Κάθε λίγες εβδομάδες, κάποιος μου στέλνει ένα email ζητώντας την καλύτερη βραχυπρόθεσμη επένδυση.
Συνήθως εξοικονομούν χρήματα για το πρώτο τους σπίτι και θέλουν να βελτιστοποιήσουν τα κέρδη τους. Δεν θέλουν να το παίζουν σε ορισμένα bitcoin. Or βάλε τα όλα σε μαύρο. Θέλουν κάποιο είδος επιστροφής χωρίς να το θέσουν σε κίνδυνο.
Το 0,01% από την τράπεζα τούβλων και κονιαμάτων δεν το κόβει.
Όταν σκέφτομαι τα χρήματά μου, τα θεωρώ ότι είναι μέσα χρονικές κάψουλες. Οτιδήποτε χρειάζομαι τα επόμενα πέντε χρόνια πρέπει να είναι ασφαλές.
100% χωρίς ερωτήσεις, μη πτητικές και ασφαλείς.
Ακόμα θέλω να πάρω μερικά σεντ με ενδιαφέρον. Με τον πληθωρισμό, οτιδήποτε σε μετρητά χάνει την αγοραστική δύναμη κάθε μέρα. Αν μπορώ να επιβραδύνω αυτή τη διαδικασία, είμαι πολύ πιο χαρούμενος.
Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι μια «ασφαλής» επένδυση;
- Κερδίστε προωθήσεις κατάθεσης σε τράπεζα
- Ομόλογα Ταμιευτηρίου Σειράς Ι
- Διαδικτυακός Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
- Πιστοποιητικά καταθέσεων
- Μεσολάβησε τα CD
- Λογαριασμοί ελέγχου ανταμοιβών
- Χρεόγραφα του Δημοσίου
- Πλειστηριασμοί Πιστοποιητικού Φορολογικής Δικαιοσύνης
- Επενδύσεις Χαμηλού Κινδύνου
- Δημοτικά Ομόλογα και Ταμεία
- Βραχυπρόθεσμα ομόλογα και κεφάλαια
Τι είναι μια «ασφαλής» επένδυση;
Για τους σκοπούς αυτής της λίστας, εξετάζω δύο τύπους ασφαλών επενδύσεων. 100% ασφαλές και "κυρίως" ασφαλές (χαμηλού κινδύνου).
Όταν μιλάτε για επενδύσεις, έρχονται σε δύο κύριες ποικιλίες - χρέος και ίδια κεφάλαια.
Με χρέη, δανείζετε τα χρήματά σας σε μια οντότητα και σας πληρώνουν τόκους. Με ίδια κεφάλαια, αγοράζετε ένα κομμάτι από κάτι και μπορείτε να το πουλήσετε αργότερα, ελπίζοντας για ένα καλό κέρδος. Ούτε είναι εγγενώς ασφαλέστερα ούτε πιο επικίνδυνα.
Με τα χρέη, η ασφάλεια αυτού του δανείου εξαρτάται από την οντότητα. Οι περισσότερες ασφαλείς επενδύσεις είναι δομημένες ως δάνεια. Οι πιο επικίνδυνες επενδύσεις συχνά διαρθρώνονται ως ιδιοκτησία.
Με ένα δάνειο, θα σας δώσω λίγο επιπλέον τόκο αν υποσχεθείτε ότι δεν θα ζητήσετε πίσω τα χρήματά σας νωρίτερα από ό, τι περίμενα. Αν μου δανείσετε χρήματα για 12 μήνες, θα σας δώσω ένα επιτόκιο. Αν μου δανείσετε χρήματα για 30 χρόνια, θα σας δώσω ένα υψηλότερο. Αν θέλετε τα χρήματά σας πίσω νωρίτερα, θα μπορούσα να σας επιστρέψω μερικά από αυτά τα ενδιαφέροντα. (αυτό είναι, ουσιαστικά, αυτό που συμβαίνει με το α πιστοποιητικό κατάθεσης)
Με την ιδιοκτησία, αγοράζετε ένα κομμάτι από μένα, την επιχείρησή μου ή κάποιο άλλο περιουσιακό στοιχείο. Μπορεί να λάβετε περιοδική πληρωμή (μερίσματα), αλλά το μεγαλύτερο μέρος της απόδοσης αφορά την ανατίμηση των ιδίων κεφαλαίων όταν πουλάτε. Είναι πιο επικίνδυνο επειδή το κομμάτι ιδιοκτησίας μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί σε αξία. Μερικές φορές μπορεί να ανεβοκατεβαίνει σε αξία ανεξάρτητα από το περιουσιακό στοιχείο, όπως με μετοχές που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο.
