Έχετε εγχειρίδιο χρήματος;

Έχουμε δύο κύρια έγγραφα που περιγράφουν τα οικονομικά μας - το λογιστικό φύλλο Net Worth και το εγχειρίδιο χρήματος.

ο Υπολογιστικό φύλλο Net Worth είναι ένα έγγραφο του Microsoft Excel που υπολογίζει την καθαρή μας αξία. Είναι ένας μηνιαίος λογαριασμός όλων των οικονομικών μας λογαριασμών (τραπεζικοί, επενδυτικοί,... οτιδήποτε με αριθμό) και δεν περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες. Είναι η ποσοτική λογιστική των οικονομικών μας και περιλαμβάνει τα δικά μας οικονομικός χάρτης.

ο Εγχειρίδιο Money Field είναι η ποιοτική εξήγηση της οικονομικής μας κατάστασης. Είναι ένα έγγραφο του Word που εξηγεί τον σκοπό κάθε λογαριασμού, το σημείο επαφής και τον τρόπο με τον οποίο κάθε ένα από τα κομμάτια ταιριάζει μεταξύ τους.

Μαζί, θα σας δώσουν μια πλήρη εικόνα των οικονομικών μας.

Ο στόχος αυτού του εγγράφου είναι να λειτουργήσει ως πληρεξούσιος μου εάν δεν είμαι διαθέσιμος (απρόσιτος, νεκρός, ανίκανος, οτιδήποτε). Παίρνει όλη τη γνώση που έχω στον εγκέφαλό μου και το ρίχνω σε ένα έγγραφο, ώστε κάποιος να μην χρειάζεται να μαντέψει τι έκανα. Και είναι γραμμένο με όσο το δυνατόν πιο βασικό τρόπο, χωρίς να κάνει υποθέσεις.

Έχει πέντε ενότητες:

Πίνακας περιεχομένων

1. Net Worth Spreadsheet Legend
2. Τραπεζικοί λογαριασμοί
3. Επενδυτικοί Λογαριασμοί
4. Άμεσες επενδύσεις
5. ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Net Worth Spreadsheet Legend

Το υπολογιστικό φύλλο Net Worth είναι ένα αρκετά απλό έγγραφο, αλλά κατάλαβα ότι όλα είναι προς παρερμηνεία.

Επιπλέον, κάθε φορά που κάποιος θα χρειαστεί θα είναι μια αγχωτική περίοδος... οπότε ας το κάνουμε όσο το δυνατόν πιο απλό.

Εξηγεί πώς σχετίζονται όλα τα φύλλα, ποιες ενημερώσεις και πού κάποιος που διαβάζει το έγγραφο θα μπορεί να συνεχίσει τη λογιστική (όχι ότι θα το κάνει). Αυτό λειτουργεί επίσης ως υπενθύμιση για τον εαυτό μου σε περίπτωση που ξεχάσω πώς στήνω κάτι.

Τραπεζικοί λογαριασμοί

Κάποιος που κοιτάζει το υπολογιστικό φύλλο και τη λίστα τραπεζικών λογαριασμών μας θα αναρωτηθεί γιατί έχουμε τόσους πολλούς - αλλά ο καθένας έχει έναν σκοπό και περιγράφεται σε αυτήν την ενότητα.

Για παράδειγμα, έχουμε συνολικά πέντε τράπεζες, αλλά μόνο τρεις από αυτές εξυπηρετούν μια λειτουργία διαφορετική από τον λογαριασμό συμμετοχής (οι άλλοι λογαριασμοί συμμετοχής εξακολουθούν να υπάρχουν επειδή δεν τους έχω κλείσει ακόμα). Η σελίδα εξηγεί τι ρόλο παίζει το καθένα.

Ένας λογαριασμός είναι ο λογαριασμός μας, ένας άλλος είναι ένας επιχειρηματικός τραπεζικός λογαριασμός και ο τελευταίος είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα όπου εκτελούμε τις περισσότερες συναλλαγές μας. Αυτή η ηλεκτρονική τράπεζα είναι το κέντρο στο χρηματοοικονομικό μας δίκτυο.

Επενδυτικοί Λογαριασμοί

Σε αντίθεση με το άνοιγμα του τραπεζικού μου λογαριασμού στις μέρες της διαπραγμάτευσης, έχω μόνο δύο λογαριασμούς μεσιτείας και αυτή η ενότητα εξηγεί το σκοπό του καθενός.

Η ενότητα επενδυτικής στρατηγικής είναι πιο λεπτομερής από την τραπεζική, με την κατανομή στοιχείων ενεργητικού -στόχου καθώς και τον τρόπο κατανομής αυτών των περιουσιακών στοιχείων σε καθέναν από τους λογαριασμούς.

χρησιμοποιώ Εμπροσθοφυλακή ως ένας από τους θεματοφύλακές μου και έχω Rollover IRA, Roth IRA και φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας. Ένα από τα περίπλοκα πράγματα σχετικά με αυτούς τους διαφορετικούς τύπους λογαριασμών είναι ότι είναι συχνά μια πρόκληση η σωστή κατανομή των στοιχείων σας. Είναι ακόμη πιο δύσκολο να αντιστρέψω αυτό που έκανα αν ξεκινήσετε μόνο με τους λογαριασμούς.

Το έγγραφο εξηγεί τι είναι τι. Για παράδειγμα, δεν βάζω τα ομόλογα μας στο Rollover IRA, το οποίο είναι φορολογικά αναβαλλόμενος λογαριασμός συνταξιοδότησης. Ο γενικός γενικός κανόνας είναι ότι βάζετε ομόλογα σε λογαριασμό με αναβολή φόρου επειδή τα ομόλογα δημιουργούν εισόδημα και θα φορολογούσαστε για αυτό το εισόδημα εάν ήταν εκτός λογαριασμού με αναβολή φόρου.

Τα ομόλογα είχαν χαμηλές αποδόσεις πρόσφατα και επομένως είναι καλύτερα να έχουμε μετοχές σε αυτούς τους λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από φόρους, αλλά αυτός δεν είναι ο λόγος που το κάνουμε. Εάν χρειαζόμασταν γρήγορη πρόσβαση στα κεφάλαιά μας, θα ρευστοποιούσαμε πρώτα τα ομόλογά μας επειδή είναι τα λιγότερο ασταθή. Εάν βρίσκονται σε λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από τη φορολογία, θα είχαμε μεγάλη ποινή. Αυτός είναι ο #1 λόγος για τον οποίο... το γεγονός ότι είναι πιο φορολογικά αποδοτικό αυτή τη στιγμή, λόγω των χαμηλών αποδόσεων, είναι απλώς ένα μπόνους.

Εντάξει, έτσι ώστε όλη η εξήγηση να μην είναι δυνατή αν δεν την γράψω σε ένα έγγραφο του Word.

Άμεσες επενδύσεις

Για λίγο έκανα μερικές άμεσες επενδύσεις, ή επενδύσεις αγγέλων, σε εταιρείες. Δεν το κάνω πια, θα είναι μια ανάρτηση για άλλη μέρα.

Αυτή η ενότητα του εγγράφου περιέχει όλα τα στοιχεία επικοινωνίας κάθε επένδυσης, ο οποίος ήταν ο κύριος επενδυτής, η σχέση μου, ποιον να καλέσετε εάν έχετε μια ερώτηση (σε περίπτωση που δεν είναι ο κύριος επενδυτής), καθώς και οτιδήποτε άλλο που θα μπορούσε να δώσει σαφήνεια στο συμφωνία.

Το κλειδί εδώ είναι ότι πρόκειται για συμφωνίες που δεν υπάρχουν εκτός νομικών εγγράφων. Δεν μπορείτε να συνδεθείτε κάπου και να τα δείτε. Χωρίς αυτό και την καταχώριση στο υπολογιστικό φύλλο, θα ήταν δύσκολο για κάποιον που το συνέταξε να τα βρει ακόμη και επειδή δεν θα ήξερε πού να ψάξει.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Αρκετά απλό εδώ - μια λίστα με όλες τις διαφορετικές ασφάλειες που διαθέτουμε, τα επίπεδα κάλυψης και την εταιρεία στην οποία τις έχουμε. Όλοι μας είναι με μια εταιρεία, οπότε είναι πολύ εύκολο να το καταλάβουμε.

Εάν το δικό σας είναι ελαφρώς πιο περίπλοκο, προσπαθήστε να βάλετε όσο περισσότερες λεπτομέρειες μπορείτε. Για παράδειγμα, εάν έχετε ασφάλιση ζωής από διάφορες εταιρείες (δεν είναι ασυνήθιστο να λάβετε $ 1.000.000 από δύο εταιρείες με $ 500.000 η καθεμία), αναφέρετέ τα και τα στοιχεία τους.

Τέλος, θυμηθείτε να το ενημερώσετε. Αυτό είναι το κλειδί. Ενώ το να έχεις ένα ξεπερασμένο αντίγραφο είναι καλύτερο από το να μην έχεις τίποτα, το καλύτερο είναι ένα ενημερωμένο. Ενημερώνω το υπολογιστικό φύλλο κάθε μήνα και οποιαδήποτε στιγμή πρέπει να αφαιρέσω ή να προσθέσω μια στήλη, φροντίζω να αναθεωρώ το έγγραφο του Word.

Έχετε Εγχειρίδιο Money Field ή κάτι παρόμοιο;

Πώς θα αυξήσετε ή θα βελτιώσετε τη δική μου;