Ακουσες τα νέα?
Ο κόσμος των συμβούλων ρομπό μπορεί να έχει έναν νέο συμμετέχοντα και είναι τεράστιος-η εμπροσθοφυλακή.
Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι το Vanguard Digital Advisor;
- Σε τι επενδύει;
- Τέλη ψηφιακού συμβούλου
- Τι γίνεται με τις υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου;
- Σκέψεις μου
Τι είναι το Vanguard Digital Advisor;
Vanguard Digital Advisor θα σας υποβάλει μια σειρά ερωτήσεων για να καθορίσετε την ανοχή στον κίνδυνο και στη συνέχεια θα σας προτείνει ένα χαρτοφυλάκιο με βάση την εκτίμηση της στάσης κινδύνου. Αυτά τα σημεία δεδομένων περιλαμβάνουν «πληροφορίες σχετικά με την οικογένειά σας, ηλικία, ανοχή κινδύνου, συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους, χρονικό ορίζοντα επένδυσης, τρέχον επενδύσεις, κατάσταση φορολογικής δήλωσης, άλλα περιουσιακά στοιχεία και πηγές εισοδήματος, επενδυτικές προτιμήσεις, προγραμματισμένες δαπάνες και υπάρχουσες χρηματοοικονομικές/επενδύσεις λογαριασμούς ».
Προς το παρόν, μπορείτε να ορίσετε έναν οικονομικό στόχο, εξοικονομώντας για συνταξιοδότηση, και θα σας ρωτήσουν πώς θα απαντούσατε σε υποθετικά σενάρια για να εκτιμήσετε περαιτέρω την ανοχή σας στον κίνδυνο. Στη συνέχεια, φαίνεται ότι θα μπείτε σε μία από τις πέντε κατηγοριοποιήσεις στάσης κινδύνου για να δημιουργήσετε μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Μπορείτε να αναθεωρήσετε τις διαφορετικές κατηγοριοποιήσεις και να επιλέξετε μια διαφορετική αν το επιλέξετε (ή εάν η Vanguard δεν είναι σε θέση να εκτιμήσει την ανοχή σας στον κίνδυνο).
Όλα αυτά μοιάζουν με αρκετά τυπικά πράγματα για συμβούλους robo. Κάντε μερικές ερωτήσεις, καθορίστε μερικούς στόχους, αξιολογήστε τον κίνδυνο και δημιουργήστε ένα χαρτοφυλάκιο για να τους επιτύχετε.
Υπάρχουν λογαριασμοί που Vanguard Digital Advisor μπορούν να έχουν πρόσβαση και να πραγματοποιούν συναλλαγές («Οι κατάλληλοι τύποι λογαριασμού περιλαμβάνουν: μεμονωμένο, παραδοσιακό IRA, Roth IRA, 401 (k) και Roth 401 (k) λογαριασμοί εξουσιοδοτημένοι από χορηγούς σχεδίου ") αλλά ο Digital Advisor μπορεί επίσης να περιλαμβάνει λογαριασμούς που δεν μπορεί να πραγματοποιήσει συναλλαγές επί. Με αυτούς, μπορούν να συμπεριλάβουν αυτούς τους λογαριασμούς στην πρόβλεψη στόχων. Αυτό είναι επίσης πολύ οικείο επειδή μοιάζει με αυτό Προσωπικό Κεφάλαιο κάνει με την παρακολούθηση και την πρόβλεψη επιτυχίας στόχου.
Επίσης, ως ιδιώτης επενδυτής, ο Vanguard Digital Advisor απαιτεί τουλάχιστον $ 3.000 για να ξεκινήσει.
Σε τι επενδύει;
Όπως θα περίμενες, Vanguard Digital Advisor θα βασίζονται σε κεφάλαια που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές. Τα ETF είναι χρήσιμα για αυτό επειδή δεν έχουν ελάχιστα και χαμηλά τέλη.
Συγκεκριμένα, θα προτείνει ένα μείγμα από:
- ETF Συνολικού Χρηματιστηρίου Vanguard
- Vanguard Total International ETF Stock Stock
- ETF Vanguard Total Bond Market
- Vanguard Total International Bond ETF
(ακούγεται πολύ σαν α απλό χαρτοφυλάκιο τριών/τεσσάρων κεφαλαίων)
Vanguard Digital Advisor δεν θα συστήσει «μεμονωμένους τίτλους, ομόλογα, CD, δικαιώματα προαίρεσης, παράγωγα, προσόδους, τρίτους αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια κλειστών κεφαλαίων, καταπιστευματικά επενδυτικά κεφάλαια, εταιρικές σχέσεις ή άλλα μη πρωτοποριακά χρεόγραφα."