Οι ασφαλείς επενδύσεις είναι δάνεια σε οντότητες που θεωρούνται ασφαλείς. Ο δανεισμός χρημάτων στην κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών είναι ασφαλής επειδή είναι πιθανό να αποπληρωθεί. Δανεισμός χρημάτων στον ξάδερφό σας και το νέο του επιχειρηματικό εγχείρημα είναι λιγότερο ασφαλές. Το να δανείζετε χρήματα στον ανιψιό σας 6 ετών είναι ακόμα λιγότερο ασφαλές.
Η ασφάλεια δεν σημαίνει ότι δεν θα χάσετε χρήματα ή αγοραστική δύναμη. Ο πληθωρισμός είναι ένα πανταχού παρόν φάντασμα και αυτός είναι ο λόγος που θα μπορούσατε να πάρετε ένα πακέτο κάρτες μπέιζμπολ για 5 σεντς πριν από πολλά χρόνια (αν και πιθανότατα θα μπορούσατε ακόμα να βρείτε τσίχλα μπαζούκα για νικέλιο!).
Τα επιτόκια είναι επίσης ανησυχητικά. Καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, κάθε επένδυση σταθερού επιτοκίου χάνει σχετική αξία. Εάν προσπαθήσετε να το πουλήσετε στην αγορά, θα αξίζει λιγότερο από αυτό που πληρώσατε για να εισέλθετε (στην περίπτωση ομολογιακού κεφαλαίου). Εάν το κρατήσετε μέχρι τη λήξη, θα λάβετε πίσω όλα τα ασφαλή χρήματά σας. Ασφαλές σημαίνει ότι ο εντολέας σας είναι ασφαλής.
Ποιες είναι μερικές ασφαλείς βραχυπρόθεσμες επενδύσεις;
Wantedθελα να ξεκινήσω αυτήν τη λίστα με κάτι άτυπο - κάτι που δεν θα δείτε αλλού (μέχρι να το αντιγράψουν και να το επαναλάβουν!).
Κερδίστε μπόνους σε τράπεζες που εκτελούν τεράστιες προσφορές εγγραφής. Οι τράπεζες ανταγωνίζονται για τις επιχειρήσεις και αυτό περιλαμβάνει την παροχή μερικών εκατοντάδων δολαρίων για να ανοίξετε έναν λογαριασμό. Στις περισσότερες περιπτώσεις, καταθέτετε κάποια χρήματα, δημιουργείτε μια άμεση κατάθεση και Περίμενε για τα μετρητά.
Κρατάω ένα ενημερωμένη λίστα με τις καλύτερες προωθήσεις τραπεζών με ένα μπόνους τουλάχιστον $ 100.
Πρέπει να παρακολουθείτε το ελάχιστο ποσό κατάθεσης (συχνά για να αποφύγετε ένα τέλος συντήρησης) και άλλες απαιτήσεις, αλλά τα χρήματα είναι εκεί μόνο για την ανάληψη.
Ομόλογα Ταμιευτηρίου Σειράς Ι
Παραθέτω περισσότερα ομόλογα του Δημοσίου παρακάτω, αλλά ήθελα να τονίσω Σειρά I Αποταμιευτικό ομόλογο από μόνη της, και μπροστά από τα υπόλοιπα, επειδή το τρέχον ποσοστό είναι πραγματικά υψηλό. Τα ομόλογα αποταμίευσης υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστωση της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών, ώστε να είναι 100% ασφαλή.
Εάν αγοράσετε ένα ομόλογο Σειράς Ι που εκδόθηκε μεταξύ Μαΐου 2021 και Οκτωβρίου 2021, θα κερδίσετε 3,54% APY για τους επόμενους έξι μήνες.
