Οι συμβουλές προσωπικής χρηματοδότησης μοιάζουν πολύ με άλλες μόδες και μιμίδια στο διαδίκτυο - μερικές ιδέες γίνονται εξαιρετικά δημοφιλές, υπάρχει μια αντίδραση (άλλοτε επάξια, άλλοτε όχι), και στη συνέχεια υπάρχει μια ανατροπή στο σημαίνω.
Πολλές από τις ιδέες είναι συχνά, στον πυρήνα τους, καλές. Όπως όλες οι ιδέες, εξελίσσονται και ωριμάζουν. Μερικές φορές αυτό σημαίνει ότι αυτές οι ιδέες γίνονται λίγο πιο εξειδικευμένες και συγκεκριμένες. Μερικές φορές γίνονται ευρύτερες και πιο περιεκτικές. (Αν θέλετε ένα καλό παράδειγμα εκτός χρημάτων, δείτε τη θρησκεία - υπάρχουν πολύ ευρείες θρησκευτικές πεποιθήσεις χωρίς αποκλεισμούς και υπάρχουν πολύ εξειδικευμένες και αποκλειστικές).
Αυτό που είναι εξαιρετικό για τις οικονομικές συμβουλές είναι ότι δεν υπάρχει σωστή απάντηση. Είναι πολύτιμο να τα εξετάσετε όλα και να λάβετε τις ιδέες που θα σας βοηθήσουν να βελτιώσετε την οικονομική σας ζωή.
Τα τελευταία χρόνια, το «κίνημα» ΦΩΤΙΑΣ είναι εξαιρετικά δημοφιλές. Η ιδέα να αποσυρθεί πρόωρα και να ξεφύγει από τον αγώνα αρουραίων είναι μεθυστική. Πιο πρόσφατα, υπήρξε
λίγο αντίδραση (δικαίως, νομίζω) επικρίνοντας το κίνημα. (FIRE σημαίνει οικονομική ανεξαρτησία, συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα)Πάντα έβλεπα το κίνημα ΦΩΤΙΑ ως καθαρά θετικό. Δεν είμαι «μέσα», οπότε δεν βλέπω όλα τα μέρη του (και έτσι δεν μπορώ να μιλήσω για το σεξισμό και την κρίση και τι άλλο), αλλά αν πάρεις το καλό και αφήσεις το κακό, είσαι καλύτερα το.
Και αυτό πρέπει να κάνετε με όλες τις οικονομικές συμβουλές στο διαδίκτυο - πάρτε το καλό, απορρίψτε το κακό - ιδού γιατί:
Πάρτε το καλύτερο, απορρίψτε τα υπόλοιπα
Τιποτα δεν ειναι ένα μέγεθος ταιριάζει σε όλους. Δεν είναι ποτέ και όλοι το γνωρίζουμε.
Η ομορφιά του διαδικτύου είναι ότι μπορεί να σας εκθέσει σε ιστορίες πολλών εμπειριών και πολλών υποβάθρων. Υπάρχει, φυσικά, μια μικρή αυτοεπιλογή. Θα έχετε μόνο τις εμπειρίες των ανθρώπων με πρόσβαση στην τεχνολογία, την επιθυμία να μοιραστούν και τα μέσα για να αφιερώσετε χρόνο γράφοντας, ηχογραφώντας και δημοσιεύοντας αυτές τις εμπειρίες. Αλλά παίρνετε πολύ περισσότερα από ό, τι θα κάνατε αν κολλήσετε στην τηλεόραση, τα βιβλία ή τα περιοδικά.
Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να διαβάσετε πολλές διαφορετικές ιστορίες και να επιλέξετε τις καλύτερες ιδέες που σας ταιριάζουν.
Δεν υπάρχει κανένα καλύτερο Οτιδήποτε.
Στην απλούστερη μορφή του, το FIRE είναι να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε και να το επενδύσετε ώστε να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς. Έγινε δημοφιλές στην πιο πρόσφατη χρηματιστηριακή αγορά, επειδή επέτρεψε σε πολλούς ανθρώπους να συνταξιοδοτηθούν σε πολύ μικρές ηλικίες. Καθώς έγινε δημοφιλές, ανέπτυξε υποομάδες και ορισμένα χαρακτηριστικά έγιναν πιο ακραία (όχι με τον κακό τρόπο, απλά πιο συγκεντρωμένα). Είχατε εκείνους που γιόρταζαν την ακραία λιτότητα, ζώντας εκτός πλέγματος, μικροσκοπικά σπίτια, νομαδικούς τρόπους ζωής κ.λπ.
