Η επένδυση, σε μεγάλο βαθμό, συχνά θεωρείται μακροπρόθεσμη προσπάθεια. Ωστόσο, είναι επίσης δυνατή η χρήση βραχυπρόθεσμων επενδυτικών στρατηγικών για την επίτευξη ποικίλων στόχων. Ανάλογα με την κατάστασή σας και όταν θέλετε πρόσβαση στα χρήματα, μια ποικιλία βραχυπρόθεσμων επενδύσεων μπορεί να έχει νόημα. Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για τις βραχυπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές.
Σε αυτόν τον Οδηγό:
Τι είναι μια βραχυπρόθεσμη επένδυση;
Δεν υπάρχει ένας ορισμός για μια βραχυπρόθεσμη επένδυση. Γενικά, βασίζεται στο πότε πιστεύετε ότι θα χρειαστείτε τα χρήματα που χρησιμοποιείτε για να πραγματοποιήσετε την επένδυση. Για πολλούς, οι βραχυπρόθεσμες επενδύσεις είναι κάτι που θα χρειαστεί να ρευστοποιήσετε σε πέντε χρόνια ή λιγότερο.
Ένας γενικός βασικός κανόνας είναι να θεωρείτε οτιδήποτε χρειάζεστε τα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια ως βραχυπρόθεσμη επένδυση.Οι πολύ ρευστές επενδύσεις θεωρούνται επίσης βραχυπρόθεσμες. Για παράδειγμα, ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος μπορεί να θεωρηθεί βραχυπρόθεσμη επειδή μπορεί να θέλετε να αποσύρετε τα χρήματα σε τέσσερα χρόνια για να κάνετε μια προκαταβολή σε ένα σπίτι. Τα κεφάλαια είναι ρευστά και δεν απαιτούν πολλή προσπάθεια για να αποσυρθούν ως χρήσιμα μετρητά.
Παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη στις ρευστές επενδύσεις
Οι ρευστές επενδύσεις είναι περιουσιακά στοιχεία που μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε χρήσιμα μετρητά. Τα αποταμιευτικά προϊόντα και τα αποθέματα συχνά θεωρούνται ρευστά επειδή δεν χρειάζεται πολύς χρόνος και προσπάθεια για να τα μετατρέψετε σε μετρητά που μπορείτε στη συνέχεια να τα χρησιμοποιήσετε για διάφορους σκοπούς.
Όταν αποφασίζετε ποιες ρευστές επενδύσεις θα χρησιμοποιήσετε για τους στόχους σας, πρέπει να λάβετε υπόψη ορισμένους παράγοντες:
- ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ: Τι είδους απόδοση μπορείτε να περιμένετε; Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι, για βραχυπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές, μπορεί να μην θέλετε να αναλάβετε επιπλέον κίνδυνο για να δείτε μεγαλύτερες αποδόσεις. Οι μετοχές προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις, αλλά έχουν επίσης τη δυνατότητα απώλειας. Η επιλογή κάτι με χαμηλότερη απόδοση, αλλά μια εγγύηση ότι δεν θα χάσετε τον κύριο σας μπορεί να έχει νόημα, ανάλογα με το πότε θέλετε τα χρήματα.
- Κύρια εγγύηση: Προστατεύεται ο κύριος σας; Με ορισμένα προϊόντα αποταμίευσης που είναι ασφαλισμένα με FDIC, γνωρίζετε ότι τουλάχιστον θα πάρετε πίσω αυτό που βάζετε, ακόμα κι αν δεν βλέπετε μεγάλη απόδοση. Για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις, ωστόσο, αυτό μπορεί να είναι πιο σημαντικό από τη συνολική απόδοση.
- Ανοχή ρίσκου: Ανάλογα με το επίπεδο ανοχής κινδύνου, ορισμένες ρευστές επενδύσεις μπορεί να είναι καλύτερες από άλλες. Σε ορισμένους επενδυτές αρέσει η ιδέα της χρήσης ομολογιακών κεφαλαίων ή κεφαλαίων ανταλλαγής ομολόγων (ETF) επειδή είναι ρευστά και προσφέρουν υψηλότερη απόδοση από τα προϊόντα αποταμίευσης, αλλά με μικρότερο κίνδυνο από τις μετοχές. Σκεφτείτε πού βρίσκεστε και τι έχει νόημα για εσάς.
- Όταν χρειάζεστε τα χρήματα: Εάν γνωρίζετε ότι θα χρειαστείτε τα χρήματα σε ένα έτος ή λιγότερο, οι ρευστές επενδύσεις που σχετίζονται στενά με μετρητά συχνά θεωρούνται καλύτερη επιλογή. Από την άλλη πλευρά, εάν δεν χρειάζεστε τα χρήματα για πέντε χρόνια, σε ορισμένους επενδυτές αρέσει η ιδέα των μετοχών μερισμάτων ή των ομολόγων, ανάλογα με την ανοχή κινδύνου.
Οι καλύτερες βραχυπρόθεσμες στρατηγικές επενδύσεων
Οι καλύτερες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις βασίζονται σε αυτό που είναι πιθανό να λειτουργήσει για εσάς. Το θεμέλιο του οποίου είναι το χρονικό πλαίσιο, η ανοχή στον κίνδυνο και οι στόχοι σας. Ακολουθούν μερικές στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να προχωρήσετε:
Εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης και άλλα προϊόντα διαχείρισης μετρητών
Εάν έχετε ανοχή χαμηλού κινδύνου και θέλετε πρόσβαση στα χρήματα όπως απαιτείται, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και τα προϊόντα διαχείρισης μετρητών μπορεί να είναι καλές επιλογές. Ελέγξτε ξανά για να βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλισμένοι από FDIC, προκειμένου να εγγυηθείτε τον εντολέα σας.
Ομότιμος δανεισμός
Ομότιμος δανεισμός οι πλατφόρμες μπορούν να κάνουν αξιοπρεπείς βραχυπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές για όσους ελπίζουν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα σε τρία έως πέντε χρόνια. Μπορείτε να δείτε λογικές αποδόσεις και ο κίνδυνος θεωρείται κάπως μέτριος. Εφόσον είστε προσεκτικοί σχετικά με τα χαρτονομίσματα που παίρνετε, μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο απώλειας του αρχικού κεφαλαίου.
Ταμεία, Ομόλογα και ETF
Τα ομόλογα μπορεί να είναι μια σταθερή επιλογή, ειδικά αν δεν χρειάζεστε τα χρήματα για δύο έως τέσσερα χρόνια. Τα δημόσια ταμεία θεωρούνται γενικά πολύ ασφαλή, καθώς υποστηρίζονται από την αμερικανική κυβέρνηση. Τα ομόλογα και τα ETF ομολόγων μπορούν επίσης να είναι καλές επιλογές. Περιλαμβάνουν έναν αριθμό διαφορετικών τύπων ομολόγων υψηλής βαθμολογίας και ο κίνδυνος θεωρείται χαμηλός έως μέτριος. Χρησιμοποιώντας ένα καλός σύμβουλος robo μπορεί να σας βοηθήσει να προσθέσετε ETF ομολόγων στο χαρτοφυλάκιό σας και είναι εύκολο να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα αργότερα.
Πιστοποιητικά κατάθεσης (CD)
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι, όσο αυξάνονται οι ρευστές επενδύσεις, CD είναι γενικά λίγο λιγότερο υγρά. Πληρώνετε ένα πρόστιμο εάν τα εξαργυρώσετε πριν ωριμάσουν. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να καταλήξετε να χάσετε. Ωστόσο, εάν είστε πρόθυμοι να κλειδώσετε ένα επιτόκιο για δύο έως πέντε χρόνια, μπορείτε συχνά να έχετε υψηλότερη απόδοση από αυτήν που θα βλέπατε με λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή λογαριασμό διαχείρισης μετρητών. Επιπλέον, αυτά είναι ασφαλισμένα με FDIC, οπότε δεν θα χάσετε τον εντολέα σας.
Ορισμένες μετοχές
Μερικοί αποθέματα θεωρούνται μεταξύ των καλύτερων βραχυπρόθεσμων επενδύσεων επειδή έχετε τη δυνατότητα να δείτε σταθερές αποδόσεις, ακόμη και αν πρέπει να αντιμετωπίσετε κάποιο βαθμό αυξημένου κινδύνου. Για παράδειγμα, σε ορισμένους επενδυτές αρέσει να χρησιμοποιούν μερίσματα μερισμάτων ως βραχυπρόθεσμες επενδύσεις επειδή προσφέρουν μια πληρωμή πάνω από την εκτίμηση. Επιπλέον, επενδύοντας σε μερίσματα αριστοκράτες μπορεί να σας παρέχει σχετικά σταθερά περιουσιακά στοιχεία στο χαρτοφυλάκιό σας. Εξετάστε ποιες μετοχές μπορεί να είναι χρήσιμες εάν έχετε χρονικό διάστημα τριών έως πέντε ετών και θέλετε να δείτε πιθανή αύξηση των αποδόσεων. Απλώς να γνωρίζετε ότι μπορεί να χάσετε τον κύριο τίτλο σας ή ότι η αγορά θα μπορούσε να πέσει ακριβώς όταν χρειαστεί να ρευστοποιήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Γιατί να κάνετε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις;
Οι καλύτερες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας λίγο πιο γρήγορα, ή τουλάχιστον να παρέχετε υψηλότερη απόδοση από ό, τι θα βλέπατε αν δεν κάνατε τίποτα με τα χρήματά σας. Ωστόσο, ορισμένες βραχυπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές δεν είναι για όλους. Είναι σημαντικό να εξετάσετε προσεκτικά πότε μπορεί να χρειαστείτε τα χρήματα, καθώς και την ανοχή κινδύνου, προτού προχωρήσετε.