Σειρά I επιτόκια ομολόγων ταμιευτηρίου καθορίζονται από σταθερό επιτόκιο και κυμαινόμενο ποσοστό πληθωρισμού. Το τρέχον σταθερό επιτόκιο είναι 0,00% και ο εξαμηνιαίος ρυθμός πληθωρισμού 1,77% - αυτό θα υπολογίζεται εκ νέου κάθε έξι μήνες και θα ισχύει νέο ποσοστό.
Τα ομόλογα αποταμίευσης της σειράς I πρέπει να διατηρούνται για τουλάχιστον ένα έτος και εάν το εξαργυρώσετε πριν από 5 χρόνια, πληρώνετε μόνο 3 μήνες τόκων. Μπορείτε να αγοράσετε έως 10.000 $ σε ηλεκτρονικά ομόλογα ή 5.000 $ σε χρεόγραφα ομόλογα κάθε χρόνο και μπορείτε να το κάνετε μέσω του TreasuryDirect.
Οι τόκοι που αποκτώνται από αυτά τα ομόλογα απαλλάσσονται από τους κρατικούς και τοπικούς φόρους και υπόκεινται μόνο σε ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος. Εάν χρησιμοποιείτε το ενδιαφέρον για εκπαίδευση, εξαιρούνται επίσης από τους ομοσπονδιακούς φόρους.
Διαδικτυακός Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
Η τράπεζά σας δεν σας πληρώνει τίποτα σε τόκους. Αυτά τα επιτόκια 0,01% APY είναι μια φάρσα.
Αλλά διαδικτυακές τράπεζες θα σας πληρώνει τουλάχιστον 1-2% κάθε χρόνο, εξαρτάται πολύ από τα επιτόκια που επικρατούν. Δεν θα το κάνεις Γίνε πλούσιος, δεν θα νικήσετε καν τον πληθωρισμό, αλλά κερδίζετε τράπεζες από τούβλα και κονιάματα.
Εάν η #1 τράπεζά σας δεν είναι συνδεδεμένη, εγκαταλείπετε εύκολα χρήματα. Οι ηλεκτρονικές τράπεζες έχουν λύσει κάθε τραπεζική κατάσταση για τους πελάτες τους. Με μεγάλα δίκτυα ΑΤΜ ή επιστροφές χρημάτων με επιπλέον χρέωση ΑΤΜ, ισχυρές εφαρμογές smartphone, συμπεριλαμβανομένης της κατάθεσης απομακρυσμένης επιταγής και ανταποκρινόμενη ηλεκτρονική εξυπηρέτηση πελατών - δεν υπάρχει λόγος να μην έχετε λογαριασμό.
(μια εξαίρεση, η κατάθεση μετρητών είναι ακόμα δύσκολη, αλλά πόσο συχνά το κάνετε;)
Πιστοποιητικά καταθέσεων
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης είναι το σχολικό παράδειγμα ευελιξίας συναλλαγών για περισσότερο ενδιαφέρον. Τα πιστοποιητικά κατάθεσης είναι δημοφιλή επειδή είναι ασφαλισμένα σε FDIC και δεν θα χάσουν αξία. Τα πιστοποιητικά κατάθεσης είναι εύκολο να συγκριθούν επειδή οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν τους ίδιους όρους.
Η μόνη διαφορά που πρέπει να προσέξετε (πέρα από το επιτόκιο) είναι η ποινή πρόωρης ανάληψης, αυτό που πληρώνετε (ή παραδίδεστε) κλείνοντας ένα CD νωρίς. Οι περισσότερες τράπεζες θα λάβουν τόκους 90 ημερών για CD με διάρκεια μικρότερο από 12 μήνες, 180 ημέρες με όρους μεγαλύτερους από 12 μήνες. Οι τράπεζες που προσφέρουν CD 60+ μηνών ενδέχεται να χρειαστούν έως και 365 ημέρες ενδιαφέροντος.
Μια ανωμαλία στο τυπικό πρόγραμμα είναι Ally Bank, ο οποίος χρεώνει μόνο 60 ημέρες ενδιαφέροντος για CD με διάρκεια 24 μηνών ή λιγότερο. Από όσο γνωρίζω, είναι η μόνη τράπεζα που χρεώνει μόνο 60 ημέρες τόκων σε ένα CD 2 ετών.
