ΕΝΑείστε διαπιστευμένος επενδυτής που αναζητά έναν τρόπο να εμπλακεί σε επενδύσεις σε ακίνητα χωρίς πραγματικά να κατέχει και να διαχειρίζεται μόνος του ένα κομμάτι ακινήτου;
έχω το δικό μου ακίνητο ενοικίασης (απεικονίζεται στα δεξιά), αλλά δεν μπορώ να φανταστώ να αναλάβω άλλο σε αυτό το σημείο. Και τα πράγματα με το κλειδί στο χέρι είτε φαίνονται σκιερά είτε πολύ εμπλεκόμενα. Έτσι τα έχω κοιτάξει όλα τις διάφορες επιλογές, και ρωτώντας μερικούς φίλους.
Προπονητής Carson, συγγραφέας του Συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα με ακίνητα, μου πρότεινε να κοιτάξω PeerStreet. Ετσι έκανα. Μου άρεσε αυτό που βρήκα και τον Απρίλιο ξεκίνησα μαζί τους.
Εδώ είναι η εμπειρία μου με PeerStreet, μια πλατφόρμα crowdfunding ακινήτων, που χρησιμοποιώ τους τελευταίους έξι μήνες που με βοήθησε να γρατσουνίσω τον κνησμό των ακινήτων μου. Όλα κερδίζοντας ~ 5% ετήσια απόδοση.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ’full’]
Τι είναι το PeerStreet;
Το PeerStreet είναι δανεισμός από ομότιμους ή πλατφόρμα crowdfunding. Παρέχει ένα στάδιο που συνδέει τους δανειστές (δηλαδή εσάς) με δανειολήπτες που αναζητούν βραχυπρόθεσμα δάνεια για ακίνητα.
Οι δανειολήπτες είναι αυτοί που είναι γνωστοί ως "επενδυτές μετοχών ακινήτων", που σημαίνει ότι είναι επαγγελματίες επενδυτές που αγοράζουν ένα σπίτι ή ένα ακίνητο, το επισκευάζουν γρήγορα και το πουλούν ξανά σε υψηλότερη τιμή.
Οι δανειστές που επενδύστε στο PeerStreet βάζουν τα χρήματά τους σε δάνεια που υποστηρίζονται από ακίνητα και τους προσφέρεται θέση πρώτης εγγύησης. Ο πρώτος κάτοχος μετοχικού τίτλου είναι το πρώτο άτομο που θα επιστραφεί σε περίπτωση που μια συμφωνία πάει στραβά, οπότε αυτό σημαίνει ότι τα χρήματά σας προστατεύονται περισσότερο σε περίπτωση αθέτησης ή άλλου μεγάλου προβλήματος.
Αυτός ο τύπος επένδυσης διαφέρει από ένα πιο παραδοσιακό REIT επειδή παρέχει μεγαλύτερη διαφάνεια και ευελιξία στον επενδυτή. Με το PeerStreet, έχετε τη δυνατότητα να επιλέξτε από διάφορα χαρτοφυλάκια δανείων ακινήτων. Αυτά τα δάνεια κατασκευάζονται από διαφορετικούς τύπους ακινήτων, γεωγραφικές τοποθεσίες, ημερομηνίες λήξης του δανείου και πολλά άλλα.
Το PeerStreet ισχυρίζεται επίσης ότι έχει χαμηλότερη δομή αμοιβών από το παραδοσιακό REIT, το οποίο επιτρέπει στον επενδυτή να αξιοποιήσει τις υψηλότερες αποδόσεις που προσφέρει PeerStreet. Μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε ένα τέλος εξυπηρέτησης μεταξύ 0,25% και 1,00% με το PeerStreet για κάθε δάνειο στο οποίο επενδύετε.
Ολα δάνεια ακινήτων μέσω PeerStreet έχουν επιλεγεί από ιδιωτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν ελεγχθεί στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι δανειολήπτες που θα δανείσετε είναι αποδεδειγμένα ειδικοί στον κλάδο των ακινήτων.
Το PeerStreet δεν είναι μια επενδυτική πλατφόρμα για όλους. Υπάρχουν εκτεταμένα κριτήρια για τους επενδυτές με τους οποίους συνεργάζονται. Αυτοί οι επενδυτές είναι γνωστοί ως διαπιστευμένοι επενδυτές.
