Παθητικό εισόδημα είναι το όνειρο.
Λέγεται ότι οι εκατομμυριούχοι έχουν επτά εισοδήματα και προσωπικά πιστεύω οι ροές εισοδήματος σας απαλλάσσουν από τα δεσμά της απασχόλησης.
Αλλά το παθητικό εισόδημα μπορεί να είναι λίγο... παράτυπο.
Παράτυπο εισόδημα δεν είναι θέμα αν γνωρίζετε πώς να το χειριστείτε, αλλά γιατί να δημιουργήσετε ένα σύστημα παθητικού εισοδήματος που βασίζεται σε ένα άλλο σύστημα για να το εξομαλύνετε;
Ευτυχώς, αν ψάχνετε να δημιουργήσετε παθητικό εισόδημα μέσω μερισμάτων, υπάρχει ένας τρόπος να το δομήσετε έτσι ώστε να λαμβάνετε μια μηνιαία πληρωμή.
Για αυτό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε δύο (ή και τις δύο) στρατηγικές:
- Επενδύστε σε μερίσματα μερισμάτων που πληρώνονται κάθε μήνα
- Επενδύστε σε τρία σύνολα εταιρειών που πληρώνουν ανά τρίμηνο
Πίνακας περιεχομένων
- Μηνιαίοι πληρωτές μερισμάτων
- Καθιερώστε το χρονοδιάγραμμά σας βάσης
- Ποια είναι η ημερομηνία πληρωτέας;
- Κατάλογος μερισμάτων Αριστοκρατών κατά Quarter
- 1ος μήνας της συνοικίας
- 2ος μήνας της συνοικίας
- 3ος μήνας του τετάρτου
- Μη τριμηνιαία προγράμματα μερισμάτων
- Ταμεία με επίκεντρο το μέρισμα
- Εξετάστε τις εταιρείες ανάπτυξης επιχειρήσεων
- Ποιο μεσίτη πρέπει να χρησιμοποιήσετε;
Μηνιαίοι πληρωτές μερισμάτων
Δεν είμαι μεγάλος οπαδός αυτής της προσέγγισης, επειδή οι περισσότεροι μηνιαίοι μεριστές πληρωμών αντιπροσωπεύουν την ίδια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων - είναι συχνά Real Estate Investment Trusts (REITs).
Δεν έχω τίποτα εναντίον των REITs αλλά το να βάζεις το μηνιαίο εισόδημά σου σε ένα καλάθι αισθάνεσαι λίγο πολύ συγκεντρωμένο για τα γούστα μου. Εάν αυτή είναι μια προσέγγιση που σας αρέσει ή θέλετε να βάλετε ένα ποσοστό των συμμετοχών σας σε REITs, με κάθε τρόπο.
Είναι δύσκολο να πούμε ποια είναι τα καλύτερα REITs εκεί έξω και πολλοί ιστότοποι ισχυρίζονται ότι το γνωρίζουν, ώστε να μπορείτε να κάνετε googling, αλλά μια εταιρεία που αξίζει να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά είναι η Realty Income Corporation (Ο). Πληρώνουν σε μηνιαία βάση και συχνά επενδύουν σε ακίνητα μεμονωμένων ενοικιαστών (κάτι παρόμοιο crowdfunding πλατφόρμα επενδύσεων σε ακίνηταΠλούσιοι Θείοι)
Εάν σκέφτεστε να πάτε με αμοιβαίο κεφάλαιο REIT, όπως το Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), απλώς ελέγξτε το πρόγραμμα διανομής. Πολλά REIT πληρώνουν μηνιαίως, αλλά πολλά κεφάλαια REIT πληρώνουν σε τριμηνιαίο πρόγραμμα.
Καθιερώστε το χρονοδιάγραμμά σας βάσης
Πριν ξεκινήσετε, πρέπει να κοιτάξετε τα αποθέματά σας και να καταλάβετε τι συμβαίνει ήδη. Λαμβάνετε ήδη μερίσματα από τις συμμετοχές σας, ακόμα κι αν δεν είστε σίγουροι πότε θα συμβούν. Εάν κατέχετε μετοχές οποιουδήποτε S & P500 ή Total Market index fund, λαμβάνετε μερίσματα.
