Οι καλύτεροι πάροχοι Roth IRA έχουν πολλές επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων κεφαλαίων ευρετηρίου και κεφαλαίων ημερομηνίας-στόχου. Το πιο σημαντικό, δεν χρεώνουν γελοίες επενδυτικές αμοιβές, οπότε περισσότερα από τα χρήματά σας δουλεύουν για εσάς - αντί για τον μεσίτη σας.
Οι περισσότεροι μεσίτες αφήνουν τους επενδυτές DIY να επενδύσουν στις περισσότερες μετοχές, ομόλογα και κεφάλαια χωρίς προμήθεια. Πολλοί μεσίτες προσφέρουν επίσης ένα χαρτοφυλάκιο "robo -visor" εάν δεν έχετε το χρόνο ή την ικανότητα να επενδύσετε μόνοι σας.
Πίνακας περιεχομένων
- Vanguard Roth IRA
- Fidelity Roth IRA
- Ally Invest Roth IRA
- Betterment Roth IRA
- Wealthfront Roth IRA
- Επενδύσεις PassivePlus
- Charles Schwab Roth IRA
- Ellevest Roth IRA
- M1 Finance Roth IRA
- TD Ameritrade Roth IRA
- E*TRADE Roth IRA
- Merrill Edge Roth IRA
- Webull Roth IRA
- SoFi Invest Roth IRA
- Ποιος είναι επιλέξιμος για ένα Roth IRA;
- Μπορώ να έχω δύο Roth IRA;
- Περίληψη
Vanguard Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: 20 $ ετήσιο τέλος λογαριασμού (αποφύγετε αυτό το τέλος εγγραφώντας σε έγγραφα χωρίς χαρτί)
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για μετοχές, ETF και αμοιβαία κεφάλαια Vanguard
- Βασικά χαρακτηριστικά: "Τα κεφάλαια Admiral Share »έχουν μειωμένη αναλογία δαπανών και είναι διαθέσιμος πλήρως αυτοματοποιημένος robo-σύμβουλος Digital Advisor Service
Εμπροσθοφυλακή είναι πιθανώς ο μεσίτης με τους πιο πιστούς ακόλουθους - το "Bogleheads.. " Ο ιδρυτής Jack Bogle είναι διάσημος για το γεγονός ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους καθιστά ακρογωνιαίο λίθο χαρτοφυλακίου για ιδιώτες επενδυτές και 401 (k) σχέδια.
Με υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία 6,2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων (από τον Ιανουάριο του 2020), η Vanguard είναι σήμερα ο μεγαλύτερος πάροχος αμοιβαίων κεφαλαίων στον κόσμο και ο δεύτερος μεγαλύτερος πάροχος κεφαλαίων που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές (ETF). Η δημιουργία του χαρτοφυλακίου σας Vanguard μπορεί να είναι εύκολη καθώς υπάρχει πληθώρα πληροφοριών στο διαδίκτυο για να βρείτε τα καλύτερα κεφάλαια Vanguard προσαρμογή των επενδυτικών σας στόχων. Στην πραγματικότητα, το Χαρτοφυλάκιο τριών κεφαλαίων είναι μία από τις πιο δημοφιλείς επενδυτικές στρατηγικές και χρησιμοποιεί τρία Vanguard funds.
Δεν υπάρχει ελάχιστη αρχική κατάθεση για άνοιγμα λογαριασμού. Ωστόσο, τα περισσότερα ταμεία συνταξιοδότησης στόχου Vanguard έχουν ελάχιστο ποσό $ 1.000 και τα κεφάλαια του δείκτη απαιτούν $ 3.000. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε την έκδοση ETF των επιθυμητών κεφαλαίων Vanguard εάν μπορείτε να επενδύσετε μόνο μικρά ποσά μετρητών.
Ο Vanguard Digital Advisor είναι ο «robo σύμβουλος» της Vanguard και απαιτεί $ 3.000 για να ξεκινήσει και επενδύει σε ένα καλάθι κεφαλαίων Vanguard που ταιριάζουν με τους προσωπικούς σας συνταξιοδοτικούς στόχους. Η ετήσια συμβουλευτική αμοιβή είναι ένα ανταγωνιστικό 0,15% - περίπου 4,50 $ ανά $ 3,000 που επενδύετε. Ολοκλήρωση αγοράς την πλήρη ανασκόπηση της ψηφιακής συμβουλευτικής υπηρεσίας της Vanguard εδώ.
Ξεκινήστε με το Vanguard
Fidelity Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $0
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για αμερικανικές μετοχές, ETF και συναλλαγές δικαιωμάτων προαίρεσης
- Βασικά χαρακτηριστικά: Τα κεφάλαια του δείκτη ZERO δεν έχουν αμοιβές, κλασματικές επενδύσεις, σύμβουλος Fidelity Go
πιστότητα είναι γνωστή για τα πολλά σχέδια συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας και τους μεμονωμένους λογαριασμούς μεσιτείας που διαχειρίζονται. Αυτή η μεγάλη μεσιτεία είναι επίσης πολύ δημοφιλής όπως μπορείτε να πάρετε δωρεάν συναλλαγές μετοχών συν κεφάλαια δείκτη μηδενικής αμοιβής.
