Επιτρέψτε μου να ξεκινήσω λέγοντας ότι αν έχετε αρκετά χρήματα που αποσυνδέονται και αναρωτιέστε πώς να επενδύσετε $ 50,000, συγχαρητήρια! Η κατοχή τέτοιου είδους μετρητών δεν είναι μικρό επίτευγμα.
Ακόμα κι αν τα χρήματα σας δόθηκαν, σας δίνουμε μπράβο. Δεν βγήκες να αγοράσεις ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο ή να κάνεις διακοπές πολυτελείας.
Λοιπόν, τι πρέπει να κάνετε με το πενήντα μεγάλο σας εάν θέλετε να το μεγαλώσετε; Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να εξετάσετε τη συνολική σας οικονομική κατάσταση και να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλύψει τα βασικά σας. Ξεκινήστε με την εξόφληση του χρέους υψηλών τόκων και τη χρηματοδότηση του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας. Στη συνέχεια, ξεκινήστε να αυξάνετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για το έτος. Μετά από αυτό, εξετάστε τους φορολογητέους επενδυτικούς λογαριασμούς και τα ακίνητα.
Πίνακας περιεχομένων
- Πώς να επενδύσετε $ 50,000 με τον τρόπο σας
- Εξετάστε το επίπεδο ανοχής κινδύνου
- Ορίστε ένα χρονοδιάγραμμα για την επένδυση
- Ιδέες για επένδυση $ 50,000
- 1. Αποπληρωμή χρέους υψηλού επιτοκίου
- 2. Αυξήστε την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης
- 3. Μέγιστη συνεισφορά σας στο Roth IRA
- 4. Βάλτε το στο 401k σας
- 5. Προσθήκη σε σχέδιο 529
- 6. Επενδύστε σε φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας
- 7. Επενδύστε σε ακίνητα
- Περίληψη
Πώς να επενδύσετε $ 50,000 με τον τρόπο σας
«Επένδυση» σημαίνει διαφορετικά πράγματα για διαφορετικούς ανθρώπους. Και ο τύπος επένδυσης που επιλέγετε να βάλετε τα 50.000 δολάρια σας μπορεί να είναι διαφορετικός από τις επιλογές που μπορούν να κάνουν οι φίλοι και η οικογένειά σας.
Όταν πρόκειται για επένδυση μεγάλων ποσών μετρητών, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.
Εξετάστε το επίπεδο ανοχής κινδύνου
Εάν δεν γνωρίζετε ήδη ποιο είναι το επίπεδο ανοχής κινδύνου, μάθετε λαμβάνοντας ένα ανοχή ρίσκου κουίζ. Στη συνέχεια, επιλέξτε επενδύσεις που σας κάνουν πιο άνετα, συνδυάζοντάς τις με το επίπεδο ανοχής κινδύνου.
Για παράδειγμα, εκείνοι με χαμηλότερη ανοχή κινδύνου (γεια, εγώ) πιθανότατα θα αισθάνονται πιο άνετα να κολλήσουν λιγότερο επικίνδυνες επενδύσεις, όπως η διατήρηση μεγάλου τμήματος αποταμιεύσεων ή επενδύσεων με μακροχρόνιο ιστορικό σταθερού κέρδους.
Αντιστρόφως, όσοι έχουν υψηλότερα επίπεδα ανοχής κινδύνου μπορεί να αισθάνονται πιο άνετα να επενδύσουν σε πιο επικίνδυνα ή εναλλακτικές επενδύσεις, όπως το κρυπτονόμισμα.
Or ίσως βρίσκεστε ακριβώς στη μέση του γραφήματος επιπέδου κινδύνου και θα επιλέξετε να τοποθετήσετε μερικά από τα χρήματα σε μια ποικιλία επενδύσεων με διαφορετικά επίπεδα κινδύνου.
Ο στόχος είναι να γνωρίζετε το επίπεδο ανοχής σας και να κάνετε επενδυτικές επιλογές ανάλογα.
Ορίστε ένα χρονοδιάγραμμα για την επένδυση
Είναι επίσης σημαντικό να καθορίσετε ένα χρονοδιάγραμμα για τις επενδυτικές σας επιλογές. Αποφασίστε εάν θέλετε να επενδύσετε σε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις (κάτω των πέντε ετών) ή σε μακροπρόθεσμες επενδύσεις.