Μπορεί να σας βοηθήσει να εισαγάγετε τις συμμετοχές σας σε α παρακολούθηση μερισμάτων για να διευκολυνθεί αυτό.
Για παράδειγμα, εάν κατείχατε μετοχές Admiral Shares της Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), λάβατε μερίσματα τον Μάρτιο, τον Ιούνιο, τον Σεπτέμβριο και τον Δεκέμβριο του περασμένου έτους. Και το προηγούμενο έτος. Και το προηγούμενο έτος. Η απόδοση ήταν εντάξει, περίπου 2%, αλλά εξακολουθεί να είναι κάτι.
Εάν όλες οι μετοχές σας βρίσκονται σε ένα μέρος, μπορείτε απλώς να δείτε τη δραστηριότητα του τελευταίου έτους και να καταγράψετε ποιος πληρώνει μερίσματα πότε και πόσο.
Μόνο μια γρήγορη ματιά μου δείχνει ότι έχω μερίσματα που έρχονται κάθε μήνα, εντελώς τυχαία. Όταν έφτιαξα αυτό το χαρτοφυλάκιο μερισμάτων, είχα στόχο να δημιουργήσω ένα χαρτοφυλάκιο μερισμάτων ανάπτυξης. Δεν προσπαθούσα να πάρω μηνιαίες επιταγές. Αλλά συμβαίνουν ευτυχή ατυχήματα!
Ωστόσο, οι κατανομές δεν κατανέμονται ομοιόμορφα. Έχω περισσότερα στον 2ο και 3ο μήνα του τετάρτου σε σύγκριση με τον πρώτο. Αλλά έχω ήδη μια καλή βάση για να δουλέψω.
Αν κοιτάξετε τις διανομές σας, πιθανότατα έχετε παρόμοια κατάσταση.
Από εδώ, μπορείτε να αρχίσετε να συμπληρώνετε τα κενά (ή να συμπληρώνετε τους χαμηλότερους μήνες) με μερικούς πιο αξιόπιστους πληρωτές μερισμάτων.
Ποια είναι η ημερομηνία πληρωτέας;
Σε αυτό το άρθρο, όταν αναφέρομαι στην ημερομηνία "καταβολής μερίσματος", εννοώ την "ημερομηνία πληρωμής". Η ημερομηνία πληρωμής ή η ημερομηνία πληρωμής είναι όταν καταβάλλεται το μέρισμα. Η ημερομηνία πρώτου μερίσματος είναι αυτή που χρησιμοποιείται για να καθοριστεί ποιοι μέτοχοι δικαιούνται το μέρισμα, οπότε θα θελήσετε να είστε κάτοχος της μετοχής πριν από την ημερομηνία πρώτου μερίσματος για να λάβετε το μέρισμα.
Δεδομένου ότι δημιουργούμε έναν παθητικό μηνιαίο μισθό, χρησιμοποιούμε την ημερομηνία πληρωμής.
Επίσης, ορισμένες εταιρείες πληρώνουν στην αρχή του μήνα. Ορισμένες εταιρείες πληρώνουν στο τέλος. Αντιμετωπίζω όλες τις πληρωμές μέσα σε ένα μήνα ως εκείνος ο μήνας, είτε είναι πιο κοντά στην αρχή είτε στο τέλος του μήνα.
Τέλος, αναζητήσαμε το ιστορικό μερισμάτων για κάθε μετοχή και καταγράψαμε τι έχει κάνει η εταιρεία τα τελευταία πέντε ή έξι χρόνια. Μερικές φορές μια εταιρεία που πληρώνει κοντά στο τέλος του μήνα έχει το δελτίο πληρωμής στην αρχή του επόμενου μήνα. Εάν είναι σε τριμηνιαίο πρόγραμμα, το βάζουμε σε αυτό το τριμηνιαίο πρόγραμμα ακόμη και αν η πληρωμή γίνει σε άλλο μήνα.
Κατάλογος μερισμάτων Αριστοκρατών κατά Quarter
Αυτή η ανάρτηση δεν είναι σύσταση για συγκεκριμένη μετοχή. Θέλω να σας παραθέσω μερικές ιδέες για να τις ερευνήσετε με περισσότερες λεπτομέρειες.
