Το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ εκτιμά ότι θα έχετε ένα 70% πιθανότητα να χρειαστείτε κάποια μορφή μακροχρόνιας φροντίδας μετά την ηλικία των 65 ετών.
Αν και ο σκοπός της ασφάλισης είναι συνήθως η ασφάλιση από κινδύνους που είναι δαπανηρές, αλλά απίθανες, φαίνεται ότι η πιθανότητα να χρειαστεί μακροχρόνια περίθαλψη είναι αρκετά προβλέψιμη. Για το λόγο αυτό, όλοι θα πρέπει να διερευνήσουν ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροχρόνιας περίθαλψης.
Υπάρχουν πολλές εταιρείες που παρέχουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης και πρόκειται να μηδενίσουμε τις επτά καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες μακροχρόνιας περίθαλψης.
Λάβετε υπόψη ότι ενώ ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν ειδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροχρόνιας περίθαλψης, άλλες προσφέρουν υβριδικά συμβόλαια που προσφέρουν κάλυψη μακροχρόνιας περίθαλψης και ασφάλιση ζωής. Αν και τα τελευταία έχουν υψηλότερα ασφάλιστρα, προσφέρουν μεγαλύτερη ευελιξία και πιθανότητα να διατηρήσετε τουλάχιστον μέρος της αξίας της πολιτικής σας. Έχουμε συμπεριλάβει εταιρείες που παρέχουν και τους δύο τύπους πολιτικής στη λίστα μας.
Πίνακας περιεχομένων
- Πόσο κοστίζει η μακροχρόνια περίθαλψη;
- Πότε μπορώ να πληροί τις προϋποθέσεις για παροχές ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης;
- Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης;
- Οι 7 καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες μακροχρόνιας περίθαλψης
- Αμοιβαία της Ομάχα
- Ζωή της Νέας Υόρκης
- Pacific Life
- Transamerica
- Σε όλη την επικράτεια
- Lincoln Financial
- MassMutual
- Συμπέρασμα
Πόσο κοστίζει η μακροχρόνια περίθαλψη;
Ας ξεκινήσουμε με τη δημιουργία μιας υπόθεσης για το γιατί είναι απαραίτητη η μακροπρόθεσμη ασφάλιση περίθαλψης.
Σύμφωνα με πληροφορίες που παρέχει ο Αμοιβαία της Ομάχα, το μέσο κόστος φροντίδας έχει ως εξής, με βάση τις υπηρεσίες φροντίδας που προσφέρονται:
- Οικιακή υγειονομική περίθαλψη: 27,21 δολάρια την ώρα για έναν βοηθό υγείας στο σπίτι, 116,44 δολάρια για μια άδεια πρακτικής νοσοκόμας και 127,87 δολάρια για έναν εγγεγραμμένο νοσηλευτή.
- Εγκαταστάσεις υποβοηθούμενου καθιστικού, μονάδα ενός υπνοδωματίου: 6.070,44 $ το μήνα.
- Γηροκομείο, ημι-ιδιωτικό δωμάτιο: 338,52 $ ανά ημέρα.
- Γηροκομείο, ιδιωτικό δωμάτιο: $ 349,06 την ημέρα.
Ετησίως, το τρέχον κόστος ζωής σε μια εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης ανέρχεται σε περίπου $ 72,840. Ένα γηροκομείο κοστίζει 123.600 $ ετησίως για ένα ημι-ιδιωτικό δωμάτιο και περίπου 127.400 $ για ένα ιδιωτικό δωμάτιο.
Οι παραπάνω αριθμοί είναι το μέσο κόστος το 2019. Η εταιρεία προβλέπει ότι το κόστος αυτό θα διπλασιαστεί περίπου έως το 2040, υποθέτοντας ένα μέσο ετήσιο ποσοστό πληθωρισμού 3%. Το κόστος διαφέρει επίσης από τη μια πολιτεία στην άλλη, συχνά σημαντικά.
Το υψηλό κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης αποτελεί ισχυρή περίπτωση για την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου μακροχρόνιας περίθαλψης. Λίγοι Αμερικανοί, ακόμη και εκείνοι που είναι καλά προετοιμασμένοι για συνταξιοδότηση, μπορούν να αντέξουν ετήσιο κόστος άνω των 100.000 δολαρίων για παρατεταμένη διαμονή σε μονάδα μακροχρόνιας περίθαλψης ή ακόμη και το κόστος της περιορισμένης υγειονομικής περίθαλψης στο σπίτι Υπηρεσίες.
