Οι σύμβουλοι Robo υπάρχουν εδώ και χρόνια. Η Betterment, μία από τις παλαιότερες, ιδρύθηκε πριν από δέκα χρόνια το 2008 και έχει περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση 13,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων (από τον Μάρτιο του 2018). Εξακολουθεί να χρωματίζει σε σύγκριση με τη Vanguard, που ιδρύθηκε το 1975 και έχει υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία 5,1 τρισεκατομμυρίων δολαρίων (από τον Ιανουάριο του 2018), αλλά έχει δημιουργήσει μια σημαντική θέση στον επενδυτικό κόσμο.
Νομίζω ότι οι συμβούλοι robo είναι μια μεγάλη καινοτομία. Απλα δεν χρησιμοποιω ενα.
Για μένα, υποψιάζομαι ότι είναι θέμα χρονισμού. Ξεκίνησα να επενδύω το 1998 με έναν νεογέννητο Roth IRA που ο πατέρας μου με βοήθησε να ανοίξω με την Vanguard.
Η «πραγματική» μου επένδυση δεν θα ερχόταν παρά μόνο εγώ αποφοίτησε από το κολέγιο και άρχισε να εργάζεται το 2003. Αυτό ήταν γεμάτο 5 χρονια πριν από την ύπαρξη συμβούλων robo.
Μέχρι να ξεκινήσουν, δεν ήμουν πλέον στην αγορά -στόχο τους. Είχα κάνει την έρευνα και την εκ των προτέρων εργασία, ήμουν ήδη επενδυμένος στις κατανομές που ήθελα και επικεντρώθηκα στην εξοικονόμηση περισσότερων.
Τούτου λεχθέντος, καθώς κοιτάζω πίσω, δεν ξέρω αν θα είχα επενδύσει σε έναν σύμβουλο robo εάν ήταν κοντά όταν ξεκίνησα.
Ακολουθούν μερικοί από τους λόγους για τους οποίους:
Πίνακας περιεχομένων
- Θέλω να το κάνω μόνος μου
- Αυτό που σας έφερε εδώ, δεν θα σας οδηγήσει εκεί
- 6,8% Λογαριασμός βελτίωσης #1 (70% Μετοχές, 30% Ομόλογα)
- Λογαριασμός βελτίωσης #2 (90% Μετοχές, 10% Ομόλογα)
- Προσωπικό Κεφάλαιο (70% Μετοχές, 17% Ομόλογα, 13% Εναλλακτικές)
- Εναλλακτικές λύσεις ημερομηνίας στόχου
- Υποκείμενες αλλαγές στρατηγικής
- Κόστος & Τέλη μετράνε
- Πολλοί δεν προσφέρουν σχέδιο
- Τελικές σκέψεις
Θέλω να το κάνω μόνος μου
Όταν είσαι νέος, έχεις περισσότερο χρόνο από χρήματα.
Όταν ήμουν νεότερος, αν κάτι έσπαγε, θα προσπαθούσα να τα φτιάξω όλα μόνος μου. Μερικές φορές, ακόμη και σήμερα, θα προσπαθήσω να διορθώσω τα πράγματα αν είναι δυνατόν και έχω το χρόνο γιατί εμπλέκεται μια αίσθηση υπερηφάνειας. Πρόσφατα, η εξωτερική μονάδα του HVAC σταμάτησε να λειτουργεί και ήμουν σε θέση να το διορθώσω αντικαθιστώντας τον πυκνωτή. Αποδεικνύεται ότι αυτό είναι το μόνο πράγμα που μπορείτε να διορθώσετε χωρίς άδεια σε αυτά τα πράγματα, αλλά ήταν ένα διασκεδαστικό σημείο υπερηφάνειας.
Πριν από τα παιδιά, μελετούσα πράγματα για ώρες γιατί είχα ώρες για να τα μελετήσω. Τώρα, όχι τόσο πολύ.
Αλλά τότε, έμαθα για επενδύσεις διαβάζοντας. Είτε ήταν βιβλία είτε ιστότοποι, διάβασα πολύ. Και ήξερα αρκετά για να ξέρω ότι η επένδυση δεν χρειάζεται να είναι φανταχτερή ή περίπλοκη για να λειτουργήσει.
Επέλεξα μερικές φθηνές επιλογές στο 401 (k) μου και το συμπλήρωσα με κεφάλαια ευρετηρίου στον Roth IRA και τους φορολογητέους λογαριασμούς μου. Δεν είχα οικονομικό σχέδιο, αλλά ήξερα ότι έπρεπε να αποταμιεύσω για συνταξιοδότηση, έτσι έκανα οικονομία.
