10 Best Vanguard Funds για μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση

Λατρεύω το Vanguard.

Το μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεών μου είναι εκεί, πλην μερικών μετοχές ανάπτυξης μερισμάτων Κρατώ σε ένα Ally Invest λογαριασμός.

Δεν είμαι ο μόνος.

Από τα 25 κορυφαία αμοιβαία κεφάλαια ανά ενεργητικό, δεκατρία προέρχονται από την Vanguard (πηγή, 2/16/2021, ειδική σημείωση).

Όταν λέω "καλύτερα ταμεία πρωτοπορίας", αυτό δεν σημαίνει ότι υπάρχουν καλά και κακά. Κάθε ταμείο έχει τη θέση του και τα κεφάλαια της Vanguard είναι γενικά πολύ καλά επειδή κάνουν τη δουλειά τους και έχουν χαμηλές αμοιβές. Όταν πρόκειται για κάτι σαν ταμείο δείκτη, το οποίο παρακολουθεί ένα συγκεκριμένο πράγμα, ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες είναι ο λόγος δαπανών (το κόστος του).

Το καλύτερο ταμείο δείκτη είναι το ταμείο χαμηλού κόστους. 🙂

Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας με τα κεφάλαια του δείκτη είναι το σφάλμα παρακολούθησης, το οποίο είναι το πόσο το κεφάλαιο αποκλίνει από τον ίδιο τον δείκτη. Οι δείκτες αλλάζουν και τα κεφάλαια πρέπει να προσαρμοστούν ώστε να ταιριάζουν με αυτά, αλλά τα κεφάλαια της Vanguard έχουν μερικά από τα χαμηλότερα σφάλματα παρακολούθησης. Είναι πολύ αποτελεσματικά.

Αυτά είναι που μου αρέσουν περισσότερο (χωρίς ιδιαίτερη παραγγελία).

Συμπεριλαμβάνω Βαθμολογίες Morningstar αλλά θυμηθείτε να λάβετε υπόψη τη δική σας οικονομική κατάσταση και να μην βασίζεστε αυστηρά στις αξιολογήσεις. Επίσης, Το Morningstar διαθέτει ένα κορυφαίο προϊόν αξίζει να το δείτε αν σκέφτεστε μια βαθύτερη βουτιά στο καθένα.

Συνολικό ETF Vanguard Stock Stock (VTI)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VTI
• Λόγος εξόδων: 0,03%
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Εγχώριο απόθεμα - Γενικά
• Κατηγορία: Μεγάλο μείγμα
• Ελάχιστη επένδυση: Όχι ελάχιστη

Το συνολικό χρηματιστήριο Vanguard είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται, καθώς ολόκληρη η αγορά περιλαμβάνει μεγάλες, μεσαίες και μικρές εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες. VTI είναι η βόμβα dot com (το λέει ακόμα κανείς;). Ο λόγος δαπανών, από τον Ιανουάριο του 2018, είναι απλώς 0,04%.

Όταν η Vanguard λέει Total Market, προσπαθούν να παρακολουθήσουν το CRSP US Total Market Index. Το CRSP σημαίνει το Κέντρο Έρευνας για τις Τιμές Ασφάλειας και ο δείκτης του περιλαμβάνει 4.000 εταιρείες.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VXUS
• Λόγος εξόδων: 0,08%
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Διεθνές/Παγκόσμιο απόθεμα
• Κατηγορία: Εξωτερικό μεγάλο μείγμα
• Ελάχιστη επένδυση: Όχι ελάχιστη

Το ETF της Vanguard Total International Stock είναι σαν το VTI, εκτός από το ότι πρόκειται να διεθνή. Είναι επίσης ένα ταμείο ευρετηρίου και επιδιώκει την παρακολούθηση του FTSE Global All Cap ex US Index, ο οποίος περιλαμβάνει όλες τις δημόσια διαπραγματεύσιμες εταιρείες που βρίσκονται εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Ο λόγος δαπανών 0,11% το τοποθετεί, όπως και πολλοί άλλοι φίλοι του fund Fund, στην κατηγορία «πολύ χαμηλών» σε σύγκριση με τους ομοτίμους του.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VOO
• Λόγος εξόδων: 0,03%
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Εγχώριο απόθεμα - Γενικά
• Κατηγορία: Μεγάλο μείγμα
• Ελάχιστη επένδυση: Όχι ελάχιστη

Το Vanguard S&P 500 ETF είναι ένα fund index που αντικατοπτρίζει τον δείκτη S&P 500. Με λόγο εξόδων 0,04%, είναι ένα από τα φθηνότερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη S&P 500 (το Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class διαθέτει δείκτη δαπανών 0,035% αλλά απαιτεί ελάχιστο $ 10.000).

ο Δείκτης S&P 500 αποτελείται από 500 αμερικανικές εταιρείες μεγάλης κεφαλαιοποίησης και θεωρείται ο καλύτερος δείκτης αμερικανικών εταιρειών μεγάλης κεφαλαιοποίησης-αποτελεί περίπου το 80% της διαθέσιμης κεφαλαιοποίησης της αγοράς.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VFIFX
• Λόγος εξόδων: 0,15%
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Κύκλος ζωής
• Κατηγορία: Στόχος-Ημερομηνία 2046-2050
• Ελάχιστη επένδυση: $ 1.000

Τα ταμεία συνταξιοδότησης με ημερομηνία στόχου είναι δημοφιλείς επιλογές επειδή προσφέρουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο χωρίς όλη τη δουλειά. Η ιδέα είναι ότι θα προσαρμόσουν τα κονδύλια τους για να καλύψουν τις ανάγκες κάποιου που θέλει να συνταξιοδοτηθεί κατά την ημερομηνία συνταξιοδότησης. Το Ταμείο 2050 προορίζεται για άτομα που συνταξιοδοτούνται μεταξύ 2048 και 2052.

Ο λόγος δαπανών 0,15% (από τον Μάρτιο του 2020) είναι αρκετά μέτριος.

Το ταμείο -στόχος του 2050 επενδύει σε άλλα ταμεία Vanguard, από 29 Φεβρουαρίου 2020, αυτό ήταν το μείγμα:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Μετοχές Επενδυτών) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Investor Shares) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Μετοχές Επενδυτών) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Μετοχές Επενδυτών) - 3,00%

Η ελάχιστη επένδυση στα ταμεία -στόχους είναι μόλις $ 1.000 - σε σύγκριση με $ 3.000 για τα περισσότερα άλλα αμοιβαία κεφάλαια στην Vanguard.

Η Vanguard διαθέτει πολλά από αυτά τα κεφάλαια για τον κύκλο ζωής-τα πάντα από την ημερομηνία-στόχο του 2010 (ήδη συνταξιοδοτημένη) έως το 2060 (ω παιδιά σας).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VNQ
• Λόγος εξόδων: 0,12%
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Απόθεμα-Ειδικό για κάθε τομέα
• Κατηγορία: Ακίνητα
• Ελάχιστη επένδυση: Όχι ελάχιστη

Σε ποιον δεν αρέσει μια μικρή διαφοροποίηση ακινήτων στη ζωή του; Εάν δεν θέλετε να μπλέξετε σε επενδύσεις ακίνητης περιουσίας από πλήθος, Τα REIT είναι ένας καλός τρόπος.

Το REIT ETF της Vanguard είναι ένα ταμείο άλλων REITs, τα οποία είναι δημόσια διαπραγματεύσιμες εταιρείες χαρτοφυλακίου για ακίνητα. VNQ έχει λόγο εξόδων 0,12% και οι συμμετοχές του αποτελούνται από μεγάλες εταιρείες που πιθανότατα έχετε ακούσει αν έχετε εξετάσει αυτόν τον χώρο - Simon Property Group, Public Storage κ.λπ.

Αυτός είναι ένας σταθερός τρόπος για μη διαπιστευμένοι επενδυτές να εμπλακούν σε ακίνητα πολύ (οι διαπιστευμένοι επενδυτές είναι ένας χαρακτηρισμός για άτομα με υψηλή καθαρή αξία ή άτομα με υψηλό εισόδημα). Εναλλακτικά, υπάρχουν ιστότοποι όπως Άντληση κεφαλαίων (την πλήρη κριτική μας για το Fundrise) που τρέχουν τα δικά τους eREIT που σας δίνουν λίγο περισσότερη εξειδίκευση στις επιλογές.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: BND
• Λόγος δαπανών: 0,035%
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Ομόλογο ενδιάμεσης διάρκειας
• Κατηγορία: Ομόλογο ενδιάμεσης διάρκειας
• Ελάχιστη επένδυση: Όχι ελάχιστη

Τι υπέροχο ticker - BND - για μια σταθερή αγορά ομολόγων ETF.

Από τις 29 Μαρτίου 2020, το Total Bond ETF διαθέτει ομόλογα επενδυτικού βαθμού ΗΠΑ με μέση πραγματική διάρκεια 8,3 έτη. Τα ίδια τα ομόλογα έχουν ένα μικρό ποσοστό όλων των τύπων εκδοτών, τα οποία είναι βαριά σταθμισμένα με τα Treasury/Agency (44,4%), τα κρατικά ενυπόθηκα δάνεια (21,53%) και τα βιομηχανικά (16,2%). Υπάρχει ένα μικρό κομμάτι ξένων ομολόγων (4,9%), επομένως αυτό δεν είναι ένα εντελώς εγχώριο ομόλογο ETF.

Η Vanguard διαθέτει πάνω από δώδεκα ETF ομολόγων, με διαφορετική διάρκεια, ποιότητα ομολόγων κ.λπ. Αυτό το ταμείο ελέγχει όλα τα κουτιά και λειτουργεί κατά μέσο όρο σε όλα τα χαρακτηριστικά ενώ έχει πολύ χαμηλό, Vanguardian, λόγο δαπανών.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VWELX
• Λόγος εξόδων: 0,25% Επενδυτής, 0,17% Ναύαρχος
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Ισορροπημένο
• Κατηγορία: Μέτρια κατανομή
• Ελάχιστη επένδυση: $ 3.000 ($ 50.000 για τον Admiral)

Προσπάθησα να το προσθέσω στη λίστα επειδή είναι ένα από τα πιο ακριβά κεφάλαια της Vanguard στο 0,25% για τα Μερίδια Επενδυτών και 0,17% για τις Μετοχές Ναυάρχου (με ελάχιστο $ 50,000!).

Το συμπεριέλαβα επειδή είναι το παλαιότερο αμοιβαίο κεφάλαιο της Vanguard που ιδρύθηκε το 1929. Είναι τα δύο τρίτα μετοχών και το ένα τρίτο ομόλογα, ευρείας διαφοροποίησης και πρόσφατα άνοιξε ξανά για νέους επενδυτές. Για λίγο, ήταν κλειστό για νέους επενδυτές και υπήρχε κάτι σαγηνευτικό στο να μην επενδύσεις σε ένα ταμείο, ειδικά όταν θεωρείς ότι πολλά από τα κεφάλαια της Vanguard είναι για όλους.

Τούτου λεχθέντος, υπάρχει ένας λόγος για τον οποίο τα ταμεία κλείνουν - παίρνουν πάρα πολύ κεφάλαιο και η πίεση για την ανάπτυξη του είναι τεράστια. Προβλήματα Mo 'money, mo', σωστά;

Vanguard Μετοχές Ναυάρχου Αμοιβαίου Κεφαλαίου Απεξάρτησης Υψηλής Απόδοσης (VWAHX)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VWAHX
• Λόγος εξόδων: 0,17% Επενδυτής, 0,09% Ναύαρχος
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Μακροπρόθεσμα ομόλογα
• Κατηγορία: Muni υψηλής απόδοσης
• Ελάχιστη επένδυση: $ 3.000 ($ 50.000 για τον Admiral)

Αυτό το τελευταίο αντιπροσωπεύει έναν πολύ συγκεκριμένο τύπο επένδυσης που καλύπτει μια μικρή ανάγκη - αν θέλετε χαμηλό κόστος δημοτικό ταμείο ομολόγων με λίγο κίνδυνο, τότε οι ναυαρχικές μετοχές Vanguard High-Yield Fund-Tax-Feed (VWALX) είναι πρόστιμο ένας. Είναι ασταθής επειδή είναι υψηλότερος ο κίνδυνος λόγω της χαμηλότερης πιστωτικής ποιότητας, επομένως δεν είναι το τυπικό σας «ασφαλές» ομόλογο, αλλά είναι επίσης ομοσπονδιακός τόκος απαλλαγής από φόρους.

Από τις 29 Φεβρουαρίου 2020, το μεγαλύτερο μέρος της πιστωτικής ποιότητας είναι ΑΑ (22,1%), Α (34,3%) και ΒΒΒ (19,2%) με λήξεις στα 5-10 Χρόνια (10,3%), 10-20 Έτη (33,75 %) και εύρος 20-30 ετών (34,5%). Έτσι, θα επηρεαστεί σημαντικά από τα επιτόκια. Ο μέσος όρος λήξης είναι 17,9 έτη.

Vanguard STAR (VGSTX)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VGSTX
• Λόγος Εξόδων: 0,31% Επενδυτής
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Ισορροπημένο
• Κατηγορία: Μέτρια κατανομή
• Ελάχιστη επένδυση: $ 1.000

Το Ταμείο Vanguard STAR έχει μια ιδιαίτερη θέση στην καρδιά μου γιατί όταν ξεκίνησα να επενδύω, τα ETF δεν υπήρχαν ακόμη. Αν θέλατε να επενδύσετε σε ένα ταμείο Vanguard και δεν είχατε $ 3.000 - το Vanguard STAR Fund και το ελάχιστο $ 1.000 του ήταν το μοναδικό παιχνίδι στην πόλη. Έγινε το καλύτερο Vanguard fund για μένα γιατί ήταν το μόνο που μπορούσα να επενδύσω!

Η ίδια η επένδυση είναι εντάξει, είναι ένα μείγμα άλλων κεφαλαίων Vanguard που εξηγεί την υψηλότερη αναλογία δαπανών 0,31% - ορισμένα από τα υποκείμενα κεφάλαια έχουν υψηλότερα τέλη.

Ακολουθούν τα υποκείμενα κεφάλαια στις 29/2/2020 (όλα τα Μερίδια Επενδυτών):

1. Vanguard Windsor II Fund - 14,10%
2. Vanguard GNMA Fund - 12,60%
3. Vanguard Short-Investment-Grade Fund-12,60%
4. Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund-12,50%
5. Vanguard U.S. Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP Fund - 6,00%
10. Vanguard Explorer Fund - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Στατιστικά Quick Fund:

• Καρδιά: VWNDX
• Λόγος εξόδων: 0,30% Επενδυτής, 0,20% Ναύαρχος
• Κατηγορία περιουσιακών στοιχείων: Εγχώριο απόθεμα - Γενικά
• Κατηγορία: Μεγάλη Αξία
• Ελάχιστη επένδυση: $ 3.000 ($ 50.000 για τον Admiral)

Αυτό είναι ένα από τα λίγα κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά σε αυτήν τη λίστα και επενδύει σε μεγάλες εταιρείες κεφαλαιοποίησης, όπως η Bank of America, η T-Mobile και η Comcast Corp. (τρεις μεγαλύτερες συμμετοχές στις 29/2/2020). Για ένα ενεργά διαχειριζόμενο κεφάλαιο, ο λόγος δαπανών 0,30 είναι μικρός και δεν υπάρχουν άλλα τέλη ή φορτία (προμήθειες).

Συχνές Ερωτήσεις

Πόσα χρήματα χρειάζεστε για να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό Vanguard;

$1,000. Αυτό είναι το ελάχιστο ποσό που χρειάζεστε για τα ταμεία συνταξιοδότησης Vanguard's Target και τα Vanguard STAR Fund τους. Εάν έχετε $ 3.000, αυτό είναι το ελάχιστο για σχεδόν κάθε άλλο Vanguard Fund. Εάν ενδιαφέρεστε για τα ETF της Vanguard, τότε το ελάχιστο είναι η τιμή μιας μετοχής (~ 50 $).

Ποιες είναι οι χρεώσεις για έναν λογαριασμό Vanguard;

Διαφέρουν, αλλά η Vanguard χρεώνει μια ετήσια αμοιβή 20 $ σε λογαριασμούς μεσιτείας, αλλά μπορείτε να αποφύγετε αυτές τις χρεώσεις υπηρεσιών λογαριασμού επιλέγοντας ηλεκτρονικές καταστάσεις. Εάν έχετε περιουσιακά στοιχεία άνω των 10.000 δολαρίων, θα παραιτηθούν επίσης από αυτήν την αμοιβή.

Γιατί τα Τέλη έχουν σημασία

Πολλά από τα ταμεία παθητικού δείκτη Vanguard έχουν μικρές αναλογίες δαπανών και δεν έχουν φορτία, που είναι μια προμήθεια για την αγορά και πώληση των κεφαλαίων.

Διαισθητικά, εξετάζουμε αυτές τις αμοιβές 1%, 0,5%, από οτιδήποτε - νομίζουμε ότι είναι μικρές.

Δεν είναι.

Κοίταξα το ο σημαντικότερος αριθμός στις επενδύσεις και ήταν έκπληκτος για το πώς μια μικρή διαφορά αμοιβής επηρέασε τις αποταμιεύσεις σας. Πάνω από 30 χρόνια, μια διαφορά 0,65% στα τέλη έχει τεράστιο αντίκτυπο:

Είναι λογικό, απλώς δεν σκεφτόμαστε το μέγεθος όταν βλέπουμε μια μικρή αμοιβή 0,95%.

ETFs πρωτοπορίας έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων;

Είχα ένα πολλές παρανοήσεις σχετικά με τα ETF.

Τι είναι το διαφορά μεταξύ του ETF Vanguard και του ισοδύναμου αμοιβαίου κεφαλαίου?

Πρώτον, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα κεφάλαια που ανταλλάσσονται με ανταλλαγές είναι θεμελιωδώς διαφορετικά πλάσματα. Όταν αγοράζετε και πουλάτε (εξαργυρώνετε) ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ασχολείστε απευθείας με το ίδιο το κεφάλαιο. Όταν αγοράζετε και πουλάτε μετοχές ενός ETF, το κάνετε στην ανοιχτή αγορά.

Λειτουργικά, η μεγαλύτερη διαφορά είναι ότι ένα ETF μπορεί να αγοραστεί και να πωληθεί όταν η αγορά είναι ανοιχτή επειδή διαπραγματεύεται ακριβώς όπως μια μετοχή. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο συναλλάσσεται μόνο μία φορά την ημέρα όταν κλείνει η αγορά.

Οι αναλογίες δαπανών είναι παρόμοιες: Με τα αμοιβαία κεφάλαια της Vanguard και ισοδύναμα ETF, οι δείκτες δαπανών είναι παρόμοιοι. Τα ταμεία Vanguard έχουν δύο κατηγορίες - μετοχές επενδυτών και ναυάρχου. Οι μετοχές Admiral έχουν χαμηλότερη αμοιβή, αλλά ενδέχεται να απαιτούν υψηλότερη ελάχιστη επένδυση.

Ο δείκτης εξόδων ETF αντικατοπτρίζει τις μετοχές Admiral αλλά δεν έχει ελάχιστη επένδυση.

Ακολουθεί μια σύγκριση των λόγων δαπανών για το Ταμείο Συνολικού Χρηματιστηρίου Vanguard/ETF:

• Vanguard Total Stock Stock Index Fund Admiral Μετοχές (VTSAX) - 0,04%, ελάχιστο $ 10.000
• Μετοχές επενδυτών κεφαλαίου δείκτη συνολικής χρηματιστηριακής αγοράςVTSMX) - 0,15%, ελάχιστο $ 3.000
• ETF Συνολικού Χρηματιστηρίου Vanguard (VTI) = 0,04%, χωρίς ελάχιστο

Απαλλαγή από τέλη συναλλαγής σε λογαριασμό Vanguard: Όταν αγοράζετε και πουλάτε μετοχές ενός ETF, πληρώνετε ένα τέλος συναλλαγής όπως ακριβώς θα πληρώνατε σε οποιαδήποτε άλλη μετοχή. Εάν αγοράζετε και πουλάτε μετοχές ETF της Vanguard εντός του μεσιτικού σας λογαριασμού Vanguard, δεν πληρώνετε τέλος. Εάν αγοράζετε και πουλάτε μετοχές ETF της Vanguard μέσω άλλης χρηματιστηριακής εταιρείας, θα πληρώσετε ένα τέλος συναλλαγής.

Για όλους τους πρακτικούς σκοπούς, ένα ETF Vanguard είναι πιο ευέλικτο από το αντίστοιχο αμοιβαίο κεφάλαιο.

Τι είναι τα κεφάλαια Vanguard Admiral;

Τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard έχουν δύο κατηγορίες - Μετοχές Επενδυτών (κανονικές) και Μετοχές Ναυάρχου. Οι Μετοχές Επενδυτών έχουν συνήθως ελάχιστες επενδύσεις $ 3.000, ενώ οι Μετοχές Admiral έχουν υψηλότερα ελάχιστα $ 10.000. Οι Μετοχές Ναυάρχου έρχονται επίσης με χαμηλότερο λόγο δαπανών, που συνήθως ταιριάζει με το λόγο εξόδων του αντίστοιχου ETF.

Για παράδειγμα, οι επενδυτικές μετοχές του Vanguard 500 Index Fund (VFINX) έχουν ελάχιστο ποσό $ 3.000 και λόγο εξόδων 0,14%. Το Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) έχει ελάχιστο ποσό $ 10.000 και λόγο εξόδων 0,04%. Μπορείτε να ξεκινήσετε με μετοχές επενδυτών και όταν το υπόλοιπο ξεπεράσει τα $ 10.000, ζητήστε να μετατραπούν σε μετοχές Admiral (πρόκειται για μη φορολογητέο γεγονός).