Τα προσωπικά δάνεια έχουν γίνει όλο και πιο δημοφιλή τα τελευταία χρόνια. Προσφέρονται από πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις και έχει αναδυθεί μια ολόκληρη βιομηχανία ομότιμων δανειστών, που ειδικεύονται στα προσωπικά δάνεια.
Αυτό δημιούργησε πολλές περισσότερες πηγές για τους καταναλωτές να λαμβάνουν προσωπικά δάνεια. Αλλά πιθανώς το μεγαλύτερο όφελος ήταν για τους δανειολήπτες με κακή ή κακή πίστωση. Λόγω της έκρηξης του αριθμού των εξειδικευμένων δανειστών προσωπικών δανείων, υπάρχουν περισσότερες επιλογές για καταναλωτές με μειωμένη πίστωση από ποτέ.
Τι είναι τα Προσωπικά Δάνεια;
Τα «προσωπικά δάνεια» είναι ένας καταπληκτικός όρος για δάνεια που δεν ταιριάζουν σε άλλες κατηγορίες. Τα προσωπικά δάνεια μοιάζουν με δάνεια αυτοκινήτων ή στεγαστικά δάνεια, καθώς έχουν καθορισμένο όρο με προκαθορισμένες πληρωμές, αλλά δεν έχουν περιουσιακά στοιχεία που τα υποστηρίζουν όπως κάνουν τα δάνεια αυτοκινήτων και τα στεγαστικά. Οι πιστωτικές κάρτες θα μπορούσαν να θεωρηθούν ως προσωπικά δάνεια, αλλά, ως ανακυκλούμενα χρέη, ανήκουν σε διαφορετική κατηγορία.
Σε γενικές γραμμές, τα προσωπικά δάνεια είναι διαθέσιμα για σχεδόν οποιονδήποτε σκοπό. Αυτό περιλαμβάνει ενοποίηση χρέους, αναχρηματοδότηση χρέους πιστωτικών καρτών, κάλυψη μεγάλων ιατρικών εξόδων, πληρωμή γάμου ή διακοπών ή πραγματοποίηση σημαντικών αγορών.
Ορισμένοι καταναλωτές έχουν χρησιμοποιήσει ακόμη και μεγαλύτερα προσωπικά δάνεια για να αγοράσουν αυτοκίνητα ή για χρηματοδότηση επιχειρήσεων. Όλοι αυτοί οι σκοποί είναι δυνατοί επειδή τα προσωπικά δάνεια συνήθως δεν περιορίζουν τον τρόπο χρήσης των εσόδων.
Ένα ακόμη καθοριστικό χαρακτηριστικό των προσωπικών δανείων είναι ότι δεν είναι εξασφαλισμένα. Αυτό διαφέρει από τα στεγαστικά στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων, τα οποία εξασφαλίζονται από την υποκείμενη ασφάλεια.
Είναι γενικά διαθέσιμα σε όρους που κυμαίνονται από 24 μήνες (αν και μπορεί να είναι λιγότερο) έως 84 μήνες (αν και μπορεί να είναι περισσότεροι). Τόσο το επιτόκιο όσο και η μηνιαία πληρωμή καθορίζονται για τη διάρκεια, μετά την οποία το δάνειο θα πληρωθεί πλήρως.
Όσον αφορά την πίστωση, τα προσωπικά δάνεια είναι πλέον διαθέσιμα για σχεδόν οποιοδήποτε πιστωτικό προφίλ. Αυτό περιλαμβάνει κακή ή κακή πίστωση. Αλλά αν αυτό περιγράφει το πιστωτικό σας προφίλ, θα πρέπει να περιμένετε να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο. Αυτές είναι συνήθως έως και 36%και μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν την πληρωμή τέλους προέλευσης, που μπορεί να φτάσει το 5%ή ακόμη και το 10%.
Ποια είναι τα οφέλη των προσωπικών δανείων για φτωχή ή κακή πίστωση;
Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα στα προσωπικά δάνεια για κακή ή κακή πίστωση. Παρακάτω είναι τα πιο σημαντικά:
Δεν είναι ασφαλείς. Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο, ακόμη και αν δεν έχετε περιουσιακά στοιχεία να εγγυηθείτε. Δεδομένου ότι αυτή είναι συχνά η κατάσταση για άτομα με χαμηλή ή κακή πίστωση, τα προσωπικά δάνεια μπορούν να είναι μια εξαιρετική επιλογή για χρηματοδότηση.
Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σχεδόν οποιονδήποτε σκοπό. Μόλις εγκριθεί το δάνειό σας, δεν υπάρχει σχεδόν κανένας περιορισμός για το σε τι μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια. Αυτό θα σας δώσει την επιλογή είτε να εξοφλήσετε άλλα χρέη υψηλού επιτοκίου, είτε να καλύψετε ένα μεγάλο κόστος, όπως το ιατρικό κόστος.
Η έγκριση είναι ταχύτερη από τους περισσότερους άλλους τύπους δανείων. Ανάλογα με τον δανειστή, τα προσωπικά δάνεια εγκρίνονται συχνά σε μόλις δύο ή τρεις ημέρες. Αυτό συγκρίνεται με αρκετές εβδομάδες για στεγαστικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες.
Η χρηματοδότηση είναι γρήγορη. Μόλις εγκριθεί ένα προσωπικό δάνειο, η χρηματοδότηση μπορεί να είναι διαθέσιμη την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Αυτό το καθιστά μια τέλεια επιλογή εάν έχετε μια πιεστική οικονομική ανάγκη που πρέπει να καλύψει η χρηματοδότηση.