Αυτός ο μεσίτης μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή Roth IRA για επένδυση χωρίς χρέωση. Οι συνεχιζόμενοι πόλεμοι τιμολόγησης κάνουν πολλούς μεσίτες να παραιτηθούν από τις περισσότερες προμήθειες συναλλαγών και τέλη λογαριασμού. Η πιστότητα πηγαίνει ένα βήμα παραπέρα με τη δική της Δημιουργία αμοιβαίων κεφαλαίων μηδενικού δείκτη. Αυτά τα κεφάλαια έχουν ελάχιστη αρχική επένδυση 1 $ και λόγο εξόδων 0%.
Ως γρήγορη σύγκριση, το Ταμείο Δείκτη Συνολικού Χρηματιστηρίου Vanguard (VTSAX) έχει λόγο εξόδων 0,04% και ελάχιστη αρχική επένδυση $ 3,000.
Η Fidelity προσφέρει πολλά ενεργά αμοιβαία κεφάλαια και κεφάλαια στόχου. Είναι δυνατό να αγοράσετε κλασματικές μετοχές αμερικανικών μετοχών και ETF ξεκινώντας από $ 1, αλλά μόνο όταν χρησιμοποιείτε την εφαρμογή τους για κινητά.
Ο σύμβουλος Fidelity Go προσφέρει διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια και κοστίζει 0,35% ετησίως. Αυτή η ετήσια συμβουλευτική αμοιβή είναι κατά λίγο υψηλότερη από τα περισσότερα ρομπότ. Τα καλά νέα είναι ότι η Fidelity Go επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια Fidelity Flex που δεν έχουν δείκτες δαπανών. Η ελάχιστη αρχική σας επένδυση είναι $ 0.
Ξεκινήστε με την Fidelity
Ally Invest Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $0
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για αμερικανικές μετοχές και ETF
- Βασικά χαρακτηριστικά: Ερευνητικά εργαλεία σε βάθος, διαχειριζόμενοι λογαριασμοί χωρίς προμήθεια
- Προβολή: Έως και 3.500 $ μετρητά μπόνους όταν ανοίγετε έναν αυτοκατευθυνόμενο λογαριασμό
Ally Invest μπορεί να είναι ο καλύτερος Roth IRA για να έχετε τις επενδύσεις και τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς στο ίδιο μέρος. Μπορείτε να αποθηκεύσετε τις ταμειακές σας αποταμιεύσεις στην Ally Bank για μία από τις καλύτερες online τραπεζικές τιμές.
Παίρνετε αμερικανικές μετοχές χωρίς προμήθειες και πάνω από 100 ενεργά και παθητικά ETF από τις Vanguard, iShares, Invesco και άλλες οικογένειες αμοιβαίων κεφαλαίων. Το πρόγραμμα ελέγχου της Ally Invest Fund και τα εμπεριστατωμένα ερευνητικά εργαλεία μπορούν να βρουν πιθανές μετοχές και κεφάλαια.
Θα πρέπει να αποφύγετε την Ally Invest εάν θέλετε να διατηρήσετε αμοιβαία κεφάλαια καθώς θα πληρώσετε κάποια αμοιβή. Τα κεφάλαια χωρίς φορτίο κοστίζουν 9,99 $ ανά παραγγελία αγοράς και πώλησης.
Είναι δυνατό να κερδίσετε ένα μπόνους μετρητών κατά την κατάθεση τουλάχιστον $ 10.000 σε νέο αυτόνομο επενδυτικό λογαριασμό εντός 60 ημερών από το άνοιγμα του λογαριασμού σας. Ένας Ally Invest Roth IRA πληροί τις προϋποθέσεις για το μπόνους νέου λογαριασμού.
Η Ally Invest προσφέρει επίσης διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια χωρίς προμήθειες. Δεν υπάρχουν συμβουλές και ελάχιστη επένδυση 100 $. Έχετε τέσσερις διαφορετικές επενδυτικές στρατηγικές για να διαλέξετε, συμπεριλαμβανομένων κοινωνικά υπεύθυνων και φορολογικά πλεονεκτικών προσεγγίσεων.
Όλα τα διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια απαιτούν αποθεματικό μετρητών 30% για να παραιτηθούν από την ετήσια συμβουλευτική αμοιβή 0,30%. Αυτό το buffer είναι υψηλότερο από τους περισσότερους συμβούλους robo, αλλά το υπόλοιπο των μετρητών σας αποφέρει απόδοση υψηλού επιτοκίου.
Διαβάστε το δικό μας πλήρης ανασκόπηση της Ally Invest για να μάθετε περισσότερα για την Ally Invest.
