Κρατάμε δώδεκα μήνες εξόδων ως ταμείο έκτακτης ανάγκης και συχνά με ρωτούσαν - "τι κάνεις με τα χρήματα;"
Η απάντηση: τίποτα.
Πρέπει να είναι 100% ασφαλές και 99,999% υγρό σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, ώστε να μην κάνω τίποτα ανόητο όπως να το κολλήσω στο χρηματιστήριο
Όταν δεν λέω τίποτα, δεν εννοώ απολύτως τίποτα. Αυτή τη στιγμή βρίσκεται σε ένα λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης αλλά…
… Όταν είναι λογικό, το βάζω σε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης σκάλας ή σκάλα CD. Αυτό ήταν πολύ πιο αποτελεσματικό όταν τα επιτόκια ήταν υψηλότερα, αλλά είναι κάτι που μπορείτε να κάνετε ακόμα και σήμερα αν οι αριθμοί λειτουργούν.
Τι είναι το CD Ladder;
Πρόκειται για μια σειρά πιστοποιητικών κατάθεσης που ωριμάζουν σε μηνιαία βάση. Όταν ωριμάσει ένα CD, το μετατρέπω σε νέο CD 12 μηνών. Σε περίπτωση που χρειαστώ το ταμείο έκτακτης ανάγκης, σταματώ να τα κυλάω και χρησιμοποιώ τα χρήματα. Δεδομένου ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης βασίζεται σε έξοδα, κάθε μήνα έχω έξοδα ενός μήνα που ωριμάζουν και είναι προσβάσιμα σε μένα. Εάν με χτυπήσει επείγον περιστατικό μεγαλύτερο από τα έξοδα ενός μήνα, μπορώ πάντα να κλείσω τα CD και να λάβω το μικρό πρόστιμο.
Ένα πρόσθετο όφελος από την περιστροφή των CD μου είναι ότι η τράπεζά μου, Ally Bank, συνήθως προσφέρει επιτόκιο μπόνους εάν ανανεώσετε ένα CD!
Πώς μπορώ να το εκτελέσω αυτό;
Στην αρχή, είναι πολύ εύκολο. Αρχικά, βρείτε μια τράπεζα που σας προσφέρει υψηλό επιτόκιο πιστοποιητικό καταθέσεων. Αυτή τη στιγμή, τα επιτόκια δεν είναι τόσο μεγάλα σε όλους τους τομείς, οπότε δεν μπορώ να συστήσω κάποια συγκεκριμένη τράπεζα. Η Ally Bank, η οποία χρησιμοποιώ, προσφέρει 1,00% APY σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, αλλά μόλις 1,05% APY σε CD 12 μηνών. Με αυτό το είδος εξάπλωσης, θα το κρατήσω σε μετρητά γιατί προτιμώ να το έχω ευκαμψία από μια επιπλέον απόδοση 0,05%. Ένα άλλο πλεονέκτημα των CD της Ally Bank είναι ότι η ποινή για το πρόωρο κλείσιμο είναι μόνο 60 ημέρες, είναι συνήθως πολύ μεγαλύτερη σε οποιαδήποτε άλλη τράπεζα.
Αλλά για λόγους εξήγησης του συστήματος, ας πούμε ότι οι τιμές είναι ευνοϊκές και ήθελα να βάλω χρήματα όσο το δυνατόν γρηγορότερα σε CD. Έβαλα έξοδα 1 μήνα σε ένα CD 3 μηνών, 6 μηνών, 9 μηνών και 12 μηνών.
Αρκετά απλό σωστά; Τον επόμενο μήνα, θα το ξαναέκανα. Τώρα θα είχα CD με διάρκεια (σε μήνες) 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11, και 12. (νέα CD με έντονους χαρακτήρες) Τα CD του περασμένου μήνα 3/6/9/12 μηνών έγιναν όλα ένα μήνα παλαιότερα, τώρα είναι CD 2/5/8/11 μηνών.
Τον επόμενο μήνα, επαναλάβετε. Τώρα έχω CD με ωριμότητα 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Τώρα μοιάζει με αυτό:
Τον επόμενο μήνα, το πρώτο 3μηνο CD θα ωριμάσει και το έβαλα σε ένα νέο CD 12 μηνών.
Τελικά, είναι όλα τα CD 12 μηνών.
Αυτό είναι μια σκάλα CD!
Μπορείτε επίσης να επενδύουν σε μεσολάβηση CD αν η κατασκευή μιας σκάλας CD στην τοπική σας τράπεζα δεν είναι για εσάς.