Τι είναι ένας διαπιστευμένος επενδυτής PeerStreet;
Ωστε να επενδύστε στο PeerStreet, πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις ως διαπιστευμένος επενδυτής. Σύμφωνα με την SEC, για να είστε διαπιστευμένος επενδυτής πρέπει να κερδίσετε εισόδημα που υπερβαίνει τα $ 200,000 ετησίως ή $ 300,000 εάν υποβάλετε από κοινού με έναν σύζυγο. Εάν δεν πληροίτε τις απαιτήσεις εισοδήματος, μπορείτε να έχετε καθαρή περιουσία που υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο δολάρια ξεχωριστά, χωρίς να συμπεριλαμβάνετε κανένα κεφάλαιο στην κύρια κατοικία σας.
Εδώ είναι η πλήρης λίστα με τα προσόντα απαιτείται για τη διαπίστευση.
Πώς λειτουργεί η χρηματοδότηση PeerStreet;
PeerStreet συνεργάζεται με έμπιστους ιδιώτες δανειστές για την παροχή δανείων ακινήτων. Πριν φέρουν τα δάνεια στους επενδυτές, εξετάζουν επίσης το ιστορικό δανείων των ιδιωτικών δανειστών όπως εκτελούν κάθε δάνειο μέσω των αλγορίθμων αναδοχής τους, εκτός από την παραδοσιακή αναδοχή μεθόδους.
Μόλις οι ιδιωτικοί δανειστές και τα δάνεια έχουν ελεγχθεί, τότε οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν τις επενδύσεις τους. Έχετε την επιλογή να κοιτάξετε τις επιλογές ξεχωριστά για να επιλέξετε τις επενδύσεις σας ή μπορείτε να καθορίσετε επενδυτικά κριτήρια όπως το επιτόκιο του δανείου, ο λόγος δανείου προς αξία, η διάρκεια του δανείου και το ποσό που θα επενδύσετε ανά δάνειο.
Τι είναι το PeerStreet Returns;
Ανά PeerStreetΩστόσο, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι περίπου 5%. ισχυρίζονται ότι προσφέρουν μέσο ΑΠΡ 6%-9%. Αυτό συμβαίνει επειδή χρησιμοποιούν ιδιωτικούς δανειστές χρήματος, οι οποίοι τείνουν να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια. Οι δανειολήπτες θα λάβουν υψηλότερα επιτόκια από τους δανειστές επειδή αυτά τα δάνεια ενδέχεται να παρέχουν μεγαλύτερη ευελιξία και να προσφέρουν γρήγορη πρόσβαση στα χρήματα.
Χαρακτηριστικά και Τέλη PeerStreet
PeerStreet ξεχωρίζει δίνοντας στους επενδυτές περισσότερη ευελιξία και διαφάνεια από ό, τι θα μπορούσαν να έχουν με πιο παραδοσιακές επενδύσεις σε ακίνητα.
Μερικές από τις δυνατότητες που μπορείτε να περιμένετε να βρείτε με το PeerStreet περιλαμβάνουν:
Επενδυτικές επιλογές: Η πλειοψηφία των δανείων που προσφέρει η Τα PeerStreet είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια, γενικά περίπου 6-24 μήνες. Ωστόσο, όταν ανοίγετε έναν λογαριασμό, μπορείτε να επιλέξετε διαφορετικά κριτήρια για να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις διαφοροποίησης. Ορισμένες από αυτές τις προτιμήσεις περιλαμβάνουν γεωγραφικές τοποθεσίες, ημερομηνίες λήξης, τύπους ακινήτων, επενδυτικό κίνδυνο και πολλά άλλα.
Αυτοματοποιημένη επένδυση: Ένας άλλος τρόπος με τον οποίο το PeerStreet σας επιτρέπει να εκπληρώσετε τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας είναι να αυτοματοποιήσετε τις επενδύσεις σας. Εάν το PeerStreet δεν διαθέτει προς το παρόν ένα δάνειο που πληροί τις προτιμήσεις σας, μπορείτε να επιλέξετε να τοποθετηθείτε σε μια λίστα αναμονής. Όταν το δάνειο γίνει διαθέσιμο, το PeerStreet θα επενδύσει αυτόματα τα κεφάλαιά σας σε αυτήν τη συγκεκριμένη επένδυση. Το υπόλοιπό σας πρέπει να είναι πάνω από 1.000 $ για να συμμετάσχετε στην αυτόματη επένδυση.
