Ακούμε πολλά για το μέγεθος των φοιτητικών δανείων ως μείζον πρόβλημα. Αλλά ακριβώς πίσω από τα ποσά του δανείου υπάρχουν προβλήματα εξυπηρέτησης. Μόλις ένα φοιτητικό δάνειο εισέλθει σε κατάσταση αποπληρωμής, ο απόφοιτος μένει να αντιμετωπίζει μια δέσμη κανόνων και προβλήματα εξυπηρέτησης.
Μέρος του ζητήματος είναι ότι τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια εξυπηρετούνται από έναν μικρό αριθμό πολύ μεγάλων υπηρεσιών εξυπηρέτησης. Φαίνεται ότι υπάρχει μικρή λογοδοσία και δεν είναι ακόμη σαφές ότι οι ίδιοι οι οργανισμοί έχουν πλήρη επίγνωση της αποστολής τους και των κανονισμών σχετικά με τα φοιτητικά δάνεια.
Αυτό μπορεί να οδηγήσει τους οφειλέτες σε σοβαρά προβλήματα, ακόμη και πιστωτικά ζητήματα, εκτός από τη βασική λειτουργία που πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές ή κανονίζει σχέδια πληρωμών. Οι οφειλέτες συχνά απευθύνονται στις ίδιες τις υπηρεσίες εξυπηρέτησης για λύσεις και λαμβάνουν πολύ μικρή βοήθεια. Ως ένας από τους μεγαλύτερους υπηρέτες ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων, η Great Lakes Student Servicing παρουσιάζει το δικό της σύνολο προβλημάτων, αν και δεν είναι απαραίτητα μοναδικά στη βιομηχανία ομοσπονδιακής εξυπηρέτησης δανείων.
Πώς μπορείτε να διορθώσετε και να αποφύγετε τα κοινά προβλήματα εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων Great Lakes; Θα μπορούσε να είναι παρηγορητικό να πούμε ότι υπάρχει κάποια μυστική στρατηγική για την πλοήγηση στο λαβύρινθο του σέρβις. Αλλά η αλήθεια είναι ότι το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε στις περισσότερες περιπτώσεις είναι απλά να βρείτε έναν δρόμο μπροστά. Το πρόβλημα από την πλευρά εξυπηρέτησης των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων φαίνεται να είναι οι ίδιοι οι εξυπηρετητές.
Αυτό είναι ένα μεγάλο πρόβλημα που πρέπει να επιλυθεί σε εθνικό επίπεδο. Αλλά αυτό δεν θα βοηθήσει πολύ εάν αντιμετωπίζετε χρόνια προβλήματα σέρβις αυτήν τη στιγμή.
Ας δούμε τι μπορούμε να προσφέρουμε στο μεταξύ.
Ποιος είναι το Great Lakes Educational Loan Services;
Τώρα ένα μέρος του Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation ήταν προηγουμένως ένας από τους τέσσερις μεγαλύτερους ομοσπονδιακούς οργανισμούς εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων στις ΗΠΑ, με δάνεια άνω των 51 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε περισσότερους από 10 εκατομμύρια δανειολήπτες. Είναι πλέον μια πλήρως θυγατρική εταιρεία εντός του οργανισμού Nelnet. Η Great Lakes είναι μια μη κερδοσκοπική εταιρεία, με έδρα το Madison Wisconsin. Σε συνδυασμό με τη μητρική της εταιρεία, εξυπηρετεί τώρα το 42% του συνολικού ομοσπονδιακού χρέους φοιτητικών δανείων στις ΗΠΑ.
Πριν από την ενοποίηση με τη Nelnet, οι Great Lakes έμοιαζαν να είναι ένας από τους λιγότερο προβληματισμένους υπηρέτες.
Κοινά Προβλήματα Εξυπηρέτησης Φοιτητικών Δανείων Μεγάλων Λιμνών
Για να προσδιορίσουμε κοινά προβλήματα με την εξυπηρέτηση σπουδαστικών δανείων Great Lakes ελέγξαμε διάφορες πηγές για επαναλαμβανόμενες καταγγελίες.
ο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτή (CFPB), μια υπηρεσία της αμερικανικής κυβέρνησης, εμφανίζει τα ακόλουθα επαναλαμβανόμενα παράπονα:
- Λάβατε κακές πληροφορίες σχετικά με το δάνειό σας.
- Πρόβλημα με τον τρόπο χειρισμού των πληρωμών.
