7 ροές εισοδημάτων εκατομμυριούχων: μια ανοιχτή συζήτηση για το παθητικό εισόδημα

Έχετε ακούσει ποτέ το στατιστικό ότι οι εκατομμυριούχοι έχουν μέσο όρο επτά ροές εισοδήματος?

Προσπάθησα να βρω την έρευνα, την αναφορά ή κάποιον επίσημο που επαναλάμβανε αυτό το στατιστικό, αλλά απέτυχε. Τούτου λεχθέντος, επτά μου ακούγονται καλά.

Το πιο σημαντικό, πώς τα παίρνουμε; (αν θέλετε να προχωρήσετε μπροστά, εδώ είναι μερικά υπέροχα ιδέες παθητικού εισοδήματος)

Αυτό που προκάλεσε αυτήν την ανάρτηση στο blog ήταν μια ιδέα που έθεσε ο φίλος μου στο ESI Money, στην οποία μιλάει για το πώς το πρώτο εκατομμύριο είναι το πιο δύσκολο. Η ESI μοιράζεται πώς επιταχύνθηκε η αύξηση της καθαρής περιουσίας του. Το πρώτο εκατομμύριο χρειάστηκε 19 χρόνια εργασίας (το ρολόι ξεκινά όταν άρχισε να εργάζεται, όχι από τη γέννηση!), Αλλά το 2ο εκατομμύριο χρειάστηκε μόλις 4 χρόνια και 9 μήνες.

Όσο περισσότερα χρήματα έχετε, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε. Το 1% των 100 $ είναι μόνο ένα δολάριο. Το 1% των 100.000 δολαρίων είναι υπέροχο.

ο οι πλούσιοι γίνονται πλουσιότεροι - εδώ είναι το playbook.

Ενεργό εισόδημα έναντι Παθητικό εισόδημα

Ας ξεκινήσουμε μιλώντας για να κερδίσετε χρήματα ή για το εισόδημά σας.

Υπάρχουν δύο τύποι εισοδήματος - ενεργητικό και παθητικό.

Ενεργό εισόδημα είναι όταν εργάζεστε και πληρώνεστε για αυτήν την εργασία. Εάν εργάζεστε στα McDonald's, πληρώνεστε για τις ώρες που εργάζεστε. Εάν εργάζεστε σε ένα γραφείο, μπορεί να μην μπαίνετε και να βγείτε εκτός, αλλά πληρώνεστε με βάση τη δουλειά που κάνετε. Εάν δεν κάνετε τίποτα, δεν θα πληρώνεστε πλέον.

Το παθητικό εισόδημα είναι όταν η πληρωμή δεν συνδέεται άμεσα με την ενεργό εργασία. Οι τόκοι και τα μερίσματα είναι βασικά παραδείγματα παθητικού εισοδήματος. Οι τυπικές πηγές παθητικού εισοδήματος είναι προφορτωμένες με ενεργό εργασία, για την οποία πληρώνεστε ένα μικρό ποσό, ενώ το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματος έρχεται αργότερα.

Μην συγχέετε το παθητικό εισόδημα με μηδενική εργασία. Λειτουργεί ακόμα, απλώς το εισόδημά σας δεν συνδέεται άμεσα με τις ώρες εργασίας. Όποιος κατέχει ενοικιαζόμενα ακίνητα γνωρίζει ότι θεωρείται παθητικό εισόδημα, αλλά περιλαμβάνει αρκετή δουλειά. Το έργο είναι βαρύ, αλλά αν είστε τυχεροί, μπορείτε να συλλέξετε επιταγές ενοικίασης χωρίς επεισόδια για πολλούς μήνες πριν χρειαστεί να κάνετε δουλειά.

Πώς συσσωρεύετε πλούτο;

Εδώ είναι το επόμενο κλειδί του παζλ.

Το κλειδί για τη συσσώρευση πλούτου είναι απλό:

1. Πουλήστε το χρόνο σας για χρήματα,
2. Ξοδέψτε λιγότερα από όσα κερδίζετε,
3. Επενδύστε τις αποταμιεύσεις σας ώστε να αυξηθούν χωρίς την ενεργό παρέμβασή σας.

Αυτό είναι. Είναι ένα απλό πρόβλημα εισόδου και εξόδου.

Υπάρχει μόνο ένας περιορισμός σε ολόκληρο το σύστημα - ο χρόνος σας σε αυτόν τον κόσμο.

Έχεις μόλις 2,21 δισεκατομμύρια καρδιακοί παλμοί. Με 60 παλμούς το λεπτό, αυτό είναι κάτι παραπάνω από 70 χρόνια. Κάθε ρυθμός έχει σημασία.

Υπάρχει ένας άλλος περιορισμός και εδώ είναι που η ανισότητα πλούτου αναδεικνύει το άσχημο κεφάλι της και είναι γνωστή ως Ιεραρχία των Αναγκών του Maslow.