Θυμηθείτε, εξακολουθείτε να επενδύετε σε μεμονωμένες εταιρείες και όχι σε δείκτη ή σε ευρύτερη αγορά, οπότε είστε ευαίσθητοι στις αλλαγές τιμών. Η ιδέα εδώ είναι ότι θα κρατήσετε αυτές τις μετοχές για λίγο και θα συλλέξετε απλώς επιταγές μερισμάτων. Καθώς αναλύετε αυτές τις επενδύσεις, φροντίστε να το κάνετε κρατήστε αυτούς τους αριθμούς μερισμάτων στο μυαλό.
Για αυτήν τη λίστα, θα εξετάσουμε όλα τα Μερίσματα Αριστοκράτες και να τα οργανώσει με βάση το πότε πληρώνουν τα μερίσματά τους. Το A Dividend Aristocrat είναι μια εταιρεία στον δείκτη S&P 500 που έχει καταβάλει αυξανόμενα μερίσματα για τουλάχιστον 25 χρόνια. Έχουν και οι δύο ένα αξιόπιστο ιστορικό πληρωμής μερίσματος (25 χρόνια χωρίς διακοπή!) Μερίσματα, αλλά το ποσό αυξάνεται κάθε χρόνο.
Μέσα σε αυτόν τον κατάλογο υπάρχει ένα υποσύνολο εταιρειών γνωστών ως Dividend Kings. Ο βασιλιάς μερισμάτων είναι μια εταιρεία που έχει πληρώσει το μέρισμα για 50+ χρόνια. Για να χαρακτηριστείς Βασιλιάς, δεν χρειάζεται να αυξάνεις την πληρωμή σου κάθε χρόνο. Τελικά, αν μπορείτε να πληρώσετε το μέρισμα για 50 χρόνια συνεχόμενα, αυτό είναι ένα επίτευγμα. Έβαλα ένα 👑 δίπλα στις εταιρείες που είναι και βασιλιάδες μερισμάτων.
1ος μήνας της συνοικίας
Αυτές είναι οι εταιρείες που πληρώνουν τον Ιανουάριο, τον Απρίλιο, τον Ιούλιο και τον Οκτώβριο.
Οι ακόλουθοι Αριστοκράτες Μερισμάτων πληρώνουν μερίσματα τον πρώτο μήνα του τριμήνου:
- Αυτόματη επεξεργασία δεδομένων Inc. (ADP)
- Franklin Resources Inc. (ΜΠΕΝ)
- Brown Forman Inc Class B (BF.B)
- Cardinal Health Inc. (CAH)
- Cincinnati Financial Corporation (CINF) 👑
- Ecolab Inc. (ECL)
- Federal Realty Investment Trust (FRT) 👑
- Εταιρεία γνήσιων ανταλλακτικών (GPC) 👑
- Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- Kimberly-Clark Corporation (KMB)
- Leggett & Platt Incorporated (ΠΟΔΙ)
- Medtronic plc. (MDT)
- McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Η Roper Technologies Inc. (ROP)
- Sysco Corporation (SYY)
2ος μήνας της συνοικίας
Αυτές είναι οι εταιρείες που πληρώνουν τον Φεβρουάριο, τον Μάιο, τον Αύγουστο και τον Νοέμβριο.
Οι ακόλουθοι Αριστοκράτες Μερισμάτων πληρώνουν μερίσματα τον δεύτερο μήνα του τριμήνου:
- AbbVie Inc. (ABBV)
- Abbott Laboratories (ABT)
- Air Products and Chemicals Inc. (APD
- Α.Ο. Smith Corporation (AOS)
- Colgate-Palmolive Company (CL) 👑
- Clorox Company (CLX)
- General Dynamics Corporation (GD)
- Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
- Lowe's Companies Inc. (ΧΑΜΗΛΟΣ) 👑
- Nucor Corporation (NUE)
- Procter & Gamble Company (PG)
- Pentair plc. (PNR)
- AT&T Inc. (Τ)
3ος μήνας του τετάρτου
Αυτές είναι οι εταιρείες που πληρώνουν τον Μάρτιο, τον Ιούνιο, τον Σεπτέμβριο και τον Δεκέμβριο.
Οι ακόλουθοι Αριστοκράτες Μερισμάτων πληρώνουν μερίσματα τον τρίτο μήνα του τριμήνου:
- AFLAC Incorporated (AFL)
- Archer-Daniels-Midland Company (ADM)
- Becton Dickinson and Company (BDX)
- Chevron Corporation (CVX)
- Dover Corporation (DOV) 👑
- Ενοποιημένη Edison Inc. (ED)
- Emerson Electric Company (EMR) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Johnson & Johnson (JNJ) 👑
- McDonald's Corporation (MCD)
- 3M Company (ΜΜΜ) 👑
- PPG Industries Inc. (PPG)
- Sherwin-Williams Company (SHW)
- S&P Global Inc. (SPGI)
- Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Target Corporation (TGT)
- Τ. Rowe Price Group Inc. (ΦΡΟΝΩ)
- V.F. Corporation (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- Exxon Mobil Corporation (XOM)
Μη τριμηνιαία προγράμματα μερισμάτων
Υπάρχουν μερικοί Αριστοκράτες Μερισμάτων που πληρώνουν με ελαφρώς διαφορετικά χρονοδιαγράμματα.
PepsiCo Inc. (ΖΩΝΤΑΝΙΑ) πληρώνει τον Ιανουάριο, τον Μάρτιο, τον Ιούνιο και τον Σεπτέμβριο. Είναι σχεδόν στο πρόγραμμα του 3ου μήνα του τριμήνου, εκτός από το μέρισμα του Δεκεμβρίου που πληρώνεται τον Ιανουάριο.
Walmart Inc. (WMT) πληρώνει τον Ιανουάριο, τον Απρίλιο, τον Ιούνιο και τον Σεπτέμβριο.
Coca-Cola Company (ΚΟ) 👑 πληρώνει τον Δεκέμβριο, τον Απρίλιο, τον Ιούλιο και τον Οκτώβριο. Είναι σχεδόν στο πρόγραμμα του 1ου μήνα του τριμήνου εκτός από το μέρισμα Ιανουαρίου που πληρώνεται τον Δεκέμβριο.
Cintas Corporation (CTAS) καταβάλλει ετήσιο μέρισμα τον Δεκέμβριο και το κάνει από το 2010. Πριν από το 2010, πλήρωναν ετησίως, αλλά τον Μάρτιο.
Ταμεία με επίκεντρο το μέρισμα
Εναλλακτικά, μπορείτε να απευθυνθείτε σε αμοιβαίο κεφάλαιο, αμοιβαίο κεφάλαιο ή αμοιβαίο κεφάλαιο για να εκτελέσετε αυτήν τη στρατηγική (ή να συμπληρώσετε τα κενά).
Το πλεονέκτημα της χρήσης ενός ταμείου είναι ότι διαφοροποιείτε τις συμμετοχές σας. Αντί για μια χούφτα μετοχών, παίρνετε εκατοντάδες. Είναι επίσης συχνά φθηνότερο (μία προμήθεια) ή ακόμη και δωρεάν (αμοιβαία κεφάλαια) για τη συναλλαγή, αν και πληρώνετε έναν λόγο δαπανών που δεν θα κάνατε σε μεμονωμένες συμμετοχές.
Ένα μειονέκτημα είναι ότι έχετε επίσης βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη. Ένα ταμείο προσαρμόζει τις συμμετοχές του σε ανταπόκριση στις εισροές και εκροές κεφαλαίων, γεγονός που δημιουργεί φορολογητέα γεγονότα. Με μεμονωμένες μετοχές, έχετε τον πλήρη έλεγχο, αλλά χάνετε την άμεση ποικιλομορφία. Τα κεφαλαιακά κέρδη μπορούν να μετριαστούν, κάπως, αν πάτε με ETF αντί για αμοιβαίο κεφάλαιο.
Εάν επρόκειτο να επενδύσετε στο ETF Vanguard High Dividend Yield (VYM), θα λάβετε διανομή μερισμάτων τον Μάρτιο, τον Ιούνιο, τον Σεπτέμβριο και τον Δεκέμβριο με λόγο εξόδων μόλις 0,08%. Η VYM έχει απόδοση SEC 30 ημερών 3,58% από αυτή τη συγγραφή.
