλες αποταμιεύσεις, θα πρέπει να μπορείτε να ζήσετε με πολύ λιγότερα χρήματα από ό, τι τώρα. Ακόμη και πριν πετύχετε το πλήρες FIRE, μπορείτε να ζήσετε μια πολύ πιο συναρπαστική και χωρίς άγχος ζωή.
Υπάρχει πιθανώς μεγαλύτερη ευελιξία και με αυτήν την έκδοση, ειδικά όσον αφορά την ηλικία συνταξιοδότησης.
Δεδομένου ότι θα επιτύχετε έναν καλύτερο τρόπο ζωής νωρίτερα στη ζωή σας, μπορεί να μην χρειάζεται να συνταξιοδοτηθείτε στα 40, 45 ή 50. Εάν διαγράψετε τη Φάση 1, για παράδειγμα, στην ηλικία των 30 ετών, μπορεί να αποφασίσετε να συνεχίσετε να εργάζεστε μέχρι να φτάσετε στα 65.
Υπολογίζοντας τον «Αριθμό» της ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ στην Ακτή σας
Ανεξάρτητα από την έκδοση του FIRE που επιδιώκετε, υπολογισμός ενός αριθμού FIRE είναι κρίσιμης σημασίας για την αποστολή.
Κάντε αυτούς τους δύο αριθμούς.
Το πρώτο είναι το ποσό του εισοδήματος που χρειάζεστε για να ζήσετε και το δεύτερο είναι το μέγεθος του χαρτοφυλακίου που απαιτείται για την παραγωγή του.
Για παράδειγμα, είστε 30 ετών και θέλετε να φτάσετε στο Regular FIRE έως τα 55. Εάν χρειάζεστε 60.000 $ ετησίως ζωντανά, θα χρειαστεί να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο 1,5 εκατομμυρίων $ (60.000 $ X 25).
Εάν δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο 325.000 $ μέχρι την ηλικία των 35 ετών και επενδύσετε τα χρήματα στο 8% για 20 χρόνια, θα έχετε μόλις πάνω από 1,5 εκατομμύρια δολάρια μέχρι να φτάσετε στα 55.
Γιατί να επιλέξετε Coast Fire;
Όπως το Lean FIRE ή το Barista FIRE, το Coast FIRE θα είναι συνήθως πιο εύκολο για τους περισσότερους ανθρώπους να το επιτύχουν. Θα δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας νωρίς όταν τα έξοδα είναι χαμηλότερα και έχετε περισσότερη ενέργεια για να ολοκληρώσετε τη δουλειά.
Αλλά η ανταμοιβή είναι ότι μόλις φτάσετε στο αρχικό απαιτούμενο μέγεθος χαρτοφυλακίου, θα αρχίσετε ήδη να απολαμβάνετε πολλά από τα οφέλη του FIRE. Μπορεί να χρειαστείτε μόνο δέκα χρόνια για να φτάσετε σε αυτό το επίπεδο, και ακόμη λιγότερα εάν έχετε ήδη εξοικονομήσει ένα αξιοπρεπές ποσό χρημάτων.
Το Coast FIRE είναι διαφορετικό από τις άλλες εκδόσεις του FIRE που απαιτούν μια φάση συσσώρευσης 20 έως 25 ετών και πολύ περισσότερη υπομονή και θυσίες από ό, τι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι διατεθειμένοι να κάνουν.
Εν τω μεταξύ, αφού φτάσετε στο αρχικό απαιτούμενο μέγεθος χαρτοφυλακίου, θα μπορείτε ήδη να αρχίσετε να επιστρέφετε στη ζωή. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι εργάζεστε λιγότερο και ξοδεύετε περισσότερο χρόνο σε δραστηριότητες που απολαμβάνετε στη ζωή.
Επειδή δεν θα σας απασχολεί πλέον η συγκέντρωση χρημάτων για τη συνταξιοδότηση, μπορεί επίσης να αντιμετωπίζετε λιγότερο άγχος που σχετίζεται με την εργασία. Ο κύριος στόχος σας θα είναι να απολαμβάνετε τη ζωή και τη δουλειά σας από τώρα και τότε.
Coast FIRE Πλεονεκτήματα & Μειονεκτήματα
Πλεονεκτήματα:
- Μπορείτε να το φτάσετε πιο γρήγορα από άλλες εκδόσεις του FIRE.
- Παρέχει μια μαλακή έκδοση του FIRE μόλις φτάσετε στην αρχική απαίτηση χαρτοφυλακίου.
- Η τελική έκδοση του Coast FIRE μπορεί να είναι Regular, Lean, Fat ή Barista FIRE.
- Αφαιρεί την πίεση χρόνου για την επίτευξη ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ.
- Μπορείτε να διατηρήσετε την απασχόληση, ακόμη και με μερική απασχόληση, για να παρέχετε μόνωση έναντι του πληθωρισμού και των κραχ του χρηματιστηρίου.
- Μια εργασία W-2 μπορεί να προσφέρει μια πηγή ασφάλισης υγείας χαμηλού κόστους σε όλη τη φάση της ακτής.
Μειονεκτήματα:
- Χρειάζεται περισσότερος χρόνος για να φτάσετε στην πρόωρη συνταξιοδότηση, εάν αυτός είναι ο πρωταρχικός σας στόχος.
- Μπορεί να απαιτήσει μια δραστική μείωση του τρέχοντος τρόπου ζωής σας κατά τη φάση συσσώρευσης χαρτοφυλακίου.
- Κατά τη φάση της «Ακτής», το οικονομικό άγχος μειώνεται αλλά δεν εξαλείφεται.
- Όπως όλες οι μορφές ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ, είναι δύσκολο να αποκτήσετε χαμηλό εισόδημα εάν έχετε παιδιά ή ηλικιωμένους αγαπημένους σας για φροντίδα ή πρόσθετα έξοδα, όπως υποστήριξη παιδιών ή διατροφή.
- Ο πληθωρισμός, τα κραχ του χρηματιστηρίου και η ασφάλιση υγείας είναι σταθερά προβλήματα σε όλες τις εκδόσεις FIRE.
Τελικές σκέψεις για το Coast FIRE
Παρόλο που το Coast FIRE είναι μια πιο ήπια έκδοση του FIRE, θα απαιτήσει πολλές από τις ίδιες θυσίες. Αυτό θα περιλαμβάνει να ξοδεύετε πολλά χρόνια εργασίας για να κερδίσετε όσο περισσότερα μπορείτε ενώ ζείτε όσο το δυνατόν πιο κοντά στο έδαφος. Ο στόχος θα είναι να αποταμιεύσετε και να επενδύσετε ένα δυσανάλογο ποσό του εισοδήματός σας, ακόμη κι όταν βλέπετε άλλους να αφιερώνουν περισσότερα χρήματα για να ζήσουν μια καλή ζωή.
Αλλά αν μπορείτε να εστιάσετε στον απώτερο στόχο – την οικονομική ανεξαρτησία – ή ακόμα και τη συνταξιοδότηση, το αποτέλεσμα θα δικαιολογήσει τη θυσία που πρέπει να κάνετε.