Κεφαλαιοποίηση κριτικής: Δωρεάν βοήθεια για τη μετακίνηση του παλιού σας 401 (k)

Εκατομμύρια άνθρωποι έχουν 401 (k) σχέδια από προηγούμενους εργοδότες, συνήθως σταθμευμένα με τον ίδιο παλιό λογαριασμό. Μερικές φορές αυτά τα σχέδια ξεχνιούνται για αρκετά χρόνια. Εάν αυτό περιγράφει ένα ή περισσότερα σχέδια που έχετε με προηγούμενους εργοδότες, ίσως θελήσετε να ρίξετε μια προσεκτική ματιά σε μια υπηρεσία που ονομάζεται Κεφαλοποιώ.

Το Capitalize ειδικεύεται στο να σας βοηθήσει να μεταφέρετε τα παλιά σας σχέδια 401 (k)-με τις υψηλές αμοιβές τους-σε φορολογικά προστατευμένους, χαμηλού κόστους λογαριασμούς IRA, όπου μπορείτε να τα παρακολουθείτε στενότερα.

Το καλύτερο μέρος - το κάνουν αυτό δωρεάν.

Πίνακας περιεχομένων

1. Τι είναι το Capitalize;
2. Πώς λειτουργεί η κεφαλαιοποίηση
3. Γιατί να μετακινήσετε ένα παλιό πρόγραμμα συνταξιοδότησης σε έναν IRA;
4. Κεφαλαιοποιήστε τις δυνατότητες και τα οφέλη
5. Πώς Κεφαλαιοποιεί Κερδίζει Χρήματα
6. Πώς να εγγραφείτε με κεφαλαιοποίηση
1. Επιλογή νέου IRA 
7. Κεφαλαιοποιήστε τα υπέρ και τα κατά
1. Πλεονεκτήματα
2. Μειονεκτήματα
8. Κεφαλαιοποίηση εναλλακτικών
9. Πρέπει να εγγραφείτε με κεφαλαιοποίηση;

Τι είναι το Capitalize;

Capitalize Money, Inc. – Κεφαλοποιώ για συντομία - είναι μια υπηρεσία που καθιστά την ανατροπή ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος που κρατήθηκε με τον προηγούμενο εργοδότη. Μπορούν να σας βοηθήσουν με την ανατροπή είτε ενός σχεδίου 401 (k) είτε ενός 403 (b). Μπορούν ακόμη και να βοηθήσουν στη μετατροπή ενός παραδοσιακού σχεδίου σε Roth IRA.

Το παλιό σας σχέδιο θα μεταφερθεί σε λογαριασμό IRA. Ακόμα κι αν δεν έχετε IRA για να μεταφέρετε το παλιό σχέδιο, το Capitalize θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό μία από τις συνεργαζόμενες πλατφόρμες τους, η οποία περιλαμβάνει μερικές από τις πιο δημοφιλείς επενδυτικές υπηρεσίες στο βιομηχανία.

Ένα από τα καλύτερα χαρακτηριστικά του Capitalize είναι ότι η υπηρεσία είναι εντελώς δωρεάν για χρήση. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε όσο συχνά θέλετε για όσα σχέδια έχετε.

Η εταιρεία δεν έχει βαθμολογηθεί από το Better Business Bureau, αλλά έχει 4,9 στα πέντε αστέρια με το Trustpilot.

Πώς λειτουργεί η κεφαλαιοποίηση

Κεφαλοποιώ χρησιμοποιεί μια διαδικασία τριών βημάτων για να μετακινήσετε το παλιό σας σχέδιο 401 (k) ή 403 (b) από εκεί που είναι τώρα, εκεί που θέλετε να είναι.

