Συγχαρητήρια New Graduate!
Θυμάμαι όταν τελείωσα για πρώτη φορά το κολέγιο. Wasμουν τυχερός, σε μια από τις χειρότερες αγορές εργασίας για μηχανικούς λογισμικού μετά την έκρηξη της φούσκας, να βρω δουλειά σε έναν εργολάβο άμυνας στην περιοχή της Ουάσινγκτον.
Γνώριζα μόνο ένα άλλο άτομο που θα μετακόμιζε στην ίδια περιοχή, με τρομοκρατούσε, επρόκειτο να βρεθώ στον «πραγματικό κόσμο» μόνος μου, και δεν είχα την τεχνολογία που διαθέτετε σήμερα με το Facebook και τα παρόμοια για να με βοηθήσει να βρω ανθρώπους για παρέα με.
Ευτυχώς, η εταιρεία μου προσέλαβε περίπου εκατό+ νέους πτυχιούχους κάθε χρόνο και κάθε «τάξη» σχημάτισε τον δικό της μικρό κοινωνικό κύκλο.
Θεωρώ τον εαυτό μου πολύ τυχερό γιατί πολλοί από αυτούς τους ανθρώπους είναι φίλοι μου μέχρι σήμερα - παρόλο που λίγοι από εμάς δουλεύουμε περισσότερο σε αυτήν την εταιρεία.
Ένα πράγμα για το οποίο δεν ήμουν προετοιμασμένος ήταν η οικονομική και επαγγελματική πραγματικότητα της μετα-ακαδημαϊκής ζωής. Στο κολέγιο, η ζωή ήταν απλή. Πηγαίνετε στην τάξη, μάθετε, δώστε εξετάσεις, γράψτε έγγραφα, πάρτε βαθμούς και αποφοιτήστε.
Η ζωή στον πραγματικό κόσμο δεν είναι τόσο απλή.
Αλλά μπορεί να είναι. Παρόλο που δεν θα είμαστε σε θέση να σας βοηθήσουμε να περιηγηθείτε σε οποιοδήποτε βόειο κρέας μπορεί να έχετε με το αφεντικό σας, μπορώ να σας δώσω μια έκταση για να γνωρίζετε τις λέξεις στην Google για να βρείτε τις απαντήσεις που χρειάζεστε. Οι άνθρωποι αποφοιτούν εδώ και χρόνια. Έχουν μελετήσει 401 (κ) σχέδια και IRA, πιστωτικές κάρτες και τραπεζικούς λογαριασμούς. μπορείτε να παραλείψετε το θόρυβο και να πάρετε το φύλλο εξαπάτησης για να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε την οικονομική σας ζωή στο σωστό δρόμο.
Βήμα 1. Δημιουργήστε ένα οικονομικό ίδρυμα
Μας οδηγός για την οικοδόμηση μιας οικονομικής βάσης είναι μια λίστα σούπας με ξηρούς καρπούς με όλα τα πράγματα που θα χρειαστείτε σε ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα (και γιατί τα χρειάζεστε).
Σήμερα, θα επικεντρωθούμε στο βασικά βασικά.
- Έγγραφα "Οικονομικά με μια ματιά"
- Τραπεζικοί λογαριασμοί
- Πιστωτικές κάρτες (προαιρετικά)
- Ένα απλό σύστημα προϋπολογισμού
Έγγραφα "Οικονομικά με μια ματιά"
Τα έγγραφα σας δίνουν ένα γρήγορο στιγμιότυπο των οικονομικών σας. Όταν διατηρηθεί, μπορεί να μειώσει πόσο χρόνο πρέπει να ξοδέψετε για τα οικονομικά σας.
Κρατάω τρία αρχεία για αυτά τα έγγραφα στιγμιότυπου - ένα Εγχειρίδιο Money Field, ένα Υπολογιστικό φύλλο Net Worth, και ένα Χάρτης χρηματοοικονομικού δικτύου.
Το Εγχειρίδιο Πεδίου εξηγεί όλους τους οικονομικούς μου λογαριασμούς, ώστε να μην χρειάζεται να τους θυμάμαι. Το υπολογιστικό φύλλο Net Worth παρακολουθεί τα μηνιαία υπόλοιπα, ώστε να μπορώ να δω την οικονομική μου πρόοδο σε ένα μέρος. Τέλος, ο χάρτης του χρηματοοικονομικού δικτύου είναι ένα σχέδιο των λογαριασμών μου και πώς συνδέονται. Αυτά τα τρία έγγραφα αποτυπώνουν ολόκληρο τον οικονομικό μου κόσμο στο χαρτί, οπότε είναι έξω από το μυαλό μου.
Τραπεζικοί λογαριασμοί
Στη συνέχεια, πρέπει να καταλάβετε πού θα κρατήσετε τα μετρητά σας. Χρησιμοποιώ δύο τράπεζες, μια τράπεζα από τούβλα και κονίαμα (Bank of America) και μια online τράπεζα (Ally).
Σήμερα, μπορείτε να κάνετε σχεδόν τα πάντα με μια ηλεκτρονική τράπεζα, εκτός από μετρητά κατάθεσης (πόσο συχνά το κάνετε αυτό;). Οι διαδικτυακές τράπεζες προσφέρουν πολύ καλύτερα επιτόκια σε όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα (επιταγή, αποταμιεύσεις, CD) καθώς και επιστροφή χρημάτων ATM, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε ΑΤΜ και να μην πληρώσετε το τέλος.
Εάν έχετε ένα λογαριασμός από το κολέγιο, ελέγξτε για να δείτε τι γίνεται όταν αποφοιτήσετε. Μερικές φορές το προϊόν υποφέρει πραγματικά λόγω τελών, μερικές φορές είναι υπέροχο, αλλά πρέπει να ελέγξετε και να βεβαιωθείτε ότι δεν αρχίζετε να πληρώνετε για κάτι που δεν θέλετε.
Πιστωτικές κάρτες
Όταν χρησιμοποιούνται υπεύθυνα, οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ανταμοιβές και προνόμια μη διαθέσιμα με μετρητά. Επίσης βοηθά στη δημιουργία πιστώσεων, χρήσιμο για μελλοντικές οικονομικές αποφάσεις.
Βρείτε μια πιστωτική κάρτα με ένα μεγάλο μπόνους εγγραφής και συνεχή προνόμια και, στη συνέχεια, εξοφλήστε το υπόλοιπο της δήλωσης σας κάθε μήνα.
Ένα απλό σύστημα προϋπολογισμού
Ο προϋπολογισμός σας εξασφαλίζει ότι θα παραμείνετε σε καλό δρόμο με τα έσοδα και τα έξοδα. Εάν δεν παρακολουθείτε τις δαπάνες σας, είναι πολύ εύκολο να υπερβείτε τις δαπάνες σας.
Ο προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να είναι δύσκολος. Αν θέλετε να το κρατήσετε όσο το δυνατόν πιο εύκολο, ακολουθήστε έναν απλό προϋπολογισμό "πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας". Με το «πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας», κρατάτε τον εαυτό σας στη σειρά πληρώνοντας τις αποταμιεύσεις σας πριν αγοράσετε οτιδήποτε άλλο.
Ακολουθώντας το σύστημά μας, θα δημιουργήσετε ένα οικονομικό θεμέλιο που θα είναι εύκολο να το κατανοήσετε, θα το διατηρήσετε και θα σας προχωρήσουμε με ελάχιστη σπατάλη προσπάθειας. Εγώ διαχειρίζομαι τα οικονομικά μου σε μόλις 15 λεπτά το μήνα γιατί κρατάω τα πράγματα οργανωμένα και απλά.
Βήμα 2. Άλμα Ξεκινήστε την καριέρα σας
Η πρώτη σας δουλειά εκτός κολλεγίου θα είναι μια μεγάλη τεράστια τριχοειδή δέσμη προκλήσεων.
Ευτυχώς, όλες αυτές είναι προκλήσεις με απλές λύσεις αν το έχετε κάνει στο παρελθόν. Δεν έχετε αλλά άλλοι άνθρωποι έχουν και ο οδηγός μας για Συντρίψτε το στην πρώτη σας δουλειά τα περιγράφει όλα.
Ο βασικός στόχος του οδηγού είναι να σας εγκαταστήσει σε μια νέα γεωγραφική περιοχή, όπως να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα και να πάρετε το αυτοκίνητό σας εγγεγραμμένος σε νέα κατάσταση, αλλά συνεχίζει στις Οικονομικές Αποφάσεις της Πρώτης Εβδομάδας (όπως η δημιουργία 401 χιλ. ασφαλίσεων, και τα λοιπά.).
Κλείνει με μια ματιά στην ανοικοδόμηση του κοινωνικού σας δικτύου σε ένα νέο μέρος, το οποίο είναι ζωτικής σημασίας για τη συναισθηματική και κοινωνική υγεία.
Βήμα 3. Εξόφληση φοιτητικών δανείων
Μόλις τακτοποιηθείτε, ήρθε η ώρα να βρείτε ένα σχέδιο για τα φοιτητικά σας δάνεια.
1. Ενοποίηση και αναχρηματοδότηση, εάν έχει οικονομικό νόημα. Η ενοποίηση των δανείων σας μετατρέπει τις πολλαπλές μηνιαίες πληρωμές σε μία μόνο μηνιαία πληρωμή. Η αναχρηματοδότηση των δανείων σας σημαίνει ότι μπορείτε να μειώσετε το επιτόκιο σας. Συνεργαστείτε με μια τράπεζα (ή μια εταιρεία όπως SoFi) που προσφέρει αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου για να μάθετε ποιες είναι οι επιλογές σας. (έχουν επίσης ένα λογαριασμός διαχείρισης μετρητών που ονομάζεται SoFi Money) Εάν έχετε ένα μείγμα χαμηλών χαμηλών και υψηλών επιτοκίων, μπορείτε μόνο να αναχρηματοδοτήσετε και να ενοποιήσετε τα δάνεια υψηλότερων τόκων-αφήνοντας τα δάνεια χαμηλότερου τόκου από μόνα τους.
Όταν επιλέγετε με ποιον θα συνεργαστείτε, συγκρίνετε επίσης τα διαφορετικά προνόμια σε κάθε τράπεζα. Όταν αναχρηματοδότησα τα δάνεια μου, έλαβα μειώσεις επιτοκίου για αυτόματη πληρωμή και διαδοχικούς μήνες έγκαιρης πληρωμής.
2. Πληρώστε επιθετικά δάνεια. Αφού ενοποιηθείτε και αναχρηματοδοτήσετε, ξεκινήστε επιθετικά πρώτα τα δάνεια με το υψηλότερο επιτόκιο. Όπως κάθε χρέος, το κλειδί για την ταχύτερη εξόφλησή του είναι να... πληρώσετε περισσότερα. Υπάρχουν δύο σχολές σκέψης όσον αφορά την αποπληρωμή του χρέους - πληρώνετε το μικρότερο ποσό, ώστε το δάνειο να εξοφληθεί νωρίτερα (γνωστό ως χιονόμπαλα χρέους) ή πληρώνετε το υψηλότερο επιτόκιο και πληρώνετε λιγότερο τόκους; Όποιον τρόπο κι αν επιλέξετε, πληρώνετε περισσότερα κερδίζει πάντα.
3. Βρείτε μια δουλειά που προσφέρει συγχώρεση δανείου. Η αδερφή μου αποφοίτησε από το κολέγιο της Βοστώνης με φοιτητικά δάνεια Stafford αλλά της δόθηκε συγχώρεση φοιτητικού δανείου εάν ήταν πρόθυμη να εργαστεί στη Νότια Βοστώνη ως δασκάλα σε ένα σχολείο χαμηλού εισοδήματος. Αυτό σελίδα στον ιστότοπο της Ομοσπονδιακής Φοιτητικής Βοήθειας το εξηγεί με περισσότερες λεπτομέρειες (Google για την πολιτεία σας επίσης, υπάρχουν ορισμένα προγράμματα για την πολιτεία και την πόλη).
Εάν είχατε την τύχη να ξεφύγετε από το κολέγιο χωρίς δάνεια, ίσως έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας; Αν ναι, θα θελήσετε να διαβάσετε αυτόν τον εμπνευσμένο οδηγό για αποπληρωμή μαζικού χρέους πιστωτικών καρτών από τον φίλο μου Chris Peach. Εξόφλησε εκπληκτικά 52.055,15 δολάρια σε χρέη πιστωτικών καρτών σε λιγότερο από ένα χρόνο - διαβάστε το δικό του στρατηγικές προϋπολογισμού και οι τακτικές συν αποκτούν εκτυπώσιμα φύλλα εξαπάτησης για να συμβούν όλα.
Βήμα 4. Καλα να περνατε!
Μόλις περάσατε από έναν ακαδημαϊκό ρυθμό, είναι φυσικό να θέλετε να γιορτάσετε λίγο, οπότε βγείτε έξω και διασκεδάστε.
Είναι σημαντικό ότι όταν διασκεδάζετε, μην κάνετε υπερβολές και μην δεσμευτείτε για μεγάλο οικονομικό βάρος στη διαδικασία.
Αν θέλετε ένα φανταχτερό νέο αυτοκίνητο, μισθώστε το. Αν θέλετε ένα υπέροχο διαμέρισμα στην πόλη, νοικιάστε το. Αν θέλετε να πάτε για κρουαζιέρα ή ευρωπαϊκές διακοπές, πηγαίνετε. Είστε νέοι, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να διασκεδάσετε και εφόσον δεν φορτώσετε τον εαυτό σας με μεγάλο βάρος στη συνέχεια (όπως μια τεράστια πληρωμή αυτοκινήτου ή υποθήκη), θα είστε ακόμα σε καλή κατάσταση.
Η ενοικίαση αυτοκινήτου μπορεί να μην είναι η οικονομικά βέλτιστη επιλογή, αλλά δεν είναι πάντα κακό να περιποιηθείτε τον εαυτό σας, να γιορτάσετε μια μεγάλη νίκη και να το ζήσετε λίγο. Τελικά, μόλις γρατσουνίσετε αυτόν τον κνησμό (και όταν το αυτοκίνητο σταματήσει να είναι τόσο συναρπαστικό), μπορείτε να αποφασίσετε ότι θέλετε κάτι πιο πρακτικό και μπορείτε απλά να παραδώσετε τα κλειδιά.
Η ενοικίαση ενός ακριβού διαμερίσματος που βρίσκεται στην πιο ζεστή γειτονιά θα κοστίσει περισσότερο. Μπορείτε όμως να απολαύσετε τη ζωή στην πόλη, να μπορείτε να βγείτε έξω χωρίς να χρειαστεί να μπείτε στο αυτοκίνητό σας και όταν τελειώσετε, μπορείτε να αγοράσετε κάποιο πιο πρακτικό μακροπρόθεσμα.
Μπορείτε να διασκεδάσετε, απλά μην εγγραφείτε για ένα βάρος 10-20 ετών που θα ξεπεράσει τη διασκέδαση!
Τέλος, επεκτείνετε και το κοινωνικό σας δίκτυο! Εάν μετακομίζετε σε ένα μέρος όπου δεν είστε απολύτως κανένας, ξεκινήστε να ψάχνετε ομάδες συναντήσεων γύρω από χόμπι που απολαμβάνετε. Εάν ασχολείστε με τον αθλητισμό, συνήθως υπάρχουν πολλά πρωταθλήματα αναψυχής στα οποία μπορείτε να συμμετάσχετε ως single. Νέες επαγγελματικές ομάδες και ομάδες αποφοίτων είναι εξαιρετικοί τρόποι για να συναντήσετε ανθρώπους που είναι πιθανώς επίσης νέοι ή σχετικά νέοι στην περιοχή.
Συγχαρητήρια και πάλι αν έχετε απορίες, χτυπήστε με!