Διατίθενται από πολλές πηγές. Τα προσωπικά δάνεια είναι πλέον διαθέσιμα από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άμεσους δανειστές προσωπικών δανείων. Θα έχετε πολλές επιλογές πηγής εάν επιλέξετε να υποβάλετε αίτηση για μία.
Τα ποσά δανείου είναι υψηλότερα από άλλα είδη δανείων. Εάν έχετε κακή ή κακή πίστωση, πιθανότατα γνωρίζετε ότι τα δάνεια payday είναι συνήθως $ 1.000 ή λιγότερο και οι πιστωτικές κάρτες για κακή πίστωση δεν είναι συνήθως περισσότερα από $ 500.
Τα προσωπικά δάνεια, ακόμη και με κακή ή κακή πίστωση, είναι συχνά διαθέσιμα για αρκετές χιλιάδες δολάρια.
Τα επιτόκια, αν και υψηλά σε σύγκριση με τα παραδοσιακά δάνεια, είναι χαμηλά σε σύγκριση με τα περισσότερα άλλα δάνεια για δανειολήπτες με κακή ή κακή πίστωση. Αν και θα πρέπει να περιμένετε πλήρως ένα επιτόκιο άνω του 20%, ή ακόμα και το 30%, εάν έχετε κακή πίστωση, αυτό εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλότερο από άλλα είδη χρηματοδότησης για κακή πίστωση.
Για παράδειγμα, τα πραγματικά επιτόκια των δανείων payday μπορούν εύκολα να ξεπεράσουν το 300%.
Διατίθενται για συγκεκριμένους όρους, μετά τους οποίους πληρώνονται εξ ολοκλήρου. Οι πιστωτικές κάρτες και τα payday δάνεια τείνουν να σας κρατούν σε παγίδα χρέους. Μόλις αγγίξετε το δάνειο για πρώτη φορά, τείνει να παραμείνει για πάντα. Τα προσωπικά δάνεια είναι δάνεια με δόσεις για περιορισμένο χρονικό διάστημα.
Για παράδειγμα, ένας τυπικός όρος είναι 36 για 60 μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, θα καθοριστεί τόσο το επιτόκιο όσο και η μηνιαία πληρωμή. Και στο τέλος της θητείας, το δάνειο θα εξαφανιστεί για πάντα.
Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα μπορεί να βελτιωθεί
Αυτό είναι ένα προσωπικό όφελος δανείου που βαθμολογεί μια συζήτηση από μόνη της. Εάν ο λόγος που παίρνετε ένα προσωπικό δάνειο είναι να εξοφλήσετε πολλά υπάρχοντα δάνεια, ιδίως πιστωτικές κάρτες, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενδέχεται να αυξηθεί σε λίγες εβδομάδες.
Υπάρχει μια μικρή ώθηση σε αυτήν τη διαδικασία. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα κάνει μια μικρή πτώση επειδή θα έχετε λάβει νέο δάνειο. Δεδομένου ότι το νέο δάνειο δεν έχει αποδειχθεί, θα προκαλέσει πτώση του πιστωτικού σας αποτελέσματος.
Αλλά εάν πληρώνετε πολλά υπάρχοντα δάνεια, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα βελτιωθεί μόλις πληρωθούν. Η αποπληρωμή τεσσάρων ή πέντε υφιστάμενων δανείων ή πιστωτικών καρτών είναι πιθανό να οδηγήσει σε μεγαλύτερη αύξηση από τη μείωση από το νέο δάνειο. Ορισμένοι δανειολήπτες προσωπικού δανείου ανέφεραν αύξηση πιστωτικών αποτελεσμάτων 20 ή 30 μονάδων εντός 30 ημερών.
Τα προσωπικά δάνεια μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν τα χρησιμοποιήσετε για να ξεφύγετε από το χρέος. Για παράδειγμα, οι πιστωτικές κάρτες έχουν σχεδιαστεί για να σας κρατούν χρεωμένους για πάντα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αναφέρονται ως «ανακυκλούμενο χρέος». Καθώς εξοφλείτε τα προηγούμενα υπόλοιπα, προσθέτετε νέα υπόλοιπα. Το καθαρό αποτέλεσμα είναι ότι έχετε πάντα ισορροπία και υψηλό επιτόκιο.
Δεδομένου ότι τα προσωπικά δάνεια είναι μακροπρόθεσμα, εξοφλούνται πλήρως μέσα σε λίγα χρόνια. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πιθανό να βελτιωθεί καθώς το υπόλοιπο μειώνεται, και ακόμη περισσότερο όταν το δάνειο τελικά εξοφληθεί.
Και θα πρέπει να πάει χωρίς να πει, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα βελτιωθεί με μια ικανοποιητική απόδοση πληρωμής για το δάνειο. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό για δανειολήπτες με κακή πίστωση. Ο λόγος που έχουν κακή πίστωση είναι συχνά επειδή υπάρχει μια μακρά λίστα αρνητικών εγγραφών στις πιστωτικές τους αναφορές. Αλλά με την προσθήκη μιας καλής πιστωτικής αναφοράς, το πιστωτικό αποτέλεσμα θα βελτιωθεί.
Έχοντας αυτά τα πλεονεκτήματα υπόψη, ας προχωρήσουμε στη λίστα με τις καλύτερες επιλογές προσωπικού δανείου για κακή ή κακή πίστωση.
7 καλύτερες επιλογές προσωπικού δανείου για κακή ή κακή πίστωση
Μόνεβο
Μόνεβο είναι μια διαδικτυακή αγορά προσωπικών δανείων, που σας επιτρέπει να λαμβάνετε προσφορές δανείων από πολλούς δανειστές συμπληρώνοντας μια ενιαία ηλεκτρονική φόρμα. Η πλατφόρμα περιλαμβάνει συμμετοχή περισσότερων από 30 κορυφαίων δανειστών και τραπεζών.
Προσφέρουν πρόσβαση σε όλους τους τύπους προσωπικών δανείων, όχι μόνο εκείνων για κακή πίστωση. Ωστόσο, υποδεικνύουν προγράμματα δανείων που διατίθενται για πιστωτικά αποτελέσματα έως και 450. Αυτό θα έπαιρνε τη συντριπτική πλειοψηφία των αιτούντων που θεωρούνται ότι ανήκουν στην κακή ή κακή πιστωτική κατηγορία.
Τα δάνεια είναι διαθέσιμα για $ 500 έως και $ 100,000. Και ενώ διαφήμιζαν τιμές τόσο χαμηλές όσο 2,49% APR, θα πρέπει να περιμένετε να πληρώσετε σημαντικά περισσότερα εάν έχετε χαμηλή πίστωση.
Μάθετε περισσότερα για τον Μονέβο.
OppLoans
OppLoans δεν είναι μόνο μια καλή πηγή για δάνεια για αιτούντες με χαμηλή ή κακή πίστωση, αλλά και για εκείνους που θέλουν να βελτιώσουν την πίστωσή τους. Αυτό συμβαίνει γιατί το OppLoans όχι μόνο χορηγεί δάνεια για χαμηλή πίστωση, αλλά αναφέρει επίσης τις πληρωμές σας στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Αυτό θα σας δώσει την ευκαιρία να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα δημιουργώντας μια καλή πιστωτική αναφορά.
Το καλύτερο από όλα, δεν έχουν συγκεκριμένη ελάχιστη απαίτηση πιστωτικού αποτελέσματος. Ερευνούν το πιστωτικό σας ιστορικό, αλλά το κάνουν χρησιμοποιώντας πληροφορίες από εναλλακτικές πιστωτικές πηγές, καθώς και διαθέσιμα τραπεζικά δεδομένα.
Ένα από τα κύρια οφέλη για την αντιμετώπιση του OppLoans είναι ότι η υπηρεσία έχει σχεδιαστεί ειδικά για αιτούντες που έχουν κακή ή κακή πίστωση. Ως εκ τούτου, τα δάνεια θα είναι μικρότερα και τα επιτόκια θα είναι υψηλότερα από αυτά που προσφέρονται μέσω άλλων δανειστών προσωπικών δανείων.
Για παράδειγμα, τα δάνεια κυμαίνονται από ένα χαμηλό $ 500 έως ένα υψηλό $ 4,000. Έχουν διάρκεια 24 μηνών, αλλά το επιτόκιο που χρεώνεται θα είναι 160% στα περισσότερα κράτη.
Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν υψηλότερο ποσοστό πληρωμής, και είναι. Αλλά είναι μια ευκαιρία να λάβετε χρηματοδότηση όταν δεν υπάρχουν άλλες πηγές. Εξίσου σημαντικό, δεν απαιτείται καμία εξασφάλιση.
Παρά τα υψηλά επιτόκια και τα μικρά ποσά δανείου, το OppLoans προσφέρει μια πραγματική ευκαιρία για τους αιτούντες με κακή ή κακή πίστωση για να λάβετε ένα δάνειο, καθώς και μια ευκαιρία να ξεκινήσετε την ανοικοδόμηση της πίστωσής σας κάνοντας τις πληρωμές σας χρόνος.
Μάθετε περισσότερα για το OppLoans.
OneMain
OneMain είναι ένας από τους καλύτερα εδραιωμένους δανειστές για εκείνους με απομειωμένη πίστωση. Η εταιρεία υπάρχει για πάνω από 100 χρόνια και έχει ακόμη περισσότερες από 1.500 τοποθεσίες από τούβλα και κονιάματα σε 44 πολιτείες.
Η εταιρεία ισχυρίζεται ότι είναι η μεγαλύτερη εταιρεία δανείων με δόσεις στην Αμερική, με 2,3 εκατομμύρια πελάτες.
Προσφέρονται τόσο προσωπικά δάνεια όσο και δάνεια αυτοκινήτων, που κυμαίνονται από $ 1.500 έως και $ 20.000. Ωστόσο, τόσο το ελάχιστο όσο και το μέγιστο ποσό δανείου θα διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση διαμονής σας. Όπως και τα περισσότερα προσωπικά δάνεια, αυτά είναι μακροπρόθεσμα δάνεια με σταθερό επιτόκιο και μηνιαία πληρωμή. Δεν παρέχουν εύρος επιτοκίων, αλλά δείχνουν ότι το μέσο κόστος ενός δανείου είναι 27% APR, με μέγιστο 36% APR.
Όπως και οι περισσότεροι δανειστές προσωπικών δανείων, χρεώνουν επίσης τέλη προέλευσης. Εάν βασίζεται σε μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, μπορεί να είναι οπουδήποτε από $ 25 έως και $ 400. Αλλά εάν χρεώνεται σε ποσοστό, μπορεί να κυμαίνεται μεταξύ 1% και 10%.
Για να υποβάλετε αίτηση, θα πρέπει να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα OneMain για να συμπληρώσετε την αίτηση και να προσκομίσετε την απαιτούμενη τεκμηρίωση. Μόλις εγκριθεί, τα χρήματα είτε θα κατατεθούν στον τραπεζικό σας λογαριασμό, είτε μπορείτε να παραλάβετε μια επιταγή στη θέση του υποκαταστήματος.
Μάθετε περισσότερα για το OneMain.
BadCreditLoans
BadCreditLoans καθιστά όλα τα είδη δανείων διαθέσιμα σε αιτούντες με κακή πίστωση. Αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο προσωπικά δάνεια, αλλά και πιστωτικές κάρτες, επιχειρηματικά δάνεια, φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και διάφορα είδη στεγαστικών δανείων.
Τα προσωπικά δάνεια διατίθενται με επιτόκια που κυμαίνονται από 5,99% έως υψηλό 35,99%. Οι όροι του δανείου κυμαίνονται από 90 ημέρες έως 72 μήνες. Επειδή η έμφαση δίνεται στους δανειολήπτες με κακή πίστωση, τα προσφερόμενα ποσά δανείων είναι στη χαμηλή πλευρά. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι $ 500, ενώ το μέγιστο $ 10.000. Τα προσωπικά δάνεια δεν είναι εξασφαλισμένα και διαθέτουν σταθερό επιτόκιο και σταθερές μηνιαίες πληρωμές.
Όπως και μερικές από τις άλλες πλατφόρμες δανεισμού σε αυτήν τη λίστα, το BadCreditLoans είναι μια διαδικτυακή αγορά προσωπικών δανείων και όχι άμεσος δανειστής. Ως εκ τούτου, συγκεκριμένα ποσά, όροι και τιμές δανείου θα καθοριστούν από τον δανειστή που εγκρίνει το δάνειό σας.
Η εταιρεία αποκαλύπτει ότι "οι απαιτήσεις προσόντων μας (είναι) αρκετά απλές ώστε να επιτρέπουν σε οποιονδήποτε να πληροί τις προϋποθέσεις, ακόμη και αιτούντες που πιθανότατα δεν θα εγκριθούν αλλού".
Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα BadCreditLoans.
Avant
Avant δεν είναι συγκεκριμένα δανειστής για επισφαλή προσωπικά δάνεια. Αντ 'αυτού, προσφέρουν προσωπικά δάνεια σε δανειολήπτες στα περισσότερα επίπεδα πίστωσης. Η εταιρεία αναφέρει ότι έχει χορηγήσει δάνεια 6,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε περισσότερους από 1 εκατομμύριο πελάτες, καθιστώντας την μία από τις πιο δημοφιλείς πηγές προσωπικών δανείων στον κλάδο.
Η εταιρεία δεν υποδεικνύει ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά λένε ότι το εύρος ενός τυπικού δανειολήπτη είναι μεταξύ 600 και 700. Το 600 βρίσκεται ακριβώς στα σύνορα μεταξύ δίκαιης πίστωσης και κακής πίστωσης. Αλλά αν μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια, προσφέρουν μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια σε ποσά από $ 2.000 έως και $ 35.000.
Οι όροι του δανείου είναι 24 έως 60 μήνες με επιτόκια που κυμαίνονται από 9,95% έως 35,99% APR. Θα πρέπει επίσης να αναμένετε να πληρώσετε μια διοικητική αμοιβή ύψους έως 4,75% του ποσού του δανείου που εκδόθηκε. Εάν εγκριθεί, μπορείτε να αναμένετε να λάβετε τα έσοδα του δανείου σας ήδη την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
Μάθετε περισσότερα για το Avant.
LendingPoint
LendingPoint τιμολογείται ως πηγή δανείου για δανειολήπτες με δίκαιη πίστωση. Αυτό δεν είναι απαραίτητα κακή ή κακή πίστωση, αλλά μερικές φορές η διαφορά μεταξύ των δύο είναι μόνο λίγα σημεία στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Και αν η πίστωσή σας βελτιώθηκε πρόσφατα στο "δίκαιο" επίπεδο, το LendingPoint μπορεί να είναι μια επιλογή.
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι οι πιστωτικές περιγραφές, όπως οι εξαιρετικές, καλές, μέσες, δίκαιες και φτωχές, είναι υποκειμενικές. Δηλαδή, εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από την ερμηνεία του δανειστή. Ένας δανειστής μπορεί να θεωρήσει ότι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 620 είναι κακό, ενώ ένα άλλο θα κατατάξει το 580 ως δίκαιο. Με το LendingPoint, το ελάχιστο απαιτούμενο πιστωτικό αποτέλεσμα φαίνεται να είναι 585.
Το LendingPoint αναφέρει ότι περισσότεροι από 7 εκατομμύρια άνθρωποι υπέβαλαν αίτηση χρηματοδότησης μέσω της εταιρείας το 2020. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση online και να λάβετε την απόφαση του δανείου σας σε λίγα μόλις δευτερόλεπτα. Εάν εγκριθείτε για χρηματοδότηση, τα έσοδα από το δάνειο θα είναι διαθέσιμα την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
Τα δάνεια διατίθενται σε ποσά που κυμαίνονται μεταξύ $ 2.000 και $ 36.500, με επιτόκια μεταξύ 9,99% και 35,99% APR.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με το LendingPoint.