Κάποιοι μπορεί να επισημάνουν αυτό και να πουν - "γεια, γιατί η Vanguard προσφέρει μόνο τα δικά της κεφάλαια;"
Απλά κοιτάξτε την αναλογία δαπανών των κεφαλαίων τους:
- Συνολικό ETF Vanguard Stock Stock - 0,03%
- Vanguard Total International ETF Stock - 0,08%
- Συνολική αγορά ομολόγων Vanguard ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Αυτές οι αναλογίες δαπανών είναι γελοία καλές.
Τέλη ψηφιακού συμβούλου
Η Vanguard στοχεύει σε ετήσια καθαρή αμοιβή παροχής συμβουλών 0,15%, «αν και τα πραγματικά έξοδα θα ποικίλλουν με βάση οι συγκεκριμένες συμμετοχές στο χαρτοφυλάκιό σας και η καθαρή συμβουλευτική αμοιβή που πληρώνετε μπορεί επίσης να διαφέρουν ανάλογα με την εγγραφή σας λογαριασμός. Το συνδυασμένο ετήσιο κόστος εγγραφής σε Digital Advisor και επένδυσης σε Vanguard Funds στο Portfolio θα είναι 0,20% για τους πελάτες της RIG. »
Ετσι, Vanguard Digital Advisor θα χρεώσει 0,15%, τα υποκείμενα τέλη (για τα κεφάλαια) θα είναι περίπου 0,05% (μεικτός μέσος όρος), οπότε αναμένουν ότι το τέλος θα είναι 0,20% αφού τα συμπεριλάβετε όλα. Αυτό είναι χαμηλότερο από το 0,25% που χρεώνουν οι πιο δημοφιλείς σύμβουλοι robo (το οποίο δεν περιλαμβάνει τα τέλη που πληρώνετε για τα βασικά κεφάλαια που επιλέγουν).
Τι γίνεται με τις υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου;
Εάν όλα αυτά ακούγονται κάπως οικεία, είναι επειδή η Vanguard προσφέρει αυτήν τη στιγμή μια υπηρεσία που ονομάζεται Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου.
Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου σας συνδέει με έναν οικονομικό σύμβουλο. Ξεκινά με εσάς που εργάζεστε με έναν ανθρώπινο σύμβουλο Vanguard για να κατανοήσετε την οικονομική σας κατάσταση. Ο σύμβουλος συνεργάζεται μαζί σας για να δημιουργήσει ένα προσαρμοσμένο σχέδιο. Μόλις συμφωνήσετε με το σχέδιο, ο σύμβουλος σας βοηθά να δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας με ένα μείγμα κεφαλαίων μετοχών και ομολόγων σύμφωνα με αυτό το σχέδιο, όλα παρακολουθούνται μέσω της Vanguard. Η υπηρεσία θα αναθεωρήσει και θα εξισορροπήσει το χαρτοφυλάκιό σας σε τριμηνιαία βάση, όπως απαιτείται.
Μοιάζει πολύ με τους σημερινούς συμβούλους ρομπό, εκτός από το να έχεις ένα άτομο (αναγνωρίζω πόσο ανόητο ακούγεται αυτή η δήλωση, αλλά πολλοί άνθρωποι είναι περισσότερο εξοικειωμένοι με τους συμβούλους ρομπό από τους ανθρώπους!). Υποψιάζομαι ότι ορισμένες από τις βελτιστοποιήσεις (όπως η αναπροσαρμογή) γίνονται από αλγόριθμους. Δεν έχει δηλωθεί ποτέ ρητά, αλλά δεν υπάρχει λόγος που να απαιτείται ανθρώπινη παρέμβαση.
Το ελάχιστο είναι $ 50,000 και τα τέλη ξεκινούν από 0,30% για περιουσιακά στοιχεία έως 5 εκατομμύρια δολάρια. Το Vanguard Personal Advisor είναι ανταγωνιστικό με το Betterment (0,25% - 0,40%) και το Wealthfront (0,25%), αλλά εργάζεστε με ένα άτομο και όχι με έναν αλγόριθμο.
Vanguard Digital Advisor είναι φθηνότερο αλλά δεν περιλαμβάνει άτομο.
Σκέψεις μου
Οι σύμβουλοι Robo είναι πολύ δημοφιλείς αυτές τις μέρες και δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η Vanguard προσφέρει μια νέα υπηρεσία.
Μερικά πράγματα που ξεπηδούν - τα τέλη είναι χαμηλότερα επειδή η Vanguard διαμορφώνει τις αμοιβές τους διαφορετικά. 0,20% έναντι Το 0,25% μπορεί να μην φαίνεται μεγάλη υπόθεση, αλλά οι υπόλοιποι roboadvisors χρεώνουν μια αμοιβή πάνω από τα υποκείμενα κεφάλαια.
Για παράδειγμα, η Betterment χρεώνει τη συμβουλευτική αμοιβή τους και εξακολουθείτε να πληρώνετε τις αναλογίες εξόδων των υποκείμενων κεφαλαίων. Εάν πληρώνετε 0,25% στην Betterment, πληρώνετε επίσης 0,04% στην Vanguard εάν σας βάλουν στο VTSAX. Από την άλλη πλευρά, η Vanguard κατέχει τα υποκείμενα κεφάλαια και «θα μειώσει την ακαθάριστη συμβουλευτική αμοιβή σας κατά το ποσό των εσόδων της Vanguard (ή Συνεργάτης Vanguard) συλλέγει στο Χαρτοφυλάκιό σας για να υπολογίσει την καθαρή συμβουλευτική αμοιβή. " Με άλλα λόγια, θα σας δώσουν πίστωση για τις αμοιβές που έχετε πληρώστε για τα υποκείμενα κεφάλαια και το συνολικό κόστος σας δεν θα υπερβαίνει το 0,20% (καθώς αυτή τη στιγμή λειτουργεί για πελάτες λιανικής, είναι ακριβώς 0.20%).
Ένας από τους μεγάλους λόγους για τους οποίους δεν έχω χρησιμοποιήσει σύμβουλο Robo είναι η πρόσθετη πολυπλοκότητα. Αν τα δείτε αυτά χαρτοφυλάκια ρομποτικών συμβούλων, είναι πολύ περίπλοκα. Αυτός ο πρώτος λογαριασμός Betterment έχει δώδεκα κεφάλαια. Αυτό θα δημιουργήσει κάποιους πονοκέφαλους φορολογικής δήλωσης (όχι ανυπόφοροι αλλά θα είναι ενοχλητικοί) στο δρόμο. μου αρεσει αυτο Η Vanguard διατηρεί τα τέσσερα από τα πιο διαφοροποιημένα κεφάλαιά της αν και αυτό θα κάνει τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών λίγο πιο δύσκολη.
Τέλος, χρησιμοποιώ ήδη το Vanguard, οπότε το να παραμένουν όλα κάτω από μια στέγη είναι ελκυστικό.
Γνωστοποιήσεις: Όλες οι επενδύσεις υπόκεινται σε κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας των χρημάτων που επενδύετε.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα ταμεία Vanguard και τα ETF, επισκεφθείτε το vanguard.com για να λάβετε ενημερωτικό δελτίο ή, εάν είναι διαθέσιμο, συνοπτικό ενημερωτικό δελτίο. Οι επενδυτικοί στόχοι, οι κίνδυνοι, οι χρεώσεις, τα έξοδα και άλλες σημαντικές πληροφορίες σχετικά με ένα κεφάλαιο περιλαμβάνονται στο ενημερωτικό δελτίο. διαβάστε και εξετάστε το προσεκτικά πριν επενδύσετε.
Οι υπηρεσίες του Vanguard Digital Advisor παρέχονται από την Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), ομοσπονδιακά εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος. Η VAI είναι θυγατρική της VGI και θυγατρική της VMC. Ούτε η VAI ούτε οι θυγατρικές της εγγυώνται κέρδη ή προστασία από ζημίες.
Ο ψηφιακός σύμβουλος Vanguard είναι μια πλήρως ψηφιακή υπηρεσία που στοχεύει σε ετήσια καθαρή αμοιβή παροχής συμβουλών 0,15% εγγεγραμμένοι λογαριασμοί, αν και η πραγματική αμοιβή σας θα διαφέρει ανάλογα με τις συγκεκριμένες συμμετοχές σε κάθε εγγεγραμμένο λογαριασμός. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, ο ψηφιακός σύμβουλος Vanguard ξεκινά με 0,20% ετήσια ακαθάριστη αμοιβή παροχής συμβουλών για τη διαχείριση λογαριασμών μεσιτείας Vanguard. Ωστόσο, θα σας πιστώσουμε για τα έσοδα που έχει ο όμιλος The Vanguard, Inc. ("VGI"), ή οι θυγατρικές της λαμβάνουν από τους τίτλους του διαχειριζόμενου χαρτοφυλακίου σας από τον Digital Advisor (δηλ. Τουλάχιστον αυτό το μέρος των αναλογιών δαπανών των κεφαλαίων Vanguard που διατηρούνται στο χαρτοφυλάκιό σας και λαμβάνει η VGI ή οι θυγατρικές της). Η καθαρή συμβουλευτική αμοιβή σας μπορεί επίσης να διαφέρει ανάλογα με τον εγγεγραμμένο τύπο λογαριασμού. Το συνδυασμένο ετήσιο κόστος της ετήσιας καθαρής αμοιβής της Vanguard Digital Advisor συν το κόστος οι αναλογίες που χρεώνονται από τα ταμεία Vanguard στο διαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιό σας θα είναι 0,20% για τη μεσιτεία Vanguard Λογαριασμοί. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε Το έντυπο CRS και το φυλλάδιο Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, Διανομέας των Vanguard Funds.