(ή, «Πράγματα που πρέπει να κάνετε εάν δεν σας ενδιαφέρει η πιστωτική σας βαθμολογία»)
Εάν δεν χρειάζεστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για ένα δάνειο, δεν είναι πραγματικά τόσο σημαντικό.
Στην Αμερική, υπάρχει μια φετιχοποίηση των πιστωτικών σκορ. Γιορτάζουμε τους ανθρώπους με «τέλεια» 850 βαθμολογίες FICO. Αντιμετωπίζουμε τους ανθρώπους που έχουν υποβάλει αίτηση πτώχευσης σαν λεπρούς. Προειδοποιούμε ότι δεν πρέπει να ακυρώσετε μια πιστωτική κάρτα, μήπως βλάψει τη βαθμολογία σας! Ωχ όχι!
Άνοιγμα νέας πιστωτικής κάρτας; Πρόσεχε! Αυτή η σκληρή έρευνα θα χτυπήσει το σκορ σας.
Αναχρηματοδότηση δανείου; Καλύτερα να είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη τιμή, διαφορετικά ο έλεγχος επιτοκίου θα σας ενοχλήσει.
Προσπαθείτε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα; Στοιχηματίζετε το χαμηλότερο δολάριο σας ότι ο ιδιοκτήτης θα ελέγξει αν θα είστε Lannister.
Απλώς δανειστείτε χρήματα, πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και η βαθμολογία σας θα αυξηθεί. Το Up είναι καλό! Γίνε καλός οφειλέτης!
Τι γίνεται όμως αν δεν σας ενδιαφέρει η βαθμολογία σας; Ή θέλετε να κάνετε όλα τα «κακά» πράγματα όσον αφορά την πιστωτική βαθμολογία που μπορεί να είναι οικονομικά καλά για εσάς; Μια «ημέρα εξαπάτησης πιστωτικού σκορ» αν θέλετε; (περισσότερο σαν cheat εβδομάδα ή μήνα!)
Συνέχισε να διαβάζεις!
Πίνακας περιεχομένων
- Ποιος μπορεί να μην ενδιαφέρεται;
- Τι τρελά πράγματα μπορώ να κάνω
- Ελέγξτε τα ποσοστά αναχρηματοδότησης
- Ακύρωση αχρησιμοποίητων πιστωτικών καρτών
- Κάντε αίτηση για μπόνους πιστωτικών καρτών
- Φόρτισέ το!
- Εξόφληση ενός δανείου
- Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά
Ποιος μπορεί να μην ενδιαφέρεται;
Εάν δεν θα χρειαστείτε δάνειο για τα επόμενα χρόνια, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να μην σας ενδιαφέρει η βαθμολογία σας. Εάν μόλις αγοράσατε ένα σπίτι ή απλώς αγοράσατε ένα αξιόπιστο αυτοκίνητο ή αναχρηματοδοτήσατε ένα δάνειο, υπάρχει πολύ λίγος λόγος να ανησυχείτε για τη βαθμολογία σας.
Όσο για τα «άλλα πράγματα» που χρειάζονται τη βαθμολογία σας, το να έχετε μια μέση βαθμολογία είναι αρκετά καλό. Όλοι έχουμε ακούσει ιστορίες για εργοδότες ή εταιρείες κινητής τηλεφωνίας ή ιδιοκτήτες που αναζητούν την πίστωσή σας προτού σας δώσουν δουλειά, τηλέφωνο ή κλειδιά… αλλά δεν χρειάζεστε αξιοσημείωτη πίστωση για αυτό. Απλά πρέπει να έχεις ένα αξιοπρεπές.
Εάν έχετε πιστωτικό σκορ 800 FICO… πληρώνετε τον ίδιο τόκο με κάποιον με 850!
Έτσι, αν αυτό σας περιγράφει, ίσως θέλετε να σκεφτείτε μια ημέρα εξαπάτησης στο πιστωτικό σκορ!
Τι τρελά πράγματα μπορώ να κάνω
Πρώτον, δεν θα έπαιρνα πολύ τρελός. Όπως μια μέρα απάτης με πρόχειρο φαγητό, πρέπει να πληρώσετε τις συνέπειες ακόμα κι αν είναι σχετικά μικρές.
Μην κάνετε κάτι άγριο όπως να κηρύξετε πτώχευση.
Μην αρχίσετε να χάνετε πληρωμές.
Θέλετε να συγκεντρώσετε μερικά πράγματα που είναι «κακά» για τη βαθμολογία σας αλλά εξακολουθούν να είναι «καλά» για εσάς:
Ελέγξτε τα ποσοστά αναχρηματοδότησης
Αυτό μπορεί να μην φαίνεται λογικό, αλλά δείτε εάν μπορείτε να πάρετε ένα καλύτερο επιτόκιο για οποιοδήποτε δάνειο έχετε. Υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου μπορεί να μην θέλετε να ελέγξετε τις τιμές σας επειδή δεν πιστεύετε ότι θα είναι χαμηλότερες ή δεν θα αξίζει τον κόπο. Δεδομένου ότι περιλαμβάνει μια έρευνα, μπορεί να έχετε κάνει πίσω.
