Θέλατε ποτέ να δείτε όλα τα χαρτοφυλάκια επενδύσεών σας σε ένα μέρος και να τους δώσετε μια ενδελεχή ανάλυση για να διαπιστώσετε εάν παίρνετε τις σωστές αποφάσεις;
Εάν είστε τυχεροί που έχετε όλες τις συμμετοχές σας με μία μεσιτεία, δεν είναι δύσκολο να αναλύσετε τις επενδύσεις σας. Εάν έχετε πολλούς λογαριασμούς, όπως πολλοί άνθρωποι, είναι πολύ πιο δύσκολο να τους φορτώσετε όλους σε ένα μόνο εργαλείο ανάλυσης χαρτοφυλακίου για να τους ελέγξετε όλους μαζί.
Και δεν είναι ότι η μεταφορά κεφαλαίων και μετοχών είναι εύκολη (ή φθηνή, αυτές οι χρεώσεις μεταφοράς ACAT είναι αρκετά υψηλές!), Οπότε η μεταφορά όλων αυτών σε ένα μέρος δεν είναι πάντα εφικτή. (αν μπορείς, απλοποιώντας τα οικονομικά σας δεν είναι ποτέ κακή επιλογή)
Τι θα γινόταν αν σας έλεγα ότι υπάρχουν εργαλεία ανάλυσης χαρτοφυλακίου εκεί έξω που μπορούν να αναλύσουν τις κατοχές σας σε πολλούς λογαριασμούς για να σας δώσουν μια καλύτερη μελέτη του τρόπου με τον οποίο έχετε δημιουργήσει; Αν ίσως είστε υπερβολικά εκτεθειμένοι σε ορισμένους τομείς ή υποεκτεθειμένοι σε άλλους; Εάν η κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας είναι αυτή που σκοπεύατε να είναι;
Υπάρχουν πολλοί αναλυτές χαρτοφυλακίου εκεί έξω και πολλοί είναι δωρεάν - αλλά ποια αξίζει να χρησιμοποιήσετε;
Ακολουθούν τα καλύτερα εργαλεία ανάλυσης χαρτοφυλακίου αυτήν τη στιγμή:
Morningstar Instant X-Ray
Morningstar Instant X-Ray έχει το πλεονέκτημα ότι είναι αυτό που χρησιμοποιούν άλλες υπηρεσίες για να κάνουν πολλές αναλύσεις και αναφορές. Αυτό επειδή Το Morningstar έχει δημιουργήσει μια εξαιρετική φήμη για την παροχή πληροφοριών και αξιολογήσεων σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, αλλά ιδιαίτερα σε κεφάλαια.
Η υπηρεσία παρέχει πληθώρα εργαλείων ανάλυσης, συμπεριλαμβανομένων και ιδιαίτερα αυτών screeners μετοχών και αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα προγράμματα προβολής για να περιορίσετε τη λίστα μετοχών ή κεφαλαίων που πληρούν τα συγκεκριμένα κριτήρια που αναζητάτε. Αναφέρουν επίσης την απόδοση της ασφάλειας ή του αμοιβαίου κεφαλαίου σε σύγκριση με το σχετικό σημείο αναφοράς και αναλύουν τις αμοιβές των κεφαλαίων, μεταξύ πολλών άλλων υπηρεσιών. Παρέχει επίσης εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να αξιολογήσετε την κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων και να διαφοροποιήσετε σωστά το χαρτοφυλάκιό σας.
Το Morningstar Instant X-Ray είναι μέρος της σουίτας υπηρεσιών Morningstar Premium που συνήθως κοστίζει 199 $ το χρόνο. Αν θέλετε να το δοκιμάσετε, χρησιμοποιήστε έναν από τους συνδέσμους μας και λάβετε μια δωρεάν δοκιμή 14 ημερών συν 30 $ από την κανονική ετήσια τιμή. Αν σας αρέσει, μπορείτε να πληρώσετε για μια τριετή συνδρομή για μόλις $ 349, έκπτωση $ 100. Μας Κωδικοί έκπτωσης Morningstar Premium είναι ενσωματωμένοι στους συνδέσμους, οπότε δεν υπάρχει κωδικός για εισαγωγή.
Πλεονεκτήματα:
- Το Morningstar είναι ο πηγή πληροφοριών και ανάλυσης στον κλάδο των επενδύσεων.
- Θα έχετε πρόσβαση στα είδη των επενδυτικών εργαλείων που είναι συνήθως διαθέσιμα μόνο για τους εσωτερικούς.
- Οι διαφημίσεις είναι περιορισμένες, καθώς η κύρια υπηρεσία είναι μια συνδρομή premium.
- Η premium υπηρεσία συνοδεύεται από εγγύηση επιστροφής χρημάτων 14 ημερών.
Μειονεκτήματα:
- Το ετήσιο τέλος 199 $ είναι το υψηλότερο από όλες τις υπηρεσίες σε αυτήν τη λίστα.
- Το X-Ray προσανατολίζεται περισσότερο προς την ανάλυση και τα εργαλεία παρά για την παρακολούθηση χαρτοφυλακίου.
- Υπάρχει μια δωρεάν έκδοση, αλλά φαίνεται ότι έχει σχεδιαστεί κυρίως για να παρέχει περιορισμένες πληροφορίες σε μια προσπάθεια να σας κάνει να εγγραφείτε για την premium υπηρεσία.
Μάθετε περισσότερα για το Morningstar Premium
Οπτικοποιητής χαρτοφυλακίου
Οπτικοποιητής χαρτοφυλακίου είναι ο πιο τεχνικός από τους αναλυτές χαρτοφυλακίου σε αυτήν την ανασκόπηση. Μπορεί να είναι λίγο εκφοβιστικό, δεδομένου του πόσο μπορεί να κάνει, αλλά σκεφτείτε το λιγότερο σαν μια εργαλειοθήκη και περισσότερο σαν ολόκληρο το κατάστημα υλικού. Μπορείτε να επιλέξετε και να επιλέξετε τι θέλετε να χρησιμοποιήσετε.
Αυτός ο αναλυτής μπορεί να σας παρέχει μια συλλογή του χαρτοφυλακίου σας, αλλά έχει επίσης μια λίστα με πλυντήρια σημαντικά εργαλεία, όπως η ανάλυση παραγόντων, οι προσαρμοστικές κατανομές, ακόμη και η ικανότητα δημιουργίας ορμής χαρτοφυλάκιο. Εάν μεταβείτε στην αρχική σελίδα, μπορεί να μοιάζει με ένα λεξικό περίπλοκων οικονομικών όρων, αλλά δεν χρειάζεται να τα χρησιμοποιήσετε όλα αμέσως.
Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα που προσφέρει είναι η δυνατότητα backtest χαρτοφυλακίων. Μπορείτε να εκτελέσετε τρεις ξεχωριστές κατανομές περιουσιακών στοιχείων ταυτόχρονα, καθιστώντας πολύ πιο εύκολο να βρείτε ποια θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς. Προσφέρουν κατανομές ανασκόπησης από το 1972 (αν και ο αναλυτής φαίνεται να επιστρέφει μόνο στο 1995).
Τα διαθέσιμα εργαλεία περιλαμβάνουν προσομοιώσεις Monte Carlo, ανάλυση παραγόντων, ανάλυση στοιχείων και διάφορα μοντέλα χρονισμού. Παρέχουν επίσης ένα πολύ λεπτομερές εργαλείο βελτιστοποίησης χαρτοφυλακίου που χρησιμοποιεί στρατηγικές βελτιστοποίησης διαφορών.
Η πλατφόρμα πραγματοποιεί επίσης ανάλυση σχεδόν κάθε ασφάλειας και κάθε κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων που υπάρχει. Αυτό περιλαμβάνει τουλάχιστον 11 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων των ΗΠΑ, επτά κατηγορίες ξένων μετοχών, περισσότερες από δώδεκα κατηγορίες σταθερού εισοδήματος, τόσο εγχώριες όσο και διεθνείς. Περιλαμβάνει ακόμη και εναλλακτικές κατανομές περιουσιακών στοιχείων, όπως καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα, χρυσό και άλλα πολύτιμα μέταλλα και εμπορεύματα. Μπορείτε να συμπεριλάβετε όσες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων θέλετε στις κατανομές σας. Μπορεί να είναι ο καλύτερος αναλυτής για διεθνείς επενδυτές από ξένους ανάλυση μετοχών φαίνεται να είναι ένα ισχυρό κοστούμι για αυτήν την υπηρεσία.
Πλεονεκτήματα:
- Ο ιστότοπος είναι δωρεάν για χρήση.
- Λειτουργεί καλύτερα για πολύ έμπειρους επενδυτές, που πιθανόν να έχουν άμεση κατανόηση των όρων και των εργαλείων που παρέχονται.
- Το εργαλείο βελτιστοποίησης χαρτοφυλακίου παρέχει τουλάχιστον οκτώ στρατηγικές βελτιστοποίησης.
- Το Backtest Portfolio μπορεί να αναλύσει την απόδοση τριών διαφορετικών κατανομών χαρτοφυλακίου κάθε φορά, πηγαίνοντας μέχρι το 1995 τουλάχιστον. Μπορείτε ακόμη και να λάβετε υπόψη τις αμοιβές συμβούλων.
Μειονεκτήματα:
- Ο αναλυτής είναι βαρύς στην ποσοτική ανάλυση, η οποία είναι καλή αν αυτό είναι που σας ενδιαφέρει κυρίως. Αλλά οι νέοι επενδυτές μπορεί να το βρίσκουν λίγο πολύ τεχνικό.
- Σύμφωνο με το τελευταίο σημείο, τα πολλά αναλυτικά εργαλεία που παρέχονται προσφέρουν πολύ λίγα στον τρόπο εξήγησης. Υποτίθεται ότι ο χρήστης είναι ένας πολύ έμπειρος επενδυτής.
- Η επικοινωνία με τον πελάτη περιορίζεται μόνο στο email, δεν παρέχεται τηλεφωνική επικοινωνία.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Portfolio Visualizer
Προσωπικό Κεφάλαιο
Προσωπικό Κεφάλαιο προσφέρει μια δωρεάν έκδοση που παρέχει βασική επενδυτική βοήθεια. Η υπηρεσία έχει σχεδιαστεί κυρίως για να είναι ένας χρηματοοικονομικός συγκεντρωτής, δίνοντάς σας μια εικόνα σε μεγάλο ύψος για ολόκληρη την οικονομική σας κατάσταση. Ως μέρος της υπηρεσίας, μπορείτε να κατεβάσετε αυτόματα το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας για να δείτε όλες τις συμμετοχές σας σε ένα μέρος.
Από την πλευρά των επενδύσεων, προσφέρουν έναν αναλυτή αμοιβών που σας δείχνει τον αντίκτυπο των κρυφών τελών, αν και λειτουργεί μόνο στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα. Μιλώντας για αυτό, προσφέρουν έναν προγραμματιστή συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσει να παραμείνετε σε καλό δρόμο για την επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησης και περιλαμβάνει προβλέψεις μηνιαίου εισοδήματος όταν συνταξιοδοτηθείτε.
Αλλά το αστέρι του Προσωπικό Κεφάλαιο η δωρεάν επενδυτική υπηρεσία είναι το εργαλείο Investment Checkup. Λειτουργεί συγκρίνοντας την τρέχουσα κατανομή χαρτοφυλακίου με την κατανομή στόχου για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Αν και δεν κάνουν καμία ανασκόπηση του κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό σας, κάνουν προτάσεις για να επιτύχουν συγκρίσιμα επίπεδα απόδοσης μειώνοντας ταυτόχρονα τον κίνδυνο.
Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα του Προσωπικό Κεφάλαιο είναι ότι θα έχετε επίσης την επιλογή να προσθέσετε επαγγελματική διαχείριση των επενδύσεών σας μέσω της Υπηρεσίας Διαχείρισης Πλούτου. Η ελάχιστη επένδυση είναι $ 100,000 και η ετήσια αμοιβή διαχείρισης θα είναι 0,89% για τους περισσότερους επενδυτές. Το επίπεδο διαχείρισης επενδύσεων θα είναι συγκρίσιμο με τις παραδοσιακές επενδυτικές συμβουλές με γνώμονα τον άνθρωπο, αλλά με πολύ χαμηλότερη ετήσια αμοιβή.
Πλεονεκτήματα:
- Η βασική έκδοση είναι δωρεάν για χρήση και προσφέρει πολύτιμα επενδυτικά εργαλεία καθώς και παρακολούθηση επενδύσεων.
- Λειτουργεί ως χρηματοοικονομικός συγκεντρωτής, επιτρέποντάς σας να συμπεριλάβετε ολόκληρη την οικονομική σας ζωή στην πλατφόρμα.
- Θα λάβετε μια ανάλυση χαρτοφυλακίου όταν εγγραφείτε για πρώτη φορά στην υπηρεσία.
- Παρέχει μεγαλύτερη πρόσβαση σε ζωντανή υποστήριξη από ανταγωνιστικές υπηρεσίες.
- Προσφέρει ένα premium σχέδιο διαχείρισης πλούτου για μεγαλύτερους επενδυτές που προτιμούν να παραδώσουν τη δουλειά σε επαγγελματίες.
Μειονεκτήματα:
- Εάν εγγραφείτε στη δωρεάν υπηρεσία, θα ζητηθείτε για την premium υπηρεσία Διαχείρισης πλούτου.
- Η παρακολούθηση επενδύσεων και τα εργαλεία δεν είναι τόσο πολυάριθμα όσο και τόσο εξελιγμένα όσο είναι σε ειδικούς αναλυτές χαρτοφυλακίου.
Μάθετε περισσότερα για το Personal Capital
Sigfig
SigFig δεν είναι ένας αναλυτής χαρτοφυλακίου, αλλά μια υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων που συνήθως αναφέρεται ως ρομπο-σύμβουλος. Θα παρέχουν όλη τη διαχείριση των επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένης της επανεπένδυσης μερισμάτων, της περιοδικής εξισορρόπησης και τρόπων μείωσης των φόρων από τις επενδυτικές σας δραστηριότητες. Ο διαχειριζόμενος λογαριασμός απαιτεί ελάχιστη αρχική επένδυση $ 2.000 και χρεώνει ετήσιο τέλος διαχείρισης 0,25%. Ωστόσο, τα πρώτα 10.000 $ διαχειρίζονται δωρεάν. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να έχετε ένα χαρτοφυλάκιο $ 50,000 πλήρως διαχειριζόμενο για μόλις $ 100 το χρόνο.
Ωστόσο, το SigFig προσφέρει μια δωρεάν υπηρεσία που θα παρέχει ανάλυση αμοιβών για επενδύσεις, καθώς και συμβουλές για τον καλύτερο τρόπο κατανομής και διαφοροποίησης του χαρτοφυλακίου σας για τη βελτίωση των αποδόσεων. Η υπηρεσία είναι επίσης διαθέσιμη σε κινητές συσκευές iOS και Android για να μπορείτε να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας εν κινήσει. Είναι διαθέσιμο μόνο εάν συνδέσετε τους λογαριασμούς σας, δεν μπορείτε να εισάγετε τις συμμετοχές σας με μη αυτόματο τρόπο για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την υπηρεσία.
Πλεονεκτήματα:
- Όπως το Personal Capital, έτσι και το SigFig προσφέρει δωρεάν επενδυτικά εργαλεία και μια κορυφαία υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων.
- Η αμοιβή διαχείρισης για την υπηρεσία premium είναι στο χαμηλότερο επίπεδο του φάσματος συμβούλων robo, μόλις 0,25% ετησίως.
- Τα πρώτα 10.000 $ στον διαχειριζόμενο λογαριασμό σας είναι δωρεάν.
- Θα έχετε απεριόριστη πρόσβαση σε επενδυτικούς συμβούλους με την έκδοση premium.
Μειονεκτήματα:
- Η δωρεάν έκδοση έχει περιορισμένες επενδυτικές δυνατότητες.
- Ούτε οι δωρεάν ούτε οι premium εκδόσεις προσφέρουν είδη εργαλείων ανάλυσης χαρτοφυλακίου που παρέχονται από άλλες πλατφόρμες σε αυτήν την κριτική.
- Η ανάλυση τελών είναι διαθέσιμη μόνο εάν συνδέσετε τους λογαριασμούς σας και δεν υποστηρίζεται μη αυτόματη καταχώριση.
Μάθετε περισσότερα για το Sigfig
Quicken Premier
Quicken Premier έχει το μεγαλύτερο πλεονέκτημα ότι είναι μέρος της οικογένειας Quicken, η οποία περιλαμβάνει QuickBooks. Η προσθήκη ενός εργαλείου ανάλυσης επενδύσεων είναι μια λογική επέκταση. Το λογισμικό όχι μόνο σας επιτρέπει να παρακολουθείτε τις επενδυτικές επιδόσεις, αλλά παρέχει επίσης συμβουλές αγοράς/πώλησης και παρακολουθεί τακτικά τόσο τα πραγματοποιημένα όσο και τα μη πραγματοποιημένα κέρδη. Και σε μια άλλη λειτουργία που θα περιμένατε να δείτε με το Quicken, το λογισμικό λειτουργεί επίσης για να σας βοηθήσει να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους που δημιουργούνται από τις επενδυτικές σας δραστηριότητες.
Quicken Premier παρέχει πλήρεις δυνατότητες διαχείρισης χρημάτων και είναι διαθέσιμες τόσο για εφαρμογές ιστού όσο και για εφαρμογές κινητής συσκευής. Όπως και το Προσωπικό Κεφάλαιο, λειτουργεί ως αθροιστής για όλους τους οικονομικούς σας λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των δυνατοτήτων προϋπολογισμού. Παρέχει ακόμη δυνατότητες Bill Pay, συμπεριλαμβανομένων υπενθυμίσεων για τις προσεχείς ημερομηνίες λήξης.
Το πρόγραμμα προσφέρει μια μεγάλη ποικιλία αναφορών διαχείρισης επενδύσεων, πολλές από τις οποίες είναι προσαρμόσιμες. Οι αναφορές παρέχουν κεφαλαιακά κέρδη, ποσοστά απόδοσης και απόδοση έναντι της αγοράς. Θα έχετε επίσης πρόσβαση στο εργαλείο Morningstar Portfolio X-Ray.
Στο φορολογικό σκέλος, το λογισμικό θα παρακολουθεί τόσο τη βάση κόστους όσο και τα εκτιμώμενα κεφαλαιακά κέρδη. Στη συνέχεια, θα λάβετε πλήρεις φορολογικές αναφορές στο τέλος του έτους.
Η Quicken Premier κοστίζει τακτικά σε 77,99 $ για συνδρομή 12 μηνών, αλλά συχνά έχει εκπτώσεις περίπου 10% έκπτωση.
(αν Quicken Premier είναι πάρα πολύ για εσάς, ο Quicken κυκλοφόρησε μια ελαφριά εφαρμογή που ονομάζεται Απλοποίηση από Quicken)
Πλεονεκτήματα:
- Συγκεντρώνει όλους τους οικονομικούς σας λογαριασμούς και παρέχει ακόμη προϋπολογισμό και δυνατότητες Bill Pay.
- Σας δίνει τη δυνατότητα να αποστέλλετε αναφορές μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου απευθείας από το Quicken και να εξάγετε εγγραφές συναλλαγών στο Excel.
- Περιλαμβάνει πρόσβαση στο εργαλείο Morningstar Portfolio X-Ray.
- Το λογισμικό βοηθά στην ελαχιστοποίηση των φόρων στις επενδυτικές σας δραστηριότητες.
- Θα λάβετε περιλήψεις στο τέλος του έτους για φορολογικούς σκοπούς, οι οποίες θα περιλαμβάνουν πληροφορίες κόστους για τις πωλήσεις επενδύσεων.
- Προσφέρει ένα εργαλείο σχεδιασμού συνταξιοδότησης.
- Έρχεται με εγγύηση επιστροφής χρημάτων 30 ημερών.
Μειονεκτήματα:
- Είναι μια συνδρομητική υπηρεσία επί πληρωμή.
- Το Quicken Premier είναι ένα ολοκληρωμένο εργαλείο χρηματοοικονομικής διαχείρισης που περιλαμβάνει ανάλυση επενδύσεων. Οι πρόσθετες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ενδέχεται να μην σας ενδιαφέρουν ως επενδυτές.
Μάθετε περισσότερα για το Quicken Premier
Τελική ετυμηγορία
Υπάρχουν πολλές επιλογές όταν πρόκειται για έναν αναλυτή χαρτοφυλακίου και πολλές από αυτές είναι εντελώς δωρεάν. Ορισμένα, όπως το Personal Capital, είναι δωρεάν επειδή θα σας προσφέρουν τις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου. Άλλα είναι freemium, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε πολλές από τις υπηρεσίες τους δωρεάν, αλλά για να αποκτήσετε την πλήρη σειρά εργαλείων πρέπει να πληρώσετε.
Morningstar Instant X-Ray πήραμε την κορυφαία χρέωση λόγω του πλούτου των διαθέσιμων πληροφοριών στον ιστότοπο, οι οποίες είναι πολύτιμες από μόνες τους. Δεν είναι απαραίτητα τόσο ισχυρό ή αναλυτικό όσο άλλα εργαλεία, αλλά όταν συνδυάζεται με τα εργαλεία, είναι κορυφαίο.
Παραθέσαμε το Portfolio Visualizer ιδιαίτερα επειδή είναι το πιο πλούσιο σε χαρακτηριστικά και περίπλοκο εργαλείο που πιθανόν να βρείτε εκεί. Είναι επίσης freemium - χρησιμοποιείτε τα εργαλεία ανάλυσης δωρεάν, αλλά αν θέλετε να παρακολουθείτε το δικό σας χαρτοφυλάκιο, θα πληρώνετε 19 $ το μήνα.
Προσωπικό Κεφάλαιο είναι δωρεάν, αλλά δεν έχει εμπεριστατωμένη ανάλυση, όπως οι προσομοιώσεις του Μόντε Κάρλο και το back-test χαρτοφυλακίου, και θα σας παρουσιάσουν τα επενδυτικά προϊόντα τους. Προσωπικά, το χρησιμοποιώ ως ταμπλό και όχι ως εργαλείο ανάλυσης - αν και μπορεί να σας δώσει εικόνα για τις επενδυτικές σας τρύπες.
Αν ψάχνετε να αναλύσετε το χαρτοφυλάκιό σας, θα ήταν καλό να εξετάσετε μία από τις επιλογές αυτής της λίστας.