Πρέπει να φας. Χρειάζεστε ένα μέρος για να κοιμηθείτε. Και τα δύο, και άλλες ανάγκες, απαιτούν χρήματα.

Έτσι, σε έναν ιδανικό κόσμο, θα μπορούσατε να αφιερώσετε το χρόνο σας για να δημιουργήσετε μια μαζικά επιτυχημένη επιχείρηση (ή ίσως μερικές αποτυχίες πριν από τη μαζική επιτυχία), αλλά στον πραγματικό κόσμο, χρειάζεστε μια δουλειά που θα σας πληρώνει τώρα, ώστε να μπορείτε να ταΐσετε τον εαυτό σας, να ντυθείτε και να εξασφαλίσετε ένα μέρος για να ύπνος.

Το ονομάζω οικονομική βαρύτητα.

Αν θέλετε πραγματικά να αρχίσετε να παρακολουθείτε τα οικονομικά σας και εννοώ όχι μόνο τις δαπάνες σας αλλά τις επενδύσεις σας (εκεί χτίζεται ο πλούτος), δώστε Προσωπικό Κεφάλαιο μια ματιά. Είναι ο ακρογωνιαίος λίθος μου χρηματοπιστωτικό σύστημα και νομίζω ότι χρωστάς μια ματιά στον εαυτό σου. 100% δωρεάν επίσης.

Υπόκειται σε οικονομική βαρύτητα

Σκέψου το δικό σου καθαρή αξία ως αεροπλάνο. Προσπαθείς να το βγάλεις στον ουρανό και να πετάξεις αβίαστα.

Στη Γη, όλοι υποβάλλονται στην ίδια βαρυτική δύναμη. Όσο μεγαλύτερος είσαι, τόσο περισσότερη δύναμη ασκεί στο σώμα σου. Αν δεν ζύγιζες τίποτα, θα πετούσες μακριά.

Οικονομικά, τα αεροπλάνα μας καθαρής αξίας υπόκεινται όλα στην ίδια οικονομική έλξη. Όπου επιλέγετε να ζείτε, πώς επιλέγετε να ζείτε, τα προϊόντα που αγοράζετε κ.λπ. - θα καθορίσουν πόσο μεγάλο και βαρύ θα είναι το αεροπλάνο σας για να χωρέσει όλα αυτά τα πράγματα. Όσο μεγαλύτερη είναι η ανάγκη (μηνιαία έξοδα), τόσο περισσότερη ώθηση (εισόδημα) θα χρειαστεί να απογειωθείς.

Το αεροπλάνο καθαρής αξίας απογειώνεται όταν η ώθηση (εισόδημα) υπερβαίνει τη βαρύτητά σας (έξοδα).

Επιπλέον, θα υπάρξει ένα σημείο μετάβασης όταν είναι λιγότερο σαν αεροπλάνο και περισσότερο σαν πύραυλος. Είναι όταν η παθητική ώθηση παίζει μεγαλύτερο ρόλο από την ενεργητική ώθηση. Ας ελπίσουμε ότι οι επενδύσεις σας θα αυξηθούν στο σημείο όπου θα έχουν τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στην καθαρή σας αξία και τα έσοδα και οι αποταμιεύσεις σας (έσοδα μείον έξοδα) παίζουν μικρότερο ρόλο.

Αυτό το σημείο μετάβασης μπορεί να είναι δύσκολο για πλοήγηση, αλλά είναι επίσης πολύ απελευθερωτικό.

Αυξήστε πρώτα το ενεργό σας εισόδημα

Εάν δεν έχετε άλλους πόρους, ξεκινήστε εστιάζοντας σε ενεργές πηγές εισοδήματος (εργασία) έως ότου εξοικονομήσετε αρκετά ώστε να μπορέσετε να δημιουργήσετε παθητικούς πόρους.

Όταν πρόκειται για την ιδέα της εξοικονόμησης χρημάτων, υπάρχουν δύο σχολές σκέψης:

• Εξοικονομήστε περισσότερα - Αυτό το σχολείο σας δίνει έμφαση στο να ζείτε «λιτά» και να μειώνετε τα έξοδά σας στο ελάχιστο.
• Κερδίζω περισσότερα - Αυτό το σχολείο σάς δίνει έμφαση στο να κερδίζετε περισσότερα, στις παράπλευρες φασαρίες, τις επιχειρήσεις κ.λπ.

Είναι μια ψεύτικη διχογνωμία. Μπορείτε να κάνετε και τα δύο και πρέπει να κάνετε και τα δύο.

Η διαφορά είναι ότι η μείωση των δαπανών είναι άμεση, όπως το ενεργό εισόδημα είναι άμεσο, ενώ το να κερδίζεις περισσότερα είναι συχνά ένα μακροπρόθεσμο παιχνίδι, όπως η δημιουργία πηγών παθητικού εισοδήματος. Έτσι κόβετε ό, τι μπορείτε τώρα (π. κόψτε το καλώδιο σας) και εξασφαλίστε άμεση εξοικονόμηση ενώ δημιουργείτε τις παθητικές πηγές σας (π.χ. πραγματοποιήστε εξοικονόμηση καλωδίου μερίσματα μερισμάτων).