Μπορείτε να αυξήσετε τη συνολική απόδοση εκμεταλλευόμενοι το πλεονέκτημά σας Σκάλες CD. Αυτό συμβαίνει όταν συγκεντρώνετε τις αποταμιεύσεις σας σε πιστοποιητικά κατάθεσης μεγαλύτερης διάρκειας. Περισσότερες λεπτομέρειες βρίσκονται στο συνδεδεμένο άρθρο που εξηγεί τον τρόπο χρήσης τους για ταμεία έκτακτης ανάγκης.
Μεσολάβησε τα CD
Μεσιτικά Πιστοποιητικά Κατάθεσης είναι ελαφρώς διαφορετικά από τα κανονικά τραπεζικά πιστοποιητικά κατάθεσης, οπότε τα χώρισα στη δική τους κατηγορία. Ονομάζονται "μεσάζοντα" CD επειδή τα αγοράζετε μέσω μιας μεσιτικής εταιρείας, όπως η Vanguard ή η Fidelity. Ένα μεσολάβηση CD εξακολουθεί να ξεκινά από μια τράπεζα, οπότε έχει το ίδιο Ασφαλιστικές προστασίες FDIC ως κανονικά CD, αγοράζονται μόνο μέσω μεσιτείας.
Αυτό που είναι ωραίο με μεσιτικά CD είναι ότι η μεσιτεία θα σας πουλήσει CD από διάφορες τράπεζες. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει καλύτερες αποδόσεις σε ασαφείς τράπεζες που ίσως δεν έχετε σκεφτεί ποτέ. Αυτό σημαίνει επίσης ότι θεωρητικά θα μπορούσατε να πουλήσετε τα μεσιτικά CD στην αγορά, αλλά γενικά η αγορά είναι μικρή για αυτά.
Τα μεσιτικά CD μπορούν επίσης να έρθουν σε δύο ποικιλίες-καλούμενα και μη καλούντα. Callable σημαίνει ότι η τράπεζα μπορεί να "καλέσει" το CD και να το αγοράσει πίσω. Τα κανονικά CD μπορούν επίσης να είναι καλούντα και να μην καλούνται, αν και τα περισσότερα δεν είναι καλούντα. Τα καλούμενα CD έχουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια επειδή αναλαμβάνετε μεγαλύτερο κίνδυνο - η τράπεζα μπορεί απλά να καλέσει το CD εάν μπορεί να έχει χαμηλότερα επιτόκια.
Τέλος, το ελάχιστο ποσό κατάθεσης για τα περισσότερα μεσιτικά CD θα είναι πολύ υψηλότερο.
Λογαριασμοί ελέγχου ανταμοιβών
Οι λογαριασμοί ελέγχου ανταμοιβών ήταν δημοφιλείς πριν από περίπου μια δεκαετία και έκτοτε έχουν μειωθεί λίγο. Τότε, θα μπορούσατε να λάβετε 5% APY σε μια ηλεκτρονική τράπεζα και οι κανονικές τράπεζες έψαχναν να ανταγωνιστούν. Ορισμένοι προσέφεραν έως και 10% APY στις αποταμιεύσεις σας, αρκεί να πληροίτε μερικές απαιτήσεις.
Μεταξύ άλλων απλούστερων απαιτήσεων, όπως οι ηλεκτρονικές καταστάσεις, η πιο σημαντική απαίτηση ήταν η χρήση της χρεωστικής κάρτας τους τουλάχιστον 10-15 φορές κάθε περίοδο. Οι τράπεζες μπόρεσαν να σας δώσουν 10% APY επειδή μεταβίβαζαν μερικά από τα τέλη συναλλαγής από τη χρεωστική κάρτα.
Σήμερα, οι λογαριασμοί ελέγχου ανταμοιβών είναι πιο σπάνιοι αλλά εξακολουθούν να είναι διαθέσιμοι. Υπάρχει ένα κρυφό κόστος. Εάν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα 10-15 φορές το μήνα, αυτό είναι το πιθανό cashback στο οποίο παραδίνεστε δεν χρησιμοποιώντας πιστωτική κάρτα επιστροφής χρημάτων.
Χρεόγραφα του Δημοσίου
Τα χρεόγραφα του Δημοσίου είναι ομόλογα που πωλούνται από το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών. Υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστωση της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών.
Υπάρχει ένας τόνος προϊόντων ομολόγων Treasury (αυτή είναι μια πολύ σύντομη ανακεφαλαίωση του καθενός):
- Χρεόγραφα του Δημοσίου: Τα ομόλογα είναι ομόλογα που αγοράζετε με έκπτωση στην ονομαστική τους αξία (ονομαστική αξία). Όταν λήξει το ομόλογο, πληρώνεστε με την ονομαστική αξία.
- Ταμειακές σημειώσεις: Τα τραπεζογραμμάτια είναι ομόλογα που αγοράζετε σε ονομαστική αξία αλλά πληρώνετε τόκους κάθε έξι μήνες μέχρι να λήξουν (οι όροι λήξης είναι 2, 3, 5, 7 και 10 έτη).
- Χρεόγραφα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου (TIPS): Οι ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ είναι εμπορεύσιμοι τίτλοι (ώστε να μπορείτε να τους πουλήσετε στη δευτερογενή αγορά) των οποίων το κεφάλαιο προσαρμόζεται βάσει του ΔΤΚ (Δείκτης Τιμών Καταναλωτή). Όταν ωριμάσουν οι ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ, παίρνετε το προσαρμοσμένο ποσό ή το αρχικό κεφάλαιο, όποιο είναι μεγαλύτερο (π. ο αποπληθωρισμός δεν σας βλάπτει).
- Ομόλογα του Δημοσίου: Τα ομόλογα του Δημοσίου διατίθενται μόνο με τριετή διάρκεια και πληρώνουν τόκους κάθε έξι μήνες μέχρι να λήξει.
- Σημειώσεις κυμαινόμενου επιτοκίου (FRN): Τα FRN είναι χαρτονομίσματα δύο ετών που πωλούνται κάτω, στην ή πάνω από την ονομαστική τους αξία. Όταν ωριμάσει, αποκτάς ονομαστική αξία.
- Σειρά ομολογιών αποταμίευσης EE: Τα ομόλογα σειράς EE είναι ομόλογα που κερδίζουν σταθερό επιτόκιο, που ανακοινώνονται κάθε 1η Μαΐου και 1η Νοεμβρίου, για έως και 30 χρόνια. Οι τόκοι υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς φόρους. Οι ειδικευμένοι φορολογούμενοι μπορούν να αποκλείσουν το σύνολο/μέρος των τόκων, εάν χρησιμοποιείται για την πληρωμή εξόδων τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.
- Ομόλογα Ταμιευτηρίου Σειράς Ι: Τα ομόλογα της σειράς Ι είναι ομόλογα που κερδίζουν σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο, προσαρμόζονται και ανακοινώνονται κάθε 1η Μαΐου και 1η Νοεμβρίου βάσει του ΔΤΚ, για έως και 30 χρόνια. Οι τόκοι υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς φόρους. Οι ειδικευμένοι φορολογούμενοι μπορούν να αποκλείσουν το σύνολο/μέρος των τόκων, εάν χρησιμοποιείται για την πληρωμή εξόδων τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.
Μπορείτε να τα πάρετε από την τράπεζα ή τον μεσίτη σας, αλλά μπορείτε επίσης να τα αγοράσετε απευθείας μέσω TreasuryDirect.gov. Πριν από μερικά χρόνια αγόρασα μερικά Ομόλογα Ταμιευτηρίου.
(έχετε υπάρχοντα ομόλογα αποταμίευσης; Δείτε πώς μπορείτε να ελέγξετε πόσο αξίζουν τα ομόλογα αποταμίευσης)
Εναλλακτικά, μπορείτε να επενδύσετε αμοιβαία κεφάλαια που κατέχουν ομόλογα του Δημοσίου (μεταξύ άλλων). Αυτό είναι πιο «επικίνδυνο» από την κατοχή των λογαριασμών, επειδή η αξία του κεφαλαίου μπορεί να αλλάξει με βάση άλλους παράγοντες. Όταν τα επιτόκια αυξηθούν, η αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου θα μειωθεί. Η τιμή του α Ταμείο ο λογαριασμός θα μειωθεί καθώς αυξάνονται τα επιτόκια και το ταμείο θα το αντικατοπτρίζει αυτό.
