Ο πρώτος μου τραπεζικός λογαριασμός ήταν σε μια πιστωτική ένωση, όπου οι λογαριασμοί ελέγχου και ταμιευτηρίου είχαν αστεία ονόματα όπως "μετοχή" και "προσχέδιο μετοχής".
Σε εκείνη την πιστωτική ένωση έμαθα για ένα τρίτο είδος λογαριασμού - τον λογαριασμό της αγοράς χρήματος.
Θυμάμαι ότι το είδα να αναγράφεται στον πίνακα, που ήταν ένας από εκείνους τους υφασμάτινους πίνακες που είχαν τα λευκά πλαστικά γράμματα, και δεν είχα ιδέα τι ήταν η «αγορά χρήματος». Στο μυαλό μου, φαντάστηκα μια σκονισμένη αγορά όπου υπήρχαν φανταστικοί πωλητές που αγόραζαν και πουλούσαν χρήματα. Στην πραγματικότητα, δεν ήμουν τόσο μακριά, αν και οι αγορές δεν είναι τόσο ενδιαφέρουσες.
Εν ολίγοις, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος είναι λιγότερο ευέλικτοι από τους Έλεγχος λογαριασμών αλλά πιο ευέλικτοι από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, γι 'αυτό προσφέρουν ένα επιτόκιο υψηλότερο από έναν λογαριασμό σε τρεχούμενο αλλά συχνά χαμηλότερο από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Το εμβαθύνουμε περισσότερο στο τέλος του άρθρου, αν θέλετε πραγματικά να μάθετε τις διαφορές.
Τι πρέπει να αναζητήσετε σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς; Σχεδόν το ίδιο με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Θέλετε ένα υψηλό επιτόκιο με χαμηλό ή καθόλου ελάχιστο υπόλοιπο, χωρίς μηνιαία συντήρηση ή υπηρεσία αμοιβή και ένα λογικό υπερβολικό τέλος συναλλαγής (εάν υπερβαίνετε τις 6 συναλλαγές το μήνα, ανά Κανονισμός Δ).
Θα περιγράψουμε μερικούς από τους καλύτερους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος που είναι διαθέσιμοι σήμερα, με ενημερωμένα ποσοστά καθώς αλλάζουν.
Πίνακας περιεχομένων
- Τράπεζα CIT - 0,45% APY
- Discover Bank - 0,35% APY
- Ally Bank - 0,50% APY
- Τράπεζα TIAA - 0,40% APY
- Λογαριασμός Money Market vs. Αποταμιευτικός λογαριασμός
Τράπεζα CIT - 0,45% APY
Η CIT Bank έχει ένα από τα υψηλότερα διαθέσιμα επιτόκια χρηματαγοράς και απαιτεί μόλις 100 $ για να ανοίξει. Αυτό που τους οδηγεί στην πρώτη θέση δεν είναι μόνο το ποσοστό τους - πληρώνουν αυτό το ποσοστό σε όλα τα υπόλοιπα. Όπως θα δείτε στις παρακάτω τιμές, πολλοί απαιτούν να έχετε ένα μεγάλο υπόλοιπο προτού αποκτήσετε την κορυφαία τιμή.
Με ελάχιστο εναρκτήριο υπόλοιπο 100 $, η CIT Bank προσφέρει ένα επιτόκιο χρηματαγοράς που είναι προσβάσιμο ακόμη και για τους πιο μετριοπαθείς αποταμιευτές. Χωρίς μηνιαία τέλη, η Τράπεζα CIT σφίγγει εύκολα την κορυφαία θέση μας για τους καλύτερους λογαριασμούς στην αγορά χρήματος.
Μάθετε περισσότερα για την Τράπεζα CIT
Discover Bank - 0,35% APY
Πιθανότατα γνωρίζετε το Discover κυρίως για τις πιστωτικές τους κάρτες, αλλά το Discover Bank έχει μερικές από τις πιο ανταγωνιστικές τιμές και για τραπεζικά προϊόντα. Προς το παρόν προσφέρουν κλιμακωτό επιτόκιο όπου μπορείτε να λάβετε 0,30% APY σε υπόλοιπα κάτω από $ 100,000 και 0,35% APY σε υπόλοιπα άνω των $ 100,000.
Δεν υπάρχει ελάχιστο υπόλοιπο, μηνιαίο τέλος συντήρησης και υπάρχουν πολύ λίγα πρόσθετα τέλη.
Μάθετε περισσότερα για το Discover Bank
Ally Bank - 0,50% APY
Είμαι μεγάλος θαυμαστής της Ally Bank, είναι το κέντρο μου οικονομικός χάρτης, και όπου διατηρώ τις αποταμιεύσεις μου.