Η σημασία της εξοικονόμησης χρημάτων, ειδικά νωρίς στη ζωή σας, δεν μπορεί να υπερεκτιμηθεί.

Όταν ξεκινάτε με τίποτα, ή κοντά σε αυτό, αναγκάζεστε σε ενεργό εισόδημα. Αυτό που μπορείτε να εξοικονομήσετε μπορεί να μετατραπεί σε παθητικό εισόδημα. Εάν δεν εξοικονομήσετε αυτό το ενεργό εισόδημα, μέσω των δικών σας επιλογών ή επιλογών που θα σας βάλουν, θα κολλήσετε σε αυτήν τη φάση για πάντα.

Πολλές από αυτές τις παθητικές πηγές εισοδήματος, όπως τα μερίσματα και τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, λαμβάνουν επίσης εξαιρετικά ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση. Εάν βρίσκεστε σε ομάδα χαμηλών φόρων, μπορείτε να πληρώσετε μηδενικούς φόρους στα κέρδη κεφαλαίου. Εάν βρίσκεστε σε υψηλό επίπεδο φορολογίας, είναι μόνο 15% - πολύ χαμηλότερο από τους συνηθισμένους συντελεστές φόρου εισοδήματος.

Στη συνέχεια, αυξήστε το παθητικό σας εισόδημα

Νομίζω ότι κάθε παθητικό ρεύμα εμπίπτει σε μία από τις δύο κατηγορίες:

• Δημιουργείτε κάτι (επιχείρηση) που παρέχει αξία και στη συνέχεια καταγράφετε μέρος αυτής της αξίας.
• Δανείζετε χρήματα σε κάποιον που θα χτίσει κάτι αξιόλογο και σας πληρώνει για αυτά τα χρήματα.

Και στις δύο περιπτώσεις, χρειάζεστε οικονομία.

Όταν χτίζετε μια επιχείρηση, εγκαταλείπετε το ενεργό εισόδημα (αντί να εργάζομαι για αμοιβή, είμαι εθελοντής στη δική μου επιχείρηση) για μελλοντικό ενεργό και παθητικό εισόδημα. Εν τω μεταξύ, θα χρειαστείτε έναν τρόπο να πληρώσετε για τα έξοδά σας. Θα μπορούσε να είναι ότι χτίζετε μια επιχείρηση στο πλάι, οπότε έχετε ακόμα μια ημερήσια εργασία ή ζείτε με αυτές τις αποταμιεύσεις. Σε κάθε περίπτωση, χρειάζεστε ένα μαξιλάρι.

Όταν δανείζετε χρήματα, δανείζετε τις αποταμιεύσεις σας σε κάποιον που θα βάλει ιδρώτα για να τα αυξήσει.

Όλες αυτές οι πιθανές μελλοντικές παθητικές ροές βασίζονται στην αποταμίευση.

Κοινές (παθητικές) ροές εισοδήματος

Καθώς δημιουργείτε τις αποταμιεύσεις σας και οραματίζεστε τις μελλοντικές σας παθητικές ροές εισοδήματος, εδώ είναι μερικές από τις κοινές (εδώ είναι μια μακρύτερη λίστα με 21 ιδέες παθητικού εισοδήματος). Οι αριθμοί είναι αυθαίρετοι και προορίζονται μόνο για να παρακολουθείτε τον αριθμό των κοινών ροών.

Τόκοι (#1) και μερίσματα (#2)

Οι δύο πιο συνηθισμένες παθητικές ροές εισοδήματος είναι οι τόκοι και τα μερίσματα.

Ενδιαφέρον μπορεί να προέρχονται από διάφορες πηγές, αλλά οι δύο μεγαλύτερες προέρχονται από τους τοκοφόρους καταθετικούς λογαριασμούς σας (όπως α λογαριασμός ταμιευτηρίου) ή δάνεια, είτε σε ιδιώτες (δανεισμός από ομότιμους ή ιδιωτικά χαρτονομίσματα) είτε σε εταιρείες (ομόλογα, σημειώσεις).

Το ενδιαφέρον δεν είναι πολύ σέξι για σκέψη, αλλά είναι επίσης κάτι που απαιτεί πολύ λίγη προσπάθεια. Φροντίζουμε να κάνουμε οποιαδήποτε αποταμίευση σε λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και μετά μην το ξανασκεφτείς. Είναι σαν να παίρνεις επιστροφή μετρητών με πιστωτική κάρτα - επιλέγεις την κάρτα μία φορά και παίρνεις μια μικρή σταγόνα ως αντάλλαγμα.

Μερίσματα είναι πληρωμές από επενδύσεις και συνεργασίες. Όταν ξεκινάτε, οι περισσότερες από τις επενδύσεις σας θα είναι στο χρηματιστήριο και θα επωφεληθείτε από τα μερίσματα και την ευνοϊκή φορολογική μεταχείρισή τους. Καθώς διευρύνετε το χαρτοφυλάκιό σας, ενδέχεται να συνάψετε συνεργασίες που πραγματοποιούν πληρωμές.

Το ιερό δισκοπόρισμα των μερισμάτων είναι τα μερίσματα που χαρακτηρίζονται επειδή φορολογούνται με μακροπρόθεσμα επιτόκια κεφαλαιακών κερδών, που συνήθως πολύ χαμηλότερο από το συνήθη εισόδημά σας. Δεν είναι όλα τα μερίσματα προσόντα και αυτά που δεν είναι φορολογούνται όπως οι τόκοι.

Κεφαλαιακά κέρδη (#3)

Κερδίζεις, κερδίζετε κέρδη κεφαλαίου από την πώληση επενδύσεων. Αυτό είναι παθητικό με την έννοια ότι μπορεί να αφιερώσετε χρόνο στην έρευνα εταιρειών, αλλά δεν «εργάζεστε» απαραίτητα στην εταιρεία για να κερδίσετε. Είναι επίσης κάτι πιο τραχύ με την έννοια ότι επιλέγετε και επιλέγετε όταν πραγματοποιείτε κεφαλαιακά κέρδη (ή ζημίες).

Θεωρούμε ότι τα κεφαλαιακά κέρδη είναι μια παθητική ροή εισοδήματος, παρόλο που είναι τόσο άκαμπτο, επειδή μπορείτε να μετατρέψετε μια συμμετοχή σε ροή, απλώς πουλώντας μετοχές κατά καιρούς. Δεν είναι ένα ρεύμα στο ότι προσφέρει απόδοση χωρίς μείωση του κύριου, αλλά είναι ένα ρεύμα.

Δικαιώματα (#4)

Έσοδα από δικαιώματα είναι εισόδημα που κερδίζετε όταν άλλοι δανείζονται ή χρησιμοποιούν την περιουσία σας. Αυτό μπορεί να είναι κάτι που αγοράσατε ή κάτι που δημιουργήσατε. Ένας συγγραφέας μπορεί να γράψει ένα βιβλίο και ένας εκδότης θα εκτυπώσει, θα διανείμει και θα πουλήσει αυτό το βιβλίο. Ο συγγραφέας λαμβάνει ένα ποσοστό από κάθε πώληση ως δικαιώματα και είναι ένα καλά κατανοητό σύστημα.

Εάν δεν είστε ο δημιουργός του έργου, μπορείτε να αγοράσετε το έργο από τον δημιουργό και να το παραχωρήσετε σε άλλους. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε τα μουσικά δικαιώματα ενός τραγουδιού και στη συνέχεια να το παραχωρήσετε για χρήση σε άλλους.

Με την άνοδο των ηλεκτρονικών βιβλίων και την αυτοέκδοση, γνώρισα αρκετούς συγγραφείς που δημιούργησαν μια βιβλιοθήκη βιβλίων προς πώληση στο Amazon που δημιουργούν ένα ωραίο συνολικό εισόδημα χωρίς καθημερινή προσπάθεια. Η ομορφιά αυτού του είδους επιχείρησης είναι ότι δημιουργείτε τους ακόλουθους και κάθε άτομο που ανακαλύπτει ένα από τα έργα σας εισάγεται σε μια υπάρχουσα βιβλιοθήκη.

Εισόδημα από ενοίκια (#5)

Όταν είστε ιδιοκτήτης ακινήτων, μπορείτε να κερδίσετε εισόδημα από ενοίκια από ιδιώτες ή εταιρείες που νοικιάζουν το χώρο από εσάς. Αυτό μπορεί να είναι οικιστικό αλλά και εμπορικό ακίνητο, με διαφορετικούς κανόνες και για τα δύο.

Πριν από πολλά χρόνια, αυτό σήμαινε την ιδιοκτησία του ακινήτου. Με την άνοδο του πλατφόρμες crowdfunding, οι μικρότεροι επενδυτές μπορούν να κατέχουν μόνο ένα κλάσμα ακινήτου μαζί με άλλους επενδυτές. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως τρόπο διαφοροποίησης του χαρτοφυλακίου ακινήτων σας χωρίς να τοποθετήσετε πάρα πολλά σε μία επένδυση.

Αυτό είναι ιδιαίτερα συναρπαστικό στην περιοχή του επενδύσεις σε αγροτικές εκτάσεις. Η γεωργική γη αυξάνει σταθερά την αξία της και προσφέρει ένα στοιχείο ταμειακής ροής που μπορεί να είναι ελκυστικό για τους επενδυτές.

Έσοδα από επιχειρήσεις (#6)

Αυτό μπορεί να είναι λίγο παραπλανητικό με την έννοια ότι δεν είναι απαραίτητα "100% παθητικό". Εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης, κάποιο μέρος της δικής σας επιχειρηματικό εισόδημα θα είναι παθητικό με την έννοια ότι δεν εργάζεστε προσωπικά για να κερδίσετε κάθε δολάριο που φέρνει η επιχείρηση. Δημιουργείτε κάτι που παράγει εισόδημα χωρίς ενεργή εργασία, όπως ένας ιστότοπος ή η πώληση προϊόντων πληροφόρησης.

Οταν εγώ ξεκίνησε ένα blog, Δεν είχα ιδέα ότι θα γινόταν μια επιχείρηση που κέρδιζε χρήματα όλη την ημέρα - ακόμα κι αν έπαιζα με τα παιδιά μου ή κοιμόμουν.

Υπάρχουν και άλλοι, λιγότερο κοινά περιουσιακά στοιχεία που παράγουν εισόδημα, αλλά αυτοί είναι οι έξι τύποι των περισσότερων εκατομμυριούχων.

Όταν λένε "7 ροές εισοδήματος", δεν εννοούν 7 διαφορετικούς τύπους. Εννοούν 7 ρεύματα από 7 πηγές, παρόλο που οι πηγές μπορεί να είναι του ίδιου τύπου. Η ιδέα είναι ότι θα πρέπει να σκεφτείτε διαφορετικούς τρόπους διαφοροποίησης των εισοδηματικών σας ροών και να μην βασίζεστε σε κανέναν για να δημιουργήσετε πλούτο.

Πώς έχτισα τις ροές των εισοδημάτων μου

Περιστρέψτε το ρολόι στις αρχές της δεκαετίας του 2000. Wasμουν ανύπαντρη, αλλά έβγαινα με τη μελλοντική μου υπέροχη σύζυγο και δούλευα από 9 έως 5 στην αμυντική βιομηχανία. Κράτησα τα έξοδά μου χαμηλά, οι αποταμιεύσεις μου ήταν υψηλές ως ένα σχετικό ποσοστό του εισοδήματός μου και απέφευγα τις αυτοτραυματικές οικονομικές πληγές, όπως το να φορτώσω πολλά πάγια έξοδα (αυτοκίνητα, ενοίκιο κ.λπ.).

Είχα ακόμα άφθονο χρόνο, αφού η κοπέλα μου ήταν ακόμα στο κολέγιο και έτσι ξεκίνησα ένα blog. Το ιστολόγιο θα ήταν ένας πρόδρομος για αυτό στον κόσμο των προσωπικών οικονομικών.

Το ιστολόγιο θα μετατρεπόταν σε μια επιχείρηση, θα δημιουργούσε εισόδημα και θα έβαζα μεγάλο μέρος αυτού του εισοδήματος στην αποταμίευση. Αυτές οι αποταμιεύσεις ζούσαν σε φορολογητέο χρηματιστηριακό λογαριασμό στη Vanguard και επένδυσαν σε κεφάλαια χαμηλού κόστους. Περιστασιακά θα αγόραζα μερίσματα μερισμάτων, ειδικά κατά τη διάρκεια της στεγαστικής και οικονομικής κρίσης, αλλά το κράτησε ως επί το πλείστον στην εμπροσθοφυλακή.

Μεταπήδησα στην εργασία με την πλήρη απασχόληση για μερικά χρόνια πριν συνεχίσω.

Καθ 'όλη τη διάρκεια, επένδυσα τα κέρδη σε άλλους τομείς που ένιωθα ότι διαφοροποιούνται από την κύρια δραστηριότητά μου. Οι αποταμιεύσεις τέθηκαν σε παθητικές πηγές εισοδήματος και φυλάχθηκαν ως μετρητά.

Οι 7 ροές εισοδήματός μου (ενημερωμένο 2021)

Τώρα που εξήγησα πώς βλέπω τη δημιουργία ροών εισοδήματος και την προσωπική μου ιστορία, θα μοιραστώ μαζί σας τα 7+ μου.

Ιδιωτικές Επιχειρήσεις

Τρέχω αρκετές διαδικτυακές επιχειρήσεις τώρα (το μόνο που χρειάζεται το start one είναι domain, hosting, και ίσως ενσωμάτωση). Υπάρχουν δύο αξιοσημείωτα. Ο πρώτος είναι ένας ιστότοπος συμμετοχής σε ένα πρόγραμμα γεύματος που ονομάζεται Πρόγραμμα γεύματος 5 $ που ίδρυσα με την Erin Chase των $ 5 Dinners. Το δεύτερο είναι η ομπρέλα των ιστολογίων που διαχειρίζομαι, συμπεριλαμβανομένου αυτού και Scotch Addict. Με πληρώνουν συνηθισμένο εισόδημα καθώς κατάλληλες διανομές αφού είμαι συνεργάτης.

Χρηματιστήριο

Το μεγαλύτερο μέρος των επενδυτικών μου περιουσιακών στοιχείων είναι σε αυτό που θεωρούμε «χρηματιστήριο», κυρίως σε μια ποικιλία Ταμεία Δείκτη Vanguard. Πληρώνομαι ενδιαφέρον, συνηθισμένα και εξειδικευμένα μερίσματα, και τελικά θα πωληθεί για κέρδη κεφαλαίου. Έχω επίσης κάποιες ιδιωτικές τοποθετήσεις που είναι χρεωστικοί τίτλοι και τίτλοι, οι οποίοι μέχρι στιγμής έχουν ως αποτέλεσμα μόνο ενδιαφέρον.

Για να έχετε μια αίσθηση κλίμακας, το 80% των επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων μας βρίσκονται στο χρηματιστήριο.

Επενδύσεις σε ακίνητα

Στην κατηγορία των ακινήτων, προσπάθησα να έχω ιδιοκτησία, αλλά δεν είχα μεγάλη επιτυχία, οπότε τείνω να βασίζομαι πλήθος χρηματοδοτήσεων ιστότοπων ακινήτων όπου δεν έχω καμία ιδιοκτησία. Είναι μικρές επενδύσεις σε συνεργασίες που κατέχουν το ακίνητο.

Ξεκίνησε με τρεις επενδύσεις στην πλατφόρμα RealtyShares (η οποία έκλεισε) και η καθεμία έχει πληρώσει σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα και μόνο μία απομένει (οι άλλες έκλεισαν όπως αναμενόταν, ευτυχώς!). Κοίταξα κάποιους άλλους, συμπεριλαμβανομένων Άντληση κεφαλαίων και κατευθείαν, αλλά για παραδοσιακά ακίνητα έχω χρησιμοποιήσει μόνο RealtyShares.

Επένδυσα σε τρία αγροκτήματα μέσω AcreTrader επισης. Μου αρέσει η γεωργική γη ως τρόπος διαφοροποίησης. Τέλος, έδωσα δάνεια σε χρήματα σε επενδυτές ακινήτων (ήταν μόνο ένα άτομο και το δάνειο έκλεισε έκτοτε). Είναι απλά δάνεια όπου πληρώνομαι ενδιαφέρον σε μηνιαία βάση.

Έχω επενδύσει επίσης σε ιδιωτικά κεφάλαια με φορείς που γνωρίζω και εμπιστεύομαι. Ο ένας επενδύει σε συγκροτήματα διαμερισμάτων πολλαπλών μονάδων στο Φοίνιξ, στην περιοχή του ΑΖ και ένας άλλος αγοράζει κινητά πάρκα σε όλη τη χώρα. Τα θεωρώ ανθεκτικά στην ύφεση και αυτοί οι χειριστές είναι κορυφαίοι. Κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ήδη αρχίσει να πληρώνει μερίσματα και το ένα έχει πουλήσει ακόμη και το ακίνητο με κέρδος, ξεπερνώντας το προβλεπόμενο IRR, και επανεπένδυα αυτά τα χρήματα σε ένα επόμενο κεφάλαιο.

(μια γρήγορη άκρη σχετικά με την επένδυση σε ακίνητα σε διάφορες άλλες πολιτείες, ήταν λίγο οδυνηρός με την κατάθεση κρατικών φόρων εισοδήματος - ένα από τα μειονεκτήματα των εναλλακτικών επενδύσεων)

Υπάρχουν τόσοι περισσότεροι τύποι ροών από εκείνους που έχω απαριθμήσει - γνωρίζω πολλούς ανθρώπους που συλλέγουν ενοίκια εισόδημα (από ενοικιάσεις) και δικαιώματα (όπως από βιβλία ή άλλη δημιουργική εργασία) - αλλά δεν έχω κανένα εκείνοι.

Για να επαναλάβω, οι 7 ροές μου είναι:

• Έσοδα από δύο επιχειρήσεις που βασίζονται στο Διαδίκτυο, αυτό το ιστολόγιο και μια επιχείρηση με πρόγραμμα γευμάτων
• Τραπεζικός τόκος
• Τόκοι από δάνεια, δάνεια σκληρών χρημάτων σε μεμονωμένα άτομα και χρηματοδοτήσεις από ακίνητα
• Τόκοι από επενδύσεις σε μετοχές
• Κεφαλαιακά κέρδη από επενδύσεις σε μετοχές
• Συνήθη και μερίσματα μερίσματα από επενδύσεις σε μετοχές

Είναι περισσότερες από 7 πηγές, αλλά όσον αφορά τους τύπους, είναι μόνο τέσσερις τύποι - Έσοδα από την επιχείρηση, τόκοι δανείων και μερίσματα και κεφαλαιακά κέρδη από μετοχές.

