Τα χρήματα και ο γάμος μπορεί να είναι μια δύσκολη επιχείρηση. Έρευνα της SunTrust (σύντομα Truist Bank) ανακάλυψα ότι τα ζευγάρια έδωσαν τα οικονομικά ως την κύρια αιτία άγχους στις σχέσεις τους.
Αυτό δεν χρειάζεται να συμβαίνει με εσάς.
Τα τελευταία χρόνια, έχω πάρει συνέντευξη από ζευγάρια που έχουν κάνει μεγάλα πράγματα με τα χρήματά τους, όπως να ξεφύγουν από έξι δάνεια, να ξεκινήσουν μια επιχείρηση μαζί και να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα.
Ένα τεράστιο κλειδί για να πραγματοποιηθούν αυτά τα όνειρα ήταν να μπορέσουμε να συνεργαστούμε για τα οικονομικά τους. Αν θέλετε να συγχωνεύσετε τα χρήματά σας, ακολουθούν πέντε κρίσιμα βήματα που θα σας βοηθήσουν να κάνετε τη διαδικασία πιο ομαλή.
Δημιουργήστε & Σχεδιάστε το Σχέδιο των Ονείρων σας
Πρώτα απ 'όλα, ας αρχίσουμε να καθορίζουμε ποιοι είναι οι στόχοι σας ως ζευγάρι. Γιατί; Πάρα πολλά ζευγάρια δεν έχουν σαφή ιδέα για το πού θέλουν να πάνε τα χρήματά τους. Ζουν από μισθό σε μισθό επειδή προσπαθούν να κάνουν τα πάντα και τελικά δεν κάνουν τίποτα καλά.
Ζουν από μισθό σε μισθό επειδή προσπαθούν να κάνουν τα πάντα και τελικά δεν κάνουν τίποτα καλά.
Μέρος του προβλήματος με την εξισορρόπηση των οικονομικών τους είναι πώς το προσεγγίζουν. Για πολλά ζευγάρια, μπορεί να είναι μια αγγαρεία. Η αλήθεια είναι πολλές φορές, περιγράφεται σαν μία. Πάρτε σύνταξη.
Πώς θα σχεδιάζατε συνταξιοδότηση; Θα τραβήξατε έναν από αυτούς τους δωρεάν υπολογιστές με έναν αριθμό ερωτήσεων που υποτίθεται ότι θα σας κάνουν να σκεφτείτε κάθε πιθανό κόστος και σενάριο;
Αν ναι, πιθανότατα να σας συγκλόνισαν όλα όσα νομίζετε ότι πρέπει να λάβετε υπόψη και να εκπλαγείτε από τον αριθμό που σας έφτασε να «χρειαστείτε» για να αποθηκεύσετε.
Και η εξέταση αυτού του αριθμού δεν είναι πραγματικά κίνητρο, έτσι;
Εσείς οι δύο θα μπορούσατε να κάνετε περισσότερα αν σκεφτόσασταν τους οικονομικούς σας στόχους όσον αφορά τον προγραμματισμό επικών διακοπών.
Ένα από τα πρώτα βήματα στην προετοιμασία για ένα ταξίδι είναι να καταλάβετε πού θέλετε να πάτε και τι θέλετε να κάνετε.
Για εμάς, έχουμε συνήθως μερικά μέρη στο μυαλό μας, οπότε αρχίζουμε να ψάχνουμε και να ψάχνουμε στο googling "[name of place] + awesome things to do". Στη συνέχεια καθόμαστε και συζητάμε για τις επιλογές μας.
Μερικές φορές κάνουμε συμβιβασμούς, άλλες φορές κερδίζουμε ο ένας τον άλλον με το γιατί η ιδέα μας είναι καλύτερη. Αφού έχουμε έναν προορισμό και μερικές ιδέες για το τι θέλουμε να δούμε και να κάνουμε εκεί, τότε ξεκινάμε το ταξίδι στον προϋπολογισμό μας.
Μπορείτε να κάνετε το ίδιο πράγμα με τους μεγάλους στόχους σας. Ναι, υπάρχει ένα οικονομικό στοιχείο για αυτούς, αλλά ξεκινάτε με τον καθορισμό του τι θέλετε να κάνετε και στη συνέχεια μπορείτε να συζητήσετε πώς τα χρήματα.
Εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, αφιερώστε λίγο χρόνο, ώστε να μοιραστείτε εσείς οι δύο τι θέλετε να επιτύχετε.