Δεν νομίζω ότι θα χρειαζόμουν έναν σύμβουλο robo για να με βοηθήσει να κάνω κάτι από αυτά γιατί ήθελα να το κάνω μόνος μου. Αυτό δεν σημαίνει ότι το DIY είναι καλύτερο (και συχνά δεν είναι!) Αλλά γνωρίζοντας τη φύση μου, οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα ήθελα να πληρώσω κάποια αμοιβή σε κάποιον που θα με βοηθήσει να το κάνω.
Αυτό που σας έφερε εδώ, δεν θα σας οδηγήσει εκεί
«Αυτό που σε έφερε εδώ, δεν θα σε πάει εκεί» είναι μια ιδέα που έχω δει να εμφανίζεται σε πολλούς τομείς της ζωής μου.
Όταν είστε νεότεροι, είναι σημαντικό να ταιριάζετε στην ομάδα, να ακολουθείτε τους κανόνες και να ακούτε τους δασκάλους σας. Καθώς μεγαλώνετε, η επιτυχία είναι συχνά συνάρτηση της ικανότητάς σας να σκέφτεστε έξω από το κουτί, να είστε δημιουργικοί και να αναγνωρίζετε ότι οι κανόνες είναι απλώς οδηγίες. 🙂
Η ίδια ιδέα ισχύει σε πολλούς τομείς, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων.
Στην επένδυση, το κλειδί από νωρίς είναι να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε και να εισάγετε τα χρήματά σας στην αγορά. Αυτό που επιλέγετε είναι σημαντικό αλλά όχι τόσο σημαντικό όσο η εξοικονόμηση πολλών.
Καθώς μεγαλώνετε, πρόκειται για τη σωστή κατανομή σας και την ανάληψη ενός επαρκούς κινδύνου για τις ανάγκες σας. Η εξοικονόμηση περισσότερων, αν και καλή, είναι λιγότερο σημαντική επειδή το αυγό της φωλιάς σας είναι τόσο μεγάλο. Η διαφοροποίηση του κινδύνου, η ισορροπία και άλλα καθήκοντα αποκτούν μεγαλύτερη σημασία. Όταν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, καλύτερα να βεβαιωθείτε ότι η κατανομή σας δεν έχει τόσο μεγάλο κίνδυνο όσο ένας 20χρονος!
Για τους νέους επενδυτές, οι συμβούλοι robo βοηθούν αφαιρώντας το τρομακτικό βήμα της επιλογής σε τι θα επενδύσουν. Όταν δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τη «σωστή» κατανομή ή τις «σωστές» επενδύσεις, μπορείτε να επικεντρωθείτε στην εξοικονόμηση χρημάτων και να τα εισάγετε στο λογαριασμό σας.
Αυτό είναι ένα τεράστιο θετικό και οδήγησε σε πολύ περισσότερη εξοικονόμηση από ό, τι θα συνέβαινε διαφορετικά.
Τούτου λεχθέντος, η πρόκληση θα εμφανιστεί καθώς μεταβαίνετε στο μεσαίο παιχνίδι επενδύσεων.
Το πρόβλημα με τους συμβούλους robo είναι ότι επενδύουν σε πάρα πολλά πράγματα. Απλά ελέγξτε αυτό Χαρτοφυλάκιο 35χρονων στο Betterment and Personal Capital:
6,8% Λογαριασμός βελτίωσης #1 (70% Μετοχές, 30% Ομόλογα)
38% Goldman Sachs Active Beta US Large-Cap (GSLC) (Τέλος 0,09%)
1,1% Vanguard Small Cap ETF (VB) (Τέλος 0,05%)
9,8% iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA) (Τέλος 0,09%)
11,7% ityδια Κεφάλαια Αναδυόμενων Αγορών Goldman Sachs (GEM) (Τέλος 0,37%)
9,6% iShares MSCI EAFE Small Cap ETF (SCZ) (Τέλος 0,33%)
0,5% iShares TIP ETF (TIP) (Τέλος 0,20%)
3,0% Goldman Sachs Treasury Access ETF (GBIL) (Τέλος 0,12%)
9,9% Vanguard Long Term Corporate Bond (VCLT) (Τέλος 0,07%)
0,8% Goldman Sachs Access Investment Grade Corporate ETF (GIGB) (Τέλος 0,14%)
2,4% Goldman Sachs Access High Yield Corporate Bond (GHYB) (Τέλος 0,34%)
5,7% iShares Emerging Markets USD ETF (EMB) (Τέλος 0,40%)
7,2% Διανύσματα Αγοράς JP Morgan EM Ομόλογο Τοπικού Νομίσματος (EMLC) (Τέλος 0,30%)
Λογαριασμός βελτίωσης #2 (90% Μετοχές, 10% Ομόλογα)
32,3% Vanguard Total Stock Stock ETF (VTI) (Τέλος 0,04%)
8,3% Vanguard Value ETF (VTV) (Τέλος 0,05%)
7,0% Vanguard Mid-Cap Value ETF (VOE) (Τέλος 0,07%)
5,9% iShares Russell 2000 Value ETF (IWN) (Τέλος 0,24%)
22,9% Schwab International Equity ETF (SCHF) (Τέλος 0,06%)
13,9% Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO) (Τέλος 0,14%)
0,6% Vanguard βραχυπρόθεσμων τίτλων προστατευόμενου τίτλου ETF (VTIP) (Τέλος 0,06%)
1,1% iShares Core Total US Bond Market ETF (AGG) (Τέλος 0,05%)
3,7% iShares National AMT-Free Muni Bond ETF (MUB) (Τέλος 0,07%)
2,8% Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) (Τέλος 0,09%)
1,5% iShares Emerging Markets USD ETF (EMB) (Τέλος 0,40%)
Προσωπικό Κεφάλαιο (70% Μετοχές, 17% Ομόλογα, 13% Εναλλακτικές)
2,2% iThares Gold Trust ETF (IAU) (Τέλος 0,25%)
0,8% iShares Intl Treasury Bond ETF (IGOV) (Τέλος 0,12%)
2,5% Vanguard Global ex-US Real Estate Index ETF (VNQI) (Τέλος 0,14%)
4,9% Vanguard Free-Tax Bond Index Fund ETF (VTEB) (Τέλος 0,08%)
1,7% iShares iBoxx $ Investment Grade Corporation (LQD) (Τέλος 0,35%)
3,8% Vanguard REIT Index Fund ETF (VNQ) (Τέλος 0,12%)
2.0% iShares TIP Bond ETF (TIP) (Τέλος 0,19%)
0,8% Vanguard Total Bond Index ETF (BNDX) (Τέλος 0,09%)
2,3% iShares 3-7 Έτη Ομόλογο Δημοσίου ETF (IEI) (Τέλος 0,15%)
0,8% iShares 0-5 ετών TIPS Bond ETF (STIP) (Τέλος 0,06%)
3,4% Vanguard Short Bond Index Fund EGTF (BSV) (Τέλος 0, 07%)
6,5% iShares Russell 2000 ETF (IWM) (Τέλος 0,19%)
13,6% Schwab International Equity ETF (SCHF) (Τέλος 0,06%)
2,7% Schwab US Small-Cap ETF (SCHA) (Τέλος 0,05%)
1,6% Vanguard Small-Cap Value Index Fund ETF (VBR) (Τέλος 0,07%)
1,9% Vanguard FTSE All-World ex US Small Cap ETF (VSS) (Τέλος 0,12%)
1,8% PowerShares DB Optimum Yield Diversified ETF (PDBC) (Τέλος 0,58%)
0,11% iShares 0-5 Yr High Yield High Corporate Bond (SHYG) (Τέλος 0,30%)
5,8% Vanguard FTSE Emerging Markets Index Fund (VMO)
Ω ΘΕΕ ΜΟΥ.
Είναι υπέροχο που επενδύθηκε. Αυτός είναι, μακράν, ο πιο σημαντικός παράγοντας για ένα επιτυχημένο χαρτοφυλάκιο.
Τι συμβαίνει όμως όταν επιχειρεί στο μεσαίο παιχνίδι, όπου οι επενδυτές συχνά αποκτούν την εμπιστοσύνη να επιλέγουν τις επενδύσεις τους; Μαθαίνουμε ότι δεν είναι τόσο τρομακτικό όσο ήταν κάποτε, και μπορείτε να αποκτήσετε αρκετή απόδοση επενδύοντας μόνο σε ένα απλό χαρτοφυλάκιο τριών ή τεσσάρων κεφαλαίων. Δεν χρειάζεστε τη λίστα επενδύσεων πλυντηρίου.