Με μια τράπεζα τούβλων και κονιαμάτων, αναμένετε ότι ο λογαριασμός της αγοράς χρήματος θα έχει υψηλότερο επιτόκιο από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Με πολλούς λογαριασμούς στο διαδίκτυο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα.
Με την Ally Bank, ο λογαριασμός τους στην αγορά χρήματος προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου τους. Από τότε, το MMA προσφέρει 0,50% APY - 0,50% APY ενώ ο διαδικτυακός λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι υψηλότερος σε 0,50% APY. Και οι δύο λογαριασμοί είναι παρόμοιοι χωρίς χρέωση συντήρησης και απομακρυσμένη κατάθεση, η μόνη διαφορά είναι ότι μπορείτε να λάβετε απεριόριστες καταθέσεις και αναλήψεις ΑΤΜ στο λογαριασμό.
(διαβάστε ολόκληρο το άρθρο μας ανασκόπηση της Ally Bank)
Τράπεζα TIAA - 0,40% APY
Η TIAA Bank είναι ο τραπεζικός κλάδος της TIAA, παλαιότερα γνωστής ως TIAA-CREF (Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund). Η εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει πλούσια και ιστορική ιστορία, αφού ιδρύθηκε το 1918 από τον Andrew Carnegie και σήμερα είναι μία από τις παλαιότερες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Η TIAA Bank έχει ένα εισαγωγικό 0,75% APY στον λογαριασμό της αγοράς χρήματος για υπόλοιπα έως και 100.000 $ για το πρώτο έτος. Στη συνέχεια, το επιτόκιο πέφτει στο κυρίαρχο επιτόκιο το οποίο, αυτή τη στιγμή ξεκινά από 0,50% APY και ανεβαίνει έως 0,60% APY, ανάλογα με το υπόλοιπό σας.
Υπάρχει ένα ελάχιστο ποσό $ 500 για άνοιγμα, αλλά δεν υπάρχει μηνιαίο τέλος λογαριασμού.
Μάθετε περισσότερα για την TIAA Bank
Λογαριασμός Money Market vs. Αποταμιευτικός λογαριασμός
Ένας λογαριασμός αγοράς χρήματος είναι ένας υβριδικός λογαριασμός που μοιάζει πολύ με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά προσφέρει επίσης περιορισμένη δυνατότητα εγγραφής ελέγχου. Αν σκεφτείτε τις διαφορές μεταξύ λογαριασμού ελέγχου και ταμιευτηρίου, συχνά ανταλλάσσετε υψηλότερο επιτόκιο για πρόσβαση.
Οι λογαριασμοί ελέγχου έχουν χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά μπορείτε να γράφετε επιταγές, να αποσύρετε χρήματα και να πραγματοποιείτε συναλλαγές στον λογαριασμό όσο συχνά χρειάζεστε.
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν υψηλότερο επιτόκιο αλλά είστε περιορίζεται από τον κανονισμό Δ σε έξι συναλλαγές το μήνα. Online λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι λογαριασμοί ταμιευτηρίου σε διαδικτυακές τράπεζες, αλλά συχνά έχουν ΠΟΛΥ υψηλότερα επιτόκια (και άλλα μεγάλα προνόμια).
Σε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, η τράπεζα πρέπει να κρατά ένα υψηλότερο ποσοστό του υπολοίπου σας στα ταμεία της. Είναι σε θέση να δανείσουν περισσότερο από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ταμιευτηρίου επειδή είναι λιγότερο ευέλικτο. Η ανταλλαγή είναι ότι σας πληρώνουν περισσότερα επειδή μπορούν να το δανείσουν περισσότερο.
Η «αγορά χρήματος» είναι μέρος της συνολικής χρηματοπιστωτικής αγοράς που ασχολείται με βραχυπρόθεσμο δανεισμό και δανεισμό. Ο λογαριασμός σας στην αγορά χρήματος κερδίζει τα επιτόκια στις αγορές χρήματος, τα οποία συχνά είναι υψηλότερα από λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά θα είναι λιγότερα από 12 μηνών CD (τα οποία αποτελούν συστατικό των χρημάτων αγορά).
Πριν από λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος ήταν ο μόνος τρόπος για να επιτευχθεί ένα αξιοπρεπές επιτόκιο. Οι μεγάλες τράπεζες δεν πληρώνουν τίποτα για λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Από τον Δεκέμβριο του 2019, η Bank of America αυτήν τη στιγμή πληρώνει 0,03% APY σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ανταμοιβών.
Σήμερα, οι διαδικτυακές τράπεζες έχουν αυξήσει τα επιτόκια. Όπως είδατε με αυτήν τη λίστα, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος στο διαδίκτυο προσφέρουν ένα αξιοπρεπές επιτόκιο FDIC ασφαλισμένο κεφάλαια.