Moreσως περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης προστατεύει τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία. Ωστόσο, ανάλογα με το επίπεδο κάλυψης των παροχών που συμπεριλαμβάνετε στο σχέδιό σας, ενδέχεται να πληρώσετε μέρος του κόστους της μακροχρόνιας φροντίδας από τους προσωπικούς σας πόρους.
Ιδού περισσότερα για το πώς λειτουργεί η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, συμπεριλαμβανομένου του κόστους.
Πότε μπορώ να πληροί τις προϋποθέσεις για παροχές ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης;
Τα προσόντα για παροχές βάσει ασφαλιστηρίων μακροχρόνιας περίθαλψης καθορίζονται συνήθως από την ικανότητά σας να συμμετέχετε Δραστηριότητες της καθημερινότητας, ή ADLs.
Υπάρχουν έξι ADL:
- Ακινητοποιημένος - την έκταση της ικανότητας ενός ατόμου να μετακινείται από τη μία θέση στην άλλη και να περπατά ανεξάρτητα
- Σίτιση - η ικανότητα ενός ατόμου να τρέφεται
- Σάλτσα - τη δυνατότητα επιλογής κατάλληλων ρούχων και ένδυσης
- Προσωπική υγιεινή - η ικανότητα να λούζεται και να περιποιείται τον εαυτό του και να διατηρεί την οδοντική υγιεινή, τη φροντίδα των νυχιών και των μαλλιών
- Εγκράτεια - η ικανότητα ελέγχου της λειτουργίας της ουροδόχου κύστης και του εντέρου
- Τουαλέτα - η ικανότητα μετάβασης και από την τουαλέτα, η κατάλληλη χρήση της και ο καθαρισμός του εαυτού της
Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για παροχές ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης, πρέπει συνήθως να μην μπορείτε να αποδώσετε τουλάχιστον δύο από τους έξι ADL. Ωστόσο, καθορίζονται συγκεκριμένες παροχές από κάθε μεμονωμένη ασφάλιση προμηθευτής.
Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης;
Αν και μπορεί να είναι δυνατή η αγορά ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης μέσω μιας διαδικτυακής αγοράς μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης, τελικά θα ασχολείστε με κάθε ασφαλιστική εταιρεία σε ατομική βάση.
Σε αντίθεση με ορισμένους τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων, ιδίως με ασφάλιση ζωής, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροχρόνιας περίθαλψης είναι ατομικά. Δεν είναι ο τύπος του προϊόντος που μπορείτε να αγοράσετε "εκτός ράφι". Λόγω των πολλών επιλογών και των ατομικών αναγκών, κάθε πολιτική ουσιαστικά θα προσαρμοστεί ώστε να ταιριάζει στις δικές σας απαιτήσεις.
Για παράδειγμα, διαφορετικές εταιρείες διαθέτουν ποικιλία περιόδους εξάλειψης, ο οποίος είναι ο χρόνος που πρέπει να περιμένετε για να αρχίσετε να λαμβάνετε παροχές (παρόμοια με έκπτωση σε άλλους τύπους ασφαλιστηρίων συμβολαίων).
Άλλες μεταβλητές περιλαμβάνουν το χρονικό διάστημα που καλύπτει η πολιτική σας για τη διαμονή σας σε μια εγκατάσταση μακροχρόνιας περίθαλψης, καθώς και τα μέγιστα ποσά κάλυψης σε ημερήσια βάση και εφ 'όρου ζωής. Κάθε εταιρεία προσφέρει επίσης το δικό της μενού επιλογών και εκπτώσεων.
Για το λόγο αυτό, είναι καλύτερο να αγοράσετε αυτόν τον τύπο πολιτικής με τη βοήθεια αντιπροσώπου της εταιρείας με την οποία επιλέξατε να συνεργαστείτε. Η φύση της κάλυψης και το ευρύ φάσμα μεταβλητών καθιστούν ανεπιθύμητη την επιλογή μιας πολιτικής που βασίζεται σε αυτοματοποιημένα συστήματα προσφορών.
Οι 7 καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες μακροχρόνιας περίθαλψης
Αμοιβαία της Ομάχα
Περίοδος αποβολής: 90 ημέρες μετά την αδυναμία εκτέλεσης τουλάχιστον δύο από τους έξι ADL.