1. Πείτε στο Capital πού είναι το παλιό σας σχέδιο

Αυτό θα σημαίνει την παροχή του ονόματος του διαχειριστή λογαριασμού όπου βρίσκεται το σχέδιο. Συνήθως, πρόκειται για εταιρεία μεσιτικών επενδύσεων ή οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά ακόμα κι αν δεν γνωρίζετε πού βρίσκεται το σχέδιο, το Capitalize μπορεί να σας βοηθήσει να το βρείτε. Απλώς ενημερώνοντάς τους το όνομα του προηγούμενου εργοδότη σας, πιθανότατα θα έχουν στη διάθεσή τους τις πληροφορίες διαχειριστή του σχεδίου. Εάν όχι, θα εργαστούν για να το βρουν.

2. Επιλέξτε τον IRA σας 

Εάν δεν έχετε ήδη το δικό σας IRA, το Capitalize θα σας οδηγήσει στη διαδικασία δημιουργίας ενός. Θα σας υποβληθεί μια σειρά από ερωτήσεις, ώστε να μπορούν να καθορίσουν καλύτερα τις διαθέσιμες επιλογές, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων, των τελών και άλλων δυνατοτήτων, μεταξύ πολλών σχεδίων. Στη συνέχεια, μπορείτε να επιλέξετε τον IRA που πιστεύετε ότι θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.

Η κεφαλαιοποίηση θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιος IRA είναι κατάλληλος για εσάς. Για παράδειγμα, εάν ενδιαφέρεστε κυρίως για επενδύσεις σε επιλογές, θα σας προτείνουν έναν μεσίτη που δίνει μεγάλη έμφαση σε αυτόν τον τύπο συναλλαγών. Εάν προτιμάτε την επένδυση κεφαλαίων, ενδέχεται να σας κατευθύνουν προς την Vanguard ή την Fidelity, και τα δύο προσφέρουν πληθώρα αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς και χαμηλού κόστους και κεφαλαίων που ανταλλάσσονται με ανταλλαγές.

3. Το Capitalize συνδέεται με τον παλιό διαχειριστή του σχεδίου σας για να κάνετε την κίνηση

Δεν θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με τον προηγούμενο εργοδότη ή τον διαχειριστή για το παλιό σας σχέδιο. Το Capitalize θα το κάνει αυτό για εσάς. Θα επικοινωνήσουν με τον πάροχο, θα διαχειριστούν τυχόν στοιχεία διαχείρισης και θα βεβαιωθούν ότι η μεταφορά έχει ολοκληρωθεί σωστά. Θα λάβετε επίσης ενημερώσεις για να σας κρατάμε ενήμερους κατά τη διάρκεια της διαδικασίας.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την κεφαλαιοποίηση

Γιατί να μετακινήσετε ένα παλιό πρόγραμμα συνταξιοδότησης σε έναν IRA;

Ποια είναι τα οφέλη από τη μεταφορά ενός παλιού συνταξιοδοτικού προγράμματος σε έναν IRA;

Εδώ είναι μερικά από τα πιο σημαντικά:

Αυξημένη ορατότητα. Μόλις αφήσετε έναν εργοδότη, δεν μπορείτε πλέον να παρακολουθείτε το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που έχετε εκεί. Ως αποτέλεσμα, ενδέχεται να μην γνωρίζετε αλλαγές στο πρόγραμμα, όπως αυξημένες χρεώσεις ή πιο περιορισμένες επενδυτικές επιλογές. Μετακινώντας τον λογαριασμό σε έναν IRA, θα μπορείτε να παρακολουθείτε τον λογαριασμό σε συνεχή βάση.

Μειωμένα τέλη. Τα σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες τείνουν να είναι βαριά, με πολλά να κρύβονται μακριά από τα μάτια. Για παράδειγμα, το σχέδιο μπορεί να έχει ετήσιο τέλος, να χρεώνει προμήθειες για συναλλαγές ασφαλείας, να επενδύει σε κεφάλαια με υψηλές αναλογίες δαπανών, ή ακόμη και να επιβάλλουν τέλη φόρτωσης σε επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά τα τέλη θα μειώσουν την απόδοση της επένδυσής σας και τη μακροπρόθεσμη αξία του σχεδίου σας.

Αλλά σε έναν λογαριασμό IRA, θα μπορείτε να επιλέξετε επιλογές χαμηλού κόστους και χωρίς χρέωση. Όχι μόνο θα γνωρίζετε ακριβώς τι είναι αυτά, αλλά θα μπορείτε επίσης να βελτιώσετε τις επενδυτικές σας αποδόσεις διατηρώντας τις στο ελάχιστο.

Ενοποίηση λογαριασμού συνταξιοδότησης. Δεν έχει νόημα να έχετε το αυγό φωλιάς συνταξιοδότησής σας απλωμένο σε διάφορα διαφορετικά σχέδια. Όχι μόνο είναι πιο οικονομικά αποδοτική η ενοποίηση των λογαριασμών σας, αλλά είναι επίσης πιο εύκολο να διαχειριστείτε και να παρακολουθήσετε το χαρτοφυλάκιό σας και να αναπτύξετε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων.

Μετατροπή Roth IRA. Αυτή η στρατηγική έχει γίνει δημοφιλής τα τελευταία χρόνια, καθώς οι επενδυτές προσπαθούν να δημιουργήσουν αφορολόγητο εισόδημα για τα χρόνια συνταξιοδότησής τους. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να γίνει αυτό είναι η μετατροπή παλαιών συνταξιοδοτικών σχεδίων σε Roth IRA. Αυτό συχνά ονομάζεται "πίσω πόρτα Roth". Μπορείς διαβάστε περισσότερα για το backdoor Roth's εδώ.

Κεφαλαιοποιήστε τις δυνατότητες και τα οφέλη

Εξυπηρέτηση πελατών: επικοινωνία μόνο μέσω email.

Εφαρμογή για κινητό: δεν προσφέρεται.

Αμοιβές: Κανένας. Το Capitalize θα κερδίσει μια αμοιβή εάν επιλέξετε να μεταφέρετε το σχέδιό σας σε έναν διαχειριστή του IRA που συνιστάται στην πλατφόρμα. Αλλά δεν θα έχετε κανένα κόστος για τη χρήση του επιλεγμένου λογαριασμού.

Άμεση βοήθεια: Ένας θυρωρός ανατροπής θα είναι διαθέσιμος εάν έχετε απορίες σχετικά με τη διαδικασία.

Οι Θεματοφύλακες του IRA χρησιμοποίησαν: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation και άλλες δημοφιλείς επενδυτικές υπηρεσίες.

Ασφάλεια λογαριασμού: Δεν καλύπτονται από FDIC ή SIPC, καθώς το Capitalize δεν είναι μεσίτης και δεν αναλαμβάνει την επιμέλεια των περιουσιακών στοιχείων σας. Για την προστασία των πληροφοριών σας, το Capitalize υλοποιεί και διατηρεί λογικές διοικητικές, φυσικές και τεχνικές εγγυήσεις ασφαλείας για την προστασία των πληροφοριών σας από απώλεια, κλοπή, κακή χρήση και μη εξουσιοδοτημένα πρόσβαση. Ωστόσο, δεν αποκαλύπτουν ακριβώς ποιες είναι αυτές οι εγγυήσεις.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την κεφαλαιοποίηση

Πώς Κεφαλαιοποιεί Κερδίζει Χρήματα

Κεφαλοποιώ διατηρεί αυτήν την υπηρεσία δωρεάν κερδίζοντας προμήθειες όταν ανοίγετε νέο λογαριασμό. Ορισμένες, όχι όλες, από τις μεσιτείες που εργάζονται με προμήθειες αμοιβής για παραπομπές στην υπηρεσία τους.

Οι συνεργασίες θυγατρικών τους δεν φαίνεται να επηρεάζουν πολύ με ποιον συνεργάζονται, θεωρώντας ότι προσφέρουν με τις περισσότερες από τις μεγαλύτερες μεσιτείες, συμπεριλαμβανομένων των Vanguard και Fidelity. Οι επιλογές σας δεν περιορίζονται μόνο σε εκείνους που έχουν σχέση με το Capitalize.