Η λιτότητα είναι πάντα μια καλή ιδέα - μέχρι να μην είναι. Θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα αλλά με ποιο κόστος; Η βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση μπορεί να σημαίνει μακροπρόθεσμο κόστος. Εδώ είναι που μετράει η προσωπική σου κατάσταση και πρέπει να επιλέξεις. Θα ήταν φθηνότερο να κοιμάστε με φούτον, αλλά ο ύπνος σας μπορεί να υποφέρει - κάτι που έχει αντίκτυπο στη ζωή και την παραγωγικότητά σας. Αυτό μπορεί να επηρεάσει το εισόδημά σας. Perhapsσως θέλετε να ξοδέψετε λίγο περισσότερο σε ένα κρεβάτι που θα χρησιμοποιήσετε για πολλά χρόνια.
Και πολλές από τις καταγγελίες για τη ΦΩΤΙΑ είναι επίσης έγκυρες. Δεν χρειάζεται ιδιοφυΐα για να το ξέρεις μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα εάν κερδίσετε περισσότερα χρήματα. Και καλύτερα να είσαι λίγο τυχερός με τα ιατρικά έξοδα.
Στη ζωή, δεν υπάρχει μια σωστή απάντηση σε κάθε πρόβλημα ή ένας σωστός τρόπος για να κάνουμε οτιδήποτε. Είστε σε ένα ταξίδι και πρέπει να επιλέξετε τα εργαλεία και τον εξοπλισμό που θα σας οδηγήσει εκεί.
Πρέπει να το εξατομικεύσετε
Έλαβα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από αναγνώστες που θέλουν συγκεκριμένες συμβουλές για την κατάστασή τους. Δεν το δίνω ποτέ γιατί δεν μπορώ να γνωρίζω την πλήρη κατάσταση και, ειλικρινά, δεν είμαι κατάλληλος. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα πρέπει να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή. Οι δωρεάν συμβουλές στο διαδίκτυο είναι ακριβώς αυτό - (δυνητικά) χωρίς αξία. 🙂
Ένα άλλο πρόβλημα με τις δωρεάν συμβουλές είναι ότι δεν είναι προσαρμοσμένο σε εσάς. Ακόμα και η φαινομενικά πιο απλή κατάσταση είναι εξαιρετικά περίπλοκη.
Αλλά δεν μπορούν όλοι να αντέξουν οικονομικό σύμβουλο μόνο για αμοιβή και έτσι όταν διαβάζετε συμβουλές στο διαδίκτυο, πρέπει να κάνετε τη δουλειά της εξατομίκευσης. Αυτο ειναι το κοστος.
Για παράδειγμα, η κοινή συμβουλή είναι να μεγιστοποιήσετε το Roth IRA και το 401 (k). Αυτή η συμβουλή είναι "καλή" επειδή μειώνει τη φορολογική σας επιβάρυνση. Τι γίνεται όμως αν δεν έχετε την πολυτέλεια να τα μεγιστοποιήσετε; Τι γίνεται αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει αντιστοιχία με τις 401 (k) εισφορές σας ή το σχέδιό σας είναι ακριβό με φοβερές επιλογές; Τι γίνεται αν κάνετε πολλά για να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA; Η λίστα των What-Ifs είναι ατελείωτη.
Αν θέλετε να το κάνετε σωστά, πρέπει να επενδύσετε περισσότερο χρόνο διαβάζοντας και μαθαίνοντας το σκεπτικό πίσω από αυτή τη συμβουλή. Δεν μπορείτε να το ακολουθήσετε τυφλά γιατί δεν γράφτηκε ποτέ για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.
Δεν υπάρχει Εμπιστευτικό Καθήκον
Με τους οικονομικούς συμβούλους, υπάρχει ένα καθήκον εμπιστοσύνης. Πρέπει να βάλουν τις οικονομικές σας ανάγκες πάνω από τις δικές τους.
Στο διαδίκτυο, δεν υπάρχει εμπιστευτικό καθήκον. Δεν είμαι πιστοποιημένος, δεν έχω άδεια και δεν σας δίνω συμβουλές. Έχουμε μια (μονόπλευρη) συνομιλία για έναν καφέ ή μια μπύρα όπως θα κάνατε με τον φίλο σας. Ο ιστότοπος υποστηρίζεται από διαφήμιση, πράγμα που σημαίνει ότι πληρώνομαι όταν επισκέπτεστε ή όταν εγγραφείτε για διάφορα προϊόντα και ορισμένα από αυτά τα προϊόντα δεν θα λειτουργήσουν για εσάς.
Αυτός ο ιστότοπος δεν είναι μοναδικός από αυτή την άποψη - έτσι λειτουργεί το Διαδίκτυο. Όπως και στο Facebook ή στο Twitter, παίρνετε δωρεάν πράγματα και, σε αντάλλαγμα, ο ιστότοπος κερδίζει χρήματα από τη δραστηριότητά σας.
Όταν διαβάζετε κριτικές για προϊόντα ή υπηρεσίες, η εταιρεία που δημοσιεύει αυτήν την κριτική μπορεί να κερδίσει χρήματα κατά την εγγραφή σας. Προσπαθούμε να παραμένουμε αμερόληπτοι στις κριτικές μας (πολλές γράφονται από ελεύθερους επαγγελματίες που αποζημιώνονται για το χρόνο που γράφουν, δεν συνδέονται με την οικονομική απόδοση του κομματιού), αλλά η προκατάληψη είναι παντού. Οι συγγραφείς μπορεί να μην θέλουν να είναι πολύ αρνητικοί επειδή δεν θέλουν το αντίστροφο.
Υπάρχει επίσης η προκατάληψη του αποκλεισμού - τείνουμε να μην γράφουμε κριτικές για προϊόντα που είναι προφανώς κακά. Ποτέ δεν αναθεωρήσαμε τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες της Suze Orman (είχαν 3 $ μηνιαία χρέωση!), Οι οποίες εξαφανίστηκαν ήσυχα μετά την κυκλοφορία τους στις αρχές της δεκαετίας του 2000.
Μπορεί να ακούς έναν αναρμόδιο Μπόζο
Ξέρω ότι δεν είμαι μπόζο… αλλά εσύ όχι.
Έχω μηδενική επίσημη εκπαίδευση όσον αφορά τα προσωπικά οικονομικά. Έχω τυπική εκπαίδευση σε άλλα πράγματα που είναι δύσκολα, αλλά τίποτα στην ίδια περιοχή (τα οικονομικά είναι πολύ κοντά αλλά όχι πραγματικά). Δεν θα προσλάβω τον εαυτό μου για να δημιουργήσω ένα οικονομικό σχέδιο και είμαι επιφυλακτικός να προσφέρω κάθε είδους συμβουλές σε φίλους και συγγενείς.
Δεν ξέρω τι δεν ξέρω (αυτή είναι η μεγαλύτερη ανησυχία μου) και μερικές φορές κάνω λάθη. Όταν γράφω στο Διαδίκτυο, νιώθω ένα διαφορετικό είδος ευθύνης απέναντι στον αναγνώστη. Θέλω να το κάνω σωστό, θέλω να το ολοκληρώσω, αλλά αισθάνομαι υπεύθυνος μόνο για να το κάνω σωστά. Είναι εύκολο όταν μιλάτε για κάτι συγκεκριμένο, όπως την αναθεώρηση ενός προϊόντος ή τη συζήτηση για τα νοητικά μου μοντέλα γύρω από τα χρήματα.
Είναι πιο δύσκολο αν θέλετε να συζητήσετε κάτι πολύ ευρύτερο. Εάν υπάρχει παράλειψη, εμπιστεύομαι τον αναγνώστη να κάνει τη δική του έρευνα και να τη βρει.
Για παράδειγμα, η επένδυση είναι ένα πολύ δύσκολο θέμα γιατί εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το μέλλον. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί ειδικοί λένε να επενδύσουν σε κεφάλαια δείκτη-είναι μια πρόταση χωρίς απώλειες. Τα κεφάλαια του δείκτη είναι φθηνά, έχετε όλη την αγορά και είναι μια ασφαλής επιλογή. Ποια πρέπει να είναι η κατανομή σας; Πόσο σε κεφάλαια ευρετηρίου έναντι ομολόγων ή άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων; Παίρνετε τους βασικούς κανόνες. 120 μείον την ηλικία σας. Καθώς σκάβετε βαθύτερα, γίνεται πιο περίπλοκο - αλλά οι περισσότερες συμβουλές σταματούν στο "αγορά κεφαλαίων δείκτη" επειδή εκεί είναι η ασφαλής περιοχή.
Πρέπει να κάνετε τη δουλειά για να συμπληρώσετε τα κενά και να μην εμπιστευτείτε ότι το bozo που διαβάζετε γνωρίζει ολόκληρη την εικόνα. 🙂
Μοιραστείτε το με έναν φίλο
Εάν υπάρχει μια ιδέα που σας ενδιαφέρει, αλλά δεν είστε σίγουροι αν "την έχετε" - πείτε το σε έναν φίλο. Συζητήστε το με κάποιον που θεωρείτε πιο έξυπνο από εσάς στο θέμα. Μόνο το να μιλάς για αυτό και να αναγκάζεσαι να το εξηγήσεις, μπορεί να σε βοηθήσει να το καταλάβεις καλύτερα.
Δεν χρειάζεται να είναι φίλος που γνωρίζετε προσωπικά-μπορεί να είναι φίλος στο Διαδίκτυο. Κάποιος του οποίου το υπόβαθρο και την ηθική γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Εάν ο φίλος σας γνωρίζει τις λεπτομέρειες της κατάστασής σας, θα μπορούσε ακόμη και να σας καθοδηγήσει πώς να εντάξετε αυτή τη νέα ιδέα στο οικονομικό σας σχέδιο.
Η ιδέα μπορεί να είναι λανθασμένη (έχω γράψει πράγματα που ήταν λάθος πολλές φορές) ή η ερμηνεία σας μπορεί να είναι λάθος. Πολλά οικονομικά θέματα είναι περίπλοκα (ίσως επίτηδες!), Αλλά η δεύτερη γνώμη μπορεί να σας δώσει την εμπιστοσύνη ότι είναι σωστό και ότι το καταλάβατε σωστά.
Εάν δεν έχετε κάποιον στη ζωή σας με τον οποίο μπορείτε να μιλήσετε, πρέπει να στοχεύετε να λάβετε δεύτερες απόψεις διαβάζοντας βιβλία από πραγματικούς, επαληθεύσιμους, ειδικούς. Θα πρέπει επίσης να ακολουθήσετε αρκετούς bloggers που έχουν ένα ευρύ φάσμα απόψεων, ώστε να μπορείτε να δείτε ολόκληρο τον κόσμο της προσωπικής χρηματοδότησης, όχι μόνο την άποψη ενός ατόμου για τα πράγματα. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να επιλέξετε και να επιλέξετε με ποιες ιδέες συμφωνείτε περισσότερο.
Μην ακολουθείτε τυφλά οποιαδήποτε συμβουλή, πολύ λιγότερο συμβουλές στο Διαδίκτυο και ελπίζουμε ότι αυτό το πλαίσιο μπορεί να βοηθήσει!
Περίληψη
Το διαδίκτυο κάνει οικονομικές πληροφορίες προσβάσιμες σε πολύ περισσότερους ανθρώπους, κάτι που είναι υπέροχο. Αλλά προέρχεται επίσης από γενικά άγνωστες πηγές που σημαίνει ότι πρέπει να κάνετε την εργασία σας. Όπως λένε, δεν μπορείτε να πιστέψετε όλα όσα βλέπετε στο διαδίκτυο.
Τα οικονομικά σας είναι εξαιρετικά σημαντικά και θα πρέπει να προσέξετε να μην πάρετε σημαντικές αποφάσεις που αλλάζουν τη ζωή σας βάσει ενός άρθρου που διαβάζετε-όπου κι αν το διαβάσετε.
Χρησιμοποιήστε το διαδίκτυο για έκθεση σε νέες ιδέες και γενική εκπαίδευση, αλλά στηρίξτε τις πραγματικές σας αποφάσεις με συμβουλές από κάποιον που εμπιστεύεστε και που έχει το καλύτερο συμφέρον σας.
Ω, και πριν φύγεις, θέλω να τα κάνεις όλα αυτά Αυτό ανάρτηση επίσης.
Πάρτε το καλό, παραλείψτε το κακό, εξατομικεύστε το και (κυρίως) μοιραστείτε το με έναν φίλο σας! 🙂