Ήμουν παρακολουθούμε την καθαρή μας αξία σαν παράξενος από τότε που ξεκίνησα να εργάζομαι το 2003.
Αυτά είναι πάνω από 14 χρόνια δεδομένων. Γλυκά γλυκά δεδομένα.
Αυτή η ανάρτηση γράφτηκε αρχικά το 2017, αλλά μετά το έτος που είχαμε το 2020, ακούγεται ακόμα πιο αληθινό.
Η πρώτη σειρά είναι τόσο απλή. 2 τραπεζικοί λογαριασμοί, 1 λογαριασμός μεσιτείας και αυτό που θεωρούσα εντυπωσιακή καθαρή αξία 8,745,69 $.
Μόνο που δεν το έκανα σωστά. Εγώ κατέγραψα μόνο τα θετικά μου υπόλοιπα!
4.519,44 δολάρια ήταν το Roth IRA, που συσσωρεύτηκε κατά τη διάρκεια του λυκείου και του κολλεγίου. Τα υπόλοιπα ήταν ένα μεγάλο μπόνους υπογραφής και κίνησης από το Northrop Grumman. Μου η δευτερεύουσα φασαρία προχωρά έπαιξε επίσης ρόλο.
Δεν περιελάμβανε 35.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια... που ήταν το λάθος μου.
Αυτό που είναι πιο διαφωτιστικό είναι τα σχόλια που άφησα. Είναι μικρές σημειώσεις σε ορισμένα κελιά για να βοηθήσουν τη μνήμη μου να γίνει αυτό που συνέβη εκείνο τον μήνα. Είναι συνήθως στιγμιότυπα στη ζωή μου, όπως η μετακόμιση, ο γάμος, η πώληση μιας επιχείρησης ή κάτι παρόμοιο σημαντικό. Μερικές φορές είναι κοσμικές, όπως η κατασκευή
εκτιμώμενες φορολογικές πληρωμές.Μετά από δεκατέσσερα χρόνια, άλλαξε πολύ η συμπεριφορά μου. Υπάρχουν πράγματα που έκανα και σταμάτησα. Μερικές από αυτές ήταν σκόπιμες αλλαγές, οι περισσότερες όχι.
Ακολουθούν όλα τα μαθήματα που έμαθα τα τελευταία δεκατέσσερα+ χρόνια παρακολούθησης της καθαρής περιουσίας μας:
Πίνακας περιεχομένων
- Προσπαθήστε να διατηρήσετε τη μακροπρόθεσμη σκέψη
- Σταμάτησα να ελέγχω τα αποθέματα καθημερινά
- Οι επενδύσεις έχουν μεγαλύτερη σημασία από το εισόδημα από μισθούς
- Το σημείο δεν είναι περισσότερο
- Η προβλεψιμότητα είναι το κλειδί
- Έχει να κάνει με το πόσο κρατάς
- It's You Vs. Εσείς, Όχι Εσείς Vs. Κανένας άλλος
- Σειρά σου
Προσπαθήστε να διατηρήσετε τη μακροπρόθεσμη σκέψη
Όταν ήμουν νεότερος, ήμουν πολύ ανυπόμονος (ακόμα μάλλον). Δεν κατάλαβα γιατί οι ηλικιωμένοι άργησαν τόσο πολύ να πάρουν αποφάσεις και να αναλάβουν δράση - ο ανυπόμονος εγκέφαλός μου ήθελε να πάει ΤΩΡΑ.
Όχι ΤΩΡΑ, αλλά ΤΩΡΑ ΧΘΕΣ.
Καθώς γερνάω, έχω επιβραδύνει τη διαδικασία λήψης αποφάσεων (η εκτέλεσή μου εξακολουθεί να είναι τόσο ανυπόμονη, προχωρήστε όσο το δυνατόν γρηγορότερα) επειδή αξίζει να είστε πιο σκόπιμοι. Μετρήστε δύο φορές, κόψτε μία φορά.
Με δεδομένα 14+ ετών, συνειδητοποίησα ότι η ζωή είναι λιγότερο ένας αγώνας της Formula 1 και περισσότερο μια κρουαζιέρα σε όλο τον κόσμο. Χρειάζεται χρόνος για να στρίψετε ένα κρουαζιερόπλοιο, οπότε αφιερώστε μερικές επιπλέον στιγμές για να σκεφτείτε την πορεία. Δεν θα χάσετε τίποτα.
Οι (οικονομικές) αποφάσεις που παίρνετε σήμερα δεν θα έχουν μεγάλο αντίκτυπο στη ζωή σας αύριο. Or την επόμενη μέρα. Αλλά σε δέκα χρόνια, θα το κάνουν.
Έκανα την πρώτη μου συνεισφορά Roth IRA στο λύκειο, μετά από παρότρυνση του πατέρα μου. Με λιγότερες από 20.000 δολάρια συνεισφορές τα τελευταία 15 χρόνια (είναι προκαταρκτικό, αλλά όλοι πρέπει να εξοικονομούν όλο και πιο συχνά), αυξήθηκε σε σχεδόν 50.000 δολάρια. Το ποσοστό απόδοσης από το 2011 έως τώρα είναι σχεδόν 17% ετησίως. (αυτό το ποσοστό απόδοσης είναι άτυπο)
Η προβολή σειρών και σειρών δεδομένων ενισχύει αυτήν τη μακροπρόθεσμη προβολή.
Αλλά μακροπρόθεσμα είναι ο σωστός όρος. Σε εμποδίζει να φρικάρεις βραχυπρόθεσμα.
Σκεφτείτε αυτό - δεν θα αγγίξετε το 401 (k) σας μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε. 65.
Πόσα χρόνια είναι; 10? 20? 40?
Ρίξτε μια ματιά πίσω στο χρηματιστήριο κατά τη διάρκεια οποιασδήποτε από αυτές τις περιόδους. Υπήρξαν πολλά τεράστια σοκ και ανακτήσεις. Η προηγούμενη ιστορία δεν είναι ενδεικτική μελλοντικών αποτελεσμάτων, αλλά μακροπρόθεσμα, η αγορά κινείται προς τα πάνω και προς τα δεξιά.
Ελέγξτε αυτό το γράφημα του δείκτη S&P 500 (λήγει τον Νοέμβριο 2017):
- Η κόκκινη γραμμή ξεκινά κοντά στο υψηλό στα τέλη του 2007 πριν πάνε τα πράγματα νότια.
- Οκτώβριος 2007: Το S & P500 κοστίζει 1.560 λίρες.
- Μάρτιος 2009: Ο δείκτης S&P 500 έφτασε το χαμηλό των 683.
- Απρίλιος 2013: Ο S&P 500 επιστρέφει στις 1.560.
Μία από τις χειρότερες οικονομικές ύφεσεις (τίποτα σπουδαίο για τη Μεγάλη cessφεση!) Και το χρηματιστήριο μας ανέκαμψε από τα χαμηλά του σε τέσσερα χρόνια. ΤΕΣΣΕΡΑ ΧΡΟΝΙΑ!
Προσωπικά, είχαμε μήνες όπου η καθαρή μας αξία μάχεται με εξαψήφιες αυξήσεις και μειώσεις (όχι συχνά, αλλά έχει συμβεί). Προσπαθούμε να σημειώσουμε τους λόγους πίσω τους (είναι σχεδόν πάντα το χρηματιστήριο και μερικές φορές οι τριμηνιαίοι εκτιμώμενοι φόροι) και στη συνέχεια προχωράμε.
Ο κ. Market έχει μια άσχημη ψυχραιμία αλλά δεν έχει χάσει ποτέ το δρόμο του.
Σταμάτησα να ελέγχω τα αποθέματα καθημερινά
Όπως όλοι, μου αρέσει να ελέγχω πράγματα. Παίρνετε αυτό το χτύπημα ντοπαμίνης όταν συμβαίνει κάτι συναρπαστικό.
Είτε πρόκειται για το email μου, τα κέρδη του ιστολογίου μου ή μετοχές στο Google Finance… Το έλεγχα πολλές φορές την ημέρα. Λίγο πριν ανοίξει η αγορά, κοίταξα SSO - το τικ για το ProShares Ultra S & P500 (ETF). Έχει σχεδιαστεί ως 2 φορές το S & P500, αλλά διατίθεται στο εμπόριο.
Όταν άνοιξε η αγορά, κοίταζα το χαρτοφυλάκιό μου για να δω τι συνέβαινε.
Μόλις πληκτρολογήσω "F", το πρόγραμμα περιήγησής μου θα συμπλήρωνε το υπόλοιπο finance.google.com! (τώρα το "F" πηγαίνει στο Facebook!)
Μερικές φορές κοιτάζω και υπάρχει μια απροσδόκητη αύξηση, οπότε δέχομαι το ντοπαμίνη. Μερικές φορές κοιτάζω και υπάρχει μια απροσδόκητη πτώση, οπότε αγχώνομαι.
Θα διάβαζα ορισμένα άρθρα ειδήσεων, θα έβλεπα άλλες μετοχές, θα έβλεπα πώς ήταν η ευρύτερη αγορά… αλλά αυτό ήταν. Το έκανα επειδή βαριόμουν στη δουλειά και δεν ήθελα να βρω περισσότερη δουλειά.
Το πιο σημαντικό, ήταν μη παραγωγικό. Ο έλεγχος δεν δίνει ώθηση στη δράση (ούτε θα έπρεπε!), Οπότε προσπάθησα να σταματήσω αυτήν τη συμπεριφορά. Δεν το διέκοψε την κρύα γαλοπούλα, αλλά το αντικατέστησα με πιο παραγωγική δραστηριότητα. Σταμάτησα να κοιτάζω τις μετοχές μου. Τώρα που δουλεύω για τον εαυτό μου, το αντικατέστησα με άλλα, φαινομενικά πιο παραγωγικά, πράγματα (όχι το Facebook!).
Επίσης, ο έλεγχος είναι αντιπαραγωγικός επειδή δίνει μεγαλύτερη προτεραιότητα σε ό, τι συμβαίνει βραχυπρόθεσμα. Οι σημερινές κινήσεις δεν θα είναι σημαντικές σε ένα χρόνο. Σίγουρα δεν θα είναι σημαντικό σε πέντε. Σίγουρα όχι σε 10+. Εάν εμπιστεύεστε την τάση, που ανεβαίνει και προς τα δεξιά, τότε θα μπορούσατε επίσης να αποφύγετε τις συναισθηματικές μεταβολές στο άμεσο μέλλον.
Εξακολουθώ να ελέγχω τις ειδήσεις κατά τη διάρκεια σημαντικών περιόδων, όπως οι τριμηνιαίες αναφορές, επειδή μπορούν να αποκαλύψουν αλλαγές στην επιχείρηση που επηρεάζουν τις επενδυτικές αποφάσεις μου. Τις περισσότερες φορές, απλώς ελέγχω εργαλεία στον οικονομικό πίνακα ελέγχου μου κάθε μήνα και το αφήνω κυρίως.
Οι επενδύσεις έχουν μεγαλύτερη σημασία από το εισόδημα από μισθούς
Όταν ξεκίνησα για πρώτη φορά να εργάζομαι, η καθαρή μου αξία αυξήθηκε την ημέρα πληρωμής και σιγά σιγά μειώθηκε.
Καθώς μεγάλωνα και μπορούσα να εξοικονομήσω περισσότερα, η καθαρή μου αξία σταμάτησε να αυξάνεται και να μειώνεται σημαντικά (ποσοστιαία) με βάση την αμοιβή μου. Η πολυτάραχη χρηματιστηριακή αγορά, ειδικά το 2008, είχε μεγαλύτερο αντίκτυπο. (5 από τα μεγαλύτερα κέρδη μονάδων στον S&P ήταν το 2008, 4 από τις μεγαλύτερες απώλειες σημείων ήταν επίσης το 2008)
Είχα ξεφύγει από την οικονομική βαρύτητα.