Για αυτόν τον πρόσθετο κίνδυνο, έχετε την ευελιξία να εξαργυρώνετε τις μετοχές σας όταν θέλετε.
Πλειστηριασμοί Πιστοποιητικού Φορολογικής Δικαιοσύνης
Όταν ένας ιδιοκτήτης ακινήτου δεν πληρώσει έναν τοπικό φόρο ή έναν νομό, η κυβέρνηση θα επιβάλει φορολογική εγγύηση στο ακίνητο. Η κυβέρνηση εξακολουθεί να θέλει τα χρήματά τους, οπότε δημοπρατούν αυτά τα κέρδη.
Οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν το φορολογική επιβάρυνση σε πλειστηριασμό, πληρώστε το δημόσιο και εισπράξτε το εμπόρευμα συν τους τόκους. Το επιτόκιο καθορίζεται από το νόμο από το κράτος. Εάν ο ιδιοκτήτης του ακινήτου δεν εξοφλήσει τη δέσμευση κατά την περίοδο εξαγοράς, ο κάτοχος του δικαιώματος μπορεί να αποκλείσει το ακίνητο.
Τα Liens είναι πρώτα στη σειρά πληρωμής, μπροστά από ακόμη και τα πρώτα στεγαστικά δάνεια. Αυτό που θα βλέπετε συχνά είναι η τράπεζα να πληρώνει την εγγύηση επειδή δεν θέλει να χάσει το σπίτι.
Τα ενέχυρα είναι «ασφαλή» επειδή το σπίτι λειτουργεί ως ασφάλεια. Υπάρχει ακόμη κίνδυνος σε όλη τη διαδικασία λόγω πληροφοριών. Θα μπορούσατε να πάτε σε μια δημοπρασία και να βρείτε ότι όλα τα δικαιώματα που σας αρέσουν δεν είναι διαθέσιμα, επειδή κάποιος το πλήρωσε. Ενδέχεται να κερδίσετε μια εγγύηση, η περιουσία της οποίας αξίζει πολύ λιγότερο από ό, τι περιμένατε.
Είναι αρκετή δουλειά. Έχετε ερευνητικό ακίνητο, παρακολουθείτε δημοπρασίες, παρακολουθείτε εμπράγματα βάρη και προσπαθείτε να εισπράξετε. Τα δικαιώματα μπορεί να λήξουν χωρίς αξία. Δεν είναι σαν να συμπληρώνετε μια φόρμα και να καταθέτετε χρήματα σε ένα CD… έτσι κάντε την εργασία σας.
Υπάρχει επίσης το κομμάτι του αποκλεισμού... θέλετε να ασχοληθείτε με τον αποκλεισμό στο σπίτι μιας οικογένειας για μερικά ποσοστά ενδιαφέροντος; Ε…
(αυτός είναι ένας από τους συνηθισμένους τρόπους που μπορείτε να εκτίθενται σε ακίνητα με περιορισμένο κίνδυνο και χαμηλά ποσά σε δολάρια)
Επενδύσεις Χαμηλού Κινδύνου
Ο κατάλογος των 100% «ασφαλών» επενδύσεων είναι πολύ σύντομος.
Υπάρχουν σχετικά χαμηλού κινδύνου επενδύσεις που μπορεί να έχουν νόημα.
Υπάρχει ένας όρος επένδυσης γνωστός ως επιτόκιο χωρίς κίνδυνο. Είναι το ποσοστό απόδοσης που μπορείτε να λάβετε σε μια επένδυση με μηδενικό κίνδυνο. Για τις περισσότερες επενδύσεις, το επιτόκιο χωρίς κίνδυνο είναι ό, τι προσφέρει η τελευταία δημοπρασία του ομολόγου του Δημοσίου για 30 χρόνια.