Διαφορετικές επενδύσεις θα είναι κατάλληλες για διαφορετικά χρονοδιαγράμματα. Εάν σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα ως προκαταβολή σε ένα σπίτι τα επόμενα χρόνια, θα θέλετε να διατηρήσετε τα χρήματα ασφαλή, ακόμη και αν αυτό σημαίνει αποδοχή χαμηλότερων πιθανών αποδόσεων.
Ωστόσο, αν εξοικονομήσετε το σύνολο για συνταξιοδότηση σε 30 χρόνια, τότε θα μπορείτε να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο (και να κερδίσετε δυνητικά υψηλότερες αποδόσεις)
Μπορείτε να επιλέξετε να ακολουθήσετε μια μεικτή προσέγγιση, τοποθετώντας ένα ποσοστό των χρημάτων σε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις και το υπόλοιπο σε μακροπρόθεσμες επιλογές. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σχέδιο.
Ο στόχος πρέπει να είναι να επενδύσετε στον τρόπο που λειτουργεί καλύτερα για εσάς/την οικογένειά σας.
Ιδέες για επένδυση $ 50,000
Καθώς μοιραζόμαστε μερικές ιδέες για την επένδυση των 50 χιλ. Δολαρίων σας, θα ακολουθήσουμε μια προσέγγιση "σκάλας" με έμφαση στα έξυπνα προσωπικά βήματα χρηματοδότησης στο σύνολό τους.
Θα τα παραγγείλουμε με τον τρόπο "πρώτος έως τελευταίος". Για παράδειγμα, εάν έχετε ήδη ολοκληρώσει την ιδέα νούμερο ένα, μπορείτε να προχωρήσετε προς τα κάτω για να επιλέξετε από τις άλλες προτάσεις εδώ. Φυσικά, η πραγματική σας ζωή μπορεί να σημαίνει μερικές προσαρμογές στην ακριβή σειρά, αυτό είναι εντάξει.
1. Αποπληρωμή χρέους υψηλού επιτοκίου
Εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας, ενοχλητικά φοιτητικά δάνεια ή άλλο χρέος υψηλών τόκων, σκεφτείτε πρώτα να το εξοφλήσετε. Η εστίαση στην αποπληρωμή του χρέους έχει πρώτα δύο οφέλη.
Όχι μόνο θα «κερδίσετε» επιτόκιο παρόμοιο με αυτό του χρέους που εξοφλείτε (σας μιλάω, 15,99% πιστωτική κάρτα), θα απαλλαγείτε από το βάρος της μηνιαίας πληρωμής που συνδέεται με αυτό το χρέος υψηλών τόκων.
Και το να έχετε λιγότερες πληρωμές θα μειώσει τον προϋπολογισμό σας για το πότε θα είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε, είτε είναι νωρίς είτε έγκαιρα. Or μπορεί να ελευθερώσει χρήματα για άλλους οικονομικούς στόχους που μπορεί να έχετε.
Καθώς αποφασίζετε πώς να εξοφλήσετε το χρέος σας, ξεκινήστε κάνοντας ένα σχέδιο καθορισμού ποια χρέη πρέπει να πληρώσετε με ποια σειρά. Στη συνέχεια, αφού έχετε κάνει ένα σχέδιο, ξεκινήστε να ξεφορτώνετε τα χρέη.
Μπορεί να θέλετε να σταματήσετε να πληρώνετε ή να εξοφλείτε την υποθήκη σας, ειδικά εάν το επιτόκιο είναι χαμηλό, επειδή είναι λογικό να υποθέσουμε ότι η αύξηση των επενδύσεών σας θα ξεπεράσει το ποσοστό που πληρώνετε για εσάς υποθήκη. Αλλά φυσικά, αυτό είναι το κάλεσμά σας. (Και δεν υπάρχουν ποτέ εγγυήσεις όταν πρόκειται για επένδυση.)
Ο κύριος στόχος είναι να απαλλαγείτε από χρέη με επιτόκια που υπερτερούν των κερδών που μπορείτε να κερδίσετε μέσω επενδύσεων με μέσο επίπεδο κινδύνου, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που μιμείται το S&P 500.