Peerform
Peerform είναι ακόμη μια ηλεκτρονική αγορά προσωπικών δανείων. Όπως και άλλες διαδικτυακές αγορές σε αυτήν τη λίστα, δεν παρέχουν συγκεκριμένα δάνεια σε δανειολήπτες με κακή ή κακή πίστωση. Στην πραγματικότητα, το Peerform είναι περισσότερο μια πλατφόρμα δανεισμού peer-to-peer.
Θα υποβάλετε την αίτησή σας μέσω του ιστότοπου και στη συνέχεια θα καταχωριστεί για αξιολόγηση από υποψήφιους επενδυτές. Εάν ένας ή περισσότεροι είναι διαθέσιμοι για τη χρηματοδότηση του δανείου σας, θα εγκριθείτε και τα έσοδα θα σας δοθούν.
Τα δάνεια διατίθενται σε ποσά που κυμαίνονται από $ 4.000 έως και $ 25.000 και μπορούν να ληφθούν για σχεδόν οποιονδήποτε σκοπό, συμπεριλαμβανομένης της εξυγίανσης χρέους και της αναχρηματοδότησης πιστωτικών καρτών. Και δεδομένου ότι τα δάνεια είναι για περίοδο 36 ή 60 μηνών, το χρέος θα εξοφληθεί πλήρως στο τέλος αυτής της περιόδου. Τόσο η μηνιαία πληρωμή όσο και το επιτόκιο σας είναι σταθερά και το επιτόκιο μπορεί να κυμαίνεται από χαμηλό 5,99% έως υψηλό 29,99%. Το τέλος καταβολής του δανείου θα κυμαίνεται μεταξύ 1% και 5% του αιτούμενου ποσού δανείου. Εάν έχετε χαμηλή πίστωση, θα πρέπει να αναμένετε ότι το τέλος θα είναι 5%.
Μάθετε περισσότερα για το Peerform.
| Ποσά δανείου | ΑΠΡ | Τέλη προέλευσης | Οροι | ||
| OppLoans | $500-$4,000 | 160% APR | Διαφέρει κατά κράτος | 24 μήνες | Μάθε περισσότερα |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Διαφέρει κατά κράτος |
μέγιστο 36% APR | Τα κατ 'αποκοπή τέλη κυμαίνονται μεταξύ $ 25 και $ 400 Ποσοστό βάσης μεταξύ 1% - 10% |
Διαφέρει | Μάθε περισσότερα |
| BadCreditLoans | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Ανάλογα με την πίστωση |
Διαφέρει κατά κράτος | 90 ημέρες - 72 μήνες | Μάθε περισσότερα |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 μηνών | Μάθε περισσότερα |
| Μόνεβο | $500 – $100,000 | μόλις 2,49% | Διαφέρει από συγκεκριμένο δανειστή | Διαφέρει από συγκεκριμένο δανειστή | Μάθε περισσότερα |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | έως 6% | έως 60 μήνες | Μάθε περισσότερα |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 - 60 μηνών | Μάθε περισσότερα |
Συχνές ερωτήσεις
Τι θεωρείται κακή ή κακή πίστωση;
Ο ορισμός της κακής ή κακής πίστωσης - ή οποιασδήποτε άλλης πιστοληπτικής ταξινόμησης - είναι σε μεγάλο βαθμό υποκειμενικός. Είναι δηλαδή ένα σύνολο όρων που εκχωρούνται από κάθε δανειστή σε συγκεκριμένα πιστωτικά προφίλ. Ορισμένοι δανειστές κάνουν αυτόν τον προσδιορισμό με βάση το εύρος πιστωτικών αποτελεσμάτων, ενώ άλλοι δίνουν μεγαλύτερη βαρύτητα σε συγκεκριμένους πιστωτικούς παράγοντες.
Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, ένα πιο αντικειμενικό σύνολο εύρους πιστωτικών αποτελεσμάτων δημοσιεύεται από την Experian, η οποία είναι η μεγαλύτερη από τις τρεις μεγάλες πιστωτικές υπηρεσίες.
ο εύρος πιστωτικών αποτελεσμάτων παρέχονται από την Experian είναι οι εξής:
Ωστόσο, αυτές είναι οι βαθμολογίες που έχει οριστεί από την Experian. Κάθε δανειστής θα έχει το δικό του εύρος βαθμολογίας. Για παράδειγμα, ένας δανειστής μπορεί να καθορίσει μια πιστωτική βαθμολογία 740 ή υψηλότερη ως εξαιρετική πίστωση. 700 έως 739 μπορεί να θεωρηθούν καλή πίστωση, ενώ 640 έως 699 μπορεί να θεωρηθούν μέσος όρος.
Ο δανειστής μπορεί επίσης να έχει αποκοπή 640, έτσι ώστε να μην χορηγήσει πίστωση σε δανειολήπτες με χαμηλότερες βαθμολογίες. Για πρακτικούς σκοπούς, βαθμολογία κάτω από 640 θα θεωρηθεί κακή πίστωση για τον συγκεκριμένο δανειστή.
Πολλοί δανειστές εξετάζουν επίσης προσεκτικά συγκεκριμένα πιστωτικά γεγονότα. Για παράδειγμα, ακόμη και αν πληροίτε την ελάχιστη απαίτηση πιστωτικού αποτελέσματος του δανειστή, η αίτησή σας ενδέχεται να απορριφθεί εάν η πιστωτική σας έκθεση αντανακλά ορισμένες υποτιμητικές πληροφορίες.
Είναι σύνηθες για τους δανειστές - ιδιαίτερα τις τράπεζες - να αποκλείουν δανειολήπτες που έχουν κατασχέσεις ή πτώχευση τα τελευταία πέντε ή επτά χρόνια. Πολλοί θα αποκλείσουν επίσης έναν δανειολήπτη εάν υπάρχει ένα είδος καθυστερημένων πληρωμών, ιδίως για δάνεια με δόσεις. Και είναι πολύ σύνηθες για έναν δανειστή να απορρίψει τον αιτούντα εάν έχει απλήρωτη κρίση ή φόρο.
Ο λόγος είναι ότι οι δικαστικές αποφάσεις και τα φορολογικά δικαιώματα είναι ανώτερα. Έχουν αυτόματα προτεραιότητα έναντι των νέων δανείων, γεγονός που αυξάνει την πιθανότητα να μην πληρωθεί ένας δανειστής σε περίπτωση αθέτησης.
Αν ψάχνετε να αυξήσετε το δικό σας έλεγχος πιστωτικών αποτελεσμάτων έξω Experian Boost. Ακολουθεί η πλήρης κριτική μας.
Πώς θα ξέρω αν ένας δανειστής θα χρησιμοποιήσει σημαντικά αρνητικά πιστωτικά γεγονότα;
Ορισμένοι δανειστές δημοσιεύουν αυτές τις πληροφορίες στους ιστότοπούς τους. Αλλά αν δεν είναι διαθέσιμο, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή για διευκρινίσεις.
Ορισμένοι δανειστές δεν αναφέρουν καν συγκεκριμένα ελάχιστα πιστωτικά αποτελέσματα, αν και ενδέχεται να απαριθμήσουν αρνητική πιστωτική δραστηριότητα που θα οδηγήσει σε πτώση. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στις λεπτομέρειες. Οποιοσδήποτε από αυτούς μπορεί να απορρίψει την αίτησή σας, ακόμη και αν έχετε ικανοποιητικό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Γιατί οι ειδικοί δανειστές προσωπικού δανείου είναι πιο πιθανό να αποδεχτούν κακή ή κακή πίστωση από μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση;
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι ισχυρά ρυθμισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δανείζονται από τις καταθέσεις των πελατών τους. Αυτό απαιτεί να ελαχιστοποιήσουν το ποσό κινδύνου που θα δεχτούν με οποιοδήποτε δάνειο. Για να μετριάσουν αυτόν τον κίνδυνο, ενδέχεται να απαιτούν ελάχιστα πιστωτικά αποτελέσματα, καθώς και περιορισμούς πιστωτικών γεγονότων, που αποκλείουν τους δανειολήπτες με δίκαιη πίστωση, πόσο μάλλον κακή ή κακή πίστωση.
Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να αποκλείσει αυτόματα οποιονδήποτε έχει πιστωτικό σκορ κάτω από 650 ή σημαντικό πιστωτικό γεγονός, όπως πτώχευση, κατάσχεση ή πρόσφατη καθυστέρηση εξόφλησης 60 ημερών.
Οι αποκλειστικοί δανειστές προσωπικού δανείου δεν δανείζουν με βάση τις καταθέσεις πελατών, ούτε ρυθμίζονται στον βαθμό που είναι οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις.
Ορισμένοι δανειστές χρηματοδοτούνται από επενδυτές και συχνά αναφέρονται ως «ομότιμοι δανειστές (P2P)». Οι δανειολήπτες έρχονται στην πλατφόρμα για να λάβουν χρηματοδότηση, ενώ οι επενδυτές έρχονται αναζητώντας δάνεια υψηλής απόδοσης για επένδυση. Πολλοί επενδυτές είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν δάνεια σε δανειολήπτες με κακή ή κακή πίστωση ως τρόπο αύξησης της συνολικής απόδοσής τους στο χαρτοφυλάκιο δανείων τους.
Οι πάροχοι προσωπικών δανείων P2P αναγνωρίζουν επίσης ότι οι δανειολήπτες συχνά βελτιώνουν τις οικονομικές τους καταστάσεις χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο.
Για παράδειγμα, με την ενοποίηση πολλών πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου σε ένα μόνο προσωπικό δάνειο, ο δανειολήπτης συχνά επωφελείται από χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή από ό, τι με πολλές πιστωτικές κάρτες. Οι μεμονωμένοι επενδυτές μπορούν να αποφασίσουν, ενώ μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση μπορεί να μην είναι σε θέση να κάνει το ίδιο.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι αποκλειστικοί δανειστές προσωπικού δανείου είναι σχεδόν πάντα η καλύτερη επιλογή για δανειολήπτες με κακή ή κακή πίστωση.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία αίτησης με προσωπικά δάνεια για κακή ή κακή πίστωση;
Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα μπορείτε να κάνετε αίτηση απευθείας στον ιστότοπο του δανειστή.
Αυτό θα περιλαμβάνει τη συμπλήρωση μιας σύντομης αίτησης, στην οποία θα παρέχετε γενικές πληροφορίες. Αυτό θα περιλαμβάνει βασικές πληροφορίες όπως το όνομά σας και τον τόπο κατοικίας σας, καθώς και το επάγγελμα και το εισόδημά σας. Η εφαρμογή θα σας ζητήσει επίσης να παράσχετε μια αξιόπιστη εκτίμηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας, καθώς και τον σκοπό του δανείου.
Είναι σημαντικό να είστε όσο το δυνατόν ακριβέστεροι με την εκτίμηση του πιστωτικού σας αποτελέσματος. Θα πρέπει να βασίζεται σε μια πρόσφατη βαθμολογία διαθέσιμη από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με τον οποίο ασχολείστε συνήθως ή σε μια δωρεάν πηγή πιστωτικών αποτελεσμάτων.
Ακολουθούν διάφοροι τρόποι για να λάβετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν.
Ο δανειστής θα βασίσει τις προσφορές του δανείου στη βαθμολογία που παρέχετε. Αλλά αν επιλέξετε να προχωρήσετε με μια προσφορά δανείου, θα πραγματοποιηθεί μια "σκληρή πίστωση". Αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής θα παραγγείλει την πιστωτική σας έκθεση, με πραγματικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Το δάνειό σας θα βασίζεται σε αυτήν τη βαθμολογία και όχι σε αυτήν που δώσατε.
Είναι πιθανό ότι η προσφορά δανείου θα υποβαθμιστεί εάν η σκληρή έλξη αποκαλύψει χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα από αυτό που δώσατε.
Εάν αποδεχτείτε την προσφορά δανείου και το πιστωτικό αποτέλεσμα που τράβηξε ο δανειστής είναι παρόμοιο με αυτό που δώσατε, τότε θα χρειαστεί να προσκομίσετε συγκεκριμένη τεκμηρίωση. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει λεπτομέρειες για τα δάνεια που θέλετε να εξοφλήσετε, όπως ονόματα δανειστών, υπόλοιπα δανείων και αριθμούς λογαριασμών. Ο δανειστής μπορεί επίσης να απαιτήσει ορισμένες πληροφορίες εισοδήματος, όπως paystubs και το πιο πρόσφατο W-2. Αυτά συνήθως ανεβαίνουν στον ιστότοπο του δανειστή.
Η τελική αναθεώρηση και έγκριση του δανειστή θα ολοκληρωθεί γενικά εντός δύο ή τριών εργάσιμων ημερών. Θα προωθήσουν τα έγγραφα δανείου, τα οποία θα υπογράψετε ηλεκτρονικά.
Μόλις ολοκληρωθεί, θα γίνουν τα τελικά στοιχεία και τα χρήματα θα κατατεθούν ηλεκτρονικά στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Ωστόσο, εάν πρόκειται για δάνειο ενοποίησης χρέους, ο δανειστής προσωπικού δανείου μπορεί να προωθήσει την πληρωμή απευθείας σε κάθε δάνειο που πρέπει να εξοφληθεί.
Τι τιμές και τέλη πρέπει να περιμένω με προσωπικά δάνεια για κακή και κακή πίστωση;
Ας ξεκινήσουμε με τα επιτόκια. Ενώ πολλοί δανειστές προσωπικών δανείων διαφημίζουν επιτόκια τόσο χαμηλά όσο και τα μονοψήφια, δεν πρέπει να περιμένετε να λάβετε αυτά τα επιτόκια. Εάν έχετε κακά πιστωτικά επιτόκια που υπερβαίνουν το 20%, και ακόμη και το 30%, θα είναι πολύ πιο πιθανό. Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν ακόμη υψηλότερα επιτόκια.
Το κύριο τέλος που θα πρέπει να γνωρίζετε είναι το τέλος προέλευσης, το οποίο μερικές φορές αναφέρεται ως διοικητικό τέλος. Αυτό το τέλος αντιπροσωπεύει ένα ποσοστό του ποσού του δανείου που θα λάβετε. Αν και το εύρος μπορεί να κυμαίνεται από 1% έως 10%, το πιο κοινό εύρος είναι μεταξύ 6% και 8%.
Το τέλος προέλευσης θα αφαιρεθεί από τα έσοδα του δανείου σας. Για παράδειγμα, εάν λάβετε ένα προσωπικό δάνειο $ 10.000 με προμήθεια 6%, 600 $ θα αφαιρεθούν από τα έσοδα του δανείου σας. Αυτό σημαίνει ότι θα λάβετε $ 9.400 από το δάνειο, αντί $ 10.000.
Τα καλά νέα είναι ότι το τέλος προέλευσης πρέπει να πληρωθεί μόνο εάν το δάνειο εγκριθεί και χρηματοδοτηθεί. Εάν η αίτηση δανείου σας απορριφθεί ή εάν εγκριθεί και επιλέξετε να μην προχωρήσετε με το δάνειο, το τέλος προέλευσης δεν θα εισπραχθεί.
Ένα άλλο καλό νέο είναι ότι δεν υπάρχουν ποινές προπληρωμής με τα περισσότερα προσωπικά δάνεια, συμπεριλαμβανομένων εκείνων για δανειολήπτες με κακή πίστωση. Τα προσωπικά δάνεια τείνουν επίσης να αποκλείουν τα τέλη που είναι κοινά με άλλους τύπους δανείων, όπως τα τέλη αίτησης, τα τέλη αναφοράς πίστωσης και τα τέλη προετοιμασίας εγγράφων.
