Η αποταμίευση και η επένδυση για συνταξιοδότηση χωρίς συγκεκριμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης είναι σαν να πλέεις σε πλοίο χωρίς προορισμό.
Ας το παραδεχτούμε, ο τυπικός επενδυτής πιθανότατα δεν γνωρίζει τις πολλές περιπλοκές που περιλαμβάνονται στην προετοιμασία για συνταξιοδότηση. Θα προσπαθήσετε να προετοιμαστείτε για ένα γεγονός που μπορεί να διαρκέσει δεκαετίες στο μέλλον και θα περιλαμβάνει πολλές μεταβλητές στην πορεία.
Πώς μπορείτε να γνωρίζετε όλα όσα χρειάζεστε για να φτάσετε με ασφάλεια στον προορισμό σας;
Ευτυχώς, υπάρχουν διαθέσιμα εργαλεία προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Ορισμένοι είναι απλοί υπολογιστές, που θα τσακίσουν κυρίως τους αριθμούς των επενδύσεων. Άλλοι παρέχουν ολοκληρωμένο προγραμματισμό συνταξιοδότησης, συχνά με τη βοήθεια ειδικού πιστοποιημένου οικονομικού προγραμματιστή. Ορισμένα είναι δωρεάν και άλλα θα λάβουν μια εφάπαξ ή συνεχή χρέωση.
Είτε επιλέξετε μια δωρεάν υπηρεσία είτε μια premium υπηρεσία, η χρήση ενός προγραμματιστή συνταξιοδότησης θα αυξήσει την πιθανότητα επιτυχούς συνταξιοδότησης. Αν μη τι άλλο, θα σας προσφέρει μια σειρά αριθμών στόχων που θα σας βοηθήσουν να καθορίσετε ρεαλιστικούς συνταξιοδοτικούς στόχους.
Εδώ είναι αυτά που πιστεύουμε ότι είναι τα πέντε καλύτερα διαθέσιμα εργαλεία προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Επιλέξτε αυτό που θα λειτουργήσει καλύτερα για την περίπτωσή σας και λάβετε τη βοήθεια που θα χρειαστείτε για να σας καθοδηγήσει σε αυτό το πολύ σημαντικό ταξίδι ζωής.
Πίνακας περιεχομένων
- NewRetirement
- Personal Capital Online συνταξιοδότηση
- Αριθμομηχανή αυγών συνταξιοδότησης Vanguard
- Καλύτερη Υπολογιστής Αποταμίευσης Συνταξιοδότησης
- Facet Wealth
- Συμπέρασμα
NewRetirement
NewRetirement είναι μια υπηρεσία προγραμματισμού και υπολογισμού συνταξιοδότησης που χρησιμοποιείται από περισσότερα από 130.000 άτομα κάθε μήνα. Αν και προσφέρει μια δωρεάν έκδοση, υπάρχουν επίσης τρία premium προγράμματα, που κυμαίνονται στην τιμή από $ 96 έως και $ 999 ετησίως.
Το Free Planner σάς βοηθά να οργανώσετε και να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αυτό περιλαμβάνει να σας βοηθήσει να μάθετε πότε μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε, να καθορίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε και εάν οι αποταμιεύσεις σας θα διαρκέσουν καθ 'όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας.
Παρέχει ένα λεπτομερές πρόγραμμα συνταξιοδότησης, άρθρα και πόρους, πρόσβαση στην κοινότητα που συμμετέχει στο πρόγραμμα και επιλογή αναβάθμισης ανά πάσα στιγμή.
Ο βασικός σκοπός του Free Planner είναι να απαντήσει στην ερώτηση "έχω αρκετά χρήματα για να αποσυρθώ;" Για να απαντήσω σε αυτό ερώτηση, μπορείτε να εγγραφείτε για τη δωρεάν αριθμομηχανή συνταξιοδότησης, με πλήρη προπόνηση διαθέσιμη για συγκεκριμένα ερωτήσεις. Θα σας βοηθήσει να μάθετε εάν είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους συνταξιοδοτικούς σας στόχους με βάση έναν υπολογισμό που προσφέρεται μέσω της ιδιόκτητης βαθμολογίας συνταξιοδότησης. Από εκεί και πέρα, λαμβάνετε ένα εξατομικευμένο σχέδιο δράσης για να σας κρατήσει στη σωστή κατεύθυνση.
Οι υπολογιστές συνταξιοδότησης που προσφέρονται στην πλατφόρμα περιλαμβάνουν αριθμομηχανή Κοινωνικής Ασφάλισης, αριθμομηχανή προσόδου εφ ’όρου ζωής και ακόμη και αντίστροφη αριθμομηχανή υποθηκών.
Εν τω μεταξύ, υπάρχουν πολλά άρθρα που θα σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε πολλά θέματα που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση. Αυτές περιλαμβάνουν την εύρεση συνταξιοδοτικής εργασίας μερικής απασχόλησης, την εύρεση εργασίας μετά τη συνταξιοδότησή σας, τον εθελοντισμό και ακόμη και τον τρόπο δημιουργίας μιας επιχείρησης μετά τη συνταξιοδότηση.
Αλλά αν θέλετε να κάνετε συναλλαγές έως μια έκδοση premium, θα έχετε πρόσβαση σε demos σχεδίου, εικονικές προτάσεις οικονομικών συμβούλων, συγκεκριμένες φορολογικές προβλέψεις, μοντέλα μετεγκατάστασης, μετατροπή Roth μοντελοποίηση, εκτιμήσεις Medicare, δυνατότητα σύνδεσης λογαριασμών με το πρόγραμμα, διαδικτυακές συναντήσεις με πιστοποιημένους οικονομικούς προγραμματιστές, αναθεωρήσεις συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και εξατομικευμένη ανάληψη στρατηγικές.
Δείτε την πλήρη κριτική μας για το NewRetirement.
Ξεκινήστε με το NewRetirement
Personal Capital Online συνταξιοδότηση
Προσωπικό Κεφάλαιο είναι μια ποικίλη οικονομική πλατφόρμα που προσφέρει τα πάντα, από δωρεάν προσωπικά οικονομικά εργαλεία έως ολοκληρωμένη διαχείριση πλούτου.
Εάν επιλέξετε - και εάν διαθέτετε το χαρτοφυλάκιο - μπορούν να παρέχουν τόσο διαχείριση επενδύσεων όσο και οικονομικές συμβουλές για μια χαμηλή ετήσια αμοιβή. Η υπηρεσία θα περιλαμβάνει φυσικά τον επίσημο προγραμματισμό συνταξιοδότησης.
Αλλά ακόμα και αν δεν έχετε την ελάχιστη απαιτούμενη αρχική επένδυση ή αν δεν επιλέξετε να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα διαχείρισης πλούτου, μπορείτε ακόμα να επωφεληθείτε από τον προγραμματιστή συνταξιοδότησης. Είναι ένα συστατικό των δωρεάν οικονομικών τους εργαλείων και είναι ανοιχτό σε οποιονδήποτε.
Θα ξεκινήσετε συνδέοντας τους διάφορους οικονομικούς λογαριασμούς σας με τον Πίνακα Προσωπικού Κεφαλαίου. Αυτό περιλαμβάνει αποταμιεύσεις, επενδύσεις, συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς, δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Ο σκοπός της συμπερίληψης των οικονομικών σας λογαριασμών είναι να επιτρέψετε μια ολιστική εικόνα ολόκληρης της οικονομικής σας ζωής.
Με όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς σας συγκεντρωμένους σε ένα μέρος, ο Προσωπικός Προγραμματιστής Συνταξιοδότησης Προσωπικού Κεφαλαίου σας δίνει τη δυνατότητα εκτελούν διαφορετικά σενάρια, όπως η αξιολόγηση διαφόρων ημερομηνιών συνταξιοδότησης ή η ετήσια εισφορά αποταμίευσης συνταξιοδότησης ποσά.
Σας επιτρέπει επίσης να ενσωματώσετε αλλαγές στην οικονομική σας κατάσταση στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα. Για παράδειγμα, μπορείτε να συνυπολογίσετε πρόσθετες πηγές εισοδήματος, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση και οι συντάξεις. Αλλά μπορείτε επίσης να αλλάξετε τον αντίκτυπο των μεγάλων δαπανών στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα. Αυτά περιλαμβάνουν εκδηλώσεις όπως εξοικονόμηση για τις σχολικές σπουδές των παιδιών σας.
Και ενώ η εστίαση των αποταμιεύσεων λόγω συνταξιοδότησης είναι συνήθως στη συσσώρευση κεφαλαίων, ο Προσωπικός Προγραμματιστής Συνταξιοδότησης Προσωπικού Κεφαλαίου σας βοηθά να αναπτύξετε ένα σχέδιο συνταξιοδοτικών δαπανών.
Άλλωστε, αφού γνωρίζετε πόσο θα χρειαστείτε για να ζήσετε στη σύνταξη, η δουλειά του προγραμματισμού συνταξιοδότησης γίνεται πιο ακριβής.
Προσφέρουν ακόμη και έναν προσομοιωτή ύφεσης για να προβάλλουν πώς το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα θα ξεπεράσει ένα σημαντικό γεγονός, όπως μια ύφεση ή μια οικονομική κρίση από τώρα έως τη συνταξιοδότηση.
Ρίξτε μια ματιά στην πλήρη κριτική προσωπικού κεφαλαίου.
Ξεκινήστε με το Personal Capital
Αριθμομηχανή αυγών συνταξιοδότησης Vanguard
Η Vanguard είναι η μεγαλύτερη πηγή αμοιβαίων κεφαλαίων στον χρηματοπιστωτικό κόσμο και είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος πάροχος κεφαλαίων που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές (ETF). Έτσι, ενώ δεν διαθέτουν δυνατότητα προγραμματισμού συνταξιοδότησης, είναι φυσικό να προσφέρουν πληθώρα εργαλείων προγραμματισμού συνταξιοδότησης.
Η μία είναι η σελίδα "Μεγιστοποίηση των παροχών σας στην κοινωνική ασφάλιση". Θα σας παρέχει μια επισκόπηση του τρόπου λειτουργίας της Κοινωνικής Ασφάλισης, καθώς και τη δυνατότητα να λαμβάνετε τις εκτιμήσεις σας για την Κοινωνική Ασφάλιση απευθείας από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Παρέχουν επίσης συμβουλές σχετικά με την εργασία ενώ συλλέγετε την Κοινωνική Ασφάλιση, την πληρωμή των ασφαλίστρων Medicare και τον αντίκτυπο των κρατικών συντάξεων στις παροχές σας.
Αλλά ένα πιο πρακτικό εργαλείο είναι ο Υπολογιστής αυγών φωλιάς συνταξιοδότησης. Θα σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσο θα διαρκέσει το ωάριο συνταξιοδότησης και πόσο μπορούν να αυξηθούν οι επενδύσεις σας με βάση διαφορετικές μεταβλητές.
Για παράδειγμα, θα λάβει υπόψη πόσα χρόνια χρειάζονται οι αποταμιεύσεις σας τα τελευταία, το τρέχον επίπεδο αποταμίευσης συνταξιοδότησης και τις ετήσιες δαπάνες σας. Θα λάβει επίσης υπόψη την τρέχουσα κατανομή των επενδύσεών σας και, στη συνέχεια, θα εκτελέσει προσομοιώσεις.
Αλλά αν θέλετε μια πιο πρακτική προσέγγιση, μπορείτε να επωφεληθείτε Υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard. Είναι μια προσωπική συμβουλευτική υπηρεσία που έχει σχεδιαστεί ειδικά με γνώμονα τους προ-συνταξιούχους και τους συνταξιούχους. Ωστόσο, είναι μια υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων και θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 50,000 για να συμμετάσχετε. Αλλά θα αποκτήσετε πρόσβαση σε μια ομάδα οικονομικών συμβούλων και θα έχετε ακόμη και έναν αποκλειστικό οικονομικό σύμβουλο εάν έχετε $ 500,000 ή περισσότερα.
Δείτε την πλήρη κριτική μας για τις υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου της Vanguard.
Ξεκινήστε με τις υπηρεσίες προσωπικού συμβούλου Vanguard
Καλύτερη Υπολογιστής Αποταμίευσης Συνταξιοδότησης
Βελτίωση διαθέτει αριθμομηχανή αποταμίευσης συνταξιοδότησης που λειτουργεί παρόμοια με αυτήν που προσφέρει η Personal Capital.
Θα παράσχετε βασικές πληροφορίες σχετικά με τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια και, στη συνέχεια, θα συγχρονίσετε τους διάφορους οικονομικούς λογαριασμούς σας στην πλατφόρμα Betterment, παρέχοντας πρόσβαση σε ολόκληρη την οικονομική σας ζωή σε ένα μέρος.
Η Betterment θα προβάλλει το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα, θα αναλύσει τους λογαριασμούς σας εκτός Betterment και θα σας προσφέρει ένα σχέδιο που θα σας βοηθήσει να επιτύχετε τον στόχο σας. Στη συνέχεια, θα μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας για να δείτε πόσο κοντά είστε στην επίτευξη του συνταξιοδοτικού σας στόχου.
Και επειδή η Betterment είναι σύμβουλος robo, θα μπορείτε να έχετε μερικές (ή όλες) τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας επαγγελματικά διαχειριζόμενες από την υπηρεσία. Με χαμηλή συμβουλευτική αμοιβή μόλις 0,25% ετησίως, μπορείτε να έχετε 100.000 $ πλήρως διαχειριζόμενα για μόλις 250 $. Αυτό θα περιλαμβάνει τη δημιουργία χαρτοφυλακίου-με βάση τους μακροπρόθεσμους στόχους σας-επιλογή ασφάλειας, περιοδική εξισορρόπηση και επανεπένδυση μερισμάτων.
Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να χρηματοδοτήσετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και η Betterment θα αναλάβει όλη τη διαχείριση των επενδύσεων για εσάς.
Δείτε την πλήρη κριτική μας για το Betterment.
Ξεκινήστε με τη βελτίωση
Facet Wealth
Facet Wealth δεν είναι ο ίδιος προγραμματιστής συνταξιοδότησης, αλλά χρησιμεύει ως μια διαδικτυακή αγορά για οικονομικούς προγραμματιστές και πόρους οικονομικού προγραμματισμού.
Το Facet Wealth σάς δίνει τη δυνατότητα να συνδεθείτε με έναν ειδικό πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή που θα συνεργαστεί μαζί σας κατ 'ιδίαν. Αυτό θα είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα εάν ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης είναι ο κύριος στόχος σας και όχι η γενική διαχείριση επενδύσεων.
Μπορείτε να επιλέξετε από ένα μεγάλο αριθμό οικονομικών σχεδιαστών και να συνδεθείτε μαζί τους online. Θα γνωρίσουν εσάς και τις συγκεκριμένες ανάγκες σας και στη συνέχεια θα αναπτύξουν ένα σχέδιο σχεδιασμένο ειδικά για την αντιμετώπιση αυτών των αναγκών.
Ένα από τα μεγάλα πλεονεκτήματα είναι η δομή των αμοιβών. Αντί να χρεώνουν ένα ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων υπό διαχείριση ή να εργάζονται με προμήθεια, αντ 'αυτού, λειτουργούν με μια κατ' αποκοπή αμοιβή. Αυτή η αμοιβή θα βασίζεται στην πολυπλοκότητα της οικονομικής σας κατάστασης και στο χρόνο και τις λεπτομέρειες που απαιτούνται για τη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου σχεδίου. Αλλά αυτή η ρύθμιση αμοιβών αναγκάζει τον οικονομικό προγραμματιστή να επικεντρωθεί στην άμεση ανάγκη, που θα είναι ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης.
Θα έχετε πρόσβαση στον οικονομικό σας προγραμματιστή ανάλογα με τις ανάγκες, καθώς και σε μια πλατφόρμα που θα σας βοηθήσει στην επίτευξη των στόχων σας. Αλλά μπορείτε επίσης να επιλέξετε μοντέλα υπηρεσιών βάσει συνδρομής και επενδυτικά χαρτοφυλάκια χαμηλού κόστους, αν αυτό προτιμάτε.
Ξεκινήστε με το Facet Wealth.
Συμπέρασμα
Εάν δεν είστε σίγουροι εάν είστε σε καλό δρόμο για την επίτευξη των συνταξιοδοτικών σας στόχων, θα πρέπει σίγουρα να επωφεληθείτε από ένα εργαλείο προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Αλλά ακόμα κι αν νομίζετε ότι είστε σε καλό δρόμο, δεν είναι ποτέ κακή ιδέα να κάνετε περιοδικό «έλεγχο» για να βεβαιωθείτε ότι βρίσκεστε στο σωστό δρόμο.
Ανάλογα με τις προσωπικές σας συνθήκες, οποιοδήποτε από τα παραπάνω εργαλεία προγραμματισμού συνταξιοδότησης θα πρέπει να είναι σε θέση να κάνει τη δουλειά για εσάς.