2. Αυξήστε την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης
Αφού αντιμετωπίσετε με επιτυχία το χρέος υψηλού επιτοκίου, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μερικά από τα 50.000 $ για να ενισχύσετε τον αποταμιευτικό σας λογαριασμό έκτακτης ανάγκης.
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν τον λογαριασμό αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης να έχει τουλάχιστον έξι έως έξι μήνες έξοδα.
Αν πραγματικά επιθυμείτε ένα βελούδινο χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας ή αν ανήκετε σε μία από τις παρακάτω κατηγορίες, ίσως θελήσετε να εξετάσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης με έξοδα 12 μηνών:
- Είστε ο μοναδικός εισοδηματίας για έναν σύντροφο και παιδιά
- Έχετε δουλειά με αμοιβή βάσει προμήθειας
- Έχετε δουλειά σε μια ασταθή βιομηχανία
- Η εταιρεία στην οποία εργάζεστε δυσκολεύεται
- Έχετε τη δική σας επιχείρηση
Μπορεί να υπάρχουν και άλλοι παράγοντες που εγγυώνται επίσης ένα 12μηνο ταμείο έκτακτης ανάγκης, όπως οι συνθήκες υγείας. Εξετάστε ποιοι παράγοντες στη ζωή σας μπορεί να επηρεάσουν την ικανότητά σας να αποκτήσετε εισόδημα και να αποφασίσετε για το ποσό από εκεί.
Δείτε το άρθρο μας στο πόσα να εξοικονομήσετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης για περισσότερες συμβουλές.
3. Μέγιστη συνεισφορά σας στο Roth IRA
Αφού ολοκληρώσετε τα προτεινόμενα βήματα ένα και δύο, σκεφτείτε να αυξήσετε τις συνεισφορές σας στο Roth IRA για το έτος. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για να ανοίξετε ένα, το Roth IRA είναι ένα φανταστικό όχημα συνταξιοδότησης για διάφορους λόγους.
Ακολουθεί μια σύντομη περιγραφή των σημαντικών χαρακτηριστικών του Roth IRA:
- Οι εισφορές δεν εκπίπτουν φόρου
- Τα κέρδη δεν φορολογούνται
- Μέγιστη συνεισφορά $ 6.000 ετησίως/$ 7.000 ετησίως εάν είστε 50 ετών και άνω
- Οι αναλήψεις εισφορών είναι πάντα αφορολόγητες και χωρίς ποινές
- Τα κέρδη και τα υπόλοιπα που μετατρέπονται υπόκεινται στους κανόνες ανάληψης IRS
Εάν αποσύρετε τα κέρδη από το Roth IRA, πρέπει να πληροίτε ορισμένα κριτήρια. Πρώτον, πρέπει να έχουν περάσει τουλάχιστον πέντε χρόνια από την πρώτη σας συνεισφορά στο Roth IRA Δεύτερον, πρέπει να είστε τουλάχιστον 59 και ετών.
Ωστόσο, εάν δεν πληροίτε την ηλικία, υπάρχουν ειδικοί λόγοι για πρόωρη απόσυρση. Σημειώστε επίσης ότι υπάρχουν απαιτήσεις εισοδήματος που πρέπει να πληροίτε για να μπορέσετε να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA, αν και υπάρχουν τρόπους για τις απαιτήσεις εισοδήματος του Roth IRA.
Εάν μπορείτε να βρείτε έναν τρόπο να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα, φροντίστε να το αξιοποιήσετε με ένα μέρος των 50 χιλιάδων δολαρίων σας.
4. Βάλτε το στο 401k σας
Εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, σκεφτείτε να βάλετε μερικά από τα 50.000 $ σας στα 401.000. Αυτό είναι ιδιαίτερα έξυπνο εάν δεν έχετε υπερβεί το πρόγραμμα αντιστοίχισης του εργοδότη σας 401k.
Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει μια αντιστοιχία εισφοράς μισθοδοσίας 401 χιλ., Εγγραφείτε για να επωφεληθείτε πλήρως από αυτό. Εάν χρειάζεστε αυτά τα χρήματα στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας, χρησιμοποιήστε το αντίστοιχο χρηματικό ποσό που συνεισφέρετε, μεταφέροντάς το από τα 50 χιλιάδες δολάρια σας για να ζήσετε για το έτος.