Το Vanguard S&P 500 ETF (VOO) πληρώνει με το ίδιο χρονοδιάγραμμα, έχει λόγο εξόδων 0,04% και απέδωσε 2,23% από τη στιγμή που γράφτηκε.
Ακολουθούν τα χρονοδιαγράμματα διανομής μερισμάτων μερικών κεφαλαίων δείκτη S&P 500:
- Vanguard 500 Index Fund (VFINX) - Μάρτιος, Ιούνιος, Σεπτέμβριος, Δεκέμβριος
- Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) - Απρίλιος, Ιούλιος, Οκτώβριος, Δεκέμβριος
- Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) - Δεκέμβριος (δυσκολεύουν πραγματικά να βρουν πληροφορίες!)
- Τ. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX) - Μάρτιος, Ιούνιος, Σεπτέμβριος, Δεκέμβριος
Εξετάστε τις εταιρείες ανάπτυξης επιχειρήσεων
Καθώς κάνετε την έρευνά σας, ενδέχεται να συναντήσετε εταιρείες με υψηλό μέρισμα που μοιάζουν με λίγο πολύ καλές για να είναι αληθινές. Αν είναι εταιρείες ανάπτυξης επιχειρήσεων, τότε είναι νόμιμα αλλά έχουν κάποιες επιφυλάξεις.
Μια εταιρεία ανάπτυξης επιχειρήσεων, ή BDC, είναι ένας ειδικός τύπος εταιρείας που πρέπει να καταβάλει τουλάχιστον το 90% του εισοδήματός τους στους μετόχους τους. Θα επενδύσουν σε περιουσιακά στοιχεία που είναι συνήθως πολύ μεγάλα για τους απλούς επενδυτές αλλά πολύ μικρά για τα ιδιωτικά κεφάλαια - αυτά είναι πράγματα όπως δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις.
Τα BDC είναι πιο κοντά στα REIT από ό, τι είναι ο τυπικός σας πληρωτής μερισμάτων. Όταν επενδύετε σε μια αμερικανική εταιρεία που διαπραγματεύεται δημόσια και πληρώνει μερίσματα, μεγάλο μέρος του μερίσματος θα ταξινομηθεί ως κατάλληλο. Όταν η Coca-Cola σας πληρώνει μέρισμα, πληροί τις προϋποθέσεις εφόσον ακολουθείτε τους κανόνες συμμετοχής σας.
Με τα BDC, δεν πρόκειται να πληρούν τις προϋποθέσεις, οπότε πρέπει να λάβετε υπόψη τους φορολογικούς συντελεστές, καθώς δεν πρόκειται για συγκρίσεις μήλων με μήλα.
Ποιο μεσίτη πρέπει να χρησιμοποιήσετε;
Για μετοχές, χρησιμοποιώ Ally Invest επειδή είναι φθηνό και συνδέεται με την τράπεζά μου, που είναι η Ally Bank. Αυτό μου επιτρέπει να μεταφέρω χρήματα γρήγορα και πίσω από μία διεπαφή, κάτι που είναι βολικό.
Η Ally Bank δεν χρεώνει καμία προμήθεια για συναλλαγές μετοχών και ETF, μια αλλαγή για το 2020.
Και, το πιο σημαντικό, δεν υπάρχουν τέλη συντήρησης. Δεν πρέπει να έχετε λογαριασμό σε μεσιτεία που σας χρεώνει κάθε είδους τέλος συντήρησης.
Για κεφάλαια, επιλέξτε την οικογένεια κεφαλαίων που σας αρέσει (Vanguard, Fidelity κ.λπ.) και ανοίξτε λογαριασμό μαζί τους. Έχω λογαριασμό Vanguard γιατί προτιμώ Ταμεία εμπροσθοφυλακής. Επίσης δεν έχουν τέλος συντήρησης. Μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε μετοχές των αμοιβαίων κεφαλαίων και των ETF τους δωρεάν. Προσφέρουν επίσης πολλά άλλα ETF δωρεάν.
Απολαύστε τη μηνιαία πληρωμή μερίσματος!