Αυτή είναι μια ανάρτηση καλεσμένου από τον Cameron Huddleston, συγγραφέα Μαμά και μπαμπάς, πρέπει να μιλήσουμε. Γράφει για το πώς να βοηθήσει τους ηλικιωμένους γονείς με τα οικονομικά τους στο Προσεκτικά blog.
Μπορεί να έρθει μια στιγμή που οι ρόλοι θα αντιστραφούν και θα πρέπει να βοηθήσετε τη φροντίδα των γονέων σας. Θα μπορούσε να σημαίνει οικονομική υποστήριξη εάν δεν εξοικονόμησαν αρκετά για τη συνταξιοδότηση. Or να φροντίζουν εάν ένα ζήτημα υγείας τους αφήνει ανίκανους να φροντίσουν τον εαυτό τους. Μπορεί ακόμη και να γίνουν θύματα απάτης καθώς μεγαλώνουν και να γίνουν πιο ευάλωτα.
Ανεξάρτητα από τον λόγο, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι. Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν όλα τα κατάλληλα νομικά έγγραφα. Αυτό θα σας επιτρέψει να λάβετε αποφάσεις για την οικονομική και υγειονομική περίθαλψη και να αντιμετωπίσετε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης εάν προκύψουν.
Πίνακας περιεχομένων
- Γιατί πρέπει να μιλήσετε στους γονείς για τα οικονομικά τους
- Πώς να ξεκινήσετε τη συνομιλία
- Κάντε τα αδέλφια μέρος της συνομιλίας
- Τι πρέπει να γνωρίζετε για τα οικονομικά των γονιών σας
- Βεβαιωθείτε ότι διαθέτουν βασικά νομικά έγγραφα
- Συζητήστε για τη Μακροχρόνια Φροντίδα
- Προστατέψτε τους γονείς από απάτες
- Τελικές σκέψεις
Γιατί πρέπει να μιλήσετε στους γονείς για τα οικονομικά τους
Σύμφωνα με έρευνα του GOBankingRates, 73% των ενηλίκων παιδιών δεν είχαν λεπτομερείς συνομιλίες με τους γονείς τους για τα οικονομικά των γονιών τους. Το να μπορείτε όμως να βοηθήσετε τους γονείς σας να ξεκινήσουν με αυτές τις συζητήσεις.
Περισσότεροι από τους μισούς δήλωσαν ότι δεν πιστεύουν ότι αυτές οι συνομιλίες πρέπει να γίνουν μέχρι να συνταξιοδοτηθούν οι γονείς τους, να αρχίσουν να έχουν προβλήματα υγείας, να δείξουν σημάδια ότι χρειάζονται βοήθεια ή να ζητήσουν βοήθεια. Και το 22% είπε ότι δεν πιστεύει ότι θα έπρεπε ποτέ να συζητήσει για τα οικονομικά των γονιών του γιατί δεν είναι δική τους υπόθεση.
Είναι κατανοητό γιατί τα ενήλικα παιδιά διστάζουν να μιλήσουν στους γονείς τους για τα οικονομικά των γονιών τους. Παρά όλα αυτά, τα χρήματα μπορεί να είναι ταμπού θέμα. Αλλά οι μεγαλύτεροι ενήλικες αντιμετωπίζουν μια σειρά από ζητήματα που θα μπορούσαν να αναγκάσουν τα παιδιά τους να εμπλακούν ενεργά στην οικονομική τους ζωή.
Για παράδειγμα, σχεδόν οι μισοί ενήλικες ηλικίας 56 έως 72 ετών δεν έχουν αποθηκεύσει τίποτα για συνταξιοδότηση, σύμφωνα με μελέτη του Ινστιτούτου Ασφαλισμένων Συνταξιούχων. Αν και οι περισσότεροι γονείς δεν θέλουν να είναι βάρος για τα παιδιά τους, μπορεί να μην έχουν άλλη επιλογή από το να ζητήσουν κάποια οικονομική υποστήριξη από τα παιδιά τους.
Επίσης, ο κίνδυνος ανάπτυξης χρόνιων καταστάσεων υγείας αυξάνεται καθώς οι άνθρωποι γερνούν - κάτι που θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυξημένο ιατρικό κόστος και σε ανάγκη υποστήριξης από τα μέλη της οικογένειας.
Καθώς οι άνθρωποι γερνούν, είναι πιο πιθανό να χρειάζονται μακροχρόνια φροντίδα. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι Αμερικανοί που κλείνουν τα 65 θα χρειαστεί κάποια στιγμή μακροχρόνια φροντίδα, σύμφωνα με το Τμήμα Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών.
Όλα αυτά σημαίνουν ότι ένας αυξανόμενος αριθμός παιδιών μπορεί να χρειαστεί να παράσχει υποστήριξη στους γονείς τους, αλλά μπορεί να μην είναι διατεθειμένοι να το κάνουν αν δεν είχαν ουσιαστικές οικονομικές συνομιλίες.
Το να περιμένετε να μιλήσετε με τους γονείς σας μέχρι να αντιμετωπίσουν προβλήματα μπορεί να σας αφήσει λιγότερες επιλογές για να τους βοηθήσετε. Οι συνομιλίες θα είναι πιο συναισθηματικά φορτισμένες. Και μπορεί να είναι αδύνατο να αποκτήσετε πρόσβαση στους λογαριασμούς των γονέων ή να λάβετε αποφάσεις υγειονομικής περίθαλψης για αυτούς χωρίς μακροχρόνιες, δαπανηρές δικαστικές διαδικασίες.
Πώς να ξεκινήσετε τη συνομιλία
Μπορεί να αισθάνεστε ότι οι γονείς σας θα πιστεύουν ότι είστε μίζεροι ή άπληστοι. Or μπορεί να ανησυχείτε ότι θα τρελαθούν και η σχέση σας θα χαλάσει.
Πιθανότατα, οι γονείς σας δεν θα σκεφτούν τίποτα από αυτά τα πράγματα. Ενημερώστε τους ότι θέλετε να μιλήσετε μαζί τους επειδή αναζητάτε το συμφέρον τους. Εάν προσεγγίσετε τη συζήτηση από αγάπη και σεβασμό και χρησιμοποιήσετε μία από αυτές τις στρατηγικές, μπορεί να αρχίσουν να μιλούν.
Ζήτησε συμβουλή: Εάν είστε νέοι και μόλις ξεκινάτε, ένας φυσικός τρόπος για να ξεκινήσετε μια συζήτηση με τους γονείς σας είναι να ζητήσετε συμβουλές σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση. Ο στόχος είναι να πείσετε τους γονείς σας για τον οικονομικό σχεδιασμό και τον προγραμματισμό ακινήτων που έχουν κάνει.
Ρωτήστε για τα σενάρια «τι γίνεται αν»: Ένας βασικός λόγος για να μιλήσετε στους γονείς σας για τα οικονομικά τους είναι να είστε προετοιμασμένοι για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Θα μπορούσατε να ρωτήσετε πώς θα πληρώνονταν οι λογαριασμοί τους εάν, ας πούμε, ήταν στο νοσοκομείο για λίγο. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια συνομιλία για να βεβαιωθείτε ότι υπάρχει ένα σύστημα για τη διαχείριση καταστάσεων έκτακτης ανάγκης.
Χρησιμοποιήστε μια ιστορία: Ενημερώστε τους γονείς σας για κάποιον που γνωρίζετε και που έπρεπε να ασχοληθεί με την οικονομική ζωή των γονιών τους.
Για παράδειγμα, ίσως έχετε έναν φίλο του οποίου ο γονέας πέθανε χωρίς διαθήκη. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε συζητήσεις σχετικά με τη σημασία της κατοχής διαθήκης και άλλων νομικών εγγράφων όπως το πληρεξούσιο.
Μην κάνετε τη συζήτηση για τα χρήματα: Εάν τα χρήματα είναι ένα ταμπού θέμα στην οικογένειά σας, μην ξεκινήσετε τη συζήτηση ρωτώντας λεπτομέρειες για τα οικονομικά τους. Αντ 'αυτού, προσπαθήστε να κάνετε τους γονείς σας να συζητούν για θέματα μεγάλης εικόνας, όπως το πώς ελπίζουν ότι θα είναι η συνταξιοδότησή τους.
Πάρτε μια άμεση προσέγγιση: Δεν χρειάζεται να νικήσετε αν έχετε καλή σχέση με τους γονείς σας και τα χρήματα δεν είναι ταμπού.
Θα μπορούσατε απλά να πείτε: «Μαμά και μπαμπά, με φρόντιζες όσο μεγάλωνα. Θέλω να μπορώ να κάνω το ίδιο εάν χρειαστείτε ποτέ βοήθεια από μένα. Ναι, καταλαβαίνω ότι τα οικονομικά σας μπορεί να μην είναι δουλειά μου αυτή τη στιγμή. Αλλά αν κάτι σου συνέβαινε, μπορεί να γίνει δική μου υπόθεση. Γι 'αυτό θα ήθελα να λάβω κάποιες πληροφορίες από εσάς. "
Κάντε τα αδέλφια μέρος της συνομιλίας
Πριν αρχίσετε να μιλάτε με τους γονείς σας, θα πρέπει να μιλήσετε με τα αδέλφια σας. Γιατί; Δεν θέλετε τα αδέλφια σας να σας δυσαρεστούν ή να πιστεύετε ότι έχετε υστεροβουλία.
Καλέστε μια οικογενειακή συνάντηση για να ενημερώσετε τα αδέλφια σας ότι πιστεύετε ότι είναι σημαντικό να συζητήσετε με τους γονείς σας για τα οικονομικά τους. Μπορείτε να συζητήσετε εάν ένας ή όλοι εσείς θα είστε μέρος της συνομιλίας. Θα πρέπει επίσης να αποφασίσετε πώς να ξεκινήσετε τη συνομιλία και πότε να το κάνετε.
Μια προειδοποίηση: Ένα γιορτινό γεύμα δεν είναι η κατάλληλη στιγμή για να αρχίσετε να μιλάτε στους γονείς για τα οικονομικά τους.
Μπορεί να υπάρχουν άνθρωποι εκεί που δεν χρειάζεται να συμμετέχουν στη συζήτηση. Αν κάποιος έχει πιει πάρα πολύ κρασί, η συζήτηση θα μπορούσε να κατέβει πολύ γρήγορα. Και ορισμένες οικογενειακές συγκεντρώσεις είναι ήδη τεταμένες. Έτσι, το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να αρχίσετε να μιλάτε για χρήματα για να αυξήσετε την ένταση.
Αντ 'αυτού, προσπαθήστε να βρείτε έναν ουδέτερο χρόνο όπου οι εντάσεις δεν θα είναι τόσο υψηλές.
Τι πρέπει να γνωρίζετε για τα οικονομικά των γονιών σας
Όσο περισσότερες λεπτομέρειες μπορείτε να συγκεντρώσετε για τα οικονομικά σας, τόσο το καλύτερο. Εάν είναι απρόθυμοι να μιλήσουν, προσπαθήστε τουλάχιστον να έχετε μια αίσθηση του πού βρίσκονται οικονομικά. Αυτό θα σας βοηθήσει να έχετε μια ιδέα για το αν μπορείτε να περιμένετε να σας ζητήσουν υποστήριξη καθώς μεγαλώνουν.
Εάν είναι πρόθυμοι να μοιραστούν πληροφορίες, ξεκινήστε με να μάθετε πώς πληρώνουν τους λογαριασμούς τους. Χρησιμοποιούν αυτόματη πληρωμή λογαριασμών ή γράφουν επιταγές κάθε μήνα; Εάν είναι το τελευταίο, ενθαρρύνετέ το να ορίσει αυτόματες πληρωμές. Με αυτόν τον τρόπο οι λογαριασμοί τους θα συνεχίσουν να πληρώνονται, ακόμα κι αν κάτι τους συνέβαινε.
Στη συνέχεια σκάψτε λίγο βαθύτερα. Εάν είναι δυνατόν, λάβετε τις ακόλουθες πληροφορίες:
- Πηγές εισοδήματος
- Όπου η τράπεζα των γονέων σας και οι τύποι λογαριασμών που διαθέτουν
- Τι είδους χρέη έχουν
- Τύπος ασφαλιστηρίων συμβολαίων που διαθέτουν και όπου αποθηκεύονται τα συμβόλαια
- Τύποι επενδυτικών λογαριασμών που διαθέτουν
- Ακίνητα που κατέχουν
- Μηνιαίοι λογαριασμοί που πρέπει να πληρωθούν
- Ονόματα και στοιχεία επικοινωνίας για οικονομικούς επαγγελματίες με τους οποίους συνεργάζονται
Άλλες χρήσιμες πληροφορίες θα ήταν:
- Αριθμοί Κοινωνικής Ασφάλισης
- ονόματα χρήστη και κωδικούς πρόσβασης
- ιατρικές καταστάσεις και ιστορικό
Όλα αυτά θα είναι απαραίτητα εάν γίνετε φροντιστής ενός γονέα.
Ακόμα κι αν οι γονείς σας δεν είναι ακόμη έτοιμοι να μιλήσουν, ζητήστε τους τουλάχιστον να κάνουν μια λίστα με τους λογαριασμούς, τα ασφαλιστήρια και τα νομικά έγγραφα που έχουν. Ζητήστε τους να σας πουν πού μπορείτε να βρείτε αυτήν τη λίστα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Εάν είναι ανοιχτοί σε αυτό, σκεφτείτε κάτι σαν το ICE Binder από Smart Money Mamas. (ή μπορείτε να φτιάξετε ένα Συνδετικό σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης εσείς) Είναι ένα βιβλίο εργασίας που σας καθοδηγεί σε όλα όσα θα χρειαστεί να γνωρίζουν τα αγαπημένα σας πρόσωπα αφού περάσετε. Οι γονείς σου χρειάζονται ένα… και εσύ το χρειάζεσαι.
Βεβαιωθείτε ότι διαθέτουν βασικά νομικά έγγραφα
Ακόμα κι αν οι γονείς σας είναι απρόθυμοι να μιλήσουν για τα οικονομικά τους, προσπαθήστε τουλάχιστον να μάθετε εάν διαθέτουν έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων όπως:
- μια θέληση
- πληρεξούσιο
- εκ των προτέρων οδηγία
Μια διαθήκη αναφέρει ποιος παίρνει τι όταν πεθάνει. Εάν πεθάνουν χωρίς έναν, ο νόμος του κράτους θα καθορίσει τον τρόπο διανομής των περιουσιακών τους στοιχείων.
Ακόμα πιο σημαντικά από τη διαθήκη, όμως, είναι το πληρεξούσιο και τα προκαταρκτικά έγγραφα οδηγίας.
Ένα έγγραφο πληρεξουσιότητας επιτρέπει στους γονείς σας να ονομάσουν κάποιον (ή περισσότερα από ένα άτομα) για να λάβουν οικονομικές αποφάσεις για αυτόν, αν δεν μπορούν. Το πληρεξούσιο είναι ίσως το πιο κρίσιμο έγγραφο για να γίνει σωστό. Δυστυχώς, μπορεί να προκαλέσει σύγχυση επειδή υπάρχουν μια χούφτα διαφορετικών τύπων και κάθε πολιτεία έχει ελαφρώς διαφορετικούς νόμους.
Μπορείς διαβάστε περισσότερα για το πληρεξούσιο εδώ.
Μια προκαταρκτική οδηγία-που ονομάζεται επίσης ζωντανή διαθήκη-καθορίζει τι είδους ιατρική υποστήριξη στο τέλος του κύκλου ζωής τους θα ήθελαν ή δεν θα ήθελαν. Τους επιτρέπει επίσης να ονομάσουν έναν πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης για να λάβουν ιατρικές αποφάσεις γι 'αυτούς εάν δεν μπορούν.
Πρέπει να είναι αρμόδιοι για την υπογραφή αυτών των εγγράφων. Εάν κάτι συνέβαινε στους γονείς σας πριν μπορέσουν να υπογράψουν, θα πρέπει να περάσετε από τα δικαστήρια και να διοριστείτε από έναν δικαστή για να λάβει αυτές τις αποφάσεις για αυτούς.
Εάν οι γονείς σας μπορεί να είναι απρόθυμοι να σας παραδώσουν αυτές τις εξουσίες αυτή τη στιγμή. Εάν συμβαίνει αυτό, ενημερώστε τους ότι δεν έχετε καμία εξουσία, εκτός εάν έχετε τα πραγματικά έγγραφα στο χέρι. Μπορούν να κρατήσουν τα έγγραφα μαζί τους, απλά να είστε βέβαιος ότι ξέρετε πώς να τα βρείτε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Συζητήστε για τη Μακροχρόνια Φροντίδα
Καθώς συγκεντρώνετε λεπτομέρειες από τους γονείς σας για τα οικονομικά τους, μάθετε αν έχουν σχέδιο να πληρώσουν φροντίδα μακράς διαρκείας.
Περισσότεροι από τους μισούς ενήλικες που κλείνουν τα 65 τους χρόνια σήμερα θα αναπτύξουν αναπηρία που τους απαιτεί μακροχρόνια φροντίδα, σύμφωνα με το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ.
Το κόστος κυμαίνεται επί του παρόντος από περίπου 4.000 δολάρια το μήνα για φροντίδα από οικιακή βοήθεια υγείας ή σε εγκατάσταση υποβοηθούμενης διαβίωσης έως περισσότερα από 8.000 δολάρια το μήνα για φροντίδα σε εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα, σύμφωνα με την Έρευνα Κόστους Φροντίδας Genworth.
Μπορούν να βρουν έναν μεσίτη ασφάλισης μακροχρόνιας φροντίδας μέσω του Αμερικανού Ιστότοπος Association for Long-Term Care. Or μπορούν να βρουν έναν οικονομικό προγραμματιστή μέσω του καταλόγου μελών της Ένωσης Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού στη διεύθυνση PlannerSearch.org να δημιουργήσει ένα σχέδιο για την πληρωμή της περίθαλψης.
Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για την αγορά ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης.
Προστατέψτε τους γονείς από απάτες
Ακόμα κι αν οι γονείς σας δεν χρειάζονται οικονομική ή φροντιστική υποστήριξη, μπορεί να χρειαστεί να ασχοληθείτε με τα οικονομικά τους καθώς μεγαλώνουν.
Για την προστασία τους, μπορείτε να ακολουθήσετε τα ακόλουθα βήματα:
Ειδοποιήστε τους για απάτη με κόκκινες σημαίες. Πείτε τους να μην το κάνουν ποτέ σύρμα χρήματα ή παρέχουν τα προσωπικά τους στοιχεία σε ανεπιθύμητους καλούντες. Υπενθυμίστε τους αν είναι πολύ καλό για να είναι αληθινό. Όπως προσφορές περιορισμένης διάρκειας για την είσοδο σε ευκαιρίες κερδοφορίας και προσφορές επενδύσεων υψηλής απόδοσης χωρίς κίνδυνο.
Επίσης, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνουν ότι οι κρατικές υπηρεσίες όπως η IRS, η Medicare ή η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης δεν πραγματοποιούν τηλεφωνικές κλήσεις. Οι κυβερνητικές υπηρεσίες επικοινωνούν μέσω ταχυδρομείου, όχι τηλεφωνικών κλήσεων ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Εάν λάβουν κλήση από την κυβέρνηση, προτείνετε να σας καλέσουν πριν παραδώσετε χρήματα.
Δώστε τους ένα σενάριο που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να κλείσουν τις ανεπιθύμητες κλήσεις έτσι δεν αισθάνονται ότι είναι αγενείς. Για παράδειγμα, «Λυπάμαι. Έχω έναν επισκέπτη αυτή τη στιγμή. "
Βοηθήστε τα να αποφύγουν κλήσεις τηλεμάρκετινγκ με την εγγραφή των αριθμών σπιτιού και κινητού τους δωρεάν στο Εθνικό Μητρώο Μη Κλήσης στη διεύθυνση donotcall.gov.
Βοηθήστε τους να παρακολουθούν τους οικονομικούς τους λογαριασμούς ενθαρρύνοντάς τους να δημιουργήσουν πρόσβαση στο διαδίκτυο, ώστε να μπορούν να ελέγχουν τακτικά τους λογαριασμούς και όχι να περιμένουν να λάβουν μια δήλωση μία φορά το μήνα.
Επίσης, ενθαρρύνετέ τα να δημιουργούν ειδοποιήσεις στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να τους βοηθήσει να εντοπίσουν γρήγορα απάτες χρεώσεις.
Βοηθήστε τους να ελέγξουν τις πιστωτικές τους αναφορές για πιστωτικές γραμμές δεν άνοιξαν. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι είναι θύματα κλοπής ταυτότητας. Μπορούν να λάβουν δωρεάν αντίγραφα των πιστωτικών τους εκθέσεων στη διεύθυνση AnnualCreditReport.com.
Υποδείξτε τους σε πόρους, Όπως Δίκτυο παρακολούθησης απάτης AARP, της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου ειδοποιήσεις απάτηςκαι της Επιτροπής Ασφαλείας και Ανταλλαγής "Οδηγός για ηλικιωμένους.”
Τελικές σκέψεις
Θυμηθείτε, ο στόχος είναι να προσέχετε το συμφέρον των γονιών σας.
Μπορεί να χρειαστεί χρόνος για να νιώσουν άνετα να μοιράζονται πληροφορίες μαζί σας. Μην απογοητεύεστε. Κάντε υπομονή και συνεχίστε να δοκιμάζετε διαφορετικές προσεγγίσεις μέχρι να βρείτε αυτή που λειτουργεί.
Αυτός ο οδηγός δημιουργήθηκε σε συνεργασία με Προσεκτικά, μια νέα εταιρεία που δημιουργεί ψηφιακές υπηρεσίες για οικονομικούς φροντιστές-εκείνους που είναι υπεύθυνοι για την καθημερινή οικονομική ευημερία ενός αγαπημένου προσώπου.