Εάν δεν σας ενδιαφέρει η βαθμολογία σας, κάντε αυτό πρώτα. Οι σκληρές έρευνες μπορεί να σας ταλαιπωρήσουν, αλλά δεν έχετε τίποτα να χάσετε.
Εάν το κάνετε αυτό, φροντίστε να λάβετε όλες τις ερωτήσεις εντός 14 ημερών. Όταν ψωνίζετε, έχετε δώσει μια περίοδο χάριτος 14 – 45 ημερών όπου όλες οι ερωτήσεις «μετρούν» ως μία. Έχει νόημα μόνο επειδή δεν ανοίγετε πολλές γραμμές, απλώς ψωνίζετε.
Θέλετε να το κάνετε αυτό πρώτα γιατί η βαθμολογία σας θα είναι στο (θεωρητικό) υψηλότερο επίπεδο προτού το μπερδέψετε με τα πράγματα που αναφέρω στη συνέχεια.
Ακύρωση αχρησιμοποίητων πιστωτικών καρτών
Αυτό είναι ίσως το πιο «χρήσιμο» πράγμα που μπορείτε να κάνετε – ξεκινήστε να καθαρίζετε το σπίτι! Μπορεί να έχετε μερικές πιστωτικές κάρτες που έχετε αποσυρθεί από τότε αλλά τις έχετε γεμίσει σε ένα συρτάρι γραφείου. Τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή να τα ακυρώσετε, ειδικά αν το Η πιστωτική κάρτα έχει προσφορά μπόνους καλωσορίσματος υψηλού δολαρίου, γιατί θέλετε να ξεκινήσετε το ρολόι όταν θα θεωρείστε νέος πελάτης… ώστε να μπορείτε να λάβετε ξανά την κάρτα και το μπόνους. 🙂
Ορισμένοι εκδότες έχουν όρια στο πόσες κάρτες μπορείτε να έχετε μαζί τους. Μερικοί απλώς περιορίζουν τον αριθμό των αιτήσεων. Ο Chase είναι γνωστός για τον ανεπίσημο κανόνα του 5/24, που λέει ότι δεν μπορείτε να έχετε περισσότερες από πέντε αιτήσεις κάρτας σε μια περίοδο 24 μηνών.
Αυτός είναι επίσης ένας καλός τρόπος για να άνοιξη καθαρίστε τα οικονομικά σας. Η ύπαρξη του ενεργού λογαριασμού μπορεί να αφήσει τον εαυτό σας ανοιχτό σε πιθανή απάτη, αν και μια πολύ μικρή πιθανότητα, και είναι κάτι λιγότερο που πρέπει να σκεφτείτε.
Κάντε αίτηση για μπόνους πιστωτικών καρτών
Αυτό είναι το προφανές – η αίτηση για νέες πιστωτικές κάρτες βλάπτει τη βαθμολογία σας επειδή οι εκδότες θα τραβήξουν την πιστωτική σας έκθεση. Αυτή η σκληρή έρευνα μειώνει λίγο τη βαθμολογία σας για λίγο. Η σκληρή έρευνα θα εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αλλά το μεγαλύτερο μέρος της επίδρασής της έχει εξαφανιστεί μετά το πρώτο έτος.
Αυτό θα έχει σημασία αν παίρνετε δάνειο, αλλά αν δεν το κάνετε, θα έχει μικρό αντίκτυπο στην καθημερινή σας ζωή.
Ωστόσο, η απόκτηση 100.000 πόντων από μια νέα πιστωτική κάρτα μπορεί να σημαίνει δωρεάν πτήσεις, δωρεάν διαμονή σε ξενοδοχείο και άλλα ωραία προνόμια – αυτά θα επηρεάσουν την καθημερινότητά σας (καλά, λίγες μέρες πάντως!).
Ακολουθεί μια λίστα με τα καλύτερα μπόνους πιστωτικής κάρτας 100.000 πόντων/μίλι.
Φόρτισέ το!
Μια μεγάλη αγορά σε πιστωτική κάρτα αυξάνει την πιστωτική σας χρήση και μειώνει τη βαθμολογία σας. Αυτό είναι διπλό αν κάνετε μια μεγάλη αγορά σε μια ολοκαίνουργια πιστωτική κάρτα μόνο και μόνο για να λάβετε το μπόνους! Λαμβάνετε τη σκληρή έρευνα και την πιθανή αύξηση της χρήσης.
Παίρνετε επίσης ένα καλό μπόνους, αλλά αυτό είναι το καρότο που κρέμονται από τους εκδότες. 🙂
Εξόφληση ενός δανείου
Ξέρω ξέρω.