Σχεδιάζοντας τη σύνταξή σας είναι μια έξυπνη κίνηση, αλλά ομολογώ ότι μπορεί να φαίνεται πολύ μακριά για να την απεικονίσω καθαρά. Σε αυτήν την κατάσταση, θα πρότεινα να φέρουμε τον στόχο πιο κοντά και να κάνουμε ένα σχέδιο για το επόμενο έτος ή δύο.
Πιθανότατα έχετε μερικά πράγματα στα οποία συμφωνείτε και αυτό είναι που πρέπει να ξεκινήσετε. Μπορεί να συμφωνείτε ότι το χρέος της πιστωτικής κάρτας σας καταβάλλει και η απαλλαγή από αυτό αποτελεί προτεραιότητα.
Έχοντας μερικές νίκες με τα χρήματά σας (συμπεριλαμβανομένων των μικρότερων) ως ζευγάρι μπορεί να ενισχύσει τη σχέση σας και να σας βοηθήσει να έχετε πιο άνετη επικοινωνία.
Δημιουργήστε ένα οικονομικό στιγμιότυπο
Το δεύτερο κλειδί για τη συγχώνευση των οικονομικών σας είναι να γνωρίζετε από πού ξεκινάτε. Αυτό μπορεί να είναι τρομακτικό, ειδικά αν δεν το έχετε ξαναμιλήσει.
Όταν αρραβωνιαστήκαμε ήταν ένα μάτι που άνοιξε τα μάτια και παραδέχομαι ότι ήταν αμήχανο, αλλά αυτή η αρχική συνομιλία μας βοήθησε να δούμε τι χρειαζόμαστε για να δουλέψουμε και ήταν μια ευκαιρία να συναντηθούμε.
Γνωρίζοντας το δικό σας καθαρή αξία δεν είναι περίπλοκο (βασικά περιουσιακά στοιχεία μείον υποχρεώσεις), αλλά αν έχετε πολλούς λογαριασμούς μεταξύ σας, μπορεί να είναι δυσκίνητο.
Σήμερα υπάρχουν πολλά δωρεάν και χαμηλού κόστους εργαλεία που μπορούν να τραβήξουν τους λογαριασμούς σας και να δώσουν τους αριθμούς σας γρήγορα και εύκολα.
Μερικές από τις αγαπημένες μου επιλογές τώρα είναι:
- Προσωπικό Κεφάλαιο - δωρεάν οικονομικό ταμπλό
- Οιακοστροφίο - σας βοηθά να αυτοματοποιήσετε τα υπολογιστικά φύλλα σας (η κριτική μας για τον Τίλερ)
- Μέντα -εργαλείο προϋπολογισμού που υποστηρίζεται από διαφημίσεις
Ποιο θα επιλέξετε εξαρτάται από εσάς, αλλά βεβαιωθείτε ότι είναι ένα σύστημα που σας φαίνεται εύκολο. Αυτό θα κάνει τα ραντεβού των χρημάτων σας να κυλήσουν ομαλά.
Δημιουργία προϋπολογισμού εσείς Και τα δυο Αγάπη
Προϋπολογισμοί και σχέδια δαπανών - φαίνεται να αγχώνουν τους ανθρώπους. Ανεξάρτητα από το πώς το ονομάζετε, να ξέρετε ότι αυτό είναι το σχέδιό σας για τα χρήματά σας. Μπορείτε να το κάνετε όσο πιο λεπτομερές ή όσο μεγάλη εικόνα θέλετε.
Το κλειδί είναι να αποκτήσετε έναν εύκολο προϋπολογισμό για εσάς και να ταιριάζει στις προσωπικότητές σας.
Εάν δεν είστε λάτρεις των παραδοσιακών προϋπολογισμών και τα βρίσκετε πολύ δύσκολα στην παρακολούθηση, ακολουθούν μερικές ιδέες που μπορεί να σας ταιριάζουν καλύτερα.
- 50/20/30: Αυτό το σύστημα τριών κάδων σάς επιτρέπει να φροντίζετε τους λογαριασμούς, να εξοικονομείτε για το μέλλον σας και να διασκεδάζετε τώρα. Εάν πρέπει να παρακολουθείτε συγκεκριμένες περιοχές, όπως φαγητό έξω, εφαρμογές όπως Qube Money μπορώ να βοηθήσω.