- Δεν μπορώ να μειώσω τις μηνιαίες πληρωμές μου.
- Αντιμετωπίζοντας προβλήματα με την εξυπηρέτηση πελατών.
Εν τω μεταξύ, το Better Business Bureau, το οποίο δεν βαθμολογεί τις Great Lakes, δείχνει 193 καταγγελίες κατά της εταιρείας. Τα πιο συνηθισμένα περιλαμβάνουν προβλήματα με προϊόν/υπηρεσία και ζητήματα χρέωσης/συλλογής. Το τελευταίο φαίνεται να συνάδει με την κατηγορία «πρόβλημα με τον τρόπο διαχείρισης των πληρωμών» στο CFPB.
Ένα δείγμα των καταγγελιών - του τύπου που μπορούν να αφορούν οι περισσότεροι που είναι εξοικειωμένοι με τα φοιτητικά δάνεια - περιλαμβάνει:
«Δανείστηκα 41,487,00 δολάρια από τις Great Lakes πριν από 5 χρόνια για γονικό συν δάνειο για να πάει ο γιος μου στο πανεπιστήμιο XXXXXXXX… έχω πληρώσει όλο αυτό το διάστημα και έχω πληρώσει σχεδόν 20.000,00 $ και μου λένε ότι χρωστάω ακόμα $44,797.19. Μου είπαν επίσης ότι με μηνιαία πληρωμή σχεδόν $ 400,00 θα πληρώσω για αυτό το δάνειο για 25 χρόνια και θα πληρώσω σχεδόν $ 100,000.00 αν ζήσω τόσο πολύ ".
«Αυτό το χρέος ήταν πριν από 10 χρόνια. Τον Απρίλιο του 2017 ολόκληρο αυτό το φοιτητικό δάνειο πληρώθηκε ΟΛΟΚΛΗΡΩΜΕΝΑ, συμπεριλαμβανομένων όλων των τόκων και των τελών. Από σήμερα, 27/01/2019 σχεδόν 2 χρόνια αργότερα, αυτό εξακολουθεί να εμφανίζεται στην πιστωτική μου έκθεση. Προκαλεί το πιστωτικό μου σκορ να παραμείνει χαμηλό. Επιπλέον, μου έχουν αρνηθεί νέα πίστωση περισσότερες από 10 φορές επειδή αυτές οι ψευδείς πληροφορίες εξακολουθούν να αντικατοπτρίζουν την πιστωτική μου έκθεση ».
«Wasμουν σε πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα για το έτος 2018 επειδή έχω πάνω από 100.000 δολάρια σε χρέος φοιτητικού δανείου και κερδίζω 30.000-35.000 δολάρια ετησίως. Ενημερώθηκα ότι το πρόγραμμα αποπληρωμής μου έληξε τον Δεκέμβριο του 2018 και θα έπρεπε να πληρώσω πάνω από 2 χιλιάδες δολάρια μηνιαίως από το 2019. Έτσι, υπέβαλα αίτηση για ανοχή για 2 εβδομάδες έως ότου το πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημά μου μπορούσε να ανανεωθεί. 2 εβδομάδες αργότερα, το πρόγραμμα αποπληρωμής μου ανανεώθηκε και χρεώθηκα $ 12,927,27 την 1η Ιανουαρίου 2019 ως κεφαλαιοποιημένους τόκους που προστέθηκαν στο βασικό μου υπόλοιπο επειδή πήρα 2 εβδομάδες υπομονή.
Ποτέ δεν ειδοποιήθηκα, μου είπαν ή γνώριζα ότι θα χρεωθώ σχεδόν 13.000 δολάρια σε τόκους για 2 εβδομάδες ανοχής ή για οποιονδήποτε λόγο. Τηλεφώνησα και ο εκπρόσωπος ήταν πολύ κρυφός και μπερδεμένος. Συνέχισα να ζητώ εξηγήσεις καθώς μιλούσε σε κύκλους αλλά φαινόταν και αυτός μπερδεμένος. Δεν ενημερώθηκα ποτέ για τυχόν τέλη και δεν έχω πρόσβαση σε προηγούμενα αρχεία για να δω αν αυτό έχει συμβεί στο παρελθόν ».
