Οι σημερινοί φοιτητές μπορούν να πληρώσουν οπουδήποτε μεταξύ $ 4.000 και $ 40.000 ή περισσότερα ετησίως για να παρακολουθήσουν το κολέγιο. Και αυτός ο αριθμός συχνά δεν περιλαμβάνει έξοδα δωματίου και διατροφής και άλλα έξοδα κολεγίου.
Εάν σκεφτείτε αυτούς τους αριθμούς σας κάνει να σκεφτείτε ότι θα ήταν καλύτερα να αρχίσετε να εξοικονομείτε, είστε στο σωστό δρόμο. Αλλά ποιες επιλογές υπάρχουν για εξοικονόμηση στο κολέγιο και ποιος τρόπος είναι ο καλύτερος;
Όσον αφορά την αποταμίευση για το κολέγιο, έχετε πολλές επιλογές. Ακολουθεί μια ανάλυση των όρων κάθε οχήματος αποταμίευσης στο κολέγιο και σας αφήνουμε να αποφασίσετε ποια επιλογή είναι καλύτερη για εσάς ή το παιδί σας που σπουδάζει στο κολέγιο.
Πίνακας περιεχομένων
- 1. 529 Σχέδιο
- 2. Coverdell Education Savings Account (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Τελωνειακός λογαριασμός (UTMA/UGMA)
- Unest
- 5. Πιστοποιημένα Ομόλογα Ταμιευτηρίου
- Άλλες συμβουλές αποταμίευσης κολλεγίων
- Υποβάλετε αίτηση για υποτροφίες
- Πάρτε μαθήματα AP/Dual Enrollment/PSEO
- Εργαστείτε και εξοικονομήστε χρήματα
- συμπέρασμα
1. 529 Σχέδιο
Το Σχέδιο 529 είναι το συχνά αγαπημένο «αγαπητό» όλων των επιλογών αποταμίευσης κολλεγίων. Και οι υποστηρικτές του 529 έχουν δίκιο: υπάρχουν πολλά καλά πράγματα για την αποταμίευση για το κολέγιο με ένα σχέδιο 529.
Τα κέρδη από ένα πρόγραμμα 529 αυξάνονται αφορολόγητα. Επιπλέον, δεν φορολογείτε αυτά τα κέρδη όταν αποσύρετε τα χρήματα - με την προϋπόθεση ότι τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για την πληρωμή των εξόδων του κολλεγίου.
Μπορείτε να καταθέσετε χρήματα σε ένα πρόγραμμα 529 για τον εαυτό σας ή το παιδί σας, ανεξάρτητα από το επίπεδο εισοδήματός σας. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα όρια στο πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 529 ετησίως.
Και μπορείτε να ανοίξετε ένα σχέδιο 529 σε οποιαδήποτε πολιτεία, ανεξάρτητα από την πολιτεία που ζείτε και σε ποια πολιτεία θα φοιτήσει ο φοιτητής στο κολέγιο. Αυτό είναι ένα μεγάλο όφελος αφού κάθε πολιτεία έχει διαφορετικά 529 σχέδια, οφέλη και κανόνες. Λάβετε όμως υπόψη ότι οι συνεισφορές σας δεν θα είναι επιλέξιμες για κρατική φορολογία, εάν χρησιμοποιείτε ένα πρόγραμμα εκτός της πατρίδας σας.
Ένα άλλο μεγάλο πράγμα για το σχέδιο 529 είναι ότι ο καθένας μπορεί να συνεισφέρει σε αυτό για λογαριασμό του δικαιούχου. Αυτό σημαίνει ότι οι παππούδες, οι θείες, οι θείοι, τα αδέλφια ή ακόμη και οι φίλοι του παιδιού σας μπορούν να συνεισφέρουν στον λογαριασμό τους στο 529.
Και μπορείτε να αλλάξετε δικαιούχους από το ένα παιδί στο άλλο σε πρόγραμμα 529 εάν ο αρχικός δικαιούχος αποφασίσει να μην παρακολουθήσει κολέγιο ή δεν χρησιμοποιήσει όλα τα κεφάλαια του προγράμματος. Ωστόσο, ελέγξτε τις λεπτομέρειες του σχεδίου σχετικά με τις μεταφορές, καθώς ενδέχεται να ισχύουν ορισμένοι περιορισμοί.
Επίσης, δεν υπάρχουν όρια ηλικίας για τη χρήση των κεφαλαίων για κολέγιο.
Ένα σημαντικό μειονέκτημα του σχεδίου 529 είναι ότι τα κεφάλαια εξετάζονται όταν τα κολέγια καθορίζουν το ύψος της οικονομικής βοήθειας που δικαιούται ένας φοιτητής. Αυτό σημαίνει ότι το βελούδινο υπόλοιπο 529 θα μπορούσε να εμποδίσει τον μαθητή σας να λάβει οικονομική βοήθεια.
Επισκέψου το Savingforcollege.com ιστότοπο για να λάβετε πληροφορίες ανά κράτος για τα διαφορετικά 529 σχέδια.
2. Coverdell Education Savings Account (ESA)
Οι λογαριασμοί Coverdell Education σάς επιτρέπουν να εξοικονομήσετε 2.000 $ μετά τον φόρο χρήματα ανά παιδί για κολέγιο. Οι συνεισφορές πρέπει να γίνουν πριν το παιδί γίνει 18 ετών.
Οποιοσδήποτε μπορεί να συνεισφέρει σε έναν λογαριασμό Coverdell εφόσον οι συνολικές εισφορές για το παιδί δεν υπερβαίνουν τα $ 2.000 ετησίως. Τα χρήματα αυξάνονται αφορολόγητα και οι διανομές είναι αφορολόγητες εφόσον χρησιμοποιούνται για εκπαιδευτικούς σκοπούς.
Ωστόσο, όλα τα κεφάλαια πρέπει να χρησιμοποιηθούν έως την ηλικία των 30 ετών ή θα μπορούσαν να επιβληθούν φορολογικές κυρώσεις. Εάν τα χρήματα δεν μπορούν ή δεν θα χρησιμοποιηθούν έως την ηλικία των 30 ετών, έχετε τις επιλογές να τα μεταφέρετε σε άλλο δικαιούχο.
Επίσης, υπάρχουν όρια εισοδήματος για τη συνεισφορά σε λογαριασμό Coverdell. Από το 2020, τα όρια εισοδήματος για συνεισφορά σε λογαριασμό Coverdell ήταν 110.000 $ για μεμονωμένους αρχειοθέτες και 220.000 $ για κοινούς αρχειοθέτες.
Ο αντίκτυπος της οικονομικής ενίσχυσης ενός λογαριασμού Coverdell εξαρτάται από την ιδιοκτησία και τη φορολογική εξάρτηση του μαθητή. Οποιοσδήποτε μπορεί να ανοίξει έναν λογαριασμό Coverdell για έναν φοιτητή που πηγαίνει στο κολέγιο.
3. Roth IRA
Mightσως να μην σκεφτείτε έναν Roth IRA όταν καθορίζετε τους καλύτερους τρόπους εξοικονόμησης για το κολέγιο. Ωστόσο, η χρήση ενός Roth IRA ως φορέα αποταμίευσης κολεγίου έχει ένα τεράστιο όφελος: Εάν δεν καταλήξετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για το κολέγιο, κανένα κακό, κανένα φάουλ.
Απλώς το κρατάτε στο λογαριασμό και το αποθηκεύετε για συνταξιοδότηση.
Όπως και με τις συνεισφορές 529 Plan και Coverdell, τα χρήματα που ορίζονται για τον Roth IRA σας δεν εκπίπτουν φόρου. Και τα κέρδη αυξάνονται αφορολόγητα και οι διανομές είναι επίσης αφορολόγητες.
Και σύμφωνα με τους κανόνες του Roth IRA, μπορείτε να αποσύρετε χρήματα νωρίς - και χωρίς πρόστιμο - όταν τα χρησιμοποιείτε για να πληρώσετε για εξειδικευμένα έξοδα κολλεγίου, είτε τα δικά σας είτε του παιδιού σας.
Επιπλέον, τα χρήματα της Roth IRA δεν λαμβάνονται υπόψη στην εφαρμογή FAFSA του παιδιού σας. Ωστόσο, οι διανομές από το Roth IRA είναι, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να χρονομετρήσετε προσεκτικά τις αναλήψεις σας όταν χρησιμοποιείτε τα χρήματα για να πληρώσετε για το κολέγιο.
Αυτό καθιστά το Roth IRA ένα σχεδόν τέλειο όχημα αποταμίευσης κολλεγίων. Υπάρχουν μειονεκτήματα στη χρήση ενός Roth IRA ως φορέα αποταμίευσης κολλεγίων:
- Υπάρχουν όρια εισοδήματος για τους ιδιοκτήτες του Roth IRA
- Σε αντίθεση με ένα σχέδιο 529, άλλες οικογένειες και φίλοι δεν μπορούν να συνεισφέρουν απευθείας στο Roth IRA σας
- Ο ιδιοκτήτης ενός Roth IRA πρέπει να έχει κερδίσει εισόδημα
Έτσι, εάν σχεδιάζετε να συνεισφέρετε στα έξοδα κολλεγίου του παιδιού σας, μπορείτε να το κάνετε από τον δικό σας Roth IRA. Or αν το παιδί σας έχει κανονικό εισόδημα, μπορεί να συνεισφέρει στον δικό του Roth IRA.
4. Τελωνειακός λογαριασμός (UTMA/UGMA)
Ένας άλλος τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο είναι να εξοικονομήσετε χρήματα σε λογαριασμό φύλαξης.
Με λογαριασμούς θεματοφυλακής, ο θεματοφύλακας έχει τον έλεγχο των χρημάτων έως ότου το παιδί φτάσει στη νόμιμη ηλικία (18 ή 21 ανάλογα με τον λογαριασμό και το κράτος). Μετά από αυτό, τα χρήματα ανήκουν στον δικαιούχο.
Ο καθένας μπορεί να συνεισφέρει σε λογαριασμό φύλαξης παιδιού και δεν υπάρχουν όρια εισοδήματος ή εισφοράς. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού φύλαξης θα επηρεάσουν το πακέτο οικονομικής βοήθειας του φοιτητή.
Οι λογαριασμοί θεματοφυλακής έχουν δύο γεύσεις: έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή έναν επενδυτικό λογαριασμό.
Εάν έχετε ακόμη αρκετά χρόνια μέχρι το κολέγιο, σκεφτείτε τον επενδυτικό λογαριασμό για να επωφεληθείτε από την πιθανή ανάπτυξη από το χρηματιστήριο. Ενώ οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν μικρότερο κίνδυνο απώλειας, το ενδιαφέρον που κερδίζουν αυτές τις μέρες είναι δυσοίωνο.
Unest
UNest είναι εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος SEC που σας βοηθά να επενδύετε κεφάλαια σε έναν λογαριασμό UTMA.
Ως θεματοφύλακας, καθορίζετε εάν τα κεφάλαια επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα, ETF ή άλλες επενδυτικές επιλογές.
Το ωραίο με το UNest είναι ότι προσφέρουν μια εφαρμογή όπου μπορείτε να ορίσετε αυτόματες συνεισφορές στον λογαριασμό σας. Αυτό κάνει την αποταμίευση για το κολέγιο πολύ εύκολη.
Επιπλέον, μπορείτε να καλέσετε τα μέλη της οικογένειας και τους φίλους σας να συνεισφέρουν στον λογαριασμό UTMA του παιδιού και μέσω της εφαρμογής.
Το UNest θα σας χρεώσει 3 $ το μήνα για αυτήν την υπηρεσία έως ότου ο λογαριασμός του παιδιού σας φτάσει τα 50.000 $. Μετά από αυτό θα πληρώσετε ετήσια χρέωση 0,25%.
Μάθετε περισσότερα για το Unest
5. Πιστοποιημένα Ομόλογα Ταμιευτηρίου
Τα παραδοσιακά ομόλογα αποταμίευσης EE μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή του κολλεγίου. Όταν χρησιμοποιείται για τα κατάλληλα εκπαιδευτικά έξοδα, μπορείτε να εξαιρέσετε τους τόκους που κερδίσατε από τα ομόλογα ταμιευτηρίου σας από το ακαθάριστο ετήσιο εισόδημά σας.
Ωστόσο, όπως συμβαίνει με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου φύλαξης, το τρέχον επιτόκιο των ομολόγων ταμιευτηρίου είναι ελάχιστο.
Άλλες συμβουλές αποταμίευσης κολλεγίων
Αυτές οι πρόσθετες επιλογές για εξοικονόμηση χρημάτων για το κολέγιο μπορούν να είναι εξίσου χρήσιμες με τις πέντε προαναφερθείσες. Υπάρχει κάποιο που μπορείτε να εκμεταλλευτείτε;
Υποβάλετε αίτηση για υποτροφίες
Σύμφωνα με το Scholarships.com, υπάρχουν σχεδόν τέσσερα εκατομμύρια υποτροφίες κολλεγίων διαθέσιμες ανά πάσα στιγμή. Και το αντίθετο είναι ότι πολλά από αυτά μένουν αχρησιμοποίητα απλώς και μόνο επειδή οι μαθητές και οι γονείς τους δεν γνωρίζουν ότι υπάρχουν.
Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν εκατομμύρια δολάρια εκεί έξω που εταιρείες και ιδιώτες περιμένουν να δώσουν για χρήση στο κολέγιο.