- Μηδενική βάση: Κάθε ένα από τα δολάρια σας έχει έναν σκοπό σε αυτό το σχέδιο. Ενώ μπορεί να είναι λίγο χειροκίνητο, υπάρχουν μερικά υπέροχα εργαλεία όπως το EveryDollar, Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό, και Οιακοστροφίο που μπορεί να κάνει τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη και λίγο πολύ αυτόματη.
- One Income Living: Εάν εσείς οι δύο θα θέλατε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, τότε ο προϋπολογισμός όλων των βασικών σας στοιχείων με ένα εισόδημα είναι ο πιο απλός δρόμος. Ο Justin και η σύζυγός του από το Root of Good μπόρεσαν να συνταξιοδοτηθούν στα τριάντα τους, επειδή διατηρούσαν τα έξοδά τους χαμηλά. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το δεύτερο εισόδημα για εξοφλήστε το χρέος σας γρηγορότερα, εξοικονομήστε χρήματα για ένα σπίτι και αυξήστε την εισφορά συνταξιοδότησης.
Ακόμα κι αν κάποιος από εσάς λατρεύει να κάνει και να ενημερώνει τον προϋπολογισμό, θα πρέπει να είστε και οι δύο σε επαφή. Θα κρατήσετε και τους δύο υπόλογους και μπορείτε να προσφέρετε προτάσεις για να ταιριάξετε καλύτερα τον προϋπολογισμό.
Συγχώνευση των χρημάτων σας (αν θέλετε)
Βρίσκεστε σε εξαιρετικό σημείο τώρα - εσείς οι δύο έχετε έναν ή δύο στόχους για τους οποίους είστε ενθουσιασμένοι και έχετε συμφωνήσει σε έναν προϋπολογισμό που φροντίζει για τα βασικά και σας φέρνει πιο κοντά στα όνειρά σας.
Τώρα ήρθε η ώρα να καταργήσετε τους λογαριασμούς σας. Η ύπαρξη ενός συστήματος που μεταφέρει αυτόματα τα χρήματά σας εκεί που θέλετε να πάτε μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση.
Τα περισσότερα ζευγάρια που γνωρίζω είναι απασχολημένα. Κάνουν πλήρη ζωή και αν δεν έχουν κάτι στη θέση τους, είναι εύκολο να ξεχάσουν τα κουραστικά, αλλά σημαντικά πράγματα. Η ρύθμιση της πληρωμής του λογαριασμού σας σημαίνει ότι αποφεύγετε τα τέλη καθυστέρησης, ώστε περισσότερα από τα χρήματά σας να μένουν μαζί σας.
Η αυτοματοποίηση των χρημάτων μας ήταν μια τεράστια βοήθεια για εμάς. Με τα χρόνια, όταν χρειαζόμασταν να επικεντρωθούμε στα αγαπημένα μας πρόσωπα ή στα έργα μας, μας έχει δώσει κάποια ηρεμία γνωρίζοντας ότι τα σημαντικά πράγματα φροντίζονται με τα οικονομικά μας.
Αποφασίζετε αν θέλετε να πάρετε all-in με κοινούς λογαριασμούς, να διατηρήσετε τα πράγματα χωριστά ή να συνδυάσετε και τα δύο, εξαρτάται από εσάς. Για εμάς, έχουμε κοινό έλεγχο και αποταμίευση μαζί με τους προσωπικούς μας λογαριασμούς ελέγχου (για δώρα, χρήματα διασκέδασης και φαγητό έξω).
Όταν είστε έτοιμοι, δείτε πώς να συγχωνεύσετε τα χρήματά σας.
- Ανοίξτε κοινούς λογαριασμούς ελέγχου και ταμιευτηρίου (ή προσθέστε τον σύζυγό σας στον δικό σας). Η ύπαρξη κοινών λογαριασμών μπορεί να διευκολύνει τα πράγματα και να σας επιτρέψει να δείτε τι συμβαίνει. Τουλάχιστον θα μοιράζεστε πολλά καθημερινά έξοδα και έχετε μερικά ορόσημα που θα θέλατε να αντιμετωπίσετε μαζί. Εάν μεταφέρετε τα χρήματά σας, βεβαιωθείτε ότι είναι σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση που διαθέτει τα χαρακτηριστικά που χρειάζεστε και θέλετε. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μια τοπική πιστωτική ένωση ή μια κοινοτική τράπεζα προσφέρει την υπηρεσία που προτιμάτε χωρίς τα περιττά τέλη.
- Ειδοποιήστε την επαφή Ανθρώπινου Δυναμικού σας και ζητήστε τους να ενημερώσουν τις καταθέσεις σας. Θα θέλετε αυτά τα χρήματα να μετακινηθούν στους κοινούς λογαριασμούς και αν δεν το έχετε κάνει ήδη, προχωρήστε και πραγματοποιήστε αυτόματες μεταφορές σε αποταμιεύσεις.
- Αφιερώστε ένα απόγευμα για να ρυθμίσετε την πληρωμή λογαριασμών, τις μεταφορές και τις εισφορές συνταξιοδότησης. Μου πήρε λιγότερο από μία ώρα για να προγραμματίσω και να προγραμματίσω τα πάντα με την τράπεζα. Τα καλά νέα είναι ότι μόλις τελειώσουν, χρειάζεστε μόνο περίπου 10 λεπτά για να ελέγξετε τα πράγματα.
- Μετά από περίπου ένα μήνα, μπορείτε να κλείσετε τους παλιούς λογαριασμούς και να ελέγξετε τη διαδικασία σας. Κρατήστε τους παλιούς λογαριασμούς σας ανοιχτούς για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε παραλείψει τυχόν ακανόνιστους λογαριασμούς όπως η ασφάλιση ζωής. Μόλις τα πράγματα φαίνονται καθαρά, προχωρήστε και κλείστε τους περιττούς λογαριασμούς. Δεν θέλετε να λάβετε τέλη από την αδράνεια.
Πηγαίνετε σε τακτικές ημερομηνίες χρημάτων
Έχετε κάνει την άρση βαρών, αλλά θέλετε ακόμα να παραμείνετε στην κορυφή των πραγμάτων. Το να έχετε τακτικές ημερομηνίες χρημάτων δεν είναι μόνο αποτελεσματικό, αλλά ένας υπέροχος τρόπος σύνδεσης.
Αντί να ρίξετε πάνω σε υπολογιστικά φύλλα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις εφαρμογές που αναφέρονται παραπάνω για να πιάσετε τους αριθμούς σας γρήγορα και εύκολα.
Προσπαθούμε να διατηρούμε τις ημερομηνίες των χρημάτων μας θετικές και παραγωγικές. Σαν ένα τυπικό ραντεβού, προσπαθούμε να το κάνουμε ξεχωριστό, ίσως βγαίνοντας ή μερικές φορές μένοντας και συζητώντας για ποτά. Στην αρχή, ξοδεύαμε περισσότερο χρόνο για να ξεπεράσουμε τα νούμερα, αλλά τώρα βρήκαμε έναν ρυθμό και τον βλέπουμε ως έναν τρόπο να παρακινούμε και να ενθαρρύνουμε ο ένας τον άλλον.
Στην αρχή, ξοδεύαμε περισσότερο χρόνο για να ξεπεράσουμε τα νούμερα, αλλά τώρα βρήκαμε έναν ρυθμό και τον βλέπουμε ως έναν τρόπο να παρακινούμε και να ενθαρρύνουμε ο ένας τον άλλον.
Όλοι μεγαλώνουμε και αλλάζουμε, οπότε μην εκπλαγείτε αν αποφασίσετε να μετατοπίσετε τα πράγματα σε νέα όνειρα και στόχους. Δεδομένου ότι έχετε ήδη ένα σύστημα, είναι συνήθως θέμα καταγραφής και προσαρμογής μερικών πραγμάτων.
Χρησιμοποιούμε τις ημερομηνίες μας για να κάνουμε check in μεταξύ μας για το τι συμβαίνει με τον προϋπολογισμό, να γιορτάζουμε τυχόν νίκες που είχαμε και να προσαρμόζουμε τα πράγματα ανάλογα με τις ανάγκες. Έχουμε το μηνιαίο μας, αλλά εσείς οι δύο μπορείτε να το κάνετε όσο συχνά θέλετε.
Όπως και να χειρίζεστε τα οικονομικά σας, ελπίζω ότι εσείς οι δύο θα βρείτε ένα σύστημα που θα σας επιτρέπει σε δύο να παίξετε στα δυνατά σας σημεία.
Η Elle Martinez είναι ο ιδρυτής και οικοδεσπότης του Ζευγάρι Χρήματα. Το νέο της βιβλίο, Ξεκινήστε το γάμο σας και τα χρήματά σας, έχει σχεδιαστεί ως οδηγός τεσσάρων εβδομάδων για να βοηθήσει τα ζευγάρια να χτίσουν μαζί τον πλούτο τους!