Το βασικό που πρέπει να σημειωθεί σε αυτές τις διάφορες ροές είναι το πόσο λίγα από αυτά βασίζονται στην ενεργό συμμετοχή μου και πώς τροφοδοτήθηκαν από τις αποταμιεύσεις. Η ενεργός συμμετοχή μου είναι σε αυτό το ιστολόγιο και το πρόγραμμα διατροφής $ 5. Όλα τα άλλα είναι παθητικά, εκτός από τη συνήθη συντήρηση, όπως η ενημέρωση του ρεκόρ καθαρής περιουσίας, και κανένα από αυτά δεν θα ήταν δυνατό αν δεν είχα τις οικονομίες να επενδύσω.

Αν εξετάζατε τη φορολογική μου δήλωση για το 2015 (όταν έγραψα αρχικά αυτό το άρθρο), εδώ είναι το πώς η AGI μου χάλασε:

• Μισθοί - 16% (εν μέρει ενεργός, εν μέρει παθητικός)
• Τόκοι - 11% (παθητικό)
• Μερίσματα - 21% (παθητικό)
• Κεφαλαιακά κέρδη - 34% (παθητικό)
• Εισόδημα από επιχειρήσεις - 18% (εν μέρει ενεργό, εν μέρει παθητικό)

Το 2019, το AGI άλλαξε λίγο καθώς αυτό το ιστολόγιο άρχισε να έχει περισσότερη επισκεψιμότητα και να κερδίζει περισσότερα έσοδα:

• Μισθοί - 32,8% (εν μέρει ενεργός, εν μέρει παθητικός)
• Τόκοι - 2,2% (παθητικό)
• Μερίσματα - 6,8% (παθητικό)
• Κεφαλαιακά κέρδη - 0% (παθητικό, αν και δεν πούλησα τίποτα)
• Έσοδα από επιχειρήσεις - 55,6% (εν μέρει ενεργό, εν μέρει παθητικό)

(Οι μισθοί, σε αυτή την περίπτωση, διπλασιάζονται με βάση το εισόδημα των επιχειρήσεων επειδή η επιχείρηση μου πληρώνει μισθό)

Αρκετά λίγο από το εισόδημά μας είναι παθητικό, όμως και αυτά τα κεφάλαια συνεχίζουν να συσσωρεύονται (με περιστασιακές μη πραγματοποιημένες απώλειες «χαρτιού» καθώς η αγορά κινείται) χωρίς την ενεργό συμμετοχή μου.

Είναι στο σημείο όπου τα οικονομικά οφέλη της ενεργού εργασίας έχουν όλο και μικρότερο αντίκτυπο στην καθαρή μας αξία.

Αυτή η μετάβαση ήταν μια από τις μεγαλύτερες προσωπικές προκλήσεις που αντιμετώπισα μετά την «συνταξιοδότηση» - ένα θέμα για το οποίο συζήτησα σε μια ανάρτηση Τι δεν σας λένε για πρόωρη συνταξιοδότηση στο μεγάλο ιστολόγιο Our Next Life. Η αποσύνδεση της εργασίας από την αμοιβή ήταν ένα τεράστιο βήμα.

Δεν είναι όλες οι παθητικές ροές ίσες

Υπάρχει μόνο ένα ρεύμα όπου αναλαμβάνετε όλους τους κινδύνους αλλά αποκομίζετε όλα τα οφέλη - το χρηματιστήριο. (μπορούμε να διαφωνήσουμε για τη χρήση των απόλυτων, αλλά νομίζω ότι καταλαβαίνετε το νόημα)

Σε κάθε άλλη περίπτωση, αναλαμβάνετε περισσότερο τον κίνδυνο από ό, τι τα οφέλη που ενδεχομένως αποκομίσετε επειδή πρέπει να πληρώσετε κάποιον που εργάζεται ενεργά σε αυτό. Εάν επενδύσετε σε μια επιχείρηση, αναλαμβάνετε πολλά ρίσκα, αλλά δεν λαμβάνετε όλα τα οφέλη. Πριν από τις διανομές στους μετόχους, οι φορείς εκμετάλλευσης θα πληρώνονται.

Όχι μόνο αυτό, αλλά σχεδόν σε όλες τις άλλες περιπτώσεις υπάρχει η ψευδαίσθηση της επιρροής, η οποία είναι από μόνη της ένα ψυχολογικό και συναισθηματικό κόστος. Αν εσύ επενδύστε σε μια επιχείρηση που ο φίλος ή η οικογένειά σας το μέλος τρέχει, μπορείτε να δείτε πώς τα πράγματα μπορούν να γίνουν ακατάστατα. Έχετε σκέψεις για το πώς πρέπει να γίνουν τα πράγματα, έχουν ανταγωνιστικές σκέψεις αν τα πράγματα δεν πάνε καλά… ξέρουμε πώς πηγαίνει αυτή η ιστορία.

Τούτου λεχθέντος, το αντίθετο σε πολλές άλλες επιλογές μπορεί να υπερβεί κατά πολύ το χρηματιστήριο και αυτή η πληρωμή με μπαλόνι είναι πολύ ελκυστική. Σε πέντε χρόνια, έφτιαξα έναν ιστότοπο από $ 0 έως επτά αριθμούς. Δεν μπορείτε να το κάνετε με το χρηματιστήριο.