Ξεκινήστε με το Ally Invest
Betterment Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: 25% (Digitalηφιακό) ή 0,40% (Premium)
- Εμπορικές προμήθειες: Κανένας
- Βασικά χαρακτηριστικά: Κλασματικές επενδύσεις, αυτόματη αναπροσαρμογή ισορροπίας, πρόσβαση σε χρηματοοικονομικό σύμβουλο
- Προβολή: Έως ένα έτος δωρεάν διαχείριση
Βελτίωση είναι ένας από τους παλαιότερους και μεγαλύτερους συμβούλους ρομπό που προσφέρει φορολογητέους λογαριασμούς και συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς. Αυτός ο διαδικτυακός μεσίτης είναι ένας ρομπο-σύμβουλος όπου μια ομάδα επενδυτών ειδικών χρησιμοποιεί έναν αλγόριθμο υπολογιστών για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Οι σύμβουλοι Robo αποφασίζουν σε ποια κεφάλαια του δείκτη θα επενδύσουν και θα εξισορροπήσουν το χαρτοφυλάκιό σας για να αποτρέψουν τη μετατόπιση του χαρτοφυλακίου.
Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό με αρχική κατάθεση 0 $ και θα απαντήσετε σε μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου για να προτείνετε ένα πρότυπο χαρτοφυλάκιο ETF μετοχών και ομολόγων.
Όπως και οι περισσότεροι σύμβουλοι ρομπό, η πρωταρχική επενδυτική φιλοσοφία της Betterment ακολουθεί το βραβείο Νόμπελ Σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου (MPT). Αυτή η επενδυτική στρατηγική περιλαμβάνει μια ποικιλία εγχώριων και διεθνών ETF μετοχών και ομολόγων για αυτές τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων:
- Αμερικανικές μετοχές
- Διεθνείς μετοχές (ανεπτυγμένες και αναδυόμενες αγορές)
- Εταιρικά ομόλογα
- Κρατικά ομόλογα
Μπορείτε επίσης να εξετάσετε τα κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια εισοδήματος της Goldman Sachs, της κοινωνικής ευθύνης της Betterment.
Όλα τα χαρτοφυλάκια Betterment διαθέτουν αυτόματη επανεξισορρόπηση και κλασματικές επενδύσεις. Οι φορολογητέοι λογαριασμοί μπορούν να επωφεληθούν από τη συλλογή φορολογικών ζημιών για να ελαχιστοποιήσουν τον ετήσιο φορολογικό λογαριασμό σας.
Η Betterment έχει δύο σχέδια τιμολόγησης, ανάλογα με το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Εάν το υπόλοιπό σας είναι κάτω από $ 100,00, είστε στο ψηφιακό πρόγραμμα με ετήσια αμοιβή 0,25%. Η επίτευξη έξι αριθμών σάς επιτρέπει να αναβαθμίσετε σε Premium που κοστίζει 0,40% ετησίως.
Τα premium οφέλη περιλαμβάνουν απεριόριστη πρόσβαση για πρόσβαση CFP μεμονωμένων ατόμων για προγραμματισμό ορόσημα ζωής και εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές για μετοχές, ακίνητα και 401 (k) s. Το Digitalηφιακό σχέδιο σάς επιτρέπει να παραγγείλετε εφάπαξ συμβουλές με οικονομικούς συμβούλους της Betterment και τα πακέτα ξεκινούν από $ 199 για μια συνεδρία 45 λεπτών.
Μία αυξανόμενη τάση μεταξύ των συμβούλων ρομπό είναι η προσφορά τραπεζικών εναλλακτικών λύσεων, συμπεριλαμβανομένου ενός τοκοφόρος λογαριασμός διαχείρισης μετρητών και ένας λογαριασμός ελέγχου ανταμοιβών χωρίς χρέωση.
Εδώ είναι το δικό μας πλήρης αναθεώρηση βελτίωσης να μάθω περισσότερα.
Ξεκινήστε με τη βελτίωση
Wealthfront Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $500
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: 25% ετήσιο τέλος διαχείρισης
- Εμπορικές προμήθειες: Κανένας
- Βασικά χαρακτηριστικά: Αυτόματη επανεξισορρόπηση, φορολογικά αποδοτικές επενδυτικές στρατηγικές "PassivePlus", δωρεάν μηχανή παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών
- Προβολή: Έως και $ 5.000 διαχειρίζονται δωρεάν
Πλούτος μπροστά είναι ένας άλλος μακροχρόνιος σύμβουλος ρομπό. Μέχρι πριν από λίγα χρόνια, οι δύο επιλογές «robo» ήταν Betterment ή Wealthfront. Οποιαδήποτε πλατφόρμα είναι μια καλή επιλογή για τη διαχείριση των Roth IRA και των φορολογητέων επενδυτικών λογαριασμών σας. Ωστόσο, η Wealthfront και η Betterment προσφέρουν διαφορετικές προηγμένες επενδυτικές στρατηγικές και εργαλεία χρηματοοικονομικών συμβουλών.
Θα χρειαστείτε τουλάχιστον μια αρχική κατάθεση $ 500 για να ανοίξετε έναν Wealthfront Roth IRA. Ένας λόγος για την υψηλότερη κατάθεση είναι ότι η Wealthfront αγοράζει μόνο ολόκληρες μετοχές ETF δείκτη ενώ η Betterment αγοράζει κλασματικές μετοχές. Η ετήσια αμοιβή διαχείρισης της Wealthfront είναι το βιομηχανικό πρότυπο 0,25% του υπολοίπου του λογαριασμού σας.
Η τυπική μεθοδολογία επενδύσεων Wealthfront τηρεί τη Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου (MPT). Το Wealthfront χρησιμοποιεί το MPT για να συστήσει την κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας να επενδύσετε σε ETF μετοχών και ομολόγων από τις ΗΠΑ, τις ανεπτυγμένες και τις αναδυόμενες αγορές. Το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί επίσης να επενδύσει σε εναλλακτικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων ακινήτων και φυσικών πόρων. Οι μετοχές και τα ομόλογα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό (TIP) των αμερικανικών ομολόγων είναι επίσης πιθανή.
Όλα τα μέλη έχουν πρόσβαση στη δωρεάν οικονομική συμβουλευτική μηχανή της Wealthfront. Αυτό το διαδικτυακό εργαλείο οικονομικού προγραμματισμού αναλύει τις τρέχουσες οικονομικές σας συνήθειες για να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε μακροπρόθεσμους στόχους.
Το Wealthfront προσφέρει επίσης έναν δωρεάν τοκοφόρο λογαριασμό διαχείρισης μετρητών. Η ελάχιστη αρχική κατάθεση είναι $ 1 και περιλαμβάνει χρεωστική κάρτα για αγορές. Μπορείτε να εγγραφείτε σε άμεση κατάθεση για να κάνετε γρήγορα συνεισφορές Roth IRA ή να χρηματοδοτήσετε τον φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό σας.
Καθώς κάθε σύμβουλος χρησιμοποιεί παρόμοια μεθοδολογία, ο καλύτερος robo-σύμβουλος Roth IRA μπορεί να είναι αυτός με τις χαμηλότερες αμοιβές και τα καλύτερα οικονομικά εργαλεία. Τα περισσότερα από τα δείγματα ETF στα οποία επενδύει η Wealthfront έχουν λόγο εξόδων μεταξύ 0,06% και 0,13%. Αυτά τα τέλη είναι παρόμοια με αυτά που πληρώνετε επενδύοντας μόνοι σας, αποφεύγοντας τα ετήσια έξοδα δαπανών συμβολαίου συμβολαίου.
Επενδύσεις PassivePlus
Έχοντας υπόλοιπο λογαριασμού 100.000 δολαρίων, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις προηγμένες επενδυτικές στρατηγικές της Wealthfront "PassivePlus". Το Wealthfront δεν προσφέρει πρόσβαση CPA κατά παραγγελία, όπως το Betterment.
Το Roth IRA σας μπορεί να επωφεληθεί από τη στρατηγική ισοτιμίας κινδύνου που μετρά διαφορετικά τον κίνδυνο από τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου για να παράγει δυνητικά υψηλότερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις.
Σε αντίθεση με τη Betterment, το Wealthfront χρεώνει μόνο 0,25% ετήσια αμοιβή για τους επενδυτές του PassivePlus.
Δείτε το δικό μας πλήρης κριτική Wealthfront για να αποφασίσετε αν αυτός είναι ο καλύτερος σύμβουλος ρομπό για εσάς.
Ξεκινήστε με το Wealthfront
Charles Schwab Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $0
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για διαδικτυακές μετοχές των ΗΠΑ, ETF και τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια
- Βασικά χαρακτηριστικά: Κλασματική επένδυση (τουλάχιστον 5 $), Ερευνητικά εργαλεία σε βάθος
- Προβολή: Έπαθλο έως 500 $ σε μετρητά
Charles Schwab είναι ένας από τους παλαιότερους και μεγαλύτερους μεσίτες έκπτωσης αλλά έχει λιγότερη αναγνώριση ονόματος από την Vanguard και την Fidelity. Ωστόσο, η Schwab διαθέτει μια μεγάλη πλατφόρμα με πολλές επενδυτικές επιλογές χωρίς προμήθειες για μετοχές, ETF και αμοιβαία κεφάλαια.
Η ολοκαίνουργια λειτουργία Schwab Stock Slices σάς επιτρέπει να αγοράζετε κλασματικές μετοχές μεμονωμένων μετοχών και ETF με τουλάχιστον 5 $ τουλάχιστον.
Το Schwab διαθέτει πολλά εμπεριστατωμένα εργαλεία έρευνας και χαρτογράφησης που διευκολύνουν την έρευνα θεμελιωδών και τεχνικών δεικτών. Μπορείτε επίσης να διαβάσετε αναφορές αναλυτών και να χρηματοδοτήσετε κάρτες αναφοράς για να συγκρίνετε πιθανές επενδύσεις.
Υπάρχει επίσης ένας εσωτερικός ρομποτικός σύμβουλος με το Schwab Intelligent Portfolios χωρίς συμβουλές ή προμήθειες συναλλαγών. Ωστόσο, χρειάζεστε τουλάχιστον $ 5.000 για να ξεκινήσετε την επένδυση και το χαρτοφυλάκιό σας διαθέτει ένα αποθεματικό μετρητών τουλάχιστον 6%. Βελτίωση ή Πλούτος μπροστά μπορεί να είναι μια πιο οικονομικά αποδοτική επιλογή και μπορείτε επίσης να επενδύσετε σε ETFs του δείκτη που δεν είναι Schwab.
Ξεκινήστε με τον Charles Schwab
Ellevest Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $ 1, $ 5 ή $ 9 το μήνα (Μόνο τα σχέδια $ 5 και $ 9 υποστηρίζουν IRA)
- Εμπορικές προμήθειες: Κανένας
- Βασικά χαρακτηριστικά: Επενδυτική στρατηγική βασισμένη σε στόχους για γυναίκες, πρόσβαση προπονητή
Ellevest μπορεί να είναι ο καλύτερος πάροχος Roth IRA για γυναίκες καθώς αυτή η πλατφόρμα χρησιμοποιεί μια επενδυτική στρατηγική βασισμένη σε στόχους αντί για την πανταχού παρούσα Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου. Για παράδειγμα, οι Ellevest παράγοντες διαφοροποιούν τις αμοιβές των δύο φύλων, τα διαλείμματα σταδιοδρομίας και το μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής για τις γυναίκες κατά τη δημιουργία ενός επενδυτικό σχέδιο.
Θα επενδύσετε σε μετοχές, ομόλογα και εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία ETF όπως άλλοι σύμβουλοι ρομπότ. Υπάρχει επίσης ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων με αντίκτυπο που διαθέτει ETF με κοινωνικό πνεύμα, όταν είναι δυνατόν. Αυτά τα κεφάλαια επικεντρώνονται σε εταιρείες που προωθούν γυναίκες ηγέτες και πολιτικές, βιωσιμότητα, ηθική και γυναικείες επιχειρήσεις.
Το σχέδιο τιμολόγησης Ellevest είναι διαφορετικό από τους περισσότερους συμβούλους robo καθώς πληρώνετε μια κατ 'αποκοπή μηνιαία αμοιβή αντί για ένα ποσοστό του υπολοίπου του λογαριασμού σας. Τα σχέδια τιμολόγησης Ellevest είναι τα παρακάτω:
- Βασικά: 1 $/μήνα
- Συν: 5 $/μήνα
- Εκτελεστικό: 9 $/μήνα
Μικροεπενδυτικές εφαρμογές όπως Βελανίδια έχουν παρόμοια κλιμακωτά σχέδια τιμολόγησης. Η πληρωμή μιας κατ 'αποκοπή μηνιαίας αμοιβής μπορεί να κοστίσει λιγότερο από μια ετήσια αμοιβή βάσει ποσοστού, όταν έχετε ένα μεγάλο υπόλοιπο χαρτοφυλακίου.
Πρέπει να επιλέξετε το σχέδιο Plus ή Executive για να ανοίξετε ένα Roth IRA με το Ellevest. Το να γίνετε μέλος "Plus" είναι φθηνότερο από ένα πρόγραμμα Betterment Digital όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι τουλάχιστον 24.000 $.
Δύο άλλα οφέλη συνδρομής Plus περιλαμβάνουν εξατομικευμένα επενδυτικά σχέδια και το 30% προσφέρουν συνεδρίες προπόνησης κατ 'ιδίαν. Όλα τα μέλη της Ellevest έχουν πρόσβαση σε τραπεζικό λογαριασμό που είναι ασφαλισμένο από FDIC και οικονομικά και εργαστήρια σταδιοδρομίας που βασίζονται σε βίντεο ή email.
Εδώ είναι το δικό μας πλήρης κριτική για το Ellevest αν θέλετε να μάθετε περισσότερα.
Ξεκινήστε με το Ellevest
M1 Finance Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $ 100 για φορολογητέους λογαριασμούς και $ 500 για IRA
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: Κανένας
- Εμπορικές προμήθειες: Κανένας
- Βασικά χαρακτηριστικά: Κλασματικές επενδύσεις για μετοχές και ETF, χωρίς προμήθειες πλατφόρμας ή προμήθειες συναλλαγών, δυναμική αναπροσαρμογή
- Προσφορές: Μέχρι και 2.500 $ μετρητά μπόνους
M1 Οικονομικά είναι μια μοναδική δωρεάν εφαρμογή επένδυσης που είναι μια υβριδική εφαρμογή συμβολαίου robo και αυτοκατευθυνόμενη επένδυση. Οι επενδυτικές σας επιλογές περιλαμβάνουν τις περισσότερες μεμονωμένες αμερικανικές μετοχές, ETF και χαρτοφυλάκια "ειδικής πίτας". Αποφασίζετε ποια περιουσιακά στοιχεία θα προσθέσετε στην επενδυτική πίτα σας και ορίζετε ένα ποσοστό -στόχο σε κάθε εκμετάλλευση.
Το M1 χρησιμοποιεί τη «δυναμική αναπροσαρμογή» για να ευθυγραμμίσει την πραγματική κατανομή περιουσιακών στοιχείων με την κατανομή στόχου. Κάθε φορά που επενδύετε νέα μετρητά, η M1 αγοράζει κλασματικές μετοχές από φέτες που βρίσκονται επί του παρόντος κάτω από τον στόχο τους. Πρέπει να ζητήσετε μια μη αυτόματη ισορροπία για να πωλήσει το Μ1 το τμήμα των φέτων πάνω από την εκχωρημένη κατανομή τους.
Δεδομένου ότι η M1 Finance δεν είναι πλήρης robo-σύμβουλος, δημιουργείτε μόνοι σας το χαρτοφυλάκιό σας. Οι πίτες εμπειρογνωμόνων διευκολύνουν την αυτοματοποίηση της επένδυσης, καθώς αυτές οι πίτες αντιγράφουν στοχευόμενα ταμεία συνταξιοδότησης και επενδυτικές στρατηγικές βασισμένες στον κίνδυνο Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου.
Ένα M1 Finance Roth IRA είναι ελεύθερο να ανοίξει με $ 0, αλλά απαιτεί $ 500 για να πραγματοποιήσετε την πρώτη σας επένδυση. Αυτό το ελάχιστο είναι υψηλότερο από τους περισσότερους μεσίτες, αλλά η κλασματική επένδυση σας επιτρέπει να διαφοροποιήσετε άμεσα το χαρτοφυλάκιό σας. Οι επόμενες επενδύσεις απαιτούν υπόλοιπο μετρητών 25 δολαρίων.
Η δωρεάν βαθμίδα συμμετοχής για το M1 Finance έχει ένα καθημερινό παράθυρο συναλλαγών στις 9:30 π.μ. Ανατολής. Πρέπει να υποβάλετε τις εμπορικές σας παραγγελίες έως τις 9:29 το πρωί της Ανατολικής εάν θέλετε να συμπληρωθούν εκείνη την ημέρα.
Η αναβάθμιση στο M1 Plus κοστίζει 120 $ ετησίως και λαμβάνετε ένα παράθυρο συναλλαγών απόγευμα στις 3 μ.μ., ένα λογαριασμό ελέγχου ανταμοιβών και μειωμένες χρεώσεις επιτοκίου στη γραμμή πίστωσης του χαρτοφυλακίου σας.
Σας αρέσει η ιδέα της επένδυσης βάσει ποσοστού; Διαβάστε το δικό μας M1 Οικονομική ανασκόπηση για να μάθετε περισσότερα για όλα όσα προσφέρει αυτή η δωρεάν εφαρμογή επένδυσης.
Ξεκινήστε με το M1 Finance
TD Ameritrade Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $0
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για διαδικτυακές μετοχές ΗΠΑ και ETF
- Βασικά χαρακτηριστικά: Εκτεταμένα ερευνητικά και εκπαιδευτικά εργαλεία
- Προβολή: Έως και 2.500 $ μετρητά
TD Ameritrade είναι το αγαπημένο για τους ενεργούς εμπόρους χάρη στο ισχυρό του thinkorswim λογισμικό για επιτραπέζιους υπολογιστές. Αυτή δεν είναι μια πλατφόρμα για αγοραστές και κρατήσεις επενδυτών - αυτή είναι για ενεργούς εμπόρους.
Δεν υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις υπολοίπου, προμήθειες λογαριασμού ή προμήθειες συναλλαγών για διαδικτυακές συναλλαγές μετοχών και ETF. Ωστόσο, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να είναι ακριβά και οι συναλλαγές με τη βοήθεια μεσίτη είναι επίσης ακριβές.
Δεν υπάρχει επιλογή robo -visor, αλλά οι αρχάριοι επενδυτές μπορεί να εκτιμήσουν τα ισχυρά εργαλεία έρευνας και εκπαίδευσης. Οι αναφορές αναλυτών και ο δείκτης αξιολόγησης Morningstar μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε κατάλληλα ETF και αμοιβαία κεφάλαια. Μπορείτε να προσομοιώσετε συναλλαγές με το εργαλείο paperMoney για να βελτιώσετε τις επενδυτικές σας στρατηγικές.
Νέοι και βετεράνοι επενδυτές μπορούν να μάθουν νέες επενδυτικές δεξιότητες με τα διαδικτυακά διαδικτυακά σεμινάρια της Ameritrade. Αυτές οι συνεδρίες βίντεο καλύπτουν μια ποικιλία βασικών και προηγμένων επενδυτικών θεμάτων.
Ξεκινήστε με το TD Ameritrade
E*TRADE Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $ 0 ($ 500 για βασικά χαρτοφυλάκια)
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $0
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για διαδικτυακές μετοχές ΗΠΑ και ETF
- Βασικά χαρακτηριστικά: Ευρεία επιλογή επενδύσεων, ερευνητικά εργαλεία, βασικά χαρτοφυλάκια "robo -visor"
- Προβολή: Μέχρι και 2.500 $ μετρητά μπόνους
E*TRADE είναι ένας διαδικτυακός μεσίτης εκπτώσεων που έγινε δημοφιλής τη δεκαετία του 1990 για τις προμήθειες συναλλαγών χαμηλού κόστους. Σήμερα, οι διαδικτυακές συναλλαγές σας μεμονωμένων μετοχών και ETF είναι δωρεάν, αλλά τα αμοιβαία κεφάλαια ενδέχεται να υπόκεινται σε χρέωση συναλλαγής 19,99 $. Δεν υπάρχουν διαθέσιμα αμοιβαία κεφάλαια, χωρίς χρέωση συναλλαγής.
Η επένδυση μπορεί να είναι εύκολη με τα βασικά χαρτοφυλάκια E*TRADE. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 500 και η ετήσια αμοιβή διαχείρισης είναι 0,30%, συν αμοιβές κεφαλαίων ETF. Αυτή η αμοιβή είναι ελαφρώς υψηλότερη από άλλα ρομπότ, αλλά έχετε μόνο 1% buffer μετρητών. Αυτά τα χαρτοφυλάκια υιοθετούν την επενδυτική στρατηγική της Σύγχρονης Θεωρίας Χαρτοφυλακίου. Διατίθενται κοινωνικά υπεύθυνες και έξυπνες στρατηγικές beta.
Ξεκινήστε με το E*Trade
Merrill Edge Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: Κανένας
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για αμερικανικές μετοχές και ETF
- Βασικά χαρακτηριστικά: Ερευνητικά εργαλεία σε βάθος και προτιμώμενες ανταμοιβές της Bank of America
- Προσφορές: Έως και $ 900 μετρητά μπόνους
Merrill Edge είναι μία από τις καλύτερες επιλογές Roth IRA εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για προτιμώμενες ανταμοιβές της Bank of America. Τα υπόλοιπα των λογαριασμών σας BofA και Merrill σάς επιτρέπουν να απολαμβάνετε ενισχυμένα τραπεζικά μπόνους.
Ένας Merrill Edge Self-Directed Roth IRA έχει ελάχιστη αρχική κατάθεση 0 $ και όλες οι συναλλαγές μετοχών και ETF είναι δωρεάν. Έχετε πρόσβαση στα κορυφαία ερευνητικά εργαλεία της Merrill στη βιομηχανία.
Τα χαρτοφυλάκια Guided Investing απαιτούν ένα αρχικό υπόλοιπο $ 5.000 και έχουν ετήσια συμβουλευτική αμοιβή 0,45%. Άλλοι συμβούλοι robo είναι πιο οικονομικοί, αν προτιμάτε μια επενδυτική προσέγγιση.
Ξεκινήστε με το Merrill Edge
Webull Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $0
- Εμπορικές προμήθειες: 0 $ για μετοχές και ETF
- Βασικά χαρακτηριστικά: Προσομοιωμένα εργαλεία συναλλαγών και εκτεταμένες ώρες συναλλαγών
- Προβολή: Δύο δωρεάν μετοχές
Webull είναι μια δωρεάν εφαρμογή επένδυσης παρόμοια με την Robinhood αλλά με πιο εκτεταμένα ερευνητικά εργαλεία και επιλογές λογαριασμού. Μπορείτε να ανοίξετε έναν Roth IRA με μια αρχική επένδυση 0 $. Εάν ανοίξετε λογαριασμό με 100 $, μπορείτε να λάβετε 2 δωρεάν μετοχές αξίας έως και 2.300 $.
Όλες οι συναλλαγές μετοχών και ETF είναι δωρεάν με το WeBull. Η διαπραγμάτευση για παρατεταμένες ώρες είναι επίσης διαθέσιμη, αλλά οι τιμές αγοράς και πώλησης κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου μπορεί να είναι δυσμενείς καθώς υπάρχει λιγότερη ρευστότητα. Το WeBull προσφέρει προηγμένα εργαλεία έρευνας, σε αντίθεση με τις περισσότερες δωρεάν εφαρμογές που παρέχουν μόνο ένα βασικό ιστορικό διάγραμμα τιμών και πρόσφατους τίτλους ειδήσεων. Μπορείτε να προσομοιώσετε συναλλαγές για να δοκιμάσετε πιθανές συναλλαγές χωρίς να διακινδυνεύσετε πραγματικά χρήματα.
Ξεκινήστε με το WeBull
SoFi Invest Roth IRA
- Ελάχιστη αρχική κατάθεση: $0
- Τέλη διαχείρισης λογαριασμού: $0
- Εμπορικές προμήθειες: $0
- Βασικά χαρακτηριστικά: Κλασματική αυτοκατευθυνόμενη επένδυση (Stock Bits), χωρίς χρέωση robo -visor
- Προβολή: $ 50 σε δωρεάν απόθεμα με ελάχιστη κατάθεση $ 1.000
SoFi Invest είναι μια σχετικά νέα επενδυτική εφαρμογή χωρίς χρέωση και μέρος της ευρύτερης κοινότητας SoFi. Άλλα οφέλη μελών περιλαμβάνουν αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου και SoFi Money λογαριασμός διαχείρισης μετρητών.
Έχετε την επιλογή να ανοίξετε έναν αυτοκατευθυνόμενο λογαριασμό SoFi Invest ή έναν αυτοματοποιημένο λογαριασμό επένδυσης. Σίγουρα μπορείτε να έχετε και τα δύο καθώς υπάρχει μόνο μια αρχική κατάθεση $ 1 και δεν υπάρχουν μηδενικές χρεώσεις λογαριασμού.
Ένας λογαριασμός Active Investing που σας επιτρέπει να αγοράζετε μετοχές και ETF με 1 $ ανά συναλλαγή. Αυτή η ελάχιστη επένδυση είναι χαμηλότερη από τους περισσότερους διαδικτυακούς μεσίτες που απαιτούν τουλάχιστον 5 $ ανά συναλλαγή.
Ένας λογαριασμός αυτοματοποιημένων επενδύσεων απαιτεί επίσης μόνο μια αρχική επένδυση 1 $. Η αυτόματη αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου είναι στάνταρ, αλλά η SoFi Invest δεν προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Το SoFi συνιστά μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων ανάλογα με τον επενδυτικό στόχο ζωής που επιλέγετε.
Δεν υπάρχουν χρεώσεις διαχείρισης λογαριασμού ή προμήθειες συναλλαγών για Αυτοματοποιημένες Επενδύσεις. Η μόνη σας δαπάνη είναι οι αμοιβές του δείκτη που κυμαίνονται μεταξύ 0,03% και 0,08% ανά ταμείο-όπως όλοι οι άλλοι συμβούλοι ρομπότ. Οι επενδυτές που θέλουν να αποφύγουν τα τέλη μπορεί να αποφασίσουν ότι το Sofi Invest είναι το καλύτερο Roth IRA για αυτοκατευθυνόμενες και αυτοματοποιημένες επενδύσεις.
Ξεκινήστε με το Sofi Invest
Ποιος είναι επιλέξιμος για ένα Roth IRA;
Οι περισσότεροι μεσίτες αφήνουν τους ενήλικες ηλικίας 18 ετών και άνω που αποκτούν φορολογητέο εισόδημα να ανοίξουν έναν Roth IRA. Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν υπηρεσίες επιτήρησης Roth IRA για ανηλίκους.
Ενδέχεται να μην μπορείτε να κάνετε άμεση συνεισφορά σε έναν Roth IRA εάν κερδίζετε υψηλό εισόδημα. Το 2020, το όριο εισοδήματος για την πλήρη ετήσια συνεισφορά $ 6.000 ($ 7.000 εάν είστε 50 ετών και άνω) είναι $ 124.000 για τους μεμονωμένους φορολογούμενους και $ 196.000 για τους κοινούς φορολογικούς φορείς. Εξακολουθεί να υπάρχει ελπίδα επένδυσης αφορολόγητων, καθώς οι άτομα με υψηλό εισόδημα μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα backdoor Roth IRA.
Οι καλύτεροι πάροχοι Roth IRA δεν χρεώνουν ετήσια τέλη λογαριασμού ή προμήθειες συναλλαγών για αυτοκατευθυνόμενους λογαριασμούς. Οι σύμβουλοι Robo μπορούν να χρεώσουν κατά προσέγγιση ετήσια αμοιβή διαχείρισης λογαριασμού (συμβουλευτική αμοιβή) 0,25%. Μερικοί σύμβουλοι χρεώνουν ελαφρώς υψηλότερη αμοιβή και άλλοι είναι δωρεάν.
Οι ακριβότερες πλατφόρμες μπορεί να κοστίζουν λιγότερο από την πρόσληψη οικονομικού συμβούλου. Οι ετήσιες συμβουλές τους είναι τουλάχιστον 1%, στις περισσότερες περιπτώσεις για έναν τοπικό σύμβουλο - ο οποίος πιθανόν να επενδύσει σε παρόμοια περιουσιακά στοιχεία.
Μπορώ να έχω δύο Roth IRA;
Ναι, είναι δυνατό να ανοίξετε πολλούς Roth IRA. Για παράδειγμα, ο πρώτος σας Roth IRA μπορεί να είναι ένας αυτοκατευθυνόμενος λογαριασμός για την αγορά μεμονωμένων μετοχών και ETF. Ο δεύτερος λογαριασμός σας μπορεί να είναι με α ρομπο-σύμβουλος προσφέροντας μια πλήρως αυτοματοποιημένη επενδυτική υπηρεσία εάν δεν έχετε το χρόνο ή την ικανότητα να είστε DIY επενδυτής.
Μπορείτε επίσης να επενδύσετε με έναν παραδοσιακό IRA με εισόδημα προ φόρων. Είναι επίσης δυνατό να έχετε πολλούς παραδοσιακούς λογαριασμούς IRA.
Ανεξάρτητα από τον αριθμό των IRA που έχετε, μπορείτε να κάνετε μόνο έως και $ 6.000 σε συνδυασμένες συνεισφορές Roth και Traditional κάθε χρόνο (το 2020). Οι επενδυτές ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να καταβάλουν επιπλέον 1.000 δολάρια "συνεισφορά".
Περίληψη
Ένας τρόπος για να βρείτε το καλύτερο Roth IRA είναι να αναζητήσετε τις λιγότερες χρεώσεις. Οι περισσότεροι μεσίτες δεν χρεώνουν πλέον προμήθειες συναλλαγών και έχουν χαμηλά (ή ανύπαρκτα) αρχικά ελάχιστα στοιχεία λογαριασμού. Μπορεί να προτιμάτε μια μεσιτική προσφορά κλασματικών επενδύσεων ή σε βάθος εργαλεία έρευνας και εκπαίδευσης. Ένας σύμβουλος robo μπορεί να είναι η σωστή επιλογή εάν θέλετε να επενδύσετε αλλά δεν έχετε το χρόνο ή τη γνώση για να το κάνετε μόνοι σας.