Πήρα πολλές συναντήσεις εκείνες τις δύο ημέρες, συμπεριλαμβανομένης μιας με έναν νεαρό άντρα που σχεδίαζε να αλλάξει τον επενδυτικό κόσμο. Το όνομά του ήταν Jon και τον γνώρισα σε ένα μικρό καφέ κοντά στο συνέδριο. Είχα συναντηθεί με τόσες άλλες εταιρείες μέχρι εκείνο το σημείο, με τόσες πολλές εταιρείες πληρωμών, που δεν νομίζω ότι εκτιμούσα πλήρως αυτό που προσπαθούσε να κάνει. Ταν ένας έξυπνος τύπος με υπέροχο σχέδιο, ισχυρή ομάδα και λίγη χρηματοδότηση πίσω τους. Έφυγα νομίζοντας ότι θα έκαναν μεγάλα πράγματα και ότι ο Jon έμοιαζε λίγο με τον Justin Timberlake με πιο μακριά μαλλιά. 🙂
Αποδεικνύεται ότι θα το έκαναν!
Σήμερα, ο Jon Stein είναι διευθύνων σύμβουλος της Βελτίωση, ένας σύμβουλος robo με περιουσιακά στοιχεία άνω των 13,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων υπό διαχείριση. Είναι θέμα χρόνου για αυτούς. 🙂
Πολλοί άνθρωποι είναι τώρα άνετοι με την ιδέα των συμβούλων robo τώρα. Τότε, ο δρόμος μπροστά ήταν λιγότερο σίγουρος. Εάν θέλετε επενδυτική βοήθεια, έπρεπε να πληρώσετε πολλά για την απόλαυση. Or θα μπορούσατε να το κάνετε μόνοι σας με κεφάλαια χαμηλού κόστους και ETF. Αυτή είναι η διαδρομή που πήγα - οι επενδύσεις μου εξακολουθούν να είναι σε ένα μείγμα κεφαλαίων Vanguard και μεμονωμένων συμμετοχών.
Εάν είστε νέοι ή απλώς δεν είστε σίγουροι πώς να προχωρήσετε, ίσως αναρωτιέστε εάν ένας σύμβουλος robo μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε καλύτερες επενδυτικές αποφάσεις;
Αναρωτιέστε αν αξίζει να πληρώσετε άλλη αμοιβή σε άλλη εταιρεία;
Ελπίζω να μπορέσουμε να απαντήσουμε σε αυτό.
Γιατί πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν σύμβουλο Robo
Οι περισσότεροι άνθρωποι που ενδιαφέρονται για roboadvisors γνωρίζουν τα οφέλη, αλλά θα αγγίξουμε μερικά εδώ και στη συνέχεια θα σκάψουμε βαθύτερα όταν μιλάμε για συγκεκριμένους roboadvisors καθώς μιλάμε για τις προσφορές τους.
1. Το αυτόματο είναι αποτελεσματικό
Οι άνθρωποι είναι πολύ κακοί στις επενδύσεις. Είμαστε συναισθηματικοί (πουλήστε χαμηλά, αγοράστε ψηλά!), Ξεχνάμε και κατά τα άλλα είμαστε πολύ αναληθείς.
Ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη των roboadvisors είναι ότι αυτοματοποιεί την επενδυτική διαδικασία με τρόπο που μας βοηθά. Μπορείτε να ορίσετε το ποσό που εξοικονομείτε, το σύστημα μπορεί να το τοποθετήσει στις σωστές κατανομές και μπορείτε πρακτικά να περπατήσετε μακριά και να είστε σίγουροι γνωρίζοντας ότι οι επενδύσεις σας κατανέμονται σωστά με βάση τις απαντήσεις στις δικές σας ερωτηματολόγιο.
Αυτά τα ρομπότ δεν πουλάνε πανικόβλητα, μην ξεχάσετε να κάνετε εισφορές ή να ισορροπήσετε ακόμη και θα συλλέξουν φορολογικές απώλειες για να σας κρατήσουν όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικούς.
2. Τα τέλη είναι λογικά
Οι περισσότεροι από τους συμβούλους ρομπότ θα χρεώνουν μισό τοις εκατό ή λιγότερο για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, το οποίο είναι πολύ μικρότερο από έναν πραγματικό οικονομικό σύμβουλο που διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία.
Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν να εργάζεστε μόνο με οικονομικούς συμβούλους μόνο για αμοιβή, αλλά αυτοί που διαχειρίζονται δικά τους κεφάλαια θα χρεώνουν συχνά 1% ή περισσότερο. Το όφελος ενός roboadvisor είναι ότι είναι υπολογιστής και οι υπολογιστές δεν έχουν οικογένειες να ταΐσουν.
3. «Ελαφρύς» οικονομικός σχεδιασμός
Πολλοί από τους roboadvisors θα δημιουργήσουν μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων βάσει μιας σειράς ερωτήσεων, τις οποίες θεωρώ «ελαφρύ» οικονομικό προγραμματισμό. Δεν είναι μια διαδικασία all-inclusive, αλλά είναι ένας τρόπος για αυτούς να κωδικοποιήσουν την προσέγγισή τους με αυτοματοποιημένο τρόπο, ώστε να μπορείτε να αποκτήσετε μέρος αυτής της τεχνογνωσίας χωρίς να πληρώσετε από τη μύτη.
Ο οικονομικός προγραμματισμός δεν είναι επιστήμη πυραύλων και μπορείτε να οικοδομήσουμε ένα οικονομικό σχέδιο χωρίς επαγγελματία οικονομικό προγραμματιστή. Για πολλούς ανθρώπους και καταστάσεις, δεν μοιάζει να κάνετε τους φόρους σας TurboTax.
Εάν μόλις ξεκινάτε και έχετε $ 2.000 που θέλετε να βάλετε στη δουλειά, πληρώνοντας σε κάποιον $ 200 την ώρα για να καταλήξει σε ένα πλήρες σχέδιο κόβει το 10% του αυγού της φωλιάς σας αμέσως. Ένα σχέδιο είναι σημαντικό, αλλά ένας σύμβουλος robo μπορεί να σας κάνει να επενδύσετε (και το πιο σημαντικό, να εξοικονομήσετε χρήματα) και αυτό είναι κυριολεκτικά περισσότερο από τη μισή μάχη. Ο νούμερο ένα λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι δεν είναι προετοιμασμένοι για συνταξιοδότηση είναι ότι απλά δεν εξοικονομούν αρκετά.
4. Χαμηλό ή χωρίς ελάχιστα
Πολλοί roboadvisors έχουν χαμηλά ή καθόλου ελάχιστα υπόλοιπα λογαριασμών, πράγμα που σημαίνει ότι κάποιος που μπαίνει στο επενδυτικό παιχνίδι μπορεί να πάρει 100 $ και να τα αποκτήσει σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Πολλά συνταξιοδοτικά ταμεία -στόχοι έχουν ελάχιστα (Vanguard είναι $ 1.000, Fidelity είναι $ 2500) που μπορεί να είναι πολύ υψηλά για νέους επενδυτές.
Βελτίωση και Πλούτος απλό δεν έχουν ελάχιστο (ή $ 1). Πλούτος μπροστά έχει ελάχιστο ποσό $ 500. Είναι πολύ χαμηλότερα από ένα ταμείο.
(εδώ είναι ένα πλήρης ανασκόπηση του Wealthsimple)
Ένα χαμηλό ελάχιστο είναι καλό επειδή σας συνηθίζει να επενδύετε νωρίς και η έγκαιρη επένδυση είναι ζωτικής σημασίας.
Γιατί ΔΕΝ πρέπει να χρησιμοποιήσετε Robo Advisor
Οι Roboadvisors είναι δημοφιλείς αλλά υπάρχουν λόγοι για τους οποίους δεν τους χρειάζεστε.
1. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας
100% μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας.
Εδώ υπάρχουν δύο τρόποι:
- Πυροδοτήστε α υπολογιστής συνταξιοδότησης ή το αγαπημένο σας εργαλείο κατανομής περιουσιακών στοιχείων και απλώς αγοράστε ό, τι σας λέει από έναν πάροχο χαμηλού κόστους όπως η Vanguard ή η Fidelity. Στη συνέχεια, θυμηθείτε να ελέγξετε τις κατανομές περιουσιακών στοιχείων σας και να ισορροπήσετε σε ετήσια βάση, έτσι ώστε οι κατανομές σας να μην ξεπερνούν το τι. Δεν είναι δύσκολο.
- Εάν αυτό ακούγεται δύσκολο, μπορείτε πάντα να επενδύσετε σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης ημερομηνίας-στόχου και να αναθέσετε σε αυτό το ταμείο να φροντίσει όλα τα ζητήματά σας για εσάς. Δεν είναι τόσο προσαρμοσμένη λύση όσο μια αριθμομηχανή, αλλά είναι αρκετά φθηνή (πληρώνετε μια σχέση εξόδων στο ταμείο, το οποίο συχνά υπερβαίνει τις αμοιβές των υποκείμενων κεφαλαίων). Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε το 2040, αλλά ένα ταμείο με ημερομηνία -στόχο το 2040 - είναι τόσο εύκολο!
Οι Roboadvisors προσφέρουν κάτι ανάμεσα στο DIY και την προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους. Πρέπει ακόμα να δώσετε τις απαντήσεις στις αριθμομηχανές, αλλά μπορούν να κάνουν πολλά βάρη για λογαριασμό σας.
Τίποτα δεν σας εμποδίζει να τα κάνετε όλα μόνοι σας... η ερώτηση που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας είναι: Θα το κάνετε; Μόνο εσύ ξέρεις.
Πότε ήταν η τελευταία φορά που ισορροπήσατε το χαρτοφυλάκιό σας; Αναλύσατε την κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας; Or πουλήστε έναν ηττημένο για να συλλέξετε αυτές τις απώλειες για φορολογικούς σκοπούς;
Οι σύμβουλοι Robo έχουν ανθίσει επειδή πολλοί άνθρωποι δεν το κάνουν.
2. Τα ρομπότ δεν είναι μαγικά
Πολλοί άνθρωποι είναι πολύ ικανοποιημένοι με τους roboadvisors τους επειδή υπήρχαν σε μια αγορά ταύρων. Η Betterment και η Wealthfront ιδρύθηκαν το 2008. Ο S&P σημείωσε χαμηλό την άνοιξη του 2009, οπότε οι περισσότεροι κάτοχοι λογαριασμών είδαν τον S & P500 να ανεβαίνει μόνο.
Αν κοιτάξετε μόνο το υπόλοιπο και τις αποδόσεις του λογαριασμού σας, οι roboadvisors φαίνονται καταπληκτικοί! Αλλά είναι απλά ένα φανταχτερό νέο πλοίο σε μια ανοδική παλίρροια - φαίνονται καλά γιατί όλοι φαίνονται καλά. Μην αφήσεις να σε ξεγελάσει.
Οι σύμβουλοι Robo δεν έχουν μαγική φόρμουλα. Απλώς υπάρχουν σε μια οικονομική περιοχή όπου οι χρήστες δεν έχουν αρκετά χρήματα για να κάνουν οικονομικό σύμβουλο "Αξίζει τον κόπο" και αναμιγνύει λίγο DIY με αυτοματοποίηση για να δημιουργήσει μια λύση σχετικά χαμηλού κόστους αλλά αποτελεσματικός. Το μείγμα που προτείνουν δεν είναι μαγικό, είναι απλώς μια κατανομή που φαίνεται συνετή με βάση την οικονομική σας κατάσταση.
Πληρώνετε για αυτοματοποίηση.
3. Είναι τα τέλη που θα σε αποστραγγίσουν
Εκτός από τη δυνατότητα να το κάνετε μόνοι σας, γιατί να πληρώσετε σε κάποιον άλλο για να σας πει μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων που μπορείτε να καταλάβετε με μια αριθμομηχανή;
Το μισό τοις εκατό δεν ακούγεται πολύ, αλλά το προβάλλει σε δεκαετίες και η διαφορά είναι τεράστια.
Θα σας εξοικονομήσω τα λεπτομερή μαθηματικά, αλλά η διαφορά μεταξύ απόδοσης 8% και 8,5% σε μία μόνο επένδυση $ 1.000 είναι $ 1.495.
Τούτου λεχθέντος, ενώ τα 1495 $ μοιάζουν πολλά, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να τα υπολογίσετε ως μόνο 50 $ το χρόνο. Αλλά αυτό είναι $ 50 για μόλις χίλια δολάρια επένδυσης που έγιναν μία φορά. Μπορείτε να φανταστείτε πώς αυτό γίνεται χειρότερο καθώς οι αριθμοί γίνονται μεγαλύτεροι.
Πάρτε το ίδιο σενάριο, αλλά τώρα κάνετε εισφορές $ 1.000 κάθε χρόνο, η διαφορά είναι τώρα $ 12.427 ($ 135.773 έναντι $123,346).
Αυτό είναι πολλά σε χαμένα κέρδη λόγω των τελών.
4. Όχι 100% Εξατομικευμένη
Ένα από τα πλεονεκτήματα είναι ότι είναι "ελαφρύς" οικονομικός προγραμματισμός - δεν πρέπει να αντικαταστήσει τον πραγματικό οικονομικό προγραμματισμό.
Πολλοί από τους roboadvisors παρέχουν μια κατανομή αφού απαντήσετε σε ένα σύντομο ερωτηματολόγιο. Αυτό το ερωτηματολόγιο δεν αποτελεί μέρος ενός ολόκληρου οικονομικού σχεδίου με όλους τους στόχους σας. Πότε το θέλετε αγόρασε ένα σπίτι? Τι λέτε για τα παιδιά; Τι γίνεται με τη συνεχή εκπαίδευση ή τις επενδύσεις σε άλλες πτυχές της ζωής σας; Έχετε ανάγκες χρηματοδότησης που δεν μπορούν να περιληφθούν σε τυπικό ερωτηματολόγιο που δίνεται σε όλους.
Έτσι, ενώ υπόσχονται εξατομίκευση, είναι περισσότερο σαν κατηγοριοποίηση. Σε ποιον κάδο κατανομής περιουσιακών στοιχείων εμπίπτεις; Αυτό είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε, αλλά είναι δύσκολο για σας να βελτιστοποιηθείτε εάν δεν προχωρήσετε ποτέ πέρα από αυτό.
Όλα αυτά που λέγονται, είμαι επιθετικός στους roboadvisors. Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις προσφορές τους.
Βελτίωση
Ιδρύθηκαν το 2010, και διαχειρίζονται τώρα 13,5 δισεκατομμύρια δολάρια από τον Μάρτιο του 2018.
Η Betterment ήταν ένας από τους πρώτους roboadvisors (στο καλό, πριν καν γίνουν που ονομάζεται roboadvisors). Βασίζονται σε μια εξατομικευμένη στρατηγική που ονομάζεται «επενδύσεις βάσει στόχων», η οποία δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο με βάση το προφίλ σας και τις απαντήσεις σας στις ερωτήσεις τους. Θα διαχειρίζονται τα περιουσιακά σας στοιχεία, αλλά επίσης θα σας παρέχουν συμβουλές βάσει εξωτερικών τραπεζικών και χρηματιστηριακών λογαριασμών, τις οποίες μπορείτε να συνδέσετε με τον λογαριασμό σας Betterment.
Τα χαρτοφυλάκια βασίζονται σε ETF (κεφάλαια που διαπραγματεύονται με ανταλλαγή) από την Vanguard, το iShares και άλλα παρόμοια δομημένα κεφάλαια χαμηλού κόστους.
Υποστηρίζουν μεμονωμένους φορολογητέους λογαριασμούς, παραδοσιακούς IRA, Roth IRA και SEP IRA.
Υπάρχουν δύο επίπεδα τιμολόγησης:
- Digitalηφιακό επίπεδο: 0,25% ετήσιο τέλος χωρίς ελάχιστο
- Κορυφαία βαθμίδα: 0,40% ετήσια χρέωση με ελάχιστο $ 100,000
Η ψηφιακή βαθμίδα σάς δίνει πρόσβαση σε όλα τα εργαλεία και τα χαρτοφυλάκια επενδύσεών τους καθώς και την αυτόματη αναπροσαρμογή, ώστε να διατηρείτε την προτεινόμενη κατανομή περιουσιακών στοιχείων τους. Περιλαμβάνει επίσης αυτόματη συγκομιδή φορολογικών ζημιών και διαχείριση τοποθεσίας περιουσιακών στοιχείων (για αύξηση των δηλώσεων μετά από φόρους).
Η βαθμίδα Premium προσθέτει στο Digitalηφιακό με εμπεριστατωμένες συμβουλές για επενδύσεις εκτός Betterment συν απεριόριστο πρόσβαση σε επαγγελματίες της ΚΑΠ για συμβουλές σχετικά με γεγονότα της ζωής, όπως γάμος, παιδιά, δικαιώματα προαίρεσης εργοδότη, συνταξιοδότηση, και τα λοιπά.
Εχουμε ένα ολοκληρωμένη ανασκόπηση της βελτίωσης αν θέλετε να μάθετε περισσότερα.
Μάθετε περισσότερα για τη βελτίωση
Ευφυή χαρτοφυλάκια Schwab
Ο Charles Schwab είναι ένα παλιό όνομα, αλλά σχετικά νεοεισερχόμενος στον κόσμο του roboadvisor. Το συναρπαστικό για το Intelligent Portfolio τους είναι ότι είναι δωρεάν. Δεν υπάρχουν χρεώσεις λογαριασμού και προμήθειες επειδή σας βάζουν ETF Charles Schwab, όπου κερδίζουν τα χρήματά τους. Αυτή είναι η προσπάθεια του Charles Schwab να γίνει σύμβουλος ρομπό.
Αυτό μοιάζει λίγο με τα ταμεία της Vanguard's Target Date και τα Ταμεία Ελευθερίας της Fidelity-αυτά τα κεφάλαια είναι "All-in-one Funds" που κατέχουν άλλα Vanguard και Fidelity Funds. Η ιδέα πίσω από αυτά τα στοχευμένα συνταξιοδοτικά ταμεία είναι ότι το μείγμα των επενδύσεών τους αλλάζει με την πάροδο του χρόνου, όλα στοχεύοντας στην ηλικία συνταξιοδότησης του ταμείου. Εάν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε το 2045, αγοράστε το ταμείο 2045. Αυτά τα ταμεία all-in-one έχουν τις δικές τους αναλογίες δαπανών, 0,15% για το ταμείο Vanguard's Target Retirement 2045 και 0,75% για το Fidelity Freedom 2045 Fund, πέραν των προμηθειών του υποκείμενου ταμείου.
Η Schwab έχει τα δικά της κεφάλαια-ημερομηνίες-στόχους, οπότε τα Intelligent Portfolios είναι απλώς μια πιο στενά προσαρμοσμένη προσέγγιση. Σας ζητείται να συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο, το οποίο δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο που βασίζεται σε στόχους και υπάρχει αυτόματη αναπροσαρμογή και είσπραξη φορολογικών ζημιών εάν ο λογαριασμός σας είναι μεγαλύτερος από $ 50,000. Το ελάχιστο για άνοιγμα είναι $ 5.000.
Πλούτος απλό
Πλούτος απλό ξεκίνησε στον Καναδά, αλλά είναι διαθέσιμο βόρεια και νότια των συνόρων. Αυτό που τους χωρίζει από τους υπόλοιπους είναι ότι προσφέρουν κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών χαλάλ που ταιριάζουν στον ισλαμικό νόμο. Προσφέρουν επίσης αυτόματη επανεκτίμηση και φορολογική ζημιά σε όλους τους κατόχους λογαριασμών (όχι μόνο τους υψηλούς δολάρια) και τους χρηματοοικονομικούς προγραμματιστές, εάν υπάρχει ανάγκη.
Το μεγαλύτερο «χτύπημα» κατά Πλούτος απλό είναι η σχετικά υψηλή αμοιβή διαχείρισης, η οποία ποικίλλει ανάλογα με τη βαθμίδα:
- Wealthsimple Basic (0 $ - 100.000 $ σε περιουσιακά στοιχεία) -Για αμοιβή 0,5%, λαμβάνετε επανεξισορρόπηση, συγκομιδή φόρων, επανεπένδυση μερισμάτων, εξατομικευμένο χαρτοφυλάκιο και συμβουλές.
- Wealthsimple Black (100.000 $+ περιουσιακά στοιχεία) - Με χρέωση 0,4%, λαμβάνετε τα πάντα στο Wealthsimple Basic συν την αυξημένη φορολογική απόδοση, την πρόσβαση στο σαλόνι των VIP αεροπορικών εταιρειών, καθώς και τον προγραμματισμό βάσει στόχων.
Ας δούμε λίγο μερικούς από αυτούς τους γενικούς όρους. Με το Basic, λαμβάνετε παρόμοιο επίπεδο υπηρεσιών με άλλους συμβούλους ρομπότ στη βασική τους βαθμίδα. Η εξισορρόπηση, η συγκομιδή φορολογικών απωλειών και τα παρόμοια είναι όλα αρκετά τυπικά.
Με το Black, λαμβάνετε 0,1% διακοπή στην αμοιβή συν ένα κομμάτι οικονομικού προγραμματισμού με ένα Money Coach φαίνεται πιο εμπλεκόμενο από απλή ερώτηση και απάντηση μέσω τηλεφώνου, email ή κειμένου. Υπάρχει επίσης πρόσβαση στο σαλόνι VIP αεροπορικών εταιρειών μέσω μιας δωρεάν συνδρομής Priority Pass για εσάς και ενός συνοδού ταξιδιού.
Μάθετε περισσότερα για το Wealthsimple
Πλούτος μπροστά
Το Wealthfront είναι πιθανώς ένας από τους πιο γνωστούς roboadvisors, που διαχειρίζεται σήμερα περίπου 10 δισεκατομμύρια δολάρια από τον Μάρτιο του 2018. Ο επικεφαλής επενδυτικός διευθυντής τους δεν είναι άλλος από τον Μπάρτον Μάλκιελ, τον φημισμένο συγγραφέα του «A Random Walk Down Wall Street», οπότε έχουν μερικούς βαριά χτυπητές στο πλοίο.
Wealthfront (πλήρης αναθεώρηση) έχει ελάχιστο λογαριασμό $ 500 και τα τέλη ορίζονται στο 0,25% των περιουσιακών στοιχείων, το οποίο συνοδεύεται από δωρεάν ισορροπία και ημερήσια είσπραξη φορολογικών ζημιών στους φορολογητέους λογαριασμούς τους. Δεν έχω λογαριασμό Wealthfront, αλλά ο φίλος μου ο Chris το κάνει αν εγγραφείτε, παίρνετε τα πρώτα 5.000 $ που διαχειρίζεστε δωρεάν (το ίδιο και αυτός!).
Μάθετε περισσότερα για το Wealthfront
Προσωπικό Κεφάλαιο
Έχω γράψει αρκετά για τον δωρεάν οικονομικό πίνακα ελέγχου της Personal Capital και τα εργαλεία σχεδιασμού επενδύσεων, αλλά όχι πολύ για αυτά ως συμβούλος robo. Αυτό συμβαίνει γιατί αυτό που προσφέρουν είναι ελαφρώς διαφορετικό από αυτό που προσφέρουν οι άλλοι σύμβουλοι ρομπότ. Αντί να προτείνετε μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων με βάση ένα ερωτηματολόγιο, στην πραγματικότητα σας ζητούν να καθίσετε και να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο προτού προταθεί οποιαδήποτε κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Έχουν λίγο περισσότερη εικόνα για την οικονομική σας κατάσταση, με βάση τους λογαριασμούς που συνδέετε στον πίνακα ελέγχου, οπότε αυτό είναι πιο κλιμακωτό από ό, τι με άλλους συμβούλους robo.
Τα τέλη είναι υψηλότερα, καθώς υπάρχει λιγότερος αυτοματισμός και περισσότερη ανθρώπινη αλληλεπίδραση και θα διαφέρουν ανάλογα με το επίπεδο των επενδυμένων περιουσιακών στοιχείων:
- Πρώτο 1 εκατ. $: 0.89%
- Πρώτα 3 εκατομμύρια δολάρια: 0.79%
- Επόμενα $ 2 εκατομμύρια: 0.69%
- Επόμενα 5 εκατομμύρια δολάρια: 0.59%
- Επόμενα 10 εκατομμύρια δολάρια: 0.49%
Όπως μπορείτε να δείτε, τα τέλη είναι υψηλότερα. Οι άλλοι σύμβουλοι ρομπότ ξεπερνούν το μισό τοις εκατό, αυτό θα πληρώνατε με μερικά εκατομμύρια στο Personal Capital. Είναι ακριβό, αλλά είναι πιθανό να σας βοηθήσει να πληρώσετε για τα φοβερά εργαλεία τους που χρησιμοποιούμε δωρεάν. 🙂
Μάθετε περισσότερα για το Προσωπικό Κεφάλαιο
(Εχουμε ένα λεπτομερή ανασκόπηση των δυνατοτήτων του Personal Capital εδώ.)
Ένα άλλο που αξίζει να ελέγξετε είναι Ellevest, το οποίο έχει σχεδιαστεί ειδικά για γυναίκες.
Το αν το robo είναι κατάλληλο για εσάς θα εξαρτηθεί από την κατάστασή σας, αλλά θα ξέρετε την απάντηση μετά από λίγη εργασία.