Αυτό ακούγεται αντιφατικό, αλλά ξέρατε ότι τα πιστωτικά σκορ πολλών ανθρώπων στην πραγματικότητα μειώνονται μετά την εξόφληση ενός δανείου; Πολλοί άνθρωποι εκπλήσσονται που η βαθμολογία τους μπορεί να μειωθεί αφού πληρώσετε ένα δάνειο, επειδή η βαθμολογία δεν αποτελεί μέτρο του κινδύνου αθέτησης πληρωμών σας; (είναι)
Γιατί λοιπόν πέφτει; Επειδή είναι ίσως ένα από τα παλαιότερα δάνειά σας και όταν το εξοφλήσετε, επηρεάζει τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας.
Τόσο ανόητος. 🙂
Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά
Αυτή η ανάρτηση αφορούσε όλα τα "κακά" πράγματα που μπορείτε να κάνετε, αλλά θέλω να σας αφήσω με κάτι που είναι σχετικά υπεύθυνο. Είναι σαν να τρώτε τα λαχανικά σας σε μια μέρα απάτης (το σώμα σας θα σας ευχαριστήσει αύριο!).
Απλώς δώστε τις πιστωτικές σας αναφορές για να βεβαιωθείτε ότι είναι 100% ακριβείς και σωστές. Τα σφάλματα εμφανίζονται συνεχώς. Κάποτε είχα δύο Αριθμούς Κοινωνικής Ασφάλισης, που νόμιζα ότι ήταν αδύνατο αλλά η αναφορά απαριθμούσε δύο στα προσωπικά μου στοιχεία.
Αποδεικνύεται ότι μπορείτε να έχετε πολλούς αριθμούς επειδή μπορεί να χρειαστεί να αλλάξετε τον πρώτο σας, σε περίπτωση κλοπής ταυτότητας ή κινδυνεύετε με άλλο τρόπο (προστασία μάρτυρα, ίσως;). Αυτό όμως δεν ίσχυε για μένα, ήταν απλώς ένα απλό σφάλμα (μετατέθηκαν δύο αριθμοί).
Τέλος πάντων, ελέγξτε τις αναφορές σας μέσω AnnualCreditReport.com και διορθώστε αυτά τα σφάλματα, ακόμα κι αν αυτά τα σφάλματα βοήθησαν τη βαθμολογία σας!
Τι θα κάνατε σε μια ημέρα εξαπάτησης πιστωτικού σκορ;
Σχετικά με Τζιμ Γουάνγκ
Ο Τζιμ Γουάνγκ είναι ένας τριάντα και κάτι πατέρας τεσσάρων παιδιών που συνεργάζεται συχνά Forbes και Το ιστολόγιο του Vanguard. Είχε επίσης την τύχη να έχει εμφανίστηκε στους New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur και Marketplace Money.
Ο Τζιμ έχει πτυχίο B.S. στην Επιστήμη των Υπολογιστών και στα Οικονομικά από το Πανεπιστήμιο Carnegie Mellon, M.S. στην Πληροφορική - Μηχανική Λογισμικού από το Πανεπιστήμιο Carnegie Mellon, καθώς και Μεταπτυχιακό στη Διοίκηση Επιχειρήσεων από το Johns Hopkins Πανεπιστήμιο. Η προσέγγισή του στα προσωπικά οικονομικά είναι αυτή ενός μηχανικού, που αναλύει πολύπλοκα θέματα σε εύκολα κατανοητές έννοιες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στην καθημερινή σας ζωή.
Ένα από τα αγαπημένα του εργαλεία (εδώ είναι το σεντούκι με τα εργαλεία μου,, ό, τι χρησιμοποιώ) είναι Προσωπικό Κεφάλαιο, που του δίνει τη δυνατότητα να διαχειρίζεται τα οικονομικά του σε μόλις 15 λεπτά κάθε μήνα. Προσφέρουν επίσης οικονομικό προγραμματισμό, όπως ένα εργαλείο προγραμματισμού συνταξιοδότησης που μπορεί να σας πει εάν είστε σε καλό δρόμο να συνταξιοδοτηθείτε όταν θέλετε. Είναι δωρεάν.
Επίσης, διαφοροποιεί το επενδυτικό του χαρτοφυλάκιο προσθέτοντας λίγη ακίνητη περιουσία. Αλλά όχι ενοικιαζόμενα σπίτια, επειδή δεν θέλει μια δεύτερη δουλειά, είναι διαφοροποιημένες μικρές επενδύσεις σε μερικά εμπορικά ακίνητα και αγροκτήματα στο Ιλινόις, τη Λουιζιάνα και την Καλιφόρνια μέσω AcreTrader.
Πρόσφατα, έχει επενδύσει σε μερικά έργα τέχνης Αριστουργήματα πολύ.
Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνο του συγγραφέα και όχι οποιασδήποτε τράπεζας ή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Αυτό το περιεχόμενο δεν έχει ελεγχθεί, εγκριθεί ή εγκριθεί με άλλο τρόπο από καμία από αυτές τις οντότητες.