Οι προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων δεν είναι μια ακριβής επιστήμη. Ωστόσο, μπορούν να σας βοηθήσουν να πάρετε μια καλή ιδέα για τα βήματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε πιθανώς το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να γνωρίζετε ποιες ενέργειες πρέπει να αποφύγετε για να μειώσετε πιθανώς το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ως εκ τούτου, μπορείτε να περιμένετε από έναν προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων να μοιράζεται συμβουλές που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά δεν είναι ένα ανόητο σύστημα.
Παρεμπιπτόντως, σε περίπτωση που αναρωτηθήκατε, η χρήση προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων δεν θα επηρεάσει καθόλου το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή την πιστωτική σας έκθεση.
Πώς λειτουργούν οι προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων;
Για να χρησιμοποιήσετε έναν προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων, θα πρέπει να δώσετε στην εταιρεία που κατέχει τον προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων κάποια προσωπικά στοιχεία. Βασικά, η εταιρεία θα ζητήσει τους ίδιους τύπους πληροφοριών που σας ζητούνται όταν πηγαίνετε να τραβήξετε την πιστωτική σας έκθεση.
Για παράδειγμα, θα σας ζητήσει προσωπικές πληροφορίες, όπως το πλήρες όνομα, τη διεύθυνση και την ημερομηνία γέννησής σας. Επιπλέον, θα σας ζητήσει να επαληθεύσετε ορισμένες πληροφορίες που βρίσκει στην πιστωτική σας έκθεση.
Μπορεί να σας ζητήσει να επαληθεύσετε το ποσό της πληρωμής υποθήκης σας ή να επαληθεύσετε έναν προηγούμενο ή σημερινό δρόμο στον οποίο ζείτε/ζούσατε.
Η συλλογή αυτών των πληροφοριών βοηθά τον προσομοιωτή να σας δώσει μια ακριβέστερη εκτίμηση του τι μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε το προσωπικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα.
Μόλις ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων επαληθεύσει ότι επικοινωνεί με το σωστό άτομο, θα σας δώσει ένα παράδειγμα ορισμένων ενεργειών που μπορείτε να κάνετε και πώς αυτές οι ενέργειες θα μπορούσαν να επηρεάσουν την πίστωσή σας.
Οι προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων θα μοιραστούν πόσο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί εάν λάβετε ορισμένα βήματα, όπως:
- Πληρωμή πιστωτικών καρτών
- Εκτέλεση πληρωμών εγκαίρως
- Καθυστέρηση πληρωμών
- Λήψη υποθήκης
Οι προσομοιωτές μπορούν επίσης να σας πουν πώς κλείσιμο πιστωτικής κάρτας και άλλα βήματα θα επηρεάσουν τη βαθμολογία σας. Οι προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων έχουν τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσουν την ατομική σας πιστωτική κατάσταση για να σας δώσουν μια ακριβέστερη εκτίμηση του αντίκτυπου ορισμένων ενεργειών. Ιδού ένα παράδειγμα.
Δείτε αυτό το στιγμιότυπο προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων. Ο κάτοχος αυτής της πιστωτικής έκθεσης έχει επί του παρόντος περίπου 16.000 δολάρια σε οφειλές πιστωτικών καρτών και κανένα άλλο χρέος.
Εδώ είναι τι έδειξε ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων NerdWallet ότι μπορούσε να κάνει για να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά τους.
Βήματα θετικού αντίκτυπου
Όπως μπορείτε να δείτε, η εξόφληση αυτών των υπολοίπων πιστωτικών καρτών θα είχε δυνητικά τη μεγαλύτερη επίδραση στην αύξηση της πιστωτικής βαθμολογίας τους. Επειδή δεν είχαν ποτέ καθυστέρηση πληρωμής, η συνέχιση της πληρωμής των λογαριασμών τους εγκαίρως δεν θα επηρεάσει καθόλου την πίστωσή τους.
Ωστόσο, εάν αυτό το άτομο είχε ιστορικό καθυστερημένων πληρωμών, πιθανότατα θα κέρδιζε κάποιους βαθμούς δημιουργώντας ένα εξάμηνο ιστορικό πληρωμής των λογαριασμών του εγκαίρως.
Αντίστροφα, εδώ είναι μερικά βήματα που έδειξε ότι ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων θα επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμα αυτού του ατόμου.
Βήματα αρνητικών επιπτώσεων
Παρατηρήστε πώς λέει ο προσομοιωτής ότι εάν αφήσετε όλους τους πιστωτικούς λογαριασμούς αυτού του ατόμου να λήξουν, θα είχε μεγάλο αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμα του πολύ γρήγορα.
Ακόμη και αν αφήσετε έναν λογαριασμό να λήξει για ένα μήνα θα προκαλούσε απότομη μείωση πόντων. Παρόλο που οι προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων πιθανότατα δεν είναι 100 τοις εκατό ακριβείς, μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα σχέδιο παιχνιδιού για την αύξηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας.
Ομοίως, μπορούν να σας δείξουν πώς να αποφύγετε ενέργειες που μπορεί να βλάψουν τη βαθμολογία σας. Λοιπόν, πώς θα χρησιμοποιούσατε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα προς όφελός σας;
Πώς μπορούν να με βοηθήσουν οι προσομοιωτές πιστωτικής βαθμολογίας;
Η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση εξαρτάται από το σε τι θέλετε να χρησιμοποιήσετε έναν προσομοιωτή.
Είναι ο στόχος σας να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να επηρεάσετε τη συνολική σας φήμη; Or εργάζεστε για μια συγκεκριμένη αριθμητική αύξηση;
Για παράδειγμα, αν το ψάχνετε αγόρασε ένα σπίτι, συχνά πληροίτε τα κριτήρια για χαμηλότερο επιτόκιο εάν έχετε υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Στην περίπτωση του παραπάνω ατόμου, ας πούμε ότι ήθελαν να αυξήσουν το πιστωτικό τους σκορ λίγους βαθμούς για να πληρούν τις προϋποθέσεις για το καλύτερο επιτόκιο υποθήκης.
Θα μπορούσαν να αυξήσουν τα πιστωτικά τους όρια κατά 10.000 $ και ενδεχομένως να κερδίσουν πέντε μονάδες. Ο λόγος που θα μπορούσε να λειτουργήσει είναι επειδή αυξάνοντας τα πιστωτικά τους όρια, τη συνολική αναλογία χρησιμοποίησης της πίστωσής τους (διαθέσιμη πίστωση έναντι πίστωση που χρησιμοποιείται) θα μειωθεί.
Ωστόσο, πιθανότατα θα είχαν καλύτερο αντίκτυπο στο πιστωτικό τους σκορ δουλεύοντας σκληρά για να εξοφλήσουν γρήγορα κάποια από αυτά τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών.
Ας υποθέσουμε ότι θέλατε να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μόνο για το καλό βελτίωση των προσωπικών σας οικονομικών. Σε αυτή την περίπτωση, μάλλον θα ήταν καλύτερα να δουλέψετε σε όλα τα βήματα δράσης που λέει ο προσομοιωτής θα σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό.
Για παράδειγμα, θα είστε βέβαιοι ότι θα πραγματοποιήσετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως. Θα εργαζόσασταν να εξοφλήσετε τυχόν πιστωτικά υπόλοιπα. Και, θα εργαζόσασταν για να αποφύγετε την ανάληψη νέου μη εξασφαλισμένου χρέους.
Ο τύπος του χρέους έχει σημασία
Αυτό φέρνει ένα καλό σημείο. Αν δείτε τα παραπάνω στιγμιότυπα οθόνης, θα παρατηρήσετε δύο ενδιαφέροντα γεγονότα:
- Η λήψη ενός νέου δανείου αυτοκινήτου θα αυξήσει πιθανώς το πιστωτικό αποτέλεσμα αυτού του ατόμου
- Η απόκτηση νέου στεγαστικού δανείου, προσωπικού δανείου ή πιστωτικής κάρτας πιθανότατα θα μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμα αυτού του ατόμου
Είναι αλήθεια ότι η αύξηση της πιστωτικής βαθμολογίας για τη λήψη ενός νέου δανείου αυτοκινήτων δεν είναι μεγάλη. Ωστόσο, εξακολουθεί να είναι γεγονός ότι ένα δάνειο αυτοκινήτου δεν έχει τον αρνητικό αντίκτυπο που μπορούν να έχουν άλλοι τύποι χρέους στην πιστωτική βαθμολογία κάποιου.
Αυτό είναι όπου ένας προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων μπορεί να είναι πολύ χρήσιμος.
Οι προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων μπορούν να σας βοηθήσουν να λάβετε οικονομικές αποφάσεις
Ένας προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να σας βοηθήσει να λάβετε μια τελική απόφαση για μια οικονομική κίνηση. Για παράδειγμα, όταν αποφασίζετε μεταξύ ενός ολοκαίνουργιου αυτοκινήτου και ενός λιγότερο ακριβού μεταχειρισμένου αυτοκινήτου, το ποσό που θα δανειστείτε θα επηρεάσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Μπορείτε να δείτε από τα παραπάνω στιγμιότυπα οθόνης ότι ένα δάνειο αυτοκινήτου 10.000 δολαρίων θα είχε θετικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμα αυτού του ατόμου. Ωστόσο, όταν αύξησαν το ποσό του δανείου στα $ 30.000, το πιστωτικό αποτέλεσμα μειώθηκε στην πραγματικότητα κατά δύο μονάδες.
Βεβαίως, ο αντίκτυπος στο πιστωτικό αποτέλεσμα δεν αλλάζει τη ζωή, αλλά είναι αντίκτυπος. Και γνωρίζοντας τον πιθανό αντίκτυπο μπορεί να σας επηρεάσει εάν είστε στο φράχτη για μια απόφαση.
Από τη λήψη δανείων έως την απόφαση ποιο είναι το καλύτερο σχέδιο αποπληρωμής χρέους, ένας προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό οικονομικό εργαλείο. Χρησιμοποιήστε τα για να σας βοηθήσουν να λάβετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις.
Τώρα ας μιλήσουμε για μερικούς από τους καλύτερους προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων.
Τέσσερα κορυφαία διεγερτικά πιστωτικών αποτελεσμάτων
Αυτοί οι προσομοιωτές πιστωτικών καρτών είναι από τους πιο δημοφιλείς διαθέσιμους. Τρία από τα τέσσερα είναι δωρεάν και όλα μπορούν να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε ένα σχέδιο παρακολούθησης και/ή βελτίωσης της πιστωτικής σας βαθμολογίας.
Πιστωτικό κάρμα
ο Πιστωτικός προσομοιωτής πιστωτικής κάρμα ειναι δωρεάν. Έχετε πρόσβαση σε αυτό όταν εγγραφείτε για να είστε μέλος του Credit Karma.
Είναι δωρεάν να εγγραφείτε στο Credit Karma και έχετε πρόσβαση σε πολλά εργαλεία προσωπικής χρηματοδότησης, όπως:
- Πιστωτικές βαθμολογίες και αναφορές
- Συστάσεις για χρηματοοικονομικά προϊόντα
- Άλλοι οικονομικοί πόροι της Credit Karma
- Βοήθεια για φορολογική δήλωση
Και πάλι, το Credit Karma είναι δωρεάν. Η εταιρεία κερδίζει χρήματα όταν τα μέλη εκμεταλλεύονται τα οικονομικά προϊόντα που προτείνει ο ιστότοπος.
CreditWise
CreditWise είναι η απάντηση του Capital One στο Credit Karma. Όπως το Credit Karma, το Creditwise σας βοηθά να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμα και την πιστωτική σας έκθεση.
Η εταιρεία σας βοηθά επίσης να παρακολουθείτε την πιστωτική σας έκθεση για τυχόν σημάδια κλοπής ταυτότητας. Είναι μια δωρεάν υπηρεσία που κερδίζει χρήματα όταν εκμεταλλεύεστε προτάσεις για οικονομικά προϊόντα.
Ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων της CreditWise είναι ένα από τα δωρεάν εργαλεία που περιλαμβάνονται στη συνδρομή σας στο CreditWise.
Μεταγραφή
Οργανισμός αναφοράς πιστώσεων Μεταγραφή, ένας από τους τρεις κύριους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων, διαθέτει επίσης προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων. Ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων TransUnion είναι δωρεάν όταν εγγραφείτε στην υπηρεσία παρακολούθησης της πίστωσης της TransUnion, η οποία είναι 24,95 $ το μήνα.
Παρόλο που η υπηρεσία παρακολούθησης της πίστωσης με το TransUnion είναι λίγο ακριβή, μπορεί να το βρείτε αν σας ενδιαφέρει υπηρεσίες όπως παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας, στιγμιαία μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου όταν αλλάζει η πιστωτική σας αναφορά και ασφάλιση κλοπής ταυτότητας έως 1 $ εκατομμύριο.
NerdWallet
ο Προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων NerdWallet είναι δωρεάν όταν εγγραφείτε στη λίστα αλληλογραφίας του NerdWallet. Αυτός είναι ο προσομοιωτής πιστωτικών αποτελεσμάτων που είχα χρησιμοποιήσει ο συμμετέχων στη δοκιμή όταν έγραψα αυτό το άρθρο.
Είναι εύκολο στη χρήση και σαφές για κατανόηση.
συμπέρασμα
Η χρήση προσομοιωτή πιστωτικών αποτελεσμάτων μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιες οικονομικές κινήσεις θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και πώς.
Δεδομένου ότι πολλοί προσομοιωτές πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι δωρεάν και δεν επηρεάζουν αρνητικά την πίστωσή σας, δεν θα ήταν κακή ιδέα να δοκιμάσετε ένα.