Μια γρήγορη ανασκόπηση αρκετών δεκάδων καταγγελιών δείχνει ένα συνεπές μοτίβο λανθασμένων εφαρμογών πληρωμών, μη εξουσιοδοτημένη σύνταξη κεφαλαίων από προσωπικά λογαριασμούς, προσωπικό των Great Lakes που δεν μπορεί να εξηγήσει την πολιτική της εταιρείας, μυστηριώδεις αυξήσεις των οφειλόμενων ποσών δανείων, λανθασμένες πληρωμές και πίστωση ζητήματα αναφοράς.
Στρατηγικές αντιμετώπισης προβλημάτων εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων σε μεγάλες λίμνες
Δεν υπάρχει καμία στρατηγική που να είναι αποτελεσματική στην αντιμετώπιση των Μεγάλων Λιμνών. Παρακάτω όμως υπάρχουν αρκετές στρατηγικές που μπορείτε να δοκιμάσετε, είτε διαδοχικά είτε ταυτόχρονα.
Λάβετε και ελέγξτε όλη τη σχετική τεκμηρίωση δανείου. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πλήρως τους όρους του δανείου σας πριν επικοινωνήσετε με τις Great Lakes. Εάν το άτομο με το οποίο θα μιλήσετε δεν έχει τίποτα περισσότερο από μια αόριστη ιδέα για το τι συμβαίνει, θα πρέπει να είστε όσο το δυνατόν πιο συγκεκριμένοι.
Κρατήστε αρχείο όλων των οικονομικών δραστηριοτήτων. Αυτό περιλαμβάνει τα έσοδα δανείου που λαμβάνονται από τη χρηματοδότησή σας, καθώς και όλες τις πληρωμές που έχετε πραγματοποιήσει από την έναρξη του δανείου. Εάν έχετε συγκεντρώσει όλα τα στοιχεία πληρωμής με διαδοχική σειρά, θα είναι η καλύτερη άμυνά σας έναντι ισχυρισμών για ελλιπείς πληρωμές ή εσφαλμένη αναφορά πίστωσης.
Εγγράψτε έγγραφα με τις Great Lakes. Αυτό περιλαμβάνει οποιαδήποτε γραπτή αλληλογραφία που λάβατε ή γράψατε στην υπηρεσία. Αλλά θα πρέπει επίσης να τηρείτε ένα προσεκτικά λεπτομερές ημερολόγιο τηλεφώνου, συμπεριλαμβανομένων των αριθμών τηλεφώνου που καλέσατε, ημερομηνίες, θέματα που συζητήθηκαν και τα ονόματα και τους τίτλους των εκπροσώπων των Μεγάλων Λιμνών με τους οποίους μιλήσατε. Η αλληλογραφία ηλεκτρονικού ταχυδρομείου πρέπει να διατηρείται σε ειδικό φάκελο.
Σε οποιαδήποτε επαφή με το πρακτορείο, επιμείνετε να μιλήσετε με έναν διευθυντή. Δυστυχώς, τα άτομα στην υπηρεσία με την οποία πιθανότατα μιλάτε είναι εκπρόσωποι χαμηλού επιπέδου. Ενώ απασχολούνται στην υπηρεσία, αυτό δεν σημαίνει ότι έχουν πλήρη κατανόηση του τι συμβαίνει. Youσως χρειαστεί να ανεβάσετε το πρόβλημά σας πιο ψηλά στην αλυσίδα εντολών για να λάβετε οποιαδήποτε ικανοποίηση.
Υποβάλετε καταγγελία είτε στο CFPB είτε στο Better Business Bureau ή και στα δύο. Μπορεί να μην επιλύσει το πρόβλημά σας, αλλά οι Great Lakes θα προσεγγίσουν και θα απαντήσουν στις καταγγελίες που έχουν υποβληθεί σε αυτούς τους οργανισμούς, οι οποίες ενδέχεται να επιλύσουν την κατάσταση υπέρ σας. Ωστόσο, μια βαθιά ανασκόπηση πολλών από τις καταγγελίες στο Γραφείο Καλύτερων Επιχειρήσεων δείχνει ότι ενώ οι Great Lakes ανταποκρίθηκαν, το υποκείμενο πρόβλημα δεν διορθώθηκε ποτέ στον καταγγέλλοντα ικανοποίηση.
