Σκέφτηκα πολύ τα εργαλεία προϋπολογισμού.
Όταν άρχισα να εργάζομαι, κράτησα μια «Βίβλο προϋπολογισμού» που παρακολούθησε τις δαπάνες μου μέχρι το φλουρί. Easyταν εύκολο γιατί ήμουν ανύπαντρη, είχα λίγες οικονομικές υποχρεώσεις και άφθονο χρόνο.
Σήμερα, ο προϋπολογισμός είναι πιο δύσκολος και με λιγότερο χρόνο για καθημερινές εργασίες, βασίζομαι σε αυτοματοποιημένα εργαλεία.
Οταν πρόκειται για καλύτερες δωρεάν εφαρμογές προϋπολογισμού, Νομίζω ότι η Mint και το Personal Capital είναι οι σαφείς ηγέτες στον τομέα. Wantedθελα μια σύγκριση κατά μέτωπο για να συμπεριλάβω έναν από τους παλαιότερους συμμετέχοντες στο πεδίο, Ζωογονώ, το οποίο γιορτάζει τα 34α (!!!) γενέθλιά του φέτος, επειδή ενώ το δωρεάν είναι η καλύτερη τιμή, δεν το κάνει αυτόματα την καλύτερη υπηρεσία.
Εάν ενδιαφέρεστε περισσότερο να δείτε από κοντά Personal Capital vs. Νομισματοκοπείο, κάντε κλικ εδώ (ας είμαστε ειλικρινείς, ο Quicken δεν τρέχει πραγματικά... έτσι;).
Πίνακας περιεχομένων
- Επενδυτικά εργαλεία
- Εργαλεία προϋπολογισμού
- Συνταξιοδότηση
- Ασφάλεια
- Συνολικά
Ζωογονώ και το Προσωπικό Κεφάλαιο είναι τα αστέρια αυτής της κατηγορίας, κυρίως επειδή το Mint δεν είναι μια επενδυτική εφαρμογή και ως εκ τούτου προσφέρει μόνο παρεπόμενες επενδυτικές υπηρεσίες.
Ζωογονώ. Η αρχική έκδοση του Quicken δεν περιλαμβάνει επενδύσεις, αλλά περιλαμβάνει την Premier Edition. Αυτή η έκδοση παρέχει χαρακτηριστικά όπως το Portfolio X-Ray, που δείχνουν απόδοση έναντι. στην αγορά των επενδύσεών σας και βοηθήστε στις αποφάσεις αγοράς/πώλησης. Παρέχει επίσης ενημερωμένες αξίες χαρτοφυλακίου και παρακολουθεί τη βάση κόστους και τα κεφαλαιακά κέρδη.
Ζωογονώ συμβάλλει επίσης στην ελαχιστοποίηση των φόρων στις επενδύσεις σας. Έχουν ένα εργαλείο που ονομάζεται Capital Gains Estimator, το οποίο μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιστοποιήσετε τις πωλήσεις ασφαλείας για να πραγματοποιήσετε τη μεγαλύτερη απόδοση μετά τον φόρο.
Μέντα. Το νομισματοκοπείο είναι η πιο αδύναμη από τις τρεις πλατφόρμες στην κατηγορία επενδύσεων, κυρίως επειδή είναι κυρίως μια εφαρμογή προϋπολογισμού. Παρακολουθούν την αξία του χαρτοφυλακίου σας, όπως και με άλλους λογαριασμούς, αλλά δεν παρέχουν συγκεκριμένα εργαλεία για να σας βοηθήσουν στις επενδυτικές σας δραστηριότητες.
Προσωπικό Κεφάλαιο. Η επένδυση είναι αυτό που κάνει καλύτερα το Personal Capital. Η δωρεάν έκδοση διαθέτει πληθώρα επενδυτικών εργαλείων, συμπεριλαμβανομένου ενός Υπολογιστή καθαρής αξίας και ενός αναλυτή ταμειακών ροών. Η εφαρμογή θα παρακολουθεί το χαρτοφυλάκιό σας, θα εξισορροπεί τις κατανομές χαρτοφυλακίου, τα κλειδιά και θα αναφέρει τους κορυφαίους κερδισμένους και χαμένους σας.
Προσφέρουν επίσης μοναδικά εργαλεία, όπως το Fee Analyzer. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να αναλύσετε τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας για να δείτε ποιες αμοιβές πληρώνετε για τον λογαριασμό. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει αμοιβές μεσίτη, καθώς και τα τέλη που χρεώνονται από αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία μπορεί να μειώνουν την καθαρή απόδοση της επένδυσής σας.