Πολλαπλοί τύποι λογαριασμών: Μπορείτε να επιλέξετε να ανοίξετε φορολογητέος λογαριασμός ή ένα αυτοκατευθυνόμενο IRA. Ο αυτοκατευθυνόμενος IRA σας θα λειτουργήσει ως λογαριασμός συνταξιοδότησης. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από το προηγούμενο πρόγραμμα 401 (k), 403 (b) ή 457 για να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας.
Ενσωματώσεις:PeerStreet ανακοίνωσε πρόσφατα την ενσωμάτωσή της στα Betterment και Wealthfront. Αυτό θα σας δώσει τώρα τη δυνατότητα να δείτε όλες τις επενδύσεις σας σε μια τοποθεσία και να δείτε το σύνολο του χαρτοφυλακίου και του συνδυασμού περιουσιακών στοιχείων σας.
Ασφάλεια και προστασία λογαριασμού: Τα κεφάλαια των επενδυτών τηρούνται σε Investor Trust Accounts στην City National Bank. Όλοι οι λογαριασμοί είναι ασφαλισμένοι με FDIC έως και $ 250,000.
Προεπιλογές δανείου: Εάν προκύψει μια προεπιλογή, PeerStreet λειτουργεί για λογαριασμό του επενδυτή για να βεβαιωθεί ότι η διαδικασία θα μεγιστοποιήσει τα έσοδα του επενδυτή. Δουλεύουν για να προστατεύσουν το συμφέρον του επενδυτή σε κάθε βήμα της προεπιλεγμένης διαδικασίας. Επιπλέον, το πρόγραμμα καθησυχάζει τους επενδυτές ότι εάν το ίδιο το PeerStreet θα έβγαινε από τη δουλειά, α τρίτο μέρος θα παρέμβει ως «ειδικό μέλος» και θα διαχειριστεί όλες τις υπόλοιπες επενδύσεις δανείων ως διαχειριστής.
Peerstreet εναντίον Realtyshares
Το PeerStreet έχει μια ποικιλία ανταγωνιστών, συμπεριλαμβανομένων των RealtyShares.
Μία από τις μεγαλύτερες διαφορές μεταξύ αυτών των δύο εταιρειών είναι τα είδη των επενδύσεων που προσφέρονται. Το PeerStreet κολλάει μόνο στο χρέος, ενώ η RealtyShares προσφέρει επενδύσεις σε χρέη και ίδια κεφάλαια.
Αυτές οι δύο εταιρείες προσφέρουν επίσης διαφορετική ελάχιστη επένδυση που απαιτείται για το άνοιγμα ενός λογαριασμού.
- Με τις RealtyShares, η πλειοψηφία των λογαριασμών τους απαιτεί επένδυση $ 5.000 και πρέπει να είστε διαπιστευμένος επενδυτής. Η RealtyShares δεν δέχεται πλέον νέους επενδυτές.
- Ενώ οι επενδυτές PeerStreet πρέπει επίσης να είναι διαπιστευμένοι, έχει χαμηλότερο επενδυτικό ελάχιστο $ 1.000, το οποίο επιτρέπει περισσότερα διαφοροποίηση επειδή μπορείτε να έχετε ένα μικρό κομμάτι πολλαπλών δανείων επενδύοντας το ελάχιστο σε πολλά διαφορετικά δάνεια.
PeerStreet εναντίον Fundrise
Ένας άλλος δημοφιλής ανταγωνιστής στο PeerStreet είναι το Fundrise.
Και οι δύο εταιρείες είναι διαθέσιμες στους επενδυτές και στις 50 πολιτείες. Επιτρέπουν επίσης επενδύσεις μέσω λογαριασμών IRA. Από εκεί και πέρα, είναι πολύ διαφορετικές εταιρείες.
Ενώ Το PeerStreet επικεντρώνεται αυστηρά σε κατοικίες, Fundrise προσφέρει κατοικημένες και εμπορικές επενδυτικές ευκαιρίες.
Μια άλλη μεγάλη διαφορά είναι ότι δεν χρειάζεται να είστε διαπιστευμένος επενδυτής για να επενδύσετε στο Fundrise. Ο καθένας μπορεί να ξεκινήσει με μόλις $ 500. Οι αμοιβές του Fundrise είναι όλες στο 1% κάθε επένδυσης. Οι επενδύσεις που γίνονται μέσω Fundrise συνήθως δημιουργούνται με γνώμονα τη μακροπρόθεσμη εστίαση, καθώς χρεώνουν μια αμοιβή εάν αποσύρετε τα χρήματά σας πριν αυτά επενδυθούν για πέντε χρόνια.