Θα έρθει μια στιγμή, και θα είναι περίεργο όταν συμβαίνει, ότι το χρηματιστήριο θα έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο στην καθαρή σας αξία από το εισόδημα της εργασίας σας.
Εάν έχετε 25.000 $ στο 401 (k), μια κίνηση 1% είναι 250 $. Δεν είναι μεγάλη κίνηση.
Εάν έχετε 250.000 $ στο 401 (k), μια κίνηση 1% είναι 2.500 $. Εντάξει, αυτό γαργαλάει.
Εάν έχετε $ 750,000 στο 401 (k), μια κίνηση 1% είναι $ 7.500. Χμμμ…
Εάν έχετε 1,5 εκατομμύρια δολάρια στο 401 (k) σας, μια κίνηση 1% είναι 15,000 $. Εντάξει, αυτό είναι σημαντικό.
Εάν η αγορά κινείται 1% προς τα κάτω και κερδίζετε 15.000 δολάρια το μήνα, μπορεί να νιώθετε σαν να εργάζεστε δωρεάν.
(δεν το έκανες, αλλά ο εγκέφαλος των πιθήκων σου σκέφτεται έτσι)
Χρειάζεται να συνηθίσετε, αλλά θα το κάνετε, με την πάροδο του χρόνου, και πραγματικά δεν υπάρχει τρόπος να αναγκάσετε την προσαρμογή.
Το σημείο δεν είναι περισσότερο
Η καθαρή μας αξία είναι υψηλή.
Όταν κοιτάμε Η ιεραρχία των αναγκών του Maslow, μια σχετικά υψηλή καθαρή αξία καλύπτει τα χαμηλότερα επίπεδα. Δεν ανησυχούμε για φαγητό, στέγη κ.λπ. Εστιάζουμε στις σχέσεις, τη σύνδεση και την αυτοπραγμάτωση. Η δουλειά που κάνουμε πρέπει να έχει σημασία για εμάς και το να μην κυνηγάμε έναν μισθό ήταν μια προσαρμογή.
Όταν έδινα συνέντευξη για δουλειές στο κολέγιο, οι συνεντευκτές με ρώτησαν γιατί ήθελα τη δουλειά και η ειλικρινής απάντησή μου ήταν "να βγάλω λεφτά".
Έπρεπε να φάω!
Η δουλειά έπρεπε να είναι ενδιαφέρουσα, αλλά, για να είμαι ειλικρινής, έπρεπε να πληρώνεται καλά. Έδινα πάντα μια απάντηση BS όπως "Μου αρέσει ο προγραμματισμός επειδή μου αρέσει να λύνω ενδιαφέροντα προβλήματα και η άμεση ικανοποίηση να βλέπω τον κώδικα μου να είναι ελκυστικός".
Ένιωσα ότι ήταν ανυπόφορο γιατί ενώ ήταν πραγματικός λόγος (μου αρέσει να λύνω ενδιαφέροντα προβλήματα, μου αρέσει να βλέπω τον κωδικό μου να λειτουργεί, οπότε δεν ήταν ψέμα) - ο #1 λόγος είναι $ $ $ $ $.
Μόλις φτάσετε στο διαφυγής ταχύτητας και δεν αισθάνονται πλέον οικονομική βαρύτητα, ήρθε η ώρα να χρησιμοποιήσουμε αυτήν την ελευθερία.
Πρέπει να εργαστείτε σε δουλειές και έργα που σας ενδιαφέρουν για άλλους λόγους εκτός από τα χρήματα. Όλη η δουλειά μπορεί να είναι σκληρή και χρειάζεστε αυτό το κίνητρο για να προωθήσετε τα δύσκολα μέρη για να πετύχετε. Υπέφερα από κάθε είδους ταλαιπωρία για να κερδίσω χρήματα επειδή το χρειαζόμουν. Όταν δεν το "χρειάζεσαι", αυτή τη στιγμή, πρέπει να βασιστείς σε άλλα κίνητρα.
Είναι μια δύσκολη μετάβαση... για 30+ χρόνια έμαθα ένα βασικό μάθημα από τους σκληρά εργαζόμενους μετανάστες γονείς μου (μετανάστης είναι σημαντικός επειδή σήμαινε ότι δεν είχαμε τοπική οικογένεια ως δίχτυ ασφαλείας) - πάρτε μια καλή δουλειά με αμοιβή και κρατήστε την.
Καθώς γερνάτε και προχωράτε προς μια πιο ελεύθερη οικονομική κατάσταση, ήρθε η ώρα να εργαστείτε για άλλες ανάγκες εκτός από τη συσσώρευση περισσότερων χρημάτων.
Η προβλεψιμότητα είναι το κλειδί
Όταν ήμουν νεότερος και διάβαζα για μοντέλα και έργα, τα χλεύαζα. Τα ανθρώπινα όντα είναι τρομερά στις προβλέψεις, αλλά το κάνουμε ακόμα. Γιατί;
Είναι καλύτερο από το τίποτα.
Και η τήρηση μιας πρόβλεψης είναι καλύτερη από το τίποτα. Είναι καλύτερα να είσαι αργός, σταθερός και προβλέψιμος από οτιδήποτε άλλο. Το να κάνεις πάρα πολύ είναι τόσο κακό όσο το να κάνεις πολύ λίγο (ίσως έχεις αναλάβει πάρα πολύ ρίσκο).
Είναι επίσης ο λόγος που διαβάζω ιστορίες για Bitcon και δεν με νοιάζει πραγματικά. Χρειάζομαι τεράστια κέρδη σε ένα κερδοσκοπικό στοίχημα στο Bitcoin, όπως χρειάζομαι τη μικρή πλαστική μπάλα για να πέσει σε μια κόκκινη υποδοχή στη Ρουλέτα.
Μακροπρόθεσμα, το blockchain θα είναι σημαντικό. Τα έξυπνα συμβόλαια θα είναι σημαντικά. Το Bitcoin μπορεί και όχι. Ποιος ξέρει και δεν με νοιάζει.
Τούτου λεχθέντος, δεν θα βάλω ποτέ ένα αρκετά μεγάλο στοίχημα ότι μια νίκη θα ήταν σημαντική. Εάν δεν είναι σημαντικό, γιατί να κάνετε τον στοίχημα; Εάν δεν νιώθω χαρά σε μια νίκη και εξακολουθώ να νιώθω την ήττα όταν χάνω, αυτό είναι ένα κακό στοίχημα! (αποστροφή για απώλεια είναι κάτι που σιχαίνεται τους ανθρώπους)
Έχει να κάνει με το πόσο κρατάς
Ένα από τα σεντόνια στο δικό μου Καθαρό ρεκόρ αξίας συλλέγει δεδομένα από τη φορολογική μου δήλωση (καταγράφω τον αριθμό γραμμής επειδή το κάνω μόνο μία φορά το χρόνο και δεν θέλω να το αναζητήσω!):
- Συνολικό εισόδημα - Γραμμή 22
- Προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα - Γραμμή 37
- Φορολογητέο εισόδημα - Γραμμή 43
- Μισθοί - Γραμμή 7
- Ενδιαφέρον - Γραμμή 8
- Μερίσματα - Γραμμή 9
- Κεφαλαιακά κέρδη - Γραμμή 13
- Έσοδα από επιχειρήσεις - Γραμμή 17
- Συνολικός φόρος - Γραμμή 61/63
- Αποτελεσματικός φορολογικός συντελεστής - Συνολικός φόρος / AGI
Είναι συναρπαστικό πώς άλλαξαν τα οικονομικά μας με τα χρόνια. Στην αρχή, οι μεγαλύτεροι αριθμοί ήταν στη στήλη των μισθών. Οι μισθοί είναι υπέροχοι αλλά δεν έρχονται παθητικά - πρέπει να εργαστείς για να κερδίσεις αυτούς τους μισθούς.
Ένας από τους θησαυρούς που προέρχονται από το κίνημα οικονομικής ανεξαρτησίας / πρόωρης συνταξιοδότησης (FIRE) είναι ότι έχει δείξει στους ανθρώπους ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς εάν εξοικονομήσετε επιμελώς. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων που παράγει εισόδημα για να αντικαταστήσει το εισόδημά σας από μισθούς. Αυτή η ροή εισοδήματος είναι δική σας ανεξάρτητα από το πόσες ώρες εργάζεστε και αυτή είναι μια ισχυρή ιδέα.
Κάθε χρόνο, παίρνουμε τα μερίσματα και τους τόκους μας, ανεξάρτητα από το τι. Το θεωρώ δική μας μορφή βασικού εισοδήματος. Η διαφορά είναι ότι προέρχεται από τα χρήματα που προέρχονται από την ενεργό εργασία, αλλά είναι εντελώς παθητικά. (και, φορολογείται ευνοϊκά στην περίπτωση ειδικών μερισμάτων)
Στα τρία πρώτα χρόνια εργασίας μου, είχα εκατό δολάρια τραπεζικού ενδιαφέροντος και 0 δολάρια σε μερίσματα. Το 2016, τα μερίσματα ήταν το 40% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός μας (χορηγήθηκε, λαμβανομένων υπόψη των μειώσεων και των ροών των μικρών επιχειρήσεων, το εισόδημά μας από μισθούς είναι αρκετά χαμηλό). Δεν είναι δωρεάν χρήματα αφού βασίζεται σε αποταμιεύσεις τα προηγούμενα χρόνια, αλλά δεν χρειάζεται να δουλέψουμε γι 'αυτό.
It's You Vs. Εσείς, Όχι Εσείς Vs. Κανένας άλλος
Τέλος, και αυτό επιδεινώνεται από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, συγκρίνετε με vs. εσυ απο πριν ενα χρονο. Εναντίον σας από πέντε ή δέκα χρόνια πριν. Μην σας συγκρίνουμε με τους τωρινούς σας φίλους, τους φίλους του λυκείου και του κολλεγίου ή τους πρώην του συντρόφου σας. 🙂
Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης μας έδωσαν τις καλύτερες στιγμές όλων. Το φοβερό ταξίδι που έκαναν, το καταπληκτικό γεύμα που είχαν, το τρελό αυτοκίνητο που αγόρασαν, το σπίτι που μένουν, η οικογένεια που γέννησαν, ό, τι και να γίνει - είναι το Keeping Up With All The Joneses At ταυτόχρονα και θα σας οδηγήσει ΞΗΡΟΙ ΚΑΡΠΟΙ.
Είναι πολύ καλύτερο να εξασκηθείτε κρυφός πλούτος, για διάφορους λόγους, αλλά ο μεγαλύτερος λόγος είναι για τη δική σας ψυχική υγεία. Αυτός ο τύπος ανταγωνισμού και οι επιδεικτικές εκδηλώσεις πλούτου, δεν είναι υγιείς.
Όταν κοιτάζω τα τελευταία 14 χρόνια, βλέπω μια ανάπτυξη που είναι συχνά άνιση αλλά με ανοδική πορεία. Ο στόχος μου δεν είναι να νικήσω κάποιον άλλο, είναι να μείνω μπροστά από το Yesterday Me.
Είναι σαν το χρηματιστήριο. Μην ερωτεύεστε ή συγκρίνετε τον εαυτό σας με τα Bitcoins του κόσμου, απλώς ερωτευτείτε την ανοδική και ανοδική ανάπτυξη. Κάντε ένα βήμα κάθε μέρα και θα φτάσετε εκεί. Επικεντρωθείτε σε αυτό και θα διατηρήσετε τη λογική σας.
Προσπαθήστε να συμβαδίσετε με τους άλλους και θα τρέξετε μόνοι σας κουρασμένοι.
Σειρά σου
Παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία για κάποιο διάστημα;
Τι έχετε μάθει από αυτό;