Το Personal Capital προσφέρει επίσης επαγγελματική διαχείριση επενδύσεων έναντι αμοιβής. Μπορείτε να δημιουργήσετε, να συντηρήσετε και να διαχειριστείτε ένα χαρτοφυλάκιο για λιγότερο από αυτό που θα κόστιζε η διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας από έναν παραδοσιακό επενδυτικό σύμβουλο.
Επισκεφθείτε το Personal Capital
Νικητής:Προσωπικό Κεφάλαιο επειδή προσφέρει περισσότερα από ένα εργαλείο παρακολούθησης, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα δωρεάν εργαλεία ανάλυσης για μια σχετικά βαθιά βουτιά στις επενδύσεις σας. Θα σας παρουσιάσουν την επενδυτική συμβουλευτική τους υπηρεσία, έτσι πληρώνονται οι λογαριασμοί, αλλά δεν χρειάζεται ποτέ να τους χρησιμοποιήσετε. Ζωογονώ αποδίδει θαυμάσια, ειδικά με τα εργαλεία μείωσης φόρου, αλλά απλά δεν έχει συμβαδίσει.
Και οι τρεις υπηρεσίες προσφέρουν δυνατότητες προϋπολογισμού και ενώ υπάρχουν ομοιότητες μεταξύ των δύο, υπάρχουν πολλές διαφορές που αξίζει να σημειωθούν.
Ζωογονώ:Ζωογονώ παρέχει α σουίτα πλήρους προϋπολογισμού. Μπορείτε να δείτε, να παρακολουθείτε και να πληρώνετε λογαριασμούς, όλα από την εφαρμογή. Εμφανίζει τα υπόλοιπα τραπεζικών και πιστωτικών καρτών και εισάγει τραπεζικές συναλλαγές με ασφάλεια. Η εφαρμογή οργανώνει τις δαπάνες σας σε κατηγορίες, στη συνέχεια προβάλλει έσοδα και έξοδα, βοηθώντας σας να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό. Όπως και οι άλλες υπηρεσίες, το Quicken σας υπενθυμίζει επίσης πότε πρέπει να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας.
Μέντα: Το Mint αισθάνεται σαν να σχεδιάστηκε για τους Millennials. Αντί για απλή παρακολούθηση, θα βοηθήσει με τον προϋπολογισμό και τη διαχείριση του χρέους. Παρέχει ανάλυση των δαπανών ανά κατηγορία και σας επιτρέπει να θέσετε όρια στις δαπάνες σας σε κάθε μία. Στη συνέχεια, η Mint δίνει συστάσεις για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα. Αυτές οι προσφορές, τις οποίες μπορείτε πραγματικά να θεωρήσετε ως διαφημίσεις, βοηθούν στην πληρωμή της υπηρεσίας, αλλά μπορούν επίσης να σας εξοικονομήσουν χρήματα. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει συμφωνίες για ασφάλιση, πιστωτικές κάρτες, τραπεζικά επιτόκια και πιστωτικές κάρτες επίσης. (το θεωρούμε καλύτερη εναλλακτική λύση Προσωπικού Κεφαλαίου για μια δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού)
Η εφαρμογή μπορεί να συνδεθεί με κυριολεκτικά χιλιάδες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων τραπεζών, πιστωτικών καρτών, διάφορων δανειστών και επενδυτικών μεσιτών. Αυτό σας παρέχει αυτόματη παρακολούθηση της οικονομικής σας δραστηριότητας και όλα σε μία εφαρμογή. Θα παρέχει επίσης ειδοποιήσεις που θα σας υπενθυμίζουν τις προσεχείς ημερομηνίες λήξης του λογαριασμού που θα σας βοηθήσουν να αποφύγετε τις προθεσμίες που λείπουν.
Προσωπικό Κεφάλαιο: Αυτή η υπηρεσία έχει πιο περιορισμένη ικανότητα προϋπολογισμού, καθώς έχει δημιουργηθεί κυρίως ως πλατφόρμα διαχείρισης επενδύσεων, με ορισμένες υπηρεσίες προϋπολογισμού. Η εφαρμογή θα συνδεθεί με τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τους πιστωτικούς λογαριασμούς και τους επενδυτικούς λογαριασμούς σας. Θα παρέχει υπόλοιπα και συναλλαγές λογαριασμών, δαπάνες ανά κατηγορία λογαριασμού και εξόδων, αναφορές εσόδων και εξόδων. Όπως και οι άλλες υπηρεσίες, το Personal Capital θα σας ειδοποιήσει για τους επερχόμενους λογαριασμούς.