Κάθε εταιρεία δανεισμού από ομότιμους μπορεί να διαφέρει. Κάντε την έρευνά σας και συγκρίνετε όλες τις εταιρείες πριν προχωρήσετε με την οικονομική σας απόφαση.
Δείτε την πλήρη αναθεώρηση του Fundrise εδώ.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του PeerStreet
Pro: Απαιτήσεις χαμηλής ελάχιστης επένδυσης:
PeerStreet απαιτεί ελάχιστη επένδυση $ 1.000.
Pro: Ευκαιρία για διαφοροποίηση
Όλες οι επενδύσεις στο PeerStreet είναι δάνεια ακινήτων, ωστόσο, σε αυτήν την κατηγορία επενδύσεων, μπορείτε να επιλέξετε διάφορες γεωγραφικές τοποθεσίες, τύπους ακινήτων, ημερομηνίες λήξης και πολλά άλλα.
Pro: Περιορισμένος κίνδυνος
Επενδύσεις PeerStreet είναι πιο κοντά σε ομόλογα παρά μετοχές. Αυτό ελαχιστοποιεί μέρος της έκθεσής σας σε μεταβλητότητα και κίνδυνο. Ουσιαστικά, μπορεί να είναι λιγότερο πιθανό να χάσετε όλα σας τα χρήματα με αυτό το είδος επένδυσης.
Pro: Βραχυπρόθεσμη ωριμότητα
Όλα τα δάνεια έχουν βραχυπρόθεσμα ποσοστά λήξης μεταξύ 6-24 μηνών. Αυτό μπορεί να προσφέρει μια καλύτερη επιλογή από μια επένδυση σε ένα πάγιο περιουσιακό στοιχείο. Με τα πάγια περιουσιακά στοιχεία, διατρέχετε τον κίνδυνο να αυξηθούν τα επιτόκια πάνω από το επιτόκιο κλειδώματος χωρίς να μπορείτε να ρευστοποιήσετε την επένδυσή σας χωρίς πρόστιμο. Οι επενδύσεις με βραχυπρόθεσμη λήξη σας δίνουν μεγαλύτερη ευελιξία να κάνετε αλλαγές στην επενδυτική σας στρατηγική καθώς αλλάζουν τα επιτόκια αφού τα χρήματά σας δεν θα δεσμευτούν ποτέ για περισσότερο από 24 μήνες.
Con: Μη ρευστό περιουσιακό στοιχείο
Αν και η βραχυπρόθεσμη ωριμότητα είναι ένα μεγάλο χαρακτηριστικό πώλησης, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι μόλις επενδύσετε σε ένα από αυτά Δάνεια ακινήτων της PeerStreet, θα πρέπει να παραμείνετε επενδυμένοι μέχρι να λήξει το δάνειο. Σε αντίθεση με παρόμοια ομόλογα, δεν υπάρχει δευτερεύουσα αγορά για να πουλήσετε το περιουσιακό σας στοιχείο. Εάν χρειάζεστε ρευστότητα, αυτή μπορεί να μην είναι η σωστή επενδυτική επιλογή.
Con: Πρέπει να είναι διαπιστευμένος επενδυτής
Η διαπιστευμένη απαίτηση επενδυτών αφαιρεί πολλούς μικρότερους επενδυτές από την πλατφόρμα PeerStreet. Πολλοί επενδυτές ενδέχεται να μην πληρούν τις απαιτήσεις της SEC.
Η προσέγγισή μου με το PeerStreet
Να πώς πήγα επενδύσεις σε ακίνητα μέσω του PeerSteet.
Αρχικά, άνοιξα τον λογαριασμό μου, επαλήθευσα τη διαπιστευμένη μου κατάσταση και κατέθεσα 10.000 $.
Κατά τη διάρκεια τριών μηνών, επένδυσα $ 2.000 κάθε φορά σε διάφορες συμφωνίες. Ο στόχος μου ήταν να διαφοροποιήσω ένα χαρτοφυλάκιο πέντε επενδύσεων ανά γεωγραφία (Ανατολική Ακτή, Δυτική Ακτή, Χάρτλαντ), χρόνο ορίζοντα (τρεις μήνες, έξι μήνες, δώδεκα μήνες και δεκαοκτώ μήνες) και τύπος δανείου (εξαγορά έναντι αναχρηματοδότηση).