Εύρος πλεονεκτημάτων: $ 1.500 έως $ 10.000 το μήνα
Κάλυψη που προσφέρεται: Φροντίδα στο σπίτι, γηροκομεία με υποστήριξη διαβίωσης.
Διαθέσιμες Επιλογές: Προστασία από τον πληθωρισμό, κοινή παροχή φροντίδας και ασφάλειας (σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση στα οφέλη του σχεδίου του συνεργάτη σας εάν εξαντλείτε το δικό σας), επιστροφή του ασφαλίστρου (επιστροφή του τμήματος του ασφαλίστρου, μείον τυχόν παροχές που πληρώνονται βάσει του πολιτική).
Προσφερόμενες εκπτώσεις: 5% εάν είστε παντρεμένοι, 15% εάν και εσείς και ο σύντροφός σας καλύπτεστε από την ίδια πολιτική, 15% για καλή υγεία.
ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη βαθμολογία: A+ (Superior)
Η Mutual of Omaha είναι μια μακρόχρονη και αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία, η οποία παρέχει τα περισσότερα είδη κάλυψης, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης. Προσφέρουν πολλαπλά ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροχρόνιας περίθαλψης, καθιστώντας ευκολότερο να βρείτε ένα που θα ταιριάζει με τον συνδυασμό αναγκών και προσιτής τιμής σας. Όταν επισκέπτεστε τον ιστότοπο της εταιρείας, θα κατευθυνθείτε σε έναν τοπικό εξουσιοδοτημένο αντιπρόσωπο. Μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη έως 79 ετών.
Το Mutual of Omaha περιλαμβάνει ορισμένα ενσωματωμένα οφέλη που μπορεί να είναι επιλογές με άλλες εταιρείες. Για παράδειγμα, σας δίνουν τη δυνατότητα να αποδεχτείτε ένα επίδομα σε μετρητά για ένα ποσοστό του οφέλους της ασφάλισης για την κατ 'οίκον υγειονομική περίθαλψη, σε αντίθεση με την άμεση επιστροφή του κόστους.
Περιλαμβάνουν επίσης απαλλαγή από τα ασφάλιστρα, αναστέλλοντας τα ασφάλιστρα σας ενώ είστε σε μακροχρόνια περίθαλψη. Ορίζεται ένας συντονιστής φροντίδας που θα σας βοηθήσει να αναπτύξετε ένα σχέδιο και να κανονίσετε τις υπηρεσίες. Προσφέρουν επίσης εναλλακτική φροντίδα για υπηρεσίες ή θεραπείες που δεν υπάρχουν προς το παρόν, αλλά μπορεί στο μέλλον.
Μάθετε περισσότερα για την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από την Mutual of Omaha
Ζωή της Νέας Υόρκης
Περίοδος αποβολής: Περιλαμβάνει μια εφάπαξ έκπτωση, που κυμαίνεται από $ 4.500 έως $ 21.000.
Εύρος πλεονεκτημάτων: $ 1.500 έως $ 7.000 το μήνα. πολιτική μέγιστης διάρκειας ζωής που κυμαίνεται από $ 50,000 έως $ 250,000.
Κάλυψη που προσφέρεται: Φροντίδα στο σπίτι, γηροκομεία με υποστήριξη διαβίωσης.
Διαθέσιμες Επιλογές: Παραίτηση από πριμοδότηση, προστασία από τον πληθωρισμό, κοινό αναβάτη φροντίδας, πρόσβαση σε προγραμματιστές φροντίδας, επιστροφή πριμοδότησης έως 65 ετών.
Προσφερόμενες εκπτώσεις: Έκπτωση πιστότητας πελατών.
ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη βαθμολογία: A ++ (Superior)
Η New York Life είναι ένας από τους κορυφαίους παρόχους κάλυψης μακροχρόνιας περίθαλψης.
Προσφέρουν την επιλογή είτε να λάβετε την κάλυψη μέσω ενός ανεξάρτητου συμβολαίου είτε ενός αναβάτη ασφάλισης ζωής (σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση σε ένα ποσοστό του επιδόματος θανάτου για δαπάνες μακροχρόνιας περίθαλψης). Όπως και η Mutual of Omaha, η ζωή στη Νέα Υόρκη είναι μια μεγάλη, καλά εδραιωμένη εταιρεία, με σταθερή φήμη και εξαιρετική βαθμολογία οικονομικής δύναμης. Αλλά ως αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία, η New York Life προσφέρει μερίσματα στα συμβόλαιά τους αφού είστε ιδιοκτήτης για συγκεκριμένο αριθμό ετών.
Οι πολιτικές τους περιλαμβάνουν την απαλλαγή από την πριμοδότηση εάν είστε σε μακροχρόνια περίθαλψη, εξοπλισμό υποστήριξης στο σπίτι και πρόσβαση σε παρόχους φροντίδας.
Οι πολιτικές τους στο NYL My C έχουν προκαθορισμένα επίπεδα οφέλους σχεδίου, επιτρέποντάς σας να επιλέξετε το επίπεδο που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αναλύεται ανά επίπεδο χαλκού, αργύρου, χρυσού και πλατίνας, με διαφορετικά μηνιαία μέγιστα οφέλη και μέγιστα οφέλη διάρκειας ζωής πολιτικής.
Μάθετε περισσότερα για τη μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης από τη New York Life
Pacific Life
Περίοδος αποβολής: 0 έως 90 ημέρες.
Εύρος πλεονεκτημάτων: Όροι κάλυψης από δύο έως οκτώ έτη. Μέγιστο όφελος, 3.588 δολάρια το μήνα ή 7.176 δολάρια το μήνα.
Κάλυψη που προσφέρεται: Φροντίδα στο σπίτι, διαβίωση με βοήθεια, γηροκομεία, ξενώνας, κέντρο ημερήσιας φροντίδας ενηλίκων, εναλλακτική φροντίδα, φροντίδα στο σπίτι και στην κοινότητα, τροποποίηση στο σπίτι και εκπαίδευση φροντιστή.
Διαθέσιμες Επιλογές: Δεν υποδεικνύεται.
Προσφερόμενες εκπτώσεις: Έκπτωση για ζευγάρια,
ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη βαθμολογία: A+ (Superior)
Η Pacific Life είναι μια διαφοροποιημένη εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και ασφάλισης ζωής που υπάρχει εδώ και περισσότερο από ενάμιση αιώνα. Προσφέρουν ένα ενδιαφέρον προϊόν που ονομάζεται Pacific PremierCare Choice 100 και συνδυάζει την ασφάλεια ζωής με τα οφέλη μακροχρόνιας φροντίδας. Θα σας δώσει την επιλογή να χρησιμοποιήσετε την πολιτική, είτε ως άμεσο επίδομα θανάτου, είτε να έχετε πρόσβαση για παροχές μακροχρόνιας περίθαλψης. Και δεδομένου ότι συνοδεύεται από απόδοση προνομιακού οφέλους, θα λάβετε τη συσσωρευμένη αξία μετρητών εάν επιλέξετε να παραδώσετε την πολιτική νωρίς.
Θα πληρώσετε ένα εφάπαξ ασφάλιστρο, ας πούμε, 100.000 $-το οποίο είναι παρόμοιο με μια πρόσοδο. Σε αντάλλαγμα, μπορείτε να λάβετε έως και 3,46 φορές το ασφάλιστρο που καταβλήθηκε (έως 346,600 $) την Ημέρα 1 για συνολικά οφέλη μακροχρόνιας περίθαλψης ή για να καλύψετε ένα μέγιστο μηνιαίο όφελος $ 3,588. Or μπορείτε να επιλέξετε 6,47 φορές το ασφάλιστρο που καταβλήθηκε (έως 647,992 $) για μακροχρόνια περίθαλψη σε ηλικία 80 ετών, για να καλύψετε ένα μέγιστο μηνιαίο όφελος 7,176 $.
Εάν η πολιτική δεν χρησιμοποιείται για μακροχρόνια περίθαλψη, θα καταβληθεί στους δικαιούχους σας ως επίδομα θανάτου. Διαφορετικά, θα έχετε μια πλήρη επιλογή επιστροφής χρημάτων με 100% απόδοση προνομιακού οφέλους. Και επειδή η πολιτική σας πληρώνεται με δολάρια πριμοδότησης μετά τον φόρο, τα οφέλη που θα λάβετε είναι γενικά αφορολόγητα.
Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για όποιον έχει επαρκή κεφάλαια για να πραγματοποιήσει τη μεγάλη προκαταβολή, για να καλύψει το εφάπαξ ασφάλιστρο για τις ανάγκες μακροχρόνιας φροντίδας σας.
Μάθετε περισσότερα για τη μακροχρόνια περίθαλψη από το Pacific Life
Transamerica
Περίοδος αποβολής: 0 έως 365 ημέρες. καμία για υγειονομική περίθαλψη στο σπίτι
Εύρος πλεονεκτημάτων: $ 50 έως $ 500 ημερησίως, έως όφελος εφ 'όρου ζωής άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων.
Κάλυψη που προσφέρεται: Φροντίδα στο σπίτι, ημερήσια φροντίδα ενηλίκων, υποβοηθούμενη διαβίωση και γηροκομεία.
Διαθέσιμες Επιλογές: Προστασία από τον πληθωρισμό, μηνιαίο επίδομα φροντίδας στο σπίτι, κοινό επίδομα φροντίδας μεταξύ συζύγου ή συντρόφου, επιστροφή πριμοδότησης με θάνατο πριν από την ηλικία των 67 ετών, κοινή παραίτηση από το ασφάλιστρο, τριετή εγγύηση επιτοκίου.
Προσφερόμενες εκπτώσεις: 30% έκπτωση για ζευγάρια.
ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη βαθμολογία: Α (Εξαιρετικό)
Η Transamerica δραστηριοποιείται για περισσότερα από 100 χρόνια και έχει γίνει μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής στην Αμερική. Είναι πλέον θυγατρική της ολλανδικής Aegon, η οποία απέκτησε την εταιρεία το 1999.
Η Transamerica προσφέρει ευέλικτες επιλογές πολιτικής, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας επιλογής του ποσοστού πληθωρισμού στην προστασία σας από τον πληθωρισμό, καθώς και έκπτωση 30% για ζευγάρια. Παρέχουν επίσης επιλογή επιστροφής πριμοδότησης εάν δεν έχετε χρησιμοποιήσει την πολιτική έως την ηλικία των 67 ετών.
Ωστόσο, να γνωρίζετε ότι η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης Transamerica δεν είναι διαθέσιμη σε όλες τις πολιτείες, συμπεριλαμβανομένης της Καλιφόρνιας, της Φλόριντα και της Νέας Υόρκης.
Μάθετε περισσότερα για την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από την Transamerica (θα χρειαστεί να μιλήσετε σε έναν πράκτορα για λεπτομέρειες)
Σε όλη την επικράτεια
Περίοδος αποβολής: 90 ημέρες
Εύρος πλεονεκτημάτων: 2 έως 7 ετών? Η αξία του οφέλους σε δολάρια εξαρτάται από το επιλεγμένο σχέδιο και την αξία της πολιτικής.
Κάλυψη που προσφέρεται: Οικιακή υγειονομική περίθαλψη, γηροκομεία, υποβοηθούμενη διαβίωση, ημερήσια φροντίδα ενηλίκων, τροποποίηση σπιτιού και συντονισμός φροντίδας.
Διαθέσιμες Επιλογές: Προστασία από τον πληθωρισμό, απόδοση ασφαλίστρου, ελάχιστο 20% της αξίας της ασφάλισης για το επίδομα θανάτου.
Προσφερόμενες εκπτώσεις: Δεν υποδεικνύεται.
ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη βαθμολογία: A+ (Superior)
Όπως και το Pacific Life, το Nationwide προσφέρει συνδυασμένη ασφάλιση ζωής και ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης. Προσφέρουν α ασφάλιση ολόκληρης της ζωής συμβόλαιο με έναν αναβάτη ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης. Αυτό σας προσφέρει το όφελος της κάλυψης βραχυπρόθεσμων αναγκών (όπως περίθαλψη μετά από χειρουργική επέμβαση), αφορολόγητων επιστροφών και εγγυημένου ελάχιστου επιδόματος θανάτου. Και πάλι όπως το Pacific Life, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα αγοράσετε θα είναι ένα εφάπαξ καταβληθέν συμβόλαιο, το οποίο θα εξαλείψει τα μελλοντικά ασφάλιστρα.
Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε έναν από τους δύο τύπους πολιτικών, αποζημίωση ή επιστροφή χρημάτων.
Σύμφωνα με μια πολιτική αποζημίωσης, οι πλήρεις μηνιαίες πληρωμές θα αποστέλλονται απευθείας σε εσάς ως κάτοχο της πολιτικής. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να συλλέξετε λογαριασμούς ή αποδείξεις για να υποβάλετε για επιστροφή χρημάτων. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για σκοπούς που δεν σχετίζονται με τη μακροχρόνια περίθαλψη.
Σύμφωνα με το σχέδιο αποζημίωσης, αποζημιώνεστε για το μικρότερο μηνιαίο όφελος ή το πραγματικό κόστος μακροχρόνιας περίθαλψης. Μπορείτε ακόμη να έχετε απευθείας τον λογαριασμό εγκαταστάσεων σε εθνικό επίπεδο για τα κατάλληλα έξοδα.
Δεδομένου ότι οποιοδήποτε σχέδιο συνδέεται με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, οι δικαιούχοι σας θα λάβουν εγγυημένο ελάχιστο επίδομα θανάτου. Αυτό σημαίνει ότι θα λάβουν χρήματα ακόμη και αν χρησιμοποιείτε όλα τα οφέλη μακροχρόνιας φροντίδας στο πλαίσιο του σχεδίου σας. Και τυχόν αχρησιμοποίητα χρήματα από τον αναβάτη μακροχρόνιας φροντίδας θα προστεθούν στο επίδομα θανάτου για τους δικαιούχους σας.
Μάθετε περισσότερα για την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από το Nationwide
Lincoln Financial
Περίοδος αποβολής: Καμία σε υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας.
Εύρος πλεονεκτημάτων: Δύο έως επτά χρόνια. και για $ 50,000 έως $ 750,000.
Κάλυψη που προσφέρεται: Φροντίδα στο σπίτι, ημερήσια φροντίδα ενηλίκων, κοινοτική φροντίδα, υποβοηθούμενη διαβίωση, γηροκομείο, ξενώνας και τροποποιήσεις στο σπίτι ή ανθεκτικός ιατρικός εξοπλισμός.
Διαθέσιμες Επιλογές: Προστασία από τον πληθωρισμό, διεθνή οφέλη, εκπαίδευση διαχείρισης περιπτώσεων και φροντίδας.
Προσφερόμενες εκπτώσεις: Δεν υποδεικνύεται.
ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη βαθμολογία: A+ (Superior)
Η Lincoln Financial προσφέρει την υβριδική πολιτική MoneyGuard. Όπως και η Transamerica και η Nationwide, αυτό είναι ένα υβριδικό συμβόλαιο που συνδυάζει ένα συμβόλαιο ασφάλισης ολόκληρης ζωής με μια παροχή μακροχρόνιας περίθαλψης. Είστε εγγυημένοι ότι θα λάβετε οφέλη για μακροχρόνια περίθαλψη, θάνατο ή και τα δύο.
Οι παροχές που λαμβάνονται στο πλαίσιο της παροχής μακροχρόνιας φροντίδας είναι αφορολόγητες, είτε χρειάζεστε φροντίδα στο σπίτι είτε σε εγκαταστάσεις. Σε αντίθεση με ορισμένες εταιρείες που προσφέρουν μακροχρόνια περίθαλψη ως επίδομα διαβίωσης βάσει ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, δεν απαιτείται να έχετε τελική προϋπόθεση για να λάβετε παροχές.
Ένα από τα πλεονεκτήματα του σχεδίου MoneyGuard είναι η premium ρύθμιση. Έχετε την επιλογή να κάνετε είτε ένα ενιαίο ασφάλιστρο, είτε να πληρώνετε ετησίως για 10 ή 15 χρόνια στις περισσότερες ηλικίες. Σε κάθε περίπτωση, το ασφάλιστρο δεν θα αυξηθεί ποτέ.
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι ως ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, οι χρεώσεις παράδοσης θα ισχύουν εάν παραδώσετε το συμβόλαιο κατά τη διάρκεια των πρώτων 10 ετών που ισχύει. Πληροίτε τις προϋποθέσεις για κάλυψη μεταξύ 40 και 79 ετών.
Μάθετε περισσότερα για την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από την Lincoln Financial
MassMutual
Περίοδος αποβολής: 0, 30, 90 ή 180 ημέρες.
Εύρος πλεονεκτημάτων: Έως 300 $ ανά ημέρα, σε προσαυξήσεις 10 $.
Κάλυψη που προσφέρεται: Φροντίδα στο σπίτι, υπηρεσίες βοηθού υγείας στο σπίτι, ημερήσια φροντίδα ενηλίκων, υποβοηθούμενη διαβίωση και γηροκομεία.
Διαθέσιμες Επιλογές: Προστασία από τον πληθωρισμό, πλεονεκτήματα μη κατάθεσης ακινήτων, κράτηση κρεβατιού έως και 60 ημέρες εκτός της μονάδας φροντίδας σας, σύμβουλος προσωπικής φροντίδας, συντονιστής φροντίδας, απαλλαγή από premium, φροντίδα ανάπαυλας, εναλλακτικό σχέδιο περίθαλψης, δωρεάν 30 ημέρες Κοίτα.
Προσφερόμενες εκπτώσεις: Έως 70% όταν προστίθεται ένα δεύτερο άτομο στην πολιτική σας.
ΕΙΜΑΙ. Καλύτερη βαθμολογία: A ++ ("Superior")
Η Massachusetts Mutual - για συντομία «MassMutual» - είναι μία από τις ασφαλιστικές εταιρείες με την υψηλότερη βαθμολογία στην Αμερική. Προσφέρουν δύο επιλογές μακροπρόθεσμης φροντίδας, το SignatureCare και το Choice One, το οποίο είναι ένα υβριδικό συμβόλαιο ασφάλισης ζωής/μακροχρόνιας περίθαλψης.
Το CareChoice One (καθώς και το CareChoice Select) είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής με αναβάτες μακροχρόνιας φροντίδας. Αυτό σημαίνει ότι προσφέρουν επίδομα θανάτου, παροχές μακροχρόνιας περίθαλψης ή αξία παράδοσης πολιτικής που αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου. Φυσικά, τυχόν παροχές μακροχρόνιας περίθαλψης που λαμβάνετε θα μειώσουν τόσο το επίδομα θανάτου όσο και την αξία παράδοσης της πολιτικής. Αλλά σε αυτό το σχέδιο, θα έχετε μια επιλογή ως προς το πώς ακριβώς χρησιμοποιούνται τα οφέλη σας. Και ως αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία, θα δικαιούστε να λάβετε μερίσματα για το συμβόλαιό σας.
Το SignatureCare έρχεται σε δύο εκδόσεις. Οι υπηρεσίες διευκόλυνσης πληρώνουν οφέλη μόνο για γηροκομεία και για εγκαταστάσεις υποβοηθούμενης διαβίωσης. Πληρώνει το 100% των πραγματικών χρεώσεων που προκύπτουν, μέχρι το ημερήσιο ποσό παροχών που επιλέγετε. Περιλαμβάνει επίσης ένα συνταγογραφούμενο όφελος φαρμάκου έως και $ 100 το μήνα ενώ βρίσκεστε σε εγκατάσταση.
Το πρόγραμμα «Υπηρεσίες διευκόλυνσης» και «Υπηρεσίες βασισμένες στο σπίτι και στην κοινότητα» βασίζεται στο 100% των πραγματικών εξόδων τόσο για τις υπηρεσίες της εγκατάστασης όσο και για τις υπηρεσίες της οικιακής κοινότητας, έως το ημερήσιο ποσό του οφέλους σας. Οι υπηρεσίες καλύπτονται επίσης για τη φροντίδα που παρέχεται από επαγγελματίες νοσηλευτές και τη φυσική, την ομιλία, την αναπνοή και την εργοθεραπεία.
Μάθετε περισσότερα για την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από το MassMutual
Συμπέρασμα
Με τους Αμερικανούς να ζουν πλέον περισσότερο από ποτέ, αυξάνεται η πιθανότητα να χρειαστούν μακροχρόνια φροντίδα. Και καθώς αυξάνεται η ζήτηση για μακροχρόνια περίθαλψη, αυξάνεται και η τιμή.
Αν και μερικοί μπορεί να είναι σε θέση να καλύψουν μακροπρόθεσμα έξοδα περίθαλψης από προσωπικά περιουσιακά στοιχεία, η συντριπτική πλειοψηφία των Αμερικανών θα διακινδυνεύσει χάνουν ένα μεγάλο μέρος των αποταμιεύσεων συνταξιοδότησής τους-ή ακόμα και ολόκληρου-εάν μια κατάσταση μακροχρόνιας περίθαλψης διαρκέσει αρκετές φορές χρόνια.
Η καλύτερη προστασία είναι να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης, είτε αυτό έχει τη μορφή υβριδικού σχεδίου ασφάλισης ζωής/ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης, είτε ένα αυτόνομο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης.