Νωρίτερα αυτήν την εβδομάδα, έκανα μια ψηφοφορία είκοσι οικονομικοί εμπειρογνώμονες για το πώς πρέπει να επενδύσετε τα πρώτα σας $ 1.000.
Ένα κοινό θέμα μεταξύ των απαντήσεών τους ήταν ότι θα πρέπει να εξετάσετε μια επένδυση χαμηλού κόστους, συνήθως ένα ταμείο δείκτη κάποιου είδους.
Αυτή η σύσταση είναι σχεδόν καθολική και είναι για έναν πολύ απλό λόγο -
Ο πιο σημαντικός αριθμός στις επενδύσεις είναι ο τέλη.
Όσο περισσότερο πληρώνετε τέλη, τόσο λιγότερα θα έχετε στην επένδυσή σας για να αναπτυχθεί!
Ακούγεται τραγικά απλό. Σχεδόν πάρα πολύ απλό.
Ακόμα και μικρές διαφορές στις αμοιβές μπορεί να έχουν τεράστιες διαφορές στον πλούτο σας λόγω του πόσο θα αυξηθούν οι επενδύσεις σας. Ρίξτε μια γρήγορη ματιά σε αυτό το γράφημα από Εμπροσθοφυλακή, η οποία εξετάζει μια αρχική επένδυση 100.000 δολαρίων με επανεπενδυμένη απόδοση 6%:
Μια μικρή διαφορά γίνεται τεράστια διαφορά σε 10, 20 και 30+ χρόνια!
Ελέγξτε τα τέλη σας τώρα!
Ανακτήστε το ενημερωτικό δελτίο όλων των κεφαλαίων σας και δείτε ποιες είναι οι αμοιβές σας, οι σημαντικότερες είναι:
- ο αναλογία δαπανών - αυτό είναι το ποσό που θα σας χρεώνει το ταμείο κάθε χρόνο σε τέλη.
- ο φορτίο πωλήσεων (προμήθεια πωλήσεων) - η προμήθεια όταν αγοράζετε ή πουλάτε το κεφάλαιο. ΕΝΑ μπροστινό φορτίο, ή προκαταρκτικό φορτίο, σημαίνει ότι πληρώνετε μια αμοιβή όταν αγοράζετε το αμοιβαίο κεφάλαιο (αυτό είναι πάνω από κάθε χρέωση συναλλαγής που μπορείτε να πληρώσετε). ΕΝΑ back-end φορτίο είναι μια αμοιβή που πληρώνετε όταν πουλάτε μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου και συνήθως έχει χρόνο αποσύνθεσης. Για παράδειγμα, εάν πουλάτε μετοχές εντός 5 ή 10 ετών, χρεώνεστε ένα back-end φορτίο, αλλά αν περιμένετε πέραν αυτής της περιόδου, δεν υπάρχει back-end φορτίο. ΕΝΑ αναβαλλόμενο φορτίο είναι ένα τέλος που πληρώνετε όταν πουλάτε μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου και δεν έχει χρονικό όριο, αλλά συνήθως μειώνεται όσο περισσότερο κρατάτε μετοχές.
- Τελικά, χωρίς φορτίο σημαίνει ότι δεν υπάρχει προμήθεια πωλήσεων.
Τώρα συγκρίνετε αυτά τα τέλη με αυτά που μπορείτε να πάρετε σε μια εταιρεία χαμηλού κόστους όπως η Vanguard ή η Fidelity.
Θα σοκαριστείτε αν μάθετε ότι το S&P 500 Index Fund της Vanguard (VFIAX) σας χρεώνει μόνο 0,04% χωρίς φορτίο;
Fidelity's 500 Index Fund (FXAIX) χρεώνει λόγο εξόδων 0,15% με ελάχιστο 0 $.
Ω, ανέφερα ότι πολλοί μεσίτες χαμηλού κόστους δεν χρεώνουν διοικητικά ή άλλα τέλη συντήρησης λογαριασμού; Η εμπροσθοφυλακή όχι. Η πιστότητα όχι.
Μην πληρώνετε υπερβολικά
Το βασικό συμπέρασμα από αυτήν την ανάρτηση δεν είναι ότι πρέπει να ρίξετε όλες τις άλλες επενδύσεις και να ρίξετε τα χρήματά σας σε κεφάλαια χαμηλού κόστους.
Θα πρέπει ακόμα να πραγματοποιείτε διαφοροποιημένες επενδύσεις και μερικές φορές αυτές οι επενδύσεις θα είναι δαπανηρές.
Η Vanguard διαθέτει ένα Vanguard Explorer Fund το οποίο στοχεύει να επενδύσει σε μικρές αμερικανικές εταιρείες με δυνατότητα ανάπτυξης. Υψηλότερος κίνδυνος, υψηλότερη ανταμοιβή, αλλά και πιο ακριβός. Οι μετοχές επενδυτών έχουν λόγο εξόδων 0,49%. Επενδύει σε μικρότερες εταιρείες, κάτι που δεν θα λάβετε από ένα ταμείο ευρετηρίου S&P 500.
Αν θέλετε διεθνή έκθεση, θα σας κοστίσει περισσότερο.
Το μάθημα δεν είναι να κοστίζουμε φθηνά, αλλά να φτηνάμε όταν η φθηνή επιλογή αποδίδει ακριβώς όπως μια ακριβή!
Εδώ είναι ένα παράδειγμα - δεν καταλαβαίνω γιατί κάποιος επενδύει στο ταμείο Rydex S&P 500 (RYSOX). Επιδιώκει να ταιριάξει με την απόδοση του S&P 500 αλλά χρεώνει λόγο δαπανών 1,60%! (Ω, έχει επίσης μια αρχική προμήθεια πωλήσεων, εμπρόσθιο φορτίο, 4,75% - αυτό είναι παράνοια!)
Δεν μπορείς να προβλέψεις το μέλλον. Δεν θα ξέρετε πώς θα πάνε οι επενδύσεις σας. Μπορείτε όμως να ελέγξετε πόσα πληρώνετε. Ποτέ μην πληρώνετε υπερβολικά.
(αυτός είναι επίσης ο λόγος που οτιδήποτε χρειαστείτε στο εγγύς μέλλον θα πρέπει να φυλάσσεται σε χρηματοκιβώτιο βραχυπρόθεσμες επενδύσεις)
Όπως λέει το παλιό ρητό, χρηματοδοτήστε τη συνταξιοδότησή σας και όχι του μεσίτη σας!