Ακολουθεί ένα στιγμιότυπο του χαρτοφυλακίου μου έξι μήνες αργότερα (μπορείτε να δείτε ότι ορισμένα από τα αρχικά μου δάνεια έχουν κλείσει και έχω πάρει περισσότερα):
| Δάνειο | Κατάσταση | Επένδυση | Τιμή | Ωριμάζει | Εξαιρετικός Κύριος | Ενδιαφέρον |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Acquisition | ΑΞΙΖΕ, ΑΠΕΔΩΣΕ | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Acquisition | ΑΞΙΖΕ, ΑΠΕΔΩΣΕ | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out Refinance | ΑΞΙΖΕ, ΑΠΕΔΩΣΕ | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Acquisition | ΡΕΥΜΑ | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX Acquisition | ΡΕΥΜΑ | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| The Colony, TX Acquisition | ΡΕΥΜΑ | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Cash-Out Refinance | ΡΕΥΜΑ | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | ΡΕΥΜΑ | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Οι φίλοι μπορεί να παρατηρήσουν ότι επέλεξα ένα από αυτά τα ακίνητα κοντά στη γενέτειρά μου, ώστε να μπορώ να πάω να δω το ακίνητο αν το ήθελα. Συνολικά, έβγαλα 272,95 $ σε τόκο από τη συνολική επένδυσή μου των 10.000 δολαρίων σε περίπου έξι μήνες. Αυτό είναι περίπου 5,5% ετήσια απόδοση. Όχι άσχημα.
Είμαι λίγο εκτός ισορροπίας και πιθανότατα θα χρηματοδοτήσω τον λογαριασμό μου μέσα στις επόμενες εβδομάδες για να έχω έως και $ 1.000 σε μετρητά με δυνατότητα επένδυσης. Στη συνέχεια, θα προσπαθήσω να αποκτήσω μια επένδυση τριών μηνών στην Ανατολική Ακτή για να ολοκληρώσω το χαρτοφυλάκιο.
Φοβάμαι ότι μπορεί να συμβεί μια προεπιλογή; Σίγουρος. Αλλά σε περίπτωση αθέτησης, είστε ο πρώτος κάτοχος του δικαιώματος, που σημαίνει ότι θα είστε ο πρώτος που θα λάβετε τα χρήματα από μια μελλοντική πώληση του ακινήτου. Επίσης, ανέκδοτα το άκουσα PeerStreet κάνει μια προσπάθεια να επαναφέρει τους επενδυτές σε μια ολόκληρη θέση σχετικά με τις κακές συμφωνίες, αλλά αυτό δεν υπόσχεται. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο διαφοροποιούμαι με 5+ επενδύσεις.
Μακροπρόθεσμα βλέπω το PeerStreet ως έναν τρόπο για μένα να αυξήσω το επιτόκιο που κερδίζω από τα πλεονάζοντα μετρητά μου και να παραμείνω κάπως εμπλεκόμενος σε ακίνητη περιουσία πέραν του ενός ενοικιαζόμενου ακινήτου μου.
Κάποια στιγμή, μπορεί να ενεργοποιήσω την αυτόματη επένδυση και να αφήσω το PeerStreet να κάνει το καλό του, αλλά προς το παρόν, είμαι ευτυχής να βρω τις επιλογές. Δοκιμάστε να επενδύσετε στο PeerStreet σήμερα.
Συνέχισε να διαβάζεις:
Πώς αύξησα το ενοίκιο στο ακίνητο μας χωρίς να είμαι μέσος ιδιοκτήτης
Τι να κάνετε εάν ο ενοικιαστής σας σπάσει τη μίσθωση
Πώς να επενδύσετε χρήματα: Τι πρέπει να γνωρίζετε για να ξεκινήσετε
4 ιστότοποι Crowdfunding ακινήτων για προσθήκη στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο
Ο Philip Taylor, γνωστός και ως "PT", είναι CPA, blogger, podcaster, σύζυγος και πατέρας τριών παιδιών. Ο PT είναι επίσης ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του συνεδρίου και της εμπορικής έκθεσης προσωπικής χρηματοδότησης, FinCon.
Δημιούργησε το Part-Time Money® το 2007 για να μοιραστεί τις συμβουλές του σχετικά με τα χρήματα, να θεωρήσει τον εαυτό του υπόλογο (ενώ αποπληρωμή χρέους άνω των 75 χιλιάδων δολαρίων), και για να συναντήσετε άλλους παθιασμένους να προχωρήσουν προς τα οικονομικά ανεξαρτησία.