Vanguard vs. Βελτίωση: Ποιο είναι το καλύτερο για εσάς;

Όσον αφορά την επένδυση, υπάρχουν μερικά ονόματα που ξεχωρίζουν.

Για αμοιβαία κεφάλαια, οι γίγαντες είναι Vanguard και Fidelity.

Για ρομπο-σύμβουλοι, σκεφτόμαστε Betterment and Wealthfront.

Αν λοιπόν έβαζες το καλύτερο του πακέτου από κάθε κατηγορία μεταξύ τους, μια δίκαιη εκπροσώπηση θα ήταν η Vanguard vs. Βελτίωση.

Ακόμη και οι πιο περιστασιακοί οπαδοί των ιστολογίων προσωπικής χρηματοδότησης είναι εξοικειωμένοι με το Vanguard και το Betterment, δύο από τους πιο βαρύτατους παίκτες στον επενδυτικό χώρο. Και οι δύο εταιρείες είναι γνωστές για το άνοιγμα επενδύσεων στο μέσο άτομο, τις χαμηλές αμοιβές τους και τη μεγάλη ποικιλία τύπων επενδυτικών λογαριασμών.

Όταν επιλέγετε μια επενδυτική πλατφόρμα, δεν μπορείτε πραγματικά να κάνετε λάθος με καμία από τις δύο εταιρείες. Υπάρχουν τόνοι ανατριχιαστικών κριτικών και για τους δύο που το επιβεβαιώνουν. Αλλά τίποτα στη ζωή, όσο υπέροχο κι αν είναι, δεν ταιριάζει σε όλους και περιλαμβάνει επενδυτικές πλατφόρμες.

Μερικοί από εμάς λατρεύουν τις επενδύσεις, θέλουμε να λερώσουμε τα χέρια μας με μια μικρή επένδυση DIY. θέλουμε να ερευνήσουμε αμοιβαία κεφάλαια και ETF, θέλουμε να διαβάσουμε ετήσιες εκθέσεις και να περιμένουμε με ανυπομονησία τριμηνιαίες ενημερώσεις κερδών και να γνωρίζουμε τις αναλογίες P/E δεκάδων εταιρειών από τις κορυφές του κεφαλιού μας.

Και μερικοί από εμάς θέλουμε να κρατήσουμε τα χέρια μας καθαρά και να τα αφήσουμε όλα αυτά σε κάποιον (ή κάτι) άλλο. Θέλουμε να απαντήσουμε σε μερικές βασικές ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή κινδύνου και τους χρονικούς ορίζοντες, να δημιουργήσουμε αυτόματες πληρωμές σε έναν επενδυτικό λογαριασμό και να το ονομάσουμε καθημερινά.

Σε όποιο στρατόπεδο ανήκετε (βάζω τον εαυτό μου σταθερά στο δεύτερο. Δεν έχω ακόμη σπάσει μια επένδυση καρφιών), υπάρχει μια θέση για εσάς.

Αν προτιμάτε να χειρίζεστε τις επενδύσεις σας, θα νιώσετε σαν στο σπίτι σας με την Vanguard. Εάν προτιμάτε μια πρακτική προσέγγιση στις επενδύσεις σας, τότε η Betterment ταιριάζει.

Τι είναι το Vanguard;

Εμπροσθοφυλακή ιδρύθηκε το 1975 από τον John Bogle, έναν θρύλο στους κύκλους των προσωπικών οικονομικών. Η Bogle είδε τους επενδυτές να πληρώνουν υψηλά τέλη για αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά, αλλά γνώριζε ότι η συντριπτική πλειοψηφία αυτών των κεφαλαίων δεν υπερέβη τους δείκτες της αγοράς. Ο Bogle πίστευε ότι αντί να κερδίζει την αγορά, τα κεφάλαια πρέπει να γίνουν η αγορά και κάνοντάς το έτσι Η Vanguard θα μπορούσε να προσφέρει στους πελάτες της που είναι και ιδιοκτήτες της εταιρείας, αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους βάσει δείκτη επενδύσεις.

Η Vanguard προσφέρει διάφορα είδη λογαριασμών και επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων των Roth και Traditional IRAs, i401 (k) s, 529 σχέδια αποταμίευσης, μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και ETF. Οι Vanguard Personal Advisor Services χρεώνουν 0,30% και απαιτούν ελάχιστη επένδυση ύψους $50,000.

Μερικά από τα δικά μου Τα αγαπημένα αμοιβαία κεφάλαια είναι τα κεφάλαια Vanguard.

Τι είναι το Betterment;

Βελτίωση υπήρξε επαναστατική και για τους επενδυτές ως ένας από τους πρώτους συμβούλους ρομπότ. Η Betterment χρησιμοποιεί το επενδυτικό προφίλ σας για να δημιουργήσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές (ETF) που ταιριάζουν καλύτερα στην επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Ένας αλγόριθμος υπολογιστών δημιουργεί το χαρτοφυλάκιό σας με βάση τις απαντήσεις που δίνετε κατά τη δημιουργία του λογαριασμού σας. Όσοι επενδύουν μέσω της Betterment περιορίζονται στα προτεινόμενα χαρτοφυλάκια που έχουν δημιουργηθεί χρησιμοποιώντας το Modern Portfolio Θεωρία που επικεντρώνεται στη δημιουργία ποικιλομορφίας μέσα σε ένα χαρτοφυλάκιο μέσω επενδύσεων σε μεγάλους τομείς της αγοράς αντί για μεμονωμένους χρεόγραφα.

Βελτίωση επενδύει αυτόματα τις συνεισφορές σας και επαναπροσδιορίζει τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας για να το διατηρείτε ευθυγραμμισμένο με τους επενδυτικούς σας στόχους. Η Betterment προσφέρει επίσης αυτόματη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Οι επενδύσεις που έχουν μειωθεί σε αξία πωλούνται αυτόματα για να μπορέσετε να το λάβετε έκπτωση φόρου εισοδήματος. Παρόμοιες επενδύσεις αγοράζονται αυτόματα, ώστε να μην χάσετε όταν ανακάμψει ένα περιουσιακό στοιχείο.

Όσοι επενδύουν μέσω της Betterment περιορίζονται στα προτεινόμενα χαρτοφυλάκια τους. Οι προτάσεις γίνονται με βάση τις απαντήσεις που δίνετε κατά τη δημιουργία του λογαριασμού σας. Η Betterment δημιουργεί το χαρτοφυλάκιό σας με ένα μείγμα 13 ETF, έξι ETF μετοχών και επτά ETF ομολόγων. Το ποσοστό βασίζεται στο προφίλ του επενδυτή σας.

Για τους επενδυτές που προτιμούν περισσότερο έλεγχο στα χαρτοφυλάκια τους, το Flexible Portfolios επιτρέπει χειροκίνητες προσαρμογές, αλλά αυτό ισχύει μόνο για εκείνους με λογαριασμούς τουλάχιστον 100.000 δολαρίων.

Η Betterment προσφέρει μια ποικιλία λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και Roth IRA, ατομικούς και κοινούς φορολογητέους λογαριασμούς και λογαριασμούς εμπιστοσύνης. Το βασικό σχέδιο της Betterment έχει ετήσια χρέωση 0,25% και δεν απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο. Το Premium Plan έχει ετήσια αμοιβή 0,40% και απαιτεί ελάχιστη επένδυση 100,000 $ και παρέχει απεριόριστη τηλεφωνική πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους.

(εδώ είναι μια λεπτομερής ανασκόπηση του Betterment)

Vanguard Philosophy vs. Καλύτερη Φιλοσοφία

Όταν διαβάζετε ένα άρθρο "αυτό εναντίον εκείνου", περιμένετε να διαβάσετε μια σύγκριση δύο αντικειμένων. Μερικές φορές υπάρχει ένας ξεκάθαρος νικητής και μερικές φορές είναι ένα φινίρισμα φωτογραφιών. Αλλά η Vanguard εναντίον της Betterment δεν προσφέρεται για αυτό επειδή διαφέρουν φιλοσοφικά.

Πρώτα απ 'όλα, όπως πολλοί από εσάς πιθανώς γνωρίζετε ήδη όταν επενδύετε στο Betterment, επενδύετε (κυρίως) στην Vanguard. Τα χαρτοφυλάκια βελτίωσης αποτελούνται από ETF. Τα περισσότερα από αυτά είναι κεφάλαια χαμηλού κόστους της Vanguard. Είναι σχεδόν σαν ένα στρώμα πάνω από το Vanguard (και άλλους παρόχους χαμηλού κόστους).

Έτσι, η διαφορά έρχεται ως προς τον τύπο επενδυτικής πλατφόρμας που είναι καλύτερη για εσάς - διαχειρίζεται από αλγόριθμο ή διαχειρίζεται εσείς.

Η Vanguard επιτρέπει μεγαλύτερη ευελιξία στους επενδυτές από τη βελτίωση όσον αφορά τη διαχείριση των επενδύσεών σας. Η βελτίωση ταιριάζει καλύτερα στους αρχάριους επενδυτές και σε εκείνους που θέλουν να υιοθετήσουν μια πρακτική προσέγγιση στις επενδύσεις τους. Οι επενδύσεις σας αυτοματοποιούνται και μπορούν να μειώσουν και τους φόρους σας, κάτι που θα έπρεπε να κάνετε χειροκίνητα με την Vanguard.

Αυτό σημαίνει ότι με το Vanguard, έχετε πρόσβαση σε χιλιάδες ETF χωρίς προμήθεια και αμοιβαία κεφάλαια. Με το Betterment, έχετε μόνο καμιά δεκαριά επιλογές. Και πάλι, θυμηθείτε ότι είναι διαφορετικές υπηρεσίες, οπότε αυτό είναι αναμενόμενο.

Η βελτίωση ήταν ένα εξαιρετικό εργαλείο για όσους γνωρίζουν ότι όσο περισσότερο περιμένουν να επενδύσουν, τόσο περισσότερα χρήματα θα αφήσουν τον πίνακα, αλλά δεν έχετε (ή έχετε ποτέ ενδιαφέρον να αναπτύξετε) μια σταθερή αντίληψη για το πώς να γίνετε επιτυχημένος επενδυτής. Το μόνο που χρειάζεται για να γίνετε επιτυχημένος επενδυτής με το Betterment είναι να ανοίξετε έναν λογαριασμό, να συνεισφέρετε τακτικά και να το επιτρέπετε μαγικός συνδυασμός σύνθετου ενδιαφέροντος και ώρα να κάνουν τη μαγεία τους.

Αλλά οι αρχάριοι επενδυτές πιάνουν μερικές φορές το σφάλμα.

Ενδιαφέρονται για τις επενδύσεις τους και αυτό το ενδιαφέρον τους ωθεί να κατανοήσουν καλύτερα τις επενδύσεις. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μια πιο πρακτική προσέγγιση στη διαχείριση των επενδύσεών τους. Αυτό είναι κάτι που η Betterment δεν προσφέρει πέρα ​​από τα Ευέλικτα χαρτοφυλάκια και επιτρέπει στους επενδυτές προσαρμόστε τα βάρη για κάθε μία από τις μεμονωμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που είναι διαθέσιμα στο χαρτοφυλάκιο της Betterment στρατηγική. Και τα ευέλικτα χαρτοφυλάκια είναι διαθέσιμα μόνο σε εκείνους με λογαριασμούς τουλάχιστον 100.000 δολαρίων.

Αυτό που μοιάζει με την ευελιξία σε έναν επενδυτή με πρακτική άσκηση μπορεί να μοιάζει με ένα απλό σακάκι για πιο εξελιγμένους επενδυτές. Εάν αυτό ισχύει για εσάς, σκεφτείτε το Betterment τους τροχούς εκπαίδευσης των επενδυτών σας. Όταν είστε έτοιμοι να κατεβάσετε τους τροχούς προπόνησης, ήρθε η ώρα να προχωρήσετε στη Vanguard. Αλλά ακόμα και αν συνεχίσετε να οδηγείτε επαγγελματικά, θα θυμάστε πάντα το πρώτο σας ποδήλατο.

Vanguard Fees vs. Βελτιωτικά τέλη

Ένας τομέας που μπορούμε να συγκρίνουμε είναι στην αρένα των τελών.

Η Betterment χρεώνει αμοιβή διαχείρισης 0,25% πέραν των τελών που πληρώνετε για τα υποκείμενα κεφάλαια. Αυτό το τέλος είναι αυτό που βοηθά στην πληρωμή για την τεχνολογία και τους αλγόριθμους, συν τη φορολογική ζημιά που μπορεί να προσθέσει στις αποδόσεις σας. Η Betterment προσφέρει μια υπηρεσία Premium επιπέδου με ελάχιστο 100.000 $ και αμοιβή 0,40% - η οποία σας δίνει απεριόριστη τηλεφωνική πρόσβαση σε πιστοποιημένους οικονομικούς προγραμματιστές.

Η Vanguard δεν έχει τέλη για την αγορά και πώληση των ETF, αλλά δεν φορολογεί τη συγκομιδή ζημιών για εσάς. Παίρνετε πρόσβαση σε έναν αντιπρόσωπο σε κάθε επίπεδο, αλλά έχετε στη διάθεσή σας μόνο έναν οικονομικό προγραμματιστή κατόχους λογαριασμού στη Vanguard όταν διαθέτετε πάνω από ένα εκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.

Vanguard PAS

Όταν αρχικά συγκρίναμε τα δύο, η Vanguard ήταν μια αυστηρά προσέγγιση που έκανα μόνος σου έναντι της robo-συμβουλευτικής υπηρεσίας της Betterment.

Η Vanguard προσφέρει μια παρόμοια υπηρεσία στην οποία μπορείτε να μιλήσετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο με βάση τις οικονομικές σας ανάγκες - ονομάζεται Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard. Η διαφορά είναι ότι σας δίνεται μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων μόνο με κεφάλαια Vanguard και πληρώνετε 0,30% ετησίως για να σας βοηθήσουν να το διαχειριστείτε.

Ποιος είναι καλύτερος?

Εάν έχετε διαβάσει μέχρι τώρα, πιθανότατα μπορείτε να πείτε ότι δεν θα σας δώσουμε απάντηση. Αυτά είναι διαφορετικά προϊόντα για διαφορετικούς επενδυτές.

Σε αυτό το σημείο, πιθανότατα γνωρίζετε ποια είναι η κατάλληλη για εσάς.

Αν η απάντηση είναι Βελτίωση, ο καλύτερη προώθηση βελτίωσης αυτή τη στιγμή ισχύει έως ένα έτος χωρίς αμοιβές διαχείρισης ανάλογα με το ποσό που καταθέτετε εντός 45 ημερών.

Η Vanguard δεν έχει καμία προσφορά, αλλά και πάλι δεν τις χρειάζεται πραγματικά!