Όταν επισκέπτεστε Scholarships.com, μπορείτε να βρείτε υποτροφίες που απονέμονται με βάση διάφορους παράγοντες όπως:
- ΣΔΣ
- Αθλητική ικανότητα
- Καλλιτεχνική ικανότητα
- Φύλο ή φυλή
- Ποικίλες ιδιότητες (όπως το να είσαι ψηλός)
Οι υποτροφίες είναι ο καλύτερος τρόπος πληρωμής για το κολέγιο. Μην αφήνετε αυτό το χρυσωρυχείο των χρημάτων του κολλεγίου ανεκμετάλλευτο. Δείτε την κριτική μας για Υποτροφία Κουκουβάγια, υπηρεσία που σας ταιριάζει με υποτροφίες για τις οποίες ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Και εδώ είναι μερικοί άλλοι τρόποι για να λάβετε υποτροφίες.
Πάρτε μαθήματα AP/Dual Enrollment/PSEO
Ανάλογα με την πολιτεία που ζείτε, θα μπορούσατε να δικαιούστε να παρακολουθήσετε δωρεάν μαθήματα κολλεγίου ενώ βρίσκεστε στο γυμνάσιο. Πολλά λύκεια έχουν πρόγραμμα AP (προχωρημένη τοποθέτηση) απευθείας στα λύκεια τους.
Τα μαθήματα AP επιτρέπουν στους μαθητές να κερδίσουν πίστωση κολλεγίου ενώ παίρνουν την τάξη του γυμνασίου. Τα μαθήματα Dual Enrollment και PSEO (Post Secondary Enrollment Option) είναι παρόμοια προγράμματα.
Τα μαθήματα PSEO και Dual Enrollment προσφέρονται συνήθως σε τοπικό κολέγιο (αν και μερικές φορές προσφέρονται υψηλά σχολεία), και οι μαθητές κερδίζουν τις ίδιες μονάδες που θα είχαν αν είχαν αποφοιτήσει από το λύκειο και ήταν εγγεγραμμένος.
Οι πιστώσεις υπολογίζονται τόσο για το κολέγιο όσο και για τη μεταγραφή του γυμνασίου και πληρώνονται από το κράτος. Συζητήστε με τον σύμβουλο καθοδήγησης λυκείου για αυτές τις επιλογές.
Η λήψη πτυχίων κολλεγίου ενώ βρίσκεστε στο γυμνάσιο δεν είναι για όλους. Δείτε αυτό το άρθρο για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις τάξεις διπλής πίστωσης.
Εργαστείτε και εξοικονομήστε χρήματα
Και υπάρχει πάντα η επιλογή να αποθηκεύσετε για το κολέγιο τον παλιομοδίτικο τρόπο: Πηγαίνετε στη δουλειά και εξοικονομήστε χρήματα. Το κολλέγιο και τα σχετικά έξοδά του είναι ακριβά.
Υπάρχουν δεκάδες τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα ενώ βρίσκεστε στο κολέγιο, και θα θέλετε να επωφεληθείτε από όσες περισσότερες από αυτές τις επιλογές μπορείτε. Ωστόσο, η εκκίνηση με ένα βελούδινο όχημα εξοικονόμησης θα ξεκινήσει σίγουρα.
Μπορείτε να αυξήσετε το χρηματικό ποσό που βάζετε στην τράπεζα κάθε μήνα με διάφορους τρόπους. Μπορείτε να βρείτε μια παραδοσιακή δουλειά σε ένα κατάστημα, εστιατόριο ή άλλη επιχείρηση.
Or μπορείτε σηκώστε μια πλευρική φασαρία (ή τρία) για να κερδίσετε επιπλέον μετρητά με τρόπο που ταιριάζει με το πρόγραμμά σας.
Μόλις αρχίσετε να εργάζεστε, φροντίστε να εξοικονομήσετε χρήματα σε ένα από αυτά καλύτεροι τραπεζικοί λογαριασμοί για φοιτητές πολύ. Με αυτόν τον τρόπο θα διασφαλίσετε ότι κερδίζετε τα περισσότερα χρήματα για τις αποταμιεύσεις σας και πληρώνετε το χαμηλότερο ποσό σε τραπεζικά τέλη.
Υπόσχομαι ότι οι προσπάθειές σας θα αξίζουν τον κόπο όταν μπορείτε να αποφύγετε την αποφοίτηση με χρέος φοιτητικού δανείου.
συμπέρασμα
Υπάρχουν πολλοί σπουδαίοι τρόποι εξοικονόμησης για το κολέγιο. Το σημαντικό μέρος είναι ότι, στην πραγματικότητα, εξοικονομείτε. Όσο λιγότερο το χρέος φοιτητικού δανείου αποφοιτάτε, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε για να εξοικονομήσετε, να επενδύσετε και να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
Είστε μαθητής λυκείου, φοιτητής κολλεγίου, απόφοιτος κολλεγίου ή γονέας κολλεγίου ή φοιτητή; Ποιοι είναι οι καλύτεροι τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο;