Spruce Money Review 2023: Αξίζει τον κόπο;

Οι παραδοσιακές τράπεζες δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή, καθώς οι προμήθειες τους είναι συχνά υψηλότερες και δεν μπορείτε πάντα να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη. Επιπλέον, οι απαιτήσεις μέλους μπορεί επίσης να είναι προκλητικές εάν δεν έχετε καθαρό οικονομικό ιστορικό.

Ευτυχώς, υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις, όπως Spruce Money. Το Spruce προσφέρει δωρεάν mobile banking και άλλα πρακτικά εργαλεία για ευκολότερη εξοικονόμηση χρημάτων. Για παράδειγμα, μπορείτε να κερδίσετε μετρητά σε εμπόρους, να λάβετε δωρεάν προστασία υπερανάληψης και να θέσετε στόχους εξοικονόμησης.

Αλλά πώς συγκρίνεται η Spruce με άλλες διαδικτυακές τράπεζες, όπως η Chime και η Current;

Σε αυτήν την ανασκόπηση του Spruce Money Review, θα καλύψω τα διάφορα χαρακτηριστικά και τα οφέλη, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, και θα μοιραστώ μερικές εναλλακτικές λύσεις Spruce, για να σας βοηθήσω να αποφασίσετε εάν το Spruce αξίζει τον κόπο.

Πίνακας περιεχομένων

1. Τι είναι το Spruce Money;
2. Απαιτήσεις ανοίγματος λογαριασμού
3. Προμήθειες Spruce Money
insta stories
4. Χαρακτηριστικά Spruce Money
1. Λογαριασμός δαπανών
2. Στόχοι αποταμίευσης
3. Κάλυψη υπερανάληψης
4. Προσφορές επιστροφής μετρητών
5. ΑΤΜ χωρίς χρέωση
6. Πρόωρη ημέρα πληρωμής
7. Δωρεάν πιστωτική βαθμολογία
5. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Spruce Money
1. Πλεονεκτήματα
2. Μειονεκτήματα
6. Spruce Money Alternatives
1. Αρμονική κωδωνοκρουσία
2. Ρεύμα
3. Βήμα Κάρτα
7. Συχνές ερωτήσεις για το Spruce Money
8. Τελικές σκέψεις για το Spruce Money

Τι είναι το Spruce Money;

Spruce Money είναι μια δωρεάν τραπεζική εφαρμογή από H&R Block που παρέχει χρεωστική κάρτα και λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αν και δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε το H&R Block για να εγγραφείτε στο Spruce Money, η υποστήριξη μιας τόσο μεγάλης, αξιόπιστης εταιρείας είναι καθησυχαστική.

Για διευκρίνιση, το Spruce Money δεν είναι τράπεζα αλλά στην πραγματικότητα μια «μοντέρνα εφαρμογή mobile banking». Pathward, N.A. (Πιστοποιητικό FDIC# 30776) – προηγουμένως η MetaBank – παρέχει Ασφάλιση FDIC έως και 250.000 $ στους κατάλληλους λογαριασμούς σας.

Η Spruce προσπαθεί να παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες στους «υποτραπεζικούς» που ενδέχεται να μην έχουν επί του παρόντος λογαριασμό όψεως ή ταμιευτηρίου. Μπορούν να απολαμβάνουν δωρεάν βασικές τραπεζικές λειτουργίες χωρίς απαιτήσεις υπολοίπου ή να χρειάζεται να κάνουν έναν ελάχιστο αριθμό μηνιαίων συναλλαγών με χρεωστική κάρτα.

Απαιτήσεις ανοίγματος λογαριασμού

Πρέπει να είστε τουλάχιστον 18 ετών και να ζείτε στις Ηνωμένες Πολιτείες για να ανοίξετε έναν λογαριασμό Spruce Money. Η διαδικασία υποβολής αίτησης διαρκεί λιγότερο από 15 λεπτά για να υποβάλετε τα στοιχεία σας και να ελέγξετε τα έγγραφα.

Οι υποψήφιοι πρέπει να παράσχουν αυτά τα στοιχεία:

• Νόμιμο όνομα
• Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης (SSN)
• Διεύθυνση κατοικίας (δεν γίνονται δεκτές θυρίδες P.O.)
• Τηλεφωνικό νούμερο
• Διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου

Μόλις ενεργοποιηθεί ο λογαριασμός σας στο Spruce Money, θα λάβετε μια εικονική χρεωστική κάρτα για προσθήκη στο πορτοφόλι του κινητού σας. Η φυσική χρεωστική κάρτα φτάνει εντός 7-10 εργάσιμων ημερών χωρίς επιπλέον κόστος.

Μπορείτε να κατεβάσετε την εφαρμογή Spruce Money για κινητά (Android ή iOS) ή αποκτήστε πρόσβαση στον ηλεκτρονικό πίνακα ελέγχου για να εγγραφείτε σε απευθείας κατάθεση, να συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς και να ρυθμίσετε άλλες λειτουργίες λογαριασμού.

Προμήθειες Spruce Money

Spruce Money προσφέρει τραπεζικές συναλλαγές χωρίς χρέωση, με εξαίρεση τις καταθέσεις μετρητών, τις εξωχρηματιστηριακές αναλήψεις και τις εντολές επιταγών. Ακολουθεί μια πλήρης λίστα των υπηρεσιών και των αντίστοιχων χρεώσεων:

• Μηνιαία χρέωση: $0
• Τέλος συναλλαγής εξωτερικού: 0%
• Ελάχιστη χρέωση υπολοίπου: $0
• Κατάθεση επιταγής μέσω κινητού: 0 $
• Προμήθεια υπερανάληψης: $0
• Συναλλαγές εντός δικτύου ΑΤΜ: 0 $
• Συναλλαγές ΑΤΜ εκτός δικτύου: 3 $ ανά ανάληψη (έξτρα χρεώσεις τρίτων)
• Καταθέσεις μετρητών: Έως 4,95 $ (διαφέρει ανάλογα με την τοποθεσία)
• Εξωχρηματιστηριακές αναλήψεις: 4,95 $
• Βιβλίο επιταγών: 15 $ ανά 25 χάρτινες επιταγές

ΕΝΑ δωρεάν λογαριασμό ελέγχου μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή για να αποφύγετε ορισμένες χρεώσεις που χρεώνει το Spruce Money. Για παράδειγμα, άλλες εναλλακτικές λύσεις είναι πιο πιθανό να αποζημιώσουν συναλλαγές εκτός δικτύου ΑΤΜ και μπορεί επίσης να προσφέρουν δωρεάν έντυπες επιταγές.

Χαρακτηριστικά Spruce Money

Λογαριασμός δαπανών

Ο λογαριασμός δαπάνης Spruce Money συνοδεύεται από δωρεάν χρεωστική κάρτα και μηδενικές απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου. Μπορείτε επίσης να παρέχετε τα τραπεζικά σας στοιχεία για να λάβετε απευθείας κατάθεση από τον εργοδότη σας και κρατικές παροχές.

Οι έντυπες επιταγές είναι διαθέσιμες με επιπλέον χρέωση όταν χρειαστεί γράψτε μια επιταγή; Ωστόσο, η χρέωση των 15 $ για 25 επιταγές είναι βαριά.

Επιλογές Χρηματοδότησης

Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας Spruce Money χρησιμοποιώντας τις ακόλουθες μεθόδους:

• Απευθείας κατάθεση
• Μεταφορές ACH από συνδεδεμένους λογαριασμούς
• Καταθέσεις μετρητών σε τρίτους εμπόρους
• Κατάθεση επιταγής μέσω κινητού (διαθέσιμη 30 ημέρες μετά το άνοιγμα του λογαριασμού)

Μόλις είναι επιλέξιμο, το Όρια κατάθεσης επιταγών μέσω κινητού τηλεφώνου είναι έως 2.000 $ την ημέρα και 5.000 $ σε μια κυλιόμενη περίοδο 30 ημερών.

Στόχοι αποταμίευσης

Μπορείτε να αρχίσετε να δεσμεύετε χρήματα σε έναν ασφαλισμένο από το FDIC λογαριασμό ταμιευτηρίου αμέσως μόλις ανοίξετε τον λογαριασμό σας. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου Spruce Money δεν έχει μηνιαίες χρεώσεις ή ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου.

Η πλατφόρμα σάς επιτρέπει να δημιουργήσετε έως και τρεις δευτερεύοντες λογαριασμούς για αποθήκευση για διαφορετικούς στόχους. Μπορείτε να προγραμματίσετε επαναλαμβανόμενες μεταφορές ή να κάνετε εφάπαξ μεταφορές. Μπορείτε επίσης να συγκεντρώσετε τις αγορές με χρεωστική κάρτα και να μεταφέρετε τη διαφορά στον επιθυμητό στόχο για αβίαστη εξοικονόμηση.

Δυστυχώς, ο λογαριασμός δεν κερδίζει ενδιαφέρον και είναι ο καλύτερος για βραχυπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης. Αντίθετα, σκεφτείτε α λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για να κερδίσετε τόκους σε μεγαλύτερα χρηματικά ποσά.

Κάλυψη υπερανάληψης

Η λειτουργία ευγενικής κάλυψης του Spruce παρέχει έως και 20 $ σε προστασία υπερανάληψης χωρίς χρέωση.

Οι συναλλαγές που πληρούν τις προϋποθέσεις περιλαμβάνουν:

• Αναλήψεις από ΑΤΜ
• Αγορές με χρεωστική κάρτα
• Εξωχρηματιστηριακές αναλήψεις με χρήση της χρεωστικής σας κάρτας Spruce

Εάν ο λογαριασμός σας εισέλθει σε υπερανάληψη, έχετε 30 ημέρες για να καλύψετε το αρνητικό σας υπόλοιπο. Συνήθως, το Spruce εισπράττει αυτόματα το υπερανάληψη από την επόμενη κατάθεσή σας. Δεν θα πληρώσετε τέλη ή τόκους σε αυτήν την κατάσταση.

Για λόγους διαφάνειας, πρέπει να λάβετε τουλάχιστον 200 $ σε καταθέσεις που πληρούν τις προϋποθέσεις (άμεση κατάθεση, μεταφορές ACH) σε μια περίοδο 35 ημερών για να είστε επιλέξιμοι και πρέπει να δηλώσετε συμμετοχή για να τεθεί σε ισχύ η υπερανάληψη.

Προσφορές επιστροφής μετρητών

Η Spruce συνεργάζεται με την Dosh για να ανταμείψει τους πελάτες με επιστροφή μετρητών σε συμμετέχοντες πωλητές λιανικής στο κατάστημα και στο διαδίκτυο. Συμμετέχουν πάνω από 10.000 λιανοπωλητές, συμπεριλαμβανομένων εθνικών εμπορικών σημάτων και μικρών επιχειρήσεων.

Μπορείτε να κερδίσετε μετρητά στις ακόλουθες αγορές:

• είδη ένδυσης
• Τραπεζαρία
• Είδη παντοπωλείου
• Ξενοδοχεία
• Εμπορεύματα

Αρχικά, σαρώστε τις διαθέσιμες προσφορές στην εφαρμογή Spruce για κινητά. Στη συνέχεια, πληρώστε με τη χρεωστική σας κάρτα Spruce Money και η επιστροφή μετρητών μεταφέρεται αυτόματα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Δεν απαιτείται ενεργοποίηση.

ΑΤΜ χωρίς χρέωση

Οι πελάτες Spruce money έχουν πρόσβαση σε αναλήψεις χωρίς χρέωση σε 55.000+ ΑΤΜ Allpoint σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες. Μπορείτε να εντοπίσετε τα ΑΤΜ χρησιμοποιώντας την εφαρμογή ή τον ιστότοπο για κινητά Spruce Money.

Οι χρεώσεις ΑΤΜ εκτός δικτύου περιλαμβάνουν χρέωση ανάληψης 3 $ συν τυχόν πρόσθετες χρεώσεις στις οποίες επιβαρύνει ο ιδιοκτήτης του ΑΤΜ.

Μπορείτε να καταθέσετε μετρητά στις τοποθεσίες της GreenDot, οι οποίες βρίσκονται σε πολλά καταστήματα λιανικής και φαρμακεία σε όλη τη χώρα. Η χρέωση κατάθεσης μετρητών κοστίζει έως και 4,95 $ ανά συναλλαγή και η τιμή ποικίλλει ανάλογα με τον έμπορο.

Πρόωρη ημέρα πληρωμής

Με το Spruce, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στις άμεσες καταθέσεις σας έως και δύο ημέρες νωρίτερα. Είστε αυτόματα επιλέξιμοι μόλις λάβετε τουλάχιστον 200 $ σε κατάλληλες καταθέσεις από έναν εργοδότη ή κρατικό οργανισμό (εξαιρουμένων των επιστροφών φόρου).

Άλλες τραπεζικές εφαρμογές διαφημίζουν αυτήν τη δυνατότητα, αλλά τα χρονικά πλαίσια ποικίλλουν.

Δωρεάν πιστωτική βαθμολογία

Τα μέλη του Spruce μπορούν να παρακολουθούν αυτόματα το FICO Score 8 μέσω του Experian από τον πίνακα ελέγχου μελών. Η υπηρεσία είναι δωρεάν.

Η βαθμολογία ενημερώνεται κάθε 30 ημέρες και ο έλεγχος της δεν βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εκτός από την εμφάνιση του τρέχοντος πιστωτικού αποτελέσματός σας, η εφαρμογή παραθέτει τους παράγοντες που είτε βοηθούν είτε βλάπτουν το πιστωτικό σας ταξίδι.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Spruce Money

Υπάρχουν πολλά να αρέσουν στο Spruce Money, αλλά έχει και ορισμένα μειονεκτήματα. Εδώ είναι η λίστα μου με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του Spruce:

Πλεονεκτήματα

• Χωρίς μηνιαίες χρεώσεις ή ελάχιστα υπόλοιπα
• Δωρεάν προστασία υπερανάληψης
• 55.000+ ΑΤΜ Allpoint χωρίς χρέωση
• Κερδίστε επιστροφή μετρητών σε αγορές με χρεωστική κάρτα.
• Ιστός και πλατφόρμες για κινητές συσκευές
• Ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν

Μειονεκτήματα

• Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου δεν κερδίζει τόκους.
• Ορισμένα οφέλη απαιτούν τη λήψη άμεσων καταθέσεων.
• Χωρίς φυσικά κλαδιά
• Περιορισμένες δυνατότητες πληρωμής λογαριασμών
• Οι έντυπες επιταγές είναι διαθέσιμες αλλά είναι ακριβές.

Spruce Money Alternatives

Πριν εγγραφείτε στο Spruce, ίσως θελήσετε να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στις ακόλουθες εναλλακτικές λύσεις Spruce Money, οι οποίες προσφέρουν όλες παρόμοια υπηρεσία.

Αρμονική κωδωνοκρουσία

Αρμονική κωδωνοκρουσία παρέχει έναν δωρεάν λογαριασμό δαπανών και έναν έντοκο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Επιπλέον, δεν υπάρχουν χρεώσεις υπηρεσιών ή απαιτήσεις υπολοίπου. Πρόσθετα οφέλη περιλαμβάνουν προστασία υπερανάληψης, ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών και πάνω από 60.000 ΑΤΜ χωρίς χρέωση. Στο στιγμή, η Chime πληρώνει 2,00% APY για αποταμιεύσεις, ένα μεγάλο πλεονέκτημα σε σύγκριση με το Spruce Money, το οποίο δεν πληρώνει ενδιαφέρον.

Μπορείτε επίσης να πληροίτε τα κριτήρια για πιστωτική κάρτα με εξασφάλιση Chime Credit Builder για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό και να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας. Διαβάστε το δικό μας Αξιολόγηση της Chime Bank Για περισσότερες πληροφορίες.

Μάθετε περισσότερα για το Chime

Ρεύμα

Ρεύμα μπορεί να σας βοηθήσει να επεκτείνετε δωρεάν τραπεζικές υπηρεσίες σε ολόκληρη την οικογένειά σας, καθώς αυτή η τραπεζική εφαρμογή προσφέρει δωρεάν λογαριασμούς εφήβων. Τα οφέλη της συνδρομής περιλαμβάνουν επιστροφή μετρητών για αγορές με χρεωστική κάρτα που πληρούν τις προϋποθέσεις, προστασία υπερανάληψης έως και 200 ​​$ και έντοκες θέσεις αποταμίευσης. Διαβάστε το δικό μας Τρέχουσα αξιολόγηση της Τράπεζας για περισσότερα.

Μάθετε περισσότερα για το Current

Βήμα Κάρτα

Εάν θέλετε έναν δωρεάν τραπεζικό λογαριασμό που μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε πίστωση, σκεφτείτε το Βήμα Κάρτα. Το βήμα είναι κυρίως να βοηθήσετε τους εφήβους να μάθουν τα βασικά των χρημάτων και να κερδίσουν χρηματικές ανταμοιβές ολοκληρώνοντας σύντομα μαθήματα. Επιπλέον, οι γονείς (και οι έφηβοι άνω των 19 ετών) μπορούν να απολαμβάνουν οφέλη για τη δημιουργία πιστώσεων από τα τρία γραφεία με μηνιαία αναφορά. Δεν υπάρχουν χρεώσεις ή απαιτήσεις υπολοίπου και αυτή δεν είναι πιστωτική κάρτα υψηλού κινδύνου.

Συχνές ερωτήσεις για το Spruce Money

Τελικές σκέψεις για το Spruce Money

Spruce Money είναι μία από τις καλύτερες εφαρμογές τραπεζικής εκκίνησης. Υποστηρίζεται από την H&R Block, μια μεγάλη, αξιόπιστη εταιρεία. Μπορείτε εύκολα να αποφύγετε τις χρεώσεις και να αποκτήσετε πρόσβαση στα μετρητά σας. Οι ανταμοιβές επιστροφής μετρητών είναι ένα ωραίο προνόμιο, όπως και η προστασία υπερανάληψης χωρίς χρέωση, αν και είναι μόνο $20.

Δυστυχώς, το Spruce δεν θα προσελκύσει πολλούς λάτρεις της διαδικτυακής τραπεζικής μέχρι να αρχίσουν να πληρώνουν τόκους σε καταθέσεις σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, ειδικά όταν ανταγωνιστές όπως η Chime και Allly Bank πληρώνουν 2,00% και 3,40%, αντίστοιχα.