Το πρόβλημα είναι όταν θέλετε να μεταβείτε σε ένα απλούστερο χαρτοφυλάκιο. Η μετάβαση από αυτόν τον κατάλογο σε χαρτοφυλάκιο τριών έως τεσσάρων κεφαλαίων θα έχει κάποιο πόνο που σχετίζεται με αυτό και θα μπορούσε να είναι αποτρεπτικό.
Θα μπορούσατε να υποστηρίξετε ότι μπορείτε να παραλείψετε αυτήν την ακατάστατη μεταβατική περίοδο και να σώσετε κάποιους πονοκεφάλους πηγαίνοντας με ένα απλό χαρτοφυλάκιο από την αρχή.
Μια εναλλακτική λύση σε έναν πλήρη roboadvisor είναι να εργαστείτε με κάτι σαν Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου της Vanguard - οι σύμβουλοί τους προτείνουν κατανομή περιουσιακών στοιχείων με βάση τις οικονομικές σας ανάγκες, αλλά είναι μόνο τα κεφάλαια της Vanguard και είναι σαν μια χούφτα, όχι δώδεκα+. Επίσης, έχουν ένα Υπηρεσία ψηφιακού συμβούλου Vanguard που μοιάζει πολύ με τους συμβούλους robo.
Εναλλακτικές λύσεις ημερομηνίας στόχου
Εάν δεν έχετε εμπιστοσύνη να επιλέξετε τις επενδύσεις σας, μπορείτε να αφήσετε έναν διαχειριστή κεφαλαίου να το κάνει για εσάς.
Κάθε μεγάλος μεσίτης έχει την έκδοσή του για ένα ταμείο συνταξιοδότησης - το οποίο προσαρμόζεται με βάση την ημερομηνία συνταξιοδότησης -στόχου. Τα ονόματα μπορεί να είναι διαφορετικά, αλλά ο στόχος είναι ο ίδιος. Η Vanguard τα ονομάζει Target Retirement Funds, η Fidelity τα ονομάζει Freedom Funds, ο Charles Schwab τα ονομάζει Target Date Funds κ.λπ.
Αυτές οι επιλογές θα είναι επίσης ελαφρώς φθηνότερες στις αμοιβές και θα είναι ευκολότερες στη διαχείριση επειδή αυτά τα κεφάλαια κεφαλαίων είναι από μόνα τους ένα μόνο ταμείο. Για φορολογικούς σκοπούς, είναι ένα μεμονωμένο στοιχείο γραμμής και όχι η υποκείμενη λίστα.
Ενώ τα ταμεία ημερομηνίας-στόχου προσαρμόζονται για να μετακινηθούν προς μια «ημερομηνία συνταξιοδότησης», μπορείτε επίσης να επιλέξετε με βάση την επιθυμητή κατανομή. Η Vanguard προσφέρει τα ταμεία LifeStrategy Funds είναι απλά μίγματα μετοχών και ομολόγων, το καθένα με προτεινόμενο χρονικό ορίζοντα:
- Ταμείο εισοδήματος LifeStrategy: 80% ομόλογα, 20% μετοχές για επενδυτικό ορίζοντα 3-5 ετών, προμήθεια 0,11%
- Ταμείο Συντηρητικής Ανάπτυξης LifeStrategy: 60% ομόλογα, 40% μετοχές για επενδυτικό ορίζοντα 5+ ετών, προμήθεια 0,12%
- Ταμείο Μέτριας Ανάπτυξης LifeStrategy: 40% ομόλογα, 60% μετοχές για επενδυτικό ορίζοντα 5+ ετών, προμήθεια 0,13%
- Ταμείο Ανάπτυξης LifeStrategy (VASGX): 20% ομόλογα, 80% μετοχές για επενδυτικό ορίζοντα 5+ ετών, προμήθεια 0,14%
Αυτά τα κεφάλαια κατέχουν άλλα κεφάλαια Vanguard. Για παράδειγμα, το Ταμείο Ανάπτυξης LifeStrategy Growth Fund (VASGX) κατέχει αυτά τα τέσσερα ταμεία Vanguard (από 31/1/2019):
- Μετοχές επενδυτικών κεφαλαίων Vanguard Total Stock Index - 48,6%
- Vanguard Total International Stock Index Investor Μετοχές - 32,1%
- Vanguard Total Bond Market II Index Fund - 13,5% (μόνο θεσμικά)
- Vanguard Total International Bond Index Fund - 5,8%
Σε αντίθεση με τους συμβούλους robo, εάν πουλάτε τις μετοχές σας του VASGX, αναφέρετε μόνο την πώληση του VASGX και όχι τα τέσσερα υποκείμενα κεφάλαια.