Θα σας επιτρέψει επίσης να ορίσετε ένα μηνιαίο στόχο δαπανών και να δείτε εύκολα ποια είναι η τάση πάνω ή κάτω από το σχέδιό σας.
Νικητής:Μέντα είναι ο ξεκάθαρος νικητής. Η μέντα είναι τόσο ισχυρή όσο η Quicken αλλά χωρίς το κόστος. Το Personal Capital αποδίδει θαυμάσια, αλλά το εργαλείο προϋπολογισμού τους είναι σχετικά νέο και δεν έχει τόσες πολλές δυνατότητες όπως το Mint ή το Quicken.
Επισκεφτείτε το Mint.com
(μια καλή εναλλακτική λύση για τον προϋπολογισμό είναι EveryDollar, δεν θα κάνει κανένα από τα άλλα πράγματα που αναφέρονται σε αυτήν τη λίστα, αλλά είναι ένα καλό βασικό εργαλείο προϋπολογισμού)
Συνταξιοδότηση
Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης είναι μια επέκταση της επενδυτικής δραστηριότητας, οπότε για άλλη μια φορά, το Quicken και το Personal Capital αναδεικνύονται και εδώ.
Ζωογονώ:Ζωογονώ σας βοηθά να προγραμματίσετε συνταξιοδότηση βοηθώντας σας να ορίσετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους. Χρησιμοποιεί υποθέσεις σχεδιασμού από άλλους επενδυτικούς στόχους, όπως σχεδιασμό για κολέγιο ή επένδυση για ειδικούς σκοπούς. Αυτό σας επιτρέπει να μεταβείτε στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης χωρίς να χρειάζεται να προσθέσετε πρόσθετες πληροφορίες.
Προσφέρουν μια λειτουργία Lifetime Planner, η οποία περιλαμβάνει αναμενόμενα οφέλη συνταξιοδότησης και άλλα έσοδα, καθώς και προσδοκίες για πληθωρισμό, αποταμιεύσεις, επενδύσεις, ποσοστό απόδοσης, τρέχοντα σπίτια και περιουσιακά στοιχεία και μελλοντικές κατοικίες και περιουσιακά στοιχεία.
Μέντα: Δεν ισχύει, το Mint δεν διαθέτει δυνατότητα προγραμματισμού συνταξιοδότησης.
Προσωπικό Κεφάλαιο: Με την ισχυρή επενδυτική ικανότητά του, θα πρέπει να προκύψει ότι το Προσωπικό Κεφάλαιο θα ήταν επίσης ισχυρό με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και είναι. Διαθέτει δυνατότητα προγραμματισμού συνταξιοδότησης, που θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση και το κάνει δωρεάν. Θα σας πει επίσης εάν είστε σε καλό δρόμο για τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους και μπορείτε ακόμη και να εκτελέσετε σενάρια "τι θα γινόταν".
Το Personal Capital προσφέρει επίσης έναν αναλυτή αμοιβών 401 (k). Αυτό θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποια κεφάλαια στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα σας κοστίζουν περισσότερο και θα σας βοηθήσει να μειώσετε τα τέλη σας χρησιμοποιώντας άλλες επιλογές.
Νικητής: Επιταχύνετε και Προσωπικό Κεφάλαιο είναι πολύ κοντά για να καλέσετε σε αυτήν την κατηγορία, αν και το Personal Capital προσφέρει συμβουλευτικές υπηρεσίες που αποτελούν επιπλέον χρέωση. Δεν είναι δίκαιο να το συγκρίνουμε με ένα πακέτο λογισμικού που πληρώνετε μόνο μία φορά, αλλά και τα δύο θα σας βοηθήσουν στο τμήμα προγραμματισμού συνταξιοδότησης.
Επισκεφθείτε το Personal Capital
Ασφάλεια
Μια μεγάλη ανησυχία σχετικά με τη δημοσίευση όλων αυτών των οικονομικών δεδομένων στον κόσμο είναι η ασφάλεια.
Ζωογονώ:Ζωογονώ αποθηκεύει τα δεδομένα σε τοπικό επίπεδο και είναι το μόνο από τα τρία που το κάνει αυτό. Ενώ θα συνδεθεί με την τράπεζά σας για τη συλλογή πληροφοριών, τίποτα από αυτά δεν αποθηκεύεται αλλού. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει ακόμα να είστε προσεκτικοί με την εγκατάσταση της συσκευής Quicken, όπως το φορητό υπολογιστή σας, αλλά δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για παραβίαση διακομιστή ή υπηρεσίας τρίτου μέρους και των πληροφοριών σας κλεμμένος.
Μέντα: Η Mint ανήκει πλέον στην Intuit, η οποία κατέχει TurboTax, QuickBooks και ήταν οι πρώην ιδιοκτήτες του Quicken. και είναι εξοικειωμένοι με την ασφάλεια. Το Mint χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση για τη μεταφορά δεδομένων και προσφέρει έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων, το οποίο είναι απαραίτητο για κάθε ευαίσθητη σύνδεση. Στο κινητό σας, υπάρχει ένα τετραψήφιο PIN ή/και Touch ID για πρόσβαση στα δεδομένα σας.
Προσωπικό Κεφάλαιο: Το Personal Capital κρυπτογραφεί όλες τις επικοινωνίες με τους διακομιστές τους (αυτό είναι τυπικό) και κρυπτογραφεί τα δεδομένα σας με AES-256 με διαχείριση πλήκτρων πολλαπλών επιπέδων, συμπεριλαμβανομένων περιστρεφόμενων κλειδιών για συγκεκριμένο χρήστη και άλατα. Υπάρχουν επίσης εσωτερικοί έλεγχοι πρόσβασης, οπότε κανείς στο Personal Capital δεν μπορεί να έχει πρόσβαση στις πληροφορίες σας.
Νικητής:Ζωογονώ, με την αποθήκευση δεδομένων σε τοπικό επίπεδο, είναι ο νικητής εδώ όσο τα κολλώδη δάχτυλα δεν απομακρύνονται με τη συσκευή σας. Το Νομισματοκοπείο και το Προσωπικό Κεφάλαιο βρίσκονται σε ισότιμη βάση, αν και το Προσωπικό Κεφάλαιο κάνει ένα μεγαλύτερο σημείο να απαριθμήσουμε όλα τα χαρακτηριστικά ασφαλείας που προσφέρουν. Το Personal Capital βασίζεται στο Yodlee, όπως και μεγάλο μέρος της βιομηχανίας χρηματοοικονομικής συγκέντρωσης, και την ασφάλειά τους για τη διατήρηση των δεδομένων σας.
Συνολικά
Εάν σκέφτεστε αυστηρά την εφαρμογή προϋπολογισμού, η Mint είναι ο σαφής νικητής σε αυτήν την κατηγορία. Με προϋπολογισμούς, ειδοποιήσεις και άλλα εργαλεία, η Mint έχει τοποθετήσει τον χώρο παρακολούθησης προϋπολογισμού όσο κανένας άλλος. Ένας πολύ στενός ανταγωνιστής είναι Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό (διαβάστε το δικό μας Χρειάζεστε μια αναθεώρηση προϋπολογισμού), το οποίο είναι εξαιρετικά ισχυρό για την αλλαγή της συμπεριφοράς των δαπανών σας. Εάν ξοδεύετε περισσότερα από όσα εξοικονομείτε και θέλετε βοήθεια, το YNAB είναι μια υπηρεσία που πρέπει να λάβετε υπόψη (ωστόσο δεν είναι δωρεάν).
Εάν δεν θέλετε το Mint για τον προϋπολογισμό και δεν θέλετε να πληρώσετε για το YNAB, το EveryDollar μπορεί να είναι μια καλή επιλογή στην απλή, αλλά δωρεάν κατηγορία προϋπολογισμού. Συγκρίνουμε Μέντα vs. EveryDollar.
Αν θέλετε παρακολούθηση δαπανών και μια καλύτερη σειρά εργαλείων για την εξέταση των επενδύσεων, Προσωπικό Κεφάλαιο είναι το εργαλείο για εσάς. Αυτο ειναι γιατί άλλαξα από το Νομισματοκοπείο στο Προσωπικό Κεφάλαιο, μετά από σύντομο «ραντεβού» με το SigFig για παρακολούθηση επενδύσεων και δεν ξανακοιτούσα πίσω.
Ζωογονώ, δυστυχώς, αφήνεται πίσω από αυτές τις νεότερες εταιρείες (η Mint είναι 11 ετών!). Δεν μπορείτε να το κατηγορήσετε όμως, δεν έχει το ίδιο επίπεδο τεχνικής υποστήριξης με αυτές τις νεότερες, αναμφισβήτητα "πιο σέξι" εταιρείες για επένδυση. Διατηρούμε α λίστα εναλλακτικών επιτάχυνσης που τους ξεπερνούν
Επισκεφθείτε το Personal Capital
Ποιο είναι το αγαπημένο σας από τα τρία;