Δεδομένου ότι τα προσωπικά δάνεια είναι σχετικά βραχυπρόθεσμα, θα πρέπει να λάβετε σοβαρά υπόψη το ποσό των τελών που θα πληρώσετε σε δολάρια. Τα υψηλά τέλη μπορούν ακόμη και να αντισταθμίσουν το όφελος από ένα ελαφρώς χαμηλότερο επιτόκιο με έναν άλλο δανειστή.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ προσωπικών δανείων για κακή ή κακή πίστωση και δάνεια πληρωμής;
Τα δύο έχουν πολύ λίγα κοινά, εκτός από το ότι και τα δύο χρησιμοποιούνται από δανειολήπτες με απομειωμένη πίστωση. Εκτός από αυτό, τα προσωπικά δάνεια μπορούν να περιγραφούν καλύτερα ως αντίδοτο στον διάδρομο του δανείου payday.
Τα δάνεια πληρωμής είναι πιθανότατα η χειρότερη κατάσταση δανείου στην οποία μπορεί να βρεθεί ένας δανειολήπτης. Το μόνο πλεονέκτημα είναι ότι θα δανείσουν δανειολήπτες με τα φτωχότερα πιστωτικά προφίλ. Αυτό περιλαμβάνει πρόσφατες χρεοκοπίες είναι κατασχέσεις, αθετήσεις πληρωμών δανείων και σταθερά πρότυπα καθυστερημένων πληρωμών. Οι δανειστές δανείων Payday ουσιαστικά δεν ενδιαφέρονται για το πιστωτικό προφίλ του δανειολήπτη.
Αυτό συμβαίνει επειδή τα δάνεια payday βασίζονται εξ ολοκλήρου στον επόμενο μισθό σας - από όπου προέρχεται ακριβώς το όνομα.
Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο payday, ο δανειστής θα ανησυχεί περισσότερο για το πόσο θα είναι ο επόμενος μισθός σας και πότε θα φτάσει.
Συνήθως, θα πληροίτε τις προϋποθέσεις μόνο εάν η αμοιβή σας κατατεθεί απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό και υπάρχει ένας εξαιρετικός λόγος για αυτό. Όταν συμπληρώνετε μια αίτηση, ο δανειστής σας παρέχει μια εξουσιοδότηση που επιτρέπει στον δανειστή να κάνει αυτόματα και να αποσύρετε αμέσως το ποσό του δανείου από τον τραπεζικό σας λογαριασμό - συν αμοιβή δανείου - την ημέρα που είναι η πληρωμή σας κατατεθεί.
Δεδομένου ότι ο δανειστής θα έχει πρόσβαση στην επόμενη πληρωμή σας, πιθανότατα θα είστε σύντομοι όταν φτάσει αυτή η πληρωμή. Αυτό μπορεί να απαιτήσει από εσάς να πάρετε ένα ακόμη payday δάνειο. Θεωρητικά τουλάχιστον, είναι πιθανό τα δάνεια payday να γίνουν αιώνια χρέη, παρόλο που το καθένα πρέπει να εξοφληθεί από την επόμενη ημέρα πληρωμής. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο οι δανειολήπτες με κακή πίστωση μπαίνουν συχνά σε έναν φαύλο κύκλο επαναλαμβανόμενων δανείων πληρωμής.
Δεν είναι ούτε φθηνά. Ένα τυπικό payday δάνειο θα εκδοθεί για όχι περισσότερα από $ 500, αν και μερικά μπορεί να φτάσουν και τα $ 1.000. Θα χρεώνουν τέλη μεταξύ 15% και 30% του κάθε δανείου. Εάν το δάνειο είναι $ 500 και το τέλος είναι 20%, θα εξοφλήσετε $ 600, το οποίο θα περιλαμβάνει $ 100 για το τέλος δανείου. Αυτό θέτει το αποτελεσματικό ΣΕΠ των δανείων payday σε εκατοντάδες.
Παρόλο που θα πληρώσετε ομολογουμένως υψηλά επιτόκια και τέλη για προσωπικά δάνεια για κακή πίστωση, είναι μόνο ένα κλάσμα από αυτά που θα πληρώσετε για δάνεια payday. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα προσωπικά δάνεια για κακή πίστωση είναι μία από τις καλύτερες λύσεις για τον διάδρομο payday δανείου.
Συμπέρασμα
Τα δάνεια Persaonl για δανειολήπτες με κακή ή κακή πίστωση δεν είναι σίγουρα η σωστή επιλογή για όλους. Αλλά αν ο κύριος σκοπός σας είναι να πάρετε ένα δάνειο ενοποίησης για να εξοφλήσετε το υπάρχον χρέος ή πιστωτικές κάρτες υψηλού επιτοκίου, μπορεί να είναι η τέλεια λύση.
Ακόμα κι αν το επιτόκιο του νέου δανείου είναι υψηλότερο από αυτό που πληρώνετε για τα χρέη, είστε αποπληρωμή, η ταμειακή σας ροή θα βελτιωθεί εάν η νέα πληρωμή είναι χαμηλότερη από το σύνολο της προηγούμενης πληρωμές.
Και το καλύτερο από όλα, στο τέλος της διάρκειας του δανείου, θα είστε χωρίς χρέος. Και αν έχετε κάνει τις πληρωμές σας εγκαίρως στην πορεία, θα πρέπει επίσης να έχετε πολύ βελτιωμένο πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό είναι ένα win-win για όποιον έχει ήδη χρέος και έχει κακή πίστωση.