Όταν τελείωσα το κολέγιο, είχα περίπου 25.000 δολάρια σε φοιτητικό χρέος.
Η συντριπτική πλειοψηφία ήταν δάνεια Stafford χαμηλού επιτοκίου, αλλά είχα δάνειο Perkins υψηλότερου ενδιαφέροντος.
Knewξερα ότι ο γρηγορότερος τρόπος εξόφλησης των δανείων μου ήταν να αντιμετωπίσω πρώτα τα υψηλότερα επιτόκια και μετά να κινηθώ προς τα χαμηλότερα επιτόκια.
Είναι θέμα απλών μαθηματικών.
Οι χάκερ του Smart Wallet γνωρίζουν, ωστόσο, ότι μερικές φορές ο καλύτερος τρόπος δεν είναι πάντα ο «βέλτιστα μαθηματικά» τρόπος. Η προσωπική χρηματοδότηση είναι τόσο προσωπική όσο και η χρηματοδότηση και η ανθρώπινη ψυχολογία συχνά παρεμποδίζει τις καλύτερες προθέσεις μας (σκεφτείτε αυτά τα γλυκά που τρώτε αργά το βράδυ, όταν νομίζετε ότι δεν είναι κανείς βλέποντας!).
Γι 'αυτό λέμε πάντα τον καλύτερο τρόπο, τον ταχύτερο τρόπο, ο Wallet Hacker Way είναι αυτός που λειτουργεί.
Πίνακας περιεχομένων
- Συμβατικός τρόπος μαθηματικών
- Χιονόμπαλα χρέους
- Πόσο κοστίζει η χιονόμπαλα χρέους;
- Μην σταματάς εκεί!
Συμβατικός τρόπος μαθηματικών
Όλοι όσοι μπορούν να συγκρίνουν αριθμούς γνωρίζουν ότι πληρώνετε πρώτα το χρέος υψηλότερου επιτοκίου. Είναι τόσο απλό.
Αν το κάνετε με οποιονδήποτε άλλο τρόπο, δεν είναι ο φθηνότερος τρόπος (με χαμηλότερο επιτόκιο).
Είναι όμως ο καλύτερος τρόπος;
Αν νομίζετε ότι μπορείτε να το κάνετε - αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος.
Αλλά για πολλούς ανθρώπους, δεν είναι τόσο εύκολο. Για μερικούς, η χιονόμπαλα χρέους μπορεί να είναι καλύτερη.
Χιονόμπαλα χρέους
Ας υποθέσουμε ότι δεν νομίζετε ότι μπορείτε να το κάνετε ή το κάνατε με αυτόν τον τρόπο και αισθάνεστε στάσιμοι. Δίνω το χιονόμπαλα χρέους μια δοκιμή.
Δημοφιλής από Ντέιβ Ράμσεϊ, η χιονόμπαλα χρέους είναι μια μαγικά απλή έννοια.
Πληρώστε τα ελάχιστα για κάθε χρέος που έχετε και στη συνέχεια εφαρμόστε το επιπλέον στα μικρότερα χρέη σας πρώτα. Όταν το χρέος αποσυρθεί, εφαρμόστε αυτά τα χρήματα στο επόμενο μικρότερο χρέος. Η χιονοστιβάδα των πληρωμών σας επειδή πληρώνετε τα ίδια κάθε μήνα, ξεφορτώνεστε τα χρέη όλο και πιο γρήγορα. Ξύνεις αυτό το χρέος από τη λίστα, βλέπεις πρόοδο και τώρα εμπνέεσαι να δουλέψεις ακόμη περισσότερο.
Αυτή είναι η ψυχολογία.
Ας υποθέσουμε ότι έχετε τρία χρέη, $ 500 @ 3%, $ 2.000 @ 5%και $ 5.000 στο 15%.
Η συμβατική σοφία λέει ότι πληρώνετε πρώτα το υψηλότερο χρέος τόκων, το θηρίο των 5.000 δολαρίων και, στη συνέχεια, το ποσό των 2.000 δολαρίων και στη συνέχεια των 500 δολαρίων.
Η Χιονόμπαλα λέει ότι παλεύεις πρώτα με τα $ 500, αυτό που θα βγάλεις πρώτα νοκ άουτ και μετά θα εφαρμόσεις αυτές τις πληρωμές στο χρέος των $ 2.000. Αφού κατεβάσετε τα $ 2.000, εφαρμόστε τις πληρωμές για το τέρας των $ 5.000.
Αν κάνατε το αντίστροφο, στο ίδιο χρονικό διάστημα, θα είχατε κάνει μόνο τα μισά από τα 5.000 $ (περίπου) και θα είχατε τρεις λογαριασμούς στο γραμματοκιβώτιό σας κάθε μήνα. Κάνετε τη βέλτιστη οικονομική πρόοδο, αλλά δεν σας αρέσει. Αισθάνεσαι ότι έχεις ακόμα τρία χρέη και σε τσακίζουν.
Ο καλύτερος τρόπος είναι ο τρόπος που λειτουργεί. Αν δυσκολεύεστε, αξίζει να το δοκιμάσετε.
Πόσο κοστίζει η χιονόμπαλα χρέους;
Εξαρτάται από τις πληρωμές σας και τα σχετικά επιτόκια.
Ας πάρουμε ξανά αυτήν την κατάσταση χρέους τριών ($ 500 @ 3%, $ 2000 στο 5%και $ 5000 στο 15%) και μπορείτε να πληρώσετε χρέος $ 500 σε ένα χρόνο.
Χωρίς να γίνετε πολύ ακριβείς στην αριθμητική, θα σας κοστίσει η διαφορά επιτοκίου στα $ 500 μεταξύ του υψηλότερου χρέος επιτοκίου (τι μαθηματικά θα σας έλεγε να πληρώσετε πρώτα) και το μικρότερο ποσό δανείου (τι σας λέει η χιονόμπαλα χρέους πληρωμή).
Αυτό είναι το 12% των $ 500 ή $ 60.
Τα $ 60 δεν είναι κακό να σας κρατούν σε καλό δρόμο.
Μην σταματάς εκεί!
Όταν εξοφλείτε το χρέος σας, μην σταματάτε!
Τώρα μπορείτε να λάβετε αυτές τις πληρωμές και μετατρέψτε τα σε χιονόμπαλο πλούτου. Έχετε φτάσει τόσο μακριά, τώρα ήρθε η ώρα να χτίσετε πραγματικά πλούτο και να εξαργυρώσετε αυτές τις υπέροχες συνήθειες που έχετε αναπτύξει.