Οι ταμειακές ροές, η μόχλευση και τα φορολογικά οφέλη σε άλλες παθητικές ροές, όπως τα ακίνητα, είναι επίσης πολύ ελκυστικά. Ο Ντόναλντ Τραμπ έλαβε έκπτωση φόρου 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων πριν από μερικά χρόνια! Δεν μπορείτε να το κάνετε ούτε με το χρηματιστήριο.

Τέλος, υπάρχουν στοιχεία που δεν έχουν παθητικές ροές εισοδήματος αλλά μπορείτε να δημιουργήσετε μια ροή χρησιμοποιώντας το Αγοράστε Borrow Die στρατηγική σχεδιασμού ακινήτων.

Ποιο ειναι το νοημα…

Το θέμα είναι ότι η συσσώρευση πλούτου είναι δυνατή μόνο εάν μπορείτε να μετατρέψετε την ενεργό εργασία σε εισόδημα. Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό (αμοιβή) τόσο το καλύτερο.

Στη συνέχεια, αποφύγετε τις αυτοτραυματικές οικονομικές πληγές (δεν μπορείτε να κάνετε πολλά για το τι σας φέρνει η ζωή)-στη συνέχεια μετατρέψτε αυτές τις αποταμιεύσεις σε παθητικές πηγές εισοδήματος.

Ένα τελευταίο βίντεο για να εδραιωθεί αυτή η ιδέα ότι ο δρόμος προς τον πλούτο περνά από το παθητικό εισόδημα-είναι μια ομιλία TED από τον Thomas Piketty, συγγραφέα του Capital στον εικοστό πρώτο αιώνα.

Το Capital στον εικοστό πρώτο αιώνα δημοσιεύτηκε το 2013, είναι πολύ πυκνό με έναν τόνο δεδομένων και επικεντρώνεται στην ανισότητα πλούτου και εισοδήματος.

Η βασική ιδέα είναι ότι, μακροπρόθεσμα, το ποσοστό απόδοσης κεφαλαίου είναι μεγαλύτερο από το ρυθμό οικονομικής ανάπτυξης.

Έτσι συγκεντρώνεται ο πλούτος και ένας από τους ισχυρούς λόγους για να εξοικονομήσετε περισσότερα και να δουλέψετε για το κεφάλαιο σας.

Αν παρακολουθήσατε το βίντεο, μπαίνει σε μια συζήτηση για σοκ (περίπου 8 λεπτά) όπως τις κακές επενδύσεις, αλλά πώς δεν έχουν και τόσο σημασία αν ρ (ποσοστό απόδοσης) είναι μεγαλύτερο από σολ, ο ρυθμός οικονομικής ανάπτυξης. Εάν r = 5% και g = 1%, τότε μπορείτε να χάσετε το 80% (η διαφορά) και να είστε ακόμα μπροστά, επειδή η απόδοση του υπόλοιπου 20% έχει ρυθμιστεί με την οικονομική ανάπτυξη.

Αυτή είναι μια παρόμοια ιδέα με την ιδέα μου για την οικονομική βαρύτητα. Εάν οι αποταμιεύσεις σας μπορούν να αυξηθούν με ρυθμό που υπερβαίνει τις δαπάνες σας, αφήνετε τη βαρυτική έλξη και τώρα το εισόδημά σας αποσυνδέεται από την ενεργό εργασία σας.

Τώρα, όλα όσα είπαν, εάν το κεφάλαιο (αποταμιεύσεις) αυξηθεί ταχύτερα από την ανάπτυξη της οικονομίας, όσοι έχουν αποταμιεύσεις θα δουν τον πλούτο τους να αυξάνεται με γρηγορότερο ρυθμό από εκείνους που βασίζονται στην αύξηση του εισοδήματός τους. Αν και αυτό δεν είναι μια επέκταση του επιχειρήματος του Piketty (δεν μπορείτε να πάρετε μια ιδέα που ισχύει για έναν πληθυσμό και ένα σύνολο οικονομία και το συνοψίζουμε στο άτομο έτσι), δεν είναι παράλογο συμπέρασμα να το πάρεις και να το εφαρμόσεις στο δικό σου ΖΩΗ. (Ο Piketty μιλά για αυτό σε ατομικό επίπεδο, αλλά λέει ότι είναι πιο επιρρεπής για τους δισεκατομμυριούχους έναντι. εκατομμυριούχοι - αν και έχουμε περιορισμένα δεδομένα σε άτομα)

Εάν όλη η κουβέντα για το παθητικό εισόδημα και τα λεφτά σας κάνουν τη δουλειά για εσάς δεν σας έπεισε, η δουλειά (και η συζήτηση) του Πικέτι θα πρέπει να βάλει το τελευταίο καρφί σε αυτό το φέρετρο. 🙂