Τα όρια συνεισφοράς 401 χιλιομέτρων για το 2021 είναι $ 19.500 ετησίως, με επιπλέον $ 6.000 διαθέσιμα για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω.
Εξετάστε μια κατάθεση HSA εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις
Εάν έχετε ένα υψηλό εκπεστέο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, σκεφτείτε επίσης να τοποθετήσετε μερικά από τα χρήματα σε ένα HSA. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 3.600 $ ετησίως σε έναν μόνο λογαριασμό και 7.200 $ ετησίως σε έναν οικογενειακό λογαριασμό (από το 2021).
Οι ηλικίες 55 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν επιπλέον $ 1.000 ετησίως σε έναν λογαριασμό HSA. Οι συνεισφορές είναι προ φόρων ή εκπίπτουν φόρου, τα κέρδη αυξάνονται αφορολόγητα και είναι επιλέξιμα για ανάληψη για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα.
Δώρο: Ο λογαριασμός σας HSA μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως λογαριασμός συνταξιοδότησης μόλις κλείσετε τα 65. Το πρόστιμο 20% για τη χρήση κεφαλαίων για μη εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα εξαφανίζεται μόλις κλείσετε τα 65.
5. Προσθήκη σε σχέδιο 529
Εάν έχετε επενδύσει όπως επιθυμείτε στους τομείς που αναφέρονται μέχρι τώρα, σκεφτείτε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 529 εάν εσείς ή τα παιδιά σας είστε κολέγιο.
Τα κέρδη από 529 εισφορές προγράμματος απαλλάσσονται από φόρους σε ομοσπονδιακό επίπεδο, και συχνά και σε επίπεδο πολιτείας. Τα όρια συνεισφοράς σε 529 προγράμματα είναι συνήθως αρκετά υψηλά και καθορίζονται από το κράτος που υποστηρίζει το σχέδιο.
Μπορείτε να συνεισφέρετε όσο θα θέλατε, εφόσον οι συνεισφορές σας δεν υπερβαίνουν το όριο που έχει οριστεί από το σχέδιο που είστε εγγράφονται και τα έξοδα εκπαίδευσης του δικαιούχου δεν υπερβαίνουν το χρηματικό ποσό στο λογαριασμός.
Εάν είναι, μπορείτε πάντα να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα πρόγραμμα 529 για διαφορετικό δικαιούχο επίσης. Μπόνους: Μπορείτε να συνεισφέρετε στο σχέδιο 529 οποιουδήποτε κράτους, ανεξάρτητα από το κράτος στο οποίο ζείτε.
Δεν έχει σημασία ούτε το κράτος στο οποίο ο δικαιούχος πηγαίνει στο κολέγιο. Εξετάστε λοιπόν προσεκτικά τα σχέδια και επιλέξτε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στους επενδυτικούς σας στόχους.
6. Επενδύστε σε φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας
Αφού επιτύχετε τα μέγιστα σε οποιεσδήποτε ισχύουσες οδούς που αναφέρονται παραπάνω, ήρθε η ώρα να εξετάσετε την επένδυση σε φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας.
Με φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας, οι επιλογές σας είναι σχεδόν απεριόριστες. Μπορεί λοιπόν να είναι καλή ιδέα να μελετήσετε τις επιλογές σας.
Πρώτον, οι φορολογητέοι λογαριασμοί μεσιτείας μπορούν να είναι ακριβώς όπως άλλοι επενδυτικοί λογαριασμοί παραπάνω, ακριβώς χωρίς τα φορολογικά πλεονεκτήματα των συνταξιοδοτικών λογαριασμών.
Εξετάστε τον ίδιο τύπο επενδύσεων που θα επιλέγατε στο Roth σας, όπως τα ταμεία ευρετηρίου και τα αμοιβαία κεφάλαια. Λάβετε υπόψη τη συνολική επενδυτική στρατηγική σας. Αυτοί οι λογαριασμοί δεν προορίζονται ειδικά για συνταξιοδότηση, αλλά αυτό δεν αλλάζει τις καλές επενδυτικές τακτικές.
