Η επιλογή της πρώτης πιστωτικής σας κάρτας είναι μια σημαντική απόφαση. Αυτή είναι η κάρτα που θα σας βοηθήσει να αρχίσετε να χτίζετε την πιστωτική σας φήμη. Ωστόσο, θέλετε επίσης η κάρτα να σας προσφέρει οφέλη που πρέπει να έχουν οι καλές πιστωτικές κάρτες.
Δεν έχουν όλες οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης εξαιρετικούς όρους. Όταν αγοράζετε τις καλύτερες πρώτες πιστωτικές κάρτες, λάβετε υπόψη το επιτόκιο, την ετήσια αμοιβή και τυχόν προγράμματα επιβράβευσης που προσφέρει η κάρτα.
Είναι σύνηθες για όσους επιθυμούν να αποκτήσουν την πρώτη πιστωτική κάρτα τους για να πάρουν ένα εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα που υποστηρίζεται από ένα υπόλοιπο λογαριασμού ταμιευτηρίου που αντιστοιχεί στο όριο δαπανών της πιστωτικής κάρτας.
Ωστόσο, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών εκδίδουν πιστωτικές κάρτες χωρίς εγγύηση και σε νέους πιστωτικούς πελάτες.
Πίνακας περιεχομένων
- Καλύτερες εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες
- Ανακαλύψτε το Secured Credit Card
- Εξασφαλισμένη Mastercard από το Capital One
- OpenSky Secured Visa Credit Card
- Καλύτερες πρώτες μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard από το Capital One
- Ανακαλύψτε το Student Chrome
- Platinum Visa for Rebuilding Credit from Credit One Bank
- Πώς διαφέρουν οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης
- Υψηλότερα επιτόκια
- Χαμηλότερα πιστωτικά όρια
- Πολλές πιστωτικές κάρτες Starter απαιτούν εγγύηση ασφαλείας
- Πώς να δημιουργήσετε πίστωση με την πιστωτική σας κάρτα Starter
- Χρησιμοποιήστε το τακτικά
- Πραγματοποιήστε όλες τις πληρωμές στην ώρα τους
- Κρατήστε την κάρτα ανοιχτή και ενεργή
- Περίληψη
Καλύτερες εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες
Οι ασφαλισμένες κάρτες συχνά απαιτούν κατάθεση ολόκληρου του πιστωτικού ορίου. Αυτό προστατεύει την τράπεζα σε περίπτωση αθέτησης, μπορεί απλά να αποκτήσει πρόσβαση στον λογαριασμό ταμιευτηρίου για να εξοφλήσει το υπόλοιπο.
Αλλά αν μπορείτε να αποδείξετε ότι είστε υπεύθυνοι, οι κάρτες επιστρέφουν συχνά την κατάθεση εντός ενός έτους.
Ανακαλύψτε το Secured Credit Card
Χαρακτηριστικά:
- Ετήσιο τέλος: Κανένα
- Επιτόκιο αγοράς: 22,99%
- Απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα: Από κακή έως άριστη
Ένα από τα ωραιότερα οφέλη του Ανακαλύψτε το Secured Credit Card είναι ότι προσφέρει 2% επιστροφή μετρητών για αγορές βενζινάδικων και εστιατορίων. Μπορείτε να κερδίσετε μετρητά για αγορές έως και $ 1.000 σε κάθε τρίμηνο.
Επιπλέον, το Discover αναθεωρεί αυτόματα τον λογαριασμό σας κάθε μήνα, ξεκινώντας από τον οκτώ μήνα ιδιοκτησίας. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα σας αναβαθμίσουν αυτόματα σε πιστωτική κάρτα Discover χωρίς ασφάλεια.
Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε να καλέσετε για να ζητήσετε αυξημένο όριο δαπανών αφού ο λογαριασμός σας έχει ανοίξει για τουλάχιστον 31 ημέρες. Ωστόσο, κάθε εγκεκριμένο όριο αύξησης δαπανών πρέπει να συνοδεύεται από αυξημένη κατάθεση εγγύησης του ίδιου ποσού.
Άλλα οφέλη της ασφαλισμένης κάρτας Discover it περιλαμβάνουν καμία αργοπορημένη χρέωση για την πρώτη καθυστέρηση πληρωμής και καμία αύξηση APR λόγω καθυστερημένων πληρωμών. Το μέγιστο πιστωτικό όριο για αυτήν την κάρτα είναι $ 2.500.
Πλεονεκτήματα:
- Ευέλικτα πιστωτικά προσόντα
- Επιστροφή μετρητών για αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις
- Χωρίς ετήσια τέλη
- Αυτόματη αναβάθμιση σε μη ασφαλή κάρτα
Μειονεκτήματα
- Τα κέρδη επιστροφής μετρητών έχουν χαμηλό ανώτατο όριο
- Χαμηλότερο πιστωτικό όριο από άλλες κάρτες
Εξασφαλισμένη Mastercard από το Capital One
Χαρακτηριστικά
- Ετήσιο τέλος: Κανένα
- Επιτόκιο αγοράς: 26,99%
- Απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα: Από κακή έως άριστη
Ένα χαρακτηριστικό που κάνει το Capital One Secured Mastercard διαφορετικό από τις άλλες κάρτες είναι ότι μπορείτε να «κερδίσετε» την κατάθεσή σας ως πιστωτική κατάσταση αν διατηρήσετε θετικό ιστορικό πληρωμών στο λογαριασμό.
Με άλλα λόγια, η κάρτα μπορεί σιγά σιγά να εξελιχθεί σε μια μη ασφαλή κάρτα με υπεύθυνη χρήση. Επίσης, το Capital One θα ελέγξει αυτόματα τον λογαριασμό σας και θα εξετάσει το ενδεχόμενο αύξησης του πιστωτικού σας ορίου αφού έχετε στην κατοχή σας την κάρτα για τουλάχιστον έξι μήνες.
Το Capital One θα σας ξεκινήσει με χαμηλό πιστωτικό όριο όταν λάβετε για πρώτη φορά αυτήν την κάρτα, ωστόσο, μπορείτε να ζητήσετε αυξήσεις πιστωτικού ορίου έως ότου φτάσετε το μέγιστο όριο πίστωσης της κάρτας $ 1.000.
Πλεονεκτήματα
- Ευέλικτα πιστωτικά προσόντα
- Χωρίς ετήσια τέλη
- Αυτόματη επιστροφή της προκαταβολής ασφαλείας σας με υπεύθυνη απόδοση
- Επιτρέπονται πληρωμές με δόσεις σε προκαταβολή εγγύησης
Μειονεκτήματα
- Χαμηλό μέγιστο πιστωτικό όριο
- Υψηλό επιτόκιο
OpenSky Secured Visa Credit Card
Χαρακτηριστικά
- Ετήσιο τέλος: $ 35
- Επιτόκιο αγοράς: 17,39%
- Απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα: Καμία
ο OpenSky Secured Visa Credit Card διαφέρει στο ότι δεν απαιτείται πιστωτικός έλεγχος για να λάβετε μια κάρτα. Το OpenSky προσφέρει πιστωτικά όρια μεταξύ $ 200 και $ 3.000.
Όπως και με τις άλλες κάρτες εδώ, το OpenSky αναφέρει τη δραστηριότητά σας στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα για να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας ιστορικό.
Εάν μετά τη χρήση της κάρτας αποφασίσετε ότι θέλετε αύξηση πιστωτικού ορίου, μπορείτε να καλέσετε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών του OpenSky και να ζητήσετε έναν. Ωστόσο, θα πρέπει να στείλετε μια πρόσθετη κατάθεση ασφαλείας για να ταιριάξει με το νέο πιστωτικό όριο.
Και το OpenSky δεν απαιτείται να εγκρίνει όλες τις εφαρμογές καρτών ή αιτήματα αύξησης πιστωτικής γραμμής.
Πλεονεκτήματα
- Δεν απαιτείται πιστωτικός έλεγχος
- Χαμηλότερο επιτόκιο από άλλες κάρτες
Μειονεκτήματα
- Ετήσια χρέωση 35 $
- Δεν υπάρχει πρόγραμμα ανταμοιβής
Καλύτερες πρώτες μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες
Οι μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες εκκίνησης είναι καλές επειδή δεν απαιτούν οποιοδήποτε είδος εγγύησης. Εδώ είναι μερικές από τις αγαπημένες μας πρώτες πιστωτικές κάρτες χωρίς ασφάλεια.
Jasper Cash Back Mastercard
Χαρακτηριστικά
- Ετήσιο τέλος: Κανένα
- Επιτόκιο αγοράς: 15,49% έως 24,99%
- Απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα: Καμία
ο Jasper Cash Back Mastercard είναι μια ασφαλής κάρτα που δεν απαιτεί πιστωτικό ιστορικό. Ο Jasper θα ελέγξει το πιστωτικό σας ιστορικό και θα το λάβει υπόψη καθώς καθορίζει την έγκριση.
Ωστόσο, εκείνοι που δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό εγκρίνονται με βάση άλλους παράγοντες, όπως το ιστορικό απασχόλησης. Η κάρτα προσφέρει πιστωτικό όριο έως και $ 5.000.
Και η εταιρεία θα σας επιστρέψει έως και 6% μετρητά όταν παραπέμπετε σε φίλους και μέλη της οικογένειας που έχουν εγκριθεί για λογαριασμό. Αυτό είναι επιπλέον του 1% επιστροφής μετρητών που πληρώνει ο Jasper για όλες τις αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις.
Μετά από τρεις μήνες σε καλή κατάσταση, η επιστροφή μετρητών 1% θα πιστωθεί αυτόματα στον λογαριασμό σας Jasper.
Πλεονεκτήματα
- Χωρίς ετήσια τέλη
- Ανταμοιβές επιστροφής μετρητών
- Ανταμοιβές παραπομπής
- Όριο πίστωσης έως $ 5.000
Μειονεκτήματα
- Το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλό για ορισμένους δανειολήπτες
- Ο λογαριασμός πρέπει να είναι σε καλή κατάσταση για να επιστρέψει μετρητά
Platinum Mastercard από το Capital One
Χαρακτηριστικά
- Ετήσιο τέλος: Κανένα
- Επιτόκιο αγοράς: 26,99%
- Απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα: Δίκαιη έως άριστη
ο Platinum Mastercard από το Capital One προσφέρει πιστωτικές κάρτες σε όλους εκτός από αυτούς με χαμηλή πίστωση. Το επιτόκιο είναι υψηλό στο 26,99% για αγορές.
Ωστόσο, η κάρτα είναι καλή για όσους επιδιώκουν να δημιουργήσουν πίστωση. Και αυτόματα θα εξεταστείτε για αύξηση πιστωτικού ορίου μετά από έξι μήνες ιδιοκτησίας.
Δεν υπάρχουν ανταμοιβές ή οφέλη επιστροφής χρημάτων με αυτήν την κάρτα.
Πλεονεκτήματα
- Χωρίς ετήσια τέλη
- Χαμηλότερο όριο για εγκρίσεις
- Αυξάνεται αυτόματα η πίστωση για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις
Μειονεκτήματα
- Υψηλότερο επιτόκιο
- Δεν υπάρχουν προγράμματα επιστροφής μετρητών ή ανταμοιβών
Ανακαλύψτε το Student Chrome
Χαρακτηριστικά
- Ετήσιο τέλος: Κανένα
- Επιτόκιο αγοράς: 12,99% έως 21,99%
- Απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα: Από κακή έως άριστη
ο Ανακαλύψτε το Student Chrome η κάρτα μπορεί να είναι μια μεγάλη πιστωτική κάρτα εκκίνησης για μαθητές ηλικίας 18 ετών και άνω, είτε στο γυμνάσιο είτε στο κολέγιο. Έχει ευέλικτες οδηγίες έγκρισης και άλλα μεγάλα οφέλη επίσης.
Η κάρτα προσφέρει 2% επιστροφή μετρητών για αγορές βενζινάδικου και εστιατορίου που πληρούν τις προϋποθέσεις έως και $ 1.000 σε αγορές ανά τρίμηνο. Μπορείτε επίσης να λάβετε μια ετήσια πίστωση 20 $ όταν διατηρείτε GPA 3,0 ή υψηλότερη.
Το Discover δεν θα σας χρεώσει με καθυστέρηση στην πρώτη σας καθυστέρηση πληρωμής. Πληρώνουν επίσης ένα μπόνους παραπομπής με τη μορφή πιστωτικής κατάστασης όταν παραπέμπετε σε φίλους που ανοίγουν λογαριασμούς.
Πλεονεκτήματα
- Χωρίς ετήσια τέλη
- Ανταμοιβές επιστροφής μετρητών
- Χαμηλότερο εύρος επιτοκίων
- Χωρίς καθυστέρηση στην πρώτη καθυστέρηση πληρωμής
Μειονεκτήματα
- Οι ανταμοιβές επιστροφής μετρητών ισχύουν για περιορισμένες αγορές
- Η αποδοχή καρτών Discover εκτός των ΗΠΑ μπορεί να είναι περιορισμένη
Platinum Visa for Rebuilding Credit from Credit One Bank
Χαρακτηριστικά
- Ετήσιο τέλος: $ 75 έως $ 99
- Επιτόκιο αγοράς: 17,99% έως 23,99%
- Απαιτούμενη πιστοληπτική ικανότητα: Από κακή έως άριστη
ο Platinum Visa for Rebuilding Credit είναι ωραίο στο ότι επιτρέπει ακόμη και σε άτομα με χαμηλή πίστωση να κάνουν αίτηση.
Και προσφέρει 1% επιστροφή μετρητών σε καθημερινές αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις, όπως είδη παντοπωλείου, αέριο και πολλά άλλα. Ένα άλλο πλεονέκτημα αυτής της κάρτας είναι ότι σας επιτρέπει να αλλάξετε την ημερομηνία λήξης της πληρωμής σας, αν θέλετε.
Η μία σημαντική πτώση αυτής της κάρτας είναι το υψηλό ετήσιο τέλος. Ωστόσο, μπορείτε να αποφοιτήσετε σε άλλη κάρτα CreditOne με χαμηλότερη/μηδενική ετήσια αμοιβή με καλό ιστορικό εδώ.
Πλεονεκτήματα
- Χαμηλότερη έγκριση πιστοληπτικής ικανότητας
- Πρόγραμμα ανταμοιβών επιστροφής χρημάτων
Μειονεκτήματα
- Υψηλό ετήσιο τέλος
- Δυνατότητα για υψηλό επιτόκιο ανάλογα με την πίστωσή σας
Πώς διαφέρουν οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης
Mightσως αναρωτιέστε πώς οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης είναι διαφορετικές από τις πιστωτικές κάρτες για τις οποίες μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις αφού δημιουργήσετε ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό.
Υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης διαφέρουν από τις τυπικές πιστωτικές κάρτες.
Υψηλότερα επιτόκια
Οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης συνήθως έχουν υψηλότερα επιτόκια, αν και όχι πάντα. Οι τυπικές πιστωτικές κάρτες έχουν συχνά επιτόκια μεταξύ 10% και 15%.
Ωστόσο, δεν είναι ασυνήθιστο να βρείτε τιμές πιστωτικών καρτών εκκίνησης που κυμαίνονται γύρω στο 18% έως 27%. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη μεταφορά υπολοίπων από μήνα σε μήνα. Μπορείτε να αποφύγετε εντελώς τους τόκους εάν εξοφλείτε πλήρως την κάρτα σας κάθε μήνα.
Είναι καλύτερο να μπορείτε να χρησιμοποιείτε την κάρτα τακτικά, αλλά να πληρώνετε τα υπόλοιπα πριν αρχίσει να συγκεντρώνεται πολύς τόκος σε αυτήν. Περισσότερα για αυτό αργότερα.
Χαμηλότερα πιστωτικά όρια
Οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης έχουν επίσης χαμηλότερα πιστωτικά όρια. Ενώ οι τυπικές πιστωτικές κάρτες έχουν συχνά όρια έως και 15.000 $, οι βασικές κάρτες συνήθως δεν προσφέρουν πιστωτικά όρια άνω των 5.000 $.
Τα καλά νέα σχετικά με αυτό το χαρακτηριστικό είναι ότι όσοι χρησιμοποιούν κάρτες εκκίνησης δεν μπορούν να μπουν σε ένα αστρονομικό ποσό χρέους.
Ωστόσο, ορισμένοι μπορεί να βρουν απογοητευτικά αυτά τα χαμηλότερα πιστωτικά όρια.
Πολλές πιστωτικές κάρτες Starter απαιτούν εγγύηση ασφαλείας
Ενώ υπάρχουν ορισμένες πιστωτικές κάρτες χωρίς ασφάλεια για νέους κατόχους πιστώσεων, πολλές πιστωτικές κάρτες εκκίνησης είναι ασφαλισμένες κάρτες.
Αυτές οι κάρτες απαιτούν συχνά κατάθεση σε μετρητά ίση με το μέγιστο πιστωτικό όριο της κάρτας. Οι εταιρείες που προσφέρουν ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες απαιτούν αυτήν την κατάθεση προκειμένου να προστατεύσουν την εταιρεία από ζημίες.
Ενώ μπορεί να θεωρείτε απογοητευτική την ανάγκη για κατάθεση ασφάλειας για να λάβετε μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε πάντα να το σκεφτείτε ως έναν τρόπο ξεκινήστε να δημιουργείτε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.
Πώς να δημιουργήσετε πίστωση με την πιστωτική σας κάρτα Starter
Μόλις λάβετε την πιστωτική σας κάρτα εκκίνησης, είναι σημαντικό να τη χρησιμοποιήσετε σωστά για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να μπείτε στο δρόμο για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για βασικές πιστωτικές κάρτες με καλύτερους όρους και δυνατότητες.
Ακολουθούν μερικές συμβουλές για τη συνετή χρήση της νέας πιστωτικής σας κάρτας.
Χρησιμοποιήστε το τακτικά
Θα θέλετε να χρησιμοποιείτε συχνά τη νέα σας πιστωτική κάρτα. τουλάχιστον μία φορά το μήνα. Μέρος της δημιουργίας ενός σταθερού πιστωτικού αρχείου δείχνει ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστωτικά με υπευθυνότητα.
Όταν πρόκειται για το τι είναι «υπεύθυνα», με λίγα λόγια σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε συχνά την κάρτα ενώ διατηρείτε το υπόλοιπο μόνο ένα μικρό ποσοστό του πιστωτικού ορίου.
Ο Experian συνιστά διατηρώντας το «ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσής» σας κάτω από το 30%. Έτσι, εάν έχετε μια κάρτα με όριο $ 1.000 θα πρέπει να κρατήσετε το υπόλοιπο κάτω από $ 333.
Οι ειδικοί προσωπικής χρηματοδότησης συνιστούν να μην χρεώνεστε ποτέ περισσότερο από ό, τι μπορείτε να εξοφλήσετε εντός περιόδου 30 ημερών. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να αποφύγετε να σας ξεφύγουν τα υπόλοιπα ενώ εξακολουθείτε να δημιουργείτε το πιστωτικό σας αρχείο.
Πραγματοποιήστε όλες τις πληρωμές στην ώρα τους
Ένας άλλος βασικός παράγοντας για την αύξηση του πιστωτικού σας αποτελέσματος είναι να κάνετε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως.
Ρυθμίστε την αυτόματη πληρωμή στο λογαριασμό, έτσι ώστε να μην μπορείτε να χάσετε μια πληρωμή, ακόμη και αν ξεχάσετε να στείλετε μια πληρωμή. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να το ρυθμίσετε για να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο. Αλλά τουλάχιστον ρυθμίστε το να πληρώνετε την ελάχιστη πληρωμή κατά την ημερομηνία λήξης με αυτόν τον τρόπο δεν μπορείτε ποτέ να αργήσετε.
Κρατήστε την κάρτα ανοιχτή και ενεργή
Και τέλος, φροντίστε να κρατήσετε την κάρτα ανοιχτή και ενεργή, ακόμα και όταν αρχίσετε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για καλύτερες πιστωτικές κάρτες.
Βλέπετε, η διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού είναι επίσης σημαντική όταν δημιουργείτε νέα πίστωση. Δεδομένου ότι αυτή είναι η πρώτη σας πιστωτική κάρτα, θα συμβάλει σημαντικά στη δημιουργία ενός μακροπρόθεσμου πιστωτικού ιστορικού.
Έτσι, ακόμη και όταν μπαίνει στο πίσω μέρος υπέρ καρτών με καλύτερους όρους, κρατήστε το ανοιχτό και χρησιμοποιήστε το περιστασιακά, ώστε να παραμείνει η άγκυρα για να σας βοηθήσει να έχετε μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό.
Περίληψη
Οι καλύτερες πρώτες πιστωτικές κάρτες είναι οι κάρτες που σας βοηθούν να χτίσετε το πιστωτικό σας ιστορικό χωρίς να σας οδηγήσουν στην τράπεζα (για να το πω έτσι) με δυσμενή επιτόκια και όρους.
Οι πιστωτικές κάρτες που αναφέραμε εδώ είναι μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες εκκίνησης στην αγορά σήμερα. Εξετάστε το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση για τις κάρτες μέσω των παραπάνω συνδέσμων για να ξεκινήσετε το ταξίδι σας προς τη δημιουργία ενός εξαιρετικού πιστωτικού αρχείου.