Τεχνικά δεν είναι χωρίς κίνδυνο. Η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών μπορεί να καταρρεύσει. Αλλά όταν τα περισσότερα από τα χρήματά σας είναι σε δολάρια ΗΠΑ, μια κατάρρευση της κυβέρνησης θα κάνει τα χρήματά σας άχρηστα. Το αν είχατε επιστροφή 2% ή απόδοση 10% δεν έχει σημασία.
Καλύτερα να έχεις όπλα και χρυσό. 🙂
Οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου είναι επενδύσεις που σας δίνουν λίγο περισσότερο από το επιτόκιο χωρίς κίνδυνο… αλλά όχι πολύ περισσότερο.
Δημοτικά Ομόλογα και Ταμεία
Τα δημοτικά ομόλογα είναι ομόλογα που εκδίδονται από έναν δήμο, όπως μια κομητεία ή άλλη τοπική αρχή.
Χρησιμοποιούν αυτά τα κεφάλαια για μια ποικιλία έργων, από κατασκευές έως σχολεία, αλλά υποστηρίζονται από τον δήμο. Οι τόκοι απαλλάσσονται από τους ομοσπονδιακούς φόρους και συνήθως τους περισσότερους κρατικούς και τοπικούς φόρους.
Είναι χαμηλού κινδύνου επειδή ο δήμος μπορεί (και μερικοί) να αθετήσει αυτήν την υποχρέωση. Mayσως έχετε ακούσει ότι το Πουέρτο Ρίκο είχε πρόβλημα να πληρώσει ομόλογα. Αυτά τα ομόλογα είναι δημοτικά ομόλογα.
Ένα δημοτικό ομόλογο μπορεί να είναι ένα ομόλογο γενικής υποχρέωσης (GO) ή ένα ομόλογο εσόδων. Ένα ομόλογο GO είναι ένα ομόλογο που δεν υποστηρίζεται από πηγή εσόδων. Ένα ομόλογο εσόδων είναι αυτό που έχει πηγή εσόδων, όπως δρόμους με διόδια ή κάποιο άλλο φόρο.
Μπορείτε να αγοράσετε δημοτικά ομόλογα από το δήμο ή μέσω ταμείων ομολόγων. Εάν αγοράζετε απευθείας, περιμένετε ένα υψηλό ελάχιστο ποσό επένδυσης. Τα ομόλογα προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία και διαφοροποίηση.
Για παράδειγμα, το Vanguard's (VWITX) είναι ένα ταμείο δημοτικών ομολόγων που επενδύει σε μια ποικιλία δημοτικών ομολόγων μεσοπρόθεσμα (5-6 έτη). Κάθε εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων διαθέτει μια ποικιλία από αυτούς τους τύπους κεφαλαίων ομολόγων.
Βραχυπρόθεσμα ομόλογα και κεφάλαια
Αυτό είναι ελαφρώς πιο επικίνδυνο, αλλά μπορείτε να επενδύσετε σε βραχυπρόθεσμα εταιρικά ομόλογα για ελαφρώς υψηλότερη απόδοση. Όπως και άλλα ομόλογα, υποστηρίζονται από την υποκείμενη οντότητα, οι οποίες σε αυτή την περίπτωση είναι εταιρείες. Οι εταιρείες είναι πιο πιθανό να αθετήσουν σε σχέση με τους δήμους, οπότε ο κίνδυνος είναι υψηλότερος. Όπως και τα ταμεία του muni, μπορείτε επίσης να βρείτε βραχυπρόθεσμα εταιρικά ομόλογα.
Αυτό ολοκληρώνει τη λίστα των επενδύσεων χαμηλού κινδύνου που γνωρίζουμε και προτείνουμε άνετα.
Έχω το μυαλό ότι αν το χρειάζεστε για να είστε ασφαλείς, μείνετε με τις ασφαλείς «επενδύσεις» και αποφύγετε τον χαμηλό κίνδυνο. Ο χαμηλός κίνδυνος δεν είναι το ίδιο με τον μη κίνδυνο! Εάν χρειάζεστε τα μετρητά στο εγγύς μέλλον, θα μετανιώσετε που τα βάλατε όποιος είδος κινδύνου για τόκους δύο τοις εκατό!