Λέγεται συχνά ότι τα ακίνητα είναι ένας από τους πιο αξιόπιστους δρόμους προς τον πλούτο.
Στη συνέχεια, συνέβη η κρίση των στεγαστικών δανείων, η φούσκα των κατοικιών έσκασε και τα ιστορικά δεδομένα έδειξαν ότι από το 1890 έως το 1990, μετά την προσαρμογή στον πληθωρισμό, οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν μόνο 0,2% ετησίως.
Ναι Δεν αισθάνεται ούτε αξιόπιστο ούτε μονοπάτι προς τον πλούτο!
Τούτου λεχθέντος, τα ακίνητα θα πρέπει να παίζουν ρόλο στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο σας. Το δύσκολο κομμάτι για την ακίνητη περιουσία είναι ότι πολλοί από εμάς δεν έχουμε τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία ή τον χρόνο, για να επενδύσουμε σε ακίνητα.
Δεν είναι σαν ένα ταμείο ευρετηρίου όπου μπορείτε να αγοράσετε οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο ευρετηρίου S&P 500 και να κερδίσετε λίγο πολύ. Δεν θα υπάρχει σημαντική διαφορά μεταξύ του α Ταμείο δείκτη πρωτοπορίας και ένα ταμείο δείκτη Fidelity.
Δεν μπορούμε να πούμε το ίδιο για τα ακίνητα. Δεν μπορείτε να αγοράσετε κανένα παλιό σπίτι. Αυτό είναι που κάνει τα ακίνητα τόσο δύσκολα. Εάν επιλέξετε να το νοικιάσετε, αντί να το αναστρέψετε, θα πρέπει να μάθετε ένα εντελώς νέο σύνολο δεξιοτήτων.
Δεν είναι απαραίτητα δύσκολο, αυτό καθαυτό, αλλά θα απαιτήσει το χρόνο σας. Και τα μαθήματα μπορεί να είναι ακριβά!
Πριν από μερικά χρόνια, μπήκα σε μια πολύ μικρή ομάδα επενδύσεων σε ακίνητα (3 άτομα) που μπλέχτηκε σε μονοκατοικίες στην περιοχή του Κάνσας Σίτι. Όλα αυτά ήταν 1.000 τετραγωνικά πόδια, 2 υπνοδωμάτια, 2.5 μπάνια που ενοικιάζονταν για περίπου 600-750 $ το μήνα. Ο πρώτος χρόνος ήταν καλός, αποκτήσαμε μερικά σπίτια, αλλά μετά από αυτό, η περιοχή έγινε πολύ δημοφιλής και δεν μπορούσαμε να πάρουμε σπίτια σε μια τιμή που νιώθαμε άνετα. Πρόσφατα, είχαμε μια κλήση όπου αποφασίσαμε ότι επειδή τα πράγματα έμειναν στάσιμα, θα πουλήσουμε τα περιουσιακά στοιχεία και θα προχωρήσουμε. Πιθανότατα θα δείξουμε απόδοση περίπου 0,2% πάνω από τον πληθωρισμό. 🙂
Εκεί είναι το crowdfunding ακινήτων θα μπορούσε παίξε ένα ρόλο.
Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι το Real Estate Crowdfunding;
- Πώς λειτουργεί?
- Ποιοι είναι οι καλύτεροι ιστότοποι crowdfunding ακινήτων;
- Άντληση κεφαλαίων
- RealtyMogul
- Πρόκειται για επένδυση ιδίων κεφαλαίων ή χρέος;
- Πρέπει να το κάνεις;
Τι είναι το Real Estate Crowdfunding;
Το Crowdfunding είναι το μέρος που παίρνεις πολλούς ανθρώπους να επενδύσουν λίγο (σχετικά) σε ένα μόνο έργο - σκέψου το Kickstarter. Ένα πλήθος χρηματοδοτεί ένα έργο. Crowdfunding.
Το Prosper and Lending Club συχνά καλείται peer to peer δανεισμός, αλλά στην πραγματικότητα είναι crowdfunding προσωπικά δάνεια. Πολλοί άνθρωποι επενδύουν ο καθένας λίγο σε προσωπικά δάνεια και παίρνει μια απόδοση.
Το Real Estate Crowdfunding είναι απλά μια εκδοχή αυτού, εκτός από το ότι δεν χρηματοδοτείτε προσωπικό δάνειο, χρηματοδοτείτε ένα έργο ακινήτων. Τα έργα ακινήτων, ιδιαίτερα τα μικρότερα, είναι πολύ δύσκολο (και αργό!) Να χρηματοδοτήσουν τον παραδοσιακό τρόπο και έτσι φυσικά εμφανίστηκε μια διαδικτυακή αγορά για να καλύψει αυτό το κενό.
Οι επενδυτές, αναζητώντας υψηλότερη απόδοση, μπορούν να διαφοροποιήσουν τον κίνδυνο τους επενδύοντας μικρά ποσά σε μια ποικιλία έργων. Αντί να βάζω δεκάδες χιλιάδες σε σπίτια στο Κάνσας Σίτι, μπορώ να βάλω μερικές εκατοντάδες στο Κάνσας Σίτι, εμπορική ιδιοκτησία στο Σαν Φρανσίσκο, ένα εμπορικό κέντρο στο Μπάφαλο κ.λπ. Διαφορετικές αγορές, διαφορετικοί τύποι έργων και όλα τα μικρά ποσά και ελπίζουμε να έχουν πολύ μικρή συσχέτιση.
Πώς λειτουργεί?
Ανοίγετε έναν λογαριασμό στην πλατφόρμα crowdfunding, κάνετε έρευνα και επιλέγετε ένα έργο για επένδυση και, στη συνέχεια, επενδύετε! Τα βήματα είναι εύκολο να απαριθμηθούν αλλά πιο δύσκολο να εκτελεστούν.
Πρώτα απ 'όλα, για να επενδύσετε σε μεμονωμένα έργα, πρέπει να είστε διαπιστευμένος επενδυτής. Αυτό σημαίνει ότι χρειάζεστε ένα καθαρή αξία τουλάχιστον ενός εκατομμυρίου δολαρίων, εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας ή του εισοδήματος τουλάχιστον 200.000 δολαρίων κάθε χρόνο τα τελευταία δύο χρόνια (300.000 δολάρια εάν είστε παντρεμένοι) συν προσδοκία να το κερδίσετε φέτος.
Όταν επενδύετε σε ένα έργο, συχνά με ελάχιστη επένδυση $ 5.000 ανά έργο, γίνεστε περιορισμένος συνεργάτης στην επένδυση.
Εάν δεν είστε διαπιστευμένος επενδυτής, υπάρχουν ακόμη τρόποι για να επενδύσετε σε ακίνητα με πλήθος χρηματοδότησης. Είναι δομημένα ως ταμείο, παρόμοιο με τα καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα που μπορείτε ήδη να αγοράσετε στις λαϊκές αγορές. Αγοράζετε μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου και το ταμείο πραγματοποιεί τις επενδύσεις. Δεν πραγματοποιείτε μεμονωμένες επενδύσεις σε μεμονωμένα έργα, καταργώντας έτσι την απαίτηση διαπιστευμένου επενδυτή.
Ποιοι είναι οι καλύτεροι ιστότοποι crowdfunding ακινήτων;
Κάνουμε μια βαθιά βουτιά στο οι καλύτερες ομάδες χρηματοδότησης ακινήτων εδώ, αλλά τα δύο αγαπημένα μου είναι το Fundrise και το RealtyMogul:
Επενδύετε σε ένα «eREIT» σε αντίθεση με ένα μόνο έργο (δεν δημιουργούν πλέον συμφωνίες). Το eREIT επενδύει σε έργα ακίνητης περιουσίας, είτε χρέους είτε ιδίων κεφαλαίων, οπότε δεν χρειάζεται να είστε διαπιστευμένος επενδυτής. Είναι σαν να επενδύετε σε οποιοδήποτε REIT, εκτός από αυτήν την περίπτωση που αγοράζετε το eREIT απευθείας από το Fundrise, ώστε να παραλείπετε πολλά τέλη (μόλις 1% ετήσια αμοιβή διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων). Υπάρχει μόνο ένα ελάχιστο ποσό $ 1.000. Έχουμε επίσης ένα ανασκόπηση του Fundrise.
Μάθετε περισσότερα για το Fundrise
(Αυτό ισχύει τόσο για διαπιστευμένους όσο και για μη διαπιστευμένους επενδυτές)
Μπορείτε να επιλέξετε από μια ποικιλία επενδυτικών τύπων (κατοικιών, εμπορικών, μικτών, λιανικής κ.λπ.) ή μπορείτε να πάτε με ένα MogulREIT, όπου επενδύουν για εσάς. Οι αμοιβές των επενδυτών θα διαφέρουν ανάλογα με τη συμφωνία. Μπορείτε να διαβάσετε το δικό μας βαθύτερη ανασκόπηση του RealtyMOgul και διαμορφώστε τη δική σας γνώμη.
Μάθετε περισσότερα για το RealtyMogul
(Αυτό ισχύει μόνο για διαπιστευμένους και μη διαπιστευμένους επενδυτές)
Πρόκειται για επένδυση ιδίων κεφαλαίων ή χρέος;
Εδώ είναι ένα άλλο σημαντικό σημείο για αναθεώρηση… (πολλά ευχαριστώ στη Λιζ, η οποία δεν σχετίζεται με καμία εταιρεία crowdfunding ακινήτων) όταν επενδύετε, πρέπει να κατανοήσετε πλήρως τη θέση στην οποία έχετε επενδύσει.
Για παράδειγμα, μερικές από τις επενδύσεις είναι σε ίδια κεφάλαια, προτιμώμενα ίδια κεφάλαια και ημιώροφα. Ορισμένα είναι χρέη ανώτερου χρέους. Η τοποθέτηση έχει σημασία όταν συμβαίνουν προεπιλογές, κάτι που θα συμβεί καθώς αυτές οι επιχειρήσεις μεγαλώνουν και θα αρχίσετε να μιλάτε για δισεκατομμύρια που αλλάζουν χέρια.
Δεν είμαι εξοικειωμένος με όλους αυτούς που αναφέρονται, αλλά με Fundrise και RealtyShares [που δεν λειτουργεί πλέον], Νομίζω ότι χάσατε μερικές σημαντικές διακρίσεις μεταξύ αυτών και PeerStreet. Αυτά τα δύο προσφέρουν ίδια κεφάλαια, προνομιούχες θέσεις ιδίων κεφαλαίων και ημιώροφο μαζί με «μερικά» ανώτερα χρέη.
PeerStreet προσφέρει μόνο ανώτερες θέσεις χρέους. Επιπλέον, αυτό είναι που χωρίζει επίσης PeerStreet από το Lending Club και το Prosper επειδή είναι εξασφαλισμένο χρέος αντί για μη εξασφαλισμένο καταναλωτικό χρέος.
Η επένδυση σε πιο εξωτικές επενδύσεις μπορεί να φαίνεται συναρπαστική και σέξι, αλλά κατά τη γνώμη μου, είναι απλά «Δίνοντας» κεφάλαια στους προγραμματιστές ακινήτων για να λειτουργήσει η συναλλαγή τους, η οποία λειτουργεί όσο οι τιμές είναι αυξανόμενη.
Αισθάνομαι πολύ πιο άνετα σε μια ασφαλή, κοινή θέση χρέους πρώτης εμπιστοσύνης.
Γιατί έχει σημασία αυτό;
Απλώς πιστεύω ότι πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν σε τι ασχολούνται όταν επενδύουν σε προτιμώμενες θέσεις ιδίων κεφαλαίων ή ημιώροφων. Ακούγεται σημαντικό, αλλά είναι πολύ πιο επικίνδυνο και λιγότερο ρευστό από ένα Vanguard Index Fund. Σκεφτείτε το με αυτόν τον τρόπο - παίρνετε ένα ανώτατο όριο για να αναλάβετε πολύ υψηλά επίπεδα κινδύνου. Σε ένα ταμείο ευρετηρίου, έχετε ένα απεριόριστο αντίθετο για διαφοροποιημένο κίνδυνο. Αυτή η ανώτατη απόσβεση απόδοσης σε μία από αυτές τις θέσεις RealtyShares ΔΕΝ είναι ανάλογη με τον κίνδυνο, κατά τη γνώμη μου.
Όπως κάθε επένδυση, κάντε την εργασία σας!
Αν χρειάζεστε βοήθεια, ο φίλος μου ο Robert στο The College Investor το έχει αυτό επικός οδηγός για το crowdfunding ακινήτων αυτό εξηγεί αρκετά για τις διαφοροποιημένες διαφορές μεταξύ κάθε μιας από αυτές τις πλατφόρμες, τον τρόπο διεξαγωγής της δέουσας επιμέλειας και πολλά άλλα.
Πρέπει να το κάνεις;
Κανείς δεν μπορεί να προβλέψει το μέλλον και όταν βλέπουμε την επιτυχία και την αποτυχία ως προς τις αποδόσεις, τίποτα δεν είναι σίγουρο.
Αν θέλετε να μπείτε σε ακίνητα και θέλετε να μάθετε, αγοράστε Ο απόλυτος αρχικός οδηγός για επενδύσεις σε ακίνητα και ενωθείτε Μεγαλύτερες τσέπες.
Εάν θέλετε να μπείτε σε ακίνητα και θέλετε το ασφαλέστερο στοίχημα - πηγαίνετε με REIT. Η Vanguard διαθέτει ένα fund index (VGSLX) που επενδύει σε ακίνητα. Χαμηλή αναλογία δαπανών στο 0,12%, ελάχιστο $ 3.000 και αποδίδει καλά. Επενδύει σε μεγάλες βαρετές εταιρείες ακινήτων όπως το Simon Property Group (έχουν εμπορικά κέντρα) και το Public Storage (διαθέτουν αποθηκευτικούς χώρους).
Αν θέλετε κάτι που σας κάνει πιο συναρπαστικό, σας δίνει περισσότερη δράση και δραστηριότητα και είναι πολύ πιο ενδιαφέρον να μιλήσετε - πηγαίνετε με επενδύσεις ακινήτων από πλήθος χρημάτων.
Πριν από χρόνια, όταν η τρέλα των δανειοδοτήσεων από ομότιμους άνθησε, δεν μπορούσα να συμμετάσχω επειδή οι κάτοικοι του Μέριλαντ δεν είχαν τη δυνατότητα να χρηματοδοτήσουν δάνεια. Αυτή τη φορά, μπορώ, οπότε ίσως να τσακωθώ λίγο για να δω πώς είναι.
Έχετε προχωρήσει σε τέτοιου είδους επενδύσεις σε ακίνητα;