Δεν χρειάζεται να παρακολουθείτε τέσσερα κεφάλαια, μόνο το ένα.
Υποκείμενες αλλαγές στρατηγικής
Όταν επενδύετε με έναν σύμβουλο robo, βασίζεστε στα ρομπότ και τους σχεδιαστές τους.
Μερικές φορές τα ρομπότ αλλάζουν.
Τον Φεβρουάριο του 2018, η Wealthfront εισήγαγε το ταμείο ισοτιμίας εσωτερικού κινδύνου, το Wealthfront Risk Parity Fund (WFRPX). Ως προεπιλογή, το 20% της επένδυσης όλων πήγε στο εσωτερικό ταμείο τους. Θα μπορούσατε να εξαιρεθείτε, αλλά έπρεπε να εξαιρεθείτε ρητά και όχι ρητά.
Φυσικά, αυτό δεν άρεσε σε κάποιους (δεν θα ήθελα).
Η ισοτιμία κινδύνου από μόνη της δεν είναι καινούργια, είναι μια στρατηγική κατανομής που βασίζεται στον κίνδυνο (μεταβλητότητα) και όχι στα περιουσιακά στοιχεία και τις αναμενόμενες αποδόσεις (αν θέλετε να δημιουργήσετε τη δική σας, χρησιμοποιήστε Οπτικοποιητής χαρτοφυλακίου και επιλέξτε Ισοτιμία κινδύνου από το αναπτυσσόμενο μενού Στόχος βελτιστοποίησης).
Είναι μια καλή στρατηγική, αλλά δεν είναι το ίδιο με αυτό που είχαν υποσχεθεί αρχικά οι περισσότεροι σύμβουλοι ρομπότ-κατανομές περιουσιακών στοιχείων που βασίζονται σε κεφάλαια χαμηλού κόστους. Αυτό δεν πέρασε απαρατήρητο.
Αυτό που επίσης δεν βοήθησε ήταν αυτό αυτό το ταμείο υπολειτουργούσε και οι άνθρωποι δεν ήταν ευχαριστημένοι, όπως συμβαίνει συχνά όταν κάτι χάνει χρήματα. Αλλάζει επίσης τη φύση της επιχείρησης, από μια συμβουλευτική υπηρεσία κατανομής σε μια που έχει επίσης ένα ταμείο… και καθοδηγεί τους ανθρώπους σε αυτό το ταμείο.
Αυτή είναι μια μοναδική περίπτωση, προς το παρόν, αλλά υπογραμμίζει μια σημαντική έννοια - όταν βασίζεστε σε άλλο άτομο για να λάβει αποφάσεις, πρέπει να αποδεχτείτε και τα αποτελέσματα. Εάν εγκαταλείψετε αυτήν την εξουσία, δεν μπορείτε να γυρίσετε και να παραπονεθείτε όταν η απόφαση έχει άσχημο αποτέλεσμα. Το πρόβλημα είναι ότι αν βασίζεστε σε έναν σύμβουλο ρομπό για να είστε απίθανοι, μπορεί να μην θέλετε να παρακολουθείτε τα πράγματα τόσο προσεκτικά.
Όταν επενδύω σε ένα ταμείο ευρετηρίου, μπορεί επίσης να αλλάξει καθώς αλλάζει ο δείκτης... αλλά η βασική στρατηγική όχι.
Κόστος & Τέλη μετράνε
Τα τέλη προστίθενται και όταν παίρνετε κάτι για αυτό, είναι υπέροχο. Αλλά αν φτάσετε στο σημείο που θέλετε να το κάνετε μόνοι σας, η πληρωμή ενός συμβούλου robo δεν έχει πολύ νόημα.
Για παράδειγμα, οι περισσότεροι σύμβουλοι robo χρεώνουν περίπου 0,25%. Πολλά κεφάλαια χαμηλού κόστους χρεώνουν λιγότερο από 0,10%. Οι αμοιβές συμβούλων robo είναι επίσης πέρα από το υποκείμενο κόστος του αμοιβαίου κεφαλαίου, οπότε με έναν σύμβουλο robo θα πληρώνατε 0,35% έναντι 0,10%.
Επί δεκαετίες και σε χαρτοφυλάκιο εκατοντάδων χιλιάδων ή εκατομμυρίων δολαρίων, τα τέλη γίνονται σημαντικά.