Επικοινωνήστε με τον αντιπρόσωπο του Κογκρέσου. Μέρος του σκοπού για τη διατήρηση ακριβούς τεκμηρίωσης είναι να μπορείτε να υποβάλετε την υπόθεσή σας σε άλλα μέρη. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να το κάνετε αυτό είναι να επικοινωνήσετε με τον αντιπρόσωπο του Κογκρέσου. Εάν η περίπτωσή σας είναι ισχυρή και καλά τεκμηριωμένη, μπορεί να μπορείτε να λάβετε βοήθεια από ένα άτομο που είναι σε θέση να κάνει τη διαφορά. Μερικές φορές μόνο ένα γράμμα ή ένα τηλεφώνημα από έναν υπάλληλο στην Ουάσιγκτον μπορεί να κάνει τα πράγματα να κινηθούν προς όφελός σας.
Προσλάβετε δικηγόρο. Δεδομένου ότι αυτό πιθανότατα θα σας κοστίσει χρήματα, ανήκει στην κατηγορία εάν-όλα-τα άλλα-αποτύχει. Αυτός είναι επίσης ένας σημαντικός λόγος για τον οποίο πρέπει να τεκμηριώσετε πλήρως οποιαδήποτε επαφή έχετε με την εταιρεία. Ένας δικηγόρος δεν θα μπορεί να κάνει πολλά χωρίς την προσεκτική τεκμηρίωσή σας.
Η «Πυρηνική επιλογή» σας - Αναχρηματοδότηση από το ομοσπονδιακό σας δάνειο
Εάν καμία από τις παραπάνω στρατηγικές δεν λειτουργεί, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης των δανείων σας σε ιδιώτη δανειστή. Αυτή είναι μια στρατηγική «σταματήστε την αιμορραγία» περισσότερο από οτιδήποτε άλλο. Είναι ένα ριζοσπαστικό βήμα, αλλά μπορεί να σας βγάλει από μια μη κερδοφόρα κατάσταση πιστωτικής καταστροφής και συνεχώς αυξανόμενων υπολοίπων φοιτητικών δανείων. Μπορεί επίσης να είναι μια πιο λογική επιλογή εάν έχετε ήδη ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, καθώς και ομοσπονδιακά δάνεια.
Απλώς να γνωρίζετε ότι εάν αναχρηματοδοτήσετε από ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο σε ιδιωτικό, θα χάσετε ορισμένα οφέλη που είναι μοναδικά για τα ομοσπονδιακά δάνεια. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Σχέδια αποπληρωμής με γνώμονα το εισόδημα που επιτρέπουν τη μείωση της μηνιαίας πληρωμής σας για να ταιριάζει καλύτερα με το εισόδημά σας.
- Πρόγραμμα Συγχώρεσης Δανείων Δημόσιας Υπηρεσίας (PSLF) που επιτρέπει την εξόφληση των δανείων σας μετά από 10 χρόνια δημόσιας υπηρεσίας.
- Ολική και Μόνιμη Απαλλαγή Αναπηρίας (TPD) που επιτρέπει τη μόνιμη απαλλαγή από ορισμένα φοιτητικά δάνεια σε περίπτωση που μείνετε ανάπηροι.
Υπάρχουν άλλα προγράμματα ελάφρυνσης χρέους για ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια που δεν είναι διαθέσιμα με ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια.
Πού να αναχρηματοδοτήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια
Εάν, μετά από προσεκτική εξέταση, διαπιστώσετε ότι η αναχρηματοδότηση σε ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο είναι η μόνη λογική επιλογή που έχετε στη διάθεσή σας, υπάρχουν αρκετές δημοφιλείς δανειστές φοιτητικών δανείων να επιλέξεις απο:
- Αξιόπιστος
- Σοβαρός
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Απλά λάβετε υπόψη ότι αυτό δεν είναι μια γενική σύσταση.
Αξιολογήστε προσεκτικά τι θα εγκαταλείψετε για να κάνετε αυτήν την κίνηση. Θα πρέπει να γίνει μόνο εάν θεωρείτε ότι η τρέχουσα ρύθμιση εξυπηρέτησης με τις Great Lakes είναι εντελώς απαράδεκτη και είστε πρόθυμοι να εγκαταλείψετε ορισμένα προγράμματα δικτύου ασφαλείας.
Το φοιτητικό σας δάνειο εξυπηρετείται από τις Great Lakes; Ποια ήταν η εμπειρία σας;
Έχετε αντιμετωπίσει κάποιο από τα προβλήματα που συζητήσαμε εδώ;
Κατάφερες και είχες τη δυνατότητα να κάνεις κάτι για την επίλυση αυτών των προβλημάτων και έχουν πετύχει αυτές οι στρατηγικές;