Πώς να εγγραφείτε με κεφαλαιοποίηση

Η διαδικασία εγγραφής με Κεφαλοποιώ είναι εκπληκτικά εύκολο. Επιτυγχάνεται με μια σειρά εύκολων στην κατανόηση οθονών εισόδου. Εκτός από τις πληροφορίες που θα ζητηθούν σε αυτές τις οθόνες εισόδου, θα πρέπει επίσης να είστε προετοιμασμένοι να παρέχετε ορισμένες προσωπικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας γέννησης και της διεύθυνσης του σπιτιού σας.

Η διαδικασία εγγραφής μοιάζει με αυτήν:

Θα ερωτηθείτε πρώτα αν γνωρίζετε πού βρίσκεται το παλιό σας 401 (k). Αλλά μην ανησυχείτε αν δεν το κάνετε, αφού σας δίνεται η δυνατότητα να λάβετε βοήθεια για να το βρείτε. Το Capitalize διαθέτει μια βάση δεδομένων για συνταξιοδοτικά προγράμματα εργοδότη και πού βρίσκονται. Αλλά ακόμα κι αν ένας εργοδότης ή ένα σχέδιο δεν βρίσκεται στη βάση δεδομένων, μπορούν ακόμα να σας βοηθήσουν να εντοπίσετε πού βρίσκεται το δικό σας.

Εάν επιλέξετε το πλαίσιο που δείχνει ότι γνωρίζετε πού βρίσκεται το σχέδιο, μπορείτε να επιλέξετε μία από τις δεκάδες επενδυτικές υπηρεσίες που αναφέρονται στο αναπτυσσόμενο μενού.

Αφού επιλέξετε τον τρέχοντα διαχειριστή του σχεδίου, θα ερωτηθείτε εάν είτε έχετε ήδη έναν IRA για να μεταφέρετε το σχέδιο εργοδότη είτε εάν πρέπει να ανοίξετε ένα.

Έδειξα ότι υπάρχει σχέδιο IRA, με Fidelity. Αλλά αν δεν έχετε ήδη ρυθμίσει έναν IRA και πρέπει να επιλέξετε έναν, το Capitalize σας βοηθά να κάνετε αυτήν την επιλογή. Θα καλύψουμε αυτήν τη διαδικασία με περισσότερες λεπτομέρειες στο τέλος αυτής της ενότητας.

Μόλις επέλεξα την Fidelity, μου παρουσιάστηκε μια επιλογή είτε μιας διαχειριζόμενης επενδυτικής επιλογής είτε μιας ενεργού διαχείρισης των δικών μου επενδύσεων. Επέλεξα αυτόνομες επενδύσεις.

Στην επόμενη οθόνη, μου παρουσιάστηκαν οι γενικές υπηρεσίες που προσφέρει η Fidelity. Μπορείτε να κάνετε κλικ στο "Περισσότερες πληροφορίες" στο κάτω μέρος της οθόνης για να ανοίξετε πολύ περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τον μεσίτη που έχετε επιλέξει.

Αφού επιλέξετε έναν διαχειριστή του IRA, θα εισαγάγετε τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας και θα επιλέξετε έναν μοναδικό κωδικό πρόσβασης. Αυτό θα δημιουργήσει τον λογαριασμό σας και θα ξεκινήσει τη διαδικασία μεταφοράς του παλιού συνταξιοδοτικού σας προγράμματος στον λογαριασμό IRA που έχετε επιλέξει.

Επιλογή νέου IRA 

Τι συμβαίνει εάν δεν έχετε υπάρχοντα IRA για να μεταφέρετε το σχέδιό σας και δεν είστε σίγουροι ποιος θεματοφύλακας θα είναι ο καλύτερος για εσάς;

Κάτω από το παραπάνω στιγμιότυπο οθόνης που ρωτά "Έχετε ήδη IRA;" θα έχετε την επιλογή να διερευνήσετε διάφορες επενδυτικές πλατφόρμες. Το Capitalize θα σας παρουσιάσει μια παράλληλη σύγκριση των διαχειριστών που παρέχουν τις επενδυτικές υπηρεσίες που αναζητάτε στον λογαριασμό σας στο IRA.

Οι παραπάνω πληροφορίες σύγκρισης είναι σε συνοπτική μορφή, αλλά μπορείτε να λάβετε περισσότερες λεπτομέρειες κάνοντας κλικ στην επιλογή "Περισσότερες πληροφορίες" κάτω από κάθε μεσίτη.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με την κεφαλαιοποίηση

Κεφαλαιοποιήστε τα υπέρ και τα κατά

Πλεονεκτήματα

• Η υπηρεσία είναι δωρεάν για χρήση.
• Το Capitalize χειρίζεται όλες τις λεπτομέρειες της μεταφοράς του παλιού συνταξιοδοτικού σας προγράμματος σε νέο ή υπάρχοντα λογαριασμό IRA.
• Εάν δεν έχετε IRA, θα σας βοηθήσουν να ανοίξετε ένα με μερικούς από τους κορυφαίους θεματοφύλακες του IRA στον κλάδο.
• Επιλέξτε έναν αυτόνομο μεσίτη ή έναν σύμβουλο robo για μια διαχειριζόμενη επενδυτική επιλογή.
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Capitalize για να μεταφέρετε πολλά παλιά προγράμματα συνταξιοδότησης.

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχει διαθέσιμη εφαρμογή για κινητά.
• Η εξυπηρέτηση πελατών περιορίζεται στο email.
• Ενώ το Capitalize διευκολύνει τη μεταφορά του παλαιού συνταξιοδοτικού σας προγράμματος σε νέο IRA, δεν παρέχουν οικονομικές ή φορολογικές συμβουλές.

Κεφαλαιοποίηση εναλλακτικών

Κεφαλοποιώ είναι ουσιαστικά μια μοναδική υπηρεσία για τη μεταφορά παλαιών συνταξιοδοτικών σχεδίων σε IRA. Είναι μια σχετικά νέα υπηρεσία και για το λόγο αυτό δεν έχει άμεσους ανταγωνιστές.

Η μετακίνηση ενός παλιού προγράμματος συνταξιοδότησης σε έναν IRA είναι μια διαδικασία πολλαπλών βημάτων και μπορείτε να βρείτε οδηγίες για το πώς να το κάνετε ο ίδιος σε διάφορα άρθρα στο διαδίκτυο, ακόμη και μέσω επενδυτικών υπηρεσιών που προσφέρουν συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ανατροπές

Αλλά αν δεν θέλετε να περάσετε από όλα όσα εμπλέκονται στην πραγματοποίηση της μεταφοράς, μπορείτε να εγγραφείτε στο Capitalize - δωρεάν - και θα χειριστούν ολόκληρη τη διαδικασία για εσάς.

Πρέπει να εγγραφείτε με κεφαλαιοποίηση;

Η μετακίνηση ενός παλιού λογαριασμού συνταξιοδότησης σε έναν IRA δεν είναι η πιο ευχάριστη εργασία, ειδικά αν είναι το παλιό σχέδιο πραγματικά παλιά. Μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπιστούν και να υπάρξουν ιδιόρρυθμες διαδικασίες που δεν προορίζονται για τον μέσο άνθρωπο να κατανοήσει. Η κεφαλαιοποίηση μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε σε αυτήν τη διαδικασία με ελάχιστη προσπάθεια από μέρους σας.

Δεδομένων όλων των λόγων για το κλείσιμο ενός παλιού συνταξιοδοτικού προγράμματος και τη μεταφορά του σε έναν IRA, οφείλετε στον εαυτό σας να επωφεληθεί από αυτήν την υπηρεσία το συντομότερο δυνατό. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν έχετε πολλά σχέδια με προηγούμενους εργοδότες. Όχι μόνο αυτά τα σχέδια θα περιλαμβάνουν πολλαπλές δομές αμοιβών, αλλά είναι πολύ δύσκολο να αναπτυχθεί ένα ολοκληρωμένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σε διαφορετικά σχέδια, μερικά από τα οποία μπορεί να έχουν πολύ περιορισμένες επενδύσεις επιλογές.