Εάν ξεκινάτε με 1 $ και εξοικονομείτε 100 $ το μήνα για 30 χρόνια και τα δύο εκτιμάται στο 7% το χρόνο (σύνθετο μηνιαίως):
- Η επένδυση με αμοιβή 0,35% θα άξιζε 113.904,86 $
- Η επένδυση με αμοιβή 0,10% θα αξίζει $ 119,624,91
- Η επένδυση με αμοιβή 0,00% θα άξιζε $ 122,005,22
Είναι μια διαφορά 5.720,05 δολαρίων, η οποία δεν φαίνεται να είναι μεγάλη για τριάντα χρόνια, αλλά αυτό είναι περίπου 5% στα κέρδη που χάνετε από τα τέλη.
Και για να γίνουν τα πράγματα ελαφρώς χειρότερα, μερικές φορές ένας σύμβουλος robo μπορεί να απαιτήσει από εσάς να κρατήσετε ένα ποσοστό των επενδύσεών σας σε μετρητά... και χρεώνουν τέλη και για αυτό. Αυτά τα χρήματα δεν κερδίζουν 7% ετησίως, αλλά σε ορισμένους συμβούλους robo λαμβάνουν μια ανταγωνιστική απόδοση στην αποταμίευση, η οποία βοηθά στον μετριασμό αυτού.
Πολλοί δεν προσφέρουν σχέδιο
Υπάρχουν περισσότερα στον οικονομικό προγραμματισμό από την κατανομή περιουσιακών στοιχείων, τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών και τις πιο τακτικές πτυχές της επένδυσης.
Η Wealthfront προσπάθησε να το αντιμετωπίσει με τα εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού τους, τα οποία εστιάζουν στην ιδιοκτησία σπιτιού, τη συνταξιοδότηση, τα ταξίδια (ταξίδια τύπου Σαββάτου) και το κολέγιο.
Αλλά υπάρχει κάτι για να καθίσετε με κάποιον και να μιλήσετε για τα μελλοντικά σχέδιά σας και να καταγράψετε ολόκληρο το κομμάτι. Αυτό δεν είναι κάτι που ένας σύμβουλος robo θα μπορούσε να κάνει με αλγόριθμους. Αυτό είναι καλό όταν είστε νωρίς στην επενδυτική σας καριέρα όταν οι στόχοι σας είναι πολύ ξεκάθαροι-το θέλω αγόρασε ένα σπίτι στην ηλικία των X, θέλω να συνταξιοδοτηθώ στην ηλικία Y κ.λπ.
Αλλά μόλις αρχίσετε να γίνετε λίγο πιο περίπλοκος με πολύ περισσότερες εισροές, ίσως είναι καλύτερο να πληρώσετε έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο για αμοιβή για να σας βοηθήσει να χαράξετε ένα πραγματικό σχέδιο. Μπορείτε να ξεκινήσετε πηγαίνοντας στο φτιάξτε μόνοι σας τη διαδρομή και δημιουργήστε το οικονομικό σας σχέδιο, στη συνέχεια μιλήστε με έναν επαγγελματία για να του δώσετε μια ματιά.
Επιπλέον, έχει αξία να μπορείς να μιλάς σε έναν άνθρωπο για τα οικονομικά σου.
Τελικές σκέψεις
Νομίζω ότι οι συμβούλοι robo είναι μια μεγάλη καινοτομία. Βοήθησαν α παρτίδα των ανθρώπων εξοικονομούν πολλά χρήματα και τα επενδύουν με πολύ έξυπνο τρόπο.
Είναι επίσης πολύ φθηνά για την υπηρεσία που παρέχουν, με τέλη περίπου 0,25%, και αυτό είναι πολύ μικρότερο από αυτό που χρεώνει ενεργά τα αμοιβαία κεφάλαια (~ 1%).
Εάν είστε νέοι σε επενδύσεις, αξίζει να τους δείτε. Εάν είστε περισσότερο άτομο τύπου DIY, νομίζω ότι είναι καλύτερο να επενδύσετε χρόνο για να διαβάσετε κάτι καλό επενδύοντας βιβλία και ακολουθώντας τη διαδρομή του ταμείου ευρετηρίου, εφόσον δεν σας κρατά στο περιθώριο μακρύς.
Ακολουθούν οι κριτικές για τους συμβούλους robo για τα Wallet Hacks:
- Betterment Review
- Wealthfront Review
- M1 Οικονομική Επισκόπηση
Και θυμηθείτε, το κλειδί για επενδύσεις είναι να επενδύστε νωρίς και συχνά.