Όσον αφορά τα κεφάλαια, η Vanguard είναι γνωστή για τη διαχείριση κεφαλαίων με σταθερές αποδόσεις (όπως το VTSAX) και μερικά από τα χαμηλότερα έξοδα στην επιχείρηση. Αν ψάχνετε για ιδέες, εδώ είναι οι δικές μας αγαπημένα ταμεία Vanguard σε αυτήν την ανάρτηση.
Τούτου λεχθέντος, εάν είστε σε καλό δρόμο για μια σταθερή συνταξιοδότηση και ψάχνετε για λίγο περισσότερη περιπέτεια που μπορείτε να εξετάσετε εναλλακτικές επενδύσεις όπως κρασί, τέχνη ή κρυπτονόμισμα.
Διαφορετικά, μπορείτε να μείνετε με οποιονδήποτε συνδυασμό λογαριασμών μεσιτείας χαμηλού κόστους, όπως Βελτίωση, που είναι προσωπική μου αγαπημένη. Μπορείτε επίσης να ανοίξετε φορολογητέους λογαριασμούς με Βελανίδια, Πλούτος μπροστά, Ellevest, ή οποιαδήποτε από τις πολλές άλλες επιλογές εκεί έξω.
7. Επενδύστε σε ακίνητα
Τελευταίο αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, σκεφτείτε να επενδύσετε σε ακίνητα. Οι επενδύσεις ακινήτων στον σημερινό κόσμο είναι απίστευτα διαφορετικές.
Εάν δεν γίνετε ιδιοκτήτης στο μέλλον, μπορείτε να μπείτε σε πλήρη χρηματοδότηση ακινήτων. Μπορείτε να επενδύσετε σε εταιρείες κτηματομεσιτικής χρηματοδότησης ακινήτων όπως π.χ. Άντληση κεφαλαίων, CrowdStreet, RealtyMogul, και άλλες εταιρείες.
Ιδού ο πλήρης κατάλογός μας με τις προτεινόμενες εταιρείες χρηματοδότησης ακινήτων.
Or, μπορείτε να κάνετε κάτι διαφορετικό και να επενδύσετε σε αγροτικές εκτάσεις με μια εταιρεία όπως π.χ. FarmTogether.
Μια άλλη επιλογή είναι να πάρετε τα 50 χιλιάδες σας και να τα χρησιμοποιήσετε ως προκαταβολή για άμεση επένδυση σε ακίνητα. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα ως προκαταβολή για ενοικίαση ακινήτων μεμονωμένης οικογένειας.
Μπορείτε να αναζητήσετε γειτονιές κοντά σας για ευκαιρίες αγοράς. Or, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν ιστότοπο όπως το Roofstock. Roofstock διαφημίζει προς πώληση μονοκατοικίες και πολυτελείς κατοικίες.
Όταν επισκέπτεστε τον ιστότοπο, μπορείτε να αναζητήσετε αναφορές επιθεώρησης, πληροφορίες ενοικιαστή και πολλά άλλα. Ο ιστότοπος μοιράζεται ακόμη και εταιρείες διαχείρισης ακινήτων που μπορούν να διαχειριστούν οποιαδήποτε ιδιοκτησία αγοράζετε.
Εάν ενδιαφέρεστε να επενδύσετε σε ακίνητα, έχετε πολλές διαθέσιμες επιλογές.
Περίληψη
Αν αναρωτιέστε πώς να επενδύσετε $ 50,000, έχετε πολλές επιλογές. Ανεξάρτητα από το χρονικό διάστημα επένδυσης που αναζητάτε ή ποιο επίπεδο κινδύνου σας ενδιαφέρει, υπάρχουν πολλές επιλογές.
Θα μπορούσατε να είστε εξαιρετικά ασφαλείς με ομόλογα ή λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή να επενδύσετε σε επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, όπως νεοσύστατες επιχειρήσεις ή έργα τέχνης. Or θα μπορούσατε να μπερδέψετε λίγο τα πάντα.
Πώς θα επενδύατε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό αν το είχατε; Μοιραστείτε τις σκέψεις σας στην ενότητα σχολίων.