Αναθεώρηση Mint.com: Ισχυρό Δωρεάν Εργαλείο Προϋπολογισμού, Πληρωμή λογαριασμού & Εύρεση ταμιευτηρίου

Εάν θέλετε να προχωρήσετε οικονομικά, εξοικονομήστε περισσότερα από όσα ξοδεύετε, τότε ο προϋπολογισμός είναι το κλειδί.

Αλλά η επιλογή του σωστού λογισμικού προϋπολογισμού μπορεί να είναι μια αγωνιώδης διαδικασία.

Πώς ξέρετε αν θα λειτουργήσει; Τι εργαλεία έχει; Είναι εύκολο στη χρήση ή πόνος στον γλουτό;

Σήμερα, θα ρίξουμε μια ματιά σε έναν από τους γίγαντες του κλάδου - το Mint.com.

Το Mint.com προσφέρει μια εφαρμογή προϋπολογισμού πλήρους υπηρεσίας, αλλά και δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα και τη δυνατότητα να βρείτε καλύτερες προσφορές σχεδόν σε κάθε οικονομικό προϊόν που χρησιμοποιείτε, όλα χωρίς χρέωση. Είναι 100% δωρεάν και υποστηρίζεται από διαφημίσεις.

Τι είναι το Mint.com;

Το Mint.com είναι μια διαδικτυακή πλατφόρμα προσωπικού προϋπολογισμού που φέρνει ολόκληρη την οικονομική σας ζωή σε μία διαδικτυακή εφαρμογή. Η εφαρμογή είναι μέρος του Intuit (κατασκευαστές TurboTax) και έχει πάνω από 15 εκατομμύρια χρήστες. Δεν υπάρχει λογισμικό για αγορά και η εφαρμογή είναι εντελώς δωρεάν για χρήση.

Η πιο γνωστή για τις εκτεταμένες δυνατότητες προϋπολογισμού της, η εφαρμογή σάς επιτρέπει να συνδέσετε τον έλεγχο και λογαριασμοί ταμιευτηρίου, επενδυτικοί και συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί, δάνεια, πιστωτικές κάρτες και λογαριασμός PayPal σε ένα πλατφόρμα.

Πώς λειτουργεί το Mint.com

Όταν δημιουργείτε έναν λογαριασμό στο Mint, συνδέετε τους διάφορους οικονομικούς λογαριασμούς σας με την εφαρμογή. Μετά από αυτό, κάθε φορά που επισκέπτεστε τον ιστότοπο, τα οικονομικά σας στοιχεία ενημερώνονται αυτόματα. Στη συνέχεια, η εφαρμογή θα παρέχει όλες τις οικονομικές πληροφορίες σας, με γραφήματα και γραφήματα για οπτική παρουσίαση.

Η εφαρμογή σάς επιτρέπει να δείτε την πλήρη οικονομική σας κατάσταση σε ένα μέρος. Αυτό σας διευκολύνει να γνωρίζετε ακριβώς τι συμβαίνει με τα οικονομικά σας, ιδιαίτερα εάν έχετε δεκάδες οικονομικούς λογαριασμούς. Η εφαρμογή μπορεί να συνοψίσει και να ταξινομήσει τους λογαριασμούς σας σε σχετικές κατηγορίες, επιτρέποντάς σας να γνωρίζετε ακριβώς πού βρίσκεστε σε οποιοδήποτε σημείο.

Με όλες τις πληροφορίες σας συνοψισμένες, καθιστά εύκολο τον προϋπολογισμό. Θα εξετάσουμε συγκεκριμένα πώς λειτουργεί λίγο πιο κάτω.

Πρόσβαση στο Mint.com - Η εφαρμογή είναι διαθέσιμη μέσω του οικιακού υπολογιστή σας, καθώς και μέσω φορητών συσκευών. Αυτό περιλαμβάνει iOS, Android, Apple Watch και SMS.

Ασφάλεια Mint.com - Το να συνοψίζονται όλες οι οικονομικές πληροφορίες σας σε έναν ιστότοπο μπορεί να μοιάζει με έναν πιθανό κίνδυνο ασφάλειας, αλλά το Mint.com το έχει καλύψει.

Το Mint χρησιμοποιεί έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων, έτσι ώστε μόνο εσείς να έχετε πρόσβαση στις πληροφορίες σας. Για παράδειγμα, ενώ οι περισσότεροι ιστότοποι απαιτούν μόνο όνομα χρήστη και κωδικό πρόσβασης, το Mint.com απαιτεί επίσης ειδικές ερωτήσεις ασφαλείας ή κωδικό από μήνυμα κειμένου ή email.

Σας παρέχουν επίσης τον τετραψήφιο κωδικό σας, έτσι ώστε μόνο εσείς να μπορείτε να δείτε τις πληροφορίες σας. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε το Touch ID για επιπλέον ασφάλεια, αν το επιλέξετε. Και αν η κινητή συσκευή σας χαθεί, μπορείτε να διαγράψετε τα στοιχεία του λογαριασμού σας από απόσταση.

Το Mint.com χρησιμοποιεί επίσης ελέγχους ασφαλείας με το VeriSign για να διασφαλίσει την ασφάλεια για τη μεταφορά ευαίσθητων δεδομένων.

Το Mint παρουσιάζει τις πληροφορίες σας με τρόπο "μόνο για ανάγνωση". Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα πρόσβασης στις οικονομικές πληροφορίες σας οποιαδήποτε στιγμή επιλέξετε, ενώ η Mint δεν έχει έλεγχο σε κανέναν από τους λογαριασμούς που εμφανίζονται στην εφαρμογή.

Τέλος, η Mint συνδέεται με τους λογαριασμούς σας χρησιμοποιώντας το OAuth όταν προσφέρεται από τις τράπεζές σας. Δεν χρειάζεται πλέον να εισάγετε το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασης της τράπεζάς σας στο Mint, απλά λέτε στην τράπεζά σας ότι θέλετε να έχει πρόσβαση η Mint, στέλνουν ένα διακριτικό στη Mint και τώρα μπορείτε να λάβετε τα δεδομένα σας. Αυτό το διακριτικό επιτρέπει μόνο πρόσβαση μόνο για ανάγνωση, οπότε δεν υπάρχει φόβος ότι η Mint (ή κάποιος που έχει πρόσβαση σε αυτήν) θα είναι σε θέση να κάνει οτιδήποτε. Αυτή είναι μια πρόσφατη εξέλιξη, οπότε οι τράπεζες έρχονται στο διαδίκτυο για να το υποστηρίξουν.

Χαρακτηριστικά και οφέλη του Mint.com

Προϋπολογισμός νομισματοκοπείου

Όλες οι οικονομικές πληροφορίες σας χαρακτηρίζονται σε σχετικούς λογαριασμούς. Για παράδειγμα, εάν έχετε διάφορους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, θα ομαδοποιηθούν. Το Mint έχει προεπιλεγμένες κατηγορίες για να οργανώσετε τους λογαριασμούς σας. Αλλά σας δίνουν επίσης τη δυνατότητα να προσαρμόσετε τις ομαδοποιήσεις λογαριασμών με οποιονδήποτε τρόπο που θα είναι πιο επωφελής για εσάς.

Με όλους τους λογαριασμούς σας να έχουν κατηγοριοποιηθεί και συγκεντρωθεί σωστά, το Mint μπορεί να σας παράσχει μια περίληψη της δραστηριότητάς σας. Αυτό θα σας δώσει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε έναν απλό προϋπολογισμό, παρόλο που έχετε πολλούς λογαριασμούς.

Μπορείτε να ορίσετε προκαθορισμένους στόχους δαπανών για να σας βοηθήσουν να ελέγξετε τις δαπάνες σας. Αλλά η εφαρμογή μπορεί επίσης να συγκρίνει τις δαπάνες σας σε κάθε κατηγορία με τους εθνικούς μέσους όρους. Μπορείτε να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας όπως απαιτείται στο μέλλον. Είναι μια τέλεια εφαρμογή εάν έχετε πολλούς οικονομικούς λογαριασμούς και προηγουμένως δεν μπορούσατε να τους συγκεντρώσετε με τρόπο που θα σας επιτρέψει να δημιουργήσετε έναν λειτουργικό προϋπολογισμό.

Πληρωμή λογαριασμού νομισματοκοπείου

Το Mint σάς δίνει τη δυνατότητα να δείτε όλους τους λογαριασμούς σας στην εφαρμογή. Αυτό θα σας δώσει τη δυνατότητα να γνωρίζετε ποιος λογαριασμός οφείλεται και πότε. Αυτό θα απλοποιήσει τη διαδικασία πληρωμής λογαριασμών και θα αφαιρέσει πολύ άγχος από αυτήν. Για παράδειγμα, αντί να συνδεθείτε σε πολλούς ιστότοπους για να πληρώσετε λογαριασμούς, μπορείτε να τους παρακολουθείτε και να τους πληρώνετε όλους στην εφαρμογή Mint.

Το Mint σας παρέχει υπενθυμίσεις λογαριασμών, διασφαλίζοντας ότι πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Οι υπενθυμίσεις μπορούν να έρχονται είτε μέσω email είτε στο κινητό σας τηλέφωνο. Αυτό από μόνο του θα σας εμποδίσει να πληρώσετε τέλη καθυστέρησης.

Επιπλέον, εάν έχετε πρόσβαση στην εφαρμογή από την κινητή συσκευή σας, μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας ανά πάσα στιγμή. Μπορείτε είτε να προγραμματίσετε τις πληρωμές εκ των προτέρων, είτε να τις πραγματοποιήσετε αμέσως - είναι δική σας επιλογή.

Το νομισματοκοπείο θα σας ειδοποιήσει εάν πληρώνονται οι λογαριασμοί και τα κεφάλαιά σας εξαντλούνται. Θα σας ενημερώσουν επίσης για τυχόν υπερβολικές χρεώσεις, καθυστερημένα τέλη ή ύποπτη δραστηριότητα. Η εφαρμογή μπορεί ακόμη και να σας ενημερώσει εάν κινδυνεύετε να ξεπεράσετε τα πιστωτικά σας όρια σε πιστωτικές κάρτες ή πιστωτικές γραμμές.

Στόχοι μέντας

Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ορίσετε συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους, όπως να ξεφύγετε από το χρέος ή να εξοικονομήσετε χρήματα για την προκαταβολή σε ένα σπίτι.

Μόλις καθοριστούν αυτοί οι στόχοι, το Mint θα σας δώσει τη δυνατότητα να παρακολουθείτε την πρόοδό σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να κάνετε αλλαγές στην οικονομική σας συμπεριφορά και δραστηριότητα για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας.

Παρακολούθηση Πιστωτικής Νομισματοκοπείου

Το Mint θα σας δώσει πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εντελώς δωρεάν. Και εκτός από το ίδιο το πιστωτικό αποτέλεσμα, η εφαρμογή θα σας δώσει επίσης προτάσεις για το πώς μπορείτε να τη βελτιώσετε. Θα σας παράσχουν επίσης ειδοποιήσεις παρακολούθησης πίστωσης, εμφανίζοντας οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα στους λογαριασμούς σας. Θα σας ενημερώσουν ανά πάσα στιγμή που η Equifax λαμβάνει νέα πιστωτικά στοιχεία από τους δανειστές. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε εάν κάποιος μπορεί να κάνει μια σημαντική αγορά σε έναν από τους λογαριασμούς σας ή ότι υποβάλλει αίτηση για νέα πίστωση στο όνομά σας.

Το καλύτερο από όλα είναι ότι το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα της Mint.com είναι ακριβώς αυτό - δωρεάν. Δεν απαιτούν από εσάς να παρέχετε τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας "στο αρχείο" για να αποκτήσετε πρόσβαση στην υπηρεσία, όπως κάνουν πολλές άλλες "δωρεάν" πιστωτικές βαθμολογίες. Η υπηρεσία πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι μέρος του συνολικού πακέτου με το Mint.com.

Mint Investment Tools

Το Mint.com δεν είναι σύμβουλος robo, ούτε παρέχει άμεσες επενδυτικές συστάσεις. Ωστόσο, η εφαρμογή σάς δίνει τη δυνατότητα να παρακολουθείτε τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας και να τους συνοψίζετε στην εφαρμογή, ακριβώς όπως μπορείτε με άλλους οικονομικούς λογαριασμούς. Αυτό διευκολύνει την παρακολούθηση και τη διαχείριση πολλαπλών λογαριασμών συνταξιοδότησης και λογαριασμών μεσιτικών επενδύσεων.

Αυτό θα σας επιτρέψει να δείτε πού ακριβώς επενδύονται τα χρήματά σας, παρέχοντας μια ολιστική εικόνα του συνδυασμένου χαρτοφυλακίου σας και θα σας δώσει τη δυνατότητα να δημιουργήσετε ένα καλύτερο σχέδιο διαφοροποίησης επενδύσεων.

Ανάλυση τελών - Το νομισματοκοπείο αναλύει τους επενδυτικούς και συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς σας, για να σας δείξει ακριβώς τι πληρώνετε σε τέλη. Αυτό περιλαμβάνει κρυφές χρεώσεις που ενδέχεται να μην είναι προφανείς όταν ελέγχετε τις επενδυτικές σας καταστάσεις.

Για παράδειγμα, η Mint θα αναζητήσει συμβουλές, τέλη συναλλαγής και τέλη λογαριασμού συνταξιοδότησης, όπως τέλη 401 (k). Μπορούν να σας ενημερώσουν τι πληρώνετε για μια επενδυτική υπηρεσία. Αυτό θα σας βοηθήσει επίσης να εξαλείψετε τυχόν περιττές χρεώσεις που ενδέχεται να πληρώνετε χωρίς να το καταλαβαίνετε.

Είναι μια σταθερή σουίτα εργαλείων, ειδικά δωρεάν, αλλά δεν είναι τόσο ολοκληρωμένη όσο τα επενδυτικά εργαλεία που κυκλοφόρησαν αργότερα, όπως Προσωπικό Κεφάλαιο. (δείτε το δικό μας ανασκόπηση του Προσωπικού Κεφαλαίου)

Mint.com Βρείτε αποταμιεύσεις

Αυτό είναι ένα από τα καλύτερα χαρακτηριστικά του Mint.com. Είναι άλλο πράγμα να οργανώνεις και να παρακολουθείς τα οικονομικά σου, αλλά κάτι άλλο να κάνεις βελτιώσεις. Το Mint.com κάνει ακριβώς αυτό με τη λειτουργία Εύρεση εξοικονόμησης.

Το Mint.com μπορεί να αναλύσει οικονομικές προσφορές και να παρέχει πληροφορίες που μπορεί να είναι επωφελείς για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αυτές τις υπηρεσίες απευθείας από την εφαρμογή Mint.

Για παράδειγμα, η Mint μπορεί να σας ενημερώσει για το πού μπορείτε να βρείτε υψηλότερα επιτόκια στις τραπεζικές σας αποταμιεύσεις ή χαμηλότερα επιτόκια σε πιστωτικές κάρτες για κάποιον στο εύρος πιστωτικών αποτελεσμάτων σας. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να βρείτε επενδυτικές μεσιτείες που έχουν τις χαμηλότερες αμοιβές, καθώς και πού μπορείτε να λάβετε τα καλύτερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ή τις πιο ευνοϊκές συμφωνίες ανατροπής IRA.

Μπορούν επίσης να κάνουν συστάσεις για προσωπικά δάνεια και φοιτητικά δάνεια, προτείνοντας τις καλύτερες ευκαιρίες για αναχρηματοδότηση και ενοποιήσεις.

Τέλη Mint.com

Το Mint.com χρεώνεται ως δωρεάν υπηρεσία και αυτό ακριβώς είναι. Δεν υπάρχει λογισμικό για αγορά, δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις και δεν απαιτείται απαίτηση για την κατάθεση πληροφοριών πιστωτικής κάρτας για οποιονδήποτε σκοπό. Απλώς εγγραφείτε στην υπηρεσία και τη χρησιμοποιείτε όπως χρειάζεται.

Εάν η Mint είναι δωρεάν, πώς βγάζει χρήματα η Mint;

Εάν πρόκειται να συγκεντρώσετε την οικονομική σας ζωή σε μια εφαρμογή, σίγουρα θέλετε να ξέρετε ότι η εταιρεία πίσω από αυτήν κερδίζει χρήματα και θα είναι σε θέση να συνεχίσει να λειτουργεί.

Η μέντα κερδίζει χρήματα με δύο βασικούς τρόπους:

Η λειτουργία Find Savings του Mint.com είναι πραγματικά μια διαφημιστική πλατφόρμα. Προτείνουν τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων και εάν επωφεληθείτε από κάποιο από τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες που προσφέρονται, η Mint κερδίζει ένα τέλος παραπομπής ή μια προμήθεια. Το τέλος παραπομπής καταβάλλεται στο Mint από τα κανονικά τέλη που θα χρεώσει ο πωλητής για τις υπηρεσίες του και δεν υπάρχει επιπλέον χρέωση για εσάς (και ο προμηθευτής συνήθως δεν θα σας χρεώσει υψηλότερη χρέωση από ό, τι σε κάποιον που δεν έχει παραπεμφθεί Mint.com)

Στη συνέχεια, η Mint θα συγκεντρώσει τα δεδομένα των καταναλωτών σας με άλλους χρήστες και θα τα πουλήσει σε συνεργάτες. Συγκεντρώνουν αυτές τις πληροφορίες έτσι ώστε οι συνεργάτες τους να μην γνωρίζουν τις συγκεκριμένες πληροφορίες σας.

Πρέπει να χρησιμοποιήσετε το Mint.com;

Αν ψάχνετε για ένα καλό σύστημα προϋπολογισμού, το Mint είναι ένα από τα καλύτερα. Το Mint.com είναι μια εντελώς δωρεάν υπηρεσία για χρήση, πράγμα που σημαίνει ότι δεν έχετε ουσιαστικά κανέναν κίνδυνο κατά τη χρήση της εφαρμογής. Μπορείς πληρωμή για λογισμικό προϋπολογισμού αλλού, αλλά δεν θα είναι απαραίτητα καλύτερο. Και μην ξεχνάμε το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα!

Υπάρχουν α λίγες εναλλακτικές λύσεις μέντας που μπορεί να θέλετε να λάβετε υπόψη εάν δεν νομίζετε ότι η Mint θα κάνει ό, τι χρειάζεστε. Ένας από τους μεγάλους ανταγωνιστές τους είναι ένα εργαλείο προϋπολογισμού που ονομάζεται You Need a Budget - δεν είναι δωρεάν, αλλά παρέχει ένα εξαιρετικό πλαίσιο προϋπολογισμού που σας βοηθά να προχωρήσετε με τον τρόπο που το Mint δεν το κάνει. Εμείς συγκρίνετε το YNAB με το Mint για να σας δείξω τις διαφορές και που κάνει τι καλύτερα.

(μια άλλη δωρεάν εναλλακτική λύση είναι EveryDollar, συγκρίνουμε Mint εναντίον Το EveryDollar επίσης)

Όχι μόνο το Mint είναι δωρεάν για χρήση, αλλά η λειτουργία Mint's Find Savings μπορεί να σας βοηθήσει είτε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα για τις αποταμιεύσεις σας είτε να πληρώσετε λιγότερα σε τόκους και τέλη σε επενδυτικές μεσιτείες ή δανειστές. Οι εξοικονομήσεις που επιτυγχάνετε εκμεταλλευόμενοι τις συστάσεις τους μπορούν να προσθέσουν έως και πολλές χιλιάδες δολάρια για αρκετά χρόνια.

Ο συνδυασμός της δωρεάν υπηρεσίας και της πρόσβασης που σας παρέχει σε καλύτερες οικονομικές υπηρεσίες καθιστά το Mint.com μια εύκολη επιλογή. 15 εκατομμύρια άνθρωποι έχουν ήδη κάνει αυτήν την επιλογή, οπότε τι περιμένετε;

Μεταβείτε στο Mint.com