Είμαι λάτρης του Personal Capital και μου άρεσε να παρακολουθώ την εξέλιξη του εργαλείου τους όλα αυτά τα χρόνια.
Με τράβηξε γιατί, όταν ξεκίνησαν, ήταν ένα από τα μοναδικά εργαλεία που μπορούσαν να τραβήξουν τις τραπεζικές σας δραστηριότητες και επενδυτικούς λογαριασμούς σε έναν πίνακα ελέγχου. Θα μπορούσατε να το αναλύσετε με τη σουίτα εργαλείων προγραμματισμού συνταξιοδότησης, να λάβετε εξαιρετικές δωρεάν συμβουλές και αξιοπρεπείς προβλέψεις και να το χρησιμοποιήσετε για να προγραμματίσετε τα οικονομικά σας.
Το Personal Capital είναι ένα πολύ δημοφιλές εργαλείο γιατί συνδυάζει δύο κρίσιμα οικονομικά καθήκοντα - την παρακολούθηση και τον προγραμματισμό. Και προσθέτει το ένα τρίτο εάν είστε οπαδοί συμβούλων ρομπότ που σας βοηθούν να επενδύσετε στις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου τους.
Ακόμα και όταν αποκτήθηκαν από την Empower, κράτησαν πολλά από αυτά που αγαπούσα στο Personal Capital απολύτως το ίδιο.
Όποτε υπάρχει εξαγορά, υπάρχει πάντα η ανησυχία ότι ένα εργαλείο θα αλλάξει (ή θα κλείσει), αλλά ευτυχώς αυτό δεν συνέβη (ακόμα;).
Αλλά ίσως υπάρχουν μέρη του εργαλείου που δεν ικανοποιούν τις ανάγκες σας - τι γίνεται αν θέλετε να βρείτε μια εναλλακτική λύση στο Προσωπικό Κεφάλαιο;
Έχουμε μερικές επιλογές με βάση αυτό που χρειάζεστε:
Πίνακας περιεχομένων
- Καλύτερη εναλλακτική λύση για τον προϋπολογισμό - Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό
- Καλύτερο για οικονομικό προγραμματισμό - NewRetirement
- Καλύτερο για Junkies υπολογιστικών φύλλων - Tiller Money
- Καλύτερο για δωρεάν προϋπολογισμό - Νομισματοκοπείο
- Καλύτερο για αυτοματοποιημένη διαχείριση πλούτου - βελτίωση
Καλύτερη εναλλακτική λύση για τον προϋπολογισμό - Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό
Το You Need a Budget είναι ένα δημοφιλές και αποτελεσματικό μηδενικό εργαλείο προϋπολογισμού που δημιουργήθηκε από τον Jesse Meacham το 2003. Στα σχεδόν είκοσι χρόνια από τότε, εξελίχθηκε σε ένα εργαλείο πλούσιο σε χαρακτηριστικά που έχει έναν άκρως πιστό και επινοητικό κοινό.
Το YNAB είναι ένα πληρωμένο εργαλείο που σας βοηθά να οργανώσετε τις δαπάνες και τις αποταμιεύσεις σας μέσω ενός μηδενικού προϋπολογισμού, όπου κάθε δολάριο δίνει μια δουλειά. Σκοπεύει να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τις δαπάνες σας έτσι ώστε να είστε μετάβαση στον προϋπολογισμό θέλετε να έχετε, αντί να ξοδέψετε τις δαπάνες σας σε έναν προϋπολογισμό που νομίζετε ότι πρέπει να έχετε. Είναι κάτι περισσότερο από ένα εργαλείο, είναι ένας ολιστικός τρόπος σκέψης για δαπάνες και αποταμίευση.
Το YNAB έχει τέσσερις «κανόνες» που σας βοηθούν να φτάσετε εκεί που θέλετε:
- Κανόνας 1: Δώστε δουλειά σε κάθε δολάριο -Αυτή είναι η ιδέα πίσω από έναν μηδενικό προϋπολογισμό όπου κάθε δολάριο που φέρνετε αποδίδεται μια "δουλειά".
- Κανόνας 2: Αγκαλιάστε τα αληθινά σας έξοδα - Θυμηθείτε να προϋπολογιστείτε για τα μεγάλα σπάνια έξοδα, όπως ασφαλιστικές πληρωμές ή βλάβες αυτοκινήτων, διαιρώντας τα σε μικρότερους μηνιαίους «λογαριασμούς».
- Κανόνας 3: Roll With The Punches - Μόλις δώσετε δουλειά σε κάθε δολάριο και υπολογίσετε σπάνια έξοδα, ήρθε η ώρα να διαχειριστείτε τις μικρές προσαρμογές που προκύπτουν από τυχαία υπερβολική δαπάνη. Όπως ο προϋπολογισμός φακέλων, απαιτεί απλώς να μεταφέρετε δολάρια από τη μια περιοχή στην άλλη.
- Κανόνας 4: Ηλικία των χρημάτων σας - Μόλις ρυθμίσετε το σύστημα, δεν ξοδεύετε την αμοιβή του προηγούμενου μήνα παρά τη ζωντανή αμοιβή για την πληρωμή.
Το YNAB έχει δοκιμή 34 ημερών και στη συνέχεια κοστίζει μόλις 11,99 $ το μήνα ή 84 $ ετησίως (εξοικονομώντας 59 $). Μας πλήρης ανασκόπηση του YNAB μπορεί να σας πει περισσότερα για αυτό το υπέροχο εργαλείο.
Μάθετε περισσότερα για το YNAB
Καλύτερο για οικονομικό προγραμματισμό - NewRetirement
Αν νομίζατε ότι τα εργαλεία οικονομικού προγραμματισμού της Personal Capital ήταν λίγο πιο αδύναμα (είναι αρκετά καλά δωρεάν, αλλά δεν είναι πλήρως εμφανίζεται, αλλά αυτό εν μέρει επειδή θέλουν να μιλήσετε με έναν από τους προγραμματιστές τους), μπορεί να είστε έτοιμοι να αναβαθμίσετε σε ένα εργαλείο όπως NewRetirement.
NewRetirement είναι κάτι περισσότερο από ένα οικονομικό ταμπλό - είναι μια σουίτα εργαλείων οικονομικού προγραμματισμού που σίγουρα θα σας εντυπωσιάσουν. Είναι τόσο περιεκτικό που συνορεύει με εκφοβισμό και είμαι κάποιος που σκέφτεται αρκετά τα οικονομικά.
Ευτυχώς, έχει ρυθμιστεί πολύ όπως το TurboTax στο ότι σας καθοδηγεί να φτιάξετε το σχέδιό σας όπως θα κάνατε με έναν άνθρωπο (και όχι ως υπολογιστικό φύλλο). Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα γρήγορο σχέδιο σε δύο λεπτά (χρησιμοποιεί εκτιμήσεις) ή ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα που διαρκεί μόνο 8 λεπτά.
Μόλις δημιουργήσετε ένα σχέδιο, μπορείτε να αρχίσετε να παίζετε με αυτό για να δείτε πώς διαφορετικές αποφάσεις μπορούν να επηρεάσουν το μέλλον σας. Πραγματικά λαμβάνουν πολλούς διαφορετικούς παράγοντες υπόψη.
NewRetirement είναι ένα freemium εργαλείο, ώστε να μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο και να οργανώσετε τα οικονομικά σας για Ελεύθερος. Εάν θέλετε να αρχίσετε να παίζετε με το σχέδιό σας και να δείτε πώς επηρεάζεται από τη μετεγκατάσταση (με μοντέλα φορολογικής μοντελοποίησης) ή άλλα σενάρια, η βαθμίδα PlannerPlus είναι μόλις $ 96 το χρόνο. (εάν θέλετε περισσότερη βοήθεια, υπάρχουν υψηλότερες βαθμίδες με πρόσβαση σε οικονομικούς προγραμματιστές)
Δείτε την πλήρη κριτική μας για το NewRetirement.
Μάθετε περισσότερα για το NewRetirement
Καλύτερο για Junkies υπολογιστικών φύλλων - Tiller Money
Όσο ήμουν ενήλικας με δουλειά για ενήλικες, παρακολουθούσα την καθαρή μας αξία σε ένα υπολογιστικό φύλλο Excel. Εξακολουθώ να χρησιμοποιώ το Personal Capital, αλλά αυτό είναι εν μέρει για να μπω στους λογαριασμούς μου και να τραβήξω τα υπόλοιπα για μένα. Λειτουργεί εντάξει, αν και πρέπει να ανανεώνετε τις συνδέσεις κάθε τόσο, έτσι το κράτησα έτσι.
Αλλά, αν είστε σαν εμένα και σας αρέσει να ασχολείστε με ένα υπολογιστικό φύλλο και θέλετε κάτι που να το υποστηρίζει, πρέπει πραγματικά να ρίξετε μια ματιά στο Tiller Money.
Το Tiller είναι ένα πληρωμένο εργαλείο που θα υπερφορτώνει τα υπολογιστικά φύλλα σας τραβώντας τα δεδομένα σας χωρίς να χρειάζεται να το κάνετε χειροκίνητα. Μπορεί να σας εξοικονομήσει ώρες και να αποφύγει τυχόν λάθη που μπορεί να εισαγάγετε κάνοντας το μόνοι σας.
