Όσον αφορά την κατάθεση φόρων, υπάρχουν ορισμένες έξυπνες φορολογικές κινήσεις που κάνουν πάντα οι οικονομικά επιτυχημένοι άνθρωποι. Όποια και αν είναι η οικονομική σας κατάσταση, είναι καλή ιδέα να υιοθετήσετε αυτή τη νοοτροπία για να τοποθετήσετε τον εαυτό σας καλά για τις τρέχουσες και μελλοντικές καταθέσεις.
Και για να σας βοηθήσω στη διαδικασία, TurboTax προσφέρει φιλικό προς το χρήστη λογισμικό που σας καθοδηγεί στον λαβύρινθο που είναι ο φορολογικός κωδικός.
Ξεκινήστε με το TurboTax σήμερα.
Τώρα εδώ είναι αυτές οι φορολογικές κινήσεις που πρέπει να εξετάσετε.
1) Έχετε επαρκή παρακράτηση - Όχι πάρα πολύ, ούτε πολύ λίγο
Πιθανότατα έχετε ακούσει να έχετε μεγάλη επιστροφή φόρου είναι σαν να δίνετε στην κυβέρνηση άτοκο δάνειο. Και παρόλο που είναι κάτι κλισέ, είναι στην πραγματικότητα αλήθεια!
Ενώ πολλοί άνθρωποι είναι ενθουσιασμένοι με την προοπτική να λάβουν μεγάλη επιστροφή φόρου εισοδήματος, η πραγματικότητα είναι ότι πιθανότατα έχετε πολύ καλύτερα πράγματα να κάνετε με τα χρήματα. Για παράδειγμα, μπορεί να το επενδύσετε για να κερδίσετε ακόμα περισσότερα χρήματα.
Or μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για εξοφλήσει μια πιστωτική κάρτα που σας χρεώνει διψήφια επιτόκια. Οποιαδήποτε χρήση των χρημάτων θα ήταν καλύτερη από το να επιτρέψετε στην κυβέρνηση να τα συγκεντρώσει χωρίς κανένα όφελος για εσάς.
Στην πραγματικότητα, ο καλός φορολογικός σχεδιασμός είναι να πλησιάζετε στο μηδέν με τη φορολογική σας υποχρέωση/επιστροφή όσο το δυνατόν περισσότερο. Παρόλο που είναι απίθανο να προγραμματίσετε τη φορολογική σας υποχρέωση/επιστροφή χρημάτων να φτάσει στο μηδέν, το να φτάσετε μέσα σε μερικές εκατοντάδες δολάρια είναι μια εξαιρετική στρατηγική.
Βεβαιωθείτε ότι η παρακράτηση ή οι φορολογικές σας εκτιμήσεις (εάν είστε ελεύθεροι επαγγελματίες) πλησιάζουν όσο το δυνατόν περισσότερο την αναμενόμενη φορολογική σας υποχρέωση, χωρίς να το υπερβαίνουμε ουσιαστικά.
Πολλοί φορολογούμενοι ανησυχούν για φόρους, αλλά στην πραγματικότητα υπάρχει αρκετή ευελιξία. Εφόσον πληρώνετε τουλάχιστον το 90% της πραγματικής φορολογικής σας υποχρέωσης, δεν θα λάβετε ποινή για καθυστέρηση πληρωμής. Μια άλλη στρατηγική αποφυγής ποινών είναι να βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε αρκετό φόρο για να καλύψετε το 100% της φορολογικής υποχρέωσης του προηγούμενου έτους.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα έχετε τουλάχιστον το μεγαλύτερο μέρος της φορολογικής σας υποχρέωσης πληρωμένο, χωρίς να χρειαστεί να υποστείτε ποινές IRS για καθυστερημένη πληρωμή.
2) Κάντε τις μεγαλύτερες δυνατές συνεισφορές συνταξιοδοτικού προγράμματος
Για τους περισσότερους φορολογούμενους, συνεισφέροντας σε α συνταξιοδοτικό πρόγραμμα με αναβολή φόρου είναι ο μεγαλύτερος και καλύτερος τρόπος για να μειώσετε την τρέχουσα φορολογική σας υποχρέωση. Και όχι μόνο η εισφορά μειώνει τον τρέχοντα φορολογικό σας λογαριασμό, αλλά σας επιτρέπει επίσης να δημιουργήσετε επενδυτικό κεφάλαιο που θα αποφέρει φορολογικά αναβαλλόμενα έσοδα για τη συνταξιοδότησή σας.