Με τη σωστή προσέγγιση, μπορείτε να επωφεληθείτε από βραχυπρόθεσμες επενδύσεις και να κερδίσετε περισσότερα από τα χρήματά σας χωρίς να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε.
Είναι το Χρηματιστήριο μια καλή βραχυπρόθεσμη στρατηγική;
Σε ορισμένους επενδυτές αρέσει να χρησιμοποιούν μετοχικά κεφάλαια και μετοχές ETF ως μέρος μιας βραχυπρόθεσμης στρατηγικής, καθώς και επενδύσεις σε μερίσματα μερισμάτων. Ωστόσο, αυτοί οι επενδυτές ενδέχεται να έχουν υψηλότερη ανοχή κινδύνου ή να είναι εντάξει με τη δυνατότητα ρευστοποίησης των περιουσιακών τους στοιχείων όταν η αγορά είναι σε πτώση.
Για εκείνους που έχουν χαμηλότερη ανοχή κινδύνου ή που ασχολούνται περισσότερο με την προστασία του εντολέα τους παρά βλέποντας υψηλότερες αποδόσεις, το χρηματιστήριο συχνά δεν είναι η καλύτερη επιλογή όταν πρόκειται για βραχυπρόθεσμα επενδύσεις.
Πώς να διαχειριστείτε τις βραχυπρόθεσμες επενδύσεις σας
Βεβαιωθείτε ότι έχετε καταλάβει πότε θα χρειαστείτε πρόσβαση στα χρήματα και γνωρίζετε τους κινδύνους που ενέχουν τα περιουσιακά στοιχεία που επιλέγετε. Σκεφτείτε πότε θέλετε να πάρετε τα χρήματα και σκεφτείτε εκ των προτέρων τι μπορεί να χρειαστεί για να ρευστοποιήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Εάν διαθέτετε λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών ή αποταμιεύσεις υψηλής απόδοσης, δεν θα χρειαστεί πολλή προσπάθεια για να λάβετε τα χρήματά σας, οπότε μπορείτε συνήθως να σχεδιάσετε να έχετε πρόσβαση σε αυτά όπως απαιτείται. Από την άλλη πλευρά, εάν χρησιμοποιείτε βραχυπρόθεσμα κρατικά ομόλογα, ίσως χρειαστεί να προγραμματίσετε εκ των προτέρων τη ρευστοποίηση των μετοχών σας και τη μεταφορά των χρημάτων στον λογαριασμό σας.
Η σωστή επενδυτική στρατηγική για κάθε χρονικό πλαίσιο
Ενώ δεν υπάρχει κανένας σωστός τρόπος διαχείρισης των βραχυπρόθεσμων επενδύσεών σας, εδώ είναι μερικές γενικές ιδέες για την εφαρμογή διαφορετικών βραχυπρόθεσμων επενδυτικών στρατηγικών.
| Όταν χρειάζεσαι τα χρήματα | Πιθανές επενδυτικές επιλογές | Πιθανό ποσοστό απόδοσης | Γενικό επίπεδο κινδύνου |
|---|---|---|---|
| Ένα έτος ή λιγότερο | Αποταμιεύσεις υψηλής απόδοσης, λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών, άλλα προϊόντα μετρητών | Έως 1,10% | Χαμηλή, ειδικά για λογαριασμούς με ασφάλιση FDIC |
| Δύο με τρία χρόνια | Αμοιβαία κεφάλαια και ETF, μερικά CD, μερικά μερίσματα μερισμάτων | Πάνω από 1% σε πολλές περιπτώσεις | Ανάλογα με το προϊόν, χαμηλού έως μέτριου κινδύνου |
| Τρία με πέντε χρόνια | Ομότιμος δανεισμός, ορισμένα κεφάλαια μετοχών και ομολόγων ή ETF | Πάνω από 2% σε πολλές περιπτώσεις | Μέτρια έως υψηλού κινδύνου, ανάλογα με τα περιουσιακά στοιχεία που εμπλέκονται |
Τελικές σκέψεις
Υπάρχει μια σειρά βραχυπρόθεσμων επενδυτικών στρατηγικών που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε διάφορους στόχους και να το κάνετε με τρόπο που να έχει νόημα για την ανοχή κινδύνου. Οι καλύτερες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις είναι εκείνες που είναι επίσης ρευστές επενδύσεις, οι οποίες μπορούν να βοηθήσουν στην επίτευξη των οικονομικών σας στόχων χωρίς να είναι πολύ επικίνδυνοι για την κατάστασή σας.