Εάν δεν έχετε υπολογιστικό φύλλο, έχουν πρότυπα που μπορείτε να προσαρμόσετε για να σας δώσουν ακριβώς τις πληροφορίες που θέλετε. Είναι σε θέση να το κάνει αυτό για τα Υπολογιστικά φύλλα Google και το Microsoft Excel.
Ο Τίλερ έχει δοκιμή 30 ημερών και στη συνέχεια κοστίζει 79 δολάρια ετησίως.
Μάθετε περισσότερα για τον Τίλερ
Καλύτερο για δωρεάν προϋπολογισμό - Νομισματοκοπείο
Το Personal Capital πρόσθεσε χαρακτηριστικά προϋπολογισμού αρκετά πρόσφατα και είναι εντάξει, αλλά είναι χλωμό σε σύγκριση με μια νόμιμη πρώτη εφαρμογή προϋπολογισμού. Για αυτό, η Mint είναι ο σαφής ηγέτης στην κατηγορία δωρεάν εφαρμογών.
Το Mint είναι μια δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού που κάνει εξαιρετική δουλειά για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις δαπάνες και τις αποταμιεύσεις σας, αλλά δεν επενδύει πραγματικά τόσο καλά. Το Mint υπάρχει από το 2006 και είναι ίσως ένα από τα πιο δημοφιλή διαθέσιμα εργαλεία προϋπολογισμού, εν μέρει επειδή είναι εντελώς δωρεάν (υποστηρίζεται από διαφημίσεις).
Όπως και στο Personal Capital, μπορείτε να συνδέσετε τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς και τις πιστωτικές σας κάρτες για να σας βοηθήσουμε με τον προϋπολογισμό, κάτι που μπορεί να είναι απίστευτα χρήσιμο. Έχουν επίσης άλλα εργαλεία, όπως παρακολούθηση πιστωτικών αποτελεσμάτων (VantageScore 3.0 από το TransUnion), οπότε δεν είναι πόνι ενός κόλπου.
Προσφέρουν ένα εργαλείο παρακολούθησης επενδύσεων που μπορεί να τραβήξει τα χαρτοφυλάκια σας, αλλά δεν υπάρχουν πολλά στον τρόπο ανάλυσης και προβολών. Ωστόσο, μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τέλη για να δείτε εάν πληρώνετε υπερβολικά.
Μας ανασκόπηση του νομισματοκοπείου μπαίνει σε περισσότερες λεπτομέρειες και επειδή είναι δωρεάν στη χρήση, αξίζει να ελέγξετε αν ψάχνετε για μια εφαρμογή προϋπολογισμού.
Μάθετε περισσότερα για το Mint
Καλύτερο για αυτοματοποιημένη διαχείριση πλούτου - βελτίωση
Εάν χρησιμοποιείτε το Προσωπικό Κεφάλαιο για τη διαχείριση του πλούτου, έχετε ήδη εργαστεί με έναν από τους συμβούλους του. Θα πρέπει να έχετε μια αίσθηση του τι ελπίζετε να πετύχετε, αλλά θέλετε να το κάνετε χωρίς να πληρώνετε 0,89% ετησίως (ή 0,49% εάν έχετε $ 1mm+).
Η καλύτερη εναλλακτική λύση σε αυτό είναι Βελτίωση και η αυτοματοποιημένη διαχείριση πλούτου έχει δύο επίπεδα:
- Ψηφιακό: Για 0,25% και χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο, λαμβάνετε όλα τα ψηφιακά εργαλεία τους, συμπεριλαμβανομένων οικονομικών συμβουλών, διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων, αυτόματης αναπροσαρμογής, συλλογής φορολογικών ζημιών και διαχείρισης τοποθεσίας περιουσιακών στοιχείων. Μπορείτε επίσης να συγχρονίσετε εξωτερικούς λογαριασμούς ώστε να λειτουργεί ως οικονομικός πίνακας ελέγχου.
- Ασφάλιστρο: Για 0,40% και ελάχιστο 100.000 $, λαμβάνετε όλες τις ψηφιακές δυνατότητες συν συμβουλές για επενδύσεις εκτός της βελτίωσης και πρόσβαση σε CFP.
Η Betterment προσφέρει επίσης έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών στον έλεγχο χωρίς χρέωση, καθώς και έναν λογαριασμό Betterment Cash Reserve που είναι ένας λογαριασμός μετρητών υψηλής απόδοσης για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα (0,30% APY).
Μάθετε περισσότερα για τη βελτίωση
Μια άλλη εταιρεία που διαχειρίζεται αρκετά καλά τον πλούτο είναι η Wealthfront - αν και η Wealthfront είναι εντελώς ψηφιακή και δεν θα μπορείτε να "αναβαθμίσετε" και να συνεργαστείτε με έναν άνθρωπο.