Εν ολίγοις, είναι η καλύτερη διαθέσιμη επενδυτική συμφωνία. Για το λόγο αυτό, θα πρέπει να το εκμεταλλευτείτε στο μέγιστο δυνατό βαθμό.
Τόσο για το 2016 όσο και για το 2017, μπορείτε να συνεισφέρετε σε $ 18.000 σε α 401 (κ), 403 (β), 457, ή Σχέδιο εξοικονόμησης εξοικονόμησης (TSP). Εάν είστε 50 ετών και άνω, η συνεισφορά μπορεί να φτάσει τα 24.000 $.
Πέρα από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που υποστηρίζεται από εργοδότες, μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε σε έναν παραδοσιακό IRA. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 5.500 $ ετησίως ή 6.500 $ ετησίως εάν είστε 50 ετών και άνω. Ακόμα κι αν καλύπτεστε από ένα σχέδιο εργοδότη, εσείς μπορεί να εξακολουθεί να είναι σε θέση να καταβάλει φορολογική έκπτωση σε έναν παραδοσιακό IRA.
Πόσο αποτελεσματικές είναι οι εισφορές συνταξιοδοτικού προγράμματος που προστατεύονται από φόρους στη μείωση της φορολογικής σας υποχρέωσης;
Ας υποθέσουμε ότι είστε στη συνδυασμένη ομάδα φόρων 30%, υποθέτοντας 25% για την ομοσπονδιακή και 5% για την πολιτεία σας. Εάν μπορείτε να συνεισφέρετε ολόκληρα τα 18.000 $ σε ένα πρόγραμμα εργοδότη, συν 5.500 $ σε έναν παραδοσιακό IRA, θα μπορείτε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας κατά 23.500 $ συνολικά.
Εάν έχετε οριακό ομοσπονδιακό και κρατικό φορολογικό συντελεστή 30%, μια συνεισφορά 23.500 δολαρίων τόσο σε ένα 401 (k) όσο και σε έναν παραδοσιακό IRA μπορεί να μειώσει το φορολογικό σας λογαριασμό κατά 7.050 $!
Μπορείτε να κάνετε φορολογική έκπτωση σε έναν παραδοσιακό IRA, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για την έκπτωση, μέχρι την προθεσμία υποβολής φορολογικών δηλώσεων (είτε στις 18 Απριλίου του τρέχοντος έτους, είτε στις 15 Οκτωβρίου, εάν υποβάλετε ένα επέκταση). Οι εισφορές 401 (ια) πρέπει να καταβληθούν έως τις 31 Δεκεμβρίου του τρέχοντος φορολογικού έτους, οπότε δεν μπορείτε να αλλάξετε τις εισφορές σας για το 2016. Ωστόσο, μπορείτε να κάνετε προσαρμογές τώρα για να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας για το 2017.
3) Βεβαιωθείτε ότι τα κεφαλαιακά σας κέρδη είναι μακροπρόθεσμα κέρδη
Ο φορολογικός κώδικας παρέχει α γενναιόδωρη φορολογική απαλλαγή για μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, με τη μορφή μειωμένου φορολογικού συντελεστή. Τα βραχυπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη, τα οποία είναι κέρδη από περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται για ένα έτος ή λιγότερο, φορολογούνται με συνήθη συντελεστές φόρου εισοδήματος. Τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη-κέρδη από περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται σε διάστημα ενός έτους-έχουν χαμηλότερα επιτόκια.
Οι συντελεστές μακροπρόθεσμων φόρων κεφαλαιακών κερδών μοιάζουν με αυτόν:
- Εάν ο συνήθης συντελεστής φόρου εισοδήματός σας είναι 15% ή μικρότερος, τότε ο συντελεστής φόρου κεφαλαιακών κερδών σας είναι μηδενικός (το ξέρω, όχι κακό, σωστά;)
- Εάν ο συνήθης συντελεστής φόρου εισοδήματός σας είναι μεταξύ 25% και 35%, ο συντελεστής φόρου κεφαλαιουχικών κερδών σας είναι 15%
- Εάν ο συνήθης συντελεστής φόρου εισοδήματός σας είναι υψηλότερος από 35%, τότε ο συντελεστής φόρου κεφαλαιακών κερδών σας είναι 20%
Εάν βρίσκεστε στο πλαίσιο της συνηθισμένης φορολογίας εισοδήματος 15% και έχετε βραχυπρόθεσμο κεφαλαιακό κέρδος $ 10.000, τότε θα έχετε υποχρέωση φόρου εισοδήματος $ 1.500. Αλλά αν κρατάτε το περιουσιακό στοιχείο αρκετά για να το κάνετε μακροπρόθεσμο κέρδος κεφαλαίου, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε καθόλου φόρο σε αυτό.
Το ηθικό αυτής της ιστορίας είναι προφανές: μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη καλά, βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη κακά - τουλάχιστον όταν πρόκειται για φόρους εισοδήματος!
4) Λίγη συγκομιδή φοροαπαλλαγής προχωρά πολύ
Η συγκομιδή φόρων δεν είναι μια νέα ιδέα, αλλά κερδίζει δημοτικότητα τώρα που ορισμένες επενδυτικές πλατφόρμες, όπως π.χ. Βελτίωση και Wealthfront, το προσφέρουν ως χαρακτηριστικό ως μέρος των προγραμμάτων τους. Αλλά σχεδόν κάθε επενδυτής μπορεί να επωφεληθεί από τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Και μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά όταν υποβάλλετε τις δηλώσεις φόρου εισοδήματος.
Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών είναι βασικά μια στρατηγική στην οποία πουλάτε ορισμένες επενδύσεις με ζημιά, προκειμένου να αντισταθμίσετε τη φορολογική υποχρέωση που δημιουργείται σε άλλες επενδύσεις που πωλούνται για μεγάλα κέρδη. Δεδομένου ότι οι φόροι κεφαλαιουχικών κερδών δεν ισχύουν για σχέδια συνταξιοδότησης που προστατεύονται από φόρους, η στρατηγική χρησιμοποιείται μόνο με τακτικούς φορολογητέους επενδυτικούς λογαριασμούς.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε 20.000 $ σε κεφαλαιακά κέρδη από μια ομάδα κερδισμένων επενδύσεων. Μπορείτε να μειώσετε τη φορολογική υποχρέωση από αυτά τα κέρδη ξεπουλώντας άλλες επενδύσεις που έχουν υποχωρήσει σε αξία. Αυτές οι απώλειες θα αντισταθμίσουν τουλάχιστον μερικά από τα κέρδη που είχατε από τις ισχυρότερες επενδύσεις.
Εάν έχετε ζημίες $ 10.000, αυτό θα μειώσει τα φορολογητέα κέρδη σας στο μισό. Εάν βρίσκεστε στη φορολογική ομάδα 25% και τα κέρδη είναι βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, τότε θα εξοικονομήσετε φόρους $ 2.500 χρησιμοποιώντας αυτήν τη στρατηγική.
Μπορεί ακόμη και να σκεφτείτε να αγοράσετε πίσω τις επενδύσεις που πουλάτε για συγκομιδή φορολογικών ζημιών σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Το IRS επιβάλλει "κανόνες πώλησης πλυσίματος»Που έχουν σχεδιαστεί για να αποτρέψουν την κατάχρηση στρατηγικών μείωσης φόρου. Γενικά, δεν επιτρέπεται η επαναγορά των ίδιων ή ουσιαστικά πανομοιότυπων επενδυτικών τίτλων εντός 30 ημερών από την πώλησή τους. Αλλά εάν θέλετε να αγοράσετε ξανά την επένδυση, χωρίς να επιβληθεί ο κανόνας πώλησης πλύσης, πρέπει να αναβάλλετε την επαναγορά για τουλάχιστον 31 ημέρες. Αλλά και πάλι, μπορεί απλά να θέλετε να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά για να αγοράσετε μια εντελώς διαφορετική επένδυση.
5) Τηρείτε ακριβή αρχεία όλων των εκπτώσιμων εξόδων
Είναι αρκετά εύκολο να τεκμηριώσετε σημαντικές κρατήσεις, όπως τόκους υποθηκών και φόρους ακινήτων. Αλλά είναι πολύ πιο δύσκολο όταν πρόκειται για κρατήσεις που αποτελούνται από μικρές, τακτικές δαπάνες. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν ιατρικά έξοδα και φιλανθρωπικές εισφορές.
Μπορείτε να έχετε δεκάδες συν-πληρωμές για επισκέψεις και συνταγές γιατρών και να χάσετε πόσα και πόσα. Η κατάσταση μπορεί να είναι ακόμη πιο ακραία με φιλανθρωπικές συνεισφορές. Αν και μπορεί να έχετε μερικές μεγάλες εισφορές που πληρώνονται με επιταγή ή πιστωτική κάρτα, είναι επίσης πιθανό να έχετε πολλά μεγαλύτερος αριθμός μικρότερων συνεισφορών, όπως συνεισφορές στην εκκλησία ή σε φιλανθρωπικά ιδρύματα που ζητούν από εσάς πόρτα.
Είναι καλύτερο να έχετε είτε ένα υπολογιστικό φύλλο όπου καταγράφετε όλες αυτές τις μικρότερες δαπάνες, είτε τουλάχιστον ένα φάκελο ή αρχείο όπου αποθηκεύετε τις αποδείξεις. Εάν δεν έχετε κάνει ούτε για αυτήν τη φορολογική περίοδο, κάντε ένα ψήφισμα της Πρωτοχρονιάς για να ξεκινήσετε να το κάνετε για το επόμενο έτος. Θα κάνει τις εκπτώσεις του επόμενου έτους πολύ πιο εύκολο να υπολογιστούν.
6) Φροντίστε να επωφεληθείτε από όλες τις διαθέσιμες φορολογικές πιστώσεις
Δεν πρόκειται να αναφερθούμε σε πολλές λεπτομέρειες εδώ, εκτός από το να πούμε ότι οι φορολογικές πιστώσεις αξίζουν πάντα να ληφθούν επειδή μειώνουν την πραγματική φορολογική σας υποχρέωση και όχι μόνο το εισόδημά σας. Μερικές από τις μεγαλύτερες διαθέσιμες φορολογικές πιστώσεις περιλαμβάνουν:
- Πιστωτική εισοδήματος
- Πιστωτικές φορολογικές πιστώσεις
- Παιδική πίστωση
- Πίστωση εξαρτημένης περίθαλψης
- Πίστωση αποταμιευτών
Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολύ περισσότερες διαθέσιμες πιστώσεις. Δεν είναι πάντα εύκολο ή προφανές ως προς το τι είναι, πότε πληροίτε τις προϋποθέσεις ή πόσα μπορείτε να λάβετε. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να λάβετε κάποια βοήθεια για την προετοιμασία της φορολογικής σας δήλωσης, προκειμένου να μεγιστοποιήσετε αυτά τα οφέλη.
7) Χρησιμοποιήστε ένα ολοκληρωμένο πακέτο λογισμικού φορολογίας
Ας ελπίσουμε ότι δεν κάνετε ακόμα τους φόρους σας χειροκίνητα! Και αν θέλετε την πολυτέλεια να κάνετε τους φόρους σας μόνοι σας, αλλά και να μπορείτε να μιλήσετε σε κάποιον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το TurboTax online.
TurboTaxείναι το πιο δημοφιλές επειδή είναι το καλύτερο διαθέσιμο και έρχεται με ένα πολύ προσιτό πρόγραμμα τιμολόγησης.
Προσφέρει τέσσερα διαφορετικά σχέδια, με βάση την πολυπλοκότητα της φορολογικής σας κατάστασης. Η τιμολόγηση κυμαίνεται από το μηδέν εάν καταθέσετε ένα 1040EZ ή 1040A, σε λιγότερο από λίγο πάνω από $ 100 εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης.
Το TurboTax θέτει απλές ερωτήσεις σχετικά με ερωτήσεις σχετικά με εσάς και σας δίνει τις φορολογικές εκπτώσεις και πιστώσεις για τις οποίες πληροίτε τις προϋποθέσεις βάσει των απαντήσεών σας. Το TurboTax αναζητά πάνω από 350 από αυτά.
Με το TurboTax DIY σημαίνει επίσης ότι δεν είστε μόνοι. Μπορείτε να συνδεθείτε ζωντανά μέσω μονόδρομου βίντεο σε έναν εμπειρογνώμονα TurboTax ή CPA με έγκριση ή εγγεγραμμένους πράκτορες με το TurboTax SmartLook ™ για να απαντήσετε στις ερωτήσεις σας όταν χρειάζεται.
Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε γρήγορα τους φόρους σας τραβώντας μια φωτογραφία του W-2 και το TurboTax τοποθετεί αυτόματα τα στοιχεία σας απευθείας στην επιστροφή σας. Με το TurboTax δεν χρειάζεται να γνωρίζετε τίποτα για φορολογικούς νόμους ή φορολογικά έντυπα.
Είτε αναζητάτε επαγγελματική βοήθεια είτε φορολογικό λογισμικό, η φορολόγηση μόνο είναι ένα πράγμα που μπορείτε εύκολα να αποφύγετε. Ο φορολογικός κώδικας IRS μπορεί να φαίνεται συντριπτικός, αλλά δεν θα έπρεπε να είναι, ειδικά αν ζητήσετε βοήθεια.
Αυτό είναι το να κάνεις έξυπνες φορολογικές κινήσεις!