Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θέλουν να πληρώσουν περισσότερους φόρους από αυτούς που απαιτεί η κυβέρνηση. Η άσκοπη παράδοση περισσότερων χρημάτων στο IRS ή στο φορολογικό τμήμα της πολιτείας σας καθιστά πιο δύσκολη την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Εάν βασίζεστε στην ετήσια επιστροφή φόρου για την εξόφληση του χρέους ή την κάλυψη άλλων σημαντικών δαπανών, η μεγιστοποίηση των πιστώσεων φόρου και των εκπτώσεων θα συμβάλει στην αύξηση της πληρωμής σας. Το να μάθετε πώς να λάβετε μεγαλύτερη επιστροφή φόρου μπορεί να είναι εύκολο όταν ακολουθήσετε αυτές τις προτάσεις.
Πίνακας περιεχομένων
- Πώς να υπολογίσετε την επιστροφή του φόρου σας
- Ελέγξτε την κατάσταση αρχειοθέτησής σας
- Αξίωση υπέρβασης της γραμμής φορολογικών εκπτώσεων
- Υποβολή αναλυτικής δήλωσης
- Ζητήστε πιστώσεις φόρου
- Συνεισφέρετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης
- Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας
- Αναζητήστε φορολογικές ελαφρύνσεις για τον COVID
- Περίληψη
Πώς να υπολογίσετε την επιστροφή του φόρου σας
Ακολουθεί μια γρήγορη ανανέωση ορισμένων από τους παράγοντες που μπορούν να καθορίσουν εάν λαμβάνετε επιστροφή φόρου ή οφείλετε φορολογική υποχρέωση:
- Κατάσταση αρχειοθέτησης: Μονόκλινο; Επικεφαλής του νοικοκυριού. Έγγαμος, αρχειοθέτηση από κοινού. Έγγαμος, Καταχώρηση χωριστά.
- W-4 Φορολογικά επιδόματα: Η μη αρκετή παρακράτηση κατά τη διάρκεια του έτους μπορεί να απαιτήσει από εσάς να οφείλετε μια υποχρέωση. Μια υψηλότερη παρακράτηση μειώνει την αμοιβή σας, αλλά είναι πιο πιθανό να λάβετε επιστροφή φόρου στο τέλος του έτους, καθώς πληρώνετε πάρα πολύ φόρο κατά τη διάρκεια του έτους.
- Φορολογικές εκπτώσεις: Αυτά τα στοιχεία μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας και οριστικοποιούν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI).
- Πιστώσεις φόρου: Ελαχιστοποιήστε το ποσό του φόρου που οφείλετε, αλλά μην μειώσετε το εισόδημά σας που υπόκειται σε φορολογία.
Ελέγξτε την κατάσταση αρχειοθέτησής σας
Το ήξερες? Μπορείτε να προσαρμόσετε το δικό σας φοροαπαλλαγές να παρακρατήσετε περισσότερο ή λιγότερο από τον μισθό σας για φόρο εισοδήματος. Η φορολογική σας κατάσταση μπορεί επίσης να επηρεάσει το πιθανό ποσό επιστροφής χρημάτων. Οι περισσότεροι άνθρωποι είτε είναι ελεύθεροι είτε έγγαμοι, υποβάλλοντας κοινή αίτηση. Εάν είστε παντρεμένοι ή έχετε εξαρτώμενα άτομα, μια εναλλακτική κατάσταση κατάθεσης μπορεί να είναι πιο επωφελής υπό ειδικές συνθήκες.
Τα παντρεμένα ζευγάρια μπορούν να χρησιμοποιήσουν το «Έγγαμοι, Αρχειοθέτηση χωριστά» αντί για το προεπιλεγμένο «Έγγαμοι, Υποβολή από κοινού». Η χωριστή κατάθεση μπορεί να επιτρέψει σε έναν σύζυγο να αναλύσει τις φορολογικές του εκπτώσεις με το τυπική έκπτωση (12.550 $ για το φορολογικό έτος 2021 για ιδιώτες), αλλά δεν θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για τόσες πιστώσεις φόρου και εκπτώσεις. Ακολουθούν ορισμένες από τις αφαιρέσεις που μπορεί να χάσετε:
- Κερδισμένη πίστωση φόρου εισοδήματος
- Έκπτωση τόκων φοιτητικού δανείου
- Έξοδα φροντίδας παιδιών και εξαρτώμενων
- Πίστωση υιοθεσίας
Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να διεκδικήσετε «Επικεφαλή νοικοκυριού» αντί για άγαμο για να δικαιούστε περισσότερα φορολογικά πλεονεκτήματα. Ο φορολογικός σας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν η αλλαγή της φορολογικής σας κατάστασης είναι συμφέρουσα.
Αξίωση υπέρβασης της γραμμής φορολογικών εκπτώσεων
Οι εκπτώσεις φόρου πάνω από τη γραμμή είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να αυξήσετε το ποσό επιστροφής φόρου, καθώς δεν χρειάζεται να υποβάλετε αναλυτική δήλωση. Εκτός από το να πληροίτε αυτόματα τις προϋποθέσεις για την τυπική έκπτωση, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτές τις παρακρατήσεις:
- Έκπτωση τόκων φοιτητικού δανείου: Έως 2.500 $ σε καταβεβλημένους τόκους φοιτητικού δανείου
- Έξοδα εκπαιδευτικού: Οι δάσκαλοι μπορούν να αφαιρέσουν 250 $ (500 $ για κοινές φορολογικές δηλώσεις.)
- Δαπάνες αυτοαπασχολούμενων επιχειρήσεων: Ίσως μπορείτε να αφαιρέσετε τα έξοδα που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις, εάν έχετε α πλαϊνή φασαρία ή να αποκτήσουν εισόδημα από αυτοαπασχόληση.
- Επίδομα διατροφής: Μόνο οι πληρωμές διατροφής από το 2018 ή νωρίτερα εκπίπτουν φόρου.
- Ασφάλιστρα ιατρικής ασφάλισης: Οι περισσότεροι εργοδότες σάς επιτρέπουν να πληρώσετε το τμήμα της ασφάλισης υγείας των εργαζομένων με εισόδημα προ φόρων. Μπορείτε να αφαιρέσετε το ασφάλιστρό σας εάν πληρώνετε με δολάρια μετά από φόρους, εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή έχετε πρόγραμμα ανταλλαγής.
- Λογαριασμοί με φορολογικό πλεονέκτημα: Η συνεισφορά σε λογαριασμούς αποταμίευσης με φορολογικά πλεονεκτήματα μπορεί να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους εισοδήματος
- Απώλειες και δαπάνες επενδύσεων: Μπορείτε να αναφέρετε πραγματοποιηθείσες επενδυτικές ζημίες για να αντισταθμίσετε τα κέρδη κεφαλαίου σας. Επιπλέον, εάν είστε ιδιοκτήτης επενδύσεων σε ακίνητα, μπορείτε να αφαιρέσετε τους φόρους ακινήτων και τις τρέχουσες δαπάνες για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας.
- Ηλεκτρονικό φορολογικό λογισμικό θα σας βοηθήσει να βρείτε ποιες κρατήσεις δικαιούστε με μια εκτενή φορολογική συνέντευξη.
Μπορείτε επίσης να δείτε ποιες εκπτώσεις προ φόρων προσφέρει ο εργοδότης σας για παροχές εργαζομένων. Αυτά τα οφέλη μπορεί να περιλαμβάνουν:
- Ασφάλεια υγείας
- Ομαδική ασφάλιση ζωής
- Έξοδα μετακίνησης
- Παιδική μέριμνα
- Συνταξιοδοτικά προγράμματα
Με αυτές τις κρατήσεις, ο εργοδότης σας αφαιρεί το ποσό από το ακαθάριστο εισόδημά σας και μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας. Στη συνέχεια, πληρώνετε φόρους για το υπόλοιπο ποσό του μισθού σας.
Υποβολή αναλυτικής δήλωσης
Οι παρακρατήσεις κάτω από τη γραμμή είναι διαθέσιμες μόνο εάν μπορείτε να υποβάλετε αναλυτική δήλωση. Μερικές από τις αναλυτικές εκπτώσεις περιλαμβάνουν:
- Τόκοι στεγαστικού δανείου κατοικίας
- Φιλανθρωπικές εισφορές
- Ιατρικά έξοδα
- Κρατικοί και τοπικοί φόροι (ΑΛΑΤΙ)
- Απώλειες περιουσίας από ομοσπονδιακή καταστροφή
Τα όρια έκπτωσης είναι διαφορετικά για το καθένα. Για παράδειγμα, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο έως και 10.000 $ σε κρατικούς και τοπικούς φόρους (5.000 $ για μεμονωμένα αρχεία). Επιπλέον, τα ιατρικά έξοδα που πληρούν τις προϋποθέσεις πρέπει να υπερβαίνουν το 7,5% του τροποποιημένου προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Το συνδυασμένο υπόλοιπό σας σε αναλυτικές παρακρατήσεις πρέπει να υπερβαίνει την τυπική κράτηση για την κατάσταση κατάθεσής σας για να εφαρμοστούν αυτές οι μειώσεις. Το ποσό έκπτωσης για κάθε κατάσταση κατάθεσης είναι το εξής:
- Άγαμος ή έγγαμος, υποβολή χωριστά: $12,550
- Έγγαμος, Υποβολή από κοινού: $25,100
- Αρχηγός Οικογένειας: $18,800
Αυτά τα ελάχιστα όρια έκπτωσης είναι υψηλά και οι περισσότεροι φορολογούμενοι θα διεκδικήσουν την τυπική έκπτωση.
Ζητήστε πιστώσεις φόρου
Οι πιστώσεις φόρου μπορούν επίσης να ενισχύσουν το ποσό επιστροφής χρημάτων μειώνοντας τη φορολογική σας υποχρέωση ανά δολάριο. Ωστόσο, θα χρειαστεί να κάνετε διάκριση μεταξύ πιστώσεων με δυνατότητα επιστροφής χρημάτων και μη επιστρεφόμενων πιστώσεων:
- Πιστώσεις φόρου που δεν επιστρέφονται: Αυτές οι πιστώσεις μειώνουν τον φόρο εισοδήματός σας σε 0 $. Δυστυχώς, δεν λαμβάνετε επιπλέον πίστωση ως επιστροφή χρημάτων, αλλά ενδέχεται να μπορείτε να μεταφέρετε μέρος του υπολοίπου στους φόρους του επόμενου έτους.
- Επιστρεφόμενες εκπτώσεις φόρου: Λαμβάνετε τυχόν υπόλοιπο ως επιστροφή φόρου εκτός από την ακύρωση της φορολογικής σας υποχρέωσης.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να δικαιούστε έκπτωση φόρου. Ορισμένα βασίζονται στο εισόδημά σας ή στον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων. Άλλες πιστώσεις μπορούν να αποζημιώσουν εν μέρει μέρος των δαπανών σας για εκπαίδευση ή ενεργειακά αποδοτικές βελτιώσεις στο σπίτι, όπως η εγκατάσταση ηλιακών συλλεκτών. Ακολουθούν μερικές από τις πιο δημοφιλείς εκπτώσεις φόρου που πρέπει να παρακολουθείτε:
- Πίστωση φόρου για παιδιά (CTC): Έως 3.600 $ ανά παιδί το 2021 (συνήθως 2.000 $ ανά παιδί).
- Πίστωση Φόρου Κερδισμένου Εισοδήματος (EITC): Ταμεία για οικογένειες με χαμηλό και μέτριο εισόδημα
- Φροντίδα παιδιών και εξαρτημένων ατόμων: Έως 3.000 $ για ένα παιδί ή 6.000 $ με δύο ή περισσότερα παιδιά.
- Υιοθεσία: Έως 14.300 $ σε επιλέξιμες δαπάνες που σχετίζονται με την υιοθεσία ανά παιδί.
- American Opportunity Tax Credit: Οι γονείς ή οι μαθητές μπορούν να λάβουν έως και 2.500 $ για τα κατάλληλα δίδακτρα και τα έξοδα
- Πίστωση Δια Βίου Μάθησης: Έως 2.000 $ για δίδακτρα και άλλα έξοδα.
- Πίστωση φόρου Premium: Πίστωση φόρου βάσει εισοδήματος που μειώνει τα ετήσια ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας για προγράμματα αγοράς.
- Ηλιακή πίστωση φόρου: Έως 22% για οικιακά ηλιακά συστήματα εγκατεστημένα από το 2020-2022. Η πίστωση μειώνεται στο 20% το 2023.
- Πίστωση αποταμιευτή: Έως 1.000 $ για άγαμους (2.000 $ εάν υποβάλετε από κοινού) όταν συνεισφέρετε σε ένα φορολογικά πλεονέκτημα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ωστόσο, το ετήσιο εισόδημά σας πρέπει να είναι σχετικά χαμηλό καθώς καταργείται σταδιακά στα 33.000 $ για τους εργένηδες και στα 66.000 $ για τα ζευγάρια το 2021.
Μπορεί να είναι εύκολο να παραβλέψουμε ορισμένες από αυτές τις πιστώσεις. Ωστόσο, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, Οι εκπτώσεις φόρου μπορεί να είναι πιο ωφέλιμες από τις φορολογικές εκπτώσεις, ειδικά αν πρόκειται για πίστωση με δυνατότητα επιστροφής χρημάτων.
Συνεισφέρετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης
Οι παραδοσιακές εισφορές στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης είναι ένας άλλος εύκολος τρόπος για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας και η εισφορά αυξάνεται με αναβολή φόρου. Αλλά θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το ποσό ανάληψης στο μέλλον. Ακολουθούν τα ετήσια όρια εισφορών για το 2021:
- IRA: 6.000 $ (7.000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω)
- 401k: 19.500 $ (26.000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω)
Το όριο συνεισφοράς ισχύει για τις συνδυασμένες συνεισφορές σας για παραδοσιακούς λογαριασμούς και λογαριασμούς Roth. Έτσι, για παράδειγμα, εάν συνεισφέρετε 6.000 $ σε έναν παραδοσιακό IRA, δεν μπορείτε να προσθέσετε στο Roth σας για αυτό το φορολογικό έτος. Επίσης, το όριο ετήσιας εισφοράς είναι για κάθε φορολογούμενο.
Εάν είστε παντρεμένοι, εσείς και ο σύζυγός σας μπορείτε να συνεισφέρετε 6.000 $ στον IRA σας και 19.500 $ σε ένα πρόγραμμα που παρέχεται από τον εργοδότη για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση. Ως αποτέλεσμα, οι εισφορές λογαριασμού συνταξιοδότησης μπορεί να είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να λάβετε μεγαλύτερη επιστροφή φόρου χωρίς εξαρτώμενα άτομα.
Η προθεσμία χρηματοδότησης του IRA είναι η προθεσμία του ομοσπονδιακού φόρου εισοδήματος εάν αναζητάτε έκπτωση φόρου την τελευταία στιγμή. Αυτή είναι η 15η Απριλίου για τα περισσότερα χρόνια, συμπεριλαμβανομένου του 2022 για τους φόρους εισοδήματός σας για το 2021. Μας 401k vs. Σύγκριση IRA μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποια επιλογή συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι καλύτερη.
Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας
Οι συνεισφορές σε έναν ιατρικό λογαριασμό ταμιευτηρίου με πλεονέκτημα φόρου μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να λάβετε μεγαλύτερη επιστροφή φόρου. Εάν έχετε επιλέξιμο πρόγραμμα υγείας υψηλής έκπτωσης (HDHP), η καλύτερη επιλογή σας μπορεί να είναι α λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας (HSA). Οι εισφορές σας εκπίπτουν φόρου και πιθανότατα αφορολόγητες για τις περισσότερες ιατρικές δαπάνες. Ακολουθούν τα ετήσια όρια εισφορών για το 2021:
- Άτομα: 3.600 $ (4.600 $ εάν ηλικίας 55 ετών και άνω)
- Οικογένειες: 7.200 $ (8.200 $ εάν είναι 55 ετών και άνω)
Τα ετήσια όρια το 2022 είναι ελαφρώς υψηλότερα:
- Άτομα: 3.650 $ (4.650 $ εάν ηλικίας 55 ετών και άνω)
- Οικογένειες: 7.300 $ (8.300 $ εάν είναι 55 ετών και άνω)
Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για HSA, ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου με φορολογικό πλεονέκτημα που μπορείτε να χρηματοδοτήσετε με εισφορές εισοδήματος προ φόρων:
- Ευέλικτες ρυθμίσεις δαπανών (FSAs)
- Λογαριασμοί αποζημίωσης υγείας (HRAs)
- Ιατρικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου (MSAs)
Αναζητήστε φορολογικές ελαφρύνσεις για τον COVID
Για περιορισμένο χρονικό διάστημα, ενδέχεται να μπορείτε να διεκδικήσετε φορολογικές ελαφρύνσεις που σχετίζονται με τον κορωνοϊό.
- Μη αναλυτική φιλανθρωπική δωρεά: Τα άτομα που δεν κάνουν στοιχεία μπορούν να διεκδικήσουν έκπτωση φόρου φιλανθρωπικής συνεισφοράς 300 $ (600 $ εάν είναι παντρεμένοι, υποβάλλοντας από κοινού αίτηση) για το φορολογικό έτος 2021.
- Καταχωρίστε έως και 100% των φιλανθρωπικών δωρεών: Για το φορολογικό έτος 2021, μπορείτε να αναλύσετε τις φιλανθρωπικές εισφορές που ανέρχονται έως και στο 100% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας. Συνήθως, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο έως και το 60% του φορολογητέου εισοδήματός σας.
- Πίστωση έκπτωσης ανάκτησης: Μπορείτε να διεκδικήσετε το υπόλοιπο ποσό κατά την υποβολή των φόρων σας, εάν λάβατε μόνο μερική επιταγή τόνωσης ή προκαταβολή πίστωσης φόρου παιδιού κατά τη διάρκεια του έτους. Αυτό είναι δυνατό εάν προσθέσετε ένα εξαρτώμενο άτομο το 2021 ή το εισόδημά σας είναι χαμηλότερο από τις σταδιακές καταργήσεις εισοδήματος που χρησιμοποίησε το IRS για την εκτίμηση του αρχικού ποσού της πίστωσής σας.
Περίληψη
Τώρα που ξέρετε πώς να λάβετε μεγαλύτερη επιστροφή φόρου, μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ορισμένες ή όλες τις τακτικές που έχω καλύψει σε αυτό το άρθρο για να βελτιώσετε τη φορολογική σας κατάσταση. Λάβετε υπόψη ότι δεν είναι ποτέ κακή ιδέα